Un card de debit valutar este solicitat în rândul utilizatorilor care achiziționează bunuri de pe site-urile web ale companiilor străine, primesc sau trimit fonduri cunoscuților din străinătate, precum și pentru plată directă în străinătate (fără conversie). Luați în considerare ofertele de astăzi ale unor bănci precum VTB24, Sberbank, Tinkoff, Raiffeisenbank și Alfa-Bank.
Sberbank vă permite să alegeți moneda contului pentru aproape orice produs de debit: euro, dolar sau național. Excepție fac cardurile speciale: Tineret, Social și virtual.
Un card de debit valutar clasic de la Sberbank costă 30 de dolari sau euro. În al doilea an, costul scade la 20 de unități valutare. Dacă trebuie să comandați plastic cu un design individual, va trebui să plătiți suplimentar 500 de ruble.
Toate procedurile bancare standard pot fi efectuate nu numai la sucursală, ci și prin online banking și Mobile Banking. Majoritatea tranzacțiilor se pot face folosind un bancomat. Este posibil să creați șabloane pentru plăți și transferuri pentru tranzacții obișnuite și să configurați execuția automată a acestora.
Limita zilnică de retragere este stabilită la 6 mii de dolari sau 4,5 mii de euro. Comisionul la utilizarea unui bancomat al unei alte instituții se percepe la o rată de 1%.
Cardurile de debit valutare ale Sberbank pot fi obținute la oricare dintre sucursalele sale. Specialiștii la fața locului vă vor ajuta să alegeți carduri cu condiții speciale, precum și să vă spună în detaliu cum să emitați acest card cu serviciu gratuit. Cărțile rămase, în funcție de statutul lor, au limite și costuri ușor diferite. Un card de debit valutar gratuit la Sberbank se numește Momentum și aparține celor mai simple produse care au mai multe limitări. În special:
VTB 24, la emiterea oricărui pachet de servicii și card, deschide automat trei conturi pentru client: în moneda națională, în euro și dolari.
Un astfel de card de debit valutar VTB 24 poate fi de orice format: Classic, Gold, Platinum, Privilege.
Costul pachetului Classic la VTB 24 Bank este de 75 de ruble pe lună. Dar este posibil și un serviciu gratuit, sub rezerva uneia dintre reguli:
VTB 24 oferă clienților săi să emită un card de debit alegând unul dintre pachetele de servicii adecvate. De regulă, acest lucru simplifică foarte mult procedura de utilizare a cardului. În anumite condiții, devine posibil în care cardul devine absolut gratuit Un card de debit valutar al Alfa Bank este deschis la conectarea la unul dintre pachetele de servicii existente.
Economie, Optim sau Confort. Plasticul este eliberat gratuit, dar pachetul prevede o plată regulată. De exemplu, pachetul Optimum costă 199 de ruble pe lună.
Puteți utiliza gratuit cardul de debit al pachetului Optimum Alfa-Bank, sub rezerva uneia dintre reguli:
Tinkoff oferă, de asemenea, mai multe opțiuni de cont pentru valute străine. Cel mai popular astăzi este cardul de debit în monedă Tinkoff Black.
Clienții care au emis acest card la Tinkoff Bank pot experimenta următoarele aspecte pozitive:
Întreținerea este de 1 dolar sau euro pe lună. Dacă există un depozit, un împrumut sau orice cont în valoare de 10 mii de unități monetare sau mai mult în Tinkoff, un card de debit în valută cu dobândă este deservit gratuit.
De asemenea, Raiffeisen Bank permite clientului să aleagă independent moneda pentru contul de card. Cardul clasic de debit valutar al Raiffeisenbank costă 100 de ruble pe lună.
Serviciul gratuit este posibil dacă efectuați plăți fără numerar de peste 10 mii sau mențineți un sold de peste 1 milion de ruble pe lună. Raiffeisenbank asigură aceste condiții cu pachetul de servicii Optimal.
Cardurile de debit valutare pot fi emise la VTB24, Tinkoff, Raiffeisenbank, Alfa-Bank pentru cazuri specifice și scopuri specifice. Merită să petreceți timp eliberând astfel de carduri, deși cu servicii gratuite, pentru viitoarea vacanță în străinătate
Astfel, astăzi nu este dificil să deschizi un card cu un cont în moneda dorită. Pentru a face acest lucru, puteți alege bănci precum Sberbank, VTB24, Tinkoff, Raiffeisenbank, Alfa-Bank și altele. Conturile pot fi deservite în lire sterline, yuani și alte valute mai puțin obișnuite, cum ar fi dolarul și euro. Este posibil să utilizați un card de debit cu serviciu gratuit, ca, de exemplu, în VTB 24, dar de multe ori pentru aceasta este necesar să respectați condiția menținerii soldului sau să efectuați o anumită cifră de afaceri. Nu ar fi de prisos să acordăm atenție caracteristicilor suplimentare cu care cardul este dotat, de exemplu, venituri din sold sau cashback, ca în Tinkoff Bank.
Ce este un card valutar? Diverse tipuri de carduri din plastic sunt destul de familiare pentru majoritatea oamenilor. Fiecare dintre utilizatorii acestui instrument convenabil și compact pentru efectuarea de tranzacții financiare alege care va fi cel mai convenabil și mai benefic pentru el. Diferite tipuri de instrumente financiare din plastic oferă utilizatorilor lor oportunități și condiții de utilizare diferite unul față de celălalt. Depinde de tipul de card ce privilegii va putea folosi titularul său. Cel mai adesea, un card valutar este utilizat pentru tranzacții monetare cu moneda altor state (de exemplu, dacă trebuie să transferați valute folosind carduri) sau pentru călătorii, pentru a nu pierde timpul ulterior cu schimbul de ruble pentru unitatea monetară a stat vizitat de proprietarul acestui tip de instrument financiar.
Deci, ce se înțelege prin card de debit valutar? Acesta este un card bancar obișnuit în USD (adică în dolari), iar alte carduri aparțin și aici. Dacă au un cont nu numai în ruble rusești, ci și în diverse alte valute (sau cel puțin una). Un exemplu este un card euro. Dacă trebuie să depuneți bani pe un astfel de card, nu trebuie să aflați care sunt cursurile de schimb acum. Cert este că nu puteți depune ruble pe un card valutar, astfel încât acestea să fie apoi convertite în dolari sau euro. Puteți transfera numerar pe acest tip de card numai în valută, adică. doar direct în euro și dolari. Puteți utiliza acest card numai dacă această condiție este îndeplinită, fără excepții. Cei care au un astfel de card bancar pot face și în Rusia achiziții în ruble. Dar apoi trebuie să plătiți un comision considerabil pentru un singur schimb valutar.
Pentru a deschide un astfel de card, trebuie să prezentați pașaportul. Aceeași cerință se aplică și celor care doresc să deschidă un instrument financiar similar de alt tip. Aveți nevoie și de dovada venitului. Oricine dorește să deschidă un card valutar nu poate face fără prezentarea acestui document. Multe vor depinde de datele acestui certificat, dacă vorbim nu despre un card valutar de debit, ci despre un card de credit. Cu ajutorul unui certificat de venit se poate oferi băncii dovezi irefutabile că banii vor fi returnați integral și într-un interval de timp prestabilit.
Realimentarea contului valutar de pe card, în orice caz, o astfel de regulă se aplică majorității băncilor, este posibilă numai prin cardul aceleiași instituții financiare. În alte cazuri, acesta va fi blocat, iar acest lucru va cauza o cantitate considerabilă de inconveniente.
De ce este ideal să folosiți un card valutar atunci când călătoriți? Pentru că îți oferă posibilitatea de a retrage exact câți bani ai nevoie în acest moment. Cheltuielile cu un card valutar sunt rareori declarate sau deloc declarate. Este mai profitabil să emiti un card valutar într-o bancă mare. Ar trebui să aibă un rang atât de înalt ca, de exemplu, Sberbank și altele asemenea. Cu ajutorul acestor carduri, puteți efectua orice transferuri de la card la card sau alte tranzacții financiare. Adică nu poți doar să transferi bani, ci și să plătești prin transfer bancar și să faci mult mai mult. Băncile mari vor ajuta, de asemenea, dacă există probleme în timpul transferului de bani. Este imposibil să spunem acest lucru cu certitudine despre toate băncile mici. Dar nu există nicio îndoială că un număr dintre ele îndeplinesc în același mod nevoile clienților și îi ajută în tranzacții financiare importante. Și nu numai în cazul transferului de bani.
Cei care lucrează temporar pe teritoriul altor state vor găsi, de asemenea, mai convenabil să folosească cardurile valutare pentru a transfera bani în țara lor. Există o serie de restricții pentru transportul numerarului, așa că transferul de bani din cont în cont, de la un card valutar la un card de ruble sau orice altul, va fi cea mai bună opțiune.
De asemenea, trebuie spus că un card valutar nu este întotdeauna folosit ca principal. În unele cazuri, poate fi mai degrabă numit suplimentar. Mulți clienți de bănci au nevoie de el pentru a efectua doar un număr de tranzacții. De exemplu, este folosit doar pentru călătorii sau pentru a transfera bani de pe un card pe altul. Sau obțineți fonduri suplimentare în USD sau EUR. Fiecare se definește pe sine.
Nu există nicio îndoială că cardurile valutare sunt mai probabil să aibă o specializare îngustă. Ca principale, puteți folosi oricare altele specifice acestei bănci. De exemplu, multora le plac cărțile clasice standard.
Există destul de multe moduri de a face acest lucru. Cel mai simplu mod este cu ajutorul internetului. Tot ce trebuie să faceți este să transferați bani dintr-un alt cont. Există o singură problemă cu această opțiune - cel mai adesea băncile percep un comision mare pentru un astfel de transfer. Dar există o opțiune de a completa acest tip de card fără comision. Acest lucru trebuie făcut direct la bancă cu ajutorul unui casier. Cei care nu vor să stea la coadă la bancă pot folosi terminalul. Trebuie doar să țineți cont de faptul că nu toate bancomatele din Rusia pot recunoaște moneda altor țări. Prin urmare, ar trebui să fiți pregătit pentru o astfel de opțiune încât ATM-ul selectat să nu poată face acest lucru.
Cel mai rezonabil este să nu ghiciți în ultimul moment dacă cel mai convenabil bancomat va recunoaște moneda, ci să sunați la numărul de telefon al băncii dumneavoastră. Operatorul vă va spune dacă puteți utiliza acest bancomat și care sunt în imediata apropiere.
Este întotdeauna necesar să plătiți pentru emiterea unui card valutar? Dacă aveți nevoie de el pentru a primi salarii în valută, atunci există o oportunitate de a-l obține fără a plăti un ban. Singura condiție obligatorie este ca aceasta să se facă în banca care este angajată în acumularea de fonduri. Oricui a decis să deschidă singur un card valutar în scopuri proprii (de exemplu, pentru călătorii) i se poate recomanda să se uite prin ofertele cu această ocazie de la mai multe bănci deodată. Unele dintre ele oferă utilizarea gratuită a unui card valutar timp de cel puțin un an.
În unele bănci, acesta poate fi emis gratuit oricăruia dintre clienții lor. Principalul lucru este că acestea din urmă sunt permanente. De exemplu, ei pot avea un cont de depozit acolo. În unele bănci, puteți obține un card gratuit fără nicio condiție. Problema aici este că acest card nu va avea privilegii. Ce se înțelege prin ei? De exemplu, nu se percepe dobândă la soldul contului.
În unele bănci, cardurile cu o taxă lunară sunt gratuite. În altele, cele cu care suma fondurilor cu care se efectuează tranzacții depășește limitele stabilite. Aceste limite variază în funcție de bancă.
Plăți în valută în banca clientului - instrucțiuni fiecare bancă, de regulă, are propriile sale nuanțe. Cu toate acestea, pașii generali în procesul de creare a unui ordin de plată în valută sunt similare. Citiți despre cum să creați o comandă valutară în material.
Pentru a face față câmpurilor suplimentare (comparativ cu un ordin de plată „obișnuit”) într-o plată în valută, ar trebui să studiați puțin tehnica transferurilor internaționale. La urma urmei, aproape întotdeauna plătim contrapartidelor străine în valută. Decontările valutare cu parteneri rezidenți sunt interzise prin lege, cu rare excepții (articolul 9 din Legea din 10.12.2003 nr. 173-FZ „Cu privire la controlul valutar”).
Citiți mai multe despre așezările cu nerezidenți: .
Pentru transferurile internaționale se folosesc puțin mai multe informații decât pentru tranzacțiile din țară. Cel mai potrivit este să le dați numele (denumirile) și să descifrați puțin esența, astfel încât să fie clar de ce le sunt dedicate câmpuri separate în ordinea monedei.
SWIFT este o asociație bancară internațională. Băncile care deservesc plăți internaționale sunt înregistrate în SWIFT și primesc un cod individual de identificare cu același nume. Specificarea codului SWIFT în ordinul de plată vă permite să identificați în mod clar banca către care se efectuează plata. Codul SWIFT în sine este „adresa” electronică de 11 cifre a băncii în sistemul SWIFT.
Codul BIC este același cu SWIFT. Denumirea este folosită din standardul ISO 9362, care reglementează metodele de identificare a participanților la decontări financiare.
Codul BEI este, de asemenea, un identificator în SWIFT, dar nu al unei bănci, ci al unui client corporativ al acestei bănci. Banca își poate înregistra clienții în sistemul SWIFT pentru a crește viteza și acuratețea decontărilor. Codul BEI ajută, de asemenea, să vă asigurați că plata trimisă va ajunge la destinație.
Codul de compensare bancară este, de asemenea, un identificator de bancă, dar nu în SWIFT, ci în sistemele naționale de compensare.
IBAN este un alt identificator practic complex: definește banca (sucursala) și numărul de cont al clientului în format internațional (standard ISO 13616).
Cod ISO - o parte a standardului ISO 3166-1 conține coduri pentru numele țărilor și teritoriilor subordonate. Este folosit pentru a indica adrese în documentul de plată.
IMPORTANT! Există și alte codificări similare. În scopuri bancare, este necesar să se aplice exactISO 3166-1.
Adresă - orice adresă este indicată în secvența: stradă, număr, oraș, district, cod poștal, țară (codul ISO este posibil). Acesta este un format internațional.
Beneficiarul este cel căruia îi plătim.
Banca intermediara (banca corespondente) - indicata daca banca beneficiarului detine direct un cont in moneda corespunzatoare la o alta banca (intermediar).
Astfel, din punct de vedere tehnic, procesul de creare a unui ordin de plată corect în valută este indicarea corectă a tuturor identificatorilor beneficiarului și băncii sale.
Mai există câteva capcane în calea efectuării unui transfer internațional, asupra cărora merită să ne insistăm:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
În plus, sistemul le înlocuiește automat cu altele valide. Astfel, succesiunea de caractere din identificatori poate fi încălcată și va apărea o eroare.
După ce ne-am ocupat de tehnologia și nuanțele efectuării unui transfer, vom lua în considerare procesul de creare a unei comenzi valutare (instrucțiuni) pas cu pas:
IMPORTANT! ȘiRAPID, iar codul de compensare este selectat din directoare internaționale. Adică, lângă câmpul pentru cod, ar trebui să existe o pictogramă pentru o listă derulantă de bănci cu coduri.
NOTĂ! În unele sisteme (de exemplu, Sberbank), informațiile despre comisioanele de transfer sunt incluse în ordinul de plată după ce scopul plății a fost clarificat (și nu la primii pași, așa cum este prezentat în mod standard mai sus).
NOTĂ! Pentru a introduce un pașaport de tranzacție într-o comandă, de regulă, acesta trebuie mai întâi introdus separat în banca client în secțiunea „Documente”. Apoi, la efectuarea unei plăți, în câmpul „Pașaport” va apărea o listă derulantă cu informații despre pașapoartele disponibile în sistem. În consecință, rămâne să alegeți cel potrivit.
Formarea unei plăți valutare într-o bancă-client necesită îndeplinirea unor reguli suplimentare și introducerea mai multor informații decât la pregătirea unui ordin de plată obișnuit.
Un client Sberbank are posibilitatea de a deschide un card valutar. O astfel de decizie va asigura stabilitatea financiară și va extinde oportunitățile. De exemplu, pentru a face achiziții și a retrage numerar în străinătate. Cardul valutar al Sberbank este o soluție excelentă.
În ciuda faptului că o serie de tranzacții valutare sunt limitate de legea Federației Ruse, puteți utiliza contul fără probleme. Economiile valutare în Sberbank vă vor permite să efectuați toate operațiunile necesare. Pentru a-l deschide, trebuie să aveți un cont de ruble.
Deschiderea unui card de acest tip nu este dificil. Cu toate acestea, există o serie de condiții pentru fiecare tip de produs oferit. În primul rând, trebuie să vă familiarizați cu ceea ce oferă banca. Următoarele vor enumera tipurile de carduri de debit disponibile pentru înregistrare la Sberbank din Rusia. Vă rugăm să rețineți că costul de întreținere pentru fiecare dintre ele va fi diferit. Cardurile valutare ale Sberbank au următoarele tipuri:
Fiecare card are propriile sale beneficii și taxe de servicii diferite. Costul depinde de o serie de factori. Deci, să dăm o descriere puțin mai detaliată a fiecăruia prezentat în listă.
Este un card prestigios cu un nivel premium de servicii și o gamă largă de servicii oferite. În plus, proprietarii acestui plastic pot conta pe bonusuri și promoții. Este posibil să emiti până la 5 astfel de carduri de debit pentru întreaga familie.
Cardurile valutare ale Sberbank au costuri diferite ale serviciului și acest lucru este explicat în mod logic. Costul se formează în funcție de posibilitățile de debitare. Acest card va costa proprietarul său 2.500 de ruble pe lună. Cu toate acestea, acest lucru este cu condiția ca contul să aibă mai puțin de 2.500.000 de ruble. Atunci costul întreținerii cardului este 0.
Posesorii acestui produs bancar au acces la un program bonus pentru acumularea de puncte, care pot fi apoi cheltuite pentru cumpărarea biletelor de avion. Cardul este internațional. Costul de întreținere este de 900 de ruble pentru primul an și de 600 de ruble ulterior. Sberbank oferă un card valutar pentru persoanele fizice de acest tip la cele mai convenabile prețuri.
Acest operator poate fi de două tipuri: MasterCard Maestro și Visa Electron. Acestea aparțin nivelului de intrare și permit proprietarilor lor să utilizeze serviciile de plăți fără numerar, transferuri și control de la distanță a contului.
Cardurile de acest tip sunt incluse în mai multe programe bonus, care pot fi vizualizate individual la primirea cardului.
După ce ne-am dat seama ce carduri de debit din Sberbank a Rusiei sunt în valută străină, este timpul să aflăm cum are loc procedura de emitere și deschidere a unui cont în valută.
Pe lângă faptul că cu un astfel de plastic poți opera cu mai multe tipuri de bani, este de remarcat despre bonusuri și promoții. Ele sunt de obicei disponibile deținătorilor de carduri VIP, cu toate acestea, chiar și clienții care deschid medii de plastic clasice pot fi eligibili pentru o serie de programe. Această întrebare trebuie clarificată chiar la filiala băncii.
Puteți efectua un transfer către un card valutar Sberbank de oriunde în lume. Acest lucru este foarte convenabil atunci când trebuie să plecați adesea în străinătate.
Separat, trebuie să vă familiarizați cu limitele și alte restricții. Această problemă este rezolvată cu angajații structurii băncii, deoarece fiecare card are propriile condiții de utilizare.
În orice caz, cardul valutar Sberbank este o soluție excelentă și un plus la cont. Nu vă puteți îngrijora de instabilitatea rublei și vă puteți bucura de produsul rezultat.
Obținerea unui card de debit la Sberbank nu este dificil. De asemenea, procedura de deschidere a unui cont în valută nu este complicată. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți un pașaport, să îndepliniți restricțiile de vârstă și să fiți cetățean al Federației Ruse. Trebuie să faceți următoarele:
Prin deschiderea unui cont, puteți obține un card valutar pentru o persoană. Pe lângă cele de mai sus, există și Visa și MasterCard standard. Costul de întreținere va fi de 750 de ruble pentru primul an și de 450 de ruble pentru următorul. Tot în bancă vă puteți familiariza cu alte produse de acest tip.
Un card valutar al Sberbank este disponibil pentru înregistrare la orice sucursală a băncii. Atunci când alegeți un card, acordați atenție costului serviciului de debit, precum și opțiunilor în care taxa de utilizare a cardului nu se va percepe deloc. Deși costul întreținerii unor cărți poate fi mai mare decât te așteptai, poți beneficia de acumularea de bonusuri cu el.
Pentru cei care călătoresc frecvent sau fac cumpărături în magazine străine, este benefic să emită un card de debit cu cont în valută. În plus, dobânda la soldul cardurilor în valută este adesea comparabilă cu ratele la depozitele în valută. Caracteristicile lor principale:
Caracteristica principală a oricărui astfel de card de plastic de debit multi-valută este capacitatea de a utiliza un cont de ruble la egalitate cu un cont în dolari, euro sau alt cont. Totodată, este prevăzut un curs de conversie valutar favorabil și posibilitatea de retragere de la orice bancomate, chiar și în afara țării.
Cardurile cu cel mai mic cost oferă puține beneficii, dar cel mai avantajos, în ciuda prețului, este folosirea tipurilor mai privilegiate care oferă un nivel sporit de confort. De asemenea, cardurile valutare permit proprietarilor de conturi în ruble și în valută să devină participanți la promoții și oferte unice de la bancă și partenerii săi.
La deschideți un card de debit cu un cont în valută nevoie:
Imediat după aceea, îl puteți folosi:
Deținătorii de carduri multivalută de acest tip sunt în principal cei care călătoresc regulat în străinătate, călători sau doar turiști. Cea mai solicitată opțiune este costul redus al conversiei valutare, precum și posibilitatea de a lucra direct cu moneda care este acceptată în țara de sosire. De cele mai multe ori sunt dolari americani sau euro.
