Acord de cont bancar cu condiția creditării acestui cont. O mostră de completare a unui acord pentru un cont bancar curent (de decontare) și pentru servicii de decontare și numerar

02.01.2019

O tranzacție bancară tipică este un contract de depozit bancar, un cont bancar. Se crede adesea că acesta este un tip de contract, mai ales că au caracteristici comune similare de design și conținut. Deci, în ambele acorduri, se deschide un cont bancar pentru deponent (client bancar).

Fondurile primite de la deponent nu sunt stocate în acest cont, ci sunt doar luate în considerare. Din aceasta, la indicatia clientului, banca face calculele corespunzatoare. Aceasta servește drept bază pentru afirmarea aplicării prevederilor contractului de cont bancar la contractele de depozit bancar. Cu toate acestea, aici se termină asemănarea lor; contractele sunt considerate acorduri juridice civile independente.

Diferențele de tratat

Diferențele dintre aceste acorduri sunt următoarele.

1. Relațiile privind un depozit bancar pot fi formalizate legal în două moduri:

prin deschiderea unui cont pentru client-deponent, la care vor fi depuse fondurile clientului;
prin emiterea unei garanții către client (aceasta poate fi un certificat de economii sau de depozit).

2. Conceptul de cont bancar include diverse tipuri de conturi. Prin urmare, regulile privind contractul de cont bancar se aplică relațiilor dintre bancă și deponent în contul în care s-a efectuat depunerea, cu excepția cazului în care în contractul de depozit bancar se prevede altceva și nu îl contrazice.

În conformitate cu acordul de depozit bancar (depozit), o parte (bancă), acceptând suma de bani (depozit) primită de la cealaltă parte (deponent), își asumă obligația de a returna această sumă și de a plăti dobânda pe aceasta în modul și in conformitate cu conditiile stipulate contractului.

Acordul este real, intrucat la incheierea acestuia, depozitul este virat la banca, precum si platit si obligatoriu unilateral. Dacă un cetățean acționează ca deponent, contractul de depozit bancar este recunoscut ca public.

Părți și formă de contract

Părțile la un astfel de acord sunt o bancă (uneori o altă instituție de credit), precum și o persoană fizică sau juridică, care se numește deponent.

Pentru a accepta depozite, banca trebuie să aibă o licență pentru a strânge fonduri pentru depozite. Acest lucru este determinat de paragraful 2 al articolului 136 din Legea „Cu privire la bănci și bănci”. Legea mai prevede că contractul de depozit bancar este singura formă de atragere a depozitelor. Doar băncile care funcționează de cel puțin doi ani au dreptul de a atrage fonduri în depozite de la persoane fizice.

Contractul de depozit bancar trebuie incheiat in scris. În cazul nerespectării formularului, contractul de depozit este considerat nul. Cu toate acestea, forma scrisă poate fi considerată respectată nu numai atunci când părțile semnează un singur document, ci și în cazurile în care depozitul este atestat printr-un carnet de economii, depozit sau certificat de economii, alt document care îndeplinește normele bancare, cerințele legale și obiceiurile de afaceri. .

Elementele principale ale tratatului

Obiectul contractului. Se vorbește despre suma acceptată, obligația de a plăti dobânda și disponibilitatea licenței necesare.

Drepturile și obligațiile părților. În termeni generali, se referă la drepturile și obligațiile băncii și ale deponentului.

Durata contractului. Sunt indicate începutul și sfârșitul contractului.

Responsabilitatea părților. Se refera la raspunderea bancii pentru intarzierea la acumularea si plata dobanzilor, pentru neîndeplinirea obligatiilor de returnare a sumei depozitului.

Soluționare a litigiilor. Se spune că disputele se rezolvă prin negocieri între părți.

Adresele și datele bancare ale părților.

Tipuri de depozite bancare

Principala împărțire a depozitelor în tipuri este prevăzută de articolul 837 din Codul civil al Federației Ruse și este determinată de perioada de returnare a acestora. Pe această bază, contribuțiile pot fi post Restant sau urgent.

De asemenea, depozitele pot fi împărțite în funcție de personalitatea deponenților în:

depozite ale persoanelor fizice;
depozitele persoanelor juridice.

În plus, se pot emite depozite în favoarea contribuitoruluiși în beneficiul terților. C motiv special contribuțiile pot fi pentru nașterea unui copil sau pentru împlinirea unei anumite vârste, pentru căsătorie, pensie și altele.

Drepturile și obligațiile părților la contractul de depozit bancar

După ce deponentul transferă o anumită sumă din depozit către bancă, el are dreptul de a cere restituirea acestei sume și plata unei anumite dobânzi.

Banca se obliga sa restituie deponentului suma depozitului si sa plateasca dobanda la aceasta suma in suma stabilita prin contract. Dobânda este plătită deponentului pentru utilizarea fondurilor sale.

Suma dobânzii este determinată de părți în conformitate cu ratele bancare, care depind de termenul și valoarea depozitului. Chiar dacă nu există o astfel de condiție, contractul nu este gratuit. Rata dobânzii în acest caz se determină pe baza ratei de actualizare a dobânzii bancare, care există în locul de reședință al deponentului. Banca calculează dobânda din ziua după ce depozitul a fost primit de către bancă și până în ziua în care acesta este returnat deponentului sau anulat din alte motive.

În conformitate cu paragraful 2 al articolului 837 din Codul civil al Federației Ruse, banca trebuie să emită un depozit sau o parte din acesta la prima solicitare a deponentului, indiferent de tipul contractului de depozit bancar (la cerere sau urgent).

În timpul încheierii acordului, banca trebuie să furnizeze deponentului informații despre modul în care va fi asigurată restituirea depozitului. Trebuie avut în vedere faptul că asigurarea returnării depozitului este diferită pentru cetățeni și persoane juridice. Modalitățile de asigurare a returnării depozitelor persoanelor juridice sunt determinate de acordul însuși. Depozitele cetățenilor în conformitate cu Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” sunt supuse asigurării obligatorii.

Exemplu de contract de depozit bancar

CONTRACTA

depozit bancar

Data încheierii contractului __________

Locul încheierii contractului _________

___________ (numele băncii sau altei instituții de credit), licența Băncii Centrale a Federației Ruse N __ datată „___” ____________, denumită în continuare „Banca”, reprezentată de __________ (nume complet, funcție), care acționează pe baza __________ (cartă, regulament, procură),

și ___________ (numele complet al cetățeanului, datele pașaportului), denumit în continuare „Deponent”, denumite în comun „Părțile”, au încheiat prezentul Acord după cum urmează:

1. OBIECTUL ACORDULUI

1.1. Banca acceptă suma de depozit de _____ ruble plătită de Deponent pentru o perioadă de ___ de la _______ la ________ inclusiv.

1.2. Banca se obligă să returneze, la expirarea perioadei specificate în clauza 1.1 din prezentul Contract, suma depozitului și să plătească dobânda aferentă acesteia în modul prevăzut de prezentul Contract.

1.3. Incheierea prezentului Contract si depunerea de fonduri in contul Deponentului vor fi certificate printr-un registru de economii sau alt document emis de Banca Deponentului care indeplineste cerintele prevazute pentru astfel de documente de legislatie.

2. DREPTURILE ŞI OBLIGAŢIILE PĂRŢILOR

2.1. Banca se obliga:

2.1.1. Calculați și plătiți Deponentului lunar (trimestrial, într-o ordine diferită) cel târziu în ziua de ______ a fiecărei luni, dobânda la suma depozitului, pe baza ratei de ___% pe an.

2.1.2. Banca este obligată să asigure restituirea depozitului prin asigurare obligatorie în ____ în valoare de _____ ruble.

2.1.3. Familiarizați-l pe Deponent cu condițiile asigurării depozitelor.

2.1.4. Eliberați Deponentului un document care atestă efectuarea unui depozit.

2.1.5. În cazul solicitării anticipate a depozitului, eliberați Deponentului suma depozitului și dobânda aferentă acestuia, în conformitate cu clauza 3.2 din prezentul Contract.

2.1.6. Toate operațiunile asupra depozitului vor fi efectuate în conformitate cu procedura de identificare a Deponentului în vigoare în Bancă.

2.2. Deponentul se obliga:

2.2.1. Notificați Banca în scris cu privire la cererea dumneavoastră de returnare anticipată a sumei depozitului (inclusiv în cazul unui termen de depozit prelungit automat în conformitate cu clauza 3.3 din prezentul Contract) cu cel mult ___ zile bancare înainte de data returnării.

2.3. Investitorul are dreptul:

2.3.1. Obțineți suma depozitului și dobânda acumulată la depozit în orice moment în timpul perioadei de depozit.

2.3.2. La discreția sa, în orice moment, prelungește termenul depozitului prin încheierea unui acord suplimentar, care face parte integrantă din prezentul Acord.

3. TERMENI SI CONDITII DE PLATI

3.1. Dobânda la depozit se acumulează din ziua următoare zilei primirii acestuia în cont până în ziua anterioară returnării acestuia către Deponent. Dobânda nerevendicată în această perioadă mărește valoarea depozitului pe care se acumulează dobânda.

3.2. În cazul returnării anticipate a depozitului, dobânda aferentă acestuia este plătită la rata de ____ rata depozitului la vedere în vigoare în Bancă la momentul returnării anticipate a depozitului, mai puțin dobânda plătită anterior în conformitate cu prezentul Contract.

3.3. După expirarea perioadei specificate în clauza 1.1 din prezentul Contract, dacă depozitul nu este solicitat de către Deponent și nu au existat instrucțiuni suplimentare din partea Deponentului de a prelungi perioada de depozit, această perioadă se prelungește automat pentru perioada specificată în clauza 1.1. din prezentul Acord, în condițiile prevăzute în clauza 3.4 din prezentul Acord.

O prelungire similară a perioadei de depozit are loc în cazul necererii ulterioare de către Deponent a depozitului la sfârșitul perioadei extinse de depozit.

3.4. La prelungirea termenului depozitului în modul prevăzut în clauza 3.3 din prezentul Contract, precum și în numele Deponentului, dobânda la depozit se acumulează și se plătește după cum urmează:

3.4.1. Asupra sumei depozitului, precum și a dobânzilor acumulate, dar neachitate, păstrate în Bancă mai mult decât perioada specificată în clauza 1.1 din prezentul Contract, se acumulează și se plătesc pe baza ratei dobânzii de ____ depozit în vigoare la Bancă la momentul prelungirii termenului de depozit.

3.4.2. Se plătește dobânda:

- în cazul reînnoirii automate - cu frecvența specificată la paragrafe. 2.1.1 din prezentul Acord;

- la semnarea unui contract adițional - cu frecvența specificată în contractul adițional;

— în cazul returnării depozitului către Deponent înainte de expirarea perioadei pentru care a fost prelungit termenul de depozit, dobânda la suma depozitului, precum și la dobânda acumulată anterior, dar neplătită, se plătește la rata de ____ depozit la vedere rata efectivă în Bancă la momentul returnării, minus dobânda plătită anterior în conformitate cu prezentul Acord.

4. GARANȚII ALE PĂRȚILOR

4.1. Banca garantează restituirea depozitului și a dobânzii asupra acestuia cu toate proprietățile care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot fi percepute.

4.2. Banca garantează Deponentului secretul depozitului și informațiile despre Deponent, cu excepția cazurilor în care legislația actuală a Federației Ruse prevede altfel.

4.3. Banca nu poate modifica unilateral valoarea dobânzii la depozit pe durata depozitului specificat în clauza 1.1 din prezentul Contract.

5. RESPONSABILITĂȚIILE PĂRȚILOR

5.1. În cazul încălcării de către Banca a obligațiilor de returnare a depozitului și de a plăti dobânda specificate în prezentul Contract, Banca se obligă să plătească Deponentului o penalitate în valoare de:

— ___% din suma datoriei efectiv restante pentru fiecare zi de întârziere, dacă depozitul este efectuat în valută străină (penalitatea se plătește în ruble rusești la cursul de schimb al Băncii Centrale a Federației Ruse din ziua plății);

- ___% din suma datoriei efectiv restante pentru fiecare zi de întârziere dacă depozitul a fost făcut în ruble rusești.

6. SOLUȚIONAREA LITIGIILOR

6.1. Litigiile apărute cu privire la executarea prezentului acord vor fi soluționate de către Deponent și Bancă prin negocieri. Dacă este imposibil să se ajungă la un acord reciproc, aceste dispute sunt soluționate în instanță în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

7. ALȚI TERMENI

7.1. În toate celelalte aspecte care nu sunt prevăzute în mod expres de prezentul acord, părțile vor fi ghidate de legislația actuală a Federației Ruse.

7.2. Toate modificările și completările la acest Acord trebuie făcute în scris și semnate de ambele părți.

7.3. Prezentul Acord se face în două exemplare, dintre care unul este păstrat de Deponent, al doilea - de către Bancă. Ambele copii au putere juridică egală.

8. ADRESELE ȘI DETALII DE PLATĂ ALE PĂRȚILOR

Bancă: ___________

Contributor: _______

SEMNĂTURILE PĂRȚILOR

Bancă: ___________

Contributor: _______

Descărcați un exemplu de contract de depozit bancar

Conform contractului de cont bancar, banca este obligata sa accepte si sa crediteze fondurile primite in contul deschis pentru client, sa indeplineasca instructiunile clientului de a emite si virare sumele corespunzatoare din cont si de a efectua alte operatiuni asupra contului.

Prin natura sa juridică, contractul de cont bancar este plătit, bilateral, consensual și public. Banca, fiind o organizație constituită pentru a desfășura operațiuni bancare, nu este îndreptățită să refuze clientului (cu câteva excepții) încheierea unui contract de cont bancar. Termenii acordului sunt aceiași pentru toți clienții băncii.

Părțile la acord

Părțile contractului de cont bancar sunt denumite „bancă” și „client”. O bancă este o persoană juridică care desfășoară operațiuni bancare ca tip exclusiv de activitate. Operațiunile bancare pot fi efectuate și de către organizațiile de credit nebancare, dar lista operațiunilor efectuate de acestea este limitată. Pentru a efectua operațiuni bancare, orice instituție de credit trebuie să dețină o licență de la Banca Rusiei care să conțină o listă de operațiuni permise.

Principalele secțiuni ale contractului

Obiectul contractului, drepturile și obligațiile părților. Se vorbește despre deschiderea unui cont curent pentru un client, precum și despre obligațiile băncii și ale clientului.

Responsabilitatea părților. Sunt dezvăluite aspectele legate de responsabilitatea băncii față de client pentru corectitudinea și promptitudinea tranzacțiilor în cont și respectarea secretului bancar. Precum si responsabilitatea clientului pentru exactitatea documentelor.

Durata contractului. Se indică faptul că contractul este valabil din momentul semnării acestuia, fiind indicată și data expirării.

Termeni suplimentari. Această secțiune tratează condițiile de reziliere a contractului la cererea fiecăreia dintre părți.

Soluționare a litigiilor. Litigiile și neînțelegerile din cadrul contractului se soluționează prin negocieri, iar în caz de imposibilitate - prin instanța de arbitraj.

Adresele și datele bancare ale părților

Drepturile și obligațiile părților

Banca are dreptul de a utiliza fondurile aflate în contul clientului. Pentru aceasta, el plătește clientului dobândă, a cărei valoare poate să nu fie specificată. Dacă nu există un acord cu privire la valoarea dobânzii, atunci aceasta trebuie să corespundă cu dobânda pe care banca o plătește la depozitele la vedere.

După încheierea unui contract de cont bancar, banca trebuie să deschidă un cont pentru client în perioada specificată în contract. Pe viitor, obligațiile băncii includ efectuarea de operațiuni pe cont, care sunt stabilite de părți în contractul de cont bancar. Toate operațiunile pe un cont bancar sunt împărțite în două grupe: creditarea fondurilor în cont și debitarea acestora din cont.

Este responsabilitatea băncii să crediteze fondurile primite în contul clientului. Primirea acestora este posibilă de la client însuși (depunere numerar în cont, transfer dintr-un alt cont); în numele clientului (emiterea unei cereri de plată sau a altui document de încasare); fără ordinul clientului (bani de la contrapărțile sale).

Banca este obligată să anuleze fondurile din cont în numele clientului. El poate solicita băncii să transfere fonduri:

la alt cont;
către contrapărțile dvs.;
la buget și fonduri extrabugetare.

Cambiele, ordinele de plată, cecurile pot servi drept bază pentru anularea fondurilor.

De asemenea, banca este obligată să:

creditați bani în contul clientului în ziua următoare după primirea documentului de plată de către bancă. Perioadele mai scurte sunt determinate de contractul de cont bancar.
tine o evidenta a banilor in contul clientului, precum si a tuturor operatiunilor pe contul efectuate de acesta.
respectați secretul contului bancar, informațiile despre clienți și tranzacțiile din cont.

Titularul de cont trebuie, în termen de 10 zile de la primirea extraselor, să informeze banca în scris despre sumele care sunt creditate sau debitate în mod eronat în cont. În cazul în care nu se primesc obiecții de la client în perioada specificată, operațiunile efectuate și soldul de fonduri din cont sunt recunoscute ca fiind confirmate.

Tipuri de conturi bancare

În funcție de volumul tranzacțiilor de decontare, conturile pot fi decontate, curente și speciale (buget, valută, depozit, împrumut).

În funcție de obiectul contului, poate fi rublă și valută.

În funcție de componența subiectelor contractului, conturile se împart în interbancar și client.

În funcție de utilizarea mijloacelor tehnice prin care se formalizează relațiile părților din contract, este posibilă alocarea conturi de card. Cardurile bancare pot fi emise de decontare, curente sau parte din conturi speciale.

Condiții necesare pentru rezilierea contractului

Contractul de cont bancar poate fi reziliat oricand la cererea clientului.

In cazul in care prin contract nu este prevazut altceva, atunci cand nu exista fonduri si operatiuni pe acest cont in contul clientului timp de doi ani, banca are dreptul sa nu execute contractul de cont bancar, ci doar prin notificarea clientului in scris. Contractul se consideră reziliat la două luni după ce banca trimite un avertisment, dacă nu au fost primite fonduri în contul clientului în acest timp.

În legătură cu cererea băncii, contractul de cont bancar poate fi reziliat de către instanță în următoarele cazuri:

în cazul în care suma fondurilor păstrate în contul clientului devine mai mică decât suma minimă prevăzută de contract sau de regulile bancare, dacă clientul nu restituie o astfel de sumă în termen de o lună de la avertismentul băncii;
dacă în cursul anului nu există tranzacții în acest cont, cu excepția cazului în care contractul prevede altceva.

Fondurile rămase în cont sunt eliberate clientului sau, la indicația acestuia, transferate într-un alt cont în cel mult șapte zile de la primirea unei cereri scrise din partea clientului.

Model de acord de cont bancar

CONTRACTA

cont bancar

Data încheierii contractului _________

Locul încheierii contractului ________

__________ (numele băncii), licența Băncii Centrale a Federației Ruse N ___ datată „___” ________ ___, denumită în continuare „Banca”, reprezentată de ___________ (nume complet, funcție), care acționează pe baza ___________ (Carta, dispoziții, împuterniciri) pe de o parte,

și __________ (numele organizației), denumit în continuare „Client”, reprezentat prin _________ (nume complet, funcție), care acționează în baza ___________ (Cartă, regulament, procură, pașaport), pe de altă parte , denumite colectiv „Părțile”, au încheiat prezentul acord după cum urmează:

1. OBIECTUL ACORDULUI. DISPOZIȚII GENERALE

1.1. Banca deschide un cont curent N ___ pentru Client și se obligă să accepte și să crediteze fondurile primite în cont, să îndeplinească instrucțiunile Clientului privind transferul și emiterea sumelor relevante din cont și efectuarea altor operațiuni în cont în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse.

1.2. Banca are dreptul de a utiliza fondurile disponibile în cont, garantând dreptul Clientului de a dispune liber de aceste fonduri.

1.3. Banca nu este îndreptățită să determine și să controleze direcțiile de utilizare a fondurilor Clientului și să stabilească alte restricții neprevăzute de lege cu privire la dreptul său de a dispune de fonduri la propria discreție.

1.4. Banca se obligă să deschidă un cont _________ (se indică tipul de cont) cel târziu la __ după ce Clientul depune la Băncă o cerere de deschidere a unui cont bancar cu atașamente obligatorii pentru deschiderea unui cont bancar, care este considerată o ofertă și Banca efectuează acțiuni implicite de deschidere a unui cont, care sunt considerate ca o acceptare.

2. CERTIFICAREA DREPTULUI DE A ADMINISTRA NUMERARUL

FONDURI PE CONT

2.1. Drepturile persoanelor care, în numele Clientului, execută ordine de transfer și retragere de fonduri din cont, sunt certificate de către Client prin depunerea la Bancă a următoarelor documente: _______.

2.2. Clientul are dreptul de a îndruma Băncii să debiteze fonduri din cont la cererea terților, inclusiv cele legate de îndeplinirea de către Client a obligațiilor sale față de aceste persoane. Banca acceptă aceste ordine, cu condiția ca acestea să conțină în scris datele necesare care să permită, la prezentarea cererii relevante, identificarea persoanei îndreptățite să o depună.

2.3. Conform acestui acord, este permisă certificarea dreptului de a dispune de sumele de bani din cont, mijloacele electronice de plată și alte documente utilizând analogii unei semnături de mână, coduri, parole și alte mijloace care confirmă că comanda a fost dată de un persoană autorizată.

3. OBLIGAȚII ALE BĂNCII

3.1. Banca se obliga:

3.1.1. Sa efectueze pentru Client operatiuni prevazute pentru conturile de acest tip de lege, regulile bancare stabilite in conformitate cu aceasta si obiceiurile de afaceri aplicate in practica bancara.

3.1.2. Să crediteze fondurile primite în contul Clientului cel târziu în ziua următoare zilei primirii documentului de plată relevant de către Bancă.

3.1.3. La comanda Clientului, emiteți sau transferați fondurile Clientului din cont cel târziu în ziua următoare zilei în care Banca primește documentul de plată relevant, cu excepția cazului în care sunt prevăzute alte condiții de lege și de regulile bancare emise în conformitate cu aceasta.

4. CONT DE CREDIT

4.1. În conformitate cu acest acord, Banca poate efectua plăți din cont, în ciuda lipsei de fonduri, adică să crediteze contul. În acest caz, se consideră că Banca a acordat Clientului un împrumut cu suma corespunzătoare până la data plății respective.

4.2. Drepturile și obligațiile părților legate de creditarea contului sunt guvernate de regulile de împrumut și credit stabilite de legislația Federației Ruse.

4.3. Împrumuturile în temeiul acestui acord sunt supuse următoarelor condiții:

4.3.1. Suma (limita) împrumutului este de _____ ruble.

4.3.2. Termenul de rambursare a fondurilor de credit este _______.

4.3.3. Procedura de returnare a fondurilor de credit este ______.

4.3.4. Dobânda pentru utilizarea fondurilor de credit - _______.

5. PLATA CHELTUIELILOR BANCII PENTRU PERFORMANTA

OPERAȚIUNI DE CONT

5.1. Clientul plătește pentru serviciile Băncii pentru efectuarea de tranzacții cu fonduri în cont în următoarea sumă: _______.

5.2. Comisionul pentru serviciile Băncii, prevăzut în clauza 5.1 din prezentul acord, este perceput de către Bancă după ____ (în fiecare lună, trimestrial etc.) din fondurile Clientului aflate în cont.

6. DOBÂNDĂ PENTRU UTILIZAREA BANILOR DE CĂTRE BANCĂ,

PE CONT

6.1. Pentru utilizarea fondurilor din contul Clientului, Banca plătește dobândă, a cărei sumă este creditată în cont. Suma dobânzii este creditată în cont după ______.

6.2. Dobânda specificată în clauza 6.1 din prezentul acord va fi plătită de către Bancă în următoarea sumă: _______.

7. COMPENSAREA CERERILOR CONVENTIONALE ALE BANCII

SI CLIENT PE CONT

7.1. Pretențiile bănești ale Băncii față de Client legate de creditarea contului și plata serviciilor Băncii, precum și pretențiile Clientului față de Bancă pentru plata dobânzii pentru utilizarea fondurilor vor înceta prin compensare.

7.2. Compensarea creanțelor menționate va fi efectuată de Bancă. Banca este obligată să informeze Clientul despre compensarea efectuată în următoarea ordine și în următoarele termene: ___.

8. MOTIVE PENTRU SCRIEREA BANI DIN CONT.

ORDINUL DE EXPIRARE

8.1. Radierea fondurilor din cont se efectuează de către Bancă pe baza ordinului Clientului.

8.2. Fără ordinul Clientului, debitarea fondurilor în cont este permisă prin hotărâre judecătorească în cazurile stabilite de lege, precum și în următoarele cazuri convenite de părți: _______.

8.3. Dacă în cont există fonduri, a căror sumă este suficientă pentru a satisface toate cerințele prezentate în cont, aceste fonduri sunt debitate din cont în ordinea în care sunt primite instrucțiunile Clientului și alte documente pentru debitare (prioritate calendaristică) .

8.4. Dacă fondurile aflate în cont nu sunt suficiente pentru a satisface toate pretențiile formulate împotriva acestuia, fondurile sunt debitate în ordinea prevăzută de lege.

9. RESPONSABILITATEA BANCII PENTRU DEPOZIT INTARZIAT

ȘI STERARE NEREGONANĂ DE BANI

9.1. În cazurile de creditare prematură a fondurilor primite de Client în cont sau debitarea lor nerezonabilă de către Bancă din cont, precum și nerespectarea instrucțiunilor Clientului de a transfera fonduri din cont sau de a le emite din cont, Banca este obligată, la solicitarea Clientului, să efectueze operațiunea corespunzătoare, precum și să plătească pentru această sumă dobândă în valoare de ___% pentru fiecare zi de întârziere și să compenseze pierderile în partea neacoperită de dobândă.

10. SECRET BANCAR

10.1. Banca garantează secretul contului bancar, tranzacțiile contului și informațiile despre Client.

10.2. Informațiile despre operațiuni și conturi pot fi furnizate numai Clientului însuși sau reprezentanților acestuia, precum și altor persoane, inclusiv organelor de stat și funcționarilor acestora, numai în cazurile și în modul prevăzut de lege.

10.3. În cazul în care Banca dezvăluie informații care constituie secret bancar, Clientul are dreptul de a cere Băncii despăgubiri integrale pentru pierderile suferite, iar în cazurile prevăzute de lege, de asemenea, despăgubiri pentru prejudiciul moral.

11. DISPOZIȚII FINALE

11.1. Nu este permisă restrângerea drepturilor Clientului de a dispune de fondurile aflate în cont, cu excepția cazurilor de poprire a contului printr-o hotărâre judecătorească sau de suspendare a operațiunilor asupra contului în cazurile prevăzute de lege.

11.2. Acest Acord va fi considerat modificat dacă Banca a primit cererea Clientului de a rezilia Contractul sau de a închide Contul. Obligația de împrumut a Băncii încetează, iar Clientul, în conformitate cu termenii prezentului Acord, trebuie să returneze suma împrumutului primită efectiv și să plătească dobânda de utilizare.

11.3. În cazul în care nu există fonduri în contul Clientului și nicio tranzacție în acest cont timp de doi ani, Banca are dreptul de a refuza executarea contractului de cont bancar, notificând Clientul în scris. Acest acord va fi considerat reziliat după două luni de la data trimiterii unui astfel de avertisment de către Bancă, dacă fondurile nu au fost primite în contul Clientului în această perioadă.

11.4. La încetarea contractului, soldul de fonduri din cont este eliberat Clientului sau, la indicația acestuia, transferat într-un alt cont în cel mult șapte zile de la primirea cererii scrise relevante din partea Clientului.

11.5. Rezilierea acestui acord este baza pentru închiderea contului Clientului. Incetarea contractului de cont bancar si inchiderea contului au loc concomitent.

11.6. Acest acord se face in doua exemplare, dintre care unul este pastrat de Banca, al doilea este pastrat de Client. Ambele exemplare au aceeași forță juridică.

11.7. Toate modificările și completările la acest acord se fac în scris, semnate de fiecare dintre părți.

11.8. În toate aspectele care nu sunt reglementate de acest acord, părțile sunt ghidate de legislația actuală a Federației Ruse.

11.9. Toate litigiile și dezacordurile vor fi rezolvate de către părți prin negocieri. În cazul în care Părțile nu ajung la un acord, materialele referitoare la acest conflict sunt supuse spre examinare instanței în conformitate cu legislația în vigoare.

11.10. Prezentul acord intră în vigoare din momentul în care Banca primește de la Client cererea de deschidere a unui cont bancar și documentele specificate în clauza 2.1 din prezentul acord.

12. ADRESELE ȘI DETALII BANCARE ALE PĂRȚILOR

Înregistrarea și menținerea conturilor bancare este operare prioritară instituțiile financiare care doresc să strângă fonduri. Pentru utilizatori, deschiderea unui cont bancar face posibilă efectuarea plăților în orice moment convenabil în condiții favorabile.

Contractul de cont bancar este contract de drept civil, conform căreia creditorul își asumă obligația de a primi și credita banii încasați în contul clientului, de a implementa ordinul contului de utilizator privind realizarea diferitelor emisiuni, virament de sume bănești etc.

Acordul este acord centralîn companie, formalizarea raporturilor de proprietate ale întreprinzătorilor individuali și ale cetățenilor în drept. Dacă vorbim de conturi deschise pentru persoane fizice, acestea nu sunt atât de populare. Legislația rusă consideră un acord de cont bancar ca un tip independent de acord, oferindu-i un capitol separat al Codului civil al Federației Ruse.

În lumea modernă, acordul în cauză se bucură popularitate uriașăîn plăți fără numerar. Acestea se realizează din contul unui client în contul altuia, precum și la retragerea soldului de numerar din cont. Banii sunt in contul bancar. De fapt, nu sunt lucruri omogene, ci o condiție prealabilă pentru o creanță asupra unui creditor. Aceste reguli disting un acord de cont bancar de alte documente.

Creditorul poate pune în circulație banii clientului, dar în același timp oferă garanții pentru utilizarea nestingherită și necontrolată a banilor de către bancă. Pot exista unele restricții care sunt determinate de lege sau de termenii contractului. Aceste cerințe se aplică și băncilor atunci când încheie un acord de cont bancar în conformitate cu licența.

Prin natura sa juridică, acordul de cont bancar este:

compensate, întrucât există o contra-dispoziție sub forma unei taxe;
consensual, deoarece formează drepturi civile imediat după ce părțile ajung la un acord (în viitor, transferul sau alte tranzacții financiare sunt deja implementate pentru a îndeplini termenii acordului);
bilateral, deoarece cerințele se aplică ambilor participanți.

Dacă luăm în considerare însuși conceptul de cont, atunci putem întâlni diverse semnificații. Pe de o parte, aceasta document contabil, arătând starea și operațiunile finalizate pentru o persoană.

Pe de altă parte, contul este considerat ca cerinţă, unde ar trebui să depună bani pentru diverse servicii. Legislația rusă consideră contul ca un criteriu economic care se formează la momentul încheierii acordului de cont bancar. Acest document ia parte la toate tranzacțiile de credit și decontare care sunt efectuate cu un sold fără numerar.

Codul civil nu descrie cerințele pentru forma formularului, dar clauza 1 a articolului 161 din Codul civil al Federației Ruse are o dispoziție pe baza căreia este clar că tranzacțiile creditorului cu persoane fizice și juridice sunt întocmit în scris obișnuit.

Poate fi compus doua feluri:

pregătirea unui singur document;
utilizarea schimbului de documente printr-unul dintre tipurile de comunicare, ceea ce vă permite să afirmați în mod fiabil că documentul provine de la partea care face obiectul acordului.

Majoritatea oamenilor preferă să deschidă un cont contactând una dintre sucursalele băncii, punând la dispoziție o aplicație adecvată, care este o ofertă.

Condițiile pentru componența obiectului contractului sunt similare părților. Participanții contractele de cont bancar sunt:

un creditor căruia i-au fost prestate aceste servicii în baza unei licențe eliberate obținute în modul stabilit în condițiile legii;
alte instituții financiare care acceptă depozite de la reprezentanții legali și naturali în baza legii;
clienti fizici sau juridici.

În ciuda faptului că banca asigură toate condițiile de utilizare a banilor, aceasta nu are dreptul să le îndeplinească urmatoarele actiuni:

determina direcția fondurilor cheltuite ale clienților;
stabilește alte restricții neprevăzute de actele normative sau de acordul dreptului său de a dispune de finanțe după bunul plac.

Aceste nuanțe se aplică și altor societăți de credit pe perioada încheierii și executării termenilor acordului, pe baza licenței existente.

Formarea contractului se realizează prin semnarea unui singur document, în formatul unui acord de aderare, pe un antet bancar clasic. Și de asemenea prin furnizarea clientului a unei cereri cu toate documentele și realizarea unei înscrieri administrative a șefului băncii pe cerere.

Structura contractului descrie drepturile și obligațiile și arată astfel:

Primul paragraf descrie ce operațiuni trebuie să efectueze creditorul în cont și cât timp este acordat pentru implementarea acestor sarcini.
Banca trebuie să execute instrucțiuni de la utilizatori pentru a efectua plăți și a primi fonduri de la clienți. De asemenea, afectează condițiile de restrângere a dreptului clientului la comandă, precum și condițiile de arestare și suspendare a operațiunilor în cont.
Conditii de creditare a unui cont (descoperire de cont), insotita de intocmirea unui cont curent.
O instituție financiară trebuie să respecte secretul bancar în toate situațiile. Acest lucru este indicat la articolul 857. Articolul dezvăluie, de asemenea, datele pe care banca le poate furniza. In cazul in care banca incalca aceste conditii, clientul poate solicita daune-interese.
Creditorul trebuie să informeze utilizatorii despre starea contului personal și operațiunile efectuate asupra acestuia.
Banca este obligată să păstreze secretul bancar. Această obligație decurge din art. 857 din Codul civil al Federației Ruse și art. 26 din Legea bancare.
Deoarece împrumutătorul ia în circulație fondurile clientului, atunci, ca regulă generală, banca percepe dobândă pentru utilizarea banilor clientului pe soldul utilizatorului, a căror sumă este automat redirecționată în cont. Acest lucru este indicat în articolul 852 din Codul civil al Federației Ruse. Articolul descrie posibilele obligații și drepturi ale utilizatorului contului.
În continuare, sunt indicate condițiile de reziliere a acordului dintre participanți și responsabilitatea băncii.

Responsabilitatile bancii si ale clientului

Conform legislației în vigoare, utilizatorului sau alt reprezentant, clientului specificat i se oferă un cont în condițiile convenite între participanți.

Dacă utilizatorul îndeplinește toate condițiile creditorului și dorește să semneze acorduri cu privire la cerințele prevăzute de creditor, atunci societatea nu are posibilitatea de a-și exprima refuzul, cu excepția acelor momente în care, din cauza unor obligații, nu poate oferi servicii bancare sau în alte cazuri prevăzute de lege.

În momentul în care utilizatorul dispune de finanțele sale pentru a fi emise către terți, pentru a-și îndeplini obligațiile față de acestea, creditorul acceptă operațiunile unui astfel de plan. doar in scris cu indicarea obligatorie a unor informatii prin care se poate identifica o persoana care are posibilitatea de a prezenta un document si anume retragerea de fonduri din contul sau.

Dacă în contul clientului nu există bani, dar se efectuează operațiuni pe acesta, atunci banca consideră soldul negativ drept împrumut de la data plății.

Responsabilitățile utilizatorului includ respectarea regulilor creditorului la efectuarea operațiunilor în cont și la plata cheltuielilor organizației pentru realizarea acestor operațiuni, dacă această condiție este prevăzută în mod expres prin contractul de cont bancar. Apoi persoana plătește numai pentru serviciile creditorului pentru a efectua acțiuni cu finanțele sale.

Banca poate percepe un comision pentru serviciile prestate trimestrial, dacă acest lucru este prevăzut de contract. Banca are tot dreptul de a cere plata, inclusiv restituirea banilor pentru împrumut, plata dobânzii la împrumut. În ceea ce privește clientul, acesta poate cere și plata unei dobânzi de la bancă pentru utilizarea fondurilor sale. Încetarea acestei operațiuni este denumită offset. Banca trebuie să notifice acest lucru în conformitate cu termenii contractului.

Creditor poartă întreaga responsabilitate pentru transferul necorespunzător sau incorect al fondurilor primite de utilizator, precum și pentru retragerea lor nerezonabilă. Informațiile despre aceasta sunt indicate în articolul 856 din Codul civil al Federației Ruse. O astfel de răspundere constă în plata dobânzii în modul și suma prevăzute la articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse.

În plus, articolul 76 din Codul fiscal al Federației Ruse prevede că creditorul nu are dreptul de a elimina complet contul utilizatorului din declarația contabilă dacă nu există o decizie corespunzătoare din partea serviciului fiscal pentru aceasta, ceea ce indică necesitatea de a suspendați operațiunile din acest cont.

Dacă există o astfel de soluție, creditorul este, de asemenea, obligat să respecte pe deplin cerințele utilizatorului de a rezilia contractul. Soldul de numerar nu poate fi transferat până când serviciul fiscal nu anulează decizia de suspendare a operațiunilor în cont.

Pentru a închide un cont, clientul trebuie să furnizeze următorul set de hârtii:

o declarație de utilizator, dar în practică, angajații băncii sunt implicați în pregătirea acesteia, iar clientul pur și simplu își fixează decizia cu o semnătură personală;
o hotărâre judecătorească asupra creanței creditorului în situațiile în care suma soldului de numerar păstrat în cont va fi mai mică decât suma prevăzută de regulile contractului sau acordului bancar (dacă această sumă nu este restituită în termenul prevăzut). de către bancă);
o hotărâre judecătorească cu privire la cererea unei instituții financiare, dacă fondurile nu au fost primite în contul clientului de mult timp, cu excepția cazului în care sunt prevăzute alte condiții prin contractul bancar.

Baza pentru închiderea unui cont bancar este rezilierea contractului cu creditorul. Acesta poate fi reziliat la inițiativa clientului sau a băncii însăși, atât pe cale judiciară, cât și nejudiciară.

Fără a se adresa reprezentanților justiției, banca poate rezilia contractul în cazul în care clientul nu folosește contul timp de doi ani, în timp ce nu există bani în cont și nu se efectuează operațiuni. În acest caz, banca anunță clientul prin trimiterea unei scrisori recomandate cu notificare la adresa acestuia.

Tratatul în sine își va pierde semnificația după două luni de la data trimiterii notificării de închidere, dacă în acest timp clientul nu a efectuat nicio operațiune asupra contului. De menționat că băncile pot include în termenii contractului și alte condiții de închidere.

Deschiderea unui cont bancar este însoțită de semnarea diferitelor documente. Acestea vă sunt furnizate de un specialist bancar pentru semnare. Cel mai important document este contractul de deservire a unui cont curent.

În aceasta sunt descrise punctele cheie de interacțiune a unei persoane juridice sau a unui antreprenor individual cu o bancă. Prin semnarea acordului, sunteți automat de acord cu toți termenii și condițiile pentru furnizarea de servicii către o instituție de credit. Prin urmare, este important să știți din timp care clauze sunt în contract și să le acordați atenția cuvenită.

Un exemplu de acord pentru servicii de decontare și numerar în Sberbank

Acordul a fost descărcat de pe site-ul oficial al Sberbank și este destinat deschiderii de conturi.

Acord pentru deschiderea unui cont curent

Înainte de a deschide un cont curent, ar trebui să vă familiarizați cu clauzele contractului bancar. Documentul va indica numele băncii, precum și datele reprezentantului ei autorizat. De asemenea, trebuie indicată a doua parte a tranzacției - numele persoanei juridice sau informații despre persoana fizică angajată în practică privată.

Face obiectul unui astfel de acord și, prin urmare, această clauză este de obicei indicată chiar la începutul documentului. De asemenea, indică moneda în care va funcționa contul curent, precum și o combinație de numere care vor fi alocate contului. Dacă clientul se deschide imediat, atunci toate acestea ar trebui să fie reflectate în contract.

Un exemplu de contract este întotdeauna disponibil pe site-urile web ale băncilor. Ele pot fi găsite în secțiunea RKO. De exemplu, în secțiunea „ Servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice și întreprinzători individuali»conține o mostră de completare a unui acord și altele solicitate de bancă pentru deschiderea unui cont curent.

Pentru comoditatea clienților, la începutul contractului există o listă cu diverși termeni care pot fi găsite în documentul propriu-zis sau în anexele acestuia. Iată un link către site-ul oficial al băncii.

Selectați contul curent

Contract de servicii pentru cont curent

Orice contract bancar contine prevederi generale. Aceasta este o secțiune specială care include următoarele articole:

specificul executarii, revocarii sau returnarii comenzilor clientului in format hartie si electronic;
durata unor astfel de comenzi;
nuanțe de furnizare a unui extras de cont;
modalități de informare a băncii a clienților săi cu privire la diferite modificări ale contului și termenilor de prestare a serviciilor;
cazurile în care clientul este obligat să notifice banca despre modificările datelor sale de contact.

O secțiune importantă a contractului este descrierea tuturor operațiunilor dintr-un cont deschis, precum și caracteristicile conducerii acestora. De obicei, aici sunt indicate următoarele nuanțe:

cum sunt transferate sau emise fondurile;
în ce cazuri banca poate refuza clientului să efectueze o operațiune în cont;
când banca anulează fonduri la cererea clientului și când - fără aceasta;
termenii de creditare a banilor în cont;
caracteristici de menținere a unui carnet de cecuri;
conditii de efectuare a platilor in timpul programului de lucru.

La încheierea unui contract bancar pentru servicii de decontare și numerar, este important ca instituția de credit să ofere. Colecția lor este de obicei disponibilă gratuit la o sucursală a băncii sau pe site-ul web din secțiunea „RKO”.

Contract de cont curent bancar

Contul curent- acesta este contul care este principalul in activitatile societatii, si pe care se vor desfasura toate operatiunile persoanei juridice. Se pot deschide conturi speciale pentru acesta și în alte scopuri comerciale.

Este important ca utilizarea contului curent să respecte normele legii. Prin urmare, unul dintre punctele principale ale acordurilor bancare moderne este cel care indică combaterea spălării banilor de către client. Iată următoarele caracteristici ale contului:

în ce condiții persoanele juridice sau întreprinzătorii individuali sunt obligați să furnizeze documente care să justifice operațiunile în cont;
banca poate solicita documente suplimentare, neexecutarea faptului care poate duce la refuzul efectuării operațiunii;
în ce cazuri banca va refuza să efectueze tranzacții de debit cu numerar.

Conform Codului civil al Federației Ruse, orice contract, inclusiv bancar, conține informații despre responsabilitatea părților. Acesta indică pentru ce și în ce circumstanțe sunt responsabile părțile la acord (banca și clientul).

Situațiile de forță majoră reprezintă o altă secțiune importantă. Indică cursul acțiunilor băncii și ale clientului în cazul unor circumstanțe care nu depind de niciuna dintre părțile la tranzacție.

De asemenea, acordul precizează caracteristicile soluționării litigiilor. În mod obișnuit, băncile oferă clienților lor posibilitatea de a depune cereri scrise la adresa lor. Acordul precizează termenul pentru examinarea acestora de către instituția de credit, precum și cazurile în care părțile la acord se pot adresa instanței de judecată.

Drepturi, obligații ale părților

Orice contract conține drepturile și obligațiile părților. O condiție prealabilă în acest paragraf va fi indicarea:

drepturile clientului (o listă de acțiuni pe care o persoană juridică sau un antreprenor fizic le poate efectua în legătură cu un cont curent. Aceasta include libera dispoziție a banilor acestora în condițiile legii, dreptul de a deschide și închide un cont în orice moment, de a menține mai multe conturi în același timp timp etc.);
responsabilitățile clientului(de exemplu, sunteți obligat să informați banca despre modificările datelor de contact, să furnizați documentele solicitate în timp util și să respectați legea);
drepturile unei organizații bancare (există cazuri în care o bancă, fără acordul dumneavoastră, poate bloca un cont, suspenda operațiunile sau refuza să vă emită un sold de numerar. Activitățile organizațiilor de credit se bazează pe lege și, prin urmare, multe dintre drepturile băncii sunt specificate în contract poate fi exercitată fără acordul clientului);
obligatii bancare (de multe ori aici sunt stipulate termenii de realizare a diferitelor operațiuni. Dacă banca le-a încălcat, aveți dreptul de a depune reclamație).

Procedura de mentinere a contractului

Contractul trebuie să precizeze perioada de valabilitate a acestuia. Și cel mai adesea, se încheie pe o perioadă nelimitată. Cu alte cuvinte, vei putea rezilia contractul actual fără obstacole din partea băncii.

Documentul descrie si cazuri in care banca inchide contul fara vointa clientului. Totodată, rezilierea contractului bancar stă la baza închiderii contului. În acest caz, dacă există sold în cont, banca este obligată să dispună de ele pe baza instrucțiunilor clientului. Instituția de credit este obligată să-și notifice clientul cu privire la închiderea contului.

Procedura de modificare a contractului bancar indică și modul în care clientul poate gestiona contul atunci când sunt impuse unele restricții. Și, în unele cazuri, o entitate juridică sau un antreprenor individual nu poate închide nici măcar un cont până când motivele pentru restricțiile privind eliminarea nu sunt în sfârșit clarificate.

În partea finală a contractului, sunt indicate informații de contact și detalii:

borcan(se prescriu numele, adresa, subdiviziunea, detaliile și marca persoanei autorizate);
client(notat prin numele, adresele, numerele de telefon, e-mailul și mărcile unui reprezentant autorizat).

O parte integrantă a contractului sunt aplicatii către el. Acestea conțin de obicei informații suplimentare care dezvăluie mai pe deplin esența clauzelor contractului. De exemplu, informațiile indicate în tabel pot fi indicate.

Apendice

La deschiderea unui depozit, se semnează un acord bilateral de cont bancar între bancă și deponent. Un exemplu de contract poate fi descărcat gratuit.

Necesitatea ca o persoană să păstreze bani în afara locuințelor a existat în toate timpurile și epocile. În acest scop se creează structuri comerciale numite bănci. Serviciile bancare sunt de mare ajutor populației în păstrarea banilor. Totodată, instituția bancară plătește dobândă la depozit, ceea ce face și mai atractivă oferta de plasare a banilor în conturi. Luați în considerare principalele caracteristici acorduri de cont bancar. Folosind un link direct special, puteți descărca gratuit un exemplu de contract și îl puteți aplica în propriul cabinet.

Întrucât vorbim despre un cont bancar, subiectul acordului va fi unic. O serie de reglementări spun că băncile acceptă, creditează și efectuează alte operațiuni cu banii clientului la comanda acestuia. La acceptarea și creditarea fondurilor în cont, între subiecți se semnează un acord bilateral privind un cont bancar. Acest contract specifică costul serviciilor, termenii de valabilitate, obligațiile, răspunderea, procedura de reziliere a lucrării și alte circumstanțe semnificative.

Clauzele obligatorii ale contractului de cont bancar

Denumirea contractului, locul încheierii, data;
Detalii ale părților la tranzacție;
Subiectul, obligațiile și responsabilitățile participanților;
Consolidarea normativă a acțiunilor;
circumstanțe de forță majoră;
Dispoziții finale;
Semnăturile părților și transcrierea detaliată.

O serie de articole din capitolul 45 din Codul civil al Federației Ruse reglementează drepturile, îndatoririle și responsabilitățile participanților la tranzacția în cauză. În practica muncii, subiecții se confruntă cu circumstanțe noi, ceea ce le permite să facă în mod constant modificări cadrului de reglementare. Conturile bancare sunt împărțite pe tipuri și sunt curente, corespondente, valutare, urgente, bugetare și altele. Specificul fiecaruia dintre ele este precizat prin actele locale ale institutiei de credit si se agreeaza cu clientul in momentul semnarii acestora.