Împrumuturile și creditele ipotecare din Europa sunt din ce în ce mai solicitate în rândul rezidenților din Rusia și CSI. Acest lucru se datorează fiabilității instituțiilor financiare, loialității clienților și, bineînțeles, a dobânzilor scăzute. Chiar și în Grecia, care a trecut recent printr-o criză, băncile emit bani cu 8-10 la sută pe an. În alte țări europene, rata nu depășește 6-8%. Principala dificultate constă în procesul de înregistrare. Nu este întotdeauna clar unde să meargă, ce acte vor fi necesare și dacă creditorii străini sunt pregătiți să lucreze cu străinii.
Imediat, observăm că împrumuturile în băncile europene sunt acordate nu numai locuitorilor locali, ci și străinilor. În același timp, nu există restricții legislative. Dar asta este doar în teorie. În practică, instituțiile de credit rareori cooperează cu cetățenii altor state, așa că este dificil pentru un rus să ia un împrumut (inclusiv un credit ipotecar) de la o bancă europeană. Dacă împrumutatul este cetățean al UE, există mai puține probleme cu înregistrarea.
În ciuda mai multor dificultăți, ipotecile în Europa sunt disponibile pentru ruși dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:
Aceste condiții cresc probabilitatea de a obține un împrumut. Dar nu fi surprins dacă creditorul crește rata cu 1-3%. Aceasta este o practică obișnuită pentru străini, dar condițiile finale sunt încă mai bune. În ceea ce privește mărimea împrumutului, acesta nu depășește de obicei 0,5 milioane EUR.
Pentru a deveni client al unei bănci într-una dintre țările UE, este important să urmați reguli simple:
Din documente poate fi necesar:
După cum sa menționat, toată documentația trebuie tradusă în limba țării în care este emis împrumutul.
Unii cetățeni solicită un împrumut la o bancă europeană fără a călători în străinătate. Pentru a rezolva problema, trebuie să implicați un intermediar - o firmă de consultanță. Angajații săi ajută la completarea cererii și la introducerea datelor în chestionar. Merită să luați în considerare faptul că serviciile unor astfel de organizații costă un ban, așa că este recomandat să vă familiarizați cu tarifele în avans.
Atunci când alegeți un intermediar, este important să acordați prioritate organizațiilor străine care își desfășoară activitatea în țara în care intenționați să solicitați un împrumut. Nu este de prisos să efectuați un calcul preliminar al costurilor, deoarece în final, un împrumut de la o bancă europeană se poate dovedi a fi mai scump decât de la o instituție financiară rusă.
Fiecare stat are propriile sale nuanțe de împrumut. De exemplu, în Danemarca și Belgia, băncile centrale emit împrumuturi cu o dobândă negativă (până la -1%). Desigur, cetățenii ruși nu pot conta pe o asemenea loialitate. Mai jos vom lua în considerare nuanțele emiterii de împrumuturi pentru cele mai solicitate țări europene:
După cum puteți vedea din articol, este realist să solicitați un împrumut la una dintre băncile străine, dar cetățenii altor țări ar trebui să fie pregătiți pentru dificultăți și cerințe suplimentare.
Cum puteți obține un împrumut în țările europene pentru cetățenii ruși în 2019. În ce țări sunt cele mai favorabile condiții și dobânzi pentru obținerea unui împrumut. Intocmirea documentelor necesare pentru un imprumut.
Oamenii care cumpără imobile pe credit într-una dintre țările europene sunt surprinși de dobânzi mici și de condiții ipotecare mai favorabile. În statele din spațiul post-sovietic, prețurile pentru locuințe sau creditele de consum sunt foarte mari, ceea ce îi sperie pe potențialii debitori din structurile bancare.
Rata dobânzii la creditele de consum în Europa
Analiștii financiari spun că această situație a apărut din cauza nivelului scăzut de concurență în domeniul creditării bancare. Există o stare de fapt destul de paradoxală: există o cerere mare și o creștere constantă a creditelor, dezvoltându-se în contextul unei saturări nesemnificative a pieței de creditare.
Un nivel destul de ridicat al inflației de consum are și el impact, astfel încât locuitorii din Rusia, Ucraina, Belarus, țările CSI apelează din când în când la băncile europene pentru un împrumut.
Cel mai popular și solicitat tip de obținere a unui împrumut de la o bancă este un credit ipotecar. Străinii ar trebui să țină cont de faptul că este posibil să ia bani de la bancă dacă costul casei care se achiziționează este mare. Băncile consideră că aceasta este cea mai bună protecție împotriva pierderilor și riscurilor financiare.
Ipoteca prevede că o persoană trebuie să efectueze o plată inițială, a cărei valoare este determinată individual pentru fiecare client. În medie, cuantumul acestei contribuții este de 30-60% din costul unui apartament sau al unei case. Ratele dobânzilor nu sunt foarte mari și variază de la 4 la 6%.
Urmăriți videoclipul: oportunități și riscuri ale creditării în Europa.
Creditele de consum pot fi obținute numai pentru rezidenții unei anumite țări. Ratele de plată sunt deja în creștere ușor, uneori ajungând la 10%. Rata medie a dobânzii în multe țări ale lumii este de 7-8%. Dar pentru aceasta, o persoană trebuie să aibă un istoric bun de credit, să dețină bunuri imobiliare sau să dețină o afacere.
Creditele pentru afaceri pot fi obtinute de catre vizitatorii din alte tari care doresc sa-si deschida propria afacere intr-o tara europeana. O astfel de dorință este binevenită, deoarece o persoană creează noi locuri de muncă, va plăti salarii și impozite și va dezvolta economia orașului și a unei anumite regiuni. Pentru a aranja acest tip de creditare, este necesar să se elaboreze un plan de afaceri eficient, să-și coordoneze pozițiile cu specialiști - un contabil, un avocat și un manager, apoi să-l arăți angajaților băncii.
Nivelul ratelor dobânzilor pentru afaceri și credite ipotecare în țările din zona euro
Străinii solicită băncilor din Europa fie ipotecare, fie împrumuturi de consum. Condițiile de împrumut pentru străini și cetățenii țărilor europene sunt diferite. Pentru acestea din urmă, există tarife, tarife mai favorabile. Creditele de consum sau de locuință sunt disponibile străinilor dacă aparțin uneia dintre următoarele categorii de clienți bănci:
Pentru alte persoane care se adresează la o bancă din străinătate, va fi disponibilă doar un credit ipotecar. Trebuie doar să-ți dovedești solvabilitatea. Dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, atunci proprietatea va fi vândută.
Conditii pentru obtinerea unui credit ipotecar in Europa
Ratele împrumuturilor în Europa variază între 3-5%.
Lista țărilor care au cele mai mici rate și condiții favorabile de creditare include:
Rata pentru creditarea ipotecară nu depășește 2%, iar valoarea fondurilor care sunt emise sub formă de împrumuturi este de aproximativ 80%. Rezidenții acestor țări au dreptul de a contracta un credit ipotecar de la o bancă sau altă instituție financiară pentru 20 sau 30 de ani. Având în vedere nivelul salariilor, traiului și securității în aceste țări, nu este necesar un termen mai lung de împrumut.
Comparația ratei dobânzii la un credit ipotecar în diferite țări
Pentru a obține un împrumut în Luxemburg sau Germania, debitorii trebuie să depună următoarele tipuri de documente la bancă:
Astfel de date sunt necesare pentru a înțelege dacă clientul poate achita împrumutul ipotecar în fiecare lună. În medie, rata lunară este de 35% din nivelul veniturilor unei persoane.
Un împrumut în Europa prevede plata a 35-40% din suma inițială, care se calculează pe baza valorii proprietății. Ratele dobânzilor ipotecare din Europa pot arăta astfel:
În Bulgaria, România, Muntenegru, Elveția nu se emite un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Este problematic să obții un credit ipotecar în Anglia, Austria, Italia. În Franța, împrumuturile pentru locuințe sunt acordate străinilor, dar sunt permise doar în anumite orașe și regiuni. De exemplu, în Turcia, rezidenții din alte țări pot cumpăra o casă sau un apartament în orașele mari, în orașele mici este interzis să facă acest lucru.
Urmăriți videoclipul: condițiile de creditare ipotecară în Europa și în alte țări.
Israelul și Cipru sunt „deschise” pentru rezidenții spațiului post-sovietic. Este ușor să obțineți un credit ipotecar într-o țară insulară. Aici, un număr mare de imobile achiziționate de străini sunt achiziționate printr-o ipotecă, care este emisă la una dintre băncile cipriote.
Costuri, salarii și rate ale dobânzii în Spania
Principalul obstacol în calea creditării pentru străini în țările europene este lipsa dovezilor de solvabilitate a acestora. Există mai multe moduri de a rezolva această problemă:
Urmăriți un videoclip despre condițiile pentru creditarea de consum în Germania.
Dacă utilizați una dintre aceste metode, atunci șansa de a obține un împrumut va crește de câteva ori. Băncile europene ridică ratele la împrumut doar pentru clienții străini, dar doar cu 1-2, maxim 3%.
Un împrumut rapid de la Europe Bank online este o soluție bună într-o situație în care este nevoie urgentă de bani. Pentru a finaliza contractul, aveți nevoie de un minim de documente și de respectarea deplină a cerințelor instituției de credit. Banii se emit într-un timp scurt, după care clienții pot cheltui fondurile în diverse scopuri, de exemplu, pentru tratament urgent, plata facturilor de utilități sau reparații. Chiar și cetățenii care au deja împrumuturi de la alte bănci și nu le-au rambursat integral pot deveni debitori. La urma urmei, acest indicator nu este un motiv pentru refuzul creditului. Este important să plătiți dobânda băncii la timp, deoarece în caz contrar debitorii pot fi restante și, în viitor, un istoric de credit amendat și prost.
Cetățenii care îndeplinesc cerințele băncii pot primi un împrumut în numerar pentru nevoi personale:
Clientul băncii este obligat să prezinte instituției de credit pașaportul, declarația de venit și o copie a carnetului de muncă, care trebuie certificată în prealabil de către angajatori cu ajutorul unui sigiliu.
De asemenea, clientul trebuie să treacă printr-o mică înregistrare pe site-ul oficial care indică datele pașaportului despre el. Cetăţenii trebuie să introducă informaţiile corect şi fără erori, pentru că, dacă vor fi găsite, banca poate refuza să coopereze cu un astfel de cetăţean, crezând că vrea să-i înşele.
Atunci când fac o cerere online, împrumutații ar trebui să aibă la îndemână un telefon și un computer cu o conexiune la internet, care să le permită să creeze o aplicație și apoi să primească un răspuns mult așteptat.
Ar trebui să fiți imediat pregătiți pentru faptul că banca nu oferă rezultatul imediat, ci în câteva zile lucrătoare. La urma urmei, angajații băncii studiază în detaliu veniturile și personalitatea clienților. Acest lucru se face în scopul de a acorda finanțe doar acelor cetățeni care sunt de încredere și vor plăti dobânda la timp.
Europa Bank oferă clienților obișnuiți condiții de creditare mai favorabile
Dacă debitorii decid să solicite un împrumut de consum, atunci trebuie mai întâi să studieze toate condițiile de împrumut băncii pentru a le respecta în viitor. În primul rând, clienții ar trebui să ia în considerare condițiile împrumutului și suma de fonduri pe care doresc să o primească. Cu această alegere, este important să acordați atenție cheltuielilor și veniturilor întregii familii, pentru a nu vă împinge pe viitor într-o capcană a datoriilor.
Cel mai bun asistent în alegerea sumei este un calculator de împrumut. Vă permite să vedeți clar ce sumă de bani va trebui să returneze un cetățean după o anumită perioadă de timp. Această alegere determină modul în care clientul își va rambursa în viitor obligațiile, care sunt specificate în contractul de împrumut.
Când se selectează valoarea finanțării și condițiile de împrumut, clienții depun o cerere la bancă personal la cea mai apropiată sucursală sau online. A doua opțiune este mai profitabilă, deoarece împrumutații nu trebuie să vină la bancă și să stea la coadă mult timp. Este suficient doar să completați un chestionar cu completarea tuturor coloanelor care vor fi furnizate acolo.
În aplicația online, clienții sunt obligați să indice următoarele informații:
Luarea în considerare a unei astfel de cereri se efectuează în termen de 5 zile lucrătoare. Angajații băncii verifică în detaliu solvabilitatea împrumutatului, iar apoi își dau răspunsul dacă sunt gata să emită bani sau nu. Rezultatul este trimis clienților la telefon sub forma unui mesaj.
Un exemplu de cerere de împrumut online
Dacă cetățenii primesc aprobarea, atunci un contract de împrumut este presemnat între părți. După aceea, cetățenii de la casieria băncii pot primi numerar în suma specificată. Este important să citiți cu atenție toate clauzele acordului, deoarece dacă acesta este semnat, debitorii nu vor mai putea schimba nimic. Ar trebui să acordați o atenție deosebită obligațiilor părților, mărimii creditului, condițiilor, ratelor dobânzilor și cuantumului amenzilor.
Banca oferă cetățenilor fonduri în valoare de 300 de mii de ruble până la 1,5 milioane de ruble. Fiecare client poate conta pe o anumită limită de credit, care este indicată de bancă în caracteristicile individuale ale contractului.
Termenul de împrumut este selectat și pentru fiecare persoană ținând cont de personalitatea și solvabilitatea acesteia. Împrumutații pot folosi finanțarea timp de 1 până la 5 ani. Finanțarea este eliberată cetățenilor numai în ruble. Clienții nu vor putea emite un împrumut în numerar în valută.
Rata dobânzii pentru utilizarea finanțelor variază de la 17 la 20%.
Acestea trebuie plătite în fiecare lună până la o anumită dată, care este specificată în contract. Dacă acest lucru nu se face, atunci clienții pot primi un istoric de credit amendat și prost, din cauza căruia alte bănci vor refuza să coopereze cu un astfel de împrumutat.
Clientii au posibilitatea de a refuza creditarea pana in momentul in care banii sunt creditati in contul sau. Cetățenii pot primi fonduri în orice scop, cu excepția rambursării altor împrumuturi și a dezvoltării antreprenoriatului.
Când contactați prima dată banca, nu ar trebui să contați pe sume uriașe de credit. La urma urmei, debitorii verifică mai întâi solvabilitatea clienților. Dacă debitorii fac plăți regulate de dobândă în termenul specificat în acord, atunci în viitor limita maximă de credit pentru astfel de cetățeni poate fi majorată.
Clienții nu vor putea acorda două împrumuturi în același timp. Împrumutații vor trebui să plătească integral toate obligațiile care le revin în temeiul unui singur acord pentru a-l putea plăti pe al doilea în viitor.
Metodele de rambursare a creditului sunt variate
Acum, luarea unui împrumut nu este o problemă mare, deoarece principalul lucru într-o astfel de chestiune este că debitorii îndeplinesc cerințele băncii. Este important să plătiți dobânda și să plătiți datoriile la timp. Acest lucru se poate face într-unul dintre următoarele moduri:
Banii sunt creditați în contul curent al băncii în momente diferite. Unii o fac imediat, în timp ce alții o fac după câteva zile. Mai întâi ar trebui să aflați cât de repede sunt creditate fondurile pentru a nu primi o penalizare pentru întârzierea plăților.
În cazul în care clienții nu plătesc dobânda pentru utilizarea fondurilor la timp, banca are dreptul de a percepe debitorilor o penalizare de 20% pe an.
Principalele avantaje ale creditării în această bancă sunt:
Clienții obișnuiți ai băncii pot conta oricând pe condiții mai favorabile. Limita de credit pentru astfel de cetățeni poate fi mărită cu câteva zeci de mii de ruble.
Europa Bank oferă împrumuturi la dobândă favorabilă. Înregistrarea lor este o soluție excelentă pentru acei cetățeni care au nevoie de bani și nu doresc să plătească în plus pentru serviciu. În această instituție de credit, puteți obține o sumă mare, de până la 1,5 milioane de ruble, cu un pachet minim de documente.
Credit Europe Bank este o bancă comercială. Biroul central este situat în Moscova. Până în 2007 se numea Finansbank.
Banca se bazează pe fonduri de la grupul financiar internațional FIBA Group. Acest grup are birouri în 12 țări europene. În prezent, Credit Europe Bank are 3.000 de angajați. Numărul persoanelor fizice - clienți ai băncii este de peste 2,2 milioane de persoane. Valoarea activelor băncii este de 48.741 milioane de ruble.
Direcții principale de lucru:
Suma maximă în cadrul acestui program de credit este destul de atractivă - 1.000.000 de ruble. Puteți obține un împrumut multifuncțional pentru o gamă destul de largă de nevoi, de la cumpărarea unei mașini până la plata educației. Există o singură nuanță care te poate înstrăina - un procent mare - până la 22% pe an. Puteți citi termenii și ratele dobânzii de mai jos.
Acesta este un program destul de inedit, conform căruia ai posibilitatea de a plăti doar dobândă la împrumutul luat pe 6 luni. Principalul poate fi amânat. În acest fel, vă puteți distribui mai înțelept bugetul. Iată care sunt condițiile de bază pentru beneficiul programului 6 Easy Payments:
Europa Bank oferă clienților săi să ia un împrumut de consum în numerar la o dobândă redusă, cu condiția punerii la dispoziție a unei mașini ca garanție. Un astfel de program de creditare are avantaje uriașe și este perfect pentru proprietarii de mașini care doresc să-și economisească în mod semnificativ banii.
Principalele avantaje ale unui împrumut garantat cu vehicule:
Cu ajutorul Credit Europe Bank, puteți face o achiziție în magazinele partenere, solicitând un împrumut instant.
Principalele avantaje:
Pentru a emite un instant credit în banca europeană, este suficient să alegeți o achiziție în orice magazin partener și să contactați vânzătorul sau consultantul pentru un împrumut. Pentru înregistrare, sunt necesare doar un pașaport și un document suplimentar.
Decizia de a acorda un împrumut se ia în prezența dumneavoastră în 20 de minute. După înregistrare, veți primi un program de rambursare, precum și o copie a contractului de împrumut.
Ratele împrumuturilor instant diferă în funcție de companiile partenere ale băncii; puteți afla mai multe despre toate ratele pe site-ul Credit Europe Bank.
30 mai 2016 17:24 3500 0
Din ce în ce mai mult, rușii își schimbă locul de reședință permanentă sau temporară și au cumpărat recent locuințe în Europa. Cu toate acestea, nu orice rus își poate permite să cumpere bunuri imobiliare europene pentru bani. Prin urmare, mulți dintre compatrioții noștri decid să obțină un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case sau a unui apartament într-una dintre țările europene. Împrumutul ipotecar în străinătate funcționează pe același principiu ca și în Rusia: împrumutatul gajă băncii bunul imobil achiziționat, iar creditorii oferă un împrumut pentru achiziționarea acestuia.
Cu toate acestea, în Europa, ratele ipotecarelor sunt considerabil mai mici, iar calitatea locuințelor este mult mai ridicată. Acești factori influențează faptul că rușii sunt atrași să investească în proprietăți de peste mări. Dacă la noi dobânda medie ipotecară este de 12% -16%, atunci în Europa rata medie este la nivelul de 4% -5%, sau chiar mai mică. Deci, de exemplu, dobânda la un credit ipotecar pentru străini în Marea Britanie variază de la 3% la 4,5% pe an, în Germania ratele ipotecare vor fi de aproximativ 3,5% -3,9%, puteți obține un credit ipotecar în Spania la 4% - 4 , 5%, iar în Franța rata pentru nerezidenți începe de la 2,9% pe an.
Experții avertizează însă că în Europa dobânda la un credit ipotecar, cel mai adesea, este plutitoare și depinde de stabilitatea situației economice din țară. În același timp, în majoritatea țărilor europene, un împrumutat străin, pentru a primi un împrumut, trebuie să aibă cel puțin 30% din costul locuinței pentru un avans. De exemplu, Franța este gata să finanțeze până la 80% din costul unui obiect, Italia - 65%, dar Germania și Spania - nu mai mult de 60%, dar Germania este gata să acorde un credit ipotecar pe o perioadă de până la 40 de ani.
Creditul ipotecar în Europa este disponibil pentru toți rușii cu resurse financiare suficiente. În același timp, este prea devreme să spunem că băncile străine sunt pregătite să acorde împrumuturi pentru locuințe compatrioților noștri. Cele mai bune condiții de credit ipotecar pentru ruși, potrivit experților, sunt în Austria, Franța, Germania și Marea Britanie. Pentru a lua un credit ipotecar în aceste țări, este suficient să furnizați documente care confirmă veniturile împrumutatului, precum și documente care indică faptul că împrumutatul are imobile și o mașină.
Va fi dificil să obțineți un credit ipotecar în Italia, Bulgaria și Spania. Și este practic imposibil pentru ruși să ia un credit ipotecar în Grecia, Cipru și Republica Cehă, deoarece în aceste țări principala condiție este să fie cetățean al uneia dintre țările UE. De asemenea, este dificil să obții un credit ipotecar în țările cu economii instabile în curs de dezvoltare - Croația, Muntenegru, Portugalia. Și Letonia și Lituania merită o atenție specială.
În Letonia, rușii trebuie să obțină un permis de ședere atunci când cumpără o casă folosind un credit ipotecar, iar în Lituania, un rus trebuie să aibă un permis de ședere în această țară. Totodată, costul minim al proprietății dobândite trebuie să fie de cel puțin 250 de mii de euro. Cu toate acestea, există și avantaje ale creditării în aceste țări - este o decizie destul de rapidă a băncii (3-4 săptămâni), iar pentru a obține un împrumut, este suficient să ai un garant rezident și un venit stabil.
Analiștii pieței ipotecare europene remarcă, de asemenea, că debitorii ruși de credite ipotecare străine pot avea dificultăți dacă merg să obțină un împrumut pentru a cumpăra bunuri imobiliare ieftine din clasă economică. Deci, de exemplu, băncile din Marea Britanie sunt reticente în a acorda împrumuturi mai mici de 500 de mii de euro, dar în același timp reduc ratele și mărimea avansului atunci când cumpără locuințe ieftine, dar dobânzile mici ascund uneori comisioane mari.
Un procent mare de refuzuri la cumpărarea unei locuințe de clasă economică în Italia și Spania.
Achiziția de proprietăți imobiliare într-un număr de țări europene este o investiție excelentă care nu numai că vă va permite să primiți venituri suplimentare în viitor, ci și să compensați o parte semnificativă a costurilor de deservire a creditelor ipotecare prin închirierea casei dvs. Pentru a obține un credit ipotecar în Europa, cel mai dificil lucru pentru ruși este să-și demonstreze bonitatea. Prin urmare, este necesar să furnizați unei bănci străine cât mai multe documente, certificate și alte documente care să confirme existența unui venit stabil.
Indiferent de țara europeană în care se preconizează obținerea unui credit ipotecar, împrumutatul va trebui să depună fonduri proprii în valoare de 20% până la 50%, să aibă propriile proprietăți imobiliare în țara de reședință permanentă, care va acționa ca un garanții suplimentare pentru credit ipotecar, precum și să furnizeze documente care confirmă solvabilitatea ... Toată documentația este furnizată în limba țării în care este emisă ipoteca, iar traducerea acesteia trebuie să fie certificată de consulat.
Procedura de obținere a unui credit ipotecar în toate țările europene arată similar: împrumutatul întocmește un set de documente stabilit de bancă și le depune spre analiză și verificare. Durata de examinare și analiză a cererii debitorului este de 3-5 săptămâni. În cazul în care decizia este pozitivă, pe numele împrumutatului se va întocmi un document special, care va conține informații despre perioada de valabilitate a aprobării împrumutului și se va indica cuantumul împrumutului. Acest document este prezentat vânzătorului de locuințe ca o intenție serioasă a împrumutatului.
Procedura pentru efectuarea unei tranzacții de cumpărare de locuințe în Europa folosind un credit ipotecar este următoarea:
Costul obținerii unui credit ipotecar în băncile europene, de regulă, este de 2% –3% din valoarea creditului. Această sumă include diverse comisioane bancare, comisioane pentru închirierea celulelor, asigurarea bunurilor imobiliare etc. De asemenea, este necesar să înțelegem că rușii reprezintă o sursă sporită de risc pentru băncile europene, astfel încât cerințele pentru străini vor fi cât mai severe.
