Selecția persoanelor juridice cărora li se vor asigura garanții de stat pentru împrumuturile pe care le atrag se va efectua până la 31 octombrie 2015 (Rezoluția Guvernului Federației Ruse din 24 martie 2015 N 266).
Hotărârea Guvernului Federației Ruse din 14 august 2012 N 825 a aprobat Regulile pentru acordarea în perioada 2012 - 2014 a garanțiilor de stat ale Federației Ruse pentru împrumuturi sau emisiuni de obligațiuni ridicate de persoane juridice în scopurile stabilite de Guvern ca parte de măsuri menite să crească sustenabilitatea dezvoltării economice atunci când situația se înrăutățește pe piețele financiare. Rezoluția semnată a prelungit valabilitatea acestor Reguli până în 2015.
Regulile pentru acordarea în 2012 - 2015 a garanțiilor de stat pentru împrumuturi sau emisiuni de obligațiuni ridicate de persoane juridice în scopurile stabilite de Guvernul Federației Ruse ca parte a măsurilor de creștere a durabilității dezvoltării economice atunci când situația de pe piețele financiare se agravează, au fost aprobate prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 14 august 2012 N 825. Regulile prevăd procedura preferenţială de selectare a principalilor şi posibilitatea acordării garanţiilor de stat pentru refinanţarea creditelor atrase anterior.
- Perioada de garantie de la 3 la 7 ani
- Sunt oferite garanții pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor următoarelor entități juridice ruse (denumite în continuare principali):
a) organizații strategice ale complexului militar-industrial incluse în lista întreprinderilor strategice și a societăților strategice pe acțiuni, aprobată prin Decretul președintelui Federației Ruse din 4 august 2004 N 1009 și (sau) în lista de organizații strategice, precum și autorități executive federale care asigură implementarea unei politici de stat unificate în sectoarele economiei în care își desfășoară activitatea aceste organizații, aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 august 2009 N 1226-r, sub rezerva includerea acestor organizații în registrul consolidat al organizațiilor complexului militar-industrial în conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 februarie 2004 N 96 și care sunt executanți ai ordinului de apărare a statului, să ramburseze suma împrumutului (să plătească valoarea nominală a obligațiunilor la rambursarea acestora), în valoare de până la 70 la sută din obligațiile menționate;
b) alte organizații nespecificate la litera „a” din prezentul alineat, pentru restituirea sumei împrumutului (pentru plata valorii nominale a obligațiunilor la rambursarea acestora) în cuantum de până la 50 la sută din obligațiile menționate.
- Garanția este oferită fără a percepe comision de garant.
- Garantia se acorda in urmatoarele conditii:
a) principalul nu are datorii restante (nedecontate) pentru obligațiile monetare față de Federația Rusă, precum și pentru plăți obligatorii către bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse;
b) acceptarea de către principal a obligațiilor de reducere a cuantumului remunerației (bonusuri, bonusuri și alte plăți de stimulare) a echipei de conducere (membrii consiliului de administrație (consiliul de supraveghere), membrii organului executiv colegial, organul executiv unic; și adjuncții săi, contabilul-șef (un alt funcționar al mandantului, căruia îi este încredințată ținerea evidenței contabile), șefii secțiilor structurale independente) ale comitentului pe perioada acordării sprijinului garanției de stat în conformitate cu prezentul Regulament;
c) starea financiară satisfăcătoare a comitentului.
- Garanția nu este oferită pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor unui comitent care se află în proces de reorganizare sau lichidare sau în privința căruia au fost inițiate proceduri de insolvență (faliment).
- Decizia privind selectarea directorilor se face sub rezerva:
a) asigurarea transparenței directorilor în activitățile lor financiare și economice și în structura proprietății;
b) îndeplinirea de către directori a obligațiilor angajatorului la concedierea salariaților, precum și păstrarea locurilor de muncă pentru persoanele cu dizabilități și alte categorii de lucrători social vulnerabile;
c) transmiterea de către creditori la Comisia Guvernului, comisia interdepartamentală a confirmării analizei stării financiare a mandanților și adoptarea de către comitetele de credit ale creditorilor a deciziilor privind acordarea de împrumuturi în baza planurilor de afaceri înaintate de către mandanți;
d) transmiterea de către mandanți către Comisia Guvernului, comisia interdepartamentală a informațiilor privind disponibilitatea altor garanții (altele decât garanțiile) pentru îndeplinirea obligațiilor mandanților privind împrumuturile (emisiuni de obligațiuni) (cu indicarea denumirii, sumei și termenului); de securitate).
Compoziția și volumul garanțiilor, altele decât garanțiile pentru îndeplinirea obligațiilor mandanților asupra împrumuturilor garantate sunt determinate de către mandanți, iar pe împrumuturi - de către mandanți de comun acord cu creditorii.
- Decizia de a oferi o garanție este luată de Ministerul de Finanțe al Federației Ruse.
Caracteristici ale acordării și executării unei garanții pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor comitentului din împrumut:
- Garanția de împrumut este oferită pentru a garanta îndeplinirea obligațiilor:
a) principalul specificat la paragraful "a" al paragrafului 2 din prezentele reguli, pentru un împrumut atras de principal în moneda Federației Ruse pe o perioadă de 3 până la 7 ani, pentru restituirea sumei împrumutului (rambursarea datoria principală) în termenul stabilit prin contractul de împrumut în partea în valoare de până la 70 la sută din suma împrumutului efectiv acordată principalului (datoria principală);
b) principalul specificat la paragraful "b" al paragrafului 2 din prezentele reguli, pentru un împrumut acordat de principal în moneda Federației Ruse pe o perioadă de la 3 la 7 ani , pentru restituirea sumei împrumutului (rambursarea datoriei principale) în perioada stabilită prin contractul de împrumut parțial, până la 50 la sută din suma împrumutului efectiv oferită principalului (datoria principală).
În anul 2015, garanția este acordată pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor comitentului de a rambursa suma împrumutului (datoria principală), a cărei scadență, în conformitate cu termenii contractului de împrumut, intervine după 1 ianuarie 2018.
Garanția nu este oferită pentru a asigura îndeplinirea altor obligații ale principalului în temeiul împrumutului (contract de împrumut), inclusiv obligații de rambursare a sumei împrumutului (rambursarea datoriei principale), ale căror termene de îndeplinire, în conformitate cu condițiile din contractul de împrumut, au loc mai devreme de 1 ianuarie 2015 - pentru garanțiile, prevăzute în 2012, înainte de 1 ianuarie 2016 - pentru garanțiile acordate în 2013, înainte de 1 ianuarie 2017 - pentru garanțiile acordate în 2014, înainte de 1 ianuarie 2018 - pentru garanțiile acordate în anul 2015, pentru plata dobânzilor de utilizare a creditului, alte dobânzi, comisioane, penalități (amenzi, penalități), pentru îndeplinirea anticipată a obligațiilor comitentului de rambursare a sumei creditului (rambursarea datoriei principale), inclusiv în cazul în care cererile sunt prezentate comitentului pentru îndeplinirea lor anticipată sau apariția unor evenimente, în virtutea cărora termenul de îndeplinire a obligațiilor din contractul de împrumut se consideră că a ajuns, precum și răspunderea comitentului pentru nerespectarea îndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din contractul de împrumut și producerea de pierderi.
Se oferă garanții pentru împrumuturile de la băncile rusești care au o licență generală de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru a efectua operațiuni bancare, precum și pentru împrumuturile de la corporația de stat „Banca pentru Dezvoltare și Afaceri Economice Externe (Vnesheconombank)” (în continuare denumiți creditori).
Perioada de valabilitate a garanţiilor acordate în anii 2012 - 2014 se determină pe baza termenului stabilit prin clauzele contractului de împrumut pentru îndeplinirea obligaţiilor garantate prin garanţie, majorat cu 70 de zile calendaristice. Perioada de valabilitate a garanției acordate în anul 2015 se determină pe baza termenului stabilit prin contractul de comodat pentru îndeplinirea obligațiilor garantate prin garanție, majorat cu 90 de zile calendaristice.
Universitatea de Stat de Economie, Statistică și Informatică din Moscova
filiala Tver
Test
disciplina: „Politica de credit și riscurile de credit”
pe tema: „Garanția bancară ca formă de garanție a împrumutului”
Completat de: Sadikova A.I.
Grupa Z5-FK-51
Verificat de: Tankova G.A.
Tver 2009
1. Conceptul și tipurile de garanție bancară
2. Avantajele unei garanții bancare față de un împrumut
3. Oferirea unei garanții bancare
Bibliografie
1. Conceptul și tipurile de garanție bancară
Garanția bancară este una dintre modalitățile de a asigura îndeplinirea obligațiilor, prin care o bancă sau altă instituție de credit (garant) emite, la cererea debitorului (principalului), un angajament scris de a plăti creditorului (beneficiarului) o sumă. de bani la depunerea unei cereri de plată.
În forma sa, garanția bancară este o operațiune de compensare unilaterală, ale cărei condiții esențiale sunt perioada pentru care este emisă și suma la care este limitată răspunderea garantului. Principala diferență față de alte metode de garantare a obligațiilor este că o garanție bancară nu depinde de obligația principală și trebuie îndeplinită în orice caz la cererea beneficiarului. În cazul în care garantul, înainte de a satisface pretențiile beneficiarului, ia cunoștință de îndeplinirea sau altă încetare a obligațiilor garantate, el anunță imediat ambele părți despre acest lucru, iar în cazul solicitărilor repetate, trebuie să le îndeplinească.
Solicitările beneficiarului trebuie formulate în scris, indicând încălcarea obligației principale și anexând documentele necesare în termenul specificat în garanție. La executarea garanției, banca dobândește dreptul de a pretinde de la principal suma plătită. Sumele plătite care nu sunt în conformitate cu termenii garanției nu pot fi recuperate de la principal.
Tipuri de garanții
· Garanție de plată- se prezinta ca garantie pentru obligatiile de plata ale cumparatorului (principalului) catre vanzator (beneficiar). Astfel de garanții se aplică în principal la efectuarea plăților la primirea bunurilor (serviciilor) de către Principal sau în cazul aplicării unui credit comercial. De regulă, acestea sunt necondiționate, adică prevăd plata la prima cerere a beneficiarului.
· Garanția îndeplinirii obligațiilor- obligația băncii de a plăti cumpărătorului sumele convenite, amenzile la cererea acestuia în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare de către vânzător a obligațiilor care îi revin prin contractul încheiat. Prezența acestei garanții întărește semnificativ relația contractuală dintre cumpărător și vânzător. Cumpărătorul se asigură împotriva riscului de perturbare a programelor de livrare sau de executare necorespunzătoare a muncii.
· Banii inapoi garantat- obligația băncii de a returna suma în avans (sau partea neutilizată a acestuia) în cazul neîndeplinirii de către vânzător a obligațiilor de furnizare a bunurilor prevăzute de contract.
· Garanția rambursării împrumutului- aplicarea unei garanții ca garanție pentru tranzacțiile de credit. Împrumutul este adesea asociat cu anumite garanții emise de beneficiarul împrumutului sau de un terț. Garanția bancară oferă împrumutătorului posibilitatea de a asigura rambursarea împrumutului.
· Garanție de licitație- asigurarea cerințelor de plată ale părții care organizează licitația în raport cu partea care face oferta (ofertantul) în cazul în care acesta din urmă: refuză oferta, anulează comanda după licitație, refuză semnarea contractului sau oferă garanții suplimentare pentru implementarea acestuia
· Garantie vamala- folosit pentru a asigura plata tarifelor vamale. Această garanție se eliberează întreprinderilor importatoare pentru a asigura plățile vamale și sumele cheltuielilor cerute de autoritățile vamale, penalități pentru pierdere, deteriorare, eliberare de mărfuri fără permisiunea autorităților vamale cu încălcarea termenelor stabilite pentru export din antrepozitul vamal. .
· Garantie in avans - are ca scop aplicarea avansului in spiritul contractului incheiat intre cumparator si vanzator. Plata în avans ar trebui să furnizeze furnizorului fondurile pentru, de exemplu, să achiziționeze materiale și piese, să livreze mașini la locul de producție, să angajeze personal sau să facă alte lucrări pregătitoare. Întrucât această garanție prevede restituirea avansului, în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile, ea previne încălcarea contractului.
· Prelungire. În cazul în care lucrarea nu este complet finalizată înainte de expirarea garanției relevante, comitentul poate prelungi perioada de valabilitate a garanției de bună execuție. Dacă nu face acest lucru, atunci beneficiarul cere în multe cazuri o prelungire de la banca garante. O astfel de cerință este cel mai adesea însoțită de o referire la faptul că, în caz de refuz, suma garanției trebuie plătită. Astfel, deseori directorul nu are de ales decât să fie de acord cu prelungirea.
· Garantie contractuala. Asigură plăți în baza unor contracte de orice fel (de exemplu, un acord privind utilizarea cardurilor de credit, un acord privind plata unei amenzi convenționale).
· Garantie judiciara. Acesta prevede costurile procesului și ale părților în acțiunea judiciară, fie în favoarea instanțelor, fie în favoarea părților. Garanția de sechestru (sau garanția de garantare a creanței) În cazul în care bunurile imobiliare ale debitorului sunt sechestrate, acesta poate emite o garanție de garantare a creanței (de exemplu, o garanție comună). După care i se dă din nou dreptul de a dispune de aceste valori.
· Garanție de plată. Cu ajutorul unei garanții de plată, exportatorul își poate executa cererea de plată a prețului de cumpărare de către cumpărător. La baza unei astfel de garanții pot fi împrumuturi sau alte obligații. În funcția sa de asigurare a plății, o garanție de plată se deosebește de garanția bancară clasică, care asigură o obligație contractuală.
Atractivitate pentru clienți - nu deturnează resurse bănești din circulație - se poate obține un împrumut comercial de la o contraparte, garantat cu garanție bancară - plata sumei conform contractului de prestare de bunuri/servicii poate fi amânată pe perioada pentru care se emite garanția - comisionul pentru garanție este comisioane mai mici de împrumut.
2. Avantajele garanțiilor bancare față de împrumuturi
· Economii – garanțiile bancare sunt mult mai ieftine decât împrumuturile comerciale convenționale. În același timp, de exemplu, mulți furnizori sunt gata să ofere plăți amânate garantate printr-o garanție bancară, fără a crește prețul mărfurilor.
· Reducerea riscurilor de tranzacție – prin efectuarea unei plăți în avans către furnizor, vă asumați riscul nelivrării. Dacă utilizați o garanție bancară, atât dvs., cât și contrapartea dumneavoastră puteți sta liniștiți. La fel, dacă îndeplinești o comandă a unui cumpărător fără a primi o plată în avans, riscați să suferiți pierderi dacă cumpărătorul nu își îndeplinește obligațiile de plată. Utilizarea unei garanții bancare va permite cumpărătorului dvs. să vă încredințeze fonduri în avans.
· Posibilitate de combinare cu alte produse de credit - de exemplu, puteți primi simultan o decizie de la Bancă atât de a vă oferi o garanție, cât și de a acorda un împrumut - atunci când termenele de plată pentru proprietatea furnizată (garantată prin garanție) vin la scadență , sunt asigurate resurse de credit.
Garanția bancară ca instrument de credit
Garanțiile bancare, pe de o parte, sunt un instrument care asigură obligațiile comitentului și intră în sfera operațiunilor documentare; pe de altă parte, sunt un produs de credit care este din ce în ce mai utilizat în practică.
Garanțiile bancare, spre deosebire de garanțiile care sunt obligații accesorii, sunt în primul rând obligații abstracte independente de tranzacția subiacentă pentru care sunt furnizate și sunt, de obicei, guvernate de legea țării de reședință a băncii garant, cu excepția cazului în care se specifică altfel în garanție.
Considerând o garanție drept instrument de credit, banca garant, atunci când emite o garanție în numele comitentului în favoarea beneficiarului, acordă de fapt principalului un împrumut, dar nu în numerar, ci sub forma unei obligații de plată. la primirea cererii beneficiarului care îndeplinește condițiile garanției.
În același timp, abordarea de a lua în considerare problema acordării unei garanții în numele principalului este similară cu abordarea de a lua în considerare o cerere de împrumut a unui potențial împrumutat. Prin acordarea unui împrumut, banca este interesată de rambursarea acestuia, precum și de primirea de venituri sub formă de dobândă pentru utilizarea fondurilor împrumutate. La acordarea unei garanții pe bază de plată (remunerarea băncii pentru emiterea unei garanții este semnificativ mai mică decât ratele de creditare, ceea ce reprezintă un factor important care determină atractivitatea financiară a acestei operațiuni pentru clienții băncii), banca este interesată să se asigure că obligația garantată prin garanție este îndeplinită de către comitent în mod independent, în conformitate cu termenii contractului principal. Dacă banca primește o creanță în temeiul garanției care îndeplinește termenii acesteia, banca trebuie să poată primi rambursarea de la principal pentru sumele plătite în temeiul garanției.
3. Oferirea unei garanții bancare
Banca garant oferă o garanție pe baza solicitării/instrucțiunii comitentului. Atunci când depune cererea la bancă, principalul trebuie să prezinte documentele relevante, a căror listă este foarte asemănătoare cu lista documentelor necesare pentru examinarea unei cereri de împrumut.
Informații generale
Participanții la relația cu o garanție bancară sunt banca garant, principalul și beneficiarul.Girant bancar- banca care emite garantia, i.e. care isi asuma obligatia, la aparitia imprejurarilor precizate in garantie, de a efectua o plata catre persoana desemnata in aceasta.Pe langa banci, societatile de asigurari pot emite garantii.
Principal- aceasta este persoana la cererea căreia se acordă garanție bancară (pentru datoria principală acesta este debitorul, împrumutatul).
Beneficiar- o persoană, la cerere și în favoarea căreia banca garant efectuează o plată (pentru datoria principală - creditorul).
În practică, termenul „garanție” este adesea folosit ca sinonim pentru garanție. Acestea sunt comune atât obligațiile garantului, cât și ale garantului de a plăti o sumă de bani în cazul neîndeplinirii obligației de către debitor. Participanții la relație sunt aceiași. Particularitățile acestor concepte se manifestă în domeniul juridic.
O garanție bancară este o tranzacție unilaterală, deoarece la încheierea acesteia este suficientă voința unei singure părți (garantul). O garanție bancară este independentă de raportul juridic dintre beneficiarul garanției și debitorul acesteia (principalul).
Astfel, o garanție bancară este o obligație scrisă a garantului de a plăti, la cererea beneficiarului, o sumă de fonduri în conformitate cu termenii obligației specificate. Adică, banca garant dă, la cererea comitentului, în numele acestuia, o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarul) principalului o sumă de bani în conformitate cu condițiile garanției.
Garanția bancară trebuie să conțină informații care să permită beneficiarului să verifice următoarele:
1) că garanția este emisă de o entitate care are dreptul de a face acest lucru, ceea ce trebuie să fie indicat în licența acesteia;
2) că persoana care semnează documentul este autorizată să efectueze astfel de acțiuni.
În acest sens, beneficiarul trebuie fie să revizuiască licența de garant, fie o copie legalizată a licenței trebuie depusă împreună cu garanția.
Garanțiile bancare sunt populare atât în rândul clienților băncilor, cât și în rândul băncilor înseși. Acest lucru se întâmplă din mai multe motive: în primul rând, garanțiile sunt foarte fiabile și, în al doilea rând, sunt implementate rapid. Pentru o bancă, acesta este un tip de activitate care generează venituri (se percepe comisioane pentru prestarea acestor servicii) și nu necesită retragerea imediată a fondurilor din circulație (spre deosebire, de exemplu, de operațiunile de credit). Adică, în acest caz, devierea fondurilor fie nu are loc deloc, fie este amânată în timp.
Băncile rusești, fie că sunt organizații regionale de credit, au dezvoltat practica de a emite garanții, de obicei împotriva garanțiilor. În ceea ce privește clienții stabili, un acord poate fi folosit drept garanție, dând băncii dreptul de a șterge direct sumele necesare din conturile clientului pentru rambursarea costurilor suportate de garant. Alți clienți de obicei dau în gaj titluri de valoare ca garanție, aranjează un gaj de articole de inventar etc.
Caracteristicile unei garanții bancare normale sunt urgența și irevocabilitatea, ceea ce înseamnă că garantul nu are dreptul de a în mod unilateral, i.e. fara acordul beneficiarului, refuza obligatiile asumate. Garanțiile revocabile sunt extrem de rare, deoarece nu corespund naturii unei garanții bancare și provoacă neîncredere din partea beneficiarilor.
Există garanții asiguratȘi negarantat. O garanție garantată necesită existența unui gaj de proprietate sau a unei alte forme de garanție, în timp ce o garanție negarantată este o simplă obligație scrisă a băncii.
Confirmat o garanție bancară este o garanție confirmată integral sau parțial de o altă bancă, care răspunde solidar față de beneficiar.
Sindicat(consorțial) garanție bancară - o garanție la eliberarea căreia pot participa mai multe bănci care acționează prin banca principală garant. Astfel de garanții sunt folosite în tranzacții mari (inclusiv internaționale), iar cu cât băncile sunt implicate mai multe în emiterea unei garanții, cu atât acest serviciu este mai scump.
Garanțiile sunt, de asemenea, împărțite în DreptȘi contragaranţii. În primul caz, obligația față de beneficiar este asumată chiar de banca garant. Se emite o contragaranție dacă banca, în numele comitentului, solicită emiterea unei garanții de la o altă bancă (inclusiv una străină), emitând o contraobligație.
Ce este o garanție bancară?
Salutare tuturor. Ieri am fost la un restaurant tare la serviciu - un client și-a făcut o programare acolo.
După o cină destul de copioasă, el și-a explicat situația.
El plănuiește o afacere majoră, dar cealaltă parte necesită cea mai sigură securitate. Ea i-a oferit opțiunea unei garanții bancare - i-a spus despre ce este și care sunt principalele caracteristici.
Acest lucru i s-a potrivit destul de bine, după care ne-am mutat să ne continuăm întâlnirea la karaoke. După câteva zile, am vrut să vă spun toate detaliile despre acest tip de garanție. Merge.
Garanția bancară este una dintre modalitățile de a asigura îndeplinirea obligațiilor, prin care o bancă sau altă instituție de credit (garant) emite, la cererea debitorului (principalului), un angajament scris de a plăti creditorului (beneficiarului) o sumă. de bani la depunerea unei cereri de plată.
Cerințele pentru garanția utilizată de participanții la plasarea ordinului de stat și procedura de furnizare și emitere a acestuia sunt stabilite de Legea federală 44-FZ „Cu privire la sistemul contractual în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări, servicii pentru a satisface statul. și nevoile municipale.”
La încheierea unui contract de stat printr-o licitație electronică, câștigătorul este obligat să furnizeze o copie scanată a unei garanții bancare care indică condițiile esențiale ale Contractului de stat - valoarea garanției, perioada de valabilitate, numele Clientului, Contractantului și subiectul contractul.
Această copie este atașată sub forma unui document electronic prin intermediul platformei electronice pe care a avut loc licitația.
O garanție bancară emisă este un document care nu poate fi returnat deoarece „nu este necesar”. În conformitate cu normele legislației în vigoare, garanția bancară încetează în următoarele condiții:
Încetarea obligațiilor garantului din motivele de mai sus nu depinde de returnarea garanției acestuia; garantul, care ia cunoștință de încetarea garanției, trebuie să înștiințeze imediat comitentul despre aceasta.
Sursa: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/
O garanție bancară este asumarea de către o bancă a unor obligații financiare în baza unor contracte încheiate de clientul său.
Pentru client, utilizarea unei garanții înseamnă posibilitatea de a participa la contracte mari și statutul sporit de partener de încredere.
Aceasta este definiția dată de Codul civil al Federației Ruse. Poate fi considerat de bază.
În virtutea unei garanții bancare, o bancă, altă instituție de credit sau organizație de asigurări (garant) dă, la cererea altei persoane (principal), o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarul) principalului în conformitate cu termenii obligației. acordată de garant, o sumă de bani la depunerea de către beneficiar a unei cereri scrise de plată a acesteia.
Pentru claritate finală, vom analiza mai detaliat procesul de furnizare a BG.
Schema generală este destul de simplă:
Este necesar să se înțeleagă că pentru a obține un BG este necesară deținerea unei garanții de valoare adecvată.
Astfel, acest serviciu se referă nu atât la asigurare (un contract de asigurare este ceva ca un pariu), ci la managementul lichidității.
Banca, de fapt, nu garantează datoriile reale ale clientului, ci că va schimba aceste datorii cu garanțiile sale (imobiliare, echipamente), care nu sunt suficient de lichide pentru a-și asigura pe cont propriu obligațiile din contract.
Acest serviciu accelerează rulajul fondurilor, de care beneficiază toți participanții la tranzacție.
Sursa: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html
Cumpărătorul de mărfuri este interesat să cumpere mărfuri cu plată amânată, iar vânzătorul este interesat să mențină piețele de vânzare.
Vânzătorul este pregătit să furnizeze bunuri cu plată amânată (credit de mărfuri), dar necesită garanții suplimentare de plată. Soluția problemei în acest caz este utilizarea unei garanții bancare.
După încheierea unui contract (1), care prevede livrarea mărfurilor în condiții de plată ulterioară, cumpărătorul (principalul) contactează banca (de obicei banca deservitoare) cu o solicitare de a oferi o garanție bancară de plată și oferă băncii un pachet de documente necesare (2).
Banca emite în favoarea vânzătorului (beneficiar sub garanție) o garanție bancară (3), care conține obligația băncii de a plăti beneficiarului o anumită sumă de bani în cazul neîndeplinirii de către cumpărător a obligațiilor de plată a livrării. bunuri.
Garantia bancara se transmite beneficiarului direct sau prin intermediul bancii sale deservitoare.
Atenţie!
După primirea unei garanții bancare, vânzătorul livrează bunurile (lucrări, servicii) (4). La sosirea termenilor specificati in contract, cumparatorul efectueaza plata pentru bunurile livrate.
În caz de neplată, furnizorul depune o cerere de plată în temeiul garanției băncii garant, care, după verificarea cererii declarate pentru respectarea termenilor garanției, plătește beneficiarului (furnizorului) suma necesară.
Alte obligații contractuale pot fi asigurate în mod similar: pentru livrarea mărfurilor, pentru returnarea avansului în caz de nelivrare, pentru service în garanție a echipamentelor furnizate etc.
După încheierea unui contract (1) de furnizare de bunuri (execuția lucrărilor, prestarea de servicii), în care este prevăzută o acreditivă documentară ca formă de plată, cumpărătorul (solicitantul în baza acreditivului) se adresează banca care deservește o cerere de deschidere a unei scrisori de credit (2).
Termenii principali ai unei scrisori de credit sunt de obicei specificati în contract (1).
Concomitent cu cererea, cumpărătorul asigură băncii o acoperire în numerar în cuantumul acreditivului (face o rezervare de fonduri).
Dacă este necesar, cumpărătorul poate contacta banca cu o cerere de deschidere a unei scrisori de credit, oferind o amânare pentru ca cumpărătorul să transfere acoperirea.
La încheierea unui acord cu banca pentru deschiderea unei astfel de scrisori de credit (acord de deschidere a unei scrisori de credit neacoperite), băncii asigură acoperirea în numerar în conformitate cu programul convenit, dar nu mai târziu de data scadentă a plății conform scrisoare de credit.
După primirea tuturor documentelor necesare de la solicitant (cumpărător) și încheierea acordului, banca cumpărătorului (banca emitentă) deschide o scrisoare de credit (3) - trimite un mesaj corespunzător băncii vânzătorului.
Banca vânzătorului (banca consilieră) informează vânzătorul (beneficiarul) despre deschiderea unui acreditiv (3).
După primirea notificării de deschidere a acreditivului, beneficiarul (vânzătorul) expediază bunurile (efectuarea lucrărilor, prestarea serviciilor) (4).
Pentru a primi plata pentru mărfurile expediate, vânzătorul pune la dispoziție băncii informatoare un pachet de documente (5) specificate în acreditiv.
Banca consultantă, în funcție de termenii acreditivului, poate fi fie autorizată să efectueze plata conform acreditivului (5), fie trebuie să transmită documentele furnizate băncii emitente.
După verificarea documentelor, banca efectuează plata conform acreditivului (6). În cazul în care documentele sunt întocmite cu încălcarea termenilor acreditivului, plata se face cu acordul prealabil al cumpărătorului.
În cazul în care documentele furnizate sunt întocmite cu respectarea deplină a termenilor acreditivului, plata în baza acreditivului se face de către bănci, indiferent de opinia cumpărătorului și de condițiile de asigurare a acestora cu acoperire în numerar în baza acreditivului. .
După efectuarea plății în baza acreditivului, documentele primite anterior de la vânzător sunt transferate cumpărătorului.
Sursa: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru
O garanție bancară este o modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor unei companii care furnizează bunuri sau servicii clientului.
În Rusia, garanția bancară nu a găsit încă o utilizare atât de răspândită ca în țările străine. Cu toate acestea, recent popularitatea acestui tip de garanție pentru îndeplinirea obligațiilor a crescut datorită utilizării unei garanții bancare pentru a asigura executarea contractelor guvernamentale.
Garanția bancară este o obligație scrisă a unei bănci sau alte instituții de credit, organizație de asigurări, (garant) asumată la cererea altei persoane (principal), în virtutea căreia garantul, în condițiile prevăzute de această obligație și la la cererea creditorului principalului, trebuie să plătească acestuia din urmă o anumită sumă.
În practică, termenul „garanție” este adesea folosit ca sinonim pentru „garanție”.
Cu toate acestea, o garanție bancară diferă semnificativ de toate celelalte metode de asigurare a îndeplinirii unei obligații.
Asemănarea dintre garanție și fidejusor este aceea că atât fidejusorul, cât și fideiusorul își asumă obligația de a plăti o sumă de bani în cazul neîndeplinirii obligației de către debitor. Participanții la relație sunt aceiași.
Particularitatea unei garanții bancare este că este o tranzacție unilaterală. Este independent și independent de obligația pe care o prevede.
Chiar dacă garanția conține o referire la această obligație (în mod firesc, o garanție bancară nu poate exista fără obligația pe care o asigură), existența obligației prevăzute de garanția bancară de a plăti o sumă de bani către creditorul debitorului și îndeplinirea acesteia. nu au nicio legătură cu dinamica obligaţiei pe care se urmăreşte să o asigure.
Garantul nu este liber de la îndeplinirea obligațiilor sale, chiar dacă obligația principală a încetat sau a fost declarată nulă, garanția bancară continuă să rămână în vigoare.
Atenţie!
O garanție bancară se caracterizează prin urgență și irevocabilitate, ceea ce înseamnă că garantul nu are dreptul de a în mod unilateral, i.e. fara acordul beneficiarului, refuza obligatiile asumate.
Garanțiile revocabile sunt extrem de rare, deoarece nu corespund naturii unei garanții bancare și provoacă neîncredere din partea beneficiarilor.
Beneficiarul poate cesiona unui terț dreptul său de creanță față de garant numai dacă garanția însăși prevede o astfel de posibilitate.
O garanție bancară se caracterizează printr-o relație foarte formalizată. Pentru emiterea unei garanții bancare, Principalul plătește o taxă garantului.
În ciuda faptului că emiterea de garanții bancare se realizează pe bază rambursabilă, este benefic pentru clienți să o folosească, astfel că o garanție bancară face posibilă evitarea deturnării fondurilor din circulație. Și acesta nu este singurul avantaj al folosirii lui.
Avantajele unei garanții bancare pentru Împrumutat:
Avantajele unei garanții bancare pentru Creditor:
Părțile la relația în baza unei garanții bancare sunt:
Doar o bancă, o altă instituție de credit sau o companie de asigurări poate acționa în calitate de garant.
Cu toate acestea, în conformitate cu modificările aduse Legii federale 94-FZ „Cu privire la plasarea comenzilor pentru furnizarea de bunuri, efectuarea lucrărilor, prestarea de servicii pentru nevoile de stat și municipale, care a intrat în vigoare la 2 august 2010. companiile de asigurări au fost excluse de pe lista organizațiilor care pot emite o garanție pentru a garanta un contract guvernamental.
O garanție emisă de orice altă entitate juridică (comercială sau necomercială), autoritate de stat sau administrație locală este nulă, adică nulă, deoarece toate aceste entități nu au dreptul de a emite o garanție bancară.
Rolul principalului este orice persoană care este debitoare în orice obligație. Aceasta ar putea fi o obligație de împrumut, un contract de cumpărare și vânzare, un leasing etc.
Un beneficiar este orice persoană care este creditor al principalului în temeiul unei obligații care este garantată printr-o garanție bancară.
Inițiativa de a forma relații cu privire la o garanție bancară aparține Principalului. La cererea sa scrisă, se eliberează garanție. Poziția luată de Beneficiar nu are semnificație juridică.
Deși în practică, inițiativa debitorului este dictată de cerințele creditorului. De exemplu, la încheierea unui contract de cumpărare și vânzare, care prevede posibilitatea de a plăti mărfurile în rate, vânzătorul poate cere ca obligațiile cumpărătorului de a plăti bunurile să fie garantate printr-o garanție bancară.
Dorința de a deveni garant este exprimată de o bancă sau altă instituție de credit prin eliberarea unui certificat scris corespunzător.
În funcție de scopul garanției bancare, există mai multe tipuri.
Garanție de ofertă sau garanție de ofertă servește la garantarea creanțelor de plată ale părții care organizează licitația în raport cu partea care face oferta, în cazul în care aceasta din urmă fie refuză oferta, fie anulează oferta după licitare, fie refuză să semneze contractul sau să ofere garanții suplimentare. pentru implementarea acestuia.
Garanție de plată. Acest tip de garanție este utilizat pentru a garanta obligațiile de plată ale cumpărătorului față de vânzător.
Se utilizează, de regulă, atunci când decontarea are loc la primirea bunurilor (serviciilor) de către principal sau în cazul unui împrumut comercial. De obicei, o garanție de plată este necondiționată, adică prevede plata la prima solicitare a beneficiarului.
Garantie pentru platile vamale. Acest tip de garanție bancară se eliberează întreprinderilor importatoare pentru ca acestea să poată asigura plățile vamale, să poată plăti sumele cheltuielilor solicitate de autoritățile vamale, penalități pentru pierdere, deteriorare, eliberare de mărfuri fără permisiunea autorităților vamale cu încălcarea prevederilor legale. termene stabilite pentru export din antrepozitul vamal.
Performanta garantata. O garanție de bună execuție este obligația băncii de a plăti cumpărătorului sume sau penalități specificate, la cererea acestuia, în cazul în care obligațiile vânzătorului în cadrul relației sale contractuale nu sunt îndeplinite sau sunt executate necorespunzător.
Banii inapoi garantat. Reprezintă obligația băncii de a returna suma în avans (sau partea neutilizată a acestuia) în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile de a furniza bunuri conform contractului.
Garanția rambursării împrumutului. Această garanție bancară este utilizată pentru a garanta tranzacțiile de credit.
În funcție de condițiile de plată a unei sume de bani către beneficiar, se poate distinge între o garanție la prima cerere (necondiționată) și o garanție condiționată.
În primul caz, plata se face la prima cerere scrisă a beneficiarului, în conformitate cu termenii garanției.
În al doilea caz, garantul trebuie să efectueze și o plată în conformitate cu termenii garanției la cererea scrisă a beneficiarului, dar deja însoțită de documente care dovedesc sau confirmă neîndeplinirea (îndeplinirea necorespunzătoare) a obligațiilor comitentului.
Garanțiile bancare pot fi garantate sau negarantate. O garanție garantată necesită existența unui gaj de proprietate sau a unei alte forme de garanție, în timp ce o garanție negarantată este o simplă obligație scrisă a băncii.
Garanțiile sunt, de asemenea, împărțite în garanții directe și contragaranții. În primul caz, obligația față de beneficiar este asumată chiar de banca garant.
Atenţie!
Se emite o contragaranție dacă banca, în numele comitentului, solicită emiterea unei garanții de la o altă bancă (inclusiv una străină), emitând o contraobligație.
O garanție bancară confirmată poate fi confirmată integral sau parțial de o altă bancă - o garanție bancară confirmată, care poartă răspundere solidară față de beneficiar.
La emiterea unei garanții bancare pot participa mai multe bănci care acționează prin banca principală garantă; în acest caz, se emite o garanție bancară sindicalizată (consorțială).
Astfel de garanții sunt folosite în tranzacții mari (inclusiv internaționale), iar cu cât băncile sunt implicate mai multe în emiterea unei garanții, cu atât acest serviciu este mai scump.
În ciuda faptului că o garanție bancară este o tranzacție unilaterală și la încheierea acesteia este suficientă voința unei singure părți (garantul), raportul juridic dintre garant și comitent are un conținut complex. Înregistrarea unei garanții bancare se realizează în mai multe etape.
Principalul act normativ care reglementează relația dintre părți este Codul civil al Federației Ruse. Pentru contractele de stat sau municipale, cerințele pentru o garanție bancară și procedura de furnizare a acesteia sunt stabilite de Legea federală 94-FZ „Cu privire la plasarea comenzilor pentru furnizarea de bunuri, efectuarea lucrărilor, furnizarea de servicii pentru nevoile de stat și municipale”.
Etapele obținerii garanției:
În cazul în care sunt îndeplinite condițiile specificate în contract, Beneficiarul are dreptul de a cere garantului să plătească suma sau o parte a acesteia în numerar.
Solicitarea se face in scris, insotita de documentele specificate in garantie.
De asemenea, trebuie să indice modul în care mandantul și-a încălcat obligațiile. Beneficiarul trebuie să finalizeze aceste acțiuni înainte de expirarea garanției bancare.
Garantul trebuie să ia în considerare cererea beneficiarului și documentele anexate acesteia într-un termen rezonabil.
De asemenea, acesta este obligat să dea o grijă rezonabilă pentru a determina dacă această cerință și documentele însoțitoare respectă condițiile garanției bancare.
Atunci când se analizează cererea beneficiarului, factorul decisiv este conformarea formală a cerințelor beneficiarului și a documentelor anexate acestuia cu termenii garanției bancare, și nu determinarea vinovăției beneficiarului sau analiza relației dintre beneficiar și principal.
Există doar două motive posibile pentru refuzul de a satisface o cerere. În primul caz, cererea și/sau documentele anexate acesteia nu îndeplinesc condițiile garanției; în al doilea caz, cererea și/sau documentele anexate acesteia se depun după termenul prevăzut de garanție.
Garantul este obligat să notifice de îndată beneficiarul refuzul de a-și satisface cerințele, precum și să furnizeze motivele unei astfel de decizii.
Garantul trebuie să informeze imediat beneficiarul și mandantul cu privire la informațiile pe care le-a primit că obligația principală fie a fost îndeplinită integral sau parțial, fie a încetat din alte motive, fie este nulă; in acest caz, sumele stipulate prin garantie nu se vireaza beneficiarului.
Dar dacă, după o astfel de notificare, beneficiarul face o cerere repetată, garantul este obligat să o satisfacă.
Obligația garantului față de beneficiar se limitează la plata sumei pentru care a fost emisă garanția.
Acest lucru se datorează faptului că îndeplinirea de către garant a obligației sale are loc ca urmare a plății către beneficiar a sumei de bani specificate de garanție. Garantul nu este responsabil pentru pierderi, nu plătește penalități etc.
Răspunderea garantului nu se limitează la suma specificată în cazul în care garantul nu își îndeplinește obligația asumată sau o execută cu rea-credință.
În acest caz, beneficiarul poate suferi pierderi, de exemplu, dacă garantul nu a luat în considerare creanța sa într-un termen rezonabil. Prin urmare, pierderile beneficiarului sunt compensate în plus față de suma pentru care a fost emisă garanția bancară.
Garantul are dreptul de a cere de la mandant, pe cale de regres, rambursarea sumelor plătite de acesta beneficiarului în temeiul garanției bancare, în condițiile stabilite prin acordul dintre garant și mandant și în susținerea căreia a fost emisă garanția.
Acordul poate prevedea obligația comitentului de a-l despăgubi pe garant pentru pierderile sale de proprietate, atât integral, cât și parțial.
Același acord poate conține condiții pentru eliberarea de răspundere a principalului, poate determina momentul plății de către principal către garant a sumelor corespunzătoare etc.
Atenţie!
Principalul nu poate fi obligat să plătească sume care au fost plătite de către garant către beneficiar care nu sunt în conformitate cu termenii garanției sau pentru încălcarea obligațiilor sale față de beneficiar.
Cu toate acestea, potrivit paragrafului 2 al art. 379 din Codul civil al Federației Ruse, o astfel de condiție precum compensarea totală sau parțială a cheltuielilor corespunzătoare ale garantului poate fi prevăzută printr-o garanție bancară.
Rezilierea unei garanții bancare se face prin plata de către beneficiar a sumei pentru care a fost emisă garanția (îndeplinirea corespunzătoare a obligației) sau până la sfârșitul perioadei stabilite în garanție.
De asemenea, garanția poate fi încetată prin compensarea cererii reconvenționale, coincidența garantului și a beneficiarului într-o singură persoană, imposibilitatea îndeplinirii obligației etc.
Potrivit paragrafului 2 al art. 378 din Codul civil al Federației Ruse, garantul este obligat să notifice imediat principalul cu privire la încetarea garanției bancare.
Beneficiarul poate renunța la drepturile sale în temeiul garanției. În acest caz, beneficiarul poate fie returna garanția, fie poate declara în scris că garantul este eliberat de obligațiile sale.
Sursa: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html
O garanție bancară este un document care confirmă garanția băncii către client. Prezența acestuia confirmă că antreprenorul va îndeplini contractul, în caz contrar banca va compensa toate pierderile aduse clientului.
Antreprenorul poate fi sigur că, în cazul în care clientul nu plătește pentru munca efectuată, banca va plăti pentru munca efectuată în baza unei garanții bancare.
Pentru Client, garanția este benefică datorită costului redus și a capacității de a plăti contractantul în cazul unor circumstanțe neprevăzute.
O garanție este un instrument de finanțare foarte flexibil și convenabil: dacă se ajunge la un acord cu vânzătorul privind utilizarea garanției și cumpărătorului i se acordă o plată amânată, atunci cumpărătorul poate planifica în mod independent achizițiile și decontările cu vânzătorul, cu condiția ca suma datoriei cumpărătorului față de vânzător nu depășește valoarea garanției bancare.
Avantajul unei garanții bancare este că ajută la evitarea diferitelor riscuri, chiar și sub rezerva plății unui anumit comision.
Există diferite avantaje și dezavantaje ale unei garanții bancare pentru diferite părți ale tranzacției.
Avantajele unei garanții bancare pentru organizația împrumutatului:
Avantajele unei garanții bancare pentru o organizație de credit:
Trebuie să plătiți pentru a emite o garanție. Instituțiile financiare nu vor furniza astfel de servicii gratuit. Și deși costul deschiderii și menținerii unei garanții bancare este mai mic decât dobânda la împrumut, principalul suportă totuși costuri suplimentare.
Banca trebuie să plătească despăgubiri pe baza unei singure creanțe a creditorului, după ce a efectuat doar o verificare formală a documentelor depuse pentru respectarea termenilor contractului de garanție.
Garanția bancară nu își încetează valabilitatea odată cu îndeplinirea obligației principale.
Debitorul principal se confruntă cu riscul ca licența instituției financiare care a emis garanția să fie revocată.
Și dacă acordul de garanție în sine nu specifică succesiunea acțiunilor în acest caz, garanția poate înceta pur și simplu să mai fie valabilă.
Există multe modele de garanții bancare, astfel încât părțile o pot alege pe cea care se potrivește cel mai bine intereselor fiecăruia.
Deoarece avantajele pentru o parte duc adesea la dezavantaje pentru cealaltă, merită să căutați un punct de echilibru în care ambele părți pot coopera reciproc în avantajul lor.
Garantia este emisa de banca (banca emitenta) pentru o anumita perioada, care poate fi prelungita prin ordin al mandantului.
Perioada de emitere a unei garanții bancare variază în funcție de tipul garanției bancare și de cuantumul acesteia. Garanțiile bancare în valoare de până la 30 de milioane de ruble se încadrează adesea în scheme de emitere expresă.
Atenţie!
Băncile și brokerii oferă emiterea unor astfel de garanții în termen de 1-3 zile. Serviciul Online VBC ofera emiterea unei Garantii Bancare expres in 1 ora. Dacă valoarea garanției bancare este de la 30 de milioane de ruble, perioada de emitere de la bancă este de la 1 la 5 zile.
Toate garantiile bancare sunt nelimitate si nu au data de expirare finala.
Există diferite tipuri de garanții: garanție de plată, garanție de îndeplinire, garanție de plată în avans, garanție de licitație etc.
Garanție bancară de plată - banca oferă o garanție pentru plata sumei specificate în contract sau acord în favoarea vânzătorului sau executorului.
Garanția bancară pentru licitație (Bid Security Guarantee) este un document emis de bancă pentru plata unei sume în favoarea participantului la licitație. În cazul în care contractantul refuză să-și îndeplinească obligațiile sau contractul nu este semnat la timp.
Garanția bancară de îndeplinire a obligațiilor - atunci când banca se obligă, de exemplu, în cazul unei cereri corespunzătoare din partea vânzătorului în favoarea cumpărătorului, să plătească o anumită sumă de bani dacă vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile.
Garanție bancară pentru returnarea avansului - în acest caz, obligația băncii este să plătească avansul în favoarea cumpărătorului dacă principalul nu și-a îndeplinit obligațiile asumate în condițiile cuprinse în contract.
Garanție bancară în favoarea serviciilor vamale și fiscale - în conformitate cu Ordinul departamental nr. 1281 din 7 decembrie 2007, Serviciul Vamal Federal Rus poate și trebuie să accepte garanții financiare pentru plățile corespunzătoare.
O astfel de garanție este oferită de bănci și companii de asigurări care sunt în mod necesar incluse în Registrul special al Serviciului Vamal Federal al Federației Ruse (adică de încredere).
Garanție bancară pentru operatorii de turism - atunci când companiile de turism primesc licență, acestea sunt supuse unor cerințe stricte, iar prezența garanțiilor bancare pentru tranzacții este una dintre ele.
În funcție de caracteristicile plăților către contractant, tipurile de garanții bancare sunt de două tipuri principale: necondiționate (la prima cerere) și condiționate.
O garanție bancară condiționată este obligația unei bănci de a nu plăti o anumită sumă executorului comenzii, ci numai sub rezerva furnizării documentelor care indică neplata de către client.
Garantie bancara neconditionata - presupune plata de catre banca garant la prima solicitare a beneficiarului (in scris) fara nici o conditie suplimentara.
Toate garanțiile sunt garantate și negarantate.
O garanție bancară garantată necesită prezența unor garanții care acționează ca garanție.
Garanția poate fi orice proprietate deținută de client: imobile, bunuri în circulație, echipamente, valori mobiliare etc.
O garanție bancară negarantată de către o bancă presupune absența garanției și este emisă pe baza unui angajament scris al băncii.
O garanție bancară de încredere are următoarele principii: urgentă și irevocabilă. Sub aceste caracteristici, se presupune că banca nu are dreptul de a refuza unilateral să plătească fonduri către contractant.
Există și alte tipuri de garanții bancare, de exemplu, o garanție bancară sindicalizată. Această garanție bancară este emisă de mai multe bănci care operează printr-o singură bancă.
O garanție sindicalizată este de obicei emisă pentru tranzacții mari, interne și internaționale. Costul acestuia depinde de numărul de instituții financiare care participă la această tranzacție.
În plus, există și garanții exprese și contragaranții. O garanție directă presupune că plata obligațiilor se va face chiar de către bancă.
O contragaranție presupune că banca care a emis-o poate solicita contraplata pentru obligații de la o bancă terță, care este, de asemenea, parte la tranzacție.
Există mai multe modalități de a obține o garanție bancară; vom încerca să explicăm pe scurt avantajele și dezavantajele fiecăreia dintre ele.
garantie bancara este un produs financiar care asigură îndeplinirea obligațiilor uneia dintre părțile la contract. Aceasta înseamnă că banca își dă acordul scris pentru a asigura clientului executarea corespunzătoare a tuturor termenilor contractului.
Iar în caz de neîndeplinire, banca (instituția de credit) poartă responsabilitatea financiară pentru îndeplinirea obligației din garanția bancară.
garantie bancara este solicitată pentru asigurarea tranzacțiilor bănești, în cazurile în care suma acestora este suficient de mare și există riscul de a ajunge la o companie nesigură, precum și în cazurile în care prezența acesteia este obligatorie conform legislației în vigoare (de exemplu, pentru semnarea unui contract). sub 44-FZ sau 223-FZ)
O caracteristică cheie a unei garanții este că nu poate fi emisă în absența obligațiilor financiare. De asemenea, in stadiul emiterii unei garantii, fidejusorul (banca) are dreptul de a refuza sa o furnizeze comitentului, insa dupa emiterea acesteia nu este permisa efectuarea de modificari, anularea sau revocarea acesteia. Prin urmare, acest document este cunoscut drept garanție bancară irevocabilă. O garanție bancară în conformitate cu Legile Federale 223 și 44 este determinată de cerințe clare pentru toate părțile la contract.
Unul dintre cele mai importante avantaje ale acestui instrument este că o astfel de garanție poate acoperi diferite tranzacții de comerț exterior, inclusiv cele a căror valoare este semnificativ mai mare decât mărimea garanției bancare - de regulă, aceasta se aplică tranzacțiilor în care mărfurile sunt furnizate în părți. În astfel de cazuri, valoarea garanției este egală cu partea din mărfuri care este expediată la un moment dat etc.
