Problema creditelor ipotecare a fost întotdeauna o prioritate pentru Rusia. Cu toate acestea, realitățile sunt de așa natură încât achiziția de locuințe este mai mult o fantezie și un vis decât un eveniment real. De la începutul anului 2019, piața imobiliară din țara noastră s-a intensificat ușor și mulți oameni au început să se întrebe unde să obțină un credit ipotecar.
În ultimii 10 ani în Rusia, piața imobiliară a început să fie privită nu ca o locuință, ci ca o investiție. Investiție profitabilă. Împrumutul ipotecar în rândul rezidenților din Rusia este foarte popular, astfel încât băncile, la rândul lor, oferă o gamă largă de programe de împrumut.
Ipoteca este una dintre formele de gaj, în care imobilul gajat rămâne în posesia și folosința debitorului, iar creditorul, în cazul în care acesta din urmă nu își îndeplinește obligația, dobândește dreptul de a primi satisfacție prin vânzare. a acestei proprietăți.
Adică, în acest fel, o ipotecă este o afacere destul de profitabilă atât pentru creditor, cât și pentru debitor, chiar dacă plata anticipată a împrumutului poate fi sub forma unei sume impresionante. Dar despre ce sume putem vorbi atunci când cumpărăm o casă? Desigur, cumpărarea unei case este un mare plus. În plus, pentru a nu deveni un debitor-împrumutat pe viață, este necesar să abordați cu atenție alegerea unui creditor și să cântăriți argumentele pro și contra.
Pentru a alege programul de credit ipotecar potrivit, trebuie să acordați atenție mai multor componente principale ale împrumutului:
Iată câteva bănci rusești care oferă cele mai favorabile și atractive condiții de creditare ipotecară pentru 2019
Cea mai mare bancă rusă emite unele destul de atractive fără comisioane suplimentare. Principala caracteristică a ipotecii acestei bănci este prezența a tot felul de acțiuni care pot reduce ratele dobânzii la împrumut. De asemenea, această bancă oferă posibilitatea de a obține o ipotecă în cadrul programelor sociale speciale, de exemplu, pentru personalul militar, precum și în cadrul programului „familie tânără”.
Programele de bază de creditare și condițiile acestora:
Pentru a obține acestea și alte credite ipotecare, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
Pe site-ul băncii există un calculator special, cu ajutorul căruia oricine poate calcula singur plata lunară și plata totală în avans.
De exemplu, faceți un credit ipotecar timp de 30 de ani, în valoare de 2.000.000 de ruble, pentru a cumpăra o casă. Conform condiției, plata inițială este de la 15 la 30%. Astfel, puteți obține:
Pentru comparație:
Cu un termen de împrumut de 10 ani, achiziționarea unei locuințe va costa debitorului:
După cum puteți vedea, termenul de plată a datoriei creditare afectează în mod direct cuantumul plății lunare și supraplata. Adică, cu cât este mai lung termenul plății ipotecii, cu atât este mai mică suma plății lunare pentru a achita datoria. Cu toate acestea, supraplata în acest caz, dimpotrivă, va fi puțin mai mare.
Astfel, după ce am calculat cu atenție toate sumele și condițiile, putem concluziona că este mai bine să luăm un credit ipotecar pe o perioadă de 15 ani, deoarece nu mai are rost. Te poți juca cu cifrele și vezi că dacă perioada este de 20 de ani, atunci suma plății lunare nu va fi cu mult mai mică decât pentru o perioadă de 15 ani, dar supraplata va fi mult mai mare. Prin urmare, cea mai corectă strategie aici este că, cu cât este mai scurt termenul de împrumut, cu atât este mai mică plata în exces. În acest caz, plata în exces este cea mai gravă problemă.
VTB-24 Bank face posibilă achiziționarea de locuințe atât într-o clădire nouă, cât și pe piața imobiliară secundară, în regiunea în care există o sucursală a acestei bănci. Cetățenia și locul de înregistrare a împrumutatului nu contează aici. Banca oferă condiții favorabile și programe speciale la rate reduse.
Iată câteva condiții de împrumut de la banca VTB-24:
Pentru a solicita un împrumut la Banca VTB-24, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe:
Să calculăm plata lunară și suma plății în plus conform programului de bază pentru achiziționarea de imobile de la banca VTB-24:
- valoarea ipotecii este de 2.000.000 de ruble cu o plată inițială de 10% pentru o perioadă de 30 de ani. Folosim un calculator pentru a calcula și obține:
Vă rugăm să rețineți că, în acest caz, se aplică și regula: cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât este mai mică plata în exces.
Această agenție a fost creată de stat pentru a dezvolta mai activ creditarea ipotecară. IAGK are condiții destul de atractive pentru a obține un credit ipotecar. Agenția oferă, de asemenea, programe sociale de stat convenabile, în care tarifele sunt reduse pentru profesori, oameni de știință, militari, precum și pentru familiile numeroase și multe altele.
Iată câteva condiții de împrumut de la o agenție de creditare ipotecară pentru locuințe:
Iată câteva cerințe pentru un împrumutat:
Tinkoff Bank oferă o ofertă de credit ipotecar destul de profitabilă. Clienții pot primi până la 100 de milioane de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani. În acest caz, rata este de 10,5% cu o plată inițială de 15%.
Un împrumut deja existent poate fi obținut de la banca „deschidere”. Aici, clienților li se oferă până la 15 milioane de ruble la o rată de 13% pentru o perioadă de 30 de ani.
Pe piața imobiliară secundară sau primară, puteți cumpăra un apartament luând un credit ipotecar de la Unicredit Bank. Această bancă oferă o rată de 13,5%. Aici puteți obține un împrumut de până la 8 milioane de ruble pentru o perioadă de 25 de ani, cu o plată inițială de 20%.
Cum să alegi cel mai ieftin credit ipotecar pentru locuință secundară în 2018? Care bancă din Moscova are cel mai profitabil credit ipotecar? Cine te va ajuta să aranjezi un credit ipotecar în mod profitabil?
Bună tuturor! Denis Kuderin a revenit la contact!
Continuăm seria noastră de articole despre creditele ipotecare. Tema noii publicații este o ipotecă profitabilă. Materialul va fi util tuturor celor care se gândesc să cumpere o locuință pe credit și care caută cele mai favorabile condiții în instituțiile financiare.
Deci, să începem!
Pentru mulți cetățeni, creditarea ipotecară este singura modalitate de a-și achiziționa propria locuință, nu după ani de economii și economii, ci chiar acum.
Creditele ipotecare garantate cu imobiliare sunt un tip popular de creditare în întreaga lume civilizată.
În Rusia, această metodă de achiziție de locuințe a devenit populară în urmă cu doar 15 ani. Cu toate acestea, mii de cetățeni ruși au reușit deja să cumpere proprietăți imobiliare cu un împrumut garantat cu garanții pe termen lung, iar unii și-au achitat chiar împrumuturile integral.
Înainte de a vorbi despre o ipotecă profitabilă, trebuie să spuneți câteva cuvinte despre proprietățile împrumuturilor garantate de imobilul achiziționat.
Pe scurt despre principalele caracteristici ale unei ipoteci:
Principalele avantaje ale unui credit ipotecar sunt viteza de obținere a unui împrumut (mai ales dacă acționați prin intermediul brokerilor de credit profesioniști), o selecție largă de programe și o investiție profitabilă a fondurilor.
Apartamentele de bună calitate nu se ieftinesc de-a lungul anilor și, orice ar spune cineva, închirierea locuinței altcuiva este întotdeauna mai scumpă decât cumpărarea propriei dvs.
Adevărat, există pericolul ca, în caz de neplată a datoriei, banca să ia garanția pentru ea însăși în conformitate cu clauzele contractului de ipotecă. În plus, împrumuturile nu sunt acordate tuturor la rând - pentru a emite un împrumut trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de bănci.
Aceste cerințe sunt aproximativ aceleași în toate instituțiile financiare:
Înainte de a lua un credit ipotecar pentru un apartament, ar trebui să vă dați seama ce este un credit ipotecar, care sunt caracteristicile sale și parametrii de design. O ipotecă este un fel de gaj în care bunul ipotecat se află în proprietatea personală a împrumutatului. În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile, creditorul are dreptul să-și despăgubească prejudiciul prin vânzarea acestui bun. De aceea, pentru a elimina orice neînțelegeri, se recomandă să vă familiarizați cu atenție cu condițiile de împrumut ipotecar, procedura de obținere a unui împrumut și, de asemenea, să studiați nuanțele plății ulterioare a datoriilor. Astăzi vom vorbi despre cum este profitabil să iei un credit ipotecar pentru un apartament.
Există mai multe opțiuni pentru împrumutul ipotecar, și anume:
Astăzi, majoritatea structurilor bancare sunt angajate în acordarea de credite ipotecare, condițiile și caracteristicile creditării care sunt fundamental diferite unele de altele. Puteți studia aceste informații direct la sucursala băncii sau pe site-ul oficial al acesteia.
Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs
sau prin telefon:
De regulă, înregistrarea unui credit ipotecar bancar implică următoarea procedură de către debitor:
După trecerea treptată a tuturor procedurilor, locuința devine proprietatea debitorului, cu toate acestea, drepturile acestuia sunt încă limitate. De exemplu, dacă trebuie să vindeți o proprietate, va trebui mai întâi să obțineți acordul băncii. Pentru a înregistra înregistrarea oricărei persoane, este necesară și permisiunea oficială a instituției financiare.
În procesul de căutare a celei mai bune opțiuni de locuință, ar trebui să vă decideți inițial asupra pieței imobiliare din regiunea de interes. Obținerea unui credit ipotecar pentru o clădire nouă nu este cea mai ieftină plăcere. Mai mult, are unele restricții, de exemplu, o instituție financiară poate acorda împrumuturi pentru apartamente exclusiv în casele dezvoltatorilor specifici. În cazul achiziționării de bunuri imobiliare pe piața secundară, este important să vă asigurați că vânzătorul imobilului este pregătit să încheie o afacere prin întocmirea unui contract de vânzare-cumpărare ipotecară.
Pentru a găsi o locuință potrivită, puteți apela la serviciile unui agent imobiliar sau broker ipotecar. În acest caz, prețul serviciilor sale va varia de la aproximativ 0,5 la 1,5% din valoarea totală a proprietății. În unele cazuri, apelarea la serviciile unui agent imobiliar este foarte recomandabilă, deoarece clientul poate fi sigur de puritatea legală a tranzacției. În plus, procedura de găsire a imobilelor va fi mult simplificată.
După ce locuința este selectată, trebuie să luați un raport cu privire la valoarea acesteia de la un expert independent. Acest document este pus la dispoziție unei instituții bancare, iar aceasta din urmă ia o decizie cu privire la eliberarea unui credit ipotecar.
Astfel, urmând recomandările de mai sus, puteți obține un credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare cu beneficii maxime. Cel mai important lucru este să respectați cerințele și regulile de bază, precum și să respectați cu strictețe poziția aprobată, argumentând-o cu normele legale.
8 din 10 cereri - aprobă!
Serviciul îți permite să alegi cea mai potrivită bancă pentru tine și să crești șansele ca cererea să fie aprobată!
Decizie asupra cererii în câteva ore!
Fără cozi sau deplasări la bancă
Doar completați un chestionar și așteptați un apel de la angajații băncii în timp ce sunteți acasă, plecați sau chiar într-o cafenea!
Ce bancă este mai bine să contracteze un credit ipotecar? În 2018, această problemă a devenit din nou relevantă, pe măsură ce economia rusă iese treptat din criză, veniturile gospodăriilor cresc, iar piața imobiliară revigorează.
Din 2015, guvernul rus duce o politică de creare a condițiilor favorabile pentru creditele ipotecare. Pentru început, Banca Centrală a redus rata de bază, ceea ce a dus la o scădere a plăților în exces la creditele ipotecare.
O altă măsură este crearea unor programe speciale de stat, datorită cărora este posibilă contractarea unui credit pentru locuințe în condiții favorabile.
Trebuie doar să aflați în ce bancă este mai bine să luați o ipotecă, să vă familiarizați cu cerințele băncilor și cu condițiile de înregistrare.
Acestea includ:
1. Rata dobânzii;
2. Mărimea plății inițiale;
3. Termen;
4. Tipul de plată.
Plata medie în exces la un împrumut pentru locuință variază de la 9,5 la 15%. Este logic că rata de 9,5% pare mai atractivă. Și pare clar care bancă este mai bine să contracteze un împrumut.
Cu toate acestea, în practică, se adaugă la costul deservirii împrumutului sau pentru înregistrarea acestuia, precum și la plata asigurării.
Pentru a afla suma finală a plății în plus, trebuie să țineți cont de toate cheltuielile. În mod ideal, rata ipotecii ar trebui să fie în intervalul 11-13% pe an.
Avansul este o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit ipotecar în multe bănci. Dimensiunea sa minimă este de 20%.
Conform unui program special de la Sberbank pentru familiile cu copii, condițiile sunt mai bune - mărimea avansului este de 10%.
Când luați în considerare ce bancă este mai bine să contractați un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, luați în considerare toți parametrii de mai sus.
O ipotecă este un împrumut care se eliberează pe termen lung de 30-50 de ani. În același timp, experții spun că este mai bine să obțineți un credit ipotecar pe 10-12 ani. Acest lucru va reduce valoarea plății în exces.
În Rusia, practica plății ipotecilor în plăți egale este larg răspândită - o schemă de anuitate. Este benefic atât pentru bancă, cât și pentru debitor.
Cea mai mare bancă din țară este considerată într-adevăr liderul în emiterea de împrumuturi pentru locuințe. La sfârșitul lunii martie 2017, volumul total al împrumuturilor acordate pentru achiziționarea de apartamente și case se ridica la 167.000.000 de ruble.
Nu e de mirare că oamenii, când răspund la întrebarea despre care bancă este mai bine să ia un împrumut, sunați la Sberbank. Oferă o varietate de programe. Linia include 6 programe. Două dintre ele pot fi preluate de clienți speciali: familii tinere și cadre militare.
Condiții generale ale creditului ipotecar de la Sberbank:
Suma - 60-80% din costul locuințelor;
Termen - 30 de ani (20 de ani pentru participanții la INS);
Rata este de 9,5% (minim).
Ipotecile pentru achiziționarea de locuințe terminate sunt la cerere în rândul cetățenilor. Acest împrumut poate fi luat la o rată de bază de 10,5%. Rata de 9,5% este valabilă în cadrul campaniei pentru familiile tinere.
Dacă clientul nu primește salariu la Sberbank, se adaugă 0,5% la tariful de bază. În cazul refuzului asigurării voluntare de viață, cuantumul plății în plus se majorează cu încă 1%.
Dintre cele 6 programe existente, experții evidențiază creditele ipotecare pentru achiziționarea de bunuri imobiliare primare.
Condițiile pentru aceasta sunt următoarele:
Rata - de la 10,7%;
Dimensiune - 60.000.000 de ruble;
Termenul este de 30 de ani.
Spre deosebire de Sberbank, VTB 24 are un avans de doar 10%. Pentru a contracta un împrumut, este suficient să lăsați o aplicație online pe site.
Acesta va fi revizuit în 4-5 zile. Dacă decizia cu privire la aceasta este pozitivă, va rămâne să vizitați sucursala băncii pentru a prezenta documentele și a semna contractul.
Banca emite zeci de carduri de credit în fiecare zi. În același timp, există 4 programe ipotecare în portofoliul său simultan.
Și anume:
Pentru achiziționarea de bunuri imobiliare primare;
Pentru achiziționarea de locuințe secundare;
Pentru a cumpăra o casă sau o casă de oraș;
Pentru a cumpăra o cameră sau o cotă pe piața secundară.
Condițiile generale presupun suma de 99.000.000 de ruble, termenul împrumutului este de 30 de ani, rata este de 8,75%, iar plata inițială este de 10%. Statisticile arată că majoritatea rușilor solicită lui Tinkoff un împrumut pentru a cumpăra bunuri imobiliare primare. Ei cred că condițiile din această bancă sunt mai bune.
Acest lucru se datorează unui avans minim de 15% și unei rate de 8,75%.
Aceasta este banca în care cetățenii acordă cel mai adesea un împrumut pentru locuințe în construcție.
Poate fi luat în următoarele condiții:
Termen - 3-30 ani;
Avans - 20% (dacă se utilizează capitalul maternității la înregistrarea unui credit ipotecar, mărimea avansului se reduce la 10%);
Sumă - 20.000.000 pentru Moscova și Sankt Petersburg și 10.000.000 pentru alte regiuni;
Rata este de 9,5%.
Dacă plata inițială este de 50%, rata este de 9,5%, cu 30-49% - 9,75%, cu 20-29% - 10%. La confirmarea veniturilor folosind un certificat sub forma unei instituții financiare, rata crește cu 0,5 puncte procentuale. și până la 0,7 p.p. la anularea asigurării de viață.
Dacă v-ați hotărât deja care bancă este mai bine să contractați un credit ipotecar, atunci aplicați la biroul băncii. Acest lucru crește șansele ca ea să fie aprobată.
O ipotecă poate fi luată în valoare de 20.000.000 de ruble pentru până la 30 de ani. Avansul variază de la 15 la 30%.
Tariful este stabilit individual. Depinde de scopul împrumutului și de statutul clientului. Rata minimă este de 9,5%, iar cea maximă este de 12%.
Pe baza condițiilor enumerate mai sus, puteți stabili care bancă este mai bine să ia un împrumut la domiciliu.
Un credit ipotecar este mai potrivit pentru cei cu o plată în avans și încredere într-un venit stabil. Planul de rate este destinat cetățenilor care pot achita integral costul locuinței în 1-2 ani.
Ratele sunt oferite de dezvoltatorii de ansambluri rezidentiale. Aceștia folosesc un format de plată similar pentru a vinde apartamente mai repede.
Când cumpărați o casă pe un plan de tranșă, nu trebuie să aveți încredere în cuvintele dezvoltatorului. Ar trebui să înregistrați tranzacția la un notar, înregistrând toate drepturile și obligațiile. Acest lucru va elimina neînțelegerile în viitor.
Dacă căutați care bancă este mai bine să ia un împrumut la domiciliu, nu ar trebui să vă bazați doar pe rată. Atenție la comisioane și suprataxe. Apoi poți spune obiectiv în ce bancă este mai bine să obții împrumuturi.
După ce ați aflat în ce bancă este mai bine să luați un credit ipotecar, analizați din nou toate avantajele și dezavantajele împrumutului, evaluați-vă capacitățile financiare, abia apoi aplicați.
Obținerea unui împrumut în condiții favorabile este dorința fiecărui solicitant. Care bancă are cel mai profitabil credit ipotecar în 2019? Pentru a obține un răspuns, nu este nevoie să contactați un broker de credit sau să căutați singur informații, doar citiți articolul nostru.
Cele mai profitabile programe ipotecare ale Sberbank atrag potențiali debitori. Dobânzile scăzute îi încântă pe solicitanții care au decis să achiziționeze locuințe pe piața secundară și să profite de oferta „Achiziție de locuințe finite”. Rămâne ca bancherii să analizeze cererile de împrumut depuse în căutarea unor candidați demni. Conditiile esentiale sunt:
Rata dobânzii este determinată individual. Ea începe de la 12%și depinde de factori precum:
Pentru persoanele care achiziționează proprietăți imobiliare în Districtul Federal din Orientul Îndepărtat cu o ipotecă, ultimul punct este opțional.
Banca examinează cererea de împrumut în termen de trei zile lucrătoare. Decizia împrumutătorului de a acorda un împrumut este valabilă trei luni. Banca virează banii pentru apartament în contul firmei de construcții sau al investitorului-vânzător.
Raiffeisenbank demonstrează loialitate față de debitori. Specialiștii structurii de credit au dezvoltat un produs ipotecar profitabil, capabil să satisfacă nevoile majorității solicitanților. Principalele condiții pentru acordarea unui împrumut sunt:
Refuzul solicitantului de a obține o asigurare personală atrage după sine o creștere a ratei dobânzii. Pentru debitori sub 45 de ani ea va crește până la 12,4% (+ 0,5%) dacă fața peste 45 de ani - până la 15,1% (+3,2%).
Asigurarea unui apartament ipotecar, debitorul însuși, este realizată de companii de asigurări acreditate de Raiffeisenbank.
Clientul alege independent:
O astfel de ipotecă poate fi obținută de către persoanele care achiziționează apartamente din lista postată pe site-ul creditorului. Banca stabilește următoarele cerințe solicitanților:
După aprobarea cererii de împrumut, creditorului i se acordă 8 zile lucrătoare pentru aceasta, clientului i se vor oferi următoarele condiții:
Cele mai flexibile și mai favorabile condiții ipotecare sunt oferite de Bank for Housing Finance (BZHF). Acest lucru este confirmat de rata dobânzii stabilită de creditor de 10,75% pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Banca a aprobat și alte condiții esențiale pentru ipotecare:
Împrumutul este acordat exclusiv cetățenilor Federației Ruse.
Structura bancară și apartamentul achiziționat de debitor nu au fost lipsite de atenție. Acesta din urmă ar trebui să fie în:
Bancherii nu vor aproba proprietăți imobiliare dacă:
Dacă se aprobă sau nu cel mai bun credit ipotecar de la Uralsib, clientul va ști în trei zile lucrătoare. Există două tipuri de acest împrumut:
Prima opțiune este oferită persoanelor care au depus prima cerere la o instituție bancară. Un client necunoscut este privit de bancheri ca un risc crescut, prin urmare ratele dobânzilor pentru astfel de cetățeni sunt stabilite în intervalul 13,5% -15% pe an.
Solicitanții care:
În acest caz, împrumutul poate fi obținut sub 11,25% -14,25% pe an.
Restul condițiilor ipotecare sunt aceleași pentru toți clienții:
Uralsib Bank acceptă capital de maternitate ca avans.
