Desigur, în fiecare caz, este necesară o analiză detaliată și aprofundată a mai mult de o sută de organizații bancare diferite. Și, în primul rând, vă recomandăm să aruncați o privire mai atentă asupra celor prezentate în listă.
Sunt organizații bancare de renume, care concurează cu succes pe piață de zeci de ani. Fiabilitatea ridicată și mulți ani de experiență le permit să se ocupe cu pricepere de împrumuturi pentru antreprenori. Este foarte posibil ca acesta să fie o perspectivă profesională din exterior pentru planul dvs. de afaceri.
Astăzi există mai multe tipuri comune de împrumuturi. Toate diferă în ceea ce privește limitele, nevoia de garanție, momentul rambursării și, desigur, mărimea ratei de împrumut către persoanele juridice. Să ne imaginăm cele mai comune:
Sberbank a devenit cea mai populară în 2017, deoarece acordă împrumuturi persoanelor juridice cu o rată loială a dobânzii
Fiabilitatea Sberbank este cea mai mare în comparație cu orice altă organizație bancară din Rusia. Prin urmare, această bancă devine adesea un partener pe termen lung pentru un număr mare de oameni de afaceri. Sberbank acordă împrumuturi persoanelor juridice în condiții foarte favorabile, cu cea mai mică rată a dobânzii din țară.
Fondurile primite pot fi utilizate pentru închirierea localurilor, repararea imobilelor comerciale, plata salariilor și orice alte scopuri pentru o persoană juridică. Scopul specific poate depinde de cât de favorabile vi le va oferi Sberbank. Împrumutul poate fi efectuat cu sau fără garanție. Aceștia sunt activi în special în a ajuta la împrumuturi pentru proiecte de investiții.
Ratele dobânzilor și alte condiții pentru împrumuturile acordate persoanelor juridice din Sberbank sunt considerate poate cele mai atractive. Aici, de exemplu, întreprinderile mici sunt creditate pe scară largă. Numai pentru întreprinderile mici, există nouă programe diferite cu rate ale dobânzii diferite.
De exemplu, pentru achiziționarea de vehicule comerciale, există o ofertă corespunzătoare numită Business Auto. Rata minimă a dobânzii la acesta este de 12,1%. Restul dobânzilor și condițiilor pentru întreprinderile mici depind direct de scopul împrumutului de consum:
Ceea ce unește aceste propuneri este că sunt prevăzute pentru dezvoltare sau pentru deschiderea unei afaceri.
Pentru a lua un împrumut unei persoane juridice, trebuie să parcurgeți trei etape principale:
Pentru a analiza condițiile, să luăm un exemplu de program Business Turnover. Următoarele condiții se aplică aici:
Nu există comisioane pentru întocmirea unui contract de împrumut în condițiile oricărui program.
Condițiile și rata dobânzii depind de tipul specific de creditare la Sberbank. Acum, următoarele oferte sunt disponibile pentru debitorii din bancă:
Potrivit termenilor, potențialul împrumutat trebuie să furnizeze documente pentru obținerea unui împrumut unei persoane juridice din Sberbank. În general, lista documentelor arată astfel:
Dacă completați depunerea tuturor documentelor pentru împrumut, puteți conta pe o reducere a ratei dobânzii pentru calculatorul împrumutului. De asemenea, conform termenilor băncii, procentul este redus pentru acei împrumutați care au venituri anuale mari.
Mai ales pentru cei care nu au ocazia să ofere garanții sau să folosească ajutorul garanților, Sberbank oferă o ofertă numită Business Trust.
În condițiile sale, este permis să primească de la 500 de mii de ruble. Rata minimă a dobânzii în condițiile programului de creditare este de 14,52%. Capacitățile financiare ale unei persoane juridice afectează direct rata dobânzii.
Această instituție bancară oferă refinanțare pentru achitarea datoriilor către terți, chiar dacă acestea sunt bănci terțe. Datorită acestei asistențe financiare, datoria principală a fondurilor de împrumut primite anterior, precum și dobânzile acumulate pot fi rambursate. Conform termenilor, principalul lucru este că împrumutatul nu are datorii restante. Rata minimă a dobânzii pentru refinanțare este de 13-14%.
Sunteți persoană juridică și intenționați să solicitați un împrumut de la Sberbank of Russia? În această revizuire, vă vom spune la ce rate de dobândă vă puteți aștepta în acest an. Există 10 propuneri de afaceri în total.
Așadar, dacă aveți nevoie de credite de la cea mai mare bancă din țara noastră, puteți alege un program potrivit din mai mult decât o gamă largă de produse. În continuare, vom indica principalele condiții care ar trebui luate în considerare:
Cel mai popular în rândul antreprenorilor este programul „Trust”, cu o rată destul de mare de 17-18,5% pe an, dar principalul său avantaj este că nu este nevoie de garanții. Astăzi, nu orice bancă este pregătită să acorde împrumuturi antreprenorilor fără garanții.
Starea de încredere
Antreprenorii individuali și persoanele juridice, a căror afacere a fost deschisă cu mai mult de 6 luni în urmă, pot conta pe un împrumut. Împrumutul poate fi utilizat de persoane juridice, antreprenori individuali, proprietari de afaceri cu venituri de până la 60 de milioane de ruble rusești. Decizia băncii se ia în 3 zile.
Dacă tocmai ați devenit recent persoană juridică și aveți nevoie de un împrumut pentru a vă începe propria afacere, este posibil să fiți interesat de o ofertă numită „
Dezvoltarea economică a țării depinde în mare măsură de cât de mult se dezvoltă afacerea, pentru că aduce injecții bune în buget prin deduceri și taxe. Pentru dezvoltarea antreprenoriatului în sine, sunt necesari și bani, dar uneori nu există suficient fond de rulment, deci trebuie să găsiți alte surse de finanțare. Una dintre metodele principale este împrumutul persoanelor juridice de către bănci, unde garanția poate fi un gaj de proprietate, garanți sau o garanție bancară.
Un împrumut pentru o afacere este un program specific de creditare care implică emiterea de fonduri la un anumit procent, care trebuie returnate la expirarea unei perioade specificate. Spre deosebire de particularitățile împrumuturilor acordate persoanelor fizice, împrumuturile acordate antreprenorilor au o serie de nuanțe. Nu este întotdeauna ușor să le obțineți, deoarece este necesar să convingeți instituția financiară de capacitatea de a restitui banii împrumutați.
Sistemul de credit al Rusiei și al altor țări este totalitatea tuturor instituțiilor de credit și relația dintre acestea. Dacă vorbim despre sistemul de creditare bancară, atunci există mai multe componente în acesta:
Unul dintre elementele principale ale sistemului sunt metodele de împrumut. Esența acestora constă în modul de acordare și rambursare a creditelor în conformitate cu principiile creditării persoanelor juridice. În prezent, practica bancară folosește două metode principale:
În teoria și practica modernă, există mai multe abordări, în funcție de care împrumuturile pot fi clasificate drept obiecte de credit. Practic, ele se bazează pe caracteristicile care sunt introduse în sistematizare. Unele semne pot fi de același tip, dar în complexul de forme diferă unele de altele. Cel mai adesea, baza este termenul împrumutului, furnizarea de garanții, metoda și limitele de emitere, scopul și o serie de alte semne.
În funcție de principiul urgenței creditării persoanelor juridice, se alocă împrumuturi pe termen scurt, mediu și lung. Trebuie remarcat imediat că, în practică, este imposibil să se traseze limite de timp exacte între aceste specii, deoarece fiecare țară folosește propria abordare individuală. De exemplu, în Germania indicatorul împrumuturilor pe termen mediu este de 6 ani, în timp ce în Rusia acest indicator fluctuează în jurul unui an.
Cele pe termen scurt sunt concepute pentru a forma capitalul de rulment al companiei, pentru a contribui la creșterea solvabilității companiei și la consolidarea poziției sale financiare. Împrumuturile pe termen mediu și lung acordate persoanelor juridice sunt destinate nevoilor pe termen lung. Sunt luate pentru modernizarea producției sau extinderea acesteia. În plus, pe piața împrumuturilor bancare există un așa-numit împrumut oncall. Acesta trebuie rambursat la prima cerere a creditorului. Un astfel de împrumut este emis pentru nevoi super-scurte.
Există împrumuturi directe și indirecte. Primul este că banii sunt trimiși în contul unei persoane juridice. Fondurile pot fi utilizate la discreția întreprinderii, utilizate pentru a achita datoriile existente sau pentru a cumpăra inventarul. Un împrumut indirect nu este acordat împrumutatului, ci merge direct pentru a plăti bunurile și serviciile către antreprenor. Pentru a face acest lucru, împrumutatul oferă creditorului documente financiare pentru plată.
În funcție de ce sunt luate împrumuturile, disting împrumuturile nevizate și cele vizate. În primul caz, împrumuturile sunt acordate pentru orice nevoi - achiziționarea de echipamente, reaprovizionarea fondului de rulment etc. și nu este necesar să se prezinte un raport privind utilizarea. În al doilea caz, împrumutatul trebuie să raporteze la bancă banii folosiți. Avantajul împrumuturilor vizate este că ratele dobânzii la astfel de oferte sunt întotdeauna mai mici, iar termenii sunt crescuți, ceea ce este uneori foarte benefic.
Datorită legii cu privire la împrumuturile către persoane juridice, acest sector bancar a cunoscut o dezvoltare rapidă, care devine din ce în ce mai puternică în fiecare an. Acum, împrumuturile pentru întreprinderile mici, mijlocii și mari sunt oferite de multe instituții bancare din Moscova (Sberbank, VTB 24, MKB etc.). Serviciul pentru clienți se desfășoară în mai multe domenii:
Deschiderea unei linii de credit la bancă ajută la rezolvarea problemelor pe măsură ce apar, deoarece nu este nevoie să cheltuiți toți banii odată. Dacă este necesar, clientul poate utiliza o anumită sumă fără acorduri suplimentare cu creditorul, cu toate acestea, banca poate refuza entitatea juridică dacă se constată o deteriorare a situației financiare a acestuia din urmă.
Liniile de credit sunt deschise de obicei până la un an și pot fi revolving sau nu. Cu programele non-revolving, cooperarea dintre bancă și împrumutat se încheie atunci când acesta din urmă este rambursat integral. Avantajul unei linii rotative este că banii care intră în cont ca parte a rambursării datoriilor, cu excepția plăților dobânzilor, pot fi refolosite.
Pentru a rezolva problemele unice legate de nevoile unei întreprinderi sau companii, acestea recurg la obținerea unui împrumut pe o bază generală. De regulă, astfel de programe de creditare către persoane juridice sunt oferite noilor clienți ai băncii care nu au încă un istoric de credit și au stabilit relații pe termen lung. Dacă este nevoie de o sumă mare, împrumuturile pot fi acordate împotriva garanției sau garanției persoanelor fizice sau juridice.Rambursarea împrumutului poate avea loc conform unui program specific sau unei plăți unice - această condiție este prescrisă în contractul de împrumut.
Prin deschiderea unui cont bancar, persoanelor juridice ca subiecte de creditare li se poate oferi un descoperit de cont. Înțelesul său este că o anumită sumă de bani este transferată în cont, indiferent de fondurile disponibile acolo. Îl puteți folosi atunci când este necesar. Dobânzile se acumulează numai pentru fondurile cheltuite, iar banii în sine sunt mai des folosiți pentru a acoperi golurile bancare. Limita de descoperit de credit este stabilită în funcție de valoarea capitalului circulant.
Dacă intenționați să implementați o nouă afacere sau să extindeți una existentă prin deschiderea unei noi producții, puteți apela și la instituții financiare pentru investiții, dar în unele cazuri va trebui să îndepliniți unele dintre cerințele financiare ale băncilor - pentru a avea o parte. din fondurile proprii sau capacitatea de a vă asigura o obligație. Împrumuturile pentru startup-uri sunt acordate dacă există un plan de afaceri competent, în care va fi posibil să se vadă cum se va face profitul din proiect și dacă împrumutatul va putea achita datoria existentă.
Leasingul este adesea folosit pentru achiziționarea de bunuri scumpe, echipamente și imobile. Un astfel de produs bancar permite entităților juridice să efectueze plăți fără a avea propriile fonduri. În esență, un program de leasing este o opțiune de închiriere cu posibilitatea de răscumpărare ulterioară a proprietății. Spre deosebire de un împrumut, o persoană juridică poate folosi numai proprietatea închiriată, dar nu o poate dispune și deține până când nu a achitat toate plățile datorate.
Factoringul este una dintre formele unui împrumut pentru mărfuri. În ultimii ani, interesul pentru astfel de tranzacții de credit a crescut semnificativ. Esența sa constă în faptul că drepturile la creanțe sunt transferate unui terț. Aceasta înseamnă că, pe lângă vânzător și cumpărător, în relație apare un terț, care cumpără datoria existentă. Împrumuturile către persoane juridice în acest fel sunt adesea folosite de companiile din sectorul comercial, care au nevoie constant de capital de lucru pentru a desfășura afaceri.
Va fi mai ușor pentru reprezentanții marilor întreprinderi să obțină fonduri împrumutate decât pentru persoanele juridice legate de întreprinderile mijlocii și antreprenorii individuali. Acest lucru se datorează faptului că băncile merg de bunăvoie la servicii de împrumut pentru persoane juridice, dacă sunt încrezători în returnarea fondurilor investite și primesc venituri din această investiție. Alternativ, puteți oferi creditorului garanții - proprietăți lichide sau un contract de garanție.
Ratele medii la împrumuturile acordate întreprinderilor diferă de programele de împrumuturi private în jos. Cu toate acestea, acestea depind direct de programul de împrumut selectat. Împrumuturile neadecvate vor costa cel mai mult, dar clienții obișnuiți pot conta pe oferte speciale. Tarifele vor fi reduse la prezentarea unui depozit de garanție sau a unui depozit bancar.
Fiecare instituție de credit are propriile criterii de evaluare pentru debitori, dar primul lucru la care se va acorda atenție este istoricul creditului subiectului, mai ales dacă acesta este primul apel la această bancă. Pentru cei care visează doar să înceapă propria afacere, înainte de a contracta un împrumut pentru o afacere, va trebui să lucrezi la un plan de afaceri. Există posibilitatea de a profita de subvențiile statului, dar această opțiune nu va fi întotdeauna posibilă să recurgă din cauza reducerii masive a sprijinului statului.
Împrumutul către persoane juridice pentru a primi bani pentru un nou proiect, extinderea afacerii sau alte nevoi legate de activitățile curente, constă din mai multe operațiuni. Esența lor constă în alegerea unui creditor, dacă nu există o cooperare permanentă cu vreo organizație bancară, depunerea unei cereri de împrumut, unde este necesar să se scrie scopul împrumutului și colectarea unui anumit pachet de documente. Orice altceva depinde de creditor.
Odată ce un creditor a fost selectat, entitatea juridică trebuie să solicite un împrumut. Acest lucru se poate face atât în timpul unei vizite personale la sucursală, cât și utilizând site-ul web al băncii online. O decizie prealabilă va fi luată cât mai curând posibil, dar asta nu înseamnă că împrumutul va fi acordat fără greș. Pentru a face o rezoluție finală, va fi necesară pregătirea unui anumit pachet de documente, după care banca va analiza bonitatea solicitantului.
Procesul de luare a unei decizii finale cu privire la un împrumut pentru persoanele juridice și antreprenorii individuali poate dura până la câteva zile. Pentru a lucra, angajații folosesc diverse metode de evaluare:
La evaluarea bonității unei entități juridice pe baza unui sistem de rapoarte financiare, în practica mondială sunt utilizate cinci grupuri de rapoarte:
Pe baza raportului fluxului total de numerar și a valorii obligațiilor datoriei (raportul fluxului de numerar), se determină clasa de solvabilitate a clientului:
Dacă un împrumut acordat unei persoane juridice a fost aprobat, banca procedează la elaborarea unui contract de împrumut. Pentru a face acest lucru, se determină tipul de împrumut, moneda și valoarea împrumutului, condițiile de acordare și metodele de rambursare a datoriei, disponibilitatea garanției împrumutului și alte aspecte. Acordul este semnat la filiala băncii de ambele părți și este sigilat cu semnături și sigilii.
Împrumutul persoanelor juridice la semnarea unui acord implică deschiderea unui cont de împrumut. Inițiatorul acestei proceduri este o organizație bancară. Cu ajutorul contului, puteți controla fluxurile financiare și înregistrează separat cheltuielile și încasările. Dacă au fost acordate mai multe împrumuturi unui client într-o singură bancă, atunci se deschide un cont separat pentru fiecare dintre ele. Timpul de deschidere este momentul la care se emite împrumutul.
Toate împrumuturile sunt supuse verificării la intervale regulate, care trebuie efectuate de băncile comerciale. Acest lucru ajută la identificarea împrumuturilor cu probleme și a cauzelor acestora, a limitelor de risc și a volumelor împrumuturilor. Pe baza rezultatelor auditului, se efectuează o analiză a posibilității de eliminare a datoriilor „incorecte”. Datorită conturilor de împrumut, există o bună oportunitate de a monitoriza respectarea rambursării datoriilor, precum și de a forma un dosar de credit al anumitor împrumutători.
Pentru a rezuma puțin, se poate înțelege că acordarea de împrumuturi persoanelor juridice este o etapă foarte dificilă, iar pentru implementarea acestuia este necesar să cheltuiți mult timp și efort înainte de a primi un răspuns afirmativ și de a semna un contract de împrumut. Un rol important îl joacă suma solicitată și alegerea unei instituții bancare, deoarece fiecare dintre ele are propriile criterii de determinare a bonității clientului.
Pentru o examinare mai rapidă a cererii și pentru a crește șansele de a obține un împrumut bancar, trebuie să pregătiți documente conform listei aprobate pentru un anumit program de creditare. Lista poate varia în funcție de tipul de împrumut și de instituția bancară. Toate valorile mobiliare pot fi împărțite condiționat în trei grupe principale:
Unele bănci oferă împrumuturi întreprinderilor mici fără garanții, dar după cum arată practica și recenziile, este extrem de dificil să obțineți un astfel de împrumut. Ofertele se adresează mai des noilor veniți, pentru care este imposibil să ofere garanție creditorului, deoarece afacerea nu dă încă rezultate. Din acest motiv, multe întreprinderi mici înființate preferă împrumuturi negarantate de consum accesibile decât împrumuturile negarantate, deoarece emiterea lor este mult mai ușoară și nu necesită colectarea unui număr mare de documente.
Cea mai mare bancă din țara noastră oferă o gamă largă de servicii nu numai pentru persoane fizice, ci și pentru antreprenori. La urma urmei, majoritatea întreprinderilor în diferite perioade ale dezvoltării lor trebuie să atragă investiții, iar aici este destul de dificil să se facă fără fonduri de credit. Astăzi există mai multe programe de creditare pentru persoane juridice și întreprinderi mici, cu și fără garanție, precum și cu garanție. Ce împrumuturi Sberbank către persoane juridice sunt disponibile în acest moment, acest lucru va fi discutat în continuare.
Pentru început, merită să povestim puțin despre faptul că împrumutul este acordat reprezentanților întreprinderilor mici, mijlocii și mari, singura condiție esențială este ca aceasta să își desfășoare activitățile timp de cel puțin 6 luni. Iar banca nu emite credite pentru deschiderea unei intreprinderi, motivand decizia acesteia cu riscuri mari. Pentru întreprinderile care operează, banca oferă destul de multe programe de creditare, inclusiv un împrumut pentru completarea capitalului de lucru, finanțarea tranzacțiilor de leasing, refinanțarea împrumuturilor nerambursate, linii de credit revolving și nerevolving și altele.
Există și alte condiții esențiale pentru împrumutul persoanelor juridice din Sberbank, printre care:
Întotdeauna merită luat în considerare faptul că banca are o abordare individuală a fiecărui debitor, respectiv condițiile pentru o anumită cerere pot varia semnificativ.
Cu toate acestea, creditorul are o serie de cerințe pentru un potențial împrumutat:
Avantajele creditării către antreprenori din Sberbank
Oferte in banca pentru creditarea reprezentantilor intreprinderilor mici, mijlocii si mari. Cel mai ușor împrumut de obținut este „Trust”, care este destul de benefic pentru întreprinderile mici cu o cifră de afaceri anuală de cel mult 60 de milioane de ruble. Rata dobânzii de la 16,5% pe an, suma maximă este de până la 3.000.000 de ruble, nu este necesară confirmarea utilizării intenționate a fondurilor.
Business-Trust este, de asemenea, un program de împrumut nedestinat pentru persoanele juridice de la Sberbank. Diferența sa constă în sistemul simplificat de procesare a împrumutului, cererea nu este considerată mai mare de 3 zile lucrătoare. Pentru acest împrumut, nu este necesară confirmarea utilizării intenționate a fondurilor. Ratele dobânzilor depind de unele împrejurări, în primul rând, de garanție cu garanție, rata va fi de la 14,52%, fără garanție - de la 18,5% pe an.
Împrumut expres garantat, numele vorbește de la sine, banca oferă condiții mai loiale de creditare garantate de bunuri imobiliare sau echipamente. Ratele dobânzii variază între 15,5 și 19%. Valoarea împrumutului este de la 300 de mii de ruble la 5 milioane de ruble. Termenul maxim este de până la 48 de luni.
Sberbank are un program-țintă pentru persoanele juridice să-și completeze fondul de rulment. Adică, atunci când o întreprindere trebuie să atragă fonduri suplimentare pentru nevoi urgente, de exemplu, achiziționarea de materii prime, bunuri sau materiale, îndeplinirea termenilor contractului, finanțarea cheltuielilor curente.
Programul Cifra de afaceri este potrivit pentru întreprinderile al căror venit anual nu depășește 400 de milioane de ruble. Rata dobânzii de la 11,8% pe an, până la 4 ani, se ridică la 150 de mii de ruble.În cadrul acestui program, un împrumut poate fi emis cu titlu de garanție sau cu gaj.
Apropo, în cadrul acestui program este posibil să amânați plata datoriei principale până la 3 luni.
Descoperirea de afaceri este o formă de împrumut în care banca alocă fonduri împrumutate în contul curent al clientului pentru efectuarea de tranzacții de debit. În cuvinte simple, dacă nu există suficiente fonduri în cont pentru a plăti bunuri și servicii, antreprenorul poate plăti contul folosind fonduri împrumutate, adică „merge în roșu”. Este disponibil pentru întreprinderile a căror cifră de afaceri anuală nu depășește 400 de milioane de ruble, printre alte condiții: un cont curent a fost deschis la Sberbank timp de cel puțin șase luni, durata de viață a întreprinderii este de la un an. Rata dobânzii de la 12,73% pe an, perioadă de până la un an, se ridică la 17.000.000 de ruble.
Linie de produse de împrumut pentru întreprinderi mici
De spus aici că Sberbank este una dintre puținele bănci din țara noastră care refinanțează împrumuturi de la alte bănci pentru întreprinderile mici și alte persoane juridice. Dar există o ușoară limitare, doar întreprinderile cu o cifră de afaceri anuală mai mică de 400 de milioane de ruble pot profita de ofertă. Condițiile și tarifele depind de produsul selectat, există trei dintre ele:
Vă rugăm să rețineți că o condiție importantă pentru client este absența datoriilor restante față de alți creditori.
Pentru clienții corporativi, adică persoanele juridice care lucrează permanent cu banca. Pentru fiecare client corporate, banca oferă condiții și tarife individuale, care depind de mai mulți factori, printre care viața companiei, cifra de afaceri anuală și multe altele.
În ce scopuri puteți obține un împrumut de la Sberbank pentru persoane juridice:
Vă rugăm să rețineți că parametrii împrumutului depind complet de solvabilitatea împrumutatului.
După cum puteți vedea, banca oferă destul de multe programe de credit pentru antreprenori individuali și persoane juridice. Mai mult, pentru fiecare debitor individual, lista documentelor și condițiile acordului pot diferi semnificativ. Pentru mai multe informații, puteți contacta orice sucursală a Sberbank care oferă servicii persoanelor juridice.
