Ce este această listă și de ce este necesară?
Baza pentru crearea unui astfel de transfer a fost instrucțiunea Băncii Rusiei din 16 ianuarie 2014 „Cu privire la stabilirea listei instituțiilor de credit cu importanță sistemică”. Cu toate acestea, până acum nu a fost publicat oficial, mai mult, nici nu se știa exact câte companii sunt incluse în el.
Acestea sunt cele mai mari companii bancare în ceea ce privește activele lor. Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, această listă reprezintă peste 60% din activele sectorului bancar rus de la 1 iulie a acestui an.
Ce parametri au fost luați în considerare la selectarea băncilor cu importanță sistemică:
Cerințele foarte importante au fost respectarea ratei de lichiditate pe termen scurt, precum și adecvarea capitalului în conformitate cu Basal III. Să le reamintim cititorilor noștri că lichiditatea pe termen scurt înseamnă capacitatea unei bănci de a returna banii deponenților în orice moment.
Acest indicator va fi aplicat ca standard pentru toate organizațiile bancare cu importanță sistemică începând cu 1 octombrie 2015. Valoarea minimă a acestuia va fi stabilită la 60% cu o creștere de 10 puncte procentuale. în fiecare an începând cu 1 ianuarie 2016.
Nuanțe
Banca Centrală a propus, de asemenea, introducerea în practica economică a Rusiei - amortizoare de capital, care servesc drept cerințe suplimentare pentru capitalul de bază. Prima este necesară pentru a menține adecvarea capitalului, se presupune că dimensiunea acesteia va fi de 0,625% din activele ponderate la risc.
În același timp, va crește anual cu 0,625 puncte procentuale. Scopul amortizorului de protecție a capitalului este de a acoperi pierderile care pot apărea în perioadele de criză financiară sau economică.
Dacă standardul se apropie de minimul admisibil, atunci banca nu ar trebui să plătească dividende acționarilor, precum și bonusuri suplimentare pentru conducerea sa de vârf. O listă completă a criteriilor de selecție pentru determinarea băncilor cu importanță sistemică va fi publicată pe site-ul oficial al autorității de reglementare, a declarat vicepreședintele Băncii Centrale, Mihail Surkov.
Informatii pentru 2019
octombrie 2018 au existat informații că Banca Centrală a Federației Ruse a aprobat o nouă listă de bănci cu importanță sistemică. Potrivit unei surse oficiale, numărul acestora a fost de 11 companii, adică nu au existat modificări din 2017.
Banca Centrală a clasat următoarele organizații printre cele mai importante și influente bănci:
Cum se deosebesc de alte instituții financiare? Acestea sunt supuse cerințelor de lichiditate pe termen scurt și cerințelor suplimentare de adecvare a capitalului în conformitate cu Basel III.
Pe ei se ghidează restul reprezentanților pieței, precum și autoritatea de reglementare atunci când își construiesc politica atunci când identifică nivelul maxim al ratelor dobânzilor la creditare.
Pentru prima dată, Banca Centrală a Rusiei a identificat bănci sistemice în toamna anului 2014, când lista includea cincizeci de instituții de credit. Evenimentele ulterioare de la sfârșitul anului 2014, tot anul 2015 (când Banca Centrală a Federației Ruse a revocat licențele a aproape o sută de bănci), au indicat că sistemul de selecție ar trebui să fie mai strict. Prin urmare, la sfârșitul anului 2015, lista băncilor care au căzut în coloana vertebrală a devenit de câteva ori mai scurtă - doar 10 dintre ele au fost identificate, același număr de creditori ai Federației Ruse a rămas la sfârșitul anului 2016, după cum a indicat oficialul. site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse.
Banca Centrală a Rusiei a indicat că un creditor rus de importanță sistemică sau coloană vertebrală, orice dificultăți financiare ale căror dificultăți financiare vor cauza prejudicii semnificative sistemului bancar, iar întregul sistem financiar al Federației Ruse va simți, de asemenea, problemele unei astfel de organizații. Consecințele negative vor fi în „principiul domino”, când un val de neplăți acoperă piața, vor fi închise și mai multe organizații, o companie care va fi contraparte a unei instituții cu probleme. Mai mult, numărul participanților care vor părăsi piața financiară va fi foarte mare, întrucât influența pe care băncile importante din punct de vedere sistemic o au asupra tuturor celorlalte (creditori mai mici, fabrici, companii comerciale) este enormă. Este suficient să subliniem că doar 10 bănci rusești, care sunt recunoscute ca fiind importante din punct de vedere sistemic, ocupă 62% din întreaga piață.
Dacă se dovedește brusc că una dintre băncile semnificative incluse în listă este în faliment, atunci acest lucru va afecta în mod semnificativ cetățenii Rusiei și chiar și pe cei care nu erau clienții unei astfel de instituții, deoarece împrumuturile pentru ei vor deveni un ordin de mult mai scumpe, ca și alte servicii, dar zeci de mii de clienți își vor pierde pur și simplu economiile.
Pentru a preveni scenariile de mai sus, sunt determinate băncile cu importanță sistemică, adică nu pentru ca în Rusia să știe care creditor are mai mulți bani, ci pentru a:
Pentru a salva sectorul financiar de probleme, toate băncile importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse au standarde de lichiditate și adecvare a capitalului mult mai ridicate, ceea ce crește semnificativ fiabilitatea oricărei astfel de instituții, astfel încât țara să se simtă relativ calmă. Mai mult, autoritatea de reglementare înăsprește anumite standarde (de exemplu, indicatorii de lichiditate, adică orice activ va trebui vândut cu ușurință) și acest lucru se va realiza în următorii câțiva ani.
Toate cele de mai sus fac băncile sistemice cele mai de încredere din Federația Rusă, ele sunt capabile să reziste cataclismelor semnificative de pe piață - asta este asiguratorul șef al Federației Ruse I. Zhuk (directorul departamentului de profil al Băncii Centrale) spune.
Întreaga listă a băncilor importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse la sfârșitul anului 2016 a fost indicată de portalul Băncii Centrale a Federației Ruse. Fiecare cerință a autorității de reglementare a fost îndeplinită:
Toate băncile incluse în listă respectă standardele Basel III adoptate după criza din 2008. Lichiditatea activelor lor nu este mai mică de 70%, toate aceste bănci, după cum se presupune că Banca Centrală afirmă, sunt lideri în ceea ce privește capitalul propriu. capital, numărul de tranzacții de pe piața interbancară, iar acești creditori conduc ratingul Rusiei în ceea ce privește numărul de clienți atrași. Pentru a fi obiectivă, Banca Centrală trebuie să țină cont de sumele împrumuturilor acordate, depozitele rambursate. Pentru cei interesați, canalul RBC TV difuzează deseori astfel de informații în emisie.
De precizat că Banca Centrală anunță liderii pieței nu pentru ianuarie, a fiecărui an, ci în toamnă, adică la sfârșitul exercițiului financiar, așa că este mai clar pentru investitorii internaționali. De exemplu, Banca Centrală a decis să publice rezultatele pentru 2016 la începutul toamnei (septembrie).
Pe baza rezultatelor tuturor celor trei ani, când a fost stabilită lista celor mai buni creditori, au fost incluse în aceasta toate băncile pe care Banca Centrală le-a numit anul acesta. Adică, aceste bănci îndeplinesc fiecare criteriu și nu uită să informeze autoritatea de reglementare despre acesta.
Acest lucru asigură că licența lor nu va fi revocată în următorii ani, astfel încât rușii să-și poată depozita în siguranță economiile acolo. Fiecare dintre aceste instituții nu este doar o mare bancă de credit, ci și un partener de încredere și bun. Lista actuală a instituțiilor semnificative include: Sberbank, VTB, Promsvyazbank, Russian Agricultural Bank și toate celelalte bănci incluse în ratingul din acest an. Puteți să le marcați în siguranță, să le includeți în lista dvs. de cei potriviți pentru cooperare, dacă sunteți interesat de o astfel de întrebare.
În 2015, Banca Centrală a publicat o listă a băncilor importante din punct de vedere sistemic din Rusia. La sfârșitul lunii septembrie 2016 a fost prezentată o nouă listă, dar cu instituții financiare similare, care este valabilă în prezent. Cine se află în primele zece organizații care au un impact extraordinar asupra economiei țării?
Ponderea băncilor importante din punct de vedere economic reprezintă mai mult de 60% din toate resursele financiare din Rusia. Banca Centrală monitorizează cu atenție participanții incluși în lista băncilor importante din punct de vedere sistemic și, de asemenea, îi sprijină și, dacă este necesar, ajută să facă față dificultăților apărute.
Banca Centrală a elaborat o instrucțiune specială pe baza căreia se efectuează calculul indicatorilor care afectează includerea unei societăți financiare în listă. Se ia în considerare nu numai mărimea activelor unei instituții bancare, ci și rezultatele activităților acesteia - numărul de împrumuturi emise, depozite deschise etc. Se calculează și standardele de lichiditate pe termen scurt stabilite de Banca Centrală și se verifică conformitatea cu recomandările pentru componentele indicatorului Basel III, care determină adecvarea capitalului și alți factori la fel de importanți.
Respectarea cerințelor de lichiditate pe termen scurt este o măsură prudențială care se aplică pentru a controla băncile importante din punct de vedere sistemic. Standardul a fost introdus de la începutul anului 2016 în conformitate cu art. 57 FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”. Legea stabilește un posibil indicator minim pentru câțiva ani înainte. Începând din 2015, lichiditatea pe termen scurt ar trebui să crească de la 60% la 100% în 2019, dând o creștere anuală de cel puțin 10%.
În fiecare an sunt analizați indicatorii instituțiilor de credit menționați în listă și se ia o decizie privind prezența ulterioară a acestora în aceasta.
Cele mai importante instituții bancare pentru țară sunt:
Lista conține denumirile legale ale companiilor de credit care sunt bine cunoscute populației țării. De exemplu, JSC GPB este numele unui grup care include Gazprombank, care este specializată în furnizarea de servicii persoanelor fizice. Banca Centrală nu ia în considerare organizații individuale, ci grupuri întregi. De exemplu, GPB include divizii corporative, structuri pentru investiții și cooperare interbancară, precum și interacțiunea cu sectorul privat.
Privind ratingul existent, putem spune că acesta include bănci de încredere, testate în timp. Activitatea lor este stabilă, există și rentabilitate ridicată, lichiditate și profitabilitate. În plus, aceste instituții de credit participă la programe guvernamentale și primesc subvenții pentru creditele de consum.
Chiar dacă unul dintre ei se află într-o situație dificilă, va fi luptat pentru el, finanțat și, în cazuri extreme, igienizat, în loc să-și piardă pur și simplu permisul.
Multe companii financiare selectate de Banca Centrală pot fi găsite în diferite TOP-10. Unii dintre ei sunt mult mai mici decât liderii ratingurilor.
Cert este că lista celor 10 bănci cu importanță sistemică publicată de Banca Rusiei se bazează nu pe un singur indicator, ca majoritatea ratingurilor economice, ci pe combinarea lor. De exemplu, Rosbank se află pe locul 15 în ceea ce privește activele, sau Promsvyazbank se află pe locul 22 în ceea ce privește numărul de împrumuturi acordate persoanelor fizice.
Politica Băncii Centrale a Federației Ruse, care vizează curățarea sferei organizațiilor financiare și de credit, îngrijorează milioane de ruși obișnuiți să păstreze economiile în depozite. În situația actuală, nu este clar căreia trebuie să încredințeze active bănești. Există garanții împotriva revocării licenței de funcționare.
Unii experți financiari adoptă abordarea conform căreia clienții conservatori care doresc să evite cel mai mic risc ar trebui să-și păstreze banii în bănci cu importanță sistemică. Totuși, cât de justificat este? Să ne dăm seama.
Băncile importante din punct de vedere sistemic sunt cele mai mari instituții financiare și de credit din Rusia, a căror stare financiară stabilă afectează direct funcționarea întregului sistem bancar.
Lista acestor companii comerciale este aprobată de Banca Centrală a Federației Ruse. Aceasta înseamnă că cele mai înalte organe ale puterii de stat sunt interesate de munca lor de încredere.
Al doilea nume al acestor instituții financiare și de credit este băncile cu importanță sistemică.
Analiștii și experții atribuie aspectul listei băncilor cu importanță sistemică practicii larg răspândite de revocare a licențelor instituțiilor de credit. Această epurare a pieței financiare a atins apogeul în 2014. Atunci Banca Centrală a decis să întocmească o listă a băncilor cu importanță sistemică. Astfel, s-a subliniat că funcționarea stabilă a acestor companii este importantă pentru economia rusă în ansamblu.
Lista a fost creată pentru potențiali clienți ai organizațiilor financiare și de credit. Banca Centrală a indicat băncile cărora li sa oferit sprijin de stat într-o situație de criză. Cu toate acestea, în ciuda documentului pregătit, care includea 50 de companii, nu a existat nicio publicare. Motivele acestei decizii sunt necunoscute.
În 2015, angajații Băncii Centrale a Federației Ruse au dezvoltat o nouă metodologie pentru determinarea băncilor cu importanță sistemică, care a fost reflectată în Directiva nr. 3174-U din 22 iulie. Actul normativ conținea o procedură clară de întocmire a unei liste a unor astfel de instituții financiare și de credit.
Inițial, lista conținea 10 bănci. Ulterior, Banca Centrală a decis să-l extindă la 11. Ultima instituție financiară și de credit aprobată a fost Moscow Credit Bank.
Începând cu 2018, următoarele sunt recunoscute ca bănci de importanță sistemică ale Federației Ruse:
Nu trebuie să presupunem că lista de mai sus nu poate suferi modificări. Instituțiile financiare și de credit listate trebuie să îndeplinească cerințe stricte în ceea ce privește lichiditatea pe termen scurt și să dispună de capital suficient.
Pe lângă mărimea activelor, Banca Centrală a Federației Ruse a stabilit o serie de cerințe pentru băncile care solicită includerea în lista luată în considerare:
Lista include doar acele instituții financiare și de credit care respectă pe deplin parametrii declarați.
Ultimul participant principal a fost Moscow Credit Bank. S-a întâmplat în 2017. Potrivit informațiilor privilegiate primite de la Banca Centrală a Federației Ruse, în prezent nu există alte organizații financiare și de credit care ar pretinde că sunt incluse în lista luată în considerare. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că astfel de candidați nu vor apărea în viitor.
Potrivit declarațiilor reprezentanților principalului organism de reglementare financiar al țării, în viitor este posibilă revizuirea abordării indicatorilor și criteriilor pentru băncile cu importanță sistemică. Metodologia de evaluare este în continuă îmbunătățire. Situația cu înăsprirea cerințelor pentru actualii participanți și candidați pare realistă.
Într-o situație cu bănci cu importanță sistemică, deponenții obișnuiți sunt interesați de problema încrederii. Este sigur să deschideți un depozit într-o instituție financiară din lista de mai sus?
Banca Centrală a Federației Ruse nu oferă garanții oficiale pentru viitorul fără nori al unor astfel de bănci. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că, dacă apar dificultăți, vor fi lăsați la soarta lor.
Dimpotrivă, după cum arată practica, principalul organism de reglementare din țara noastră nu retrage licențele instituțiilor financiare și de credit de pe listă, chiar și atunci când acestea din urmă se confruntă cu dificultăți financiare serioase. În schimb, se desfășoară o procedură de reorganizare sau îmbunătățire a companiei.
Un exemplu izbitor este situația cu banca Otkritie.
La mijlocul anului 2017, această instituție financiară a început să se confrunte cu dificultăți financiare globale și s-a trezit în pragul dezastrului.
Începutul lunii iulie a fost marcat de un anunț al Agenției de Evaluare a Creditelor Analitice sau ACRA, care a atribuit companiei FC Otkritie un rating investițional scăzut de BBB-.
Această știre a produs efectul unei bombe financiare explozive. Reacția la aceasta a fost o retragere masivă de fonduri de la instituția financiară și de credit considerată de către companii de stat, structuri comerciale și persoane fizice. Închiderea angro a conturilor a făcut și mai precară poziția băncii.
Până la sfârșitul verii lui 2017, a existat o reacție corespunzătoare din partea agențiilor de rating internaționale, care au retrogradat și ratingul lui FC Otkritie.
Faptul că organizația financiară și de credit aparținea unor bănci importante din punct de vedere sistemic a salvat situația. La sfârșitul lunii august, Banca Centrală a Federației Ruse a început procedura de reorganizare. Autoritatea de reglementare și-a asumat principala povară financiară. În calitate de acționar principal, Banca Rusiei a început să pompeze sume uriașe de bani în FC Otkritie. Fondul de consolidare a sectorului bancar a servit drept sursă de investiții.
Concomitent cu aceste acțiuni a fost făcută o declarație oficială, potrivit căreia Banca Centrală a Federației Ruse a garantat că FC Otkritie va funcționa în continuare ca de obicei.
Desigur, un astfel de colaps financiar nu a trecut neobservat. Banca de importanță sistemică în cauză a trebuit ulterior să renunțe la o parte din obligațiile asumate anterior. Aceste acțiuni au afectat euroobligațiuni cu o valoare nominală totală de un miliard de dolari SUA.
Dificultăți financiare de o scară mai mică din ultimii ani au afectat și alte instituții financiare și de credit din listă. De exemplu, Rosselkhozbank, MKB și Promsvyazbank au avut probleme. Era vorba însă despre crize locale care au fost depășite în scurt timp.
Când abordați astfel de probleme, ar trebui să vă referiți întotdeauna la sursele primare. Lista băncilor cu importanță sistemică a fost elaborată și aprobată de Banca Centrală a Federației Ruse. Prin urmare, versiunea actuală se află pe site-ul oficial al autorității de reglementare. Este suficient să mergeți la resursa numită și să introduceți interogarea corespunzătoare în bara de căutare. Ca răspuns la această acțiune, utilizatorului i se va oferi un link către documentul pe care îl caută.
Banca Centrală a Federației Ruse a aprobat un astfel de registru în aprilie 2017. Această listă este mai largă decât lista băncilor cu importanță sistemică. Clienții nu trebuie să-i confunde. În plus, pe lângă bănci, registrul specificat include patru organizații non-profit:
Instituțiile de credit care sunt recunoscute ca semnificative pe piața serviciilor de plată sunt, de asemenea, obligate să respecte parametrii aprobați. Aceste criterii sunt corelate cu ponderea operațiunilor efectuate prin carduri de credit, decontare și emise; efectuate în terminale de plată și ATM-uri; transferuri de bani electronici.
Printre băncile incluse în registrul luat în considerare se numără BINBANK, SNGB, VTB 24, Vostochny, URALSIB și multe altele. O listă exhaustivă este postată pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse.
Prezența unei instituții financiare și de credit în lista băncilor cu importanță sistemică indică disponibilitatea autorităților publice de a-l ajuta într-o situație financiară dificilă. Această situație reduce nivelul riscurilor asociate cu investițiile în produsele companiilor în cauză.
