Potrivit anchetelor statistice, mulți ruși cred că au suficientă alfabetizare financiară. Totuși, concepte simple, precum capitalizarea sau asigurarea depozitelor, sau unele întrebări pe această temă îi pot deruta chiar și pe cei mai avansați utilizatori ai produselor bancare. Citiți răspunsurile la aceste întrebări de mai jos.
Depozitele pot fi deschise de persoane fizice și juridice. Toate depozitele pot fi divizate după tipul monedei- ruble, dolari, euro. Se recomanda ca, pentru acumularea de resurse financiare, sa se deschida un depozit in moneda in care se presupune ca acestea vor fi cheltuite in viitor. Pentru investițiile pe termen lung, este optim să se emită depozite separate în valute diferite.
De asemenea, contribuțiile diferă dupa durata, adică pentru o anumită perioadă - pe termen lung și pe termen scurt și „la cerere” (fără o desemnare a termenului). Tipul de înregistrare perpetuă oferă cele mai mici dobânzi, deoarece nu se știe când clientul va retrage fonduri. Pentru depozitele pe termen limitat, finanțarea poate fi primită la sfârșitul contractului sau înainte de termen, dar cu unele condiții care sunt specificate și în contract.
Obținerea veniturilor din suma depozitului depinde de mulți factori - rata dobânzii, termenul, condițiile suplimentare (capitalizare, posibilitatea reînnoirii etc.) și chiar situația economică generală. Practic, toate instituțiile financiare sunt ghidate de rata Băncii Centrale a Federației Ruse. În plus, fiecare bancă este specializată în anumite scheme de alocare a activelor - împrumuturi persoanelor fizice sau unei afaceri în desfășurare.
Un depozit cu capitalizare a dobânzii este mai profitabil. Concluzia este că la suma depozitului se adaugă un procent în fiecare lună sau trimestru (perioada indicată de contract). Apoi se va acumula dobândă pentru perioada următoare pentru această sumă crescută și așa mai departe. Dacă depozitul este fără capitalizare, în acest caz rata dobânzii se percepe pur și simplu pe suma inițială a depozitului.
În țara noastră, există un stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (DIA). Este recomandat ca atunci când vă familiarizați cu condițiile pentru un depozit la o bancă, să aflați dacă instituția financiară este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor DIA. Acest lucru se datorează faptului că, dacă dintr-un anumit motiv banca își pierde licența sau dă faliment, deponentul va putea primi o compensație egală cu suma depozitului și a dobânzii acumulate, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble de persoană, indiferent de câte depozite are este în această bancă. Începând de astăzi, doar această sumă poate fi garantată.
Dacă s-a întâmplat ca suma depozitului să depășească 1.400.000 de ruble, este necesar să așteptați ca procedura de faliment să satisfacă toate creanțele împotriva băncii prin vânzarea proprietății și a altor active. De obicei, acest proces poate dura până la 2 ani. Prin urmare, se recomandă să nu permiteți stocarea unei sume atât de mari într-o singură bancă, ci să o distribuiți între diferite instituții financiare.
Puteți face mai multe depozite într-o singură bancă. În plus, puteți face depozite în diferite bănci. Acest lucru nu este interzis de lege. Dar, dacă citiți paragraful privind asigurarea depozitelor de mai sus, atunci ar trebui să vă fie clar că aceste depozite nu ar trebui să fie de 1400 tr.
Sumele garantate către deponenții unei bănci falimentare încep să fie plătite la 14 zile de la retragerea licenței și continuă până la încheierea procedurii de faliment. Pentru a vă recupera banii, trebuie să vizitați filiala băncii agentului DIA și să furnizați următoarele documente:
Fondurile pot fi returnate prin transfer bancar (numai pentru antreprenorii individuali) și în numerar.
Din păcate, băncile nu sunt etichetate „de încredere/nesigura”, pot apărea probleme cu orice instituție de credit. Dacă decideți să investiți o sumă mare într-o singură bancă, de exemplu, aceasta oferă o rată a dobânzii favorabilă, este indicat să vă familiarizați cu reputația băncii, a conducerii și a proprietarilor acesteia. Aceste informații pot fi găsite în mass-media de specialitate și pe site-urile Runet.
Pentru depozite, o bancă cu sprijin de stat va fi mai atractivă. Astfel de instituții au avut întotdeauna un grad ridicat de încredere. Și din fericire, apropo, îl mai folosește, oferind dobânzi nu atât de mari în comparație cu băncile comerciale.
Pe de altă parte, sistemul de asigurări (DIA) face ca toate băncile participante să fie la fel în ceea ce privește securitatea fondurilor lor, astfel încât să puteți studia cu atenție posibilul profit din depozit și să acordați prioritate băncii care se oferă să-l maximizeze.
Condițiile de depozit variază. Fiecare bancă dorește să obțină un client oferind condiții interesante. Alegeți o instituție financiară cu înțelepciune și în funcție de obiectivele dvs. - pentru a economisi, acumula, crește propriile fonduri.
Toată lumea cunoaște sloganul „Păstrează-ți banii în Banca de Economii!” În principiu, o soluție bună, dar problema este că este ușor să te încurci în varietatea de „bănci de economii” și depozite. Mai ales pentru profanul care este departe de a fi bancar și habar n-are care sunt dobânzile și soldurile minime. Până în prezent, depozitele în bănci reprezintă cel mai simplu mod de a investi bani pentru a genera venituri.
Există mai multe tipuri de depozite. Cele mai populare în rândul populației sunt depozitele la termen (sunt de economii, acumulative și decontare) și depozitele la vedere. Fiecare dintre ele merită luate în considerare în detaliu.
Cel mai simplu este depozitul la vedere. Implică faptul că puteți depune și retrage bani din el în orice moment și în orice moment. Un astfel de depozit poate fi deschis în orice bancă, în orice valută, iar dobânda se calculează zilnic, iar deponentul poate retrage bani atunci când are nevoie. Singurul dezavantaj al depozitelor la vedere este o dobândă foarte mică (maximum două procente pe an). Cine poate folosi acest tip de depozit? Cei care nu vor să țină bani acasă și vor să-i poată ridica dacă este necesar.
De mai mare interes pentru investitori sunt depozitele la termen. Prin deschiderea unor astfel de depozite în bănci, încheiați un acord cu acestea pentru o anumită perioadă. De obicei variază de la 3 luni la 2 ani, iar profitabilitatea depozitului depinde și de durata termenului. Este mai bine să deschideți depozite pentru o perioadă de 2 ani. Profitul mediu va fi de la 8 la 11% pe an în ruble și până la 7% în valută. Dintre depozitele la termen se disting următoarele: - Economii. Acestea sunt cele mai simple depozite la termen, cu un set minim de funcții la procentul corespunzător.- Cumulative. Sunt de interes pentru mulți, deoarece vă permit să economisiți o sumă considerabilă. Acest depozit permite reînnoirea oricând și în același timp are loc o creștere a procentului din economiile dumneavoastră. Există o versiune foarte interesantă a acestui depozit, când un client economisește o anumită sumă pentru achiziționarea unui imobil, o mașină, după care primește un împrumut pentru partea lipsă a sumei. Este benefic să deschideți depozite de economii, deoarece vă permit să economisiți și să creșteți bani.- Depozitele de decontare implică controlul asupra economiilor. Clientul poate primi dobândă la un cont sau un card de șters. O astfel de contribuție poate fi completată. De regulă, contractul prevede o sumă minimă din suma care trebuie să fie în cont. În caz contrar, dobânda va fi mai mică.
Venitul pe care îl aduc depozitele la termen depinde de suma depusă (cu cât este mai mare, cu atât rata este mai mare), precum și de frecvența de acumulare a dobânzii. Dacă decideți să retrageți suma datorată din timp, chiar dacă sunt câteva zile, atunci veți pierde dobânda. Dacă s-a dovedit că nu v-ați amintit la timp despre banii din depozit, atunci aceștia fie vor fi transferați de către bancă într-un cont la vedere, fie contractul va fi prelungit. De regulă, este imposibil să reîncărcați un cont urgent.
Există, de asemenea, depozite reîntregibile din care este posibilă retragerea parțială a fondurilor. Toate conditiile (dimensiunea minima si termenii) sunt stipulate in contract. La retragerea banilor, este imposibil ca suma rămasă în cont să scadă sub un anumit prag, care se numește „sold minim”. Dobânda la suma pe care o retrageți va fi mai mică decât depozitul. De regulă, rata dobânzii este mai mică decât la alte depozite la termen.
Cum să alegi investiția potrivită.
Economiștii, finanțatorii și oamenii care știu multe despre problemele de bani spun în unanimitate că banii ar trebui să funcționeze. Potrivit statisticilor Băncii Naționale, belarusii sunt de aceeași părere. Depozitele care au fost încredințate băncilor autohtone au crescut cu 15% în acest an, Belarusii au în conturi de depozit aproximativ șase miliarde de dolari. Această sumă este în echivalent.
Pentru depozitele la termen, venitul mediu în valută este de aproximativ 8,5%. Pentru depozitele în moneda națională, cifrele arată oarecum diferit - de la 12 la 14 la sută pe an. Aceste date au fost date de Ekaterina Smirnova, expertă pe un portal numit Infobank.by. Dar, termenii de plasare a acestuia au o mare influență asupra rentabilității depozitului. De exemplu, în perioada în care deponentul își poate retrage fondurile (depozite la vedere) în orice moment, rata dobânzii este redusă semnificativ. În ruble belaruse, poate ajunge la doar trei procente.
Un depozit este obligația băncii de a lua o anumită sumă de bani de la deponent și, după expirarea perioadei specificate în contract, de a o returna cu dobândă.
De ce sunt necesare economii? Cel mai adesea, banii sunt transportați la bancă din două motive:
2) economii (vacanță, cumpărarea unei mașini, apartament sau alte nevoi).
Un obiectiv clar ajută la o mai bună înțelegere a numărului imens de depozite oferite în prezent de bancheri.
Acum ar trebui să decideți cu privire la momentul contribuției. Un termen lung va ajuta nu numai la economisire, ci și la creșterea fondurilor. Cu cât termenul depozitului este mai lung, cu atât veniturile din acesta sunt mai mari. Cele mai mari dobânzi sunt oferite acelor deponenți care își încredințează banii băncilor timp de cel puțin un an. Puteți pune bani în bancă pentru câteva zile, și pentru câteva decenii.
Depozitele bancare sunt împărțite în două tipuri: „la termen” și „la cerere”.
Cu „depozite la termen”, clientul băncii depune bani pentru o perioadă prestabilită. La finalizare, banii sunt returnați deponentului. Astăzi puteți depune sume suplimentare. La începutul depozitelor „la termen”, suma a rămas neschimbată.
Pe contul „la cerere” suma de bani poate fi destul de lungă. Perioada finală de depozitare nu este specificată. Prin urmare, banii sunt returnați la prima cerere a clientului. Rata dobânzii de aici este mult mai mică decât la depozitele „la termen”. La urma urmei, banca nu se poate baza pe deplin pe fondurile tale.
De exemplu, aveți posibilitatea de a face un depozit în ruble belaruse. Dacă definiți o perioadă de trei luni, atunci rata minimă pe care vă puteți baza este de aproximativ 9% pe an, maximul este de 12%. Cu investiții pe termen lung, ratele pot crește până la 15% pe an.
Aceeași poveste cu depozitele în valută. Un depozit scurt în euro (de exemplu, 3 luni) vă va permite să primiți un venit de 3 până la 7,5 la sută pe an. Dobânda maximă oferită de bănci este de 10,5.
Atunci când faceți depozite, trebuie să țineți cont de următorul moment: plasați o sumă de bani pentru un an, iar după 2-3 luni trebuie retrasă. Dacă se întâmplă acest lucru, atunci te încadrezi sub un procent redus. Nu este neobișnuit să întâlniți o situație în care termenul depozitului se apropie de sfârșit, iar rata este definită ca „la cerere”.
După ce v-ați hotărât asupra termenului depozitului, ar trebui să aflați dacă acesta poate fi prelungit. Foarte convenabile sunt condițiile în care depozitul se prelungește automat, fără a merge la bancă și a reîntocmi contracte.
Reînnoirea depozitelor poate fi efectuată în următoarele condiții:
1) rata va fi aceeași ca la depozitele „la cerere”;
2) prelungirea termenilor acordului încheiat cu menținerea ratei dobânzii;
3) trecerea la scară de la un termen de depozit mai mic la unul mai mare. Aceasta are ca rezultat o modificare a ratei dobânzii.
Băncile din țara noastră oferă să facă depozite în mai multe valute: euro, dolari, ruble belaruse sau rusești. Una dintre bănci a oferit depozite chiar și în yuani chinezești.
Atunci când faceți depozite, este mai bine să urmați sfaturile experților - păstrați banii în moneda în care urmează să-i cheltuiți. Aceasta este o opțiune excelentă pentru a evita pierderea unei sume în timpul conversiei. De exemplu, atunci când călătoriți în străinătate.
Dacă puteți face previziuni privind modificările cursurilor de schimb pentru viitorul apropiat, atunci păstrați-vă banii în moneda care vă poate oferi cel mai mare venit.
Mulți investitori sunt foarte sensibili la modificările cursurilor de schimb. Pentru cei care au fonduri semnificative, este mai bine să le împărțiți în mai multe părți și să le stocați în diferite valute.
În prezent, multe bănci în euro și dolari oferă același procent. În astfel de cazuri, ar trebui alese depozite în numerar în euro.
Să ne uităm la ratele dobânzilor. Ele pot fi de două tipuri: plutitoare și fixe.
Cu rate variabile, banca are dreptul de a modifica procentul pe durata contractului. Dar banca trebuie să informeze clientul despre acest lucru în prealabil. Principalul avantaj este că dobânzile sunt mai mari decât în cazul ratelor fixe.
Cu rate fixe, rata dobânzii nu se modifică din niciun motiv. În acest caz, nimic nu vă amenință banii. Rata nu va scădea, dar, din păcate, va crește și ea, chiar dacă sunt toate condițiile pentru asta.
După ce ați ales o rată, ar trebui să acordați atenție metodei de calcul a dobânzii. Pot exista mai multe opțiuni. Prima este că dobânda este percepută la sfârșitul termenului de depozit (Această opțiune este mai profitabilă pentru bancă). Al doilea - dobânda este calculată pentru anumite perioade (de exemplu, la sfârșitul fiecărei luni). În al treilea rând - dobânda este încasată imediat în cont. În al patrulea rând - dobânda acumulată se adaugă la suma depozitului (capitalizare). Ultima varianta este cea mai benefica pentru investitor.
Acum trebuie să comparați ce condiții oferă băncile pentru depozitul care vă interesează. Pe lângă profitul calculat, acordați atenție reputației băncii: numărul deponenților, timpul petrecut pe piață.
Pentru a deschide un depozit, trebuie să veniți la bancă cu bani și pașaport. Nu mai sunt necesare documente. Procedura vă va dura aproximativ o jumătate de oră. Dacă suma depozitului este mai mare de treizeci și două de mii de dolari, banca va trebui să raporteze acest lucru la biroul fiscal. Metoda de returnare a banilor se desfășoară cel mai adesea după acest principiu - azi informați banca despre intenția dumneavoastră de a retrage suma necesară, iar mâine o primiți. Dacă este necesară retragerea întregii sume, atunci banca va avea nevoie de ceva timp pentru aceasta. Prin lege, banca este obligată să returneze depozitul în termen de cinci zile. Acest lucru se întâmplă la prima cerere a clientului.
Investitorii au trei reguli de aur. Este esențial să le cunoaștem.
1. Cu cât este mai mare suma depozitului, cu atât este mai mare dobânda.
2. Un termen mai lung al depozitului oferă mai multe venituri.
3. Cu cât procentul depozitului este mai mare, cu atât mai multe restricții posibile. Una dintre ele poate fi incapacitatea de a retrage suma necesară în orice moment.
Este posibil să transferați un depozit în numerar la o bancă prin moștenire. În acest caz, banca întocmește o dispoziție testamentară pentru o anumită persoană. Nu va trebui să mergeți la notar, deoarece banca are dreptul de a certifica împuternicirea. În lipsa unui astfel de ordin, în cazul decesului deponentului, banii sunt moșteniți de rude.
Depuneți în mai multe valute.
Nu există depozite speciale în Belarus (nu există nicio oportunitate de a câștiga pe conturile de metal, adică depozite pe aur, platină sau argint). Este imposibil să utilizați oferta disponibilă în Ucraina (depozite în avans, adică primirea dobânzii în momentul deschiderii unui depozit).
Dar există oferte grozave și în Belarus. Băncile oferă depozite în mai multe valute. (Când într-un singur acord sunt deschise mai multe conturi de depozit în mai multe valute într-o singură bancă). În astfel de cazuri, puteți modifica raportul banilor din conturi în funcție de comportamentul unei anumite monede. Urmați sfaturile economiștilor. Economiile dumneavoastră nu vor fi afectate de modificările cursului de schimb dacă împărțiți banii în mai multe părți și îi păstrați în valute diferite.
Depozitul bancar - un mijloc de strângere de fonduri pentru desfășurarea activităților lor de către bănci. În schimb, contribuabilii primesc un anumit venit în conformitate cu termenii contractului. Aplicarea sa a scos la iveală multe nuanțe, dintre care unele ne vom ocupa.
Gama de bază a normelor este cuprinsă în Codul civil, unele puncte sunt reglementate de normele legislației privind banca, asigurarea depozitelor. Depozitele bancare sunt supuse reglementărilor împotriva spălării banilor.
Relațiile cu cetățenii sunt supuse legii „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, protecția împotriva concurenței neloiale, a datelor cu caracter personal etc.
Astfel, un client al unei bănci care consideră că i-au fost încălcate drepturile are dreptul de a se adresa FAS, Rospotrebnadzor și Băncii Centrale. Reclamațiile sunt luate în considerare în conformitate cu reglementările privind aceste organizații și reglementările relevante.
Toate băncile pe resursele lor de internet postează eșantion de contracte pentru fiecare program de depozit sau le oferă spre revizuire atunci când ajung la o sucursală a băncii. De asemenea, este permis să se familiarizeze cu regulile băncii: liste de condiții în care sunt acceptate depozite și se fac angajamente.
Contractul nu va începe din momentul semnării documentelor, ci din momentul în care banii sunt virați într-un cont la o bancă sau instituție de credit. De regulă, doar beneficiarul de bani are obligații, clientul acționând doar ca beneficiar.
Contractul de depozit bancar se refera la Client, ramane de acord cu conditiile propuse, efectuarea de modificari la acestea din partea sa nu este prevazuta.
Depozitele sunt considerate contracte publice - banca nu are dreptul de a refuza acceptarea banilor. În ciuda măsurilor suplimentare de protejare a drepturilor cetățenilor - consumatori de servicii, diferența de condiții în comparație cu persoanele juridice aproape nu este prevăzută. Oferta de diferite condiții este apreciată ca o încălcare a legilor antitrust din cauza creării discriminării.
Serviciul se aplică doar depozitelor bancare ale persoanelor fizice, iar organizațiile sau entitățile publice (municipalii, guvernele subiecților) nu au o protecție adecvată.
Banca, acceptând bani, este obligată să informeze despre condițiile de asigurare a unui depozit, să furnizeze informații despre ce drepturi are clientul. Dacă deponentul este o persoană juridică, prevederile privind garanția sunt incluse în acord.
Neîndeplinirea de către bancă a condițiilor garanției sau deteriorarea acestora dă dreptul de a rezilia contractul și de a recupera daunele în instanță.
GC oferă două tipuri de depozite bancare:
Legea nu interzice utilizarea altor forme de contribuție, cu condiția ca acestea să respecte normele legislației în vigoare.
De exemplu, sunt oferite diverși termeni ai acordului, sume minime, rate ale dobânzii, condiții pentru prelungirea sau rezilierea acordului.
Un depozit bancar poate fi deschis pe numele unui terț sau accesul la acesta este asigurat în legătură cu un anumit eveniment (matur, alăturarea scoarței, nașterea unui copil etc.).
Depozitele sunt oferite cu utilizarea simultană a mai multor valute cu rate ale dobânzii diferite.
Se practică următoarele opțiuni:
Documentele justificative trebuie să respecte cerințele legale sau reglementările bancare, dacă astfel de acte nu sunt prevăzute de actele legislative.
Nerespectarea formei scrise dă motive pentru a considera contribuția nevalidă. Părțile revin la poziția inițială, plata dobânzii la depozit nu este prevăzută. Adevărat, clientul are dreptul de a cere plata pentru utilizarea fondurilor altor persoane.
O organizație financiară care atrage depozite i se interzice să opereze fără permisiunea statului sub forma unei licențe.
O altă condiție pentru atragerea depozitelor este participarea la fondul de asigurări.
Orice organizație sau cetățean poate acționa ca colaborator. Statul sau subiecții federației (sau municipalităților) au în mod oficial dreptul de a deschide depozite în bănci, dar nu îl folosesc. Pentru stocarea majorării de capital se folosesc alte metode.
Cetăţenii au dreptul de a face depozite din momentul în care împlinesc 14 ani. Nu au nevoie de permisiunea părinților sau a tutorilor lor.
În locul unui cetățean decedat, moștenitorii acționează din partea sa, în cazul încetării existenței unei organizații - un succesor legal sau o comisie de lichidare.
Sunt oferite o varietate de condiții, desigur, managerii băncilor încearcă să atragă cât mai multe fonduri pentru perioade mai lungi de timp.
Depozitele bancare pentru un an sunt considerate cele mai populare. Astăzi, încrederea în sistemul financiar este scăzută, iar oferta de a investi bani pe o perioadă mai lungă de timp este nepopulară.
Mai des, contractele conțin o clauză privind prelungirea contractului dacă deponentul nu s-a prezentat la timp pentru bani. O întârziere de cel puțin o zi este suficientă pentru a prelungi automat contractul pentru o altă perioadă din aceeași perioadă, dacă acest lucru este prevăzut în document. În caz contrar, depozitul este transferat la statutul la cerere.
Au fost aduse modificări Codului civil care dau dreptul cetățeanului de a cere suma depozitului și dobânda acumulată asupra acestuia, sau o parte din sume. Excepție fac depozitele pentru care se eliberează certificate de economii cu interdicție de retragere a banilor înainte de expirarea perioadei stabilite.
Renunțarea la dreptul de returnare anticipată a depozitului este interzisă și este considerată nulă, cu excepția acordurilor cu certificat de economii.
Prin rezilierea contractului înainte de termen și la inițiativa clientului, banca este obligată să plătească angajamente la ratele oferite pentru depozitele la vedere.
Procedura de emitere a banilor este prevăzută direct de contract. Un pașaport și o împuternicire sunt prezentate dacă cineva în loc de proprietar a venit la bancă.
Certificatele de economii la purtător sunt încasate oricărei persoane care a declarat emiterea de bani.
Suma dobânzii pe care clienții o primesc ca profit nu trebuie să se abate cu două puncte de decontare de la suma stabilită de Banca Centrală. Dacă banca depășește limitele alocate, i se aplică amenzi. Din acest motiv, nu există nicio diferență semnificativă în valoarea sumelor acumulate.
La momentul redactării acestui articol, media națională era de 7,25%.
Dobânda acumulată la depozitele în valută este mai mică, dar rentabilitatea lor în ruble este aceeași.
Tariful este determinat de termenii contractului. În lipsa acestuia, calculele se fac pe baza cursului de referință al Băncii Centrale.
Banca are dreptul de a modifica dobânda la depozitele la vedere, cu excepția cazului în care se prevede altfel în acordul cu clienții.
Banca nu are dreptul de a modifica rata dobânzii la depozitele efectuate pentru o anumită perioadă. Sunt prevăzute excepții
În cazul persoanelor juridice, modificarea ratei la astfel de depozite este permisă în conformitate cu reglementările și legea.
În contractele de depozit și certificatele de economii, legea nu permite modificări ale ratei dobânzii.
Dobânda la depozitele bancare se calculează începând cu ziua următoare după depunerea banilor în cont. Ziua în care fondurile sunt returnate sau debitate este, de asemenea, inclusă în perioada de timp pentru care se fac acumulări.
Taxele se plătesc trimestrial. Dacă nu au fost plătite, atunci acestea sunt adăugate la depozit și se fac deja acumulări asupra lor. Suma pentru care se fac angajamente crește trimestrial.
Se deschide un cont în care sunt stocate fondurile depuse. În acest sens, banca și clientul au o serie de drepturi și obligații.
În primul rând, titularul de cont are dreptul de a da instrucțiuni pentru mișcarea fondurilor (de exemplu, transferul unei plăți către o terță parte).
Banca este obligată să păstreze secretul depozitului și să efectueze operațiuni în conformitate cu prevederile legii și regulile proprii. Întârzierile la transferuri sunt plătite pe cheltuiala băncii prin acumularea de dobânzi în cadrul schemei de utilizare a fondurilor altor persoane.
Regulile de deservire a unui cont bancar și a unui depozit bancar nu trebuie să contravină prevederilor privind depozitul. De exemplu, banca nu primește comisioane pentru serviciile prestate ca urmare a deschiderii și utilizării unui cont. Clientul este limitat în utilizarea fondurilor și retragerea acestora din cont, pe baza termenilor depunerii.
Până în prezent, cea mai populară formă pasivă de acumulare și conservare a masei monetare sunt depozitele.
Care este această formă de acumulare de bani?
Ce este un depozit?
Depozit sau depozit bancar - masa monetară plasată într-o bancă de către o persoană fizică sau juridică pentru depozitare și generare de venituri. Perioada de depozitare și acumulare poate fi convenită de ambele părți sau la cerere. Pot exista mai multe opțiuni pentru un acord. Totul depinde de alegerea individuală a deponentului și de condițiile oferite de o anumită bancă.
De regulă, orice bancă cere să fie depusă o anumită sumă minimă de bani pentru un anumit tip de depozit. Rata dobânzii depinde de suma depusă și de condițiile depozitului.
Depozitul poate fi deschis în orice valută cu care operează Băncile Rusiei. De regulă, acestea sunt ruble rusești, dolari americani și euro.
Ce formă de depozit să alegi pentru a acumula bani?
Având o sumă gratuită la îndemână și hotărând să o duceți la depozit, nu trebuie să vă grăbiți. Pentru a începe, citiți condițiile oferite de bănci și decideți asupra termenilor depozitului. Pentru a facilita monitorizarea bancară și procesul de gândire, vă oferim câteva sfaturi.
Pentru început, trebuie să răspunzi la o întrebare simplă: cât timp nu vei avea nevoie de banii tăi? După ce te-ai hotărât asupra răspunsului, vei cunoaște deja termenii viitorului tău depozit. De regulă, băncile oferă diferite termene de timp pentru depozite. De la o lună la câțiva ani. Dacă aveți nevoie de suma dvs. într-o anumită zi, nicio problemă, trebuie doar să specificați această dată cu funcționarul bancar în contract.
Cu toate acestea, în viață există și circumstanțe de forță majoră care implică cheltuieli neprevăzute. Prin urmare, merită să alegeți depozitul care vă va permite să retrageți bani înainte de perioada convenită, fără a pierde dobânda în perioada trecută.
De regulă, depozitele pot fi împărțite în mai multe tipuri. Ele diferă în ceea ce privește gestionarea masei monetare pe durata depozitului.
Depozit clasic: pe perioada de valabilitate a depozitului, deponentul nu poate efectua tranzacții cu depozitul său. Adică nici să raportezi bani în cont, nici să retragi o parte din suma din masa principală, ci să folosești rata dobânzii care a crescut la depozit.
Un depozit care vă permite să depuneți fonduri, dar care nu vă permite să vă retrageți înainte de data convenită.
Un depozit care permite retragerea parțială a masei monetare cu posibilitatea reîncărcării sumei depozitului inițial.
Pentru a determina tipul de depozit, trebuie să răspundeți la a doua întrebare: care este obiectivul dvs. atunci când deschideți un depozit? Dacă doriți să acumulați cât mai mulți bani, atunci ar trebui să alegeți un depozit clasic. Principiul este simplu. Cu cât ai mai multă încredere în bancă și îi dai libertate în raport cu banii tăi, cu atât îți plătește mai multă dobândă. Adică, deponentul opțiunii clasice de depozit va primi dobânzile maxime.
Când deschideți un depozit, ar trebui să decideți și moneda depozitului. E greu de prezis ceva aici. Pentru a lua în considerare perspectivele, se pot monitoriza buletinele economice și bancare, dar există întotdeauna șansa ca orice monedă de pe piața financiară globală să fie imprevizibilă. Prin urmare, este mai ușor să folosiți înțelepciunea lumească - să depozitați ouăle în diferite coșuri. Distribuiți-vă fondurile între depozitele în mai multe valute.
Ultima sarcină a viitorului proprietar al depozitului este alegerea unei bănci. Asigurarea depozitelor bancare a ușurat oarecum situația de pe piața depozitelor. În orice caz, în orice circumstanțe nefavorabile, statul vă va rambursa contribuția până la o anumită sumă, care este acum 1.400.000 de ruble. Prin urmare, merită să vă opriți la banca care oferă dobânda maximă la depozit.
Puteți găsi pe site-ul nostru bănci care vă vor permite să deschideți cel mai profitabil depozit ca mijloc de a acumula bani. Unele dintre ele sunt Kvota-Bank și Krossinvestbank.
Și nu uitați, înainte de a deschide un depozit, citiți cu atenție contractul de depozit și aflați despre comisionul bancar, astfel încât să nu mai existe motive de surpriză și dezamăgire mai târziu.
← Lista articolelor din categoria Bănci și depozite
