DESPRE ASIGURAREA DEPOZITELOR PERSOANELOR FIZICE ÎN BĂNCI
FEDERAȚIA RUSĂ
Admis
Duma de Stat
28 noiembrie 2003
Aprobat
Consiliul Federației
10 decembrie 2003
(modificat prin Legile Federale din 20.08.2004 N 106-FZ,
din 29 decembrie 2004 N 197-FZ, din 20 octombrie 2005 N 132-FZ,
din 27.07.2006 N 150-FZ, din 13.03.2007 N 34-FZ,
din 13.10.2008 N 174-FZ, din 22.12.2008 N 270-FZ,
modificat prin Legea federală nr. 175-FZ din 27 octombrie 2008)
Această lege federală stabilește bazele juridice, financiare și organizatorice pentru funcționarea sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă (denumit în continuare sistemul de asigurare a depozitelor), competența, procedura de formare și activități. a unei organizații care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor (Agenția de Asigurare a Depozitelor, denumită în continuare și Agenția), procedura de plată a compensației pentru depozite, reglementează relațiile dintre băncile Federației Ruse, Agenția, Banca Centrală a Rusiei Federația Rusă (Banca Rusiei) și autoritățile executive ale Federației Ruse în domeniul relațiilor privind asigurarea obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci.
Capitolul 1. DISPOZIȚII GENERALE
articolul 1
1. Obiectivele acestei legi federale sunt de a proteja drepturile și interesele legitime ale deponenților băncilor din Federația Rusă, de a consolida încrederea în sistemul bancar al Federației Ruse și de a stimula atragerea economiilor gospodăriilor către sistemul bancar al Federației Ruse. Federația Rusă.
2. Această lege federală reglementează relațiile legate de crearea și funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor, formarea și utilizarea fondului său monetar, plata despăgubirilor pentru depozite în cazul unor evenimente asigurate, precum și relațiile care apar în legătură cu exercitarea controlului de stat asupra funcționării sistemului de asigurare a depozitelor și a altor relații în acest domeniu.
3. Această lege federală nu se aplică altor metode de asigurare a depozitelor persoanelor fizice pentru a asigura returnarea acestora și plata dobânzii asupra acestora.
4. În conformitate cu obiectivele prezentei legi federale, specificul statutului juridic al participanților la sistemul de asigurare a depozitelor și stabilirea condițiilor esențiale pentru asigurarea obligatorie a depozitelor, un eveniment asigurat, plata primelor de asigurare și primirea despăgubirilor de asigurare pentru asigurarea obligatorie a depozitelor se stabilesc.
5. Relațiile care apar în legătură cu crearea și funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor sunt reglementate de prezenta lege federală, alte legi federale și, în cazurile prevăzute de prezenta lege federală, de actele juridice de reglementare ale Guvernului Federației Ruse. adoptat în conformitate cu acesta și cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
Articolul 2. Concepte de bază utilizate în prezenta lege federală
În această lege federală sunt utilizate următoarele concepte de bază:
1) o bancă este o instituție de credit care are permisiunea Băncii Rusiei de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite și de a deschide și menține conturi bancare ale persoanelor fizice, emise de Banca Rusiei băncilor în modul stabilit de Legea federală " Despre bănci și bănci" (modificată prin Legea federală din 3 februarie 1996 N 17-FZ) (în continuare - Legea federală "Cu privire la bănci și activități bancare");
2) depozit - fonduri în moneda Federației Ruse sau în valută străină plasate de persoane fizice sau în favoarea acestora într-o bancă de pe teritoriul Federației Ruse pe baza unui contract de depozit bancar sau a unui acord de cont bancar, inclusiv capitalizat (cumulat ) dobânda la suma depozitului;
3) registrul băncilor - o listă a băncilor formată în conformitate cu prezenta lege federală, înregistrate în sistemul de asigurare a depozitelor;
4) un deponent - un cetățean al Federației Ruse, un cetățean străin sau un apatrid care a încheiat un contract de depozit bancar sau un acord de cont bancar cu banca sau oricare dintre persoanele indicate în favoarea căreia a fost efectuat depunerea;
6) permisiunea Băncii Rusiei - o licență eliberată de Banca Rusiei pentru atragerea de depozite de fonduri de la persoane fizice și pentru deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”;
7) deficiența fondului de asigurare obligatorie a depozitelor - insuficiența fondului de asigurare obligatorie a depozitelor de a plăti compensații pentru depozite în termenele stabilite de prezenta lege federală;
8) cereri reconvenționale - obligații bănești ale deponentului față de bancă în cadrul tranzacțiilor de drept civil și (sau) alte motive prevăzute de legislația Federației Ruse, în baza cărora deponentul este debitorul băncii.
(Clauza 8 a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 3. Principii de bază ale sistemului de asigurare a depozitelor
Principiile de bază ale sistemului de asigurare a depozitelor sunt:
1) participarea obligatorie a băncilor la sistemul de asigurare a depozitelor;
2) reducerea riscurilor de consecințe adverse pentru deponenți în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către bănci;
3) transparența funcționării sistemului de asigurare a depozitelor;
4) caracterul cumulativ al formării fondului de asigurare obligatorie a depozitelor în detrimentul primelor de asigurare regulate ale băncilor participante la sistemul de asigurare a depozitelor.
Articolul 4. Participanții la sistemul de asigurare a depozitelor
Participanții la sistemul de asigurare a depozitelor sunt:
1) contribuabili recunoscuți ca beneficiari în sensul prezentei legi federale;
2) bănci înscrise în modul prescris în registrul băncilor, recunoscute în sensul prezentei legi federale ca asigurători;
3) o agenție recunoscută ca asigurător în sensul prezentei legi federale;
4) Banca Rusiei în exercitarea funcțiilor sale care decurg din prezenta lege federală.
Articolul 5. Depozite asigurate conform prezentei legi federale
1. În conformitate cu prezenta lege federală, depozitele sunt supuse asigurării în modul, sumele și condițiile stabilite de capitolul 2 din prezenta lege federală, cu excepția fondurilor specificate în partea 2 a prezentului articol.
2. În conformitate cu prezenta lege federală, următoarele fonduri nu fac obiectul asigurării:
1) plasate pe conturile bancare (în depozite) ale persoanelor fizice care desfășoară activități antreprenoriale fără a forma o entitate juridică, dacă astfel de conturi (depozite) sunt deschise pentru realizarea activităților antreprenoriale prevăzute de legea federală, precum și plasate în conturi bancare ( în depozite) avocaților, notarilor și altor persoane, dacă astfel de conturi (depozite) sunt deschise pentru realizarea activităților profesionale prevăzute de legea federală;
(Clauza 1 modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
2) plasate de persoane fizice în depozite bancare la purtător, inclusiv cele certificate printr-un certificat de economii și (sau) un carnet de economii la purtător;
3) transferate de persoane fizice către bănci pentru gestionarea încrederii;
4) plasate pe depozite în sucursalele băncilor din Federația Rusă situate în afara teritoriului Federației Ruse.
3. Asigurarea depozitelor se realizează în temeiul prezentei legi federale și nu necesită încheierea unui contract de asigurare.
Articolul 6. Participarea băncilor la sistemul de asigurare a depozitelor
1. Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor în conformitate cu prezenta lege federală este obligatorie pentru toate băncile.
2. O bancă este considerată participant la sistemul de asigurare a depozitelor din ziua în care este înregistrată și până în ziua în care este radiată în sistemul de asigurare a depozitelor în conformitate cu articolul 28 din prezenta lege federală.
3. Băncile sunt obligate:
1) să plătească prime de asigurare către fondul de asigurare obligatorie a depozitelor (denumite în continuare prime de asigurare);
2) furnizează deponenților informații cu privire la participarea acestora la sistemul de asigurare a depozitelor, cu privire la procedura și sumele de primire a compensațiilor pentru depozite;
3) să plaseze informații despre sistemul de asigurare a depozitelor în sediul băncii accesibil deponenților, unde sunt deserviți deponenții;
4) ține evidența obligațiilor băncii față de deponenți și a cererilor reconvenționale ale băncii față de deponent, asigurându-se disponibilitatea băncii de a se forma la apariția unui eveniment asigurat, precum și în orice zi la cererea Băncii Rusiei (în termen de șapte calendare); zile de la data primirii cererii specificate de către bancă) un registru al obligațiilor bancare față de deponenți în modul și în forma stabilite de Banca Rusiei la propunerea agenției;
(Clauza 4 modificată prin Legea federală din 22 decembrie 2008 N 270-FZ)
5) îndeplinește alte atribuții prevăzute de prezenta lege federală.
capitolul 2
Articolul 7. Drepturile deponenților
1. Investitorii au dreptul:
1) să primească compensații pentru depozite în modul prevăzut de prezenta lege federală;
2) să raporteze Agenției despre faptele întârzierii de către bancă în îndeplinirea obligațiilor privind depozitele;
3) primesc de la banca în care depun depozit și de la Agenție informații cu privire la participarea băncii la sistemul de asigurare a depozitelor, cu privire la procedura și sumele de primire a despăgubirilor la depozite.
2. Un deponent care a primit despăgubiri pentru depozitele depuse la o bancă pentru care a avut loc un eveniment asigurat, își păstrează dreptul de a crea împotriva acestei bănci o sumă determinată ca diferența dintre valoarea creanțelor deponentului față de această bancă și cuantumul despăgubirii care i-a fost plătită pentru depozitele la această bancă. Satisfacerea unui astfel de drept de creanță a deponentului la bancă se realizează în conformitate cu legislația civilă a Federației Ruse.
3. La încheierea unui contract de depozit bancar (acord de cont bancar) în favoarea unui terț, drepturile deponentului prevăzute de prezenta lege federală vor fi dobândite de persoana în favoarea căreia a fost efectuat un astfel de depozit bancar (un cont bancar a fost fost deschis).
Articolul 8. Eveniment asigurat
1. În sensul prezentei legi federale, una dintre următoarele circumstanțe este recunoscută ca eveniment asigurat:
1) revocarea (anularea) licenței Băncii Rusiei pentru operațiuni bancare de la bancă (denumită în continuare licența Băncii Rusiei) în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”;
2) introducerea de către Banca Rusiei, în conformitate cu legislația Federației Ruse, a unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
2. Se consideră că un eveniment asigurat a avut loc de la data revocării (anulării) licenței Băncii Rusiei de la bancă sau de la data introducerii unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
Articolul 9
1. Dreptul deponentului de a pretinde despăgubiri pentru depozite ia naștere din ziua producerii evenimentului asigurat.
2. O persoană care a dobândit de la un deponent dreptul de a pretinde un depozit (depozite) după producerea unui eveniment asigurat nu are dreptul la compensație de asigurare pentru un astfel de depozit (depozite), cu excepția unei persoane care a dobândit , prin moștenire, dreptul de a pretinde un depozit, pentru care plata nu s-a făcut nicio despăgubire de asigurare către deponent (denumit în continuare moștenitor). Moștenitorul are dreptul de a exercita drepturile deponentului decedat, prevăzute de prezenta lege federală, din momentul în care moștenitorului i se eliberează un certificat corespunzător de drept la moștenire sau un alt document care confirmă dreptul său la moștenire sau dreptul la moștenire. folosi fondurile testatorului.
(Partea a doua modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3. În cazul transmiterii prin moștenire după producerea unui eveniment asigurat a dreptului de creanță asupra depozitului (depozitelor) deponentului către mai mulți moștenitori, fiecare dintre aceștia dobândește dreptul la o parte din indemnizația de asigurare neachitată către deponent în cuantum proporțional cu cuantumul dreptului de creanță dobândit de acesta asupra depozitului specificat (depozite). În același timp, plata despăgubirii de asigurare către moștenitor din depozitul specificat (depozite) nu depinde de plata despăgubirii aceluiași moștenitor din alte depozite.
(Partea a treia a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 10. Procedura de cerere de rambursare a depozitelor
1. Deponentul (reprezentantul sau moștenitorul acestuia (reprezentantul moștenitorului) are dreptul de a se adresa Agenției cu o cerere de plată a despăgubirilor pentru depozite din ziua producerii evenimentului asigurat până în ziua încheierii procedurii de faliment și dacă Banca Rusiei impune un moratoriu pentru satisfacerea creanțelor creditorilor - până în ziua expirării moratoriului.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
2. În cazul în care un deponent (moștenitorul său) pierde termenul limită pentru depunerea unei cereri de rambursare a depozitelor, perioada specificată la paragraful 1 al prezentului articol, la cererea deponentului (moștenitorul său), poate fi restabilită prin decizia Consiliul de administrație al agenției în prezența uneia dintre următoarele circumstanțe:
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
1) dacă o împrejurare extraordinară și inevitabil în condițiile date (forță majoră) a împiedicat formularea unei cereri de plată a despăgubirii la depozite;
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
2) dacă contribuitorul (moștenitorul) făcea (făcea) serviciul militar prin conscripție sau era (este) în Forțele Armate ale Federației Ruse (alte trupe, formațiuni militare, corpuri) transferat la legea marțială - pentru perioada unui astfel de serviciu (legea marțială);
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3) dacă motivul lipsei perioadei specificate este legat de boala gravă a contribuabilului (moștenitorul său), starea de neputință a contribuitorului (moștenitorul său), momentul acceptării de către moștenitorul contribuabilului moștenirii și alte motive legate de personalitatea contribuabilului (moștenitorul acestuia).
(Clauza 3 modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3. Decizia Consiliului de administrație al agenției de a refuza restabilirea termenului nerespectat pentru depunerea unei cereri de plată a despăgubirilor pentru depozite poate fi atacată de către deponent (moștenitorul său) la instanță.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
4. Atunci când solicită Agenției să plătească compensații pentru depozite, investitorul (moștenitorul) depune:
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
1) o cerere în forma stabilită de Agenție;
2) documente care dovedesc identitatea sa, iar dacă moștenitorul solicită, și documente care confirmă dreptul său la moștenire sau dreptul de folosință a fondurilor testatorului.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
5. Atunci când depune la Agenție o cerere de plată a despăgubirilor pentru depozite, reprezentantul deponentului (moștenitorul), împreună cu documentele specificate în clauzele 1 și 2 din partea 4 a prezentului articol, depune și o procură legalizată.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 11. Cuantumul compensației pentru depozite
(1) Cuantumul despăgubirii la depozite pentru fiecare deponent se stabilește pe baza cuantumului datoriilor privind depozitele băncii, pentru care s-a produs evenimentul asigurat, față de acest deponent. La calcularea sumei obligațiilor băncii față de deponent, se iau în considerare numai depozitele asigurate în conformitate cu articolul 5 din prezenta lege federală.
2. Despăgubirea pentru depozitele într-o bancă, pentru care a avut loc un eveniment asigurat, este plătită deponentului în valoare de 100 la sută din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 700.000 de ruble.
(Partea a doua modificată prin Legea federală nr. 174-FZ din 13 octombrie 2008)
3. Dacă un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă, a căror valoare totală a pasivelor pentru aceste depozite către deponent depășește 700.000 de ruble, compensația este plătită pentru fiecare dintre depozite proporțional cu dimensiunea lor.
(modificat prin Legile Federale Nr. 150-FZ din 27.07.2006, Nr. 34-FZ din 13.03.2007, Nr. 174-FZ din 13.10.2008)
4. În cazul în care s-a produs un eveniment asigurat în legătură cu mai multe bănci în care deponentul are depozite, cuantumul despăgubirii de asigurare se calculează în raport cu fiecare bancă separat.
5. Cuantumul compensației pentru depozite se calculează pe baza sumei soldului de fonduri din depozitul (depozitele) deponentului în bancă la sfârșitul zilei în care a avut loc evenimentul asigurat.
6. Dacă obligația băncii pentru care a avut loc evenimentul asigurat față de deponent este exprimată în valută străină, valoarea compensației pentru depozite este calculată în moneda Federației Ruse la rata stabilită de Banca Rusiei la data de ziua evenimentului asigurat.
7. În cazul în care banca, în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, a acționat și în calitate de creditor în raport cu deponentul, cuantumul compensației pentru depozite se stabilește pe baza diferenței dintre cuantumul obligațiilor băncii față de deponent și cuantumul creanțelor reconvenționale ale acestei bănci față de deponent care au apărut înainte de ziua producerii evenimentului de asigurare.caz.
Articolul 12. Procedura de plată a despăgubirilor la depozite
1. Agenția, în termen de șapte zile de la data primirii de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, transmite acestei bănci registrul obligațiilor băncii către deponenți, precum și spre publicare în Buletinul Băncii de Rusia și organul tipărit la locația acestei bănci, un mesaj despre locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației pentru depozite. În termen de o lună de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor băncii față de deponenți, Agenția transmite și un mesaj corespunzător deponenților băncii în legătură cu care s-a produs evenimentul asigurat.
2. Deponentul are dreptul de a primi informațiile menționate la paragraful 1 al prezentului articol direct de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, precum și de la Agenție.
3. Atunci când un deponent (reprezentantul său) depune la Agenție documentele prevăzute de Părțile 4 și 5 ale articolului 10 din prezenta lege federală, Agenția va transmite deponentului un extras din registrul obligațiilor băncii față de deponenți, indicând suma. de compensare pentru depozitele sale.
4. Plata despăgubirilor la depozite se face de către Agenție în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți, format de banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, în termen de trei zile lucrătoare de la data depunerii de către deponent. către Agenție a documentelor prevăzute în părțile 4 și 5 ale articolului 10 din prezenta lege federală, dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
(5) La plata compensației pentru depozite, Agenția furnizează deponentului un certificat cu sumele plătite și depozitele asupra cărora s-a efectuat compensația și trimite o copie a acestuia băncii.
6. În caz de neplată din vina Agenției a sumei convenite a despăgubirii la depozite în termenele stabilite de prezentul articol, Agenția va plăti deponentului dobânda pentru suma neplată, calculată în valoarea ratei de refinanțare stabilită de Banca Rusiei în ziua în care agenția plătește efectiv compensația pentru depozite.
7. În cazul în care deponentul nu este de acord cu valoarea compensației pentru depozitele care urmează să fie plătită, Agenția îl invită pe deponent să prezinte agenției documente suplimentare care confirmă valabilitatea cerințelor sale și le trimite băncii pentru a fi luate în considerare. Banca, în termen de 10 zile calendaristice de la data primirii acestor documente, este obligată să le ia în considerare și, dacă pretențiile deponentului sunt justificate, să efectueze modificările corespunzătoare în registrul obligațiilor băncii față de deponenți, precum și să transmită o mesaj către Agenție cu privire la rezultatele luării în considerare a creanțelor deponentului și la modificările aduse registrului obligațiilor băncii față de deponenți.contribuitori.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
8. După ce a convenit cu banca și deponentul cu privire la valoarea obligațiilor băncii, pe baza documentelor prezentate suplimentar, Agenția plătește deponentului suma despăgubirii pentru depozite în modul prescris.
9. În cazul restabilirii, în conformitate cu procedura prevăzută de părțile 2 și 3 ale articolului 10 din prezenta lege federală, a perioadei de depunere a cererii de plată a despăgubirilor pentru depozite, deponentul are dreptul de a primi despăgubiri. pentru depozite în cuantumul corespunzătoare cuantumului obligațiilor băncii față de aceasta, indicate în registrul obligațiilor bancare în fața investitorilor.
10. În caz de dezacord cu valoarea compensației plătibile pentru depozite, deponentul, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a se adresa instanței de judecată cu o cerere pentru a stabili compoziția și valoarea cerințelor relevante, precum și compensația plătibilă pentru depozite.
11. Plata despăgubirilor la depozite se poate face la cererea deponentului atât în numerar, cât și prin virare de fonduri într-un cont bancar indicat de deponent.
12. Acceptarea de către deponenți a cererilor de plată a compensației pentru depozite și a altor documente necesare, inclusiv cele prevăzute de părțile 4 și 5 ale articolului 10 din prezenta lege federală și partea 7 din prezentul articol, precum și plata compensației pentru depozite , poate fi efectuată de către Agenție prin intermediul băncilor agent care operează în numele său și pe cheltuiala acestuia. Procedura de interacțiune a băncilor agent cu Agenția, inclusiv normele de compensare a costurilor băncilor agent, este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției. Procedura de selecție competitivă a băncilor agent este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției în acord cu organismul federal antimonopol.
13. Plata compensației pentru depozite se face în moneda Federației Ruse.
Articolul 13
(1) Agenția, care a plătit despăgubiri pentru depozite, are dreptul, în limitele sumei plătite, să pretindă deponentul împotriva băncii pentru care s-a produs evenimentul asigurat.
2. În cursul falimentului (lichidarii) unei bănci în legătură cu care a avut loc un eveniment asigurat, creanțele transferate agenției ca urmare a plății despăgubirilor pentru depozitele către acestea vor fi satisfăcute în primul rând de creditori.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3. În cazurile de faliment (lichidare forțată) și în procedurile de faliment (lichidare forțată) ale băncilor, drepturile de creanță împotriva unei bănci transferate Agenției ca urmare a plății despăgubirilor pentru depozitele către acestea sunt reprezentate de organul executiv federal. autorizat de Guvernul Federației Ruse (denumit în continuare organismul autorizat).
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
4. După ce Agenția plătește compensații pentru depozite, organismul împuternicit ia măsuri pentru recuperarea de la bancă a sumelor de datorie față de Agenție, la care a dobândit dreptul în conformitate cu părțile 1 și 2 din prezentul articol, în modul prescris. conform legislației Federației Ruse. Suma creanței colectate este supusă transferului către fondul de asigurare obligatorie a depozitelor.
5. După expirarea moratoriului privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii stabilit de Banca Rusiei, Agenția va avea dreptul să acorde băncii, ai cărei deponenți au primit compensații pentru depozite, un plan de amânare sau de rate pentru rambursarea creanţă.
6. Amânarea rambursării datoriilor poate fi acordată pentru o perioadă de până la șase luni cu plata forfetară a sumei datoriei.
7. Se poate acorda un plan în rate de rambursare a datoriilor pe o perioadă de până la un an cu plata în etape a sumei datoriei.
8. Dobânda se acumulează pe valoarea datoriei pe baza unei rate egale cu o secundă din rata de refinanțare a Băncii Rusiei care a fost în vigoare în perioada de amânare sau de plată în rate a datoriilor.
Capitolul 3. STATUTUL, SCOPUL ACTIVITĂȚILOR ȘI COMPETENȚELE AGENȚIEI DE ASIGURARE DE DEPOZITE
Articolul 14. Agenția de Asigurare a Depozitelor
1. Pentru îndeplinirea funcțiilor de asigurare obligatorie a depozitelor se înființează Agenția de Asigurare a Depozitelor.
2. Agenția este o corporație de stat înființată de Federația Rusă, al cărei statut, scopul activității, funcțiile și competențele sunt determinate de prezenta lege federală, Legea federală nr. 7-FZ din 12 ianuarie 1996 „Cu privire la non-comerciale Organizații”, Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare și Legea federală nr. 40-FZ din 25 februarie 1999 „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit” (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la insolvență (faliment) al instituțiilor de credit”).
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3. Agenția are un sigiliu care înfățișează Emblema de Stat a Federației Ruse și cu numele acesteia.
4. Agenția are un cont la Banca Rusiei.
5. Locația organelor centrale ale Agenției este orașul Moscova.
Articolul 15. Scopul activităților și atribuțiile agenției
1. Scopul activităților agenției în conformitate cu prezenta lege federală este de a asigura funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor.
2. În exercitarea funcțiilor de asigurare obligatorie a depozitelor, Agenția:
1) organizează contabilitatea băncilor (ține un registru al băncilor);
2) încasează primele de asigurare și controlează primirea acestora de către fondul de asigurare obligatorie a depozitelor;
3) ia măsuri pentru a ține cont de cerințele deponenților la bancă și pentru a le plăti compensații pentru depozite;
4) are dreptul de a solicita Băncii Rusiei o propunere de a aplica băncilor pentru încălcarea cerințelor prezentei legi federale măsurile de răspundere prevăzute la articolul 74 din Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 " Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (denumită în continuare - Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”) și reglementările Băncii Rusiei;
5) plasează și (sau) investește fonduri temporare gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor în modul prevăzut de prezenta lege federală;
6) are dreptul de a solicita băncilor să publice informații despre sistemul de asigurare a depozitelor și participarea băncii la acesta în sediul băncii, accesibil deponenților, unde sunt deserviți deponenții;
7) stabilește procedura de calcul a primelor de asigurare în conformitate cu articolul 36 din prezenta lege federală;
8) exercită alte atribuții care vizează atingerea scopurilor stabilite pentru agenție în conformitate cu prezenta lege federală.
3. Implementarea de către Agenție a funcțiilor de asigurare obligatorie a depozitelor în baza prezentei legi federale nu necesită obținerea unei licențe pentru a desfășura activități de asigurare.
4. Agenția, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” și cu Legea federală „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”, îndeplinește funcțiile de administrator de faliment (lichidator) în cazul falimentului de credit. instituţiilor.
(Partea a patra a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
5. Agenția are dreptul de a efectua tranzacții de vânzare a proprietății (garanții), care este o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor instituțiilor de credit - contrapărți ale Băncii Rusiei pentru împrumuturi.
(Partea a cincea a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 16 Proprietatea Agenției
1. Proprietatea agenției este formată din contribuția de proprietate în conformitate cu articolul 50 din prezenta lege federală, prime de asigurare, precum și din veniturile primite de agenție din plasarea de fonduri, fonduri din emiterea de titluri de valoare și alte venituri legale.
2. Agenția nu este responsabilă pentru obligațiile Federației Ruse. Federația Rusă nu este responsabilă pentru obligațiile agenției, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel.
3. Agenția își folosește proprietatea pentru a îndeplini funcțiile prevăzute de prezenta lege federală, Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și Legea federală „Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit”.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 17 Organele de conducere ale agenției
Organele de conducere ale agenției sunt Consiliul de administrație al agenției, Consiliul agenției și directorul general al agenției.
Articolul 18. Consiliul de administrație al agenției
1. Organul suprem de conducere al Agenției este Consiliul de Administrație al Agenției. Consiliul de administrație al agenției include 13 membri - șapte reprezentanți ai Guvernului Federației Ruse, cinci reprezentanți ai Băncii Rusiei și directorul general al agenției. Directorul general al agenției este membru din oficiu al Consiliului de administrație al agenției.
2. Președintele Consiliului de administrație al agenției este ales de Consiliul de administrație al agenției la propunerea Guvernului Federației Ruse.
3. Şedinţele Consiliului de Administraţie al Agenţiei sunt convocate de preşedintele acestuia sau de cel puţin o treime din membrii Consiliului de Administraţie al Agenţiei, după caz, dar cel puţin o dată pe trimestru.
4. Consiliul de Administrație al Agenției este autorizat să ia decizii dacă la ședință sunt prezenți cel puțin jumătate dintre membrii săi. Hotărârile Consiliului de Administrație al Agenției se iau cu majoritatea simplă de voturi a celor prezenți. În caz de egalitate a numărului de voturi, votul președintelui ședinței Consiliului de Administrație al Agenției este decisiv.
5. O ședință a Consiliului de administrație al agenției este organizată de președintele Consiliului de administrație al agenției, iar în lipsa acestuia de către o persoană autorizată de președintele Consiliului de administrație al agenției.
(6) Procesul-verbal al ședinței consiliului de administrație al agenției este semnat de persoana care prezidează ședința consiliului de administrație al agenției. Avizul membrilor Consiliului de Administratie al Agentiei, ramasi in minoritate la vot, se consemneaza la cererea acestora in procesul-verbal.
Articolul 19. Atribuțiile Consiliului de Administrație al Agenției
Consiliul de administrație al agenției:
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
1) aprobă propunerile Consiliului de administrație al agenției cu privire la suma estimată a cheltuielilor din bugetul federal pentru a acoperi deficitul fondului de asigurare obligatorie a depozitelor în anul următor și le trimite Guvernului Federației Ruse pentru includere în proiect. legea federală privind bugetul federal pentru anul următor;
2) stabilește rata primelor de asigurare;
3) determină direcțiile, condițiile și procedura de plasare și (sau) investire a fondurilor temporar gratuite ale Agenției, precum și suma maximă a fondurilor plasate și (sau) investite;
4) ia o decizie cu privire la existența unui deficit în fondul de asigurare obligatorie a depozitelor și trimite propuneri privind procedura de acoperire a acestuia în cazul unui eveniment asigurat Guvernului Federației Ruse în cel mult cinci zile de la data primirii a unei notificări din partea consiliului de administrație al agenției;
5) ia decizia de a transfera către bugetul federal, în conformitate cu legislația bugetară a Federației Ruse, fondurile bugetare federale primite în conformitate cu prezenta lege federală după restabilirea stabilității financiare a fondului de asigurare obligatorie a depozitelor;
6) aprobă procedura de calcul a primelor de asigurare;
7) aprobă raportul anual al Agenției;
8) aprobă procedura de acordare a băncilor a unui plan de amânare sau de rate pentru rambursarea datoriilor în cazurile prevăzute de prezenta lege federală;
9) aprobă devizul cheltuielilor Agenției și procedura de utilizare a profiturilor Agenției;
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
10) aprobă structura organizatorică a Agenției;
11) hotărăște înființarea de sucursale și deschiderea de reprezentanțe ale Agenției;
12) numește și eliberează din funcție pe directorul general al agenției;
13) numește și revocă membrii Consiliului de Administrație al Agenției;
14) numește auditorul Agenției;
15) ascultă rapoartele directorului general al Agenției cu privire la activitățile Agenției;
16) aprobă regulamentul de activitate al Consiliului de Administrație al Agenției;
17) conduce activitățile serviciului de audit intern al Agenției;
17.1) stabilește procedura de desfășurare a unei selecții competitive a organizațiilor de audit pentru efectuarea unui audit al utilizării de către Agenție a fondului de asigurare obligatorie a depozitelor;
(Clauza 17.1 a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
18) hotărăște asupra emiterii de către Agenție a obligațiunilor și a altor titluri emisive;
19) exercită alte atribuții prevăzute de prezenta lege federală, Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” și Legea federală „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 20. Consiliul de administrație al agenției
1. Componența cantitativă a Consiliului de Administrație al Agenției este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției. Directorul general al agenției este membru al consiliului de administrație al agenției din oficiu și conduce activitatea Consiliului agenției.
(2) Membrii Consiliului de administrație al agenției, cu excepția directorului general al agenției, sunt numiți pentru un mandat de cinci ani de către Consiliul de administrație al agenției, la propunerea directorului general al agenției.
3. Membrii consiliului de administrație al agenției lucrează în cadrul agenției în mod permanent.
(4) Membrii consiliului de administrație al agenției pot fi revocați din funcție:
1) la expirarea mandatului prevăzut în prezentul articol de către directorul general al agenției;
2) înainte de expirarea mandatului specificat în prezentul articol de către Consiliul de administrație al Agenției la propunerea directorului general al agenției.
5. Consiliul de administratie al Agentiei actioneaza in baza regulamentului Consiliului de Administratie al Agentiei aprobat de Consiliul de Administratie al Agentiei, care stabileste termenele si procedura de convocare si desfasurare a sedintelor acestuia, precum si procedura. pentru luarea deciziilor prin aceasta.
6. Procesul-verbal se ține la ședința Consiliului de administrație al agenției. Procesul-verbal al ședinței Consiliului Agenției va fi transmis membrilor Consiliului de Administrație al Agenției, auditorilor externi și interni la cererea acestora.
7. Şedinţele Consiliului de administraţie al agenţiei sunt organizate de directorul general al agenţiei sau de o persoană împuternicită de acesta. Procesul-verbal al ședinței Consiliului Agenției se semnează de către președintele ședinței Consiliului și unul dintre membrii Consiliului Agenției care au fost prezenți la ședință.
Articolul 21. Competențele consiliului de administrație al agenției
Consiliul agenției:
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
1) hotărăște cu privire la plata compensațiilor către deponenți pentru depozite;
2) ia o decizie cu privire la includerea băncii în registrul băncilor și la excluderea băncii din registrul băncilor în modul prevăzut de prezenta lege federală;
3) se aplică Băncii Rusiei cu o propunere de aplicare a măsurilor de răspundere băncii în conformitate cu articolul 74 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”;
4) înaintează spre aprobare Consiliului de Administrație al Agenției propuneri privind dezvoltarea sistemului de asigurare a depozitelor, direcțiile, condițiile și procedura de plasare și (sau) investire a fondurilor temporar gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor;
5) înaintează spre aprobare Consiliului de Administrație al Agenției propuneri cu privire la mărimea fondului de asigurare obligatorie a depozitelor, suficientă pentru a plăti compensații pentru depozitele prevăzute în anul următor, suma estimată a cheltuielilor din bugetul federal pentru a acoperi deficitul fondul de asigurare obligatorie a depozitelor în anul următor;
6) transmite Consiliului de Administrație al Agenției o sesizare a existenței unui deficit al fondului de asigurare obligatorie a depozitelor pe baza datelor registrelor obligațiilor băncilor față de deponenți, a căror formare este prevăzută de clauza 4 a părții. 3 al articolului 6 din această lege federală, în cel mult trei zile de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor bancare față de deponenți, în conformitate cu partea 1 a articolului 30 din prezenta lege federală;
7) examinează raportul anual al Agenției și îl supune spre aprobare Consiliului de Administrație al Agenției;
8) înaintează Consiliului de Administrație al Agenției propuneri privind utilizarea profiturilor Agenției;
9) aprobă lista de personal al Agenției, stabilește condițiile de angajare, concediere, îndatoririle și drepturile oficiale, sistemul sancțiunilor disciplinare, cuantumul și formele de remunerare a angajaților Agenției;
10) exercită alte atribuții prevăzute de prezenta lege federală, Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și Legea federală „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”, dacă acestea nu sunt de competența Consiliului de administrație al Agentia.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 22 Directorul general al agenției
(1) Directorul general al agenției este numit în funcție de Consiliul de administrație al agenției, la propunerea președintelui Consiliului de administrație al agenției, pentru o perioadă de cinci ani. Candidatura directorului general al agenției se depune Consiliului de administrație al agenției cu o lună înainte de expirarea (încheierea) mandatului directorului general al agenției.
(2) Directorul general al agenției poate fi demis de către Consiliul de administrație al agenției, la propunerea președintelui Consiliului de administrație al agenției, în următoarele cazuri:
1) expirarea termenului puterilor lor;
2) depunerea unei scrisori personale de demisie transmisă Președintelui Consiliului de Administrație al Agenției;
3) săvârșirea unei fapte pedepsite penal, stabilită printr-o hotărâre judecătorească care a intrat în vigoare;
4) încălcări ale legilor federale care reglementează relațiile legate de activitățile agenției.
Articolul 23. Competențele directorului general al agenției
Director general al agentiei:
1) acționează în numele Agenției și reprezintă, fără împuternicire, interesele acesteia în relațiile cu autoritățile publice, organizațiile statelor străine și organizațiile internaționale, alte instituții și organizații;
2) conduce Consiliul Agenției și organizează punerea în aplicare a deciziilor Consiliului Agenției;
3) emite ordine și instrucțiuni privind activitățile Agenției;
4) repartizează atribuțiile între adjuncții săi;
5) numește și eliberează din funcție angajații Agenției;
6) ia decizii cu privire la alte aspecte de competența Agenției, cu excepția problemelor care sunt de competența Consiliului de Administrație al Agenției și a Consiliului de Administrație al Agenției.
Articolul 24. Raportarea agenției
2. Raportul anual al Agenției se întocmește anual cel târziu la data de 15 februarie a anului următor anului de raportare și se aprobă de Consiliul de Administrație al Agenției înainte de 15 martie.
3. Raportul anual al agenției este transmis Guvernului Federației Ruse și Băncii Rusiei.
4. Datele rezumate ale raportului anual al agenției și ale bilanțului său sunt supuse publicării obligatorii în Buletinul Băncii Rusiei și Rossiyskaya Gazeta.
5. Raportul anual al agenției include:
1) un raport privind activitățile Agenției pentru perioada de raportare trecută cu o analiză a stării sistemului de asigurare a depozitelor și a utilizării fondurilor din fondul de asigurare obligatorie a depozitelor;
2) bilanţul anual al Agenţiei;
3) situația fluxului de numerar al fondului de asigurare obligatorie a depozitelor;
4) declarația profiturilor (pierderilor) primite din plasarea și (sau) investiția de fonduri temporar gratuite ale Agenției;
5) registrul băncilor.
6. Fiabilitatea bilanţului anual al Agenţiei, situaţia fluxurilor de numerar ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor, situaţia profiturilor (pierderilor) primite din plasarea şi (sau) investirea fondurilor temporare libere ale Agenţiei, este confirmat de o organizație independentă de audit.
Articolul 25 Auditul agenției
1. Consiliul de administrație al agenției numește anual o firmă de audit pentru a audita conturile agenției.
2. Auditul intern al Agenției este efectuat de către serviciul de audit intern care raportează Consiliului de Administrație al Agenției. Procedura de formare și funcționare a serviciului de audit intern este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției.
3. Consiliul de Administrație al Agenției are dreptul de a lua decizii cu privire la efectuarea de audituri și revizuiri extraordinare ale Agenției.
Articolul 26. Reorganizarea și lichidarea Agenției
Agenția poate fi reorganizată sau lichidată pe baza unei legi federale care stabilește procedura de reorganizare sau lichidare și utilizarea proprietății agenției.
Capitolul 4. BAZELE ORGANIZAȚIONALE ALE SISTEMULUI
ASIGURARE DE DEPOZIT
Articolul 27
1. Organele federale ale puterii de stat, organele puterii de stat ale subiecților Federației Ruse, organele de autoguvernare locală și Banca Rusiei nu au dreptul de a interveni în activitățile agenției în punerea în aplicare a funcțiilor. și atribuțiile care îi sunt atribuite prin lege.
2. Agenția și Banca Rusiei își coordonează activitățile și se informează reciproc cu privire la implementarea măsurilor de asigurare a depozitelor.
3. Pentru a oferi suport informativ pentru funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor, Banca Rusiei trimite Agenției rapoartele băncilor și alte informații necesare.
4. Banca Rusiei, nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare datei luării deciziei relevante, informează Agenția:
1) cu privire la eliberarea unui permis Băncii Rusiei către bancă;
2) la luarea deciziei de a efectua un audit al băncii la propunerea Agenției;
3) privind numirea unei administrații temporare pentru conducerea instituției de credit;
4) la revocarea (anularea) licenței Băncii Rusiei;
5) privind introducerea unui moratoriu privind satisfacerea creanţelor creditorilor băncii;
6) privind înlocuirea licenței Băncii Rusiei;
7) privind introducerea unei interdicții privind atragerea de fonduri de la persoane fizice și deschiderea de conturi bancare ale persoanelor fizice, prevăzută la articolul 48 din prezenta lege federală.
4.1. Banca Rusiei, în cel mult șapte zile lucrătoare de la data adoptării deciziei relevante sau de la data primirii de către Banca Rusiei a informațiilor relevante de la sucursala teritorială a Băncii Rusiei sau de la organismul autorizat, informeaza Agentia:
1) recunoașterea drept nevalidă a licenței Băncii Rusiei pentru a atrage fonduri de la persoane fizice sub formă de depozite și pentru a deschide și menține conturi bancare ale persoanelor fizice;
2) privind aplicarea de către Banca Rusiei către bancă a măsurilor sub forma unei interdicții (restricții) privind atragerea de fonduri de la persoane fizice și deschiderea de conturi bancare ale persoanelor fizice, în conformitate cu articolul 74 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”;
3) privind reorganizarea băncii.
(Partea a patra.1 a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
5. Cel târziu în ziua lucrătoare următoare datei deciziei relevante, Agenția informează Banca Rusiei:
1) la înscrierea băncii în registrul băncilor și la excluderea băncii din registrul menționat;
2) privind modificarea ratei primelor de asigurare.
6. Agenția are dreptul de a solicita Băncii Rusiei cu propuneri:
1) privind inspecția băncii de către Banca Rusiei. Procedura de participare a angajaților agenției la astfel de inspecții, drepturile și obligațiile acestora vor fi stabilite prin reglementările Băncii Rusiei în acord cu agenția;
2) privind aplicarea de către Banca Rusiei către banca a măsurilor de răspundere prevăzute de legile federale, cu atașarea documentelor care justifică necesitatea aplicării acestor măsuri.
7. Banca Rusiei informează Agenția despre decizia luată de a efectua un audit al băncii de către Banca Rusiei și despre aplicarea de către Banca Rusiei a măsurilor de răspundere către bancă în termen de 15 zile de la data primirii propunere relevantă.
Articolul 28 Registrul băncilor
1. Înregistrarea unei bănci în sistemul de asigurare a depozitelor se efectuează de către agenție prin înscrierea acesteia în registrul băncilor pe baza unei notificări din partea Băncii Rusiei cu privire la eliberarea unui permis Băncii Rusiei către bancă.
2. Agenția înscrie banca în registrul băncilor în ziua primirii notificării de la Banca Rusiei specificată în partea 1 a acestui articol.
3. Banca este scoasă de către Agenție din registrul în sistemul de asigurare a depozitelor prin excluderea acesteia din registrul băncilor în următoarele cazuri:
1) revocarea (anularea) licenței Băncii Rusiei și finalizarea de către Agenție a procedurii de plată a compensației pentru depozite stabilită prin prezenta lege federală;
2) încetarea dreptului de a atrage depozite de fonduri de la persoane fizice și de a deschide și menține conturi bancare ale persoanelor fizice în legătură cu înlocuirea sau recunoașterea, în conformitate cu procedura stabilită printr-un regulament al Băncii Rusiei, a licenței Banca Rusiei pentru atragerea de depozite de fonduri de la persoane fizice care au devenit invalide și pentru deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și îndeplinirea de către bancă a obligațiilor sale față de deponenți. Concomitent cu adoptarea unei astfel de decizii, banca este obligată să notifice tuturor deponenților retragerea acesteia din sistemul de asigurare a depozitelor;
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3) încetarea activităților băncii în legătură cu reorganizarea acesteia (cu excepția reorganizării sub formă de transformare).
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
4. Informațiile privind înscrierea unei bănci în registrul băncilor și excluderea unei bănci din registrul menționat vor fi supuse publicării de către agenție în Buletinul Băncii Rusiei și Rossiyskaya Gazeta. Procedura de ținere a registrului băncilor este stabilită de Agenție.
5. Agenția transmite băncii informații cu privire la includerea acesteia în registrul băncilor și la excluderea băncii din registrul specificat, cu privire la procedura de calcul și plată a primelor de asigurare cel târziu în ziua următoare celei în care Agenția efectuează decizie relevantă și, de asemenea, furnizează în mod regulat băncii alte informații necesare despre asigurarea depozitului în sistem.
6. Nu se percepe comision pentru înregistrarea și radierea băncii în sistemul de asigurare a depozitelor.
Articolul 29. Primirea de către Agenție a extraselor bancare și a altor informații
1. Componența extraselor bancare și a altor informații trimise de Banca Rusiei către Agenție, precum și termenul limită de trimitere, sunt stabilite de Banca Rusiei de comun acord cu Agenția.
(2) În ceea ce privește participarea băncilor la sistemul de asigurare a depozitelor, Agenția are dreptul, pe baza unei cereri motivate în scris, să primească clarificări de la bănci cu privire la informațiile privind plata primelor de asigurare de către bănci, privind ținerea evidenței și întocmirea un registru al obligațiilor bancare față de deponenți, cu privire la obligațiile deponenților față de bancă, banca de îndeplinire a altor obligații prevăzute de prezenta lege federală. Aceste clarificări sunt transmise de către bănci Agenției în termen de 15 zile de la data primirii cererii relevante, cu excepția cazului în care Agenția stabilește un alt termen limită pentru depunerea lor.
Articolul 30
(1) Banca, pentru care s-a produs un eveniment asigurat, va depune, în termen de șapte zile de la data producerii acestui eveniment asigurat, Agenției un registru al obligațiilor băncii față de deponenți, care să confirme atragerea de fonduri în depozite supuse asigurării în conformitate cu prezenta lege federală.
2. După ziua în care registrul obligațiilor băncii față de deponenți este depus la Agenție și până în ziua în care instanța de arbitraj emite o hotărâre cu privire la finalizarea procedurii de faliment sau la finalizarea lichidării silite a instituției de credit, iar dacă Banca Rusiei impune un moratoriu pentru satisfacerea creanțelor creditorilor băncii, înainte de data expirării moratoriului specificat, banca este obligată să modifice registrul datoriilor bancare față de deponenți în următoarele cazuri:
1) când se constată că informațiile cuprinse în acesta nu corespund situației actuale a obligațiilor reciproce ale băncii și ale deponentului la data producerii evenimentului asigurat, care sunt supuse reflectării în registrul obligațiile băncii față de deponenți;
2) la încetarea (totală sau parțială) după apariția unui eveniment asigurat a obligațiilor cuprinse în registrul obligațiilor băncii față de deponenți;
3) la modificarea informațiilor despre deponent care urmează să fie reflectate în registrul obligațiilor băncii față de deponenți.
(Partea a doua modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
2.1. Modificările efectuate de bancă în registrul obligațiilor băncii față de deponenți sunt transmise Agenției în ziua în care modificările menționate sunt efectuate în modul stabilit de Agenție și sunt luate în considerare la stabilirea sumei plății compensației la depozite. .
(partea a doua.1 a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3. Agenția are dreptul de a solicita și de a primi de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, informații suplimentare, inclusiv copii ale documentelor, dacă informațiile furnizate de banca menționată în conformitate cu paragrafele 1 și 2 din prezentul articol sunt insuficientă pentru implementarea măsurilor de plată a despăgubirilor la depozite. Banca pentru care s-a produs un eveniment asigurat este obligată să furnizeze Agenției informațiile solicitate în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii cererii relevante din partea Agenției.
4. Agenția informează săptămânal banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, informații despre deponenții acestei bănci care au primit compensații pentru depozite, sumele plătite de Agenție, precum și despre depozitele pentru care a fost rambursată. de depozite a fost efectuată.
Articolul 31. Secrete oficiale, comerciale și bancare
1. Agenția are dreptul de a primi informații care constituie un secret oficial, comercial și bancar al băncii, în privința cărora s-a produs un eveniment asigurat, necesare pentru îndeplinirea de către aceasta a funcțiilor stabilite de prezenta lege federală.
2. Agenția este obligată să furnizeze informații care i-au devenit cunoscute cu privire la operațiunile băncii în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, cu privire la conturi și depozite, cu privire la situația financiară a acesteia, precum și alte informații care au caracter comercial și comercial. secretul bancar al băncii specificate, la cererea instanței, precum și al Băncii Rusia.
3. În cazul dezvăluirii de către agenție sau funcționarii săi a unor informații care constituie secrete oficiale, comerciale și bancare, agenția este obligată, în conformitate cu legislația Federației Ruse, să compenseze pierderile cauzate persoanei ale cărei drepturi au fost încălcat.
Articolul 32
Banca Rusiei invită angajații Agenției să participe la inspecțiile băncilor cu privire la aspecte legate de volumul și structura obligațiilor acestor bănci față de deponenți, plata primelor de asigurare și îndeplinirea de către bănci a altor obligații stabilite de prezentul federal. Lege.
Capitolul 5. BAZELE FINANCIARE ALE SISTEMULUI DE ASIGURARE DE DEPOZITE
Articolul 33. Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor
1. Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor este un set de fonduri și alte proprietăți care sunt formate și utilizate în conformitate cu prezenta lege federală.
2. Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor aparține Agenției de drept de proprietate și are ca scop finanțarea plății compensațiilor pentru depozite în modul și în condițiile stabilite de prezenta lege federală.
(3) Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor va fi separat de alte proprietăți ale agenției. Se menține o contabilitate separată pentru fondul de asigurare obligatorie a depozitelor.
4. Fondurile fondului de asigurare obligatorie a depozitelor sunt contabilizate într-un cont special deschis al agenției la Banca Rusiei. Banca Rusiei nu plătește dobândă pentru soldul fondurilor din acest cont.
5. Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor nu poate fi perceput asupra obligațiilor Federației Ruse, subiecților Federației Ruse, municipalităților, băncilor, altor terți, precum și Agenției, cu excepția cazurilor în care obligațiile Agenției au apărut ca urmare a nerespectării acesteia. pentru a-și îndeplini obligațiile de a plăti rambursarea depozitului. Recuperarea din fondul de asigurare obligatorie a depozitelor pentru obligațiile Agenției care decurg în legătură cu neîndeplinirea de către Agenție a obligațiilor sale de a plăti despăgubiri pentru depozite se realizează numai pe baza unui act judiciar.
Articolul 34
Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor este format din:
1) prime de asigurare plătite în conformitate cu prezenta lege federală;
2) penalități pentru plata cu întârziere și (sau) incompletă a primelor de asigurare;
3) fonduri și alte bunuri primite din îndeplinirea drepturilor de creanță ale Agenției, dobândite ca urmare a plății despăgubirilor la depozite;
4) fonduri de la bugetul federal în cazurile prevăzute de prezenta lege federală;
5) venituri din plasarea și (sau) investirea fondurilor temporare gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor;
6) contribuția inițială de proprietate în conformitate cu articolul 50 din prezenta lege federală;
7) alte venituri care nu sunt interzise de legislația Federației Ruse.
Articolul 35. Primele de asigurare
1. Primele de asigurare sunt aceleași pentru toate băncile și sunt plătibile de către bancă din ziua în care banca este înscrisă în registrul băncilor și până în ziua în care licența Băncii Rusiei este revocată (anulată) sau până în ziua în care banca este anulată. este exclus din registrul băncilor în conformitate cu alineatele 2 și 3 din partea 3 a articolului 28 din prezenta lege federală.
2. Prima perioadă de decontare pentru plata primelor de asigurare este perioada de la data înscrierii băncii în registrul băncilor și până la data sfârșitului trimestrului calendaristic, inclusiv, în care banca a fost înscrisă în registrul băncilor. .
3. Introducerea de către Banca Rusiei a unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii suspendă obligația băncii de a plăti primele de asigurare pe durata moratoriului menționat. În acest caz, banca este obligată să plătească prime de asigurare pentru perioada de facturare în care se introduce moratoriul specificat, inclusiv până în ziua anterioară introducerii acestui moratoriu.
Articolul 36. Procedura de calcul și plata primelor de asigurare
1. Perioada de decontare pentru plata primelor de asigurare este un trimestru calendaristic al anului.
2. Baza de calcul pentru calcularea primelor de asigurare (denumită în continuare baza de calcul) este definită ca media cronologică pentru perioada de decontare a soldurilor bilanțului zilnic din conturile de depozit, cu excepția fondurilor din depozite care nu fac obiectul asigurării. în conformitate cu această lege federală.
3. Pentru depozitele în valută străină, soldurile bilanțului zilnic sunt determinate în moneda Federației Ruse la cursul oficial stabilit de Banca Rusiei în fiecare zi.
4. Cota primelor de asigurare nu poate depăşi 0,15 la sută din baza de calcul pentru ultima perioadă de calcul.
5. În cazurile prevăzute de prezenta lege federală, cota primei de asigurare poate fi majorată la 0,3 la sută din baza de calcul, dar nu mai mult de două perioade de calcul în termen de 18 luni.
6. Cota primelor de asigurare nu poate depăși 0,05 la sută din baza de calcul din perioada de facturare următoare perioadei de facturare în care suma fondurilor fondului de asigurare obligatorie a depozitelor, inclusiv fondurile investite de Agenție în modul stabilit prin această lege federală, depășește 5 la sută totalul depozitelor bancare.
7. Rata primelor de asigurare este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției. La modificarea ratei primelor de asigurare, noua rată a primelor de asigurare este introdusă nu mai devreme de 45 de zile de la adoptarea deciziei relevante.
8. Decizia de stabilire a ratei primelor de asigurare este publicată în Buletinul Băncii Rusiei și Rossiyskaya Gazeta în cel mult cinci zile de la data adoptării sale.
9. Procedura de calcul a bazei de calcul este stabilită de Agenție. În cazul unei modificări a procedurii specificate, noua procedură de calcul a bazei de calcul se aplică din următoarea perioadă de calcul. În acest caz, noua procedură de calcul a bazei de decontare trebuie adusă la cunoștința băncilor cu cel mult 30 de zile înainte de începerea noii perioade de decontare.
10. Calculul primelor de asigurare este efectuat de bănci în mod independent.
11. Plata primelor de asigurare se face în termen de 25 de zile de la sfârșitul perioadei de facturare prin transferul de fonduri în contul agenției la Banca Rusiei, unde sunt contabilizate fondurile fondului de asigurare obligatorie a depozitelor.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
12. Obligația de plată a primelor de asigurare se consideră îndeplinită de bancă din momentul în care fondurile sunt debitate din contul corespondent al băncii la Banca Rusiei.
13. Suma primelor de asigurare (penalități) plătite în exces pentru perioada de facturare este supusă compensației cu datoria băncii la prime (penalități) pentru alte perioade de facturare sau cu plăți viitoare sau rambursată în cazul rezilierii, în conformitate cu articolul 35 din această lege federală a obligației băncii de a plăti primele de asigurare.
(Partea a treisprezecea, astfel cum a fost modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
14. Plata primelor de asigurare se efectuează în moneda Federației Ruse.
15. Plata primelor de asigurare este suspendată automat de către bănci din perioada de facturare următoare perioadei de facturare în care suma fondurilor fondului de asigurare obligatorie a depozitelor, inclusiv fondurile investite de Agenție în modul stabilit de prezenta lege federală, depășește 10. procent din suma totală a depozitelor în bănci.
16. Plata primelor de asigurare este reluată automat de către bănci din perioada de facturare următoare perioadei de facturare în care suma fondurilor fondului de asigurare obligatorie a depozitelor, inclusiv fondurile investite de Agenție în modul stabilit de prezenta lege federală, va fi mai mică de 10 la sută din suma totală a depozitelor în bănci .
Articolul 37. Asigurarea îndeplinirii obligației de plată a primelor de asigurare
(1) Pentru plata cu întârziere sau incompletă a primelor de asigurare, băncile care au săvârșit încălcarea menționată plătesc penalități.
2. Amenzile vor fi recunoscute ca sumă de bani stabilită prin prezentul articol, pe care banca trebuie să o plătească în plus față de primele de asigurare în cazul în care acestea din urmă sunt plătite la o dată ulterioară termenelor stabilite de prezenta lege federală.
3. Agenția are dreptul de a solicita băncilor să transfere primele de asigurare neplătite și penalitățile acumulate și să informeze Banca Rusiei cu privire la neplata.
4. Se acumulează penalități pentru fiecare zi calendaristică de întârziere începând din ziua următoare zilei stabilite de plată a primelor de asigurare.
5. Penalitățile pentru fiecare zi calendaristică de întârziere sunt stabilite ca procent din valoarea primelor de asigurare neachitate în timp util. Rata dobânzii penalităților pentru o zi calendaristică de întârziere corespunde ratei de refinanțare a Băncii Rusiei în vigoare în perioada relevantă, împărțită la 360 de zile calendaristice.
6. Încasarea sumelor bănești din obligațiile neîndeplinite ale băncilor de achitare a primelor de asigurare, precum și a penalităților, se efectuează de către Agenție în cadrul unei proceduri judiciare. Sumele de bani specificate vor fi creditate în contul Agenției de Contabilitate a Fondurilor Fondului de Asigurare a Depozitelor Obligatorii.
Articolul 38
1. Plasarea și (sau) investirea fondurilor temporar gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor se realizează în vederea dezvoltării sistemului de asigurare a depozitelor pe principiile rambursării, rentabilității și lichidității instrumentelor financiare achiziționate de Agenție.
2. Instrucțiunile, procedura și condițiile de plasare și (sau) investire a fondurilor temporar gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor, precum și suma maximă a fondurilor temporar gratuite plasate și (sau) investite sunt stabilite anual de Consiliul de Administrație al Agentia.
3. Fondurile temporar gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor pot fi plasate și (sau) investite:
1) în titluri de stat ale Federației Ruse;
2) în titluri de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse;
3) în obligațiuni ale emitenților ruși, cu excepția celor specificate la paragrafele 1 și 2 din prezenta parte;
4) în acțiuni ale emitenților ruși înființați sub formă de societăți pe acțiuni deschise;
5) în unități (acțiuni, acțiuni) de fonduri de investiții indexate care plasează fonduri în titluri de stat ale statelor străine, obligațiuni și acțiuni ale altor emitenți străini;
6) în titluri garantate cu ipoteci emise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind titlurile garantate cu ipoteci;
7) în valorile mobiliare ale statelor membre ale Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică;
8) în depozite și valori mobiliare ale Băncii Rusiei.
4. Nu este permisă plasarea temporară a resurselor de numerar gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor în alte obiecte de investiții neprevăzute expres de prezenta lege federală.
5. Fondurile temporare gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor nu pot fi utilizate pentru achiziționarea de valori mobiliare ale emitenților pentru care se iau măsuri de soluționare preliminară sau au fost inițiate proceduri de faliment (supraveghere, administrare temporară (externă), proceduri de faliment) în conformitate cu legislația Federației Ruse, depunerea de faliment sau astfel de proceduri au fost în vigoare în ultimii doi ani.
6. Plasarea de fonduri temporar gratuite ale fondului de asigurare obligatorie a depozitelor în valori mobiliare este permisă numai:
1) dacă circulă pe piața valorilor mobiliare sau sunt emise special de Guvernul Federației Ruse pentru plasarea de fonduri ale investitorilor instituționali, - pentru titlurile de valoare specificate în clauza 1 a părții 3 a prezentului articol;
2) dacă circulă pe piața organizată a valorilor mobiliare și îndeplinesc criteriile stabilite de organul executiv federal autorizat de Guvernul Federației Ruse - pentru valorile mobiliare specificate în clauzele 2-4 și 6 din partea 3 a acestui articol.
7. Utilizarea tranzacțiilor futures (cumpărarea de opțiuni asupra valorilor mobiliare, încheierea de contracte futures și forward) este permisă exclusiv în scopul asigurării (acoperirii) riscurilor în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.
8. Instrumentele financiare achizitionate pe cheltuiala fondurilor fondului de asigurare obligatorie a depozitelor sunt parte integranta a acestuia si se reflecta in bilantul in care este inregistrat acest fond.
Articolul 39
Fondurile fondului de asigurare obligatorie a depozitelor vor fi direcționate de către agenție pentru a finanța plata compensației pentru depozite, precum și cheltuielile legate de implementarea funcțiilor de asigurare obligatorie a depozitelor și alte scopuri în conformitate cu prezenta lege federală.
Articolul 40 Finanțarea cheltuielilor agenției
1. Cheltuielile agenției pentru desfășurarea activităților legate de activitățile de asigurare obligatorie a depozitelor, precum și implementarea altor funcții prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și Legea federală „Cu privire la insolvență (faliment) a Instituțiilor de Credit”, sunt finanțate din agenții imobiliare.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
2. În caz de insuficiență a bunului menționat, finanțarea măsurilor aferente activităților de asigurare obligatorie a depozitelor se poate efectua la propunerea Consiliului de Administrație al Agenției pe cheltuiala fondului de rezervă al Guvernului Federația Rusă.
Articolul 41. Asigurarea stabilității financiare a sistemului de asigurare a depozitelor
1. Stabilitatea financiară a sistemului de asigurare a depozitelor este asigurată de proprietatea agenției și fondurile bugetare federale în modul și în condițiile stabilite de prezenta lege federală și de legislația bugetară a Federației Ruse.
2. Pentru a asigura stabilitatea financiară a sistemului de asigurare a depozitelor, legea federală privind bugetul federal pentru anul corespunzător stabilește dreptul Guvernului Federației Ruse de a emite credite bugetare și de a împrumuta, volumul maxim al acestor împrumuturi, precum și ca volum maxim al cheltuielilor corespunzătoare ale bugetului federal.
(Modificată prin Legea federală nr. 197-FZ din 29 decembrie 2004)
3. În cazul în care Consiliul de administrație al agenției confirmă decizia Consiliului agenției cu privire la imposibilitatea rambursării depozitelor în termenele stabilite de prezenta lege federală fără a completa fondul de asigurare obligatorie a depozitelor pe cheltuiala fondurilor suplimentare ( excluzând primele de asigurare și alte încasări planificate), Consiliul de Administrație al Agenției la timp, în cel mult șapte zile calendaristice de la producerea evenimentului asigurat, ia una dintre următoarele decizii:
1) se solicită Guvernului Federației Ruse să aloce fonduri adecvate agenției sub forma unui împrumut bugetar, dacă deficitul fondului de asigurare obligatorie a depozitelor calculat de Consiliul agenției nu depășește 1 miliard de ruble. Guvernul Federației Ruse va lua o decizie relevantă într-un termen care nu depășește șapte zile calendaristice;
(Modificată prin Legea federală nr. 197-FZ din 29 decembrie 2004)
2) se solicită Guvernului Federației Ruse să aloce fonduri suplimentare agenției de la bugetul federal, dacă deficitul fondului de asigurare obligatorie a depozitelor calculat de Consiliul agenției depășește 1 miliard de ruble. Dacă este imposibilă alocarea acestor fonduri, Guvernul Federației Ruse, în cadrul competențelor sale, înaintează Dumei de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse un proiect de lege federală privind introducerea modificărilor corespunzătoare în legea federală. asupra bugetului federal pentru anul corespunzător într-o perioadă care nu depășește șapte zile calendaristice de la data primirii contestației consiliului de administrație Agenții.
4. Pentru a restabili fondul de asigurare obligatorie a depozitelor, Consiliul de administrație al agenției poate stabili o rată majorată a primelor de asigurare în conformitate cu prezenta lege federală.
Articolul 42. Controlul asupra funcționării sistemului de asigurare a depozitelor
1. Controlul asupra funcționării sistemului de asigurare a depozitelor este efectuat de Guvernul Federației Ruse și de Banca Rusiei prin participarea reprezentanților acestora în organele de conducere ale agenției.
2. Consiliul de Administrație al Agenției, anual, pe bază de concurență, stabilește o organizație de audit care să auditeze utilizarea de către Agenție a fondului de asigurare obligatorie a depozitelor.
3. Controlul asupra cheltuielilor fondurilor bugetare federale direcționate către fondul de asigurare obligatorie a depozitelor se exercită în modul stabilit pentru utilizarea fondurilor bugetului federal.
Capitolul 6. PARTICIPAREA BANCURILOR LA SISTEMUL DE ASIGURAREA DEPOZITELOR.
DISPOZIȚII FINALE
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 43
1. O bancă care are permisiunea Băncii Rusiei de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale va fi înregistrată în sistemul de asigurare a depozitelor prin înscrierea acesteia în registrul băncilor de către Agenție, pe baza unei notificări din partea Banca Rusiei că a emis un aviz pozitiv cu privire la conformitatea băncii cu cerințele stabilite la articolul 44 din această lege federală (denumite în continuare cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor).
2. Agenția înscrie banca în registrul băncilor cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la data primirii notificării de la Banca Rusiei, specificată în partea 1 a acestui articol.
3. Depozitele la o bancă autorizată de Banca Rusiei începând cu data intrării în vigoare a prezentei legi federale vor fi supuse asigurării în conformitate cu procedura stabilită de prezenta lege federală de la data înregistrării acesteia în sistemul de asigurare a depozitelor.
Articolul 44. Cerințe de participare la sistemul de asigurare a depozitelor băncilor
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
1. O bancă care are permisiunea Băncii Rusiei de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale sau solicită eliberarea unei autorizații din partea Băncii Rusiei va fi considerată că îndeplinește cerințele de participare la depozit. sistem de asigurare dacă îndeplinește simultan următoarele condiții:
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
1) dacă contabilitatea și raportarea băncii sunt recunoscute de Banca Rusiei ca fiind fiabile;
2) dacă banca respectă ratele obligatorii stabilite de Banca Rusiei;
3) dacă stabilitatea financiară a băncii este recunoscută de Banca Rusiei ca fiind suficientă;
4) dacă măsurile prevăzute la articolul 74 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, articolul 20 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”, articolul 3 din Legea federală. „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”, băncii nu sunt aplicate și nu există motive pentru aplicarea acestora pe baza rezultatelor unei inspecții tematice efectuate în conformitate cu partea 4 a articolului 45 din această lege federală.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
2. Contabilitatea și raportarea unei bănci vor fi recunoscute de Banca Rusiei ca fiind fiabile dacă, în același timp:
1) contabilitatea și raportarea băncii respectă legile, normele și regulile federale stabilite de Banca Rusiei, politica contabilă proprie a băncii;
2) eventualele neajunsuri sau erori ale stării de contabilitate sau de raportare a băncii nu afectează semnificativ evaluarea stabilității financiare a acesteia.
3. Stabilitatea financiară a Băncii Rusiei este evaluată de Banca Rusiei în funcție de grupurile de indicatori specificate în Partea 4 a acestui articol, cu determinarea rezultatului generalizat „satisfăcător” sau „nesatisfăcător” pentru fiecare dintre aceștia și este recunoscut de Banca Rusiei ca fiind suficient dacă există un rezultat „satisfăcător” pentru toate grupurile de indicatori.
4. Următoarele grupuri de indicatori sunt utilizate pentru a evalua stabilitatea financiară a unei bănci:
1) un grup de indicatori pentru evaluarea capitalului, inclusiv indicatori pentru evaluarea adecvării și calității capitalului;
2) un grup de indicatori pentru evaluarea activelor, inclusiv indicatori ai calității datoriilor la împrumuturi și a altor active, valoarea provizioanelor pentru pierderi la împrumuturi și alte active, gradul de concentrare a riscurilor asupra activelor, inclusiv valoarea riscurilor de credit; pentru acționari (participanți) și persoane din interior;
3) un grup de indicatori pentru evaluarea calității managementului băncii, operațiunilor și riscurilor acesteia, inclusiv indicatori ai transparenței structurii de proprietate, organizarea sistemului de management al riscului, inclusiv controlul asupra mărimii poziției valutare, serviciul de control, inclusiv sistemul de combatere a legalizării veniturilor ilegale și a finanțării terorismului;
4) un grup de indicatori pentru evaluarea rentabilității, inclusiv indicatori de rentabilitate a activelor și a capitalului, structura veniturilor și cheltuielilor, profitabilitatea anumitor tipuri de operațiuni și banca în ansamblu;
5) un grup de indicatori pentru evaluarea lichidității, inclusiv indicatori ai lichidității activelor, a lichidității și a structurii pasivelor, a lichidității generale a băncii, a riscului pentru marii creditori și deponenți.
5. Compoziția indicatorilor specificați în prezentul articol, metodele de calcul a acestora și determinarea rezultatului rezumativ al acestora vor fi stabilite prin reglementările Băncii Rusiei și publicate de Banca Rusiei în Buletinul Băncii Rusiei nr. mai târziu de o lună de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
Articolul 45
1. O bancă care are permisiunea Băncii Rusiei de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale și a luat decizia de a participa la sistemul de asigurare a depozitelor poate, într-o perioadă de cel mult șase luni de la data intrarea în vigoare a prezentei legi federale, depune la Banca Rusiei o cerere pentru emiterea avizului Băncii Rusiei cu privire la conformitatea băncii cu cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor (denumită în continuare aviz).
2. Banca Rusiei emite un aviz într-un termen care nu depășește nouă luni de la data primirii de către Banca Rusiei a petiției băncii ca Banca Rusiei să emită un aviz (denumită în continuare „petiție”) .
3. Examinarea de către Banca Rusiei a cererilor băncilor și emiterea concluziilor cu privire la acestea trebuie să fie finalizată într-o perioadă care nu depășește 15 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
4. Examinarea de către Banca Rusiei a unei cereri constă în următoarele etape:
1) analiza preliminară a conformității băncii cu cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor;
2) o inspecție tematică pentru a evalua fiabilitatea contabilității și raportării, precum și pentru a stabili fapte care au legătură cu determinarea conformității băncii cu cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor și care nu pot fi obținute prin metode de supraveghere la distanță;
3) analiza finală a rezultatelor, inclusiv calculul valorilor tuturor criteriilor;
4) emiterea unei opinii pozitive sau negative.
5. Inspecțiile tematice efectuate în conformitate cu prezenta lege federală nu fac obiectul părților 5 și 6 ale articolului 73 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”.
6. În cazul în care Banca Rusiei emite un aviz negativ, banca va avea dreptul, după eliminarea neconcordanțelor identificate, să depună o a doua cerere la Banca Rusiei, cu excepția cazurilor în care există motive pentru retragerea licenței de Banca Rusiei de la bancă în conformitate cu legislația Federației Ruse.
7. O cerere repetată va fi depusă de către bancă într-un termen care nu depășește 16 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
8. Examinarea de către Banca Rusiei a unei cereri repetate și emiterea unui aviz cu privire la aceasta trebuie să fie finalizată într-o perioadă care nu depășește 21 de luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
9. O bancă nu poate depune o cerere la Banca Rusiei de mai mult de două ori.
10. Comitetul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei emite un aviz.
11. Banca Rusiei trimite băncii o decizie privind emiterea unui aviz pozitiv sau negativ cel târziu în următoarea zi lucrătoare după ziua emiterii acestuia.
12. Banca, în termen de o lună din ziua în care Banca Rusiei emite un aviz negativ pe baza rezultatelor examinării cererii repetate, are dreptul de a contesta acest aviz la Comitetul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei și dacă confirmă avizul negativ, apelează din nou la președintele Băncii Rusiei în termen de o lună de la această confirmare.
13. Comitetul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei și Președintele Băncii Rusiei examinează cererea băncii de a contesta avizul negativ în termen de o lună.
14. Procedura de examinare de către Banca Rusiei a unei petiții și a unei cereri de contestare a unui aviz negativ va fi stabilită prin reglementările Băncii Rusiei și publicată de Banca Rusiei în Buletinul Băncii Rusiei în cel mult o lună. după intrarea în vigoare a prezentei legi federale.
15. Banca Rusiei trimite Agenției o notificare de aviz pozitiv cel târziu în următoarea zi lucrătoare următoare datei emiterii.
Articolul 46
1. În sensul prezentei legi federale, refuzul unei bănci de a participa la sistemul de asigurare a depozitelor este recunoscut ca:
1) incapacitatea băncii de a depune o cerere la Banca Rusiei în termen de șase luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale;
2) banca depune la Banca Rusiei o cerere de refuz de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite, de a deschide și de a menține conturi bancare ale persoanelor fizice.
2. Banca Rusiei în legătură cu băncile care au refuzat, în conformitate cu partea 1 a acestui articol, să participe la sistemul de asigurare a depozitelor:
1) după 21 de luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, este obligat să introducă o interdicție privind atragerea de fonduri de la persoane fizice către depozite și deschiderea de conturi bancare ale persoanelor fizice, care este valabilă până în ziua în care banca are dreptul de a lucra cu depozitele se încheie în modul stabilit de prezenta lege federală și de regulamentele Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta sau până în ziua în care licența băncii de la Banca Rusiei este revocată;
2) din momentul în care banca este recunoscută ca a refuzat să participe la sistemul de asigurare a depozitelor, dar nu mai târziu de 21 de luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, trimite o cerere către bancă de a depune o cerere către reziliază dreptul de a lucra cu depozite.
3. Băncile cărora, în conformitate cu partea 2 a acestui articol, a fost trimisă cerința specificată a Băncii Rusiei, sunt obligate să trimită Băncii Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită de reglementările Băncii Rusiei, un cerere de încetare a dreptului de muncă cu depozite în termen de o lună.
4. Băncile care au trimis o cerere către Banca Rusiei de a înceta dreptul de a lucra cu depozite, de la data trimiterii cererii menționate, nu vor avea dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite, precum și de a credita fonduri suplimentare. la conturile pe depozite ale persoanelor fizice cu care s-a încheiat acordul.contract de depozit bancar sau contract de cont bancar, anterior trimiterii unei astfel de cereri. Informațiile despre acest lucru trebuie publicate în sediul băncii accesibile clienților, unde sunt deserviți deponenții, în ziua în care cererea menționată este trimisă la Banca Rusiei.
5. Un contract de depozit bancar sau un acord de cont bancar cu persoane fizice încheiat de o bancă înainte de ziua în care Banca Rusiei a impus interdicția de a prelua depozite de la persoane fizice și de a deschide conturi bancare ale persoanelor fizice nu este supus rezilierii, cu excepția cazului în care proprietarul depozitul (contul) se aplică pentru cererea de reziliere a contractului relevant. Fondurile suplimentare care au fost creditate în depozit (cont) de la data introducerii de către Banca Rusiei a interdicției menționate, cu excepția dobânzilor acumulate în conformitate cu termenii contractului de depozit bancar (acordului de cont bancar), nu sunt creditate în depozit (cont) și pot fi returnate persoanelor care au dat instrucțiuni de creditare a fondurilor într-un depozit (într-un cont) sau, la cererea unei persoane fizice, sunt transferate în modul stabilit de Banca Rusiei către un cont al aceleiași persoane fizice deschis la o altă bancă înregistrată în sistemul de asigurare a depozitelor.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
6. În ziua în care Banca Rusiei introduce, în conformitate cu partea 2 a acestui articol, interdicția de a prelua depozite de fonduri ale persoanelor fizice și de a deschide conturi bancare ale persoanelor fizice, acestea trebuie să publice informații despre încetarea dreptului de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite și (sau) la conturi, privind încetarea dreptului de a încheia noi contracte de depozit bancar sau acorduri de cont bancar cu persoane fizice, precum și informații privind interzicerea creditării de fonduri suplimentare la depozite și (sau) la conturi deschise cu banca înainte de ziua în care a fost introdusă interdicția de către Banca Rusiei, în sediul băncii accesibil clienților în care sunt deserviți deponenții.
7. Dacă o bancă nu își îndeplinește obligațiile stabilite prin părțile 3-6 ale acestui articol, Banca Rusiei îi aplică măsurile de răspundere prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) ", Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” și alte legi federale.
Articolul 47
1. În sensul prezentei legi federale, o bancă care are permisiunea Băncii Rusiei la data intrării în vigoare a prezentei legi federale este recunoscută ca nu îndeplinește cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor dacă:
1) nedepunerea unei cereri repetate la Banca Rusiei în conformitate cu procedura stabilită de părțile 6-8 ale articolului 45 din prezenta lege federală;
2) emiterea de către Banca Rusiei a unui aviz negativ pe baza rezultatelor examinării de către Banca Rusiei a solicitării repetate a băncii și a cererilor de recurs împotriva avizului negativ.
2. Banca Rusiei, în termen de o lună de la emiterea unui aviz negativ pe baza rezultatelor examinării unei cereri repetate sau în termen de o lună de la expirarea perioadei de trimitere a unei cereri repetate de către bancă sau în termen de o lună de la se ia o decizie cu privire la imuabilitatea unui aviz negativ în urma rezultatelor examinării cererilor de contestare a unui aviz negativ, este obligat:
(modificată prin Legea federală nr. 132-FZ din 20 octombrie 2005)
2) introducerea unei interdicții privind atragerea de fonduri de la persoane fizice către depozite și deschiderea de conturi bancare ale persoanelor fizice, care este valabilă până în ziua în care dreptul băncii de a lucra cu depozite încetează în modul stabilit de prezenta lege federală și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu cu acesta sau până în ziua revocării licenței băncii de la Banca Rusiei.
3. O bancă recunoscută de Banca Rusiei ca nerespectând cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor în conformitate cu partea 1 a prezentului articol trebuie, în termen de o lună de la data introducerii de către Banca Rusiei a unei interdicții. la preluarea depozitelor de fonduri ale persoanelor fizice și deschiderea conturilor bancare ale persoanelor fizice pe baza rezultatelor re-auditului de către acesta sau după expirarea termenului de trimitere a unei cereri repetate de către bancă, trimiteți la Banca Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită de reglementările Băncii Rusiei, o cerere de încetare a dreptului de a lucra cu depozite.
4. Un contract de depozit bancar sau un acord de cont bancar cu persoane fizice încheiat de o bancă înainte de data la care respectiva interdicție a fost introdusă de către Banca Rusiei nu va fi supus rezilierii, cu excepția cazului în care proprietarul depozitului (contului) solicită rezilierea contractului relevant. Fondurile suplimentare primite într-un depozit (cont) din ziua în care Banca Rusiei a introdus interdicția de mai sus, cu excepția dobânzii acumulate în conformitate cu termenii unui contract de depozit bancar sau a unui acord de cont bancar, nu sunt creditate și sunt supuse returnarea persoanelor care au dat instrucțiuni de creditare a fondurilor într-un depozit (într-un cont) sau la cererea unei persoane fizice sunt transferate în modul stabilit de Banca Rusiei într-un cont al aceleiași persoane deschis la o altă bancă înregistrată. în sistemul de asigurare a depozitelor.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
5. Băncile pentru care, în conformitate cu partea 2 a acestui articol, Banca Rusiei a introdus o interdicție de a prelua depozite de fonduri de la persoane fizice și de a deschide conturi bancare ale persoanelor fizice, sunt obligate, cel târziu în ziua lucrătoare următoare ziua în care interzicerea menționată este introdusă, să afișeze informații cu privire la încetarea dreptului de a atrage fonduri de la persoane fizice către depozite și (sau) conturi, să rezilieze dreptul de a încheia noi contracte de depozit bancar sau acorduri de cont bancar cu persoane fizice, precum și informații privind interzicerea creditării de fonduri suplimentare la depozitele și (sau) conturile, deschise în bancă până în ziua primirii ordinului menționat, în sediul băncii accesibil clienților, unde sunt deserviți deponenții.
6. În cazul în care o bancă nu își îndeplinește obligațiile stabilite prin părțile 3-5 ale acestui articol, Banca Rusiei îi aplică măsurile de răspundere prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) ”, Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” și alte legi federale.
Articolul 48
1. Băncile care sunt incluse în registrul băncilor trebuie să îndeplinească cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor stabilite de articolul 44 din prezenta lege federală, ținând cont de specificul stabilit de prezentul articol.
(partea întâi, astfel cum a fost modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
2. Banca Rusiei, în conformitate cu legislația Federației Ruse, supraveghează conformitatea băncilor cu cerințele specificate în partea 1 a prezentului articol.
3. O bancă inclusă în registrul băncilor nu îndeplinește cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor în cazurile în care:
1) contabilitatea și raportarea băncii sunt recunoscute de Banca Rusiei ca fiind nesigure timp de trei luni consecutive;
2) banca nu respectă același raport obligatoriu dintre cele stabilite de Banca Rusiei timp de șase luni la rând. Nerespectarea ratei obligatorii în luna de raportare reprezintă încălcarea acestuia în total timp de șase sau mai multe zile lucrătoare în cursul acestei luni;
3) stabilitatea financiară a băncii este recunoscută de Banca Rusiei ca fiind insuficientă;
4) una dintre măsurile prevăzute de clauza 4 din partea a doua a articolului 74 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” se aplică băncii în mod continuu timp de trei luni.
(Partea a treia modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3.1. În sensul acestui articol, stabilitatea financiară a unei bănci este recunoscută de Banca Rusiei ca fiind insuficientă dacă:
1) banca are un rating „nesatisfăcător” pentru același grup de indicatori prevăzut în clauzele 1, 2 și 5 din partea 4 a articolului 44 din prezenta lege federală pentru șase date lunare de raportare la rând sau pentru două date trimestriale de raportare în un rand;
2) are un rating „nesatisfăcător” pentru grupul de indicatori prevăzut în clauzele 3 și 6 din partea 4 a articolului 44 din prezenta lege federală timp de trei luni consecutive;
3) are un rating „nesatisfăcător” pentru grupul de indicatori prevăzut de clauza 4 din partea 4 a articolului 44 din prezenta lege federală pentru două date trimestriale de raportare la rând.
(Partea a treia.1 a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3.2. Conformitatea unei bănci incluse în registrul băncilor cu cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor este determinată pe baza rezultatelor inspecțiilor sau în cursul analizei documentare a extraselor băncii, precum și a informațiilor documentate primite de la bancă. În cazul în care încălcările constatate prin audit sau în cursul analizei documentare, care conduc în perioada specificată de prezentul articol la încălcarea cerințelor clauzelor 1, 2 sau 3 din partea 1 a articolului 44 din prezenta lege federală, sunt eliminate la momentul detectării acestor încălcări sau în timpul auditului, identificate sau eliminate la momentul examinării de către Banca Rusiei a problemei introducerii unei interdicții privind preluarea depozitelor de fonduri ale persoanelor fizice și deschiderea de conturi bancare ale persoanelor fizice, banca se consideră că respectă cerințele clauzelor 1, 2 sau 3 din partea 1 a articolului 44 din prezenta lege federală.
(Partea a treia.2 a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3.3. Dacă Banca Rusiei nu respectă cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor din motivele specificate în părțile 3 și 3.1 din prezentul articol, în conformitate cu decizia Comitetului de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei, este obligată la:
1) trimiteți o cerere către banca specificată de a depune o cerere de încetare a dreptului de a lucra cu depozite;
2) să impună băncii specificate o interdicție de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite și de a deschide conturi bancare ale persoanelor fizice, care este valabilă până la data încetării dreptului acestei bănci de a lucra cu depozite în modul stabilit de prezenta lege federală. și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta sau până la data revocării de la o astfel de bancă a licenței Băncii Rusiei pentru a atrage fonduri de la persoane fizice sub formă de depozite și pentru a deschide și menține conturi bancare ale persoanelor fizice .
(Partea a treia.3 a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
3.4. Dacă în activitățile unei bănci se identifică o amenințare la adresa intereselor creditorilor și deponenților, Banca Rusiei poate, în conformitate cu decizia Comitetului de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei, să ia deciziile prevăzute în Partea 3.3 din acest articol dacă:
1) contabilitatea și raportarea băncii sunt recunoscute de Banca Rusiei ca fiind nesigure;
2) banca nu respectă același raport obligatoriu dintre cele stabilite de Banca Rusiei timp de două luni consecutive;
3) banca are un rating „nesatisfăcător” pentru același grup de indicatori prevăzuți în clauzele 1-3 și 5 din partea 4 a articolului 44 din prezenta lege federală timp de două luni la rând.
(Partea a treia.4 a fost introdusă prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
4. O bancă pentru care, în conformitate cu părțile 3.3 și 3.4 din prezentul articol, Banca Rusiei a impus interdicția de a prelua depozite de la persoane fizice și de a deschide conturi bancare ale persoanelor fizice, este obligată, în termen de treizeci de zile de la data introducerea interdicției menționate, să trimită Băncii Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită prin reglementările Băncii Rusiei, o cerere de încetare a dreptului de a lucra cu depozite.
(Partea a patra, astfel cum a fost modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
5. Un contract de depozit bancar sau un acord de cont bancar încheiat de o bancă cu persoane fizice înainte de data introducerii respectivei interdicții de către Banca Rusiei nu va fi supus rezilierii, cu excepția cazului în care proprietarul depozitului (contului) solicită rezilierea contractului respectiv. Fondurile suplimentare primite într-un depozit (cont) din ziua în care Banca Rusiei a introdus interdicția de mai sus, cu excepția dobânzii acumulate în conformitate cu termenii unui contract de depozit bancar sau a unui acord de cont bancar, nu sunt creditate și sunt supuse returnarea persoanelor care au dat instrucțiuni de creditare a fondurilor într-un depozit (într-un cont) sau la cererea unei persoane fizice sunt transferate în modul stabilit de Banca Rusiei într-un cont al aceleiași persoane deschis la o altă bancă înregistrată. în sistemul de asigurare a depozitelor.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
6. Băncile pentru care, în conformitate cu părțile 3.3 și 3.4 din prezentul articol, Banca Rusiei a introdus o interdicție de a prelua depozite de la persoane fizice și de a deschide conturi bancare ale persoanelor fizice, sunt obligate, cel târziu în ziua lucrătoare următoare în ziua introducerii respectivei interdicții, să posteze informații cu privire la încetarea dreptului de a atrage fonduri de la persoane fizice către depozite și (sau) conturi, cu privire la încetarea dreptului de a încheia noi contracte de depozit bancar sau contracte de cont bancar cu persoane fizice, ca precum și informații cu privire la interzicerea creditării de fonduri suplimentare la depozite și (sau) la conturile deschise la bancă înainte de data primirii ordinului menționat, în sediul băncii accesibile clienților, unde sunt deserviți deponenții.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
7. În cazul în care o bancă nu își îndeplinește obligațiile stabilite în părțile 4-6 ale acestui articol, Banca Rusiei îi aplică măsurile de răspundere prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) ”, Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și alte legi federale.
8. O bancă care a refuzat să participe la sistemul de asigurare a depozitelor în conformitate cu articolul 46 din prezenta lege federală va avea dreptul de a solicita eliberarea unui permis de la Banca Rusiei sau ridicarea interdicției de a lua depozite de fonduri de la persoane fizice și deschiderea de conturi bancare ale persoanelor fizice nu mai devreme de doi ani de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
9. O bancă pentru care, în conformitate cu articolul 47 din prezenta lege federală, a fost emis un aviz negativ cu privire la respectarea cerințelor de participare la sistemul de asigurare a depozitelor sau care, în conformitate cu prezentul articol, a fost recunoscută întrucât nu respectă aceste cerințe, va avea dreptul de a solicita din nou eliberarea unui permis de către Banca Rusiei sau retragerea interdicției de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite și deschiderea de conturi bancare ale persoanelor fizice nu mai devreme de doi ani de la data încetării dreptului de a lucra cu depozite. Ziua încetării dreptului de a lucra cu depozite este înțeleasă ca ziua recunoașterii, în conformitate cu procedura stabilită de regulamentul Băncii Rusiei, că licența Băncii Rusiei pentru atragerea de fonduri de la persoane fizice în depozite și pentru deschiderea iar menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice a devenit invalidă.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
Articolul 49
(modificat prin Legea federală nr. 106-FZ din 20.08.2004)
Returnarea depozitelor persoanelor fizice în cuantum care depășește cuantumul compensației determinat de prezenta lege federală privind depozitele în instituțiile de credit în capitalul cărora Banca Rusiei participă, în baza contractelor de depozit bancar sau a acordurilor de cont bancar încheiate înainte de 1 octombrie 2004, dacă nu există modificările și completările după 30 septembrie 2004 sunt garantate de răspunderea subsidiară a Federației Ruse pentru cerințele deponentului față de bancă, în modul prevăzut de articolul 399 din Codul civil al Federației Ruse, până la 1 ianuarie 2007.
Articolul 50
1. Contribuția la proprietate a Federației Ruse la proprietatea agenției se realizează prin transferarea acesteia de către corporația de stat „Agenția pentru restructurarea organizațiilor de credit” a 3 miliarde de ruble. Din această sumă, 2 miliarde de ruble sunt direcționate către fondul de asigurare obligatorie a depozitelor și 1 miliard de ruble - pentru a forma sursele de cheltuieli ale agenției pentru desfășurarea activităților prevăzute de această lege federală, Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” și Legea federală „Cu privire la instituțiile de credit privind insolvența (falimentul)”.
(modificată prin Legea federală nr. 270-FZ din 22 decembrie 2008)
2. Contribuția de proprietate specificată în partea 1 a prezentului articol se efectuează în numerar și (sau) titluri de stat ale Federației Ruse, cu evaluarea lor la valoarea de piață, în termen de șase luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale.
3. Fondurile primite de către corporația de stat „Agenția pentru Restructurarea Instituțiilor de Credit” la finalizarea măsurilor de restructurare a instituțiilor de credit sunt transferate în conformitate cu hotărârile consiliului său de administrație în proprietatea Agenției ca aport de proprietate către Federația Rusă.
Articolul 51
1. Prezenta lege federală intră în vigoare în ziua publicării sale oficiale.
2. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei, în termen de zece zile de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, să-și numească reprezentanții în Consiliul de administrație al agenției.
Presedintele
Federația Rusă
V. PUTIN
Fundamentele reglementării sistemului de asigurări în băncile rusești ar trebui reglementate prin lege. Acest articol va vorbi despre 177-FZ „On Deposit Insurance”, care fixează prevederile privind fundamentele financiare, organizatorice și juridice ale organizațiilor implicate în asigurarea obligatorie a depozitelor persoanelor fizice.
177-FZ își propune să protejeze interesele și drepturile deponenților ruși, să consolideze încrederea civilă în sistemul bancar național și să stimuleze calitativ economiile oamenilor în acest sistem. Dacă vorbim despre ce relații reglementează actul normativ prezentat, atunci merită subliniată formarea și utilizarea sistemului de asigurare a depozitelor în numerar, plata rambursărilor la depozite, precum și relațiile care apar în legătură cu implementarea controlului de stat. și funcțiile de supraveghere din sistemul în cauză.
Oricum, ce este o investiție? Conform 177-FZ, acestea sunt active financiare denominate în valută națională sau străină și plasate într-o bancă rusă cu acordul unei persoane în baza unui acord special. Compensația depozitului este suma care se plătește deponentului.
Articolul 3 din Legea nr.177-FZ stabilește principiile de bază în conformitate cu care ar trebui să funcționeze întregul sistem.Iată ce merită evidențiat aici:
Cine este mai exact membru al sistemului de asigurări? Merită menționat deponenții înșiși, precum și diverse agenții și bănci. Articolul 5 oferă exemple de depozite care nu pot fi asigurate. Iată ce merită subliniat:
Astfel, toate activitățile băncilor trebuie să respecte cu strictețe legea 177-FZ.
Articolul 6 din Legea nr. 177-FZ stabilește principalele responsabilități ale întreprinderilor bancare în acest domeniu. Aici merită să acordați atenție:
Orice bancă trebuie să fie înregistrată într-un registru special, care fixează participanții la sistemul de asigurări. Doar după înregistrarea în acest registru banca va avea posibilitatea de a deveni un reprezentant cu drepturi depline al structurii de asigurare a depozitelor.
Articolul 7 din actul normativ în cauză cuprinde drepturile fundamentale ale persoanelor care sunt deponenți. Iată la ce ar trebui să acordați o atenție specială aici:
Dacă deponentul a reușit să obțină compensații pentru depozitele care au fost plasate la bancă, atunci el poate menține creanțe față de această bancă pentru o sumă care este determinată ca diferență între valoarea creanțelor și valoarea compensației plătite. Satisfacerea dreptului prezentat este posibilă numai în strictă conformitate cu Codul civil rus.
Ce este un eveniment asigurat? Potrivit legii, aceasta este revocarea unei licențe de la o întreprindere bancară sau introducerea de către Banca Centrală Rusă a unui moratoriu privind satisfacerea cererilor creditorilor bănci.
Merită să vorbim mai detaliat despre procedura de rambursare a depozitelor pentru persoanele cu statut de deponent. Articolele 11-12 stabilesc toate dispozițiile principale referitoare la procedura prezentată.
Cum poate fi determinată valoarea compensației pentru depozite? Legea prevede stabilirea sumei cerute în conformitate cu cuantumurile obligațiilor în privința cărora s-a produs un eveniment asigurat. De precizat că procesul de calcul al cuantumului obligațiilor presupune calcularea doar a acelor depozite care sunt asigurate în conformitate cu legea în cauză.
Despăgubirea se plătește sub forma unei sume care nu depășește 1,4 milioane de ruble și de la 100 la sută din valoarea depozitelor. Aceeași situație se desfășoară cu mai multe depozite într-o singură bancă.
Cum se calculează exact valoarea compensației pentru depozite? Legea prevede că se ia în considerare suma soldurilor de numerar de pe depozit (agregatul depozitelor) în ultima zi a producerii așa-zisului eveniment asigurat. Dacă banca a acționat și ca creditor în raport cu deponentul, atunci valoarea compensației ar trebui să fie construită pe baza diferenței dintre totalitatea creanțelor reconvenționale ale băncii și valoarea obligațiilor întreprinderii bancare față de deponent.
Agenția menționată mai devreme joacă un rol important în sistemul de asigurare a depozitelor. Care este această instanță și ce rol joacă ea în structura luată în considerare? Pentru a găsi un răspuns la această întrebare, va trebui să apelați la articolul 14 nr. 177-FZ „Pe
Potrivit legii, Agenția este o corporație cu caracter de stat, înființată pe teritoriul Federației Ruse și având propria carte, stemă, scopul activității și atribuții. Agenția are o serie de conturi la Banca Rusiei. Autoritatea organizației reprezentate include deschiderea de conturi bancare și încheierea de acorduri în cadrul autorității sale.
Este ușor de ghicit că scopul principal al funcționării agenției este de a oferi un sistem.Dacă vorbim despre funcțiile specifice ale organizației, atunci aici merită menționat:
De asemenea, trebuie menționat că Agenția poate acționa ca lichidator al instituțiilor de credit aflate în faliment.
Articolul 27 din Legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor” descrie mai detaliat principiul de funcționare a întregului sistem de asigurare a depozitelor. Legea descrie interacțiunea Agenției cu Banca Rusă (BR). Astfel, responsabilitățile Agenției includ informarea în timp util a BR cu privire la următoarele fenomene:
Banca Rusiei este, de asemenea, obligată să informeze Agenția despre cazuri similare. De asemenea, este de remarcat faptul că articolele ulterioare se referă la înregistrarea unei bănci, procedura de acțiuni în cazul unui eveniment asigurat, precum și funcțiile de control și supraveghere ale agenției la inspectarea întreprinderilor bancare.
Cea mai recentă versiune a actului normativ luat în considerare a intrat în vigoare la 31 iulie 2017. Legea a fost ușor modificată. În special, partea 1 a articolului 8 (despre un eveniment asigurat) indică implementarea unui plan de participare pentru decontarea obligațiilor bancare fie de către agenție, fie de către Banca Rusiei. Înainte de modificare, articolul se referea doar la Agenție.
Articolul 18 vorbește despre Consiliul de Administrație al Agenției. Potrivit noii formulări, sediul unui astfel de Consiliu a fost completat cu încă doi reprezentanți ai Băncii Rusiei (anterior erau cinci).
(1) Agenția, în termen de cinci zile lucrătoare de la data primirii de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, registrul obligațiilor băncii față de deponenți, se plasează pe site-ul oficial al Agenției în domeniul informațiilor și telecomunicațiilor. rețeaua „Internet” și trimisă acestei bănci, precum și Băncii Rusiei pentru postare pe site-ul său oficial în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet” și în publicația periodică tipărită la locația acestei bănci pentru publicarea unui mesaj despre locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor deponenților de plată a compensației la depozite. În termen de o lună de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor băncii față de deponenți, Agenția transmite și un mesaj corespunzător deponenților băncii în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat.
2. Deponentul are dreptul de a primi informațiile menționate la paragraful 1 al prezentului articol direct de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, precum și de la Agenție.
3. Atunci când un deponent (reprezentantul său) depune la Agenție documentele prevăzute de Partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, Agenția, la cererea deponentului, va transmite deponentului un extras din registrul obligațiile băncii față de deponenți indicând cuantumul compensației pentru depozitele sale.
4. Plata despăgubirilor la depozite se face de către Agenție în conformitate cu registrul obligațiilor bancare față de deponenți, format de banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, în termen de trei zile lucrătoare de la data depunerii de către deponent la Agenția a documentelor prevăzute de partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat, cu excepția cazului în care o dată anterioară este stabilită prin decizia Consiliului de administrație al agenției.
(5) La plata despăgubirilor pentru depozite, Agenția, la cererea deponentului, furnizează deponentului un certificat cu sumele plătite și depozitele pentru care a fost efectuată compensarea.
6. În caz de neplată din vina Agenției a sumei convenite a despăgubirii la depozite în termenele stabilite de prezentul articol, Agenția va plăti deponentului dobânda pentru suma neplată, calculată în valoarea ratei de refinanțare stabilită de Banca Rusiei în ziua în care agenția plătește efectiv compensația pentru depozite.
7. În cazul în care deponentul nu este de acord cu valoarea compensației pentru depozitele care urmează să fie plătită, Agenția îl invită pe deponent să prezinte agenției documente suplimentare care confirmă valabilitatea cerințelor sale și le trimite băncii pentru a fi luate în considerare. Banca, în termen de 10 zile lucrătoare de la data primirii acestor documente, este obligată să le ia în considerare și, dacă pretențiile deponentului sunt justificate, să efectueze modificările corespunzătoare în registrul obligațiilor băncii față de deponenți, precum și să transmită către Agenție un mesaj cu privire la rezultatele luării în considerare a creanțelor deponentului și la modificările aduse registrului obligațiilor băncii față de deponenți.contribuitori.
8. După ce a convenit cu banca și deponentul cu privire la valoarea obligațiilor băncii, pe baza documentelor prezentate suplimentar, Agenția plătește deponentului suma despăgubirii pentru depozite în modul prescris.
9. În cazul restabilirii, în conformitate cu procedura prevăzută de părțile 2 și 3 ale articolului 10 din prezenta lege federală, a perioadei de depunere a cererii de plată a despăgubirilor pentru depozite, deponentul are dreptul de a primi despăgubiri. pentru depozite în cuantumul corespunzătoare cuantumului obligațiilor băncii față de aceasta, indicate în registrul obligațiilor bancare în fața investitorilor.
10. În caz de dezacord cu valoarea compensației plătibile pentru depozite, deponentul, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a se adresa instanței de judecată cu o cerere pentru a stabili compoziția și valoarea cerințelor relevante, precum și compensația plătibilă pentru depozite.
11. Plata compensației pentru depozitele unei persoane fizice (cu excepția depozitelor întreprinzătorilor individuali deschise pentru activități comerciale) către un deponent (moștenitor - o persoană fizică) poate fi efectuată la cererea deponentului (reprezentantului său), moștenitorului ( reprezentantul său) atât în numerar, cât și prin virarea de fonduri în contul bancar indicat de un astfel de deponent (reprezentantul său), moștenitor (reprezentantul său), deschis în bancă. Plata despăgubirii la depozitul unei persoane fizice (cu excepția depozitelor întreprinzătorilor individuali deschise pentru activitate de întreprinzător) către un moștenitor - o întreprindere mică se face prin transferul de fonduri în contul bancar al unui astfel de moștenitor deschis cu o bancă sau alt credit instituţie. Nu este permisă cesiunea drepturilor de revendicare ale unei persoane către Agenție.
11.1. Plata compensației pentru depozitele întreprinzătorilor individuali deschise pentru activitate antreprenorială către un deponent (un moștenitor - o persoană fizică sau un moștenitor - o întreprindere mică) se face de către Agenție prin transferul de fonduri în contul bancar indicat de un astfel de deponent (reprezentantul său). , mostenitor (reprezentantul sau) deschis in banca sau alta institutie de credit. Dacă deponentul specificat este un antreprenor individual în momentul plății compensației, fondurile sunt supuse transferului în contul său bancar deschis la o bancă sau altă organizație de credit pentru activități antreprenoriale. Plata compensației pentru depozitele micilor întreprinderi către un deponent (succesor) se face de către Agenție prin transferul de fonduri în contul bancar al unei astfel de întreprinderi mici (contul bancar al succesorului acesteia) indicat de deponent (reprezentantul său), succesorul (sau) reprezentant) deschis la o bancă sau altă instituție de credit. Nu este permisă cesiunea drepturilor de revendicare ale unui antreprenor individual, unei întreprinderi mici către Agenție.
11.2. Dacă la momentul plății indemnizației de asigurare deponentul este declarat în stare de insolvabilitate (faliment), această plată se face de către Agenție prin transferul de fonduri în contul debitorului utilizat în cursul procedurii de faliment (realizarea proprietății cetățeanului) în modul stabilite de Agenție.
12. Acceptarea de către deponenți a cererilor de plată a compensației pentru depozite și a altor documente necesare, inclusiv cele prevăzute de partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală și partea 7 a prezentului articol, precum și plata compensației pentru depozite, poate fi derulat de Agentie prin banci agent care actioneaza in numele acesteia.numele si pe cheltuiala acestuia. Procedura de interacțiune a băncilor agent cu Agenția, inclusiv normele de compensare a costurilor băncilor agent, este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției. Procedura de selecție competitivă a băncilor agent este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției în acord cu organismul federal antimonopol.
13. Plata compensației pentru depozite se face în moneda Federației Ruse.
