Bănci de încredere cu dobândă mare la depozite Mă bucur să vă revăd! Zilele trecute a ieșit noua carte a lui King, așa că eu, ca cititor pasionat, am fost la magazin pentru o noutate.
Deja când m-am apropiat de casă, s-a dovedit că dispozitivul nu a vrut să treacă prin paginile de colorat ale unui cuplu căsătorit.
În timp ce așteptam să-mi vină rândul, am asistat la conversația acestui cuplu.
Bărbatul intenționa să investească într-o bancă, dar nu a putut alege pe care.
Soția mea nu putea sfătui nimic decent, așa că nu am putut rezista și am intrat în conversație.
Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la un procent ridicat. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă.
De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul. După cum știți, sistemul de asigurare a depozitelor de stat garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial contributor.
Avertizare!
Cea mai de încredere bancă nu este doar cea mai mare bancă, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cele mai puțin înclinate la risc - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în afacerile private.
Nu e de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care conduc ratingurile din toate punctele de vedere, inclusiv prin cantitatea de fonduri atrase în depozite. În plus, băncile lider au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este de mirare că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți.
Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 sau VTB Bank of Moscow.
Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având mai multă încredere în capitalul privat, preferă o rentabilitate mare a depozitelor. Cert este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi nu la cea mai mică rată a dobânzii, datorită căreia pot atrage depozite la o dobândă mare (mai mare decât concurenții cu participarea statului).
Printre cele mai populare bănci din acest grup, se pot aminti Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit și MTS Bank (locul 21 până la 47 în ratingul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor până la începutul noului an, în decembrie 2016.
Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se va gândi din obișnuință. Sberbank oferă în prezent următoarele depozite:
Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o dobândă mare, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile.
Este posibil să alegeți depozite care pot fi reconstituite și care nu pot fi reconstituite, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „pe umăr” pentru orice persoană.
Această bancă oferă 10 depozite în diferite condiții (putem spune că sunt cam aceleași pentru VTB 24 ca și pentru Sberbank):
Această bancă are în total 7 depozite: 1 investiție, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 9,70%), 5 depozite de economii pentru diverse scopuri în ruble (până la 8,2%), dolari (până la 1,1%) sau euro (până la 1,1%) până la 0,05%).
Există, de asemenea, 2 ruble depozite pentru pensionari la 6,1-7,2%. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB 24.
Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță (rata maximă este de până la 9,10% în ruble, 2% în dolari și 0,55% în euro), 1 program de economii de pensie (până la 7,0%).
Atenţie!
Depozitele rămase sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 7,45% în ruble, 1,20% în dolari, 0,35% în euro.
Ratele dobânzilor de aici sunt vizibil mai mari în comparație cu băncile descrise mai sus, dar condițiile de plasare sunt oarecum mai dure (dobânda la sfârșitul termenului, reaprovizionarea este imposibilă etc.).
Noul depozit „Sezonier”, care poate fi deschis până la 31 ianuarie 2017 pentru 400 de zile, presupune 4 perioade de dobândă. Cea mai mare rată - la 10% pe an, se poate obține în prima perioadă cu o perioadă de valabilitate de până la 100 de zile, în alte perioade cota este de 7,5%.
Banca oferă, de asemenea, 3 depozite de bază la termen: „Venit maxim”, „Creștere maximă”, „Confort maxim” cu rate de până la 8,46% la conturile în ruble, până la 1,61% la conturile în dolari și 0,01% la conturile în euro. Au fost dezvoltate 3 programe pentru pensionari (până la 8,46% în ruble), există și un cont de economii în ruble (până la 5%) și oferte speciale pentru clienții privilegiați.
Putem spune că depozitele în această bancă sunt benefice în primul rând unui client cu o sumă mare sau care își dorește flexibilitate în completarea/retragerea de fonduri. Atunci când deschideți depozite prin internet sau un bancomat, 0,3% se adaugă la ratele rublei și 0,1% la cursurile valutare.
Această bancă oferă 4 depozite cu o varietate de scheme de plată a dobânzii: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble - de la 7,00% ("Convenient") la 9,75% pe an ("Venitul maxim"), iar în valută - până la 2,0% pentru conturile în dolari și până la 1,25% pentru conturile în euro.
Sfat!
Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este o „comision” logică pentru un deponent pentru un venit mare.
Home Credit oferă mai multe depozite: unul este deschis numai în valută străină (până la 1,51%), patru - doar în ruble: de la 8% la 9,34% pe an, un depozit pentru pensionari poate fi deschis în ruble rusești (până la 9,34% pe an). ).
Un alt depozit în ruble poate fi deschis la 9,29% pe an, cu o sumă de 3 milioane de ruble sau mai mult. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare pentru o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care își doresc un venit bun și plasează fonduri pe o perioadă de 12-36 de luni.
Această bancă are o linie de 10 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multivalută. Ratele la depozitele în ruble sunt destul de ridicate - de la 5,9% la 10,1% (în valută străină - de la 0,1% la 2,6% pe an), iar condițiile sunt flexibile: puteți alege un depozit cu condiții convenabile în termeni, dobândă plăți și depuneri/retrageri.
Cele mai bune depozite bancare în 2017: condiții și rate ale dobânzilor Fosta BIRD oferă 9 depozite în ruble / dolari / euro, inclusiv multi-valută și pensie. Ratele în ruble de la această bancă se află în intervalul 6,5 - 9,0%, iar în valută străină - de la 0,01% la 1,0% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la un procent bun.
O sumă suplimentară de 0,30% la rata de bază poate fi primită de clienții care deschid un depozit la banca de internet, precum și clienții de salarizare, până la 0,40% din rata - cu o sumă de depozit de 4 milioane de ruble.
Astfel, cel mai profitabil este să puneți bani în depozit la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral. Depozitele cu dobândă ridicată la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în creditare de consum (Standard rusesc, Tinkoff, Credit pentru locuințe).
Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu atenție condițiile în ceea ce privește reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.
sursa: http://www.vkladvbanke.ru
Problema economisirii și creșterii fondurilor este întotdeauna relevantă. Una dintre cele mai rezonabile și mai sigure opțiuni este deschiderea unui depozit bancar.
Avertizare!
Ce bancă și depozit să alegi pentru cea mai profitabilă investiție în 2017? Ce criterii, în afară de rata dobânzii, sunt importante?
Oferim o imagine de ansamblu actualizată a celor mai bune condiții pentru depozitele în băncile rusești.
Pentru început, să încercăm să desfășurăm un mic program educațional pentru a ne da seama de ce depinde nivelul ratelor dobânzilor din bănci. Imediat, observăm că mai mulți factori interdependenți afectează simultan randamentul depozitelor:
Rata cheie este rata dobânzii la principalele operațiuni ale Băncii Rusiei pentru a reglementa lichiditatea sectorului bancar, adică valoarea dobânzii la care Banca Centrală a Federației Ruse împrumută băncilor private săptămânal și este în același timp gata să-și ia fondurile pentru depozitare.
Atenţie!
Este principalul indicator al politicii monetare. Afectează direct nivelul ratelor dobânzilor la depozite. Din 3 august 2015, acesta a fost egal cu 11% și rămâne neschimbat până la 11 decembrie 2015. Aceasta este a cincea reducere a ratei de referință din 16 decembrie 2014, când a fost stabilit la 17%.
O oarecare confuzie este introdusă de conceptul de „rată de refinanțare”, care este folosit și la împrumuturile instituțiilor financiare private, dar de la introducerea ratei cheie, adică din 13 septembrie 2013, acesta a fost unul secundar și caracter de referință, iar de la 1 ianuarie 2016 este echivalat cu rata cheie, așa cum se precizează în documentul „Cu privire la sistemul instrumentelor de dobândă a politicii monetare a Băncii Rusiei”.
În plus față de cele de mai sus, trebuie menționat un astfel de instrument de monitorizare al Băncii Centrale a Federației Ruse ca „Rata maximă a dobânzii a zece instituții de credit care atrage cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice”, care arată dobânda maximă medie pe un depozit printre băncile TOP-10 în ceea ce privește volumul depozitelor în ruble rusești.
Până în prezent, Banca Rusiei formează „zece mari” dintre următoarele bănci:
Această monitorizare este efectuată de Departamentul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei folosind informații deschise furnizate pe site-urile web oficiale.
În a treia zece zile din noiembrie 2016, pe baza rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble rusești) a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, rata medie maximă a dobânzilor la depozite este de 9,93%.
Sfat!
În prima și a doua decadă a lunii noiembrie 2016, rata a fost la nivelul de 9,92%. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor maxime ale băncilor care atrag două treimi din fondurile populației.
Ce altceva este util de știut despre pariul maxim mediu? Din octombrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse nu a recomandat categoric ca toate băncile private să depășească indicatorul stabilit în timpul monitorizării cu mai mult de 2 puncte procentuale (la sută), din 22 decembrie 2014 - cu 3,5%, de la 1 iulie, 2015 a permis orice majorare în schimbul unei majorări a contribuțiilor (deducerilor) instituțiilor de credit la Fondul de Asigurare a Depozitelor (DIF).
Comisioanele băncilor pentru risc crescut sunt stabilite după cum urmează:
Ce concluzie ar trebui să tragă economisitorii obișnuiți din aceste informații? Dacă nivelul de rentabilitate al depozitului, conform Băncii Centrale a Federației Ruse, este prea mare, atunci un astfel de depozit implică riscuri suplimentare, motiv pentru care o bancă privată plătește contribuții la DIA la o rată mai mare.
Pentru ușurință de înțelegere, iată un exemplu din metodologia anterioară a Băncii Rusiei:
Așadar, în iarna lui 2015, cele mai bune depozite bancare au fost oferite la rate de la 10 la 11%, iar cu un randament al depozitelor de peste 13,7%, poți face față fie unei instituții de credit instabile, fie una riscantă.
În mod corect, observăm că în prezent toate depozitele dintr-o bancă cu un volum de până la 1.400.000 de ruble sunt „protejate” de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), astfel încât sistemul bancar își asumă riscul într-o măsură mai mare decât deponenții.
Dar există puțină liniște în gândul că s-ar putea să dai de o bancă căreia i s-a revocat licența sau a depus faliment. În termeni anuali, inflația în 2015 este la nivelul de 16%, cu toate acestea, există toate premisele pentru încetinirea sa semnificativă în 2016–2017.
Privind dinamica scăderii ratelor cheie și medii maxime la depozite, putem presupune că, dacă nu se întâmplă ceva extraordinar, rata cheie va continua să scadă, iar ratele dobânzilor la depozite vor scădea odată cu aceasta.
Prin urmare, putem concluziona că iarna anului 2017 este perioada cea mai favorabilă pentru deschiderea depozitelor la dobânzi bune, care s-ar putea să nu se regăsească în viitor.
Iarna, piata este animata cu produse speciale de sezon. În ciuda faptului că numărul de oferte interesante de depozit nu este atât de mare, există încă bănci care sunt gata să ofere condiții foarte atractive. Dacă v-ați propus să găsiți cel mai bun depozit în ruble sau în valută, atunci această recenzie vă va ajuta.
Veniturile și consumul marii majorități a rușilor sunt orientate spre ruble. În acest sens, depozitul de ruble pare a fi soluția cea mai rezonabilă. În plus, dacă rubla continuă să slăbească, ratele la depozitele de ruble pot crește și este indicat să nu ratați un astfel de moment.
Avertizare!
În ciuda faptului că rușii consideră în mod tradițional moneda o opțiune mai stabilă de economisire a banilor, în actuala situație imprevizibilă este destul de periculos să o aleagă, deoarece în prezent cursurile de schimb ale euro și dolarului sunt extrem de ridicate, iar rubla a reușit deja să se stabilizează mai mult sau mai puțin.
Dacă pe termen scurt are loc o întărire semnificativă a rublei (ceea ce este posibilă odată cu relaxarea sancțiunilor sau cu o creștere a prețului petrolului), atunci depozitul în valută își va pierde orice sens pentru cei care sunt obișnuiți să cheltuiască bani în ruble. Potrivit experților, cei care sunt cu adevărat interesați de monedă au reușit deja să-și diversifice fondurile.
Dacă nu sunteți una dintre aceste persoane, atunci un depozit în valută străină nu ar trebui să vă intereseze în mod deosebit. După cum am menționat mai sus, veniturile și cheltuielile marii majorități a rușilor sunt concentrate pe ruble, ceea ce înseamnă că trebuie să fie economisite.
Toate depozitele pot fi împărțite în depozite urgente și la vedere. Acestea din urmă vă permit să returnați fondurile investite în orice moment la cererea deponentului. Ratele dobânzilor la astfel de depozite, de regulă, sunt minime - nu mai mult de 1% (profitul dintr-un astfel de depozit nici măcar nu va acoperi inflația lunară).
Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, până la expirarea căreia clientul nu trebuie să-și revendice fondurile, altfel, în majoritatea cazurilor, își va pierde veniturile. Un depozit la termen este adesea plasat pentru un an, mai rar pentru câteva luni.
Depozitele cu cea mai lungă perioadă de deținere oferă uneori cele mai bune rate, dar nu întotdeauna. Prin urmare, dacă sunteți în căutarea celui mai bun depozit, atunci nu ezitați să alegeți un depozit pe termen fix în ruble pentru 12 luni.
Contribuțiile sunt clasificate în funcție de gradul de control al deponentului asupra fondurilor investite. La deschiderea unui depozit care nu poate fi reconstituit, sunt interzise orice operațiuni de reaprovizionare sau retragere - pentru aceștia, băncile oferă cele mai favorabile condiții pentru plasarea fondurilor.
Depozitele completate vă permit să depuneți bani în cont pe durata contractului, ceea ce este convenabil pentru acumularea sistematică a unei sume mari de bani. Unele bănci oferă depozite reîntregibile care permit clientului să facă tranzacții de debit și credit. După cum sa menționat deja, cele mai bune condiții sunt oferite pentru depozitele nereîncărcate.
În acest moment, băncile oferă depozite la o rată medie de 10-11% pe an, tendința generală fiind în scădere. Reamintim că, în decembrie 2016, Banca Rusiei a crescut brusc rata cheie la 17%, provocând astfel o creștere a ratelor depozitelor de până la 21-22%.
Pe tot parcursul anului, indicatorul a fost în scădere: deja în iunie 2016, rata medie la depozitele de ruble era de 14–15%. Acum randamentul maxim este la nivelul de 12-13%.
Prognozele experților sunt foarte ambigue: majoritatea se așteaptă la reduceri suplimentare, dar există și prognoze optimiste cu privire la o posibilă creștere a ratelor din cauza slăbirii rublei. O dobândă bună la depozite (11%) este oferită de Russian Standard Bank pentru o perioadă de 1 an, dobânda este plătită la sfârșitul contractului.
Moscow Credit Bank oferă depozite cu o rată de 9,5% până la 11,25%, Rosbank - până la 10,75%, UniCredit Bank - până la 10,5%, Promsvyazbank - până la 11%, Alfa- Bank" - până la 10%, "Raiffeisenbank" - până la 10%, Sberbank - până la 8,1%. După cum putem vedea, cu cât banca este mai mare, cu atât ratele dobânzilor la depozite sunt mai mici pe care este gata să le ofere.
Cele mai bune condiții pentru depozite pot fi găsite în băncile private mici. Vă recomandăm însă să acordați o atenție deosebită condițiilor de reziliere anticipată a contractului de depozit, deoarece în cazul unor circumstanțe neprevăzute riscați să pierdeți cea mai mare parte (dacă nu toată) dobânda la depozit.
Situația cu depozitele în valută este aproximativ aceeași ca și cu depozitele în ruble. Rata medie la depozitele în euro este de aproximativ 2,5-3%.
Atenţie!
Băncile de top, din nou, nu sunt încurajatoare cu rate mari la depozitele în valută: procentul mediu anual este de aproximativ 1,5–2,5%. De exemplu, opțiunea de depozit în euro poate fi găsită la UniCredit Bank.
Se prevede plasare pe un an de la 20.000 de euro la o rată de 3%. În Bank Saint-Petersburg, puteți conta pe o rată de 2,8% la deschiderea unui depozit on-line pe o perioadă de 5 ani în valoare de 50.000 de euro. Dobânda se plătește la sfârșitul termenului depozitului.
„Moscow Credit Bank” oferă un depozit de 100 de euro pe o perioadă de 1 an la o rată de 2,25%. Giganți precum Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferă rate în intervalul 2-2,5%.
Condițiile băncilor regionale sunt, fără îndoială, atractive, dar mulți deponenți se tem să apeleze la serviciile lor. În primul rând, din cauza îndoielilor cu privire la fiabilitate și, în al doilea rând, din cauza locației geografice. La rândul lor, cele mai mari bănci rusești nu sunt pregătite să ofere condiții atractive pentru depozite.
În situația economică actuală, desigur, este mai potrivit să ne concentrăm în primul rând pe fiabilitatea băncii. Acest lucru va servi și la îmbunătățirea sectorului bancar: băncile ineficiente vor fi automat eliminate de pe piață. Cu toate acestea, nu trebuie neglijat fără echivoc potențialul uriaș al regiunilor.
Printre băncile regionale există unele destul de solide, având filiale în multe orașe, deținând cu încredere pozițiile pe piață. Înainte de a contacta una dintre cele mai mari bănci, verificați situația din regiunea dvs.
Rata medie pentru depozitele în dolari este de aproximativ 2,5-3,5%. În ceea ce privește liderii sectorului bancar rus, sunt oferite următoarele condiții pentru depozite. În „UniCredit Bank” puteți plasa un depozit de la 20.000 USD.
Sfat!
SUA timp de 1 an cu o rată de 4,65% și posibilitate de reaprovizionare. De asemenea, puteți acorda atenție depozitelor Binbank: plasând o sumă de 25.000 de dolari SUA sau mai mult timp de 1 an, puteți câștiga 3,7% pe an (plata dobânzii la sfârșitul termenului de depozit).
Rata maximă la depozitele Băncii Sankt Petersburg este de 3,9%. Orice deponent poate deschide un depozit cu un astfel de procent dacă are 50.000 de dolari SUA și 915 zile înainte de a primi venituri. În medie, cele mai mari bănci rusești sunt pregătite să ofere o rată anuală în intervalul 2,8-3,5%.
sursa: http://www.kp.ru
Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să obțineți un împrumut sau o ipotecă.
Interesul pentru acest subiect este explicat simplu: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază ale alfabetizării financiare. Amintiți-vă, am vorbit despre acest lucru în articolul „Trebuie să învățați economiile și alfabetizarea financiară”?
În al doilea rând, acesta este primul pas mic către aplicarea practică a cunoștințelor dobândite, spre care am fost împins de o idee deloc nouă și deloc originală: „banii ar trebui să funcționeze”.
Avertizare!
Și cum se face? Începe să investești (toată lumea vorbește despre asta acum), studiază bursele, monitorizează situația economică, compară oferte de la diferite bănci?
Sunt de acord, trebuie să investești. Dar pentru mine acum este foarte greu și nu este complet clar, nu există suficientă experiență și cunoștințe. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de tipul de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de a acumula fonduri - depozitele bancare.
De ce m-am hotărât să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că în viața noastră de zi cu zi întâlnim cel mai des bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.
Nu trăim stres, dându-ne banii băncii. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, vedeți voi, riscul aici este minim.
Și aceasta nu necesită nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când investiți în instrumente financiare mai riscante, precum imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi Pamm, investiții în bursă, opere de artă, antichități, metale prețioase.
Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Diferite depozite în diferite condiții și în diferite bănci pot aduce venituri complet diferite.
Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, care sunt depozitele și cum să le alegem pe cele mai profitabile dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce monedă să deschidem un depozit. depozit si in ce procent.
Situația economică din țara noastră de acum cu greu poate fi numită stabilă. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost exacerbată de evenimentele recente din Ucraina, fluctuațiile cursului de schimb al rublei și închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.
Și totuși, încă și în cele mai multe cazuri, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula o sumă necesară de bani, deschidem un cont de depozit la o bancă.
Acumularea de bani în sine, ca proces, cred că pentru majoritatea este o activitate plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.
Dar dacă punerea în aplicare a mult-doritului se găsește înainte, este cu totul altă chestiune.
Atenţie!
Ce vrei să obții în mod concret? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o bătrânețe confortabilă, plecați într-o călătorie în jurul lumii? Te motivează cu adevărat și te face să faci ceea ce tocmai recent părea a fi ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.
Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și specific. Credeți sau nu, asta mi s-a întâmplat de mai multe ori.
Deci obiectivele sunt stabilite. Și ne-am întors la depozitele noastre. Pentru a fi mai clar, să începem cu termenii.
Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în anumite condiții ale acordului pentru a le salva și a genera venituri.
Acestea sunt fonduri ale clientului care fac obiectul returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima cerere a clientului. Dar în momentul plasării în depozit, banca le gestionează.
Acesta este un produs bancar foarte popular, care a apărut aproape în același timp cu sistemul bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.
De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, plusuri sau minusuri.
Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:
Care este diferența dintre depozitele la termen și depozitele la vedere? Dobânda se plătește la depozitele la termen care sunt plasate pe o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani).
În cazul în care clientul își retrage banii înainte de sfârșitul perioadei prevăzute de contract, atunci banca poate returna integral doar suma inițială a depozitului, în timp ce dobânda la depozit poate fi acumulată parțial.
Unele bănci, la rezilierea anticipată a contractului, pot returna dobânda acumulată integral, dar, de obicei, astfel de depozite au dobânzi scăzute.
Sfat!
La depozite la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.
Totul este clar aici. Dacă depozitul este reîntregibil, atunci aceasta înseamnă că în contul de depozit pot fi depuse sume suplimentare, ceea ce va crește suma totală a depozitului și, în consecință, venitul din acesta.
În cazul în care depozitul nu poate fi reconstituit, suma inițială a depozitului nu poate fi mărită, iar dobânda va fi percepută numai pentru aceasta.
În băncile rusești, puteți deschide depozite în ruble, depozite în valută sau depozite în mai multe valute.
O caracteristică a depozitelor în mai multe valute: într-un singur cont, puteți plasa mai multe sume în valute diferite, fiecare dintre acestea va acumula propria dobândă.
De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că dobânda pentru conturile în valută este întotdeauna mai mică decât pentru depozitele în ruble.
La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la dobânzi (echivalentul recompensei bănești pe care o primește clientul pentru că a pus la dispoziție băncii fondurile sale pentru utilizare).
În primul rând, suntem atrași de dobânzile mari (dobânda anuală este întotdeauna indicată la bănci), care pot depinde de suma depozitului, de termenul depozitului, de reînnoirea depozitului sau nu, de tipul acesteia (urgent sau „la cerere”), din capitalizare și alți factori, despre care vom vorbi mai târziu.
Avertizare!
Să facem imediat o rezervare că dobânda foarte mare la depozite nu este întotdeauna un semn al unei bănci bune.
De obicei, după încheierea acordului, banca nu poate modifica unilateral rata dobânzii, dar există și excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și prelungire a dobânzii).
Aceasta înseamnă următoarele: la suma depozitului se adaugă dobânda pentru o anumită perioadă, iar în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare.
Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „dobândă compusă” și se poate face o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an, sau în legătură cu expirarea contractului.
Atenţie!
După cum sa menționat deja, depozitele cu capitalizare au de obicei o rată a dobânzii mai mică, dar venitul poate fi mai mare.
Și încă câteva concepte pe care trebuie să le înțelegi atunci când te referi la depozitele bancare.
Prelungirea depozitului este o prelungire automată a contractului de depozit după expirarea acestuia și plasarea depozitului pentru o nouă perioadă fără participarea clientului.
Dacă nu este furnizată nicio transferare, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului și nu se va acumula dobândă din acel moment.
Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Adevărat, trebuie avut în vedere faptul că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu, trebuie să o stipulați în prealabil în contract.
Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori li se poate cere să furnizeze un al doilea document, de exemplu, un pașaport). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copii legalizate ale documentelor.
Așadar, am aflat ce sunt depozitele, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diferite depozite. De asemenea, ne-am dat seama că rata dobânzii, care variază în principal de la 3 la 10 la sută, depinde de mulți factori.
Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și la ce vei da preferință (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).
Cineva vrea să facă profit cu orice preț datorită dobânzilor mari, ignorând eventualele riscuri și pierderi. Cineva este mulțumit de rate mai mici, dar, în același timp, sunt importante condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage parțial bani, capitalizarea, o perioadă scurtă de investiție și fiabilitatea.
Deseori gasesti oferte bune in banci pentru pensionari cu o dobanda mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le aranjează pentru o ocazie pentru o perioadă scurtă de timp.
Sfat!
De exemplu, dacă aș dori să economisesc bani pentru o achiziție scumpă, aș prefera un depozit reînnoit pe termen lung cu o capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.
Dar, în general, acest mod de a investi, care include depozite bancare, nu este cea mai profitabilă opțiune în prezent. Dimensiunea ratelor în comparație cu ceea ce a fost câțiva ani, este semnificativ redusă. Și pentru a găsi, de exemplu, o contribuție de 10% pe an, trebuie să încerci foarte mult.
Mai mult, trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: cu cât banca oferă mai multe oportunități de depozit (de exemplu, reaprovizionare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.
Sunt foarte multe banci care ne ofera serviciile lor in tara noastra. Și uneori căutarea unei bănci potrivite poate dura mult timp. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.
O modalitate de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Băncile rusești sunt evaluate în principal de agenții de rating ruse precum Agenția Națională de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, dintre care Expert RA este considerat cel mai bun.
Marile agenții internaționale (Fitch, Moody's și S&P) lucrează doar cu cele mai mari bănci rusești, iar băncile mijlocii nu intră în câmpul lor de viziune.
De asemenea, puteți trage anumite concluzii citind extrasele de credit ale băncii, care sunt publicate pe site-ul Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar pentru a înțelege aceste rapoarte, poate, doar un specialist o poate face. Noi, clienți obișnuiți, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt deja prezentate într-o formă mai accesibilă, pe care chiar și un neprofesionist o poate înțelege.
Avertizare!
Fiabilitatea unei bănci este determinată de performanța sa financiară. Pentru analiză, comparăm activele curente ale băncii cu indicatorii care au fost acum un an și pentru lunile trecute și curente.
Un semn al fiabilității și stabilității băncii îl reprezintă activele sale mari în acest moment și creșterea acestora față de perioadele precedente. Cuantumul fondurilor proprii (capital autorizat) mărturisește și fiabilitatea băncii.
Potrivit agenției de informații „Finmarket”, de la 1 martie (de la 1 aprilie, lista nu s-a schimbat), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscova, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rusia " , Sberbank a Federației Ruse, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.
Necesitatea de a evalua fiabilitatea băncii pe baza analizei declarațiilor, acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea standardelor obligatorii pentru o organizație bancară (ceea ce poate duce la revocarea licenței), plăți proprii nedecontate și dificultăți întâmpinate în achitarea propriilor datorii, numerar mari fluxuri care depășesc semnificativ activele băncii și nu au justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni (acest lucru poate semnala apariția unor mari probleme pentru bancă în viitorul apropiat), pentru orice scădere bruscă a indicatorilor de bilanț fără explicații rezonabile .
Astfel de informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portal. Și deși mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize a raportării de specialitate, este destul de posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care vor cel puțin contribuie parțial la reducerea nivelului riscurilor.
2. Pentru mărimea băncii. Pentru băncile federale și regionale mari, expresia „Prea mare pentru a eșua” este aplicabilă aproape 100%. Informații despre activele lor, care mărturisesc dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice, în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici, există și cele care merită atenție.
3. Despre veștile proaste despre bancă cui vrei să-ți încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina băncii de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui cel puțin să alerteze.
4. Pentru evaluări în scădere care poate fi retrogradat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au rating este și el alarmant (ceea ce poate servi drept dovadă a reticenței băncii de a furniza informații agențiilor de rating, încercând să ascundă ceva negativ).
5. La rate mari de depozit. Ratele umflate, care sunt semnificativ mai mari decât nivelul mediu, sau creșterea lor bruscă pot fi dovezi că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragă mai mulți clienți prin oferte mai profitabile, la prima vedere, instituția de credit încearcă să-și achite datoriile. Acest lucru poate indica un risc crescut.
De unde știi dacă este prea scump sau nu? În acest caz, vă puteți ghida după rezultatele monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (pentru depozitele în ruble) din primele 10 instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, publicate de Banca Centrală. În luna martie, rata maximă la depozite a fost de 8,35%.
6. Pentru a schimba programul de lucru. Reducerea programului de lucru al băncii (reducerea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi drept semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.
7. Pentru problemele apărute atunci când se efectuează tranzacții monetare (de exemplu, întârzieri în retragerile de numerar, închiderea depozitelor, calitatea serviciilor), precum și închiderea în masă a conturilor de către clienții băncii. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.
Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă, totuși, am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?
Această întrebare îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu trebuie să vă fie teamă pentru economiile dvs., dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.
De la 1 octombrie 2008, în țara noastră funcționează un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor, iar băncile înseși fac acest lucru complet gratuit pentru clienți. Dacă apare o astfel de neplăcere și banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat, suma depozitului vă va fi returnată.
Într-o bancă, suma maximă a compensației va fi de 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită o atenție specială.
Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală de, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai oportun să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma de pe acestea nu depășește 700.000 de ruble.
De exemplu, depunând 500.000 de ruble în două bănci, în cazul falimentului acestor bănci, veți primi toți banii în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați.
Dar numai toate acestea se vor prelungi pe o perioadă nedeterminată, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.
Un proiect de lege guvernamental pentru creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este acum discutat activ (în prima lectură, acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat anul trecut).
Înainte de a vă încredința banii uneia sau altei bănci, asigurați-vă că verificați dacă banca aparține sistemului rusesc de asigurare a depozitelor. Acest lucru este ușor de făcut: acum puteți găsi informații despre orice bancă pe internet.
Avertizare!
Pentru a începe, selectați toate băncile în care sunt asigurate toate depozitele și colectați cât mai multe informații despre toate băncile care se află în orașul dvs.
Din această listă, alegeți depozitele cu cele mai mari dobânzi, făcând anterior o analiză comparativă a rentabilității în diferite bănci. Cu cât studiezi mai mult ofertele privind depozitele și depozitele, cu atât mai multe șanse ai să găsești cea mai bună opțiune.
Aflați dacă banca prevede taxe și comisioane pentru orice servicii suplimentare (de exemplu, pentru completarea unui depozit, retragerea numerarului, deschiderea unui cont) și penalități în cazul rezilierii anticipate a contractului.
Citiți cu atenție contractul! Soluția optimă, după părerea mea: fiabilitatea băncii și un procent relativ mare. Dar, în același timp, nu trebuie uitat că uneori marile probleme ale băncii se ascund în spatele unei rate excesiv de ridicate, pe care încearcă să o rezolve pe cheltuiala noastră.
O abordare atentă, analiza atentă și încetineala în luarea unei decizii vă vor permite să faceți alegerea corectă. Dar, în același timp, nu ar trebui să întârziați luarea unei decizii, trebuie să vă prețuiți timpul, banii și efortul. Prin urmare, încetăm să mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.
TOP 10 bănci rusești în ceea ce privește fiabilitatea în 2019
3,1 (62,5%) 8 voturiO bancă bună este practic un membru al familiei. Fără el, nu vei plăti pentru un apartament comunal, nu vei lua un apartament sau o mașină pe credit. Am decis să întocmim TOP 10 cele mai bune bănci din Rusia începând cu 2019. Evaluările se bazează pe opiniile a doi „actori” - Banca Centrală a Rusiei și populația care face depozite, ia împrumuturi și utilizează alte servicii bancare.
Banca Centrală a Federației Ruse elaborează în mod constant evaluările de fiabilitate ale diferitelor instituții financiare. Are nevoie de asta pentru a ști ce bancă poate fi creditată dacă este necesar și în ce fonduri proprii nu se poate avea încredere. De obicei, TOP-10 bănci rusești întocmite de angajații săi includ companii a căror cotă totală pe piața financiară a țării este de 60% sau mai mult. Deci, opinia acestei organizații poate fi de încredere.
Participația de control în bancă este deținută de stat. Alte 25% din acțiuni aparțin investitorilor străini. Pe teritoriul țării funcționează aproximativ 15.000 de divizii, au fost deschise 14 bănci subsidiare.
Cea mai mare bancă din Federația Rusă în ceea ce privește capitalul autorizat. Statul deține aproape 61% din acțiunile companiei.Banca se numără printre cele mai mari 500 de companii din lume, din Europa și din țările în curs de dezvoltare. În 2014, a ocupat locul 66 în lume la capitolul capital (conform The Banker).Nu este de mirare că în TOP-1 bănci în ceea ce privește depozitele și fiabilitatea, VTB Bank ocupă mereu poziții de lider.
Banca se concentrează pe colaborarea cu întreprinderile din industria gazelor, dar cooperează și cu companii din alte industrii - chimică, construcții de mașini, nucleară etc. Clienții băncii sunt aproximativ 45 de mii de persoane juridice și aproximativ 3 milioane de persoane fizice. Capacitatea financiară a companiei este suficientă pentru împrumuturi și servicii financiare pentru proiecte interstatale cunoscute (de exemplu, Blue Stream).
O subsidiară a VTB Bank, a cărei sarcină este să coopereze cu întreprinderile mijlocii și mici, precum și cu operațiuni de retail. Peste 1050 de filiale ale acestei structuri comerciale au fost deschise în regiunile Federației Ruse. Este de așteptat ca VTB 24 să fuzioneze pe deplin cu VTB Bank pe 01.01.2018.
75% din acțiunile companiei aparțin structurilor proprii. Compania se concentrează pe deservirea clienților corporativi medii și mari, lucrând cu persoane fizice. Clienții grupului sunt peste 220 de mii de persoane juridice și aproximativ 4 milioane de persoane fizice.
O structură comercială mare axată pe împrumuturi întreprinderilor agricole din țară, care este inclusă în mod constant în băncile TOP-10 din Rusia în ceea ce privește depozitele și fiabilitatea. Recent, banca a plătit aproximativ trei sferturi din împrumuturile necesare pentru munca sezonieră pe teren. Aproximativ 55% din portofoliul de credite corporative al structurii constă în credite acordate întreprinderilor mici și mijlocii.
O structură universală care deservește atât persoane juridice (aproximativ 280 mii) cât și persoane fizice (aproximativ 14 milioane). Structura este activă în domeniul educațional, este angajată în scopuri caritabile, este banca oficială a Cupei Confederațiilor 2017 și a Cupei Mondiale 2018 organizate de FIFA.
Compania efectuează decontări fără numerar pe piețele financiare, bursiere, de mărfuri, instrumente financiare derivate și pe alte piețe. Este o contraparte centrală, adică acționează ca intermediar între cumpărători și vânzători. Începând cu 1 iulie 2017, această activitate a adus companiei aproximativ 7 miliarde de ruble. sosit.
O bancă comercială care operează în principal în Moscova și regiune. Compania se concentrează pe acordarea de împrumuturi persoanelor juridice și persoanelor fizice. Banca Centrală îl include în ratingul băncilor de încredere pentru performanță financiară constantă ridicată.
Structura se numără printre cele zece bănci cu importanță sistemică din țară. Fiabilitatea băncii este garantată de un mare capital propriu și de o rețea dezvoltată de legături de afaceri bine stabilite. Banca deservește nevoile a peste 230 de mii de persoane juridice și a peste 4 milioane de persoane fizice. 88% din populația Federației Ruse are posibilitatea de a utiliza serviciile unei bănci.
Dacă opiniile experților cu privire la fiabilitatea băncilor se bazează pe o analiză detaliată a performanței lor financiare, atunci opiniile clienților acestor structuri sunt cel mai adesea subiective. Prin urmare, TOP-10 bănci din Rusia în ceea ce privește fiabilitatea în 2019, întocmite pe baza feedback-ului de la clienți mulțumiți și nu foarte, este oarecum diferit de cel compilat de analiștii de la Banca Centrală.
Munca angajaților băncii online și offline merită cele mai înalte evaluări din partea utilizatorilor. Clienții își lasă cel mai des comentariile despre activitatea acestei bănci. Le place varietatea de bonusuri și stimulente pe care banca le oferă clienților obișnuiți, ratele mari ale dobânzilor la depozite și munca promptă a centrelor de apeluri.
Clienții băncii spun că aici sunt cele mai confortabile sucursale și cel mai politicos personal.
Specialiștii băncii răspund la întrebările online ale clienților în medie de 1,5 ori mai des decât în alte organizații. Clienții notează atitudinea bună a companiei, locația convenabilă a sucursalelor și furnizarea clară a informațiilor. Recenziile nemulțumite sunt lăsate de persoanele cărora le este blocat cardul sau nu le-au furnizat informațiile necesare la timp.
Vizitatorii filialelor apreciază foarte mult profesionalismul managerilor care trebuie să repare erorile și defecțiunile din software din când în când. În general, impresiile despre activitatea sucursalelor băncii rămân plăcute pentru vizitatori, dar există și excepții flagrante.
Clienții notează că, în general, banca le este loială. Cu toate acestea, aceștia sunt revoltați de unele momente de lucru, de exemplu, retragerea automată a plăților cu credit de pe card sau birocrația la retragerea sumelor mari din conturile de depozit.
Clienții sunt mulțumiți de transparența și gama largă de servicii oferite. Există însă situații în care managerii oferă informații inexacte cu privire la caracteristicile creditelor de consum.
Moscoviții notează că această bancă le oferă tarife favorabile pentru service, multe servicii financiare diverse și un orar convenabil de deschidere pentru sucursale. Un număr mare de sucursale, bancomate și terminale merită laudă deosebită. Se întâmplă ca managerii să ofere clienților informații învechite.
Utilizatorii serviciilor bancare ale acestei organizații le plac ratele dobânzilor favorabile și schemele de servicii convenabile. Totuși, ar dori să vadă managerii din sucursalele băncilor să acorde mai multă atenție problemelor lor.
Clienții cred că aceasta este una dintre cele mai reputate și respectabile bănci din Federația Rusă. Adevărat, o parte semnificativă dintre ei sunt nemulțumiți de ratele mari ale dobânzilor la împrumuturi și insuficient, în opinia lor, profesionalismul angajaților.
Utilizatorii notează că banca oferă serviciile necesare și convenabile, iar angajații săi sunt în permanență în legătură. Cu toate acestea, s-au săturat de apeluri publicitare și de neconcordanțe cu designul și emiterea cardurilor.
După cum puteți vedea, lista instituțiilor financiare cărora rușii sunt gata să-și încredințeze depozitele diferă semnificativ de TOP-10 bănci în 2019 întocmite de Banca Centrală. De exemplu, cea mai „deținută de stat” bancă din țară, Sberbank, nu a fost deloc inclusă în lista de clienți TOP-10. Motivul este că cetățenii obișnuiți nu evaluează activitatea instituției în ansamblu, ci modul în care organizația îi tratează:
Astfel, un manager de credit iritat, un aparat de aer condiționat care funcționează prost, lipsa magazinelor în sucursală și un card de pensie „mâncat” de un bancomat îi fac pe cetățeni să considere banca nesigură și să o ocolească, chiar dacă activele sale sunt cele mai mari din Europa . Scrieți cum funcționează de fapt băncile rusești - TOP-10-ul nostru așteaptă feedback-ul dvs.!
Pentru fiecare persoană este important nu doar să economisească, ci și să își mărească economiile. Instituțiile financiare oferă rușilor diverse programe de depozit. Înainte de a alege o opțiune pentru o investiție profitabilă, merită să luați în considerare depozitele disponibile în băncile din Moscova la procentul maxim cu diferite condiții, rate, termeni de plasare a fondurilor și operațiuni disponibile. Toate depozitele diferă în valută, prezența sau absența capitalizării, metoda de plată a dobânzii și alți parametri.
Există mai mult de 50 de instituții financiare diferite în capitala Rusiei care oferă publicului diverse tipuri de depozite, așa că este dificil să alegi cea mai bună opțiune pentru tine. Pentru a pune bani la procentul maxim, trebuie să determinați parametrii importanți ai viitorului cont:
În plus, cele mai profitabile depozite din Moscova ar trebui alese în funcție de condiții. Pentru cei care ar dori să acumuleze rapid o sumă semnificativă, băncile dezvoltă depozite la termen pentru 2, 3 și 6 luni. O altă opțiune de investiții sunt programele de parteneriat cu organizațiile de asigurări. In acest caz, clientul intocmeste o polita de asigurare de viata si sanatate si primeste conditii atractive de depozit. Rușii pot deschide depozite la Moscova într-un procent mare în băncile care își deservesc cardurile de salariu. Emitenții pregătesc constant programe speciale cu tarife majorate pentru clienții lor.
Trebuie remarcat faptul că rata pentru depozitele de ruble este mult mai mare decât pentru programele de schimb valutar. Dacă clientul plănuiește să cheltuiască bani în Rusia în viitor, atunci ar fi nepotrivit să aleagă dolari sau euro pentru investiții. Instituțiile financiare ale capitalei oferă o gamă largă de depozite pentru persoane fizice. Înainte de a vă plasa banii în cont, nu trebuie doar să citiți termenii și condițiile, ci și să verificați. Uneori, ratele mari ale dobânzilor la depozite sunt oferite de instituții financiare nesigure pentru a strânge capital.
Atunci când alegeți o organizație pentru stocarea și creșterea economiilor, trebuie avut în vedere că depozitele de ruble în băncile din Moscova cu rate de peste 11-12% pe an, de regulă, sunt doar o cascadorie publicitară și ar trebui să trezească anumite suspiciuni. Instituțiile financiare mari, cum ar fi VTB 24, Sberbank din Rusia, Alfa Bank, oferă rate la conturile în ruble de cel mult 8,5%.
Specificați depozitele profitabile la Moscova pentru astăzi în tabel:
| Numele băncii | Program | |
| „Orașul Moscovei” | "Cumulativ" | Rata de pana la 9,25%, capitalizare lunara, contributii suplimentare sunt disponibile. |
| „Premier Credit Bank” | „Cooperare benefică” | Rata de până la 9,5%, reîncărcabilă. |
| JSCB „Peresvet” | "Raţional" | Până la 9,3% pe an, reaprovizionare. |
| "Investitie" | Rata este de până la 9,25% pe an, fără tranzacții de credit și debit. |
|
| "Oriental" | "Oriental" | Până la 8,45% pe an, fără posibilitatea de reaprovizionare și retragere parțială. |
| „Banca TransCapital” | "Lovitură de primăvară" | Până la 8,95% pe an, valorificare, completare. |
Instituțiile financiare moderne oferă o gamă largă de servicii și produse. Programele de depozit prevăd deschiderea nu numai a conturilor în ruble, ci și a celor valutare. Această opțiune de investiție este relevantă în special pentru cei care plănuiesc să-și cheltuiască banii în străinătate, evitând conversia nefavorabilă. Depozitele în valută străină la un procent ridicat sunt oferite de multe instituții financiare din Moscova. Cu toate acestea, rata pentru astfel de programe este mult mai mică decât pentru depozitele de ruble. Tabelul de mai jos prezintă cele mai atractive oferte pentru locuitorii capitalei:
| Depozite maxime în băncile din Moscova (valută - dolar american) |
||
| Numele băncii | Program | |
| „UniCredit Bank” | "Pe viata" | Rata este de 2-3%, capitalizare lunara, fara completare, tranzactii de debit. |
| Promsvyazbank | „tradiția succesului” | Rată până la 1,05-2%, completată, cu capitalizarea dobânzii. |
| "Standarde de aur" | Până la 1,5-2,5% pe an, reaprovizionare, valorificare. |
|
| Depozite mari în băncile din Moscova (valută - €) |
||
| Numele băncii | Program | |
| "Megapolis" | "Urgent" | Rata este de 0,55-1,8%, fără comisioane suplimentare, retragere parțială. |
| „Prime Finance” | "Clasic" | Rata este de 0,4-1,6%, fără completare, retragere parțială. |
| „economiile tale” | Rata: 0,5-1,8% pe an, completare, capitalizare lunara. |
|
Majoritatea instituțiilor de credit oferă condiții speciale pentru depozitele pensionarilor. Pentru această categorie de populație sunt disponibile rate maxime ale dobânzii și opțiuni preferențiale pentru închiderea anticipată a contului. Un depozit de pensie cu un procent mare se deschide numai dacă există un certificat și un pașaport corespunzător. Dacă clientul primește pensie printr-o instituție financiară, atunci poți investi bani prin sistemul de servicii de la distanță al emitentului.
Înainte de a lua o decizie finală, comparați cele mai bune oferte ale băncilor din Moscova pentru această categorie de cetățeni. Consultați tabelul pentru depozitele specifice în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii pentru pensionari:
Fiecare potențial investitor este interesat în primul rând de rentabilitatea depozitului. Toate investițiile de până la 1,4 milioane de ruble sunt protejate de stat. Cu toate acestea, cel mai bun interes pentru depozitele în băncile din Moscova se regăsește printre ofertele departe de cele mai de încredere instituții financiare, filiale sau francize, care s-au deschis recent și pentru o perioadă scurtă de timp. Reguli:
Pentru cei care plănuiesc să obțină venituri maxime într-un timp scurt, există depozite la termen. Astfel de produse sunt concepute pentru 3-6 luni, după care deponentul își primește banii împreună cu angajamente. Depozitele pentru 6 luni la procentul maxim sunt deosebit de convenabile atunci când trebuie să economisiți pentru o vacanță, achiziționarea unei mașini sau reparații, deoarece vă permit să economisiți și să vă măriți economiile.
Consultați tabelul pentru oferte pentru o perioadă de 6 luni:
Majoritatea instituțiilor financiare sunt pregătite să ofere dobândă maximă la depozitele bancare, sub rezerva plasării pe termen lung a fondurilor în conturi. Ofertele pentru 12-36 de luni oferă randamente mari și oportunități grozave. Atunci când alegeți cea mai bună opțiune, puteți face o comparație prin:
Locuitorii capitalei pot deschide un depozit pe 1 an folosind una dintre ofertele din tabelul de mai jos:
Toate băncile metropolitane au propria linie de depozite. Atunci când au în vedere diverse oferte, unii clienți acordă mai multă atenție nu posibilelor venituri, ci ratingului companiei emitentului. Puteți alege din lista de mai jos o bancă de încredere, cu dobânzi mari la depozite. Toate organizațiile sunt incluse în top 10 oficial, au o reputație impecabilă și un rating ridicat.
Oferte de la cele mai de încredere bănci din Moscova:
Cei care consideră că economiile ar trebui să ofere profit suplimentar ar trebui să ia în considerare ofertele actuale ale instituțiilor financiare. Tarifele maxime pot fi obținute în cadrul promoțiilor curente, ofertelor sezoniere. Evaluarea depozitelor în băncile din Moscova se formează pe baza feedback-ului clienților și a condițiilor oferite de emitenți. Deși este dificil să îmbine fiabilitatea și rentabilitatea maximă, este important să nu neglijăm reputația emitenților. Mai jos sunt ofertele populare ale băncilor din Moscova cu o descriere detaliată a parametrilor.
Una dintre cele mai atractive oferte este produsul ATB. Opțiunile de depunere sunt următoarele:
Această ofertă va fi o opțiune excelentă pentru cei care plănuiesc să acumuleze o sumă decentă în timp și să o mărească. Opțiunile de depunere sunt următoarele:
Această ofertă pentru rezidenții din Moscova diferă prin aceea că dobânda băncii crește odată cu suma din cont, astfel încât clientul poate primi un venit maxim de până la 9,33%. Conditiile sunt urmatoarele:
Această ofertă nu mai este relevantă pentru locuitorii din Moscova. Cu toate acestea, cei care au deschis anterior un depozit continuă să primească venituri în următoarele condiții:
Pentru cei care caută un venit maxim care să crească odată cu suma plasată în cont, oferta de la Standard Credit Bank va fi foarte tentantă. Tranzacțiile de credit sunt disponibile în cont, se asigură capitalizarea regulată a dobânzii și acumularea progresivă. Principalii parametri ai produsului sunt prezentați mai jos:
Pentru cei care plănuiesc să economisească o sumă substanțială, acest produs va fi o soluție excelentă. Depozitul prevede tranzacții încasate, o rată în creștere, a cărei valoare maximă este de 8,5% pe an și plata angajamentelor după închiderea contului. Mai jos sunt principalele condiții pentru locuitorii din Moscova:
Această ofertă este potrivită pentru acei rezidenți din Moscova care doresc să obțină constant profit din economiile lor. Dobânda este plătită în fiecare lună într-un cont separat al proprietarului. Parametrii principali ai programului sunt următorii:
Această ofertă se va potrivi diferitelor categorii de cetățeni. Contul se deschide la plasarea unei sume mici și poate aduce proprietarului său venituri de până la 8,3% pe an. Avantajul produsului îl reprezintă ratele atractive la conturile în valută. Condițiile pentru depozitul „Clasic” sunt următoarele:
Această ofertă este universală pentru diferite categorii de clienți. Clientul poate alege moneda, termenul și alți parametri corespunzători, ținând cont de propriile preferințe. Pentru conturile în valută, depozitul nu asigură venituri mari, dar depozitul în ruble aduce proprietarului acumularea maximă de până la 9,5% pe an. Condițiile programului sunt următoarele:
28Mai
Banii nu sunt doar un instrument pentru efectuarea plăților. Ele nu trebuie doar conservate, ci de preferință și. Una dintre modalitățile eficiente de a crește valoarea economiilor sunt depozitele. Multe organizații bancare se oferă să le deschidă, desigur, în condiții diferite. Cum să alegeți depozitele profitabile pentru dvs., vom discuta astăzi.
Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferi unei organizații bancare pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Este ușor să deveniți un deponent: ar trebui să încheiați un acord privind plasarea banilor în ruble sau în altă monedă într-un cont bancar.
Orice cetățean are dreptul de a constitui un depozit pentru persoane fizice, indiferent de statutul său social și situația financiară.
Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor după mai multe criterii.
De asemenea, notăm imediat informații importante: toate datele referitoare la ratele dobânzilor și condițiile de deschidere sunt obținute de pe site-urile web oficiale ale organizațiilor bancare. Se poate schimba, fi completat, aceasta este apanajul băncilor.
Rezumat: comoditatea deschiderii, capacitatea de a retrage și de a completa contul în orice moment, o sumă destul de ridicată a contribuției. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor, despre care am menționat astăzi. Dintre bonusurile plăcute, se poate observa că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.
Rezumat: banca este cu siguranță de încredere, stabilă, susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitelor, puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că dobânzile lasă de dorit.
Rezumat: suma primei rate este mare, nu oricine o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi considerat o latură negativă. În același timp, este posibilă retragerea fondurilor înainte de termen, precum și completarea depozitului.
Rezumat: suma avansului este disponibilă pentru toată lumea, nu există restricții cu privire la termenii depozitului.
Rezumat: nu toate depozitele sunt disponibile pentru reîncărcare, numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile înainte. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.
Rezumat: o bancă care participă la sistemul de asigurare a depozitelor, există posibilitatea de consiliere personală.
Rezumat: este o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor, o contribuție minimă relativ mică.
Rezumat: există posibilitatea de a completa suma depozitului, este disponibilă deschiderea online.
Rezumat: există posibilitatea de a obține un venit serios, dar pentru aceasta trebuie să faceți o sumă mare din contribuția minimă, până la 3 milioane de ruble.
Rezumat: se poate face o contributie minima in mai multe plati, exista posibilitatea realimentarii lunare.
Rezumat: pentru deschiderea unui depozit prin internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânda.
Rezumat: o sumă mică din prima tranșă, alegerea depozitelor este largă.
Rezumat: banca majorează rata la depozite pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+0,3%). De asemenea, procentul va fi mai mare daca esti client salariat sau pensionar.
Rezumat: vedem că contribuția minimă este mică, este posibilă retragerea și completarea depozitelor și, de asemenea, puteți primi% în fiecare lună.
Rezumat: deschiderea este disponibilă în ruble și în valută străină, nu puteți retrage parțial bani, dar, în același timp, puteți completa întreaga linie.
Rezumat: Site-ul web al băncii conține informații conform cărora depozitele sunt acceptate numai în ruble, în plus, puteți obține un procent mai mare dacă deschideți un depozit prin internet. Este permis să închideți depozitul înainte de termen și să nu pierdeți procentul acumulat.
Rezumat: puteți completa depozitele deschise și puteți retrage o parte din fonduri.
Rezumat: depozitele pot fi completate și retrase pe părți, inițial puteți depune o sumă mică.
Rezumat: instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, există o mulțime din care să alegeți.
Rezumat: banca oferă o gamă destul de largă, la deschiderea în banca de internet, procentul este ceva mai mare.
| institutie bancara | Depozit maxim | Taxa de deschidere | Posibilitate de retragere/alimentare |
| 10% | 100 de ruble | Da Da | |
| 9% | 1000 de ruble | Da Da | |
| UBRD | 9% | 1000 de ruble | Da Da |
| 9% | 1000 de ruble | nu pentru toate depozitele | |
| Banca Promsvyaz | 9% | 10 000 de ruble | Da Da |
| Banca Tinkoff | 8,8% | 50 000 de ruble | Da Da |
| 8,7% | 10 ruble | Da Da | |
| 8,6% | 5000 de ruble | Da Da | |
| Standard rusesc / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | Da Da |
| 8,3% | 1000 de ruble | Da Da | |
| 8,25% | 5000 de ruble | Da Da | |
| Banca de credit la domiciliu | 8,22% | 1000 de ruble | nu da |
| 8,1% | 1000 de ruble | Da Da | |
| Deschiderea băncii | 8% | 50 000 de ruble | Da Da |
| 7,8% | 100 de ruble | Da Da | |
| VTB 24 | 7,4% | 200 000 de ruble | Da Da |
| 7,3% | 10 000 de ruble | Da Da | |
| Banca Alfa | 7,2% | 10 000 de ruble | Da Da |
| 7,0% | 1 rubla | Da Da |
În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect contribuțiile.
Este clar că cel mai important indicator pentru comparație, majoritatea oamenilor consideră rata dobânzii. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii pe care i-am luat deja în considerare în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a reumple contul.
Nivelul venitului pe care îl primiți dintr-un depozit depinde în primul rând de rată. Dacă deschideți un depozit în valută străină, veți primi mai puține venituri dacă sunt în ruble – Mai Mult. Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.
Separat, observăm că în prezent, deschiderea de depozite fără a vizita un birou bancar, online sau printr-un bancomat, devine din ce în ce mai populară. Unele bănci oferă un procent puțin mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am mai scris despre asta în articol.
Dacă citiți recomandările diverșilor experți, aceștia notează că nu ar trebui să acordați prioritate atunci când alegeți un depozit unui astfel de indicator precum rata dobânzii. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat să ascundă un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat in anunt – de fapt mai jos.
Mai există un criteriu de comparație: mărimea contribuțiilor minime și maxime. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de debit. În termeni simpli, asta înseamnă că dacă retrageți fonduri parțial, această sumă trebuie să rămână în cont.
Nu puteți retrage mai mult de această sumă, veți pierde tot ce a fost acumulat. Acest lucru este deosebit de important pentru investitorii care au sume mici de fonduri, le investesc pentru a retrage maximul în orice moment.
S-ar părea că nimic complicat: deschideți un depozit pentru a nu pierde bani, îl economisiți și, de asemenea, îi creșteți suma. Dar există și o serie de alte obiective. Să vorbim despre ei.
1. Câștigă.
Nu fi surprins, este cu totul posibil. Adesea, organizațiile bancare dețin promoții de altă natură. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține venituri suplimentare.
2. Obțineți beneficii.
Să luăm ca exemplu una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară. Imaginați-vă, nu sunt atât de puțini cei care doresc.
3. Protejați-vă banii de inflație.
Dacă ți-ai stabilit un astfel de obiectiv, atunci poți alege aproape orice tip de contribuție - toate vă vor ajuta în acest sens. Păstrarea banilor într-o cutie acasă nu este cea mai bună opțiune, mai devreme sau mai târziu inflația îi va mânca și nimeni nu este ferit de hoți.
4. Economisiți pentru o achiziție mare.
Știm cu toții că există oameni care nu au bani în buzunare. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca urmare, se dovedește că sunt necesari bani pentru ceva cu adevărat serios, dar nu există.
În acest caz, un depozit bancar vine în ajutor. Și este mai bine astfel încât să fie imposibil să retragi bani înainte de termen. Atunci va funcționa.
Și acum să vorbim mai detaliat despre ce depozite există în general și cum sunt clasificate.
Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare își extind în mod constant gama de depozite, adăugând din ce în ce mai multe noi. Vom lua în considerare acum cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.
Toate contribuțiile pot fi împărțite în 2 categorii: urgentși post Restant. Depozitele la termen sunt deschise pentru un anumit timp, depozitele la vedere nu au o perioadă anume.
Economii.
De menționat că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, astfel de depozite nu au întotdeauna voie să retragă bani, precum și să depună fonduri în cont.
Estimată.
Datorită prezenței unui astfel de depozit, vă puteți controla finanțele și vă puteți gestiona economiile. O altă astfel de contribuție se numește universală.
Cumulativ.
Este oferit pentru astfel de clienți care intenționează să-l reînnoiască pe toată durata depozitului. Ele sunt cel mai adesea folosite de persoanele care economisesc pentru achiziții scumpe.
Special.
Acestea sunt depozite care sunt oferite spre deschidere anumitor grupuri de clienți. Aceasta include contribuțiile pentru studenți, pensionari și așa mai departe.
Pe anotimpuri.
Dedicat unei anumite perioade din an. Au adesea rate destul de mari, dar nu există nicio opțiune de transfer.
Credit ipotecar.
Conceput pentru cei care doresc să economisească în mod independent pentru un avans la o ipotecă. Ele pot fi completate, dar nu pot fi reînnoite automat.
O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi direcționată către plata taxei ipotecare. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.
indexate.
Acest depozit aparține categoriei de termen și este legat de o modificare a valorii unui activ. Activul poate fi dolarul, titlurile de valoare, metalele prețioase și așa mai departe.
Multivalută.
Semnificația unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea acestea sunt ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru nu este obișnuit.
Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. Comisionul, de regulă, nu este luat pentru asta, dar ratele de aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.
Bebelus.
Deschis pe numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.
Numerotat.
O persoană depune fonduri în el numai în numerar. La deschiderea unui astfel de depozit, clientul poate conta pe anonimatul complet al contului său.
Alegerea unei organizații bancare în care poți avea încredere cu bani și să nu-ți fie frică să-i pierzi va dura un timp decent.
Pentru a ușura puțin această sarcină, iată câteva sfaturi:
Nu este întotdeauna posibil ca un potențial deponent să evalueze în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.
Greșelile, apropo, sunt permise cele mai banale:
Rezumând puțin, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare trebuie abordată cu o atenție sporită și minuțiozitate. Este mai bine să petreci timpul căutând cea mai potrivită bancă pentru tine decât să riști economiile de bani.
Datorită introducerii acestui sistem, o persoană își poate returna banii, chiar dacă banca este recunoscută sau i s-a retras licența.
În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 RUB. Dacă aveți depozite în mai multe bănci și toate aceste organizații de credit au dat faliment, veți primi 1.400.000 de la fiecare.
Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută. Suma în acest caz va fi calculată la cursul de schimb valutar valabil la data revocării licenței de la bancă. Recalcularea se efectuează în ruble.
O organizație bancară, fără a exprima un motiv, poate refuza deschiderea unui depozit unui client.
Acest lucru se întâmplă rar, iar motivele pot fi de următoarea natură:
În următoarea parte a articolului nostru, vom arunca o privire mai atentă asupra a 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja a fi de încredere. Oamenii au încredere în banii lor fără să se teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm liniile de depozite oferite de aceste instituții, iar apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschideți un depozit.
Majoritatea programelor de depozit nu necesită plată. Impozitul se va percepe numai dacă nivelul veniturilor depășește cel stabilit de lege. Însă în acest an, organizațiile bancare au scăzut ratele depozitelor din cauza faptului că au crescut ratele asigurărilor. Deci, nu este de așteptat un nivel ridicat de profitabilitate.
Puteți întreba: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem astfel: această direcție a plăților practic nu este controlată. Dacă primiți o notificare de plată, desigur, efectuați plata. Dar dacă în decurs de 3 ani nu ați fost anunțat despre acest lucru, nu puteți plăti.
Pentru început, observăm imediat că nu ar trebui să aveți încredere totală în suma dobânzii la depozit, care este indicată în anunțul unei organizații bancare. Înainte de a vă încrede băncii banii câștigați cu greu, încercați să calculați singur dobânda. Vi se poate părea complicat, dar vom încerca să vă explicăm cum să o faceți în cel mai simplu mod posibil.
În primul rând, nu ar trebui să aveți încredere completă în calculul calculatorului de depozit.
Nu vor arăta rezultate reale, deoarece:
Și acum să trecem direct la terminologie și calcule.
Dobânda la depozite se calculează în două moduri: folosind formule de dobândă compusă sau simplă. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.
Sub conceptul de% din depozit înțelegeți suma pe care banca o plătește clientului său pentru utilizarea banilor acestuia.
Rata este de obicei prescrisă în contract, indicați-o ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.
Dacă vorbim despre o metodă simplă de acumulare a%, atunci acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci sunt transferate în contul deschis al deponentului.
În a doua opțiune, venitul acumulat este adăugat la corpul depozitului, rezultă că valoarea sa principală a crescut, ceea ce înseamnă că și profitabilitatea totală crește.
Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:
S = (P x I x t / K) / 100, Unde:
Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Calculul % este simplu. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19.000 ruble.
Dacă este implicat un calcul complex al dobânzii, calculul va arăta astfel:
S = (P x I x j / K) / 100, Unde:
Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După expirarea perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 ruble. (timp de 6 luni).
În condițiile economice actuale, deponenții preferă să păstreze o parte din banii lor în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, atunci amintiți-vă: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.
În plus, mai există o subtilitate: DIA începe plățile de asigurare la 14 zile după ce licența este revocată de la banca dumneavoastră. Și în acest timp, cursul de schimb poate crește, așa că s-ar putea să pierzi o sumă.
Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că orice medalie are două laturi: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta despre posibilele riscuri.
Cele mai frecvente sunt următoarele:
Și acum încă puțin.
Banca a fost declarată falimentară.
Pentru a reduce oarecum posibilitatea unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 de ruble. Dacă se întâmplă ceva băncii, statul îți va returna banii.
Plata TVA.
Acest lucru va trebui făcut numai dacă rata depozitului dumneavoastră este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți, și în valoare de 35% din suma în exces.
Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.
Dacă deschizi un depozit la 9% pe an, pe o perioadă de 36 de luni, iar un an mai târziu rata a devenit 12%, pierzi 3% din venit.
Lichiditate.
Un astfel de risc apare dacă reziliați contractul de depozit la termen în avans. Este mai bine să deschideți un depozit, unde fondurile pot fi retrase parțial.
Riscul de reinvestire.
Să presupunem că ai deschis un depozit timp de 6 luni, la o rată de 10%. Intenționați să reinvestiți aceste fonduri. Dar, după 6 luni, tarifele au scăzut și acum poți obține doar 8% pe an.
Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.
Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare este o chestiune obișnuită. Dar problema este și că 27 de mii de oameni au apelat la Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu pot primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozitele băncilor.
Ce rost are această înșelătorie? S-a dovedit că organizațiile bancare au furat bani din conturile deponenților lor. S-a făcut dublă contabilitate, iar persoana nici nu știa că a fost jefuită. În contabilitate, datele că au fost deschise depozite fie nu au fost indicate deloc, fie într-o sumă mult redusă: în loc de 500.000, au fost reflectate doar 50 de ruble.
După revocarea licențelor, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturile lor, nu exista nimic de compensat.
Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, este imposibil să faci asta 100%. Dar vă recomandăm să păstrați toate documentele în original: comenzi care confirmă tranzacții, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționați activ, nu așteptați ca situația să se normalizeze de la sine.
Procedați conform acestui algoritm:
Desigur, această procedură vă va face să petreceți nu numai timp, ci și nervi. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.
De asemenea, vă puteți sfătui să plasați depozite în băncile care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul de revocare a licenței și de fraudă. Dar aceasta este o chestiune personală pentru toată lumea, nu vom impune nimic.
Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți banca potrivită și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, dar veți primi și venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.
