Este posibil să îmi corectez istoricul de credit și cum să o fac? Cine a reușit să repare istoricul creditului. Fapte reale

Istoricul creditului se formează pe baza informațiilor furnizate de bănci și IFM și conține o listă foarte mare de date. Dacă primiți un împrumut sau un microîmprumut, informații despre acesta, precum și evoluția îndeplinirii obligațiilor, vor fi transmise biroului de credit (BCH). Astăzi vom vorbi despre dacă este posibil să corectăm sau să contestați un istoric de credit prost și cum să o faceți rapid și legal.

Banca și MFO sunt obligate să trimită informații la cel puțin un CRI cu care a fost încheiat acordul relevant. În practică, băncile și IFM-urile mențin de obicei relații contractuale cu mai multe OC simultan, iar istoricul de credit din fiecare birou poate diferi ușor. Posibilele diferențe sunt asociate, în primul rând, cu primirea mai multor împrumuturi și microîmprumuturi în diferite bănci (MF) și prezența acestora din urmă cu acorduri cu diferite OC.

De regulă, necesitatea modificării istoricului de credit (IC) apare din cauza refuzului unei instituții de credit de a acorda un împrumut (împrumut) cu referire la condițiile proaste sau nesatisfăcătoare ale CI. Rareori, dar unii debitori doresc să facă modificări doar pentru că nu sunt mulțumiți de CI personal, sau presupun că în viitor ar putea avea nevoie de fonduri de credit, iar din cauza CI insuficient de bun, nu vor acorda un împrumut.

Oricum ar fi, în prima etapă trebuie să-ți obții CI pentru a analiza și a înțelege cât de bun sau rău este, ce merită schimbat sau îmbunătățit.

Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs

sau prin telefon:

Primim și analizăm istoricul creditului

Pentru a obține un istoric de credit, trebuie mai întâi să aflați către care BKI banca sau MFO a trimis informații despre împrumuturile și microîmprumuturile care au avut loc. Aceste informații ar trebui să fie solicitate de la băncile (IMF) unde ați primit anterior bani. Alternativ, puteți face o solicitare către Catalogul central al CI și puteți solicita imediat informații despre toate BCI-urile în care sunt CI-urile dvs.

Puteți obține istoricul dvs. de credit în CRI relevant trimițând o solicitare acolo:

• gratuit - o dată pe an;
• pe bază de plată - în orice moment.

După ce ați primit istoricul dvs. de credit, analizați-l cu atenție, determinând:

• Sunt de încredere toate informațiile specificate în acesta?
• Există greșeli.
• Ce anume doriți să schimbați/îmbunătățiți.

1. Contestați istoricul de credit depunând o cerere la BCH, iar dacă se primește un refuz - în instanță.
2. Luați măsuri pentru corectarea istoricului creditului prin eforturi și mijloace proprii.

Istoricul de credit provocator

Legea cu privire la Istoricul Creditelor acordă subiectului CI (împrumutatul) dreptul de a contesta integral sau parțial CI.

În acest scop este necesar:

1. Trimiteți către BCH o cerere pentru efectuarea de modificări și (sau) completări la istoricul dvs. de credit. Cererea poate fi depusă personal sau transmisă într-un mod convenabil, având în prealabil atestată notar.
2. Așteptați un răspuns din partea BKI cu privire la rezultate. În cadrul examinării cererii, pentru care nu sunt alocate mai mult de 30 de zile, biroul verifică faptele și cerințele enunțate, solicitând informațiile necesare de la sursele de informații (bănci, MFO). Perioada specificată de 30 de zile poate fi redusă dacă există motive imperioase și justificate, despre care solicitantul trebuie să raporteze în mod rezonabil în cerere și să indice perioada dorită pentru examinarea cererii sale.
3. Dacă nu sunteți de acord cu decizia BKI, contestați-o în instanță.

În procedura preliminară, CRI corectează și (sau) completează informațiile CI, care conțineau informații eronate sau inexacte. Acest lucru presupune că nu există nicio dispută între sursa de informații și împrumutat. Dacă, la solicitarea BKI, băncile (MFO) furnizează informații care contravin faptelor și argumentelor împrumutatului, atunci, cel mai probabil, biroul va refuza să îndeplinească cerințele pentru modificarea istoricului de credit. Cert este că autoritatea BCH de a verifica cererea împrumutatului se limitează la trimiterea de întrebări către bănci și MFO cu primirea răspunsurilor adecvate.

Litigiul istoric de credit este o procedură mai serioasă în ceea ce privește conținutul CI și cerințele împrumutatului de a-l corecta. În acest caz, pot fi formulate următoarele cerințe:

• privind forțarea BKI să facă modificările corespunzătoare (completări);
• privind compensarea prejudiciului asociat cu refuzul BCH de a satisface cererea împrumutatului sau neaplicarea unui răspuns în termenul specificat.

Este important de înțeles că instanța nu va fi de partea reclamantului dacă motivul istoricului prost de credit au fost acțiunile împrumutatului care a încălcat termenii contractului de împrumut, a făcut întârzieri etc. Motivele unei hotărâri pozitive a instanței sunt, de fapt, aceleași temeiuri ca și pentru acțiuni similare din partea BKI, dar instanța, în virtutea competenței sale, poate aborda mai pe larg, mai profund și mai detaliat studiul. a împrejurărilor cauzei și a efectua o anchetă judiciară.

Sarcina probei revine reclamantului (împrumutatului). În plus, faptele și împrejurările la care se referă trebuie să fie documentate. Așadar, de exemplu, dacă doriți să vă referiți la faptul că nu ați plătit împrumutul din nicio vină, ci din cauza unor comisioane sau amenzi percepute ilegal, atunci inițial, înaintea procedurii judiciare privind istoricul dvs. de credit, trebuie să conteste legalitatea acumulării acestor comisioane și amenzi.

Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs

sau prin telefon:

Schimbarea CI prin îmbunătățirea acestuia

Dacă aveți un istoric de credit prost și nu există motive pentru a-l contesta, precum și dacă primiți un refuz în acest sens, istoricul dvs. de credit poate fi schimbat prin îmbunătățirea intenționată a acestuia. În acest caz, va trebui să vă gândiți cu atenție la întreaga gamă de activități și să alegeți schema care vi se potrivește cel mai bine.

Este clar că CI poate fi îmbunătățită doar prin obținerea de noi împrumuturi (împrumuturi) și îndeplinirea impecabilă a obligațiilor aferente acestora. În practică, din punct de vedere al eficienței, cele mai populare sunt două scheme (sau o combinație a acestora):

1. Înregistrarea mai multor carduri de credit în diferite bănci și:

• operațiuni frecvente asupra acestora care nu presupun acumularea de comisioane și dobânzi (folosirea unei perioade de grație, în care nu se acumulează dobândă);
• rambursarea unei sume de împrumut în detrimentul sumei de pe un alt card de credit (se folosesc adesea scheme care vă permit să retrageți fonduri și să reîncărcați cardurile de credit cu cele mai mici costuri (comisioane));
• rambursarea la timp a datoriilor, pentru care este recomandabil să cheltuiți sume minime din cardurile de credit sau să găsiți o astfel de schemă de rambursare a unui împrumut pe un card în detrimentul altuia, ceea ce ar presupune un comision minim sau absența acestuia.

1. Primirea frecventă de microcredite cu sume minime și rambursarea rapidă a acestora... Pentru comoditate și simplitate, împrumuturile online sunt mai bune. În acest caz, nu veți putea pierde nimic în bani. Dar această opțiune vă permite să rezolvați rapid problema îmbunătățirii istoricului dvs. de credit.

Ca urmare a unor astfel de acțiuni, CI se îmbunătățește în mod natural, deoarece atât IFM, cât și băncile vor trimite pe cont propriu informațiile necesare către CRI. Perioada de timp pentru îmbunătățirea istoricului de credit diferă în funcție de gradul de stare proastă a acestuia.

Ce este istoricul de credit?

Astăzi, fiecare a doua persoană a solicitat sau a încercat să acorde împrumuturi.

Ele sunt date cuiva, dar sunt refuzate cuiva. Care este motivul pentru aceasta?

Unul dintre factorii principali, contrar credinței populare, nu este salariul împrumutatului, ci ratingul său de credit.

Istoricul creditului este un termen pe care îl auzim din ce în ce mai des. Ce este și cum afectează istoricul de credit capacitatea de a obține un împrumut? Veți găsi răspunsuri la toate aceste întrebări în acest articol.

Cum să-ți repari istoricul de credit gratuit?

Există o singură modalitate de a vă corecta istoricul de credit -trebuie să luați un împrumut sau un împrumut și să îl returnați în perioada specificată.

Indiferent dacă trebuie să creați un istoric de credit de la zero sau să reparați un istoric care a fost deteriorat în trecut, modalitățile de a-l îmbunătăți vor fi aceleași.

Metoda numărul 1 - emitem un card de credit.

Plătește-o în magazine în termen de o lună și returnează banii cheltuiți din salariu până pe data de 25 a lunii curente. Următoarea activare a cardului de credit trebuie efectuată începând cu prima zi a lunii următoare. Asa de Tu este gratuit veți putea să vă corectați istoricul de credit, deoarece banca va stabili împrumutul și restituirea acestuia.

Metoda numărul 2 - acordăm un microîmprumut pentru o perioadă minimă.

Recomandat Zimer - practic nu există refuzuri, însă suma depinde de istoricul dvs. de credit.

* Un exemplu de plată în exces este calculat pentru un împrumut de 5.000 de ruble. luate pe o perioadă de 7 zile.

Metoda numărul 3 - Dacă aveți un istoric de credit foarte prost:

Zimer- Este singurul serviciu de acest gen care aprobă microcredite pentru aproape toată lumea.Clientul nostru cu un istoric de credit foarte prost a fost refuzat de toate băncile și toate companiile de microfinanțare. Si in Zimera aprobat 3.500 de ruble, ceea ce este deja suficient pentru a corecta istoricul de credit.

Ai grijă doar când te înregistrezi! Nu uitați să debifați casetele:

„Corectarea istoricului de credit"

„Informare prin SMS”

„Accelerarea procesării cererii” - aceste servicii nu afectează nimic.

Metoda numărul 4 - Împrumut în numerar de până la 100 de mii de ruble.

Pentru a vă corecta istoricul de credit, puteți lua un împrumut în numerar de la 50 la 100 de mii de ruble. pe o perioadă de până la 6 luni. Adevărat, dacă istoricul dvs. de credit este deteriorat, banca vă va refuza. Dar puteți petrece 10 minute și puteți obține soluția online.

Metoda numărul 5 - Verificați-vă gratuit istoricul de credit

Vă puteți verifica gratuit istoricul creditului online în trei moduri:

1. asta mergi pe site Platiza, apoi în partea de jos a paginii principale (în stânga) accesați secțiunea „Evaluare credit” și obțineți CI gratuit;
2. sau pe site Equifax.ru,înregistrați-vă și, după confirmarea identității, obțineți un istoric de credit gratuit.
3. iar a treia modalitate este de a vizita site-ul Credit instantiar apoi pe pagina principală completați formularul din secțiunea „Evaluare credit”.

Un exemplu de raport de credit gratuit poate fi vizualizat

Metoda numărul 6 - Program special în Sovcombank

Dacă aveți un istoric de credit prost și trebuie să îl remediați de urgență, bineînțeles că este mai bineîncercați microcreditele, dar din cauza unei reputații proaste, nu toată lumea vrea să-i contacteze. Apoi puteți utiliza programul special „Corectări ale istoricului de credit” din Sovcombank.

Concluzia este că Sovcombank vă oferă un mic împrumut la o dobândă mare pentru o perioadă de 3 până la 6 luni.

Metoda numărul 7 - Refinanțare

Dacă aveți mai multe cărți de credit și, de exemplu, aveți un împrumut de consum la o rată mare a dobânzii, atunci refinanțarea vă va permite să vă reduceți plățile lunare. Aceste bănci practică cu succes refinanțarea creditelor:

Recomandăm UBRD pentru un procent mare de aprobare, dar din păcate banca nu funcționează în toate regiunile.

Metoda numărul 8 - Microcredite la 0%

Dacă istoricul dvs. de credit permite, atunci puteți încerca să luați un microîmprumut la 0% pentru o perioadă minimă.

Metoda numărul 9 - aveți un istoric bun de credit

Băncile au anumite reguli pentru creditarea populației, inclusiv cele bazate pe recomandările Băncii Centrale a Federației Ruse. Având în vedere modul în care Banca Centrală urmărește îndeaproape băncile astăzi, tuturor le este frică să încalce aceste recomandări. Principalul este să nu împrumuți populației! Acesta este nu emite un al 4-lea sau mai mult împrumut.

Acesta este ai un istoric bun de credit, doar încerci să iei al 4-lea sau mai mult credit.Și rețineți că se iau în considerare și împrumuturile soțului/soției, tk. Ești tratat ca un întreg.

Dacă mai aveți întrebări cu privire la situația dvs., adresați-vă specialiștilor noștri de mai jos în formularul de feedback cu o descriere detaliată a situației dvs. Recomandările specialiștilor noștri sunt gratuite.

Instituțiile bancare refuză să obțină un împrumut pentru debitorii care au un istoric de credit (IC) prost. Într-adevăr, înainte de a lua o decizie, angajații băncii verifică în mod repetat și atent informațiile despre fiecare client pentru a reduce riscurile.

În acest sens, mulți sunt îngrijorați de întrebarea cum să îmbunătățească istoricul de credit dacă este deteriorat?

Motive pentru un istoric prost de credit

Băncile recunosc istoriile de credit ca fiind proaste dacă debitorii au avut probleme cu rambursarea datoriilor în trecut... Informațiile negative sunt colectate în birourile de credit (CRB) și marcate cu mărci speciale. Clienții se întreabă cum să-și ștergă istoricul de credit. Din păcate, acest lucru este imposibil, puteți încerca doar să îl schimbați.

Tipuri de încălcări ale împrumutatului:

• Încălcări minoreîn timpul plăților împrumutului. Aceasta include întârzieri minore dacă contractul este executat integral la finalizare. Istoricul creditelor cu cel puțin o întârziere de până la 30 de zile sunt considerate proaste. În astfel de situații, angajații băncii pot acorda un nou împrumut clientului, dar condițiile vor fi modificate: o creștere a ratei dobânzii, o scădere a timpului de creditare, un comision suplimentar pentru întârzieri, o sumă mică de împrumut.
• Întârzieri frecvente pe un împrumut. Creditorii nu sunt interesați de problemele personale ale împrumutatului care duc la întârzieri. Rareori instituțiile financiare sunt pregătite să se întâlnească la jumătatea drumului prin modificarea programului de plată. În cele mai multe cazuri, împrumutatul trebuie să plătească o dobândă de întârziere, iar birourile de credit sunt informate cu privire la întârzieri. Va fi extrem de dificil pentru împrumutat să emită un nou împrumut la bancă.
• Refuzul împrumutatului plătiți conform contractului. În astfel de situații, banca nu ia în considerare cererile clienților pentru un nou împrumut.
• Declarația instanței, un dosar penal, pensia alimentară, datoria către vecini pot provoca și o deteriorare a istoricului de credit.

În cazul în care clientul are un împrumut vechi restante sau în timpul procedurilor judiciare cu orice instituție bancară, banca va refuza să solicite un nou împrumut. Singura excepție este refinanțarea, în care o persoană primește numerar pentru a plăti datoria veche.

Este important să ne amintim că istoricul de credit poate deveni rău ca urmare a erorilor bancare. Angajații unei instituții financiare nu sunt întotdeauna capabili să verifice și să transfere datele necesare la timp. Conform legii federale, fiecare debitor are dreptul de a-și verifica istoricul de credit gratuit o dată pe an.

Dacă se constată erori, trebuie să începeți imediat procedurile cu instituția bancară. Împrumutatul va trebui să se adreseze biroului de credit cu o cerere de verificare, furnizând o declarație notarială cu o listă a modificărilor care nu sunt adevărate. BKI trebuie să efectueze o verificare în termen de 30 de zile. Dacă banca și-a recunoscut vinovăția și a fost identificată o eroare, atunci informațiile din istoricul de credit trebuie corectate. În caz contrar, va trebui să mergeți în instanță.

Cum rezolv problemele?

Mulți se întreabă cum să vă curățați istoricul de credit. Pentru a face acest lucru, este suficient să îmbunătățim calitatea informațiilor disponibile în birourile de credit. Până în prezent, există următoarele modalități de remediere:

1. Furnizarea de informații creditorului care întârzierea se datorează unui motiv întemeiat... În astfel de cazuri, trebuie să furnizați un certificat de la spital, un document care confirmă concedierile la locul de muncă.
2. Dovada solvabilitatii curente.În acest scop, puteți furniza chitanțe plătite pentru utilități pentru anul trecut, o declarație de venit, o fișă a postului.
3. Luați un nou împrumutși plătiți-l la timp. Cum să-ți recuperezi istoricul de credit? Este suficient doar să obțineți bani de la angajații organizațiilor de microfinanțare care nu iau în considerare istoricul de credit. Aceste structuri funcționează în conformitate cu legea, cu toate acestea, mărimea ratei dobânzii poate fi determinată independent. Secretul este simplu: orice operațiune de împrumut și rambursare va fi înregistrată în istoricul creditului, îmbunătățindu-l. Suficient până la 10 tranzacții financiare în 6-12 luni pentru a corecta deficiențele existente. Printre dezavantajele acestor organizații, este de remarcat o sumă mică de împrumut (nu mai mult de 30 de mii de ruble) și un procent ridicat, care poate ajunge la 1,5% pe zi.
4. Găsiți un creditor care vă va permite să refinanțați și să acoperiți datoria veche... Cu toate acestea, înainte de a lua această decizie, trebuie să vă evaluați cu atenție situația financiară. Altfel, riști să ajungi într-o gaură financiară și mai mare.
5. Deschiderea unui depozit la o bancăîn care intenționați să contractați un împrumut. Acest lucru vă va spori încrederea și va ajuta la restabilirea încrederii băncii.
6. Procesare card de credit. Trebuie să obțineți un card de credit cu orice limită în băncile care miză pe promovarea acestui instrument. De exemplu, Tinkoff, Home Credit Finance. Ce să facă în continuare? Este suficient să cheltuiți în mod activ banii pe card, plătind împrumutul la timp. În același timp, este indicat nu numai să returnați banii la câteva zile după cumpărături, ci și să oferiți băncii posibilitatea de a câștiga bani. Efectul maxim poate fi atins prin emiterea a 2 sau 3 carduri de credit. Restaurarea istoricului dvs. de credit în acest fel nu va dura mai mult de 12 luni.
7. Așteptați anularea. După câți ani este actualizat istoricul de credit? Conform legii, birourile de credit trebuie să vă păstrați istoricul timp de 15 ani după introducerea ultimelor informații. După această perioadă, împrumutatul va putea din nou să obțină un împrumut fără probleme.
8. Îmbunătățirea istoricului de credit pentru bani. In 2015-2016 se deschid tot mai multe organizatii care ofera stergerea sau corectarea datelor in birourile de credit contra cost. Cu toate acestea, aceste companii nu trebuie să aibă încredere., deoarece nu pot șterge complet informațiile despre împrumutat. Toate istoriile de credit sunt sub controlul strict al Băncii Centrale a Federației Ruse. De aceea, aceste oferte sunt unul dintre tipurile de fraudă.
9. Anulați istoricul creditului. Acest serviciu există, dar în practică este destul de dificil să-l folosești. Împrumutatul va trebui să depună o cerere la Directorul Central al Băncii Centrale a Federației Ruse. După luarea în considerare, clientul poate fi îndreptățit să reia relații cu băncile.

Schimbarea pașaportului va ajuta la îmbunătățirea CI?

Separat, merită să analizați întrebarea, dacă vă schimbați numele de familie, se va schimba istoricul dvs. de credit. Mulți oameni cred în mod eronat că o modificare a datelor pașapoartelor vă va permite să vă începeți istoricul de credit „de la zero”. Cu toate acestea, angajații BCI notează că, alături de documentele de identitate, TIN-ul este identificatorul istoricului de credit. Acest cod va rămâne neschimbat dacă vă schimbați pașaportul.

În plus, după schimbarea documentului, se pune în el un marcaj, în care sunt indicate detaliile pașaportului anterior. Acest lucru va permite angajaților băncii să aibă acces la istoricul de credit disponibil.

Debitorii înșiși notează că neatenția angajaților băncii poate duce la faptul că nu vor observa modificări în datele pașapoartelor. Ca urmare, va fi emis un nou credit, iar istoricul de credit va fi perfect curat. Cu toate acestea, dacă un fapt este dezvăluit, de exemplu, o schimbare a numelui, împrumutatul poate fi acuzat că a încercat să rețină în mod fraudulos informații sau să rețină informații. Acest fapt se va reflecta și în CI.

Pentru a nu căuta cum să vă remediați istoricul de credit, încercați să fiți cât mai atent posibil în timpul procesării împrumutului și să îndepliniți în timp util obligațiile din contract. Este recomandabil să vă verificați CI cel puțin o dată pe an. Și dacă este necesar, trebuie să depuneți o cerere pentru revizuirea acesteia. Acești pași simpli vă vor permite să păstrați o față decentă în fața băncilor și să obțineți rapid un nou împrumut în orice moment.

Video: Cum să vă remediați istoricul de credit?

Vârsta, salariul și starea civilă afectează condițiile de împrumut și istoricul de credit - în a decide dacă să dea bani sau nu.

Un istoric bun de credit este important nu numai în relațiile cu băncile. Aceste date sunt folosite de agențiile de aplicare a legii, companiile de asigurări, angajatori. Creditul prost este un semn al imaturității financiare. Nu se va avea încredere că o astfel de persoană va lucra cu bani, iar asigurătorii este puțin probabil să ofere o rată mai mică.

Cum se formează istoricul de credit

Anterior, fiecare bancă ținea propriile registre de împrumuturi și debitori. Acum toate datele sunt acumulate de birourile de credit (BCH) pe baza rapoartelor bancare. Astăzi există 13 astfel de birouri în Rusia Registrul de stat al birourilor de credit... Acestea ajută băncile să reducă riscurile și să proceseze rapid cererile de împrumut.

Istoricul creditelor este afectat nu doar de datorii la bănci, ci și de amenzile neplătite, pensia alimentară, impozitele, facturile de utilități. Cu condiția ca recuperarea lor să ajungă în instanță. Informațiile despre astfel de datorii sunt transferate către BCH de către Serviciul Federal de Executori Judecători, furnizori, utilități. De asemenea, istoricul creditului conține informații despre.

Datele din BCI sunt stocate timp de 10 ani. Așadar, istoricul de credit poate fi resetat așteptând acest timp.

Dacă nu există nicio oportunitate de a aștepta sau nu există istoric de credit (acest lucru este rău, deoarece băncile cooperează în primul rând cu debitori care și-au dovedit deja ei), reputația financiară poate fi îmbunătățită.

Cum să vă remediați istoricul de credit în cazul unei erori bancare

Te poți regăsi în debitori din cauza unei defecțiuni tehnice sau a notoriului factor uman.

De exemplu, ați plătit conform așteptărilor în prima zi, dar terminalul s-a stricat sau casieria a apăsat pe butonul greșit. Drept urmare, doar a treia persoană a primit bani pe contul de credit. Două zile întârziate.

Primul pas este să vă clarificați istoricul de credit. Poate că banca nu a raportat întârzierea la BCH.

Dacă ați reușit să fiți creditat ca debitor, contactați mai întâi creditorul. Banca, din vina căreia s-a produs eroarea, trebuie să actualizeze datele transferate către BCH.

Dacă instituția de credit nu răspunde solicitării dumneavoastră, trimiteți o cerere de corectare a erorii direct la biroul unde sunt stocate datele incorecte. Dreptul de a face acest lucru este consacrat în Legea cu privire la istoriile de credit și îl puteți folosi pe toată perioada de stocare a istoriei dvs. de credit, adică toți cei 10 ani. Cererea poate fi trimisă prin poștă sau depusă personal la biroul biroului.

Biroul va contacta creditorul și îi va trimite creanța. Este important să existe o supraveghere bancară sau o problemă tehnică. În cazul în care datoria s-a format din cauza neatenției împrumutatului, va trebui să recurgeți la alte metode de corectare a istoricului dvs. de credit.

Decizia privind cererea de efectuare a modificării istoricului de credit se ia în termen de o lună.

Cum să vă remediați istoricul de credit în cazul unei întârzieri tehnice

Mulți debitori suferă de o lipsă de disciplină financiară. Nu respectă programul de plată, amână totul până în ultima zi, uită să lase bani pentru etc. Drept urmare, există penalități și un minus pentru a credita karma. În acest caz, rolul decisiv îl joacă semnificația întârzierii.

O întârziere de 1-2 zile nu se reflectă de obicei în rapoarte și se numește întârziere tehnică. La urma urmei, o persoană s-ar putea îmbolnăvi, să plece în vacanță sau pur și simplu să uite.

În cazul unei întârzieri tehnice, în niciun caz nu trebuie să ignorați apelurile de la bancă. Modul în care comunici cu el după o întârziere îi afectează loialitatea. Dacă motivele întârzierii sunt obiective, banca poate amâna raportarea către BCH. Si invers. Dacă clientul evită comunicarea sau este agresiv, informația va fi trimisă imediat biroului de credit.

De regulă, după 5-7 zile de întârziere, banca încearcă să contacteze clientul. În primul rând, funcționează însuși departamentul de datorii al instituției de credit. În același timp, este important dacă clientul face contact, dacă răspunde la apeluri, cum vorbește cu operatorul, ceea ce explică întârzierea. Ignorarea unor astfel de apeluri este o tactică proastă. Dacă clientul se strânge de la conversație, acesta este un motiv pentru care instituția de creditare să apeleze la colectori. Dar la transferul unei datorii, de obicei nu se ia în considerare perioada de neplată, ci suma. Dacă datoria depășește 50-70 de mii de ruble, colectorii preiau controlul.

David Melkonyan, director general al Centrului juridic din Moscova „Vector”

Încercați să plătiți întârzierea cât mai curând posibil și să continuați să respectați cu strictețe programul de creditare. Nu căutați să rambursați împrumutul înainte de termen: băncile sunt mai loiale clienților care le sunt alături pe toată perioada împrumutului.

Dar principalul lucru este să evitați chiar și întârzierile tehnice! Depuneți bani cu 2-3 zile înainte de data recomandată de plată.

Cum să vă remediați istoricul de credit dacă întârzierea este semnificativă

Unele bănci consideră o întârziere mai mare de o lună ca fiind o încălcare gravă a contractului, în timp ce altele au o atitudine negativă doar față de întârzierile de 90 de zile sau mai mult.

Băncile mici sunt mai dispuse să coopereze cu debitorii nedisciplinați. Ei au întotdeauna nevoie de clienți și sunt gata să împrumute cetățenilor în condiții individuale.

În cazul delicvențelor lungi sau repetate, încercați să vă restabiliți istoricul de credit cu un împrumut nou, ușor.

Cu cât istoricul dvs. de credit este mai rău, cu atât mai multe împrumuturi mici va trebui să plătiți pentru a o repara. Dar amintiți-vă regula de aur.

Luați cât puteți oferi. Inclusiv plata în exces a dobânzii.

Nu merită să depuneți mai multe cereri deodată. Pentru organizațiile de credit, acesta este un semnal că banii sunt extrem de necesare și un alt motiv pentru a refuza.

Majoritatea băncilor folosesc un algoritm dezvoltat de FICO, când se acordă puncte pentru fiecare răspuns (sex, vârstă, educație, alte împrumuturi etc.). Daca sunt mai putin de 600, refuzul vine automat.

Perioada fără dobândă, de obicei, nu se aplică retragerilor și transferurilor, iar dacă perioada de grație este ratată, se percepe dobândă pentru întreaga sumă cheltuită pentru tot timpul de la data achiziției. Rata dobânzii la carduri, de regulă, este de 2-3 ori mai mare decât la împrumuturile obișnuite.

Cum să vă remediați istoricul de credit dacă întârzierea este foarte mare

Mulți oameni dau naibii de istoria lor de credit.

Imaginați-vă situația: un tip a primit o citație la armată, a luat un micro-împrumut, s-a distrat cu prietenii în cele din urmă și a plecat să servească. S-a ajuns la colecționari sau la tribunal. Părinții au aflat despre incident, fiul lor a fost certat, împrumutul a fost rambursat, dar tipul a rămas pe lista neagră a organizațiilor de credit. După câțiva ani, s-a stabilit, s-a căsătorit și a vrut să o ducă la bun sfârșit. Însă, din cauza tragediilor din tinerețe din toate băncile mari, cel mai probabil va fi respins.

Educația financiară nu se preda la școală.

Dacă ți-ai pătat grav onoarea de împrumutat, poți încerca să devii un client exemplar al băncii, să iei un împrumut garantat cu proprietate sau să contactezi un broker de credite.

Dacă sunteți interesat să împrumutați într-o anumită bancă, iar el nu cooperează încă, deveniți clientul său de debit. Transferați-vă salariul pe cardul acestei bănci sau, mai bine, deschideți un depozit.

Multe bănci, pe lângă aplicațiile de scoring, efectuează și „comportament scoring”. Aceasta este o evaluare a acțiunilor financiare probabile ale clientului, ceea ce face posibilă prezicerea schimbării solvabilității sale. Banca va monitoriza mișcarea fondurilor în conturile dumneavoastră și, eventual, în câteva luni vă va oferi ea însăși o linie de credit.

De asemenea, puteți încerca să luați un împrumut garantat. Acesta este un împrumut în care vă susțineți promisiunea de a vă întoarce cu proprietate. De exemplu, un teren, o locuință sau o mașină. Principalul lucru este că garanția este lichidă: un apartament renovat, o mașină nu mai veche de cinci ani și așa mai departe. Mărimea unui astfel de împrumut este de obicei de aproximativ 80% din valoarea garanției.

Acum este foarte popular să apelezi la brokerii de credit. Un broker este un specialist care selectează o organizație de credit pentru un client pe baza istoricului său de credit. Contra cost, desigur.

Brokerii de credit lucrează de obicei cu clienți cu probleme care nu pot trece peste piatra de moară a serviciului de securitate al băncii. Ei nu numai că îi direcționează la locul potrivit (poate fi fie o bancă, fie o organizație de microfinanțare), dar și oferă sfaturi cu privire la formarea unui pachet de documente, termeni și sume de împrumut. În unele cazuri, casele de brokeraj acționează ca creditori.

Serviciile unui broker de credite sunt mai potrivite pentru persoanele juridice, deoarece greșelile pot fi foarte costisitoare. Persoanele cu un nivel suficient de alfabetizare financiară se pot descurca cu ușurință pe cont propriu. Trebuie doar să petreceți timp și să înțelegeți complexitatea diferitelor produse de împrumut.

Andrey Petkov, director general al serviciului Cuvânt cinstit

Nu este atât de dificil pe cât pare. Există o mulțime de informații și servicii specializate pe Internet. De exemplu, banki.ru are un „Asistent de selecție de împrumuturi”.

Dacă decideți să angajați un broker de împrumuturi, alegeți cu mare atenție. Există mulți escroci în această zonă.

Nu ai încredere în companiile care dau garanții 100% și spun că influențează direct deciziile băncilor sau, dimpotrivă, intimidați că niciuna dintre ele nu va lucra cu dvs. Fugi ca focul de la cei care cer o parte din împrumutul tău aprobat.

Cum să remediați istoricul de credit în caz de insolvență

Conform Datoriile rușilor față de bănci au depășit 12 trilioane de ruble Banca Centrală, rușii în 2017 au preluat peste 12 trilioane de ruble de la bănci. Totodată, s-a înregistrat o creștere a creditelor cu restante. Când o persoană pierde, se îmbolnăvește sau are probleme, povara creditului devine insuportabilă.

Evaluează-ți cu seriozitate puterea: nu lua mai multe împrumuturi decât poți deservi. Experții consideră că este permis să cheltuiți până la 20% din venit pentru deservirea împrumuturilor.

Dacă duceți mai mult de jumătate din câștigurile dvs. la bancă, situația este aproape de impas. În acest caz, este înțelept să ceri băncii pentru restructurare.

Restructurarea este o procedură de restabilire a solvabilității clientului. Se poate exprima printr-o creștere a termenului împrumutului, o modificare a ratei dobânzii, o schimbare a monedei sau o întârziere a plăților. Contactarea băncii cu o cerere de restructurare este primul lucru de făcut dacă apar dificultăți financiare.

Chiar dacă banca refuză, vei avea dovezi documentare că ai încercat să rezolvi problema, adică ești o victimă a circumstanțelor, și nu un debitor rău intenționat. Acest lucru poate juca în mâinile tale dacă creditorul merge în instanță.

Când colectați o datorie în instanță, puteți solicita instanței un plan de amânare sau de rate. După ce a primit oportunitatea de a rambursa datoria în părți conform unui program convenabil sau câștigând timp, va fi mai ușor să faceți față obligațiilor de credit.

Anastasia Loktionova, director general adjunct al Grupului de companii Rusmicrofinance

Cum să vă remediați istoricul de credit în caz de fraudă

Traiesti, nu deranjezi pe nimeni, si deodata primesti o scrisoare: „Pentru a evita penalitati, achita datoria conform contractului de imprumut Nr....” Ce fel de imprumut? De unde datoriile?

Solicitați un istoric de credit. De preferință în mai multe birouri deodată. După ce am identificat în ce organizații de credit infractorii cibernetici au luat împrumuturi, contactați această organizație. Vi se va solicita să scrieți o revendicare sau o notă explicativă și să verificați. Imediat ce serviciul de securitate este convins că nu sunteți implicat în fraudă, banca va actualiza informațiile din BCI.

Daca banca nu vrea sa inteleaga si te face sa platesti datoriile altora, contactati organele de drept.

Ieșire

Istoricul de credit este un indicator important al situației financiare a unei persoane. Prin urmare, amintiți-vă trei reguli importante.

1. Verificați-vă istoricul de credit în mod regulat.
2. Dacă găsiți erori în istoricul dvs. de credit, inclusiv din cauza fraudei, contactați o instituție de credit sau BKI cu o solicitare de corectare a datelor.
3. Păstrați întotdeauna o disciplină financiară strictă. Dacă v-ați încurcat istoricul de credit, încercați să o remediați cu un împrumut mic, accesibil. În cazuri extreme, puteți contacta un broker sau puteți contracta un împrumut garantat cu proprietate.