În Rusia, este foarte rar să găsești o familie mare, deoarece mulți părinți nu sunt pregătiți să crească mai mult de trei copii. Dar, literalmente, acum o jumătate de secol, familiile care aveau un singur copil erau considerate o familie inferioară și, practic, toate familiile aveau mai mult de trei copii, iar părinții nu erau considerați necesari deloc. În momentul de față, situația s-a schimbat mult, numărul familiilor numeroase a devenit mult mai mic și statul a decis să le susțină cumva - pentru a oferi beneficii și posibilitatea de a obține un împrumut fără dobândă. Familiile cu mulți copii trebuie să știe ce este un împrumut și cum diferă acesta de un împrumut obișnuit.
Un împrumut este furnizarea de bani pe o perioadă nedeterminată la o rată a dobânzii convenită. Toate familiile numeroase, conform legislației ruse, au dreptul la o decizie de împrumut ipotecar în anumite condiții de beneficii. Un împrumut, spre deosebire de un împrumut, poate fi complet lipsit de dobândă. Potrivit legii, pentru materialele de construcție și construcția de locuințe se acordă un împrumut fără dobândă pentru familiile numeroase. Pentru a obține un împrumut fără dobândă, trebuie să colectați întregul pachet de documente necesare și să treceți prin mai multe birouri, deoarece aceasta este o procedură destul de dificilă. Împrumuturile sunt de obicei limitate, iar asta nu înseamnă că vei fi plătit cu costul integral al locuinței, dar vei putea obține o anumită sumă.
Merită să știți că un împrumut fără dobândă pentru familiile numeroase este oferit la bancă și pentru a-l obține, va trebui să colectați un număr mare de documente: pașaport, declarație de venit, certificat de proprietate, documente auto și altele necesare. documentele pe care banca le va solicita. Pentru familiile numeroase, s-au inventat concesii speciale pentru obținerea unui împrumut, iar înainte de a lua un astfel de împrumut, ar trebui să treci printr-o consultație la centrul de protecție socială a populației date despre drepturile tale și programele speciale. Înainte de a obține un împrumut fără dobândă pentru familiile numeroase, trebuie să contactați administrația orașului și să aflați toate întrebările de interes pe această temă.
Îmi cer scuze că am intervenit... Sunt aici recent. Dar acest subiect este foarte aproape de mine. Pot să ajut cu răspunsul.
O soluție foarte bună este să acordați un împrumut fără dobândă familiilor numeroase.
Crescând mai mulți copii, cuplurile căsătorite pot avea nevoie urgent de o anumită sumă de datorii. Luați în considerare dacă un împrumut este acordat familiilor numeroase în Sberbank și caracteristicile programelor instituției.
Rata la creditele de consum pentru orice scop depinde de suma emisă și de alte caracteristici ale împrumutatului Ca program separat, Sberbank nu oferă împrumuturi familiilor numeroase în 2019. Însă atunci când conveniți asupra unui împrumut, se va ține cont de această caracteristică și puteți conta pe condiții preferențiale. În plus, majoritatea acestor familii primesc adesea plăți suplimentare de stat sau regionale, ajutoare, ajutoare pentru „copii”. Toate plățile de această natură trec numai prin Sberbank din Rusia.
Majoritatea creditelor pentru care cuplurile căsătorite cu 2-3 copii pot primi beneficii sunt credite ipotecare.
Pentru clienții existenți ai băncii, în primul rând pentru categoria de salariu, se acordă întotdeauna o reducere la calcularea ratei dobânzii. Această regulă se aplică tuturor programelor de împrumut. Astăzi, instituția oferă următoarele condiții pentru creditarea de consum:
Dacă este posibil să se atragă garanți și să folosească locuințe necreditate ca garanție, termenii și ratele împrumutului vor fi mai favorabile. Acest lucru se datorează prezenței garanțiilor pentru bancă în restituirea banilor emisi. Rata este calculată pe baza duratei de scadență și a caracteristicilor individuale. Mărimea minimă este de 11,9%.
Împrumutul nu este vizat, îl poți folosi la discreție. Dacă aveți nevoie de bani pentru a vă renova casa, atunci cel mai bine ar fi să folosiți un astfel de program. Nu se emite o ipotecă în astfel de scopuri. Apropo, nu este permisă utilizarea capitalului maternității pentru reparații.
Cuplurile cu doi și trei copii pot obține un credit pentru locuință cu sprijin de stat la o rată de 6% O atitudine deosebită față de această categorie de debitori s-a manifestat în creditarea ipotecară. Din 2018, există un nou program de sprijin de stat pentru familiile care au avut un al doilea sau al treilea copil de la începutul anului. Au o rată preferenţială de 6%. Este valabil pentru primii 3 ani după nașterea celui de-al doilea copil și 5 ani după al treilea. După aceea, datoria este rambursată la rata de bază de 9,25%.
Programul cu sprijin de stat prevede următoarele condiții:
În general, este permisă cererea de până la 80% din prețul proprietății care se achiziționează. Pe baza capacităţilor sale, maturitatea poate fi prelungită până la 30 de ani. Principalele cerințe sunt:
Cel mai bun loc pentru o familie numeroasă este, desigur, propria ta casă. Un împrumut pentru construcția unei case este implementat conform programului cu același nume. Este conceput cu ipoteza că împrumutul va fi plătit în rate pentru etapele cheie ale construcției. Detaliile se negociază individual și sunt scrise în contract. În general, toate programele de credit ipotecar funcționează în condiții identice.
Problema locuinței se confruntă cu majoritatea familiilor din țara noastră.
Dar este deosebit de acută pentru familiile numeroase, deoarece acestea trebuie adesea să se gândească la îmbunătățirea propriilor condiții de viață. Prin urmare, mulți oameni decid să obțină un credit ipotecar.
Conform legislației actuale, autoritățile regionale sunt împuternicite să determine numărul de copii dintr-o singură familie, care poate fi clasificat ca având mulți copii. Este important ca atât caracteristicile naționale, cât și cele culturale dintr-o anumită regiune să fie luate în considerare.
În majoritatea regiunilor ruse, doar acei părinți care au cel puțin trei copii sunt recunoscuți ca având mulți copii.
Dar există regiuni în care aceste familii nu sunt numeroase. Acolo, numărul copiilor dintr-o familie numeroasă ar trebui să fie mare. De exemplu, în Ingușeția, pentru a fi recunoscuți ca având mulți copii, părinții trebuie să crească cel puțin cinci copii.
În general, legislația referitoare la familiile numeroase nu este suficient de dezvoltată. Există . Acesta a precizat posibilitatea de a obține un credit ipotecar pentru părinții cu mulți copii cu sprijin de stat.
Dar majoritatea băncilor consideră că a avea trei copii este un factor agravant. Aceștia sunt ghidați de faptul că un număr mare de copii minori crește povara asupra veniturilor împrumutatului. Ca urmare, capacitatea de plată a familiei scade și nu au mai rămas multe fonduri gratuite.
Există mai multe programe în vigoare pentru a rezolva problema locuințelor pentru familiile numeroase:
Ipoteca socială este un instrument care este oferit în condiții preferențiale. Vă permite să vă cumpărați propriul apartament sau casă pe piața primară sau secundară. De asemenea, face posibilă schimbarea unei bănci cu un credit ipotecar existent.
Este important să puteți emite următoarele cerințe de bază:
Împrumutul preferenţial pentru familii numeroase, implementat în cadrul acestui program, vă permite să reduceţi mărimea plăţii lunare în diferite perioade ale ipotecii. De asemenea, puteți reduce avansul.
Există un program care presupune reducerea cuantumului plăților după nașterea următorului copil și până la împlinirea vârstei de doi ani. Perioada de acordare a fondurilor variază în funcție de ordinea în care se primește subvenția și de suma de bani disponibilă pentru implementare în bugetul din program.
Subvenția poate fi obținută în cadrul programului „Familie tânără” dacă unul sau ambii părinți au sub 35 de ani.
În ceea ce privește programul „Locuințe pentru o familie rusă”, acesta este asigurat cu sprijinul statului. A fost dezvoltat special pentru categoriile privilegiate de cetățeni. Scopul principal al acestui program este construirea și vânzarea de locuințe din clasa economică pentru cetățenii care aparțin categoriei privilegiate.
În același timp, costul este stabilit sub valoarea de piață cu 20%. Impreuna cu alte categorii preferentiale, acest program poate fi folosit si de familiile numeroase.
Notă! Procentul din rata creditului este influențat de opțiunea de asigurare aleasă și de mărimea plății inițiale.
O subvenție pentru locuințe de la stat este o furnizare gratuită de fonduri acelor persoane care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață existente. Banii se plătesc nu numai din bugetele federale, ci și din bugetele regionale.
Subvenția poate fi folosită nu numai pentru achiziționarea de locuințe care sunt încă în construcție sau terminate. Poate fi folosit pentru rambursarea dobânzii deja plătite la credit ipotecar sau la avansul.
Pentru a primi o subvenție, trebuie să nu aveți suficiente filmări pentru fiecare persoană.
Trebuie avut în vedere faptul că nivelul minim de asigurare a locuințelor în fiecare regiune este stabilit în mod independent.
Notă! Familiilor tinere li se oferă o subvenție care ocolește coada principală.
Băncile mari și guvernele regionale au dezvoltat programe pentru îmbunătățirea condițiilor de viață. Dintre băncile care oferă posibilitatea de a utiliza astfel de programe, se disting VTB 24 și Sberbank. Dar fiecare regiune are propriile bănci în această direcție.
O astfel de schemă de împrumut este concepută pentru o perioadă mai lungă decât un credit ipotecar convențional. Ipoteca standard este concepută pentru 25 de ani, în timp ce în cadrul acestui program fonduri pot fi obținute până la 30, iar în unele cazuri până la 35 de ani.
În ceea ce privește rata dobânzii, în comparație cu programele standard, aceasta a fost redusă cu 1-2%.
Avansul este un obstacol pentru multe familii numeroase. Din acest motiv, mai ales pentru ei, se reduce la 10%. În unele cazuri, avansul este complet anulat.
Pentru a obține un împrumut în aceste condiții, va trebui să depuneți nu numai pachetul obișnuit de documente. De asemenea, veți avea nevoie de documente care confirmă statutul familiei numeroase.
Notă!În multe regiuni, o parte din dobândă este rambursată. Banii pentru aceasta sunt alocați de la bugetul regional.
Mulți sunt interesați dacă procentul unui credit ipotecar pentru o familie numeroasă este în scădere? În prezent, în Rusia, puteți obține un credit ipotecar preferențial în cadrul mai multor scheme. Acestea sunt determinate de băncile care au propuneri relevante.
De obicei, există aproximativ același plan tarifar, care se numește „Familie mare”. Sberbank a fost primul care l-a oferit pe piață. Alte bănci au programe similare, cum ar fi Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank și altele.
Important! Acest program este conceput pentru cei care intenționează să-și cumpere prima casă. În unele cazuri, putem vorbi despre reducerea ratei la 6% pe an.
Dacă intenționați să cumpărați o a doua casă, tariful este stabilit la 11%. În ceea ce privește maturitatea, aceasta este adesea setată la maximum.
Începând din 2019, chiar și familiile cu un venit mediu pe persoană pot obține un credit ipotecar. Acest lucru a fost facilitat de inovația Sberbank, care face posibilă atragerea rudelor apropiate atunci când se calculează venitul total al familiei.
De asemenea, puteți obține un împrumut pentru familiile numeroase din Sberbank pentru construirea unei case, care este cea mai bună soluție pentru cei care au mulți copii. Sberbank face posibilă atragerea a până la trei co-împrumutați.
În acest caz, soții devin co-împrumutați automati unul ai celuilalt. Și asta nu depinde de nivelul de capacitate de plată și de vârstă.
Sberbank stabilește următoarele cerințe pentru obținerea unui credit ipotecar în condiții preferențiale:
În Sberbank este posibil. Este convenabil pentru acele familii care au plănuit să-l folosească pentru a cumpăra o casă.
O ipotecă pentru o familie numeroasă poate fi obținută nu numai la Sberbank. Dacă dintr-un motiv oarecare nu vă convine, aveți posibilitatea să contactați o altă bancă.
Masa. Programe de creditare pentru familii numeroase în diferite bănci.
| Numele băncii | Condiții de bază |
| Gazprombank |
|
| VTB 24 |
|
| Societatea financiară „Otkritie” |
|
| Banca Moscovei |
|
| Promsvyazbank |
|
| Rosbank |
|
| Raiffeisenbank |
|
| Banca Industrială din Moscova |
|
Printre principalele cerințe pentru înregistrarea unei ipoteci se numără următoarele:
Pentru înregistrare, va trebui nu numai să pregătiți documente standard. Împrumutații vor avea nevoie și de el. Unele bănci cer alte documente la alegere.
Mulți oameni consideră dificil sistemul de obținere a unui credit ipotecar pentru o familie numeroasă. Dar, în practică, nu durează mult dacă îl abordezi corect. Este mai bine să colectați toate documentele necesare în avans.
Printre acestea se numără următoarele:
În cazul în care veniturile unuia dintre soți sunt mici, se consideră venitul întregii familii. În cele mai multe cazuri, sunt luate în considerare veniturile și părinții soților, ceea ce face posibilă creșterea sumei fondurilor oferite de bancă. Când întregul pachet de documente a fost colectat în totalitate, este important să contactați banca potrivită pentru dvs.
Aici vi se va cere să completați următoarele documente:
După ce pachetul complet de documente este acceptat, angajații băncii vor lua în considerare cererea. De regulă, acest lucru durează de la 3 la 10 zile.
În unele cazuri, este posibilă o perioadă mai lungă. În acest timp, un angajat al băncii va analiza pachetul de documente și vă poate contacta pentru a clarifica unele informații.
Notă! Reprezentanții băncii iau o decizie cu privire la aprobarea cererii pe baza documentelor depuse. Prin urmare, ar trebui furnizată cea mai completă listă.
Dacă aveți studii suplimentare, vă rugăm să atașați certificatele relevante. Acest lucru va însemna că, în cazul unor probleme cu salariile, puteți găsi cu ușurință un nou loc de muncă sau un loc de muncă cu jumătate de normă.
Este mai bine dacă depuneți simultan cereri la mai multe bănci. Acest lucru vă va reduce semnificativ timpul dacă primiți un refuz la prima bancă. După aprobare, specialistul vă va oferi să veniți pentru executarea ulterioară a contractului și a altor documente necesare.
La filiala băncii, vi se va oferi un acord și un program de plată. Când toate documentele enumerate sunt semnate, banii sunt transferați în contul dezvoltatorului sau proprietarului imobilului. Acest lucru se face pe baza unui acord de bază sau preliminar pentru achiziționarea unui apartament cu un dezvoltator.
Este important să nu uităm de aceste plăți, deoarece neplata acestora poate duce la o creștere a ratei anuale a creditului ipotecar.
După ce ați transferat banii, va trebui să vă faceți doar asigurare împotriva riscului de neplată. De regulă, banca furnizează o listă a companiilor de asigurări. Va trebui să plătiți o sumă mică anual pentru asigurarea de viață și de sănătate.
Aceste împrumuturi au avantajele și dezavantajele lor.
Există astfel de avantaje precum:
În defavoare, băncile individuale își pot defini propriile condiții de plată. Un dezavantaj deosebit de vizibil este plata inițială destul de mare, care poate fi de cel puțin 30%. În acest caz, trebuie doar să alegeți o instituție financiară cu condiții de împrumut potrivite.
Astfel, o familie mare modernă din Rusia poate obține o dimensiune potrivită sau să îmbunătățească condițiile de viață deja existente. O gamă largă de bănci vă permite să faceți cea mai bună alegere.
Statul dezvoltă în permanență diverse programe pentru categoriile privilegiate ale populației. O astfel de politică le permite să-i ajute să cumpere locuințe, de exemplu. Astfel, una dintre categorii este familiile numeroase. Guvernul rus încearcă să ajute astfel de unități ale societății să-și obțină propriile locuințe sau să îmbunătățească condițiile de viață. Acest lucru a devenit posibil datorită unei noi legi care a apărut în 2015. Datorită acestui fapt, statul a început să participe activ la achiziționarea de locuințe pentru familiile numeroase.
Sberbank, fiind o bancă de stat, dezvoltă programe care sunt benefice pentru clienții săi. Oferta unui credit ipotecar pentru familii numeroase nu a făcut excepție.
Încadrat în programul de stat „Ipoteca pentru o familie numeroasă”, un client poate spera să primească asistență pentru a contracta un împrumut de la Sberbank pentru a cumpăra locuințe aparținând unuia dintre următoarele tipuri:
Fiecare dintre opțiuni își asumă propriile condiții și dimensiuni speciale ale împrumuturilor. Parametrii medii sunt după cum urmează:
După cum sa menționat deja, în 2015 a fost adoptată o lege în cadrul programului de stat „Ipoteca pentru familii numeroase”. Orice client al Sberbank care îndeplinește toate condițiile existente are dreptul de a contracta o ipotecă în condiții preferențiale. O diferență semnificativă față de alte oferte ale acestei bănci este dobânda relativ scăzută. Familiile numeroase au posibilitatea de a reduce dimensiunea minimă cu încă 1–2%.
Selecția condițiilor pentru o anumită familie se face individual, pe baza informațiilor primite de ordonatorul de credite. Se întâmplă ca o ipotecă să fie emisă la 6% pe an, ceea ce este destul de bun pentru băncile rusești.
Această ofertă bancară este relevantă pentru familiile care îndeplinesc următoarele condiții:
Toți acești parametri trebuie documentați înainte de momentul în care familia solicită la Sberbank o cerere de credit ipotecar.
Înainte de a merge la filiala Sberbank, clientul trebuie să colecteze următoarele documente care îi vor permite să evalueze candidatura solicitantului:
Adesea, venitul total al ambilor soți nu este suficient pentru a contracta un credit ipotecar. În astfel de cazuri, puteți atrage garanți cu câștiguri mai mari. Aceste persoane depun cereri în calitate de co-împrumutați, ceea ce este foarte important. În acord, părțile pot prescrie cât va transfera co-împrumutatul pentru achitarea datoriilor. Dacă familia are suficiente fonduri pentru a rambursa singură împrumutul, atunci nu trebuie să se precizeze nimic.
Nu trebuie să uităm că o persoană, acționând ca co-împrumutată, are propriile sale drepturi și obligații. Deci, el deține o anumită parte din imobilul achiziționat. Totodată, el trebuie să efectueze și plăți la împrumut dacă împrumutatul principal nu poate face acest lucru. De aceea, experții recomandă alegerea unor persoane responsabile și de încredere ca co-împrumutați. Cel mai adesea sunt rude.
Soții din familii numeroase nu pot conta doar pe sprijinul statului, ci pot folosi și capitalul maternității pentru a rambursa parțial împrumutul. Această oportunitate este stabilită la nivel legislativ. În plus, capitalul de maternitate poate fi folosit și ca plată inițială, precum și pentru a efectua plăți de împrumut parțial din aceste fonduri.
După cum sa menționat deja, familiile numeroase au dreptul să primească dobânzi mai mici decât de obicei. În plus, dacă în situații standard mărimea avansului este de cel puțin 20% din cost, atunci pentru familiile numeroase această valoare se reduce la 10% sau mai puțin. Pentru a face acest lucru, este suficient să contactați autoritatea municipală locală pentru un certificat care să ofere un astfel de beneficiu.
Astăzi, o familie numeroasă poate solicita și o subvenție de la stat pentru rambursarea parțială a ipotecii. Dar nu toate se vor potrivi cu criteriile existente. De asemenea, puteți afla criteriile de selecție în autoritățile municipale locale.
În plus, dacă în familie există un alt copil, familia are opțiunea de a amâna plățile cu un an, ceea ce le va permite să reducă semnificativ povara pentru o anumită perioadă.
Atunci când completează un formular de cerere de credit ipotecar în condiții preferențiale, clientul trebuie să-și amintească că în acest caz el va fi împrumutatul, iar soțul său va fi co-împrumutat fără greș. Este mai bine să acționați ca un împrumutat pentru părintele cu un venit mai mare.
După ce toate informațiile sunt transferate către ofițerul de credite, acesta va fi supus unei verificări amănunțite. Dupa aceea, angajatul va evalua riscurile si va intocmi o oferta ideala cu conditii, procente si termeni.
După aprobare, debitorii potențiali trebuie să selecteze locuința și să trimită toate documentele necesare la sucursala Sberbank înainte de 60 de zile de la data primirii răspunsului. Documentele obligatorii pentru locuință includ:
Acordul dintre bancă și împrumutat precizează toate condițiile, drepturile și obligațiile părților. Nu trebuie să uităm că asigurarea locuinței este o procedură obligatorie pentru a primi bani de la Sberbank. La pachetul de documente trebuie atașată o copie a poliței.
Debitorul potențial trebuie să confirme și disponibilitatea fondurilor pentru rambursarea avansului. Abia după aceea banca emite bani clientului, sau mai bine zis, de regulă, îi transferă în contul vânzătorului imobiliar.
Pentru familiile cu doi sau mai mulți copii, Sberbank oferă credite ipotecare și de consum în condiții mai favorabile. Aceste beneficii sunt asociate cu lansarea unui program de stat care vizează sprijinirea familiilor numeroase la achiziționarea de locuințe. Să aruncăm o privire mai atentă la un astfel de program precum un împrumut pentru familiile numeroase la Sberbank.
Cele mai multe dintre împrumuturile avantajoase pe care le pot folosi familiile numeroase sunt programe de credit ipotecar.
Banii primiți pot fi folosiți atât pentru achiziție, cât și în regiunea Federației Ruse, care a derulat programul de asistență pentru familie.
Pentru debitorii care nu participă la programul de subvenție, rata de bază a dobânzii este 10,5% pe an.
Pe lângă achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă, împrumutatul care participă la campania Young Family, sunt disponibile programe de credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe finite. Pentru împrumuturile ipotecare în cadrul acestui program pentru persoanele care participă la programele de subvenții guvernamentale, o rată a dobânzii de 10,2% pe an.Programele de credit ipotecar de mai sus au următoarele caracteristici:
Important! Potrivit legii, o familie poate plăti dobândă la un credit ipotecar cu ajutorul fondurilor „Capitalul de Maternitate”, însă în condițiile stabilite de Sberbank, acești bani nu pot fi folosiți decât pentru achitarea plății inițiale.
Din 2017 a fost lansat un program de stat de susținere a unei familii tinere la nașterea celui de-al doilea și al treilea copil, care vă permite să primiți. În acest caz, beneficiile sub formă de dobândă redusă, precum și compensarea parțială, pot fi acum utilizate atât de familiile numeroase, cât și de familiile cu doi copii.
Fiecare co-împrumutat atras pe o ipotecă are dreptul de a revendica o parte din spațiul de locuit dobândit.
Lista documentelor pentru înregistrarea unei ipoteci:Când este selectată viitoarea locuință, atunci trebuie să colectați o listă suplimentară de documente pe această proprietate și să o trimiteți departamentului de creditare al Sberbank.
Documente suplimentare pentru bunuri imobiliare:
Dacă rambursarea plății inițiale a ipotecii se va efectua prin intermediul capitalului de maternitate, atunci părinții trebuie să furnizeze băncii un certificat corespunzător. De asemenea, un angajat Sberbank trebuie să furnizeze un certificat care indică soldul fondurilor din cont.
În general, deși nu există programe separate pentru familiile numeroase, Sberbank sprijină acest tip de împrumutați, oferindu-le diverse reduceri. Dar pentru aceasta, părinții trebuie să respecte anumite condiții. Mai multe informații despre valoarea dobânzilor și un calculator online pot fi studiate.
