Principala problemă a majorității familiilor numeroase este lipsa de locuințe suficient de spațioase pentru ca toți membrii unei familii numeroase să se simtă confortabil. Desigur, cea mai populară soluție la această problemă sunt creditele ipotecare. Poate fi foarte dificil să economisiți pentru un apartament pe cont propriu, dar este complet imposibil să economisiți pentru un apartament cu un număr mare de copii. Uneori este dificil pentru părinții unei familii numeroase să economisească chiar și pentru un avans. Există o mulțime de astfel de familii în Rusia, unde numărul copiilor este mai mare de 3, așa că întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie numeroasă rămâne relevantă.
Știm că, de obicei, o familie numeroasă este considerată o familie în care sunt crescuți 3 sau mai mulți copii minori. Cu toate acestea, pe teritoriul țării noastre mari, aceste reguli se pot schimba în funcție de subiectul Federației Ruse. Conform legii, aceste lucruri se rezolvă la nivel regional, ținând cont de caracteristicile culturale și naționale ale regiunii. Cu alte cuvinte, în regiunea Moscovei o familie cu 3 copii va fi numeroasă și poate primi beneficii, dar nu și în Ingușeția. Acolo trebuie să dai pe lume cel puțin 5 copii pentru a fi eligibil.
Trebuie amintit că aceste norme sunt în continuă schimbare. La un moment dat era necesar să aibă cinci sau chiar mai mulți copii pentru a primi subvenții, atunci aceste cifre pot scădea la 3, în funcție de situația demografică. Prin urmare, pentru orice eventualitate, asigură-te dacă vei deveni o familie numeroasă după nașterea următorului tău copil sau nu.
De asemenea, controversată este situația în care părinții divorțează și își împart copiii. Dacă, după un divorț, tutela oficială a fiecăruia dintre părinți presupune mai puțin de 3 copii, familia pierde statutul de a avea mulți copii. Dacă sunt 6 sau mai mulți copii și fiecare părinte are 3 copii, totul rămâne în vigoare.
De asemenea, dacă te căsătorești cu o persoană care are mai mult de 3 copii, familia este considerată numeroasă. Contează și copiii adoptați.
De obicei se referă doar la copiii sub 18 ani. Aceeași regulă se aplică și pentru participarea la programul de credit ipotecar preferențial pentru familiile numeroase. Cu toate acestea, în unele cazuri (mai degrabă rare), sunt luați în considerare copiii sub 23 de ani care studiază cu normă întreagă și locuiesc cu părinții lor.
Multă vreme nu a existat un program separat pentru familiile numeroase. A existat doar un program numit „Locuințe Affordable”, care a fost conceput pentru mai multe categorii de cetățeni simultan: este vorba de militari, medici și alți lucrători din sectorul public, precum și familii tinere și numeroase. Acest program a apărut în 2013 și în prezent este prelungit până în 2016. Băncile, concurând între ele, scad ratele și oferă condiții favorabile.
Sberbank a fost primul care a oferit un astfel de program. El a redus semnificativ dobânda pentru participanții la program, a prelungit termenele de împrumut, a redus avansul. Acest lucru este important, deoarece este extrem de dificil să plătiți imediat 20-30% din costul unui apartament unei familii numeroase. Pentru o familie de 5-7 persoane, de obicei cumpără apartamente mari, ceea ce înseamnă apartamente mai scumpe.
În anul 2015 sunt luate în considerare și dezvoltate simultan mai multe programe de stat, în condițiile cărora procentul va fi și mai mic, iar o parte din acest procent se stinge de la bugetul de stat. Merită să ne amintim că doar rata dobânzii este un beneficiu considerabil pentru o familie numeroasă. presupune că procentul este de aproape două ori mai mic decât pentru alți clienți ai băncii.
Familiile numeroase pot lua în considerare mai multe opțiuni de credit ipotecar și o pot alege pe cea mai potrivită. Prima și cea mai importantă condiție pentru obținerea unui împrumut profitabil este dacă aveți un document care vă confirmă insecuritatea socială. Astfel de acte sunt de obicei emise de Fondul de pensii. Prezența și absența acestui document vă permite să determinați următorii pași.
Dacă participați la programul de asistență pentru familii cu mulți copii, și nu doar la programul general de asigurare a locuințelor la prețuri accesibile, prima condiție va fi prezența a 3 sau mai mulți copii sub 18 ani cu certificate de naștere sau pașapoarte, dacă orice. Este indicat să fii căsătorit oficial, deoarece soțul/soția devine neapărat co-împrumutată, ceea ce înseamnă că se ia în calcul veniturile totale ale familiei.
Solicitările de la familii numeroase sunt luate în considerare rapid, în decurs de 2-3 zile. Decizia pozitivă a băncii va fi afectată și de solvabilitate. Pe lângă veniturile totale ale tuturor membrilor familiei care lucrează oficial, puteți atrage bunicile și bunicii pentru a deveni co-împrumutați, apoi se însumează și veniturile acestora. În general, familiilor numeroase li se permite să atragă până la 6 co-împrumutați.
Când participă la programul „Familie tânără”, unul dintre soți trebuie să aibă sub 35 de ani, iar căsătoria trebuie să fie înregistrată oficial.
Desigur, se va lua în considerare și istoricul de credit al clientului. Dacă există datorii mici care au fost plătite în curând, acest lucru nu va juca un rol important.
Ambii soți trebuie să fie cetățeni ai Federației Ruse, să aibă un pașaport cu permis de ședere pe teritoriul țării.
Dacă participați la programul federal și căutați subvenții, trebuie să aveți documente cu dvs. pentru a dovedi nevoia de locuință. Ele pot fi obținute dacă familia nu deține un apartament, acesta nu corespunde standardelor, sau este atât de mic încât un membru al familiei are o suprafață nesemnificativ mică.
Subvențiile presupun că o parte din costul locuinței va fi plătită de stat. Desigur, sunt prea mulți oameni care vor să primească astfel de prestații pentru ca statul să-i despăgubească pe toată lumea. Prin urmare, în primul rând, asistența este îndreptată către familiile care participă la programul federal și care sunt puse la coadă până în 2005.
Prestațiile ipotecare pentru familiile numeroase pot lua diferite forme. De exemplu, puteți primi despăgubiri în valoare de 1/3 din costul unui apartament. Sau un alt tip de subvenții – statul plătește pentru 30 de metri pătrați de spațiu de locuit.
Deoarece statul dă o parte din fondurile sale, va monitoriza îndeaproape emiterea unei astfel de ipoteci. Proprietatea achiziționată va fi verificată în mod deosebit cu atenție pentru respectarea regulilor și puritatea legală.
O astfel de ipotecă socială pentru o familie numeroasă, unde există o parte din banii bugetului, are propriile sale caracteristici. Nu poți, de exemplu, să investești capitalul, apoi să primești o subvenție și apoi o altă deducere fiscală pentru întregul cost al unui apartament. Dreptul de a primi o deducere fiscală este fie complet absent, fie toate fondurile de sprijin de stat sunt deduse din cost și apoi se calculează procentul din restul. Merită să clarificați această problemă la fisc.
După cum am menționat mai sus, Sberbank a fost unul dintre primii care a oferit un program de locuințe la prețuri accesibile. Până acum se dezvoltă noi programe, așa că verificați toate detaliile la cea mai apropiată sucursală a băncii.
De obicei, avansul este de 20-30%, Sberbank poate pentru o familie numeroasă până la 10%. De obicei, creditele ipotecare sunt emise pentru 30 de ani. Banca va lua în considerare termenii individual. Rareori, dar au fost cazuri când s-a acordat un împrumut pe o perioadă de până la 50 de ani, bineînțeles, dacă vârsta și veniturile permit.
Creditele ipotecare pentru familiile numeroase cu Sberbank sunt emise cu un procent redus, 11% pentru locuințele secundare. Dacă decideți să cumpărați un apartament într-o clădire nouă, procentul va fi și mai mic, de 6-8%.
Dacă participați la programul federal și aveți beneficii, statul vă va restitui o treime din costul apartamentului. Banii vor fi transferați într-un cont bancar și folosiți pentru achitarea ipotecii. Dacă mai aveți un copil, puteți obține încă 20% reducere din suma împrumutului.
Compensația ipotecară pentru familiile numeroase se eliberează numai dacă există o nevoie reală de locuințe și nu există alte modalități de achiziționare a locuinței. Dacă aveți propriul apartament care îndeplinește standardele, va fi dificil să obțineți subvenții.
Ipoteca pentru o familie numeroasă la VTB24 are și o serie de avantaje. Suma pe care o poate emite banca are o limită destul de mare, de până la 8 milioane de ruble, în funcție de regiune și de venitul tău total. Rata dobânzii este de doar 10,2%, iar prima tranșă este de 20%. Puteți utiliza oricând capitalul de maternitate pentru a rambursa un împrumut sau avans, dacă această sumă nu este mai mică decât suma necesară.
Dacă ați decis deja ferm să încheiați un acord cu banca, este posibil să aveți nevoie de următoarele documente.
Desigur, această listă poate varia în funcție de cerințele unei anumite bănci.
Avansul este adesea o piatră de poticnire în cumpărarea propriei case. Având în vedere dimensiunea unui apartament decent pentru o familie numeroasă, putem presupune că 20% din costul acestuia este o sumă solidă. Prin urmare, viitorii debitori caută adesea opțiuni pentru obținerea unui împrumut fără contribuții.
Trebuie să spun că nici o singură ipotecă socială nu implică. Ca beneficiu, îi puteți reduce dimensiunea, dar nu mai mult. Băncile sunt organizații comerciale. Deși urmează adesea programe guvernamentale, ei se străduiesc în primul rând să se protejeze de riscurile financiare și să obțină un anumit profit și abia apoi să creeze condiții atractive pentru ca tu să obții clienți. Plata inițială este însăși garanția că ați economisit cu toții o parte din bani, ceea ce înseamnă că sunteți solvabil și, în ciuda numărului mare de copii, puteți economisi o anumită sumă.
Desigur, puteți căuta bănci care emit credite ipotecare fără avans, dar condițiile unui astfel de împrumut vor fi mult mai stricte. Rata dobânzii va fi mult mai mare. Acest lucru se face pentru a preveni diferite riscuri. Dacă faci calculele, vei înțelege cât vei plăti în exces cu o astfel de ipotecă.
Capitalul de maternitate poate fi folosit ca avans. Aceasta este o modalitate convenabilă și rapidă de a obține un credit ipotecar de la orice bancă. Desigur, va trebui să aștepți până când copilul împlinește 3 ani, dar poți să investești profitabil acești bani, să obții o locuință și chiar să scazi dobânda dacă această sumă este mai mare decât cea cerută de bancă ca contribuție.
Nu trebuie să luați împrumuturi sau cărți de credit pentru a investi această sumă în avans. Plata lunară a unor astfel de sume pentru o familie numeroasă va deveni insuportabilă. Riști să-ți strici istoricul de credit, să aduci cazul în instanță și să-ți pierzi locuința, care, după cum înțelegeți, este o garanție.
Problema obținerii propriilor locuințe prin atragerea unui împrumut, care dă naștere la o manifestare, este acută pentru multe familii rusești.
Este relevant mai ales pentru familiile tinere care nu au reușit încă să creeze economii mai mult sau mai puțin substanțiale. Mai complicată este situația cu achiziționarea propriei locuințe cu rate de plată a plăților și declanșarea creditelor ipotecare în temeiul legii pentru familiile cu mulți copii.
Legislația include acele familii în care trei sau mai mulți membri minori ai familiei sunt crescuți de părinți (sau tutori). De regulă, în astfel de familii venitul pe membru al familiei este sub medie. Și este foarte greu să te bazezi pe o astfel de familie pentru a opera ipoteca exclusiv prin forțe proprii în virtutea legii. Deși este extrem de dificil pentru familiile rusești obișnuite să plătească creditele ipotecare, este mult mai dificil pentru familiile cu mulți copii.
La urma urmei, o astfel de familie trebuie să creeze condiții de viață mai mult sau mai puțin confortabile, nu locuințe de dimensiuni mici, ci spațioase. Și costul său este mult mai mare, ceea ce face ca o ipotecă în virtutea legii pentru o familie numeroasă să fie aproape iluzorie.
În 2017, o ipotecă pentru o familie numeroasă este încă reglementată de reglementări adoptate în 2013. În 2017, problema creditelor ipotecare pentru familiile numeroase continuă să fie rezolvată, în baza prevederilor programului federal de asigurare a locuințelor rușilor. În plus, actul juridic extins abordează multe probleme legate de furnizarea de locuințe la prețuri accesibile și nivelul necesar de utilități pentru cetățeni.
Însă îi lipsește complet un mecanism de acțiune directă a unui credit ipotecar pentru o familie numeroasă, iar în 2017 nu a fost încă lansat. Pe baza programului federal, a fost lansat un program de trei ani pentru acordarea de credite ipotecare preferențiale pentru familiile numeroase, care continuă, în schimbare, să funcționeze în 2017. Actul normativ federal de bază rămâne programul de asigurare a rușilor cu locuințe la prețuri accesibile, conceput să fie valabil până în 2025. Pe baza acesteia, rezolvă problemele ipotecare pentru familiile numeroase în 2017.
Proiectul de act normativ federal, care va prevedea prevederea ipoteci pentru familii numeroase în virtutea legii, în timp ce rămâne în stadiul discuțiilor din culise.
Cei care îndeplinesc condițiile prevăzute de subprogramul Locuințe pentru o familie rusă pot conta pe asistența statului în obținerea unui credit ipotecar pentru o familie numeroasă în 2017. Pentru a oferi unei familii statutul social de familie numeroasă, este necesar să aibă:
Implicarea terților, care nu include soțul principalului beneficiar al creditului, are un impact foarte semnificativ asupra condițiilor de încheiere a unui contract. Acest lucru se datorează faptului că acum se ia în considerare situația financiară generală, ceea ce face posibil să se bazeze pe:
Este mai bine să vă pregătiți în avans pentru înregistrarea ipotecii, va trebui să furnizați:
28.11. 2017 de către președintele Federației Ruse V.V. Putin a cerut guvernului să subvenționeze împrumuturile ipotecare cu 6% pe an pentru familiile cu doi sau mai mulți copii.
Din 2018, acest program funcționează activ, multe bănci mari din țară au început să ofere credite ipotecare cu o rată preferențială%. În special .
Vă puteți familiariza oricând cu ofertele de credit ipotecar de la alte bănci.
Perioada Programului de stat | Incheierea contractelor de imprumut - din 07.02.18. Emiterea de împrumuturi în cadrul Programului de Stat este posibilă până la data de 31.12.22 (inclusiv). Când se naște un al doilea sau al treilea copil în perioada 01.07.2022 - 31.12.2022, se poate acorda un împrumut până la 01.03.2023 (inclusiv). |
Persoanele eligibile pentru un împrumut în cadrul Programului de Stat: | Cetăţeni ai Federaţiei Ruse care au avut un al doilea sau al treilea copil în perioada 01.01.2018 – 31.12.2022 (inclusiv), care au cetăţenie rusă. |
Moneda de creditare | |
Programe de împrumut |
|
Condiții de împrumut | 12 luni până la 30 de ani |
Suma minimă a împrumutului | 300.000 de ruble |
Suma maximă a împrumutului | 12.000.000 de ruble pentru achiziționarea de obiecte situate în Moscova, regiunea Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Leningrad; Vă rugăm să rețineți: tranzacțiile cu subfinanțare nu sunt permise în cadrul Programului de Stat! |
Obiect imobiliar de creditat | Spații de locuit:
Spații de locuit:
|
O taxă inițială | 20% din valoarea proprietatii imprumutate Confirmarea disponibilității unui avans în conformitate cu condițiile standard ale produselor. Nu este permisă nicio confirmare faptul plății unei părți din valoarea obiectului imobiliar creditat și/sau dreptul de a primi fonduri alocate de la buget pentru plata unei părți din valoarea imobilului creditat, de către alte persoane, cu excepția Împrumutatului/oricaruia dintre Coîmprumutați. |
Utilizarea intenționată a fondurilor | În cadrul programului „Achiziția de locuințe finite”: Pentru achiziționarea de spații rezidențiale (inclusiv cu un teren) pe piața primară cu persoană juridică(cu excepția unui fond de investiții, inclusiv a societății sale de administrare) în conformitate cu Contractul de vânzare și cumpărare (după finalizarea construcției spațiilor rezidențiale și înregistrarea dreptului de proprietate asupra persoanei juridice, fost Dezvoltator/Investitor). În cadrul programului „Achiziție de locuințe în construcție”: Pentru investiții în construcția de spații rezidențiale în conformitate cu Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 214-FZ „Cu privire la participarea la construcția în comun a clădirilor de apartamente și a altor bunuri imobiliare și asupra modificărilor unor acte legislative ale Federației Ruse” :
|
Asigurare |
asigurarea se realizează pe o perioadă de cel puțin 12 luni cu prelungire anuală ulterioară până la expirarea contractului de împrumut cu plata unică a primei de asigurare conform poliței de asigurare/acordului de asigurare. Asigurarea de viață și sănătate a debitorului este o condiție prealabilă pentru eliberarea unui împrumut. Fără această condiție, împrumutul nu poate fi acordat. |
Prelungirea/reînnoirea perioadei tarifare preferențiale:
În cazul în care Împrumutatul/Coîmprumutatul de Titlu care a primit un împrumut la rată redusă, din cauza nașterii celui de-al doilea copil, are un al treilea copil (cel mai târziu la 31 decembrie 2022), atunci perioada de rată redusă poate fi prelungită. / rata redusă poate fi stabilită din nou, sub rezerva furnizării Băncii a certificatului de naștere al copilului și, dacă este necesar, a unui alt document care confirmă cetățenia Federației Ruse a copilului.
Perioada pentru care rata redusă este prelungită/restabilită:
* în cazul în care împrumutatul refuză să reînnoiască / să rezilieze contractul de asigurare de viață, rata anuală a dobânzii la împrumut va fi majorată la rata maximă admisă a dobânzii în cadrul Programului de creditare, și anume: rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului + 2 pp
** pentru perioada până la prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. După prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, rata dobânzii este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului, majorată cu 2 puncte procentuale.
Vârsta la momentul împrumutului | cel puțin 21 de ani |
Vârsta la momentul rambursării împrumutului conform contractului | |
Experiență de muncă | cel puțin 6 luni * la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală în ultimii 5 ani ** |
Cetățenie | Federația Rusă |
Cerințe suplimentare pentru împrumutatul/coîmprumutatul de titlu |
|
Cerința de co-împrumutați |
Alte cerințe pentru Coîmprumutat sunt similare cu cele pentru Împrumutat/Coîmprumutat de titlu. |
* Începând cu vârsta de 21 de ani, cu condiția ca perioada de rambursare a împrumutului conform contractului să fie înainte ca Împrumutatul/Coîmprumutatul senior să aibă vârsta de 75 de ani
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc un salariu într-un cont la Sberbank.
*** Pentru a crește valoarea maximă a împrumutului, este permisă includerea în Co-Debitori dacă îndeplinesc cerințele pentru Împrumut, incl. după vârstă și capacitatea de plată (cu excepția respectării obligatorii a cerinței privind nașterea unui al doilea și (sau) al treilea copil).
La confirmarea veniturilor și angajării:
Dacă un gaj al unui alt obiect imobiliar este constituit ca garanție pentru un împrumut:
Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:
Certificatele de naștere ale tuturor copiilor Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu, precum și ai Coîmprumutatului(care nu este căsătorit cu Coîmprumutatul la titlu și este părintele celui de-al doilea și (sau) al treilea copil al Coîmprumutatului la titlu și, dacă este necesar ( dacă NU există marcă de cetățenie în certificatul de naștere al copilului!) alte document(e) de confirmare(e) copiii au cetățenia Federației Ruse.
Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.
În termen de 2 - 5 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente.
Sumă forfetară.
Plăți lunare de anuitate (egale) în fiecare perioadă a ratei.
Se efectuează conform unei declarații care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data rambursării anticipate indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă a unui împrumut rambursat anticipat este nelimitată.
Nu există nicio taxă de rambursare anticipată.
Penalitatea * pentru rambursarea prematură a împrumutului corespunde ratei de bază a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligației stabilite prin Acord până la data rambursării datoriei restante conform Acordului (inclusiv).
* Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016
Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru ipoteca vizată. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Mărimea deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a crescut de la 1 milion la 2 milioane de ruble *. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa până la 260.000 de ruble impozit.
Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Fiscal Federal http://www.nalog.ru.
* - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat bunuri imobiliare după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.
O modalitate convenabilă de decontare fără numerar pentru o proprietate între un cumpărător și un vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.
Costul serviciului este de numai 2000 de ruble
Înregistrare în 15 minute
Siguranța banilor și respectarea intereselor părților
Cum funcționează serviciul?
Beneficii pentru cumpărător
Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar de la casierie, să îi numărați, să îl depuneți într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată la Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceea banii sunt transferați în contul vânzătorului.
Utilizați programele de asigurare imobiliară (în cadrul ipotecii), precum și viața și sănătatea debitorului în IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% din filialele Sberbank PJSC:
Ce este inclus în program?
Asigurarea se realizează în cazul:
Ce primesti?
Condițiile detaliate de asigurare pot fi găsite pe site.
Ce este inclus în program?
Asigurarea proprietății gajate (cu excepția unui teren) împotriva riscurilor de deces, daune.
Beneficii aditionale:
Aproape toate familiile tinere se confruntă cu o astfel de problemă precum cumpărarea propriei locuințe, iar creditarea ipotecară ajută la rezolvarea acesteia. Este mult mai dificil de rezolvat problema locuinței, atunci când pe lângă soți există trei sau mai multe familii minore într-o familie tânără, în plus, o astfel de familie are nevoie de un apartament spațios, care este destul de greu de cumpărat chiar și cu fonduri împrumutate. Luați în considerare dacă există beneficii ipotecare pentru familiile numeroase.
Pentru început, merită să stabilim că posibilitatea familiilor cu copii variază semnificativ în funcție de subiectul Federației Ruse. De exemplu, în Moscova și regiunile învecinate, statutul de familie numeroasă este acordat acelor soți care au trei sau mai mulți copii, în timp ce în Ingușetia acest statut este acordat familiilor cu cinci copii. Acest lucru este stabilit de autoritățile regionale.
Statutul de familie numeroasă poate fi obținut de o familie completă cu ambii părinți, sau de o familie incompletă, atunci când un părinte este implicat în întreținerea și creșterea. În plus, nu contează dacă copiii sunt naturali sau adoptați. Apropo, după ce copiii împlinesc vârsta majoratului, familia își pierde statutul de a avea mulți copii.
În prezent, nivelul legislativ nu prevede un program de credit ipotecar specializat pentru familiile tinere. Deși în țara noastră exista anterior un program conceput pentru o gamă largă de clienți, care, pe lângă familiile numeroase, includea și lucrători din sectorul public, medici, profesori, familii tinere. Conform acestui program, o parte din dobânda la un împrumut pentru locuință a fost plătită creditorului din bugetul federal.
Dar în fața concurenței acerbe dintre instituțiile financiare, băncile scad dobânzile, oferind condiții de creditare mai loiale pentru categoria privilegiată a populației. De exemplu, ele reduc cuantumul plății inițiale, deoarece este dificil, și chiar aproape imposibil, pentru o familie cu copii să acumuleze 20 sau chiar 30% din costul locuinței, în plus, această categorie de debitori are nevoie de mai multă spațiu și , în consecință, spațiu de locuit mai scump.
Vă rugăm să rețineți că un credit ipotecar fără dobândă pentru o familie numeroasă este imposibil, deoarece băncile sunt organizații comerciale al căror scop este obținerea de profit.
Dar, cu toate acestea, statul oferă în orice mod posibil sprijin material acestei categorii de cetățeni, sub formă de beneficii și subvenții, precum și alte măsuri. Sarcina principală a potențialilor debitori este să găsească un creditor care este gata să ofere condiții de creditare mai confortabile. Prin urmare, este logic să luăm în considerare mai multe propuneri relevante.
Pentru început, este de remarcat faptul că, indiferent de bancă pe care o alegeți ca creditor, creditarea ipotecară pentru familiile numeroase nu este cu mult diferită de procedura standard. Procedura nu este diferită, locuința achiziționată va fi, de asemenea, gajată de bancă până când împrumutatul își îndeplinește pe deplin obligațiile asumate prin contract.
Pentru orice familie, un credit ipotecar este cel mai sigur tip de tranzactie din punct de vedere legal. Pentru că banca monitorizează cu atenție fiecare etapă a tranzacției și se protejează pe ea însăși și pe împrumutat de acțiunile frauduloase ale terților. Dar din punct de vedere financiar, acest eveniment este destul de costisitor pentru debitor, așa că merită să studiem cât mai atent piața ofertelor de credit ipotecar bancar.
Dobânzile la creditele ipotecare sunt destul de mari, aproximativ 13-15% pe an, iar având în vedere costul mare al metrilor pătrați, pentru părinții cu mulți copii, plățile împrumutului vor fi aproape inaccesibile. Puteți găsi o cale de ieșire din situație, pentru aceasta trebuie să vă ghidați după câteva reguli simple:
În ciuda varietății de bănci comerciale din Rusia specializate în împrumuturi ipotecare, mulți potențiali debitori aleg Sberbank sau AHML ca partener de încredere, luați în considerare ce condiții sunt oferite părinților cu mulți copii aici.
Există condiții de împrumut destul de loiale aici. În plus, banca s-a ocupat de debitorii al căror nivel de venit nu îndeplinește cerințele. Acum împrumutatul poate atrage până la trei co-împrumutați, ale căror venituri vor fi luate în considerare la calcularea sumei maxime a creditului ipotecar.
Conditii de baza:
În plus, Sberbank oferă posibilitatea de a primi o amânare la nașterea unui copil pentru a achita datoria principală pe o perioadă de până la 3 ani.
Ipotecile pentru familii numeroase în condiții preferențiale sunt disponibile numai în cadrul programului Young Family, adică împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe. În prima cerință de vârstă a împrumutatului, întoarcerea unuia dintre soți nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani. A treia condiție importantă este avansul și cu cât este mai mare, cu atât rata este mai mică. Participanții la proiectul salarial beneficiază de condiții deosebit de favorabile.
Nu există nici un program țintă pentru categoria privilegiată a populației, dar poți găsi un împrumut pentru locuință în condiții favorabile pentru tine. În cadrul programului de credit ipotecar pentru achiziționarea unei locuințe finisate, rata creditului este de la 12% pe an, care crește în funcție de plata inițială, aici minimul este de 20%, și refuzul asigurării de viață și de sănătate.
Restricții asupra sumei de la 300 de mii de ruble la 10 milioane de ruble (20 de milioane de ruble pentru rezidenții capitalei).
Dar există o șansă semnificativă de a economisi bani aici. Și anume, să alegi locuințe din imobile ipotecate. Cu cuvinte simple, acestea sunt obiecte care au fost gajate de bancă pentru creditele ipotecare emise anterior, iar proprietarii lor nu au putut face față poverii financiare a rambursării creditelor. Aici rata va fi cu 2 puncte mai mică.
Vă rugăm să rețineți că fondurile de capital de maternitate pot fi folosite ca avans.
Beneficii federale pentru familiile numeroase
Dacă, în cadrul sprijinului federal, nu se acordă credite ipotecare pentru familii numeroase cu condiții preferențiale, dar în unele regiuni există programe regionale. Să ne uităm la câteva exemple:
Dar, din păcate, nu există un program specializat pentru părinții cu mulți copii. Există și alte modalități de a economisi bani și de a recupera o parte din costul achiziționării unei case. De exemplu, atunci când cumpără un apartament pentru prima dată, împrumutatul poate returna impozitul pe venit în valoare de 13% din cost, dar nu mai mult de 360 de mii de ruble, în plus, o rambursare a impozitului pe venit pe dobânda la un credit ipotecar este prevazuta si in cuantum de 13%.
Introducerea creditelor ipotecare a permis cetățenilor să-și achiziționeze propria locuință. Dar mulți nu pot cumpăra un apartament din cauza creșterii unui număr mare de copii. Și, prin urmare, la nivel legislativ, cetățenii cu statut de familie numeroasă au dreptul să ajute la dobândirea sau extinderea spațiului de locuit, iar ipotecile pentru familiile numeroase sunt emise în condiții preferențiale.
În Rusia, se acceptă în general că o familie numeroasă este aceea în care un părinte crește trei sau mai mulți copii. Dar în raport cu regiune, aceste reguli diferă, ceea ce este asociat cu rata natalității la subiecții individuali ai Federației Ruse. Prin urmare, în prezența a trei copii minori, familia uneori nu are posibilitatea de a solicita un statut special.
EXEMPLU!În Ingușeția, 5 sau mai mulți copii vor trebui să fie crescuți pentru a fi incluși în acest tip de grup social.
Un alt motiv pentru alocare la o categorie separată este faptul că copiii sunt dependenți de părinții lor. Și anume, dacă unul dintre copii a împlinit vârsta majoratului, atunci este permisă prelungirea perioadei pentru statut special prin confirmarea faptului că copilul mai mare studiază cu normă întreagă la o universitate.
La divorț, trebuie avut în vedere faptul că statutul de a avea mulți copii se pierde dacă părinții devin tutori legali separat. Desigur, în cazul a 6 copii și împărțirea tutelei în jumătate, fiecare părinte are dreptul la privilegii în ceea ce privește aplicarea subvențiilor sau a altor beneficii pentru familiile numeroase.
Și, de asemenea, la căsătoria cu o femeie (bărbat) cu mulți copii și la adopție, se acordă statutul de negociat.
Procedura de atribuire la un grup social separat (familii numeroase) presupune parcurgerea următoarelor etape:
Pentru a obține pe viitor un avantaj sub formă de prestații ipotecare, pentru o familie numeroasă, este necesară documentarea prezenței a trei sau mai mulți copii și înregistrarea acestora pe același teritoriu cu părinții acestora. De asemenea, este prezentat un certificat de componență a familiei, pașapoartele membrilor adulți ai familiei și o hârtie care atestă căsătoria.
NOTĂ! Nu este exclusă opțiunea de refuz la depunerea unei cereri din cauza divorțului, ceea ce este confirmat de certificatul corespunzător. Astfel de nuanțe ar trebui clarificate în departamentele regionale.
Când cererea este luată în considerare și aprobată, va urma procedura de prezentare a certificatului de familie numeroasă. Documentul poate fi considerat oficial pe toată durata vieții sau limitat la o anumită perioadă de valabilitate.
Nu există credit ipotecar direct preferenţial pentru familiile numeroase cu sprijinul statului. Încă nu au fost emise legile federale care vă permit să profitați de privilegii atunci când contractați un împrumut imobiliar.
Dar există un program care a început în 2013. Conform regulilor acceptate, este posibil să primiți plăți compensatorii pentru achitarea datoriei. Acest program „Oferirea cetățenilor ruși cu locuințe și utilități la prețuri accesibile”... Se are în vedere o soluție extinsă la problema obținerii de locuințe în detrimentul fondurilor bugetare.
La o examinare mai atentă, merită evidențiată subrutina « Acasă pentru o familie rusă", care conține o clauză privind acordarea de compensații bănești părinților cu trei sau mai mulți copii.
Mențiunea exactă a statutului familiilor numeroase nu este specificată în acesta, ceea ce permite familiilor din regiuni cu o bună situație demografică să solicite privilegii subvenționate. Deci, dacă în regiune sau regiune se stabilește că familiile cu 4 sau mai mulți copii vor fi numeroase, atunci părinții cu 3 copii nu vor fi luați în considerare la aplicarea pentru repartizarea condițiilor de alocare a fondurilor bugetare.
Pentru a utiliza o subvenție de la bugetul de stat, trebuie să îndepliniți punctele aprobate:
La depunerea unei cereri, se ține cont de faptul că familia va folosi fondurile alocate pentru contractarea unui credit ipotecar: o plată inițială a unui credit ipotecar sau plata costului lipsă a unui apartament. Procedura presupune contactarea administrației zonei de reședință, unde se prezintă un extras din cartea casei sau alt document care indică necesitatea locuinței.
Există anumite nuanțe care ar trebui luate în considerare dacă doriți să vă încadrați în această categorie de populație pentru a primi o subvenție:
Și există și un ordin de prioritate pentru acordarea asistenței, potrivit căruia familiile numeroase vor primi fonduri dacă este timpul să fie eliberate sau aparțin categoriei privilegiate de cetățeni.
IMPORTANT! Ultimele modificări au precizat că cei care au aplicat după 2005 nu vor putea primi subvenții.
Există un program de „Locuințe accesibile”, ale cărui reguli prevăd împrumuturile diferiților debitori în condiții individuale. Băncile vă permit să profitați de beneficiile ipotecare dacă solicită un părinte cu trei sau mai mulți copii. Pachetul de documente necesare include:
Daca vrei sa investesti bani din capitalul maternitatii, pachetul este completat cu certificat corespunzator.
Aceasta este prima bancă din Rusia care a introdus credite ipotecare preferențiale pentru familiile numeroase. În fiecare an, instituția dezvoltă modificări la programele de creditare existente și aplică condiții speciale în anumite regiuni. Prin urmare, este mai bine să aflați informații mai detaliate la filiala băncii de la locul de reședință.
Caracteristicile generale ale emiterii unei ipoteci preferențiale includ:
Sberbank obligă împrumutatul să încheie un contract de asigurare pentru proprietate și să efectueze evaluarea acesteia. Nu se percep comisioane suplimentare.
Și tot după adoptarea legii privind acordarea unei amânări atunci când părinții au alți copii, banca permite familiilor să beneficieze de privilegii pe o perioadă de până la 36 de luni. Puteți amâna data plății dacă se confirmă o dificultate financiară, care afectează suma venitului. Apoi trebuie să scrieți o cerere și să obțineți permisiunea de a amâna data plății.
NOTĂ!În 2018 s-a înregistrat o scădere a dobânzilor ipotecare, ceea ce face posibilă utilizarea unui credit la 8-9%. Tariful aplicabil trebuie specificat cu subiectul rezidenței.
Împrumutul în condițiile unei ipoteci pentru familii numeroase este binevenit în această instituție. Banca oferă o rată redusă la 8,8% la înregistrarea unui credit ipotecar. Condițiile generale pentru luarea unui împrumut pentru imobiliare includ:
Pachetul de cerere include documente de bază despre împrumutat, membrii familiei și un certificat de statut al familiilor numeroase. Dobânda anuală conform acordului este calculată conform condițiilor reglementate de contractare a unui credit ipotecar și poate varia în intervalul de 8,8-12%. Totul depinde de capacitatea de plată a unei familii cu un număr mare de copii și de mărimea primei plăți care trebuie efectuată la semnarea obligațiilor contractuale.
Această agenție ipotecară vă permite să vă reduceți rata dobânzii cumpărând o parte din datorie. Atunci când apelează la serviciile acestei organizații, o familie numeroasă se bucură de următoarele avantaje:
La înregistrarea unei astfel de ipoteci sociale, părinților cu trei sau mai mulți copii li se atribuie o plată lunară care nu va depăși 45% din venitul familiei.
AHML aplică revizuirea termenilor acordului pentru familiile numeroase la contractarea unui credit ipotecar, atunci când apar modificări în viitor:
Prin urmare, familiile cu mulți copii sunt sfătuite să contacteze AHML la locul lor de reședință pentru a primi beneficii la un credit ipotecar, chiar dacă a fost deja emisă o ipotecă și debitorii plătesc pentru o locuință de mult timp. Este posibilă o scădere a ratei dobânzii, care va afecta valoarea datoriei sau valoarea plății lunare.
În prezent, băncile nu oferă credite ipotecare în avans atunci când cumpără imobile. El acționează ca garant al solvabilității și responsabilității împrumutatului. Desigur, există organizații la care dimensiunea acestuia poate fi redusă, dar se respectă obligația de plată.
În cazul în care suma plății inițiale este redusă, va trebui să încheiați un acord cu condiții mai stricte, ceea ce presupune aplicarea unei rate majorate.
Dacă familia nu are o anumită sumă în etapa inițială, atunci puteți utiliza diferite opțiuni pentru obținerea unui împrumut:
Și, de asemenea, în unele entități constitutive ale Federației Ruse există programe pentru a ajuta tinerii specialiști, ceea ce vă permite să obțineți o sumă considerabilă atunci când aplicați pentru un loc de muncă. Aceste fonduri sunt utilizate ulterior ca plată inițială sau plata obligațiilor de datorie aferente unui împrumut existent.
La nivelul regiunilor individuale, orașelor, satelor sunt avute în vedere modalități mai specifice de acordare a asistenței din partea statului. Creditele ipotecare preferențiale pentru familiile numeroase nu sunt alocate unui tip special de creditare în entitățile constitutive, dar se poate numi așa atunci când se utilizează subvenții regionale.
Multe autorități locale aprobă programe de alocare pentru a extinde spațiul de locuit existent sau pentru a efectua renovări:
Multe așezări nu oferă condiții preferențiale pentru creditele ipotecare familiilor numeroase atunci când cumpără locuințe în clădiri noi sau pe piața secundară, dar le permit să folosească ajutor la construirea unei case sau la achiziționarea unui teren. Prin urmare, angajații agențiilor de protecție socială pot explica mai detaliat despre privilegii. Și merită luate în considerare și diferitele oferte ale băncilor din regiunea de reședință, deoarece instituțiile de la nivelul subiecților aplică reguli de creditare diferite.
