Acest acord este un acord între debitor și bancă pentru a primi fonduri pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale.
Legalitatea acestui acord este prevăzută de Codul civil și de locuință, legea „Cu privire la ipoteci” și legea „Cu privire la înregistrarea de stat a bunurilor imobile și tranzacțiile cu aceasta”.
Contractul de împrumut pentru ipoteca Sberbank este întocmit în dublu exemplar și semnat de ambele părți.
Conține informații despre creditor și debitor, proprietate, drepturile și obligațiile părților și multe altele.
Intră în vigoare din momentul semnării sale, dacă legea nu prevede altfel.
Este compus din specialiști Sberbank. Este tipic și același pentru toți debitorii. Dacă nu sunteți mulțumit de un anumit articol, atunci puteți atrage atenția unui ofițer de credite asupra acestui lucru.
Dacă acest lucru este posibil, el va transfera informațiile către avocați pentru a revizui condițiile împrumutului. Cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, contestația dvs. va rămâne fără răspuns.
Conform legislației ruse, una dintre părți la un acord cu o bancă este creditorul, iar cealaltă este împrumutatul. Cu toate acestea, împrumutatul poate atrage și până la trei garanți, care sunt și ei părți la contract.
Cu toate acestea, responsabilitatea principală pentru garantarea împrumutului revine direct împrumutatului titular. Există și un co-împrumutat. Acesta este soțul sau soția împrumutatului. Co-împrumutatul devine implicit fără acordul prealabil.
În contractul de ipotecă standard al Sberbank, sunt prescrise detaliile părților.
Pentru o bancă, acestea sunt detalii valabile, TIN, numele băncii și numărul sucursalei, precum și numele ordonatorului de credite și semnătura acestuia.
Sberbank își pune sigiliul pe ultima pagină.
Împrumutatul, dacă este persoană juridică, trebuie să-și pună și ștampila și să indice detaliile complete ale organizației.
Dacă ipoteca este emisă unei persoane, atunci sunt indicate numele complet, adresa, TIN (dacă există), contactele și semnătura.
Momentul încheierii contractului este momentul semnării acestuia. Semnarea unui contract de credit ipotecar la Sberbank este precedată de colectarea documentelor necesare și căutarea unei proprietăți potrivite.
În partea de sus se află data încheierii și numărul contractului. Este scris și locul întemnițării sale. În continuare, părțile sunt prescrise, ținând cont de co-împrumutat și de garanți.
Prima clauză a contractului de ipotecă face obiectul contractului. Descrie în detaliu ce bunuri imobiliare și de către cine sunt achiziționate, pentru ce sumă și cota din fondurile proprii sunt prescrise. Acest paragraf ar trebui să includă suprafața locuinței, baza pe care aceasta îi aparține împrumutatului, valoarea de inventar a obiectului și valoarea sa totală.
În al doilea paragraf sunt prescrise garanții. Deci, aici se indică faptul că proprietatea dobândită este deținută de vânzător și nu este grevată de terți.
Al treilea punct implică procedura de transfer al dreptului de proprietate.
Se poate schimba în funcție de modul în care cumpărați imobil.
Dacă se utilizează capital de maternitate, vânzătorul trebuie să rescrie locuința cumpărătorului cu impunerea de sarcini înainte de decontarea integrală.
Dacă banii federali nu participă la tranzacție ca avans, atunci transferul proprietății are loc după decontarea completă cu vânzătorul.
Cu toate acestea, poate lua banii doar la prezentarea unui extras din USRR.
Pe baza celui de-al treilea paragraf, Sberbank impune o grevare asupra locuințelor până la rambursarea integrală a creditului ipotecar.
Următorul punct implică posibilitatea înstrăinării bunurilor imobile de la client în cazul neîndeplinirii obligațiilor din contract. Acest punct este deosebit de important și merită acordată atenție.
Este de remarcat faptul că atunci când vindeți un apartament ipotecat, se plătește mai întâi penalitatea, apoi dobânda și abia apoi datoria principală. Daca nu este inchis ca urmare a vanzarii imobilului, clientul este obligat sa-si depuna fondurile.
Al cincilea paragraf descrie în detaliu procedura de soluționare între părți.(cumpărător și vânzător). Adică, acest articol vă spune când vânzătorul își va putea primi banii.
Urmează drepturile și obligațiile părților. Vă rugăm să rețineți că clientul este obligat să efectueze o plată lunară în timp util în suma prescrisă, să informeze despre datele personale modificate și să încheie anual asigurare pe toată perioada împrumutului. În cazul neîndeplinirii obligațiilor se aplică penalități.
Mai mult, Sberbank poate cere rambursarea anticipată a întregii sume a datoriilor în cazul încălcării sistematice a clauzelor acordului. Al șaselea paragraf conține și informații despre posibilitatea depunerii de bani în contul rambursării anticipate parțiale sau totale.
Al șaptelea paragraf (responsabilitatea părților) prevede sancțiuni pentru nerespectarea contractului.
Aici se spune despre posibila reziliere anticipată a contractului în mod unilateral.
Tot aici sunt prescrise sancțiuni în cazul neplatei banilor la timp și a nereînnoirii asigurării.
Este necesar să se acorde o atenție deosebită punctelor care se referă la posibilitatea de anulare anticipată.
Unele programe de împrumut prevăd un moratoriu privind rambursarea anticipată.
Presupune imposibilitatea rambursării anticipate a creditului într-un anumit timp.Poate conține și informații despre perceperea comisionului, deoarece banca pierde bani atunci când rambursați anticipat creditul.
O altă informație importantă este scrisă în penalități. Uneori, banca percepe ilegal amenzi pentru acțiuni care nu sunt specificate în contract. De exemplu, din cauza faptului că banii nu au fost debitați la data scadenței, este posibil să fiți taxat cu penalități.
În acest caz, vi se va cere să le plătiți.
Cu toate acestea, solicitați returnarea amenzilor plătite și corectarea istoricului dvs. de credit, notați-l în cererea dvs. la bancă.
Mari probleme apar la rambursarea unui credit.
Uneori există o clauză despre posibilitatea revânzării ipotecii către terți.
În acest caz, vă va fi dificil să îl returnați pentru a elimina grevarea de pe proprietate. Dacă există un astfel de articol, solicitați eliminarea acestuia sau contactați o altă bancă.
Clientul nu poate rezilia unilateral contractul. Doar o bancă are un astfel de privilegiu în cazul încălcării sistematice a condițiilor de creditare. Pe de altă parte, clientul poate rezilia contractul înainte de termen dacă decontează integral cu Sberbank înainte de ora stabilită.
În cazul rambursării anticipate, se încheie un acord suplimentar, în care este prescrisă suma pe care o depui.
Dacă nu este complet. Apoi vi se oferă un nou program de rambursare, în care suma plății planificate este mai mică. Pentru fiecare anulare anticipată parțială, se întocmește un nou acord suplimentar.
În cazul rambursării anticipate integrale, se eliberează un certificat de lipsă de datorie si se completeaza o cerere de restituire a ipotecii pentru a scoate greva de pe imobil.
Contractul de ipotecă cu Sberbank este cuprinzător și avantajos reciproc pentru client și bancă. Dacă respectați pe deplin termenii acestuia, atunci nu se vor aplica sancțiuni. Cu toate acestea, se întâmplă ca erori să apară din partea băncii. Nu există sancțiuni pentru el, așa că vei fi obligat să ierți eventualele greșeli.
Dacă solicitați să includeți sancțiuni materiale pentru Sberbank în clauza privind răspunderea părților, veți primi un refuz. Condițiile de credit se schimbă foarte greu și acest proces durează mult.
Înainte de a lua în considerare eșantionul de contract ipotecar Sberbank 2019, aș dori să explic în ce constă contractul ipotecar și cum să-l emit.
Pentru că în acest concept accentul este pus pe cuvântul „ipotecă”, atunci de el depinde întreaga esență a unui astfel de acord.
Ipoteca este un tip special de creditare în care imobilul acționează ca gaj pentru îndeplinirea obligațiilor plătitorului. Când solicitați acest împrumut, a un document special care precizează toate condițiile pentru furnizarea acestuia.
În caz de încălcare a termenilor contractului de împrumut de către plătitor, Sberbank are dreptul deplin de a-l rezilia unilateral și de a începe vânzarea garanției, asigurând astfel rambursarea datoriei asupra corpului împrumutului și a dobânzii care au ajuns. la el.
Articole din Anexa nr. 7 la „Termeni și condiții generale pentru acordarea, întreținerea și rambursarea împrumuturilor pentru locuințe” cărora trebuie să le acordați atenție.
Înainte de a încheia un acord cu privire la un credit ipotecar în Sberbank, cu siguranță ar trebui să vă familiarizați cu complexitățile furnizării unui credit credit.
Consiliul de Securitate are 5 programe principale de credit ipotecar:
| Program de împrumut | Anual% | % din plata inițială | Termenul creditului |
|---|---|---|---|
| Tranzacție pe piața secundară | 10.75 | 20 | Până la 30 de ani |
| Credit pentru achizitionarea unui apartament in cladiri noi | 10.9 | 15 | Până la 30 de ani |
| Credit ipotecar pentru constructii individuale | 12.25 | 25 | Până la 30 de ani |
| Credite pentru achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane | 11.75 | 25 | Până la 30 de ani |
| Ipoteca pentru personalul militar | 11.25 | - | Până la 20 de ani |
Potrivit diverselor estimări, procedura de pregătire pentru o tranzacție de încheiere a creditului durează până la patru luni.
În această perioadă, împrumutatul este determinat cu un program de credit ipotecar, conform căruia i se va acorda un împrumut și își selectează o proprietate potrivită. Din partea creditorului (în cazul nostru, Sberbank) obiectul selectat este evaluat - pentru aceasta, un specialcomision... Pe baza rezultatelor sale, banca emite un verdict asupra posibilității de a obține un credit ipotecar pentru subiect.
Un exemplu de acțiuni pentru obținerea unui credit ipotecar la o bancă.
După ce a convenit asupra împrumutului, creditorul întocmește un contract de vânzare-cumpărare a unui apartament sau a unei caseîn temeiul unei ipoteci emise la Sberbank între persoane fizice sau persoane fizice și juridice.
Un contract de credit ipotecar cu Sberbank este un document bancar care definește în scris relația juridică și financiară dintre împrumutat și Sberbank. Este baza pentru achiziționarea unui imobil.
Modelul de contract conține informații și declarații care nu intră în conflict cu legea aplicabilă.
Un exemplu de „antet” al unui contract de împrumut la PJSC „Sberbank”
La întocmirea unui acord, Sberbank se ghidează după normele unor astfel de acte de stat:
După examinarea unui eșantion de acord de credit ipotecar standard la Sberbank pentru 2019, puteți vedea că, la fel ca multe documente bancare, acordul începe cu definiția fiecăreia dintre părți, precum și definirea tipului de acord.
Site-ul oficial al băncii conține toate informațiile de bază referitoare la executarea unui contract de împrumut pentru o ipotecă.
Video util:
În orice contract de ipotecă trebuie luate în considerare următoarele componente importante:
Informații din contractul de împrumut privind rambursarea anticipată.
Condițiile obligatorii includ, de asemenea, confirmarea utilizării intenționate a fondurilor de credit, asigurări și garanții, prezența unei declarații de gaj (ipotecă), desemnarea adreselor reale ale părților.
În așteptarea primirii unui nou spațiu de locuit, mulți, fără ezitare, semnează un contract de împrumut, fără a intra cu adevărat în detalii. Ca urmare, după ceva timp, din cauza neînțelegerii unor puncte, debitorii au câteva întrebări. Acum vom discuta asupra lucrurilor pe care merită să ne concentrăm.
Condițiile de aplicare a penalităților și amenzilor din Condițiile generale de creditare.
Uneori, împrumutatul are posibilitatea de a încheia contractul înainte de termen. Pentru aceasta, este necesar ca în condițiile să nu existe un moratoriu în acest sens.
Asigurați-vă că vă familiarizați cu termenii de aplicare a penalităților și amenzilor.În interesul clientului, trebuie precizat că dacă întârzierea a apărut din vina împrumutatului, atunci penalitatea nu va fi percepută de la acesta.
Asigurarile joaca si ele un rol important. Contractul de ipotecă trebuie să stipuleze dreptul împrumutatului de a refuza achiziționarea asigurării.
Acordați atenție asigurării debitorilor în cadrul programelor de împrumut pentru locuințe.
Dacă acordați atenție acestor lucruri la timp (când vă familiarizați cu contractul, în stadiul semnării), în viitor nu vă puteți face griji cu privire la excesul de costuri.
La orice sucursală a Sberbank, contactand managerul, clientul isi poate afla plata pentru perioada curenta.
Dacă, dintr-un motiv oarecare, nu poate vizita o instituție bancară, atunci pe site-ul oficial al Sberbank este postat un calculator online, care va ajuta la calcularea plății lunare a împrumutului.
Un exemplu de plată de anuitate pentru un credit ipotecar.
La alegerea consumatorului, există două sisteme de plată:
Primul este conceput pentru categoria debitorilor care intenționează să efectueze plăți în rate egale în fiecare perioadă de raportare. Pentru al doilea, o scădere treptată a mărimii plății este inerentă.
Vă oferim un videoclip pentru revizuire:
Pentru ca Sberbank să încheie un acord cu un client pentru credit ipotecar, trebuie respectate anumite puncte și anume:
Pentru a întocmi și încheia astfel de acorduri, Sberbank dispune de un personal special de avocați care au elaborat un model de contract de ipotecă bazat pe legile existente.
Înregistrarea unui acord în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice este o etapă obligatorie în înregistrarea unei ipoteci.
Pentru ca acordul să intre în vigoare, nu este suficient să-l semneze de către ambele părți - este imperativ să îl înregistrați în Registrul Unificat al Drepturilor de Stat (USRR)... Fără această acțiune, acordul va fi nul de drept.
Întrucât un credit ipotecar este un împrumut pe termen lung, după ceva timp situația în familia debitorilor se poate schimba dramatic. În acest caz, mulți avocați recomandă întocmirea unui contract prenupțial înainte de a încheia un contract de ipotecă.(Poți solicita voluntar și nu este o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut).
O ipotecă este un împrumut acordat de o bancă pentru un scop specific - construirea sau cumpărarea de locuințe. Acest împrumut este pe termen lung. De exemplu, Banca de Economii a Rusiei emite până la 30 de ani. În cazul creditării ipotecare, un apartament sau o altă locuință achiziționată de împrumutat acționează ca garanție.
Dobânda la un împrumut ipotecar este de obicei mai mică decât, de exemplu, în creditele de consum. Dar cerințele pentru beneficiarul împrumutului sunt foarte mari atât în ceea ce privește salariul, cât și vechimea oficială.
Contractul de ipotecă la Sberbank se încheie între debitor și orice sucursală a băncii. Există o serie de cerințe pentru împrumutatul de la banca creditoare:
După evaluare se întocmește un pachet de documente, în baza căruia se ia o decizie de acordare a unui împrumut.
După ce a primit un credit ipotecar de la Sberbank, orice cetățean poate achiziționa un apartament, o casă sau alte bunuri imobiliare pe piața imobiliară secundară. Condiții de bază pentru creditarea ipotecară:
Luați în considerare un exemplu de acord de împrumut ipotecar la Sberbank atunci când cumpărați o casă finită.
Un astfel de acord este încheiat între trei părți:
Obiectul contractului de ipotecă este un apartament sau o casă finisată. Prima clauză a acordului indică adresa proprietății și alte informații de identificare despre proprietate. Valoarea imobilului este indicată în trei clauze ale contractului:
Al doilea paragraf al formularului de contract de împrumut reflectă declarațiile și garanțiile vânzătorului că apartamentul nu are proprietăți, în urma cărora își poate pierde valoarea. Vânzătorul garantează, de asemenea, că apartamentul este proprietatea sa și că nu există facturi la utilități în restanță.
În continuare, se stabilește modul în care se va efectua transferul drepturilor asupra apartamentului. In afara de asta, din momentul înregistrării de stat a transferului dreptului de proprietate către cumpărător, apartamentul se consideră gajat la creditorul ipotecar.
Următoarea clauză a acordului descrie modul în care vor fi efectuate reglementările între părți - părțile la acord.
Următorul paragraf al formularului de contract definește drepturile și obligațiile Vânzătorului, Cumpărătorului apartamentului și Creatorului gajist. Deci, de exemplu, Cumpărătorul este obligat să asigure apartamentul pe cheltuiala sa în favoarea băncii împotriva pierderii sau daunelor și să reînnoiască asigurarea în fiecare an. Furnizarea de date despre persoanele care locuiesc în apartament, informații despre amenințarea de deteriorare a proprietății, date despre modificările care au avut loc în apartament este, de asemenea, responsabilitatea Cumpărătorului - împrumutatul.
Creditor gajist - banca are dreptul de a:
De asemenea, un exemplu de contract de ipotecă la Sberbank conține elemente precum răspunderea părților, condiții suplimentare, termenul acordului și dispozițiile finale. Ultima clauză a acordului enumeră locația sau reședința Vânzătorului și a Cumpărătorului, precum și detaliile Creatorului gajist - sucursala Sberbank. Semnarea documentului se efectuează de către toate părțile - părți la acord în șase exemplare cu forță juridică egală.
Un contract de împrumut cu Sberbank pentru achiziționarea de locuințe în construcție este încheiat între două părți: beneficiarul împrumutului și banca. Aceasta este principala sa diferență față de eșantionul de mai sus al unui contract de împrumut cu Sberbank. Dar înainte de semnarea contractului, banca verifică dezvoltatorul și abia apoi toate documentele furnizate.
Banca poate solicita de la dezvoltator următoarele documente pentru verificare:
Creditul ipotecar pentru cumpărarea imobilului în construcție se efectuează la o rată de douăsprezece la sută pe an, pe o perioadă de până la treizeci de ani și cu o plată inițială de cel puțin cincisprezece la sută din costul apartamentului.
Principalul contract de ipotecă pentru construcția unei clădiri rezidențiale este similar cu condițiile de credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe în construcție, dar are totuși propriile sale caracteristici:
De ce trebuie să încheiați un contract preliminar de vânzare-cumpărare?
Un punct important în pregătirea unui contract de împrumut cu o bancă este pregătirea unui contract preliminar de cumpărare și vânzare. Banca trebuie să aprobe acest acord. Pe baza acestui document se incheie un acord intre banca si persoana creditata.
Următoarele date trebuie să fie reflectate în contractul preliminar:
Un contract de ipotecă cu Sberbank este un acord privind un împrumut pentru achiziționarea de proprietăți rezidențiale, în care această proprietate este un gaj. Contractul de împrumut se încheie între debitor și una dintre sucursalele Sberbank. Relațiile juridice ale părților în cadrul acestui tip de acord sunt guvernate de Codul civil al Federației Ruse, Codul locuinței al Federației Ruse, Legea federală „Cu privire la ipoteci” și „Cu privire la înregistrarea de stat a bunurilor imobiliare și a tranzacțiilor cu acesta”. . Ce să căutați atunci când încheiați un contract ipotecar cu Sberbank? În acest moment, Sberbank oferă mai multe programe de creditare ipotecară care vizează satisfacerea cererii de locuințe ipotecare a rușilor cu venituri relativ mici pentru auto-construire sau achiziționare de locuințe. Împrumutatul din contractul de ipotecă Sberbank poate fi orice rezident al Federației Ruse care a confirmat venit oficial.
Banca, la cererea clientului, poate emite fonduri împrumutate în valută sau ruble rusești. Principalul lucru este să respectați condițiile de bază în care Sberbank emite credite ipotecare:
Desigur, aceștia nu sunt toți termenii contractului de credit ipotecar Sberbank, puteți studia toate punctele acestui acord mai detaliat prin descărcarea unui eșantion:
Înainte de a semna contractul de ipotecă Sberbank, împrumutatul trebuie să știe clar ce fel de imobil intenționează să cumpere. O comisie specială de la bancă va evalua locuința și va întocmi un pachet de documente pentru acest obiect, pe baza căruia comisia va decide dacă va emite fonduri de credit.
Înainte de a încheia un contract de ipotecă cu o bancă, creditorul trebuie să furnizeze un contract preliminar de vânzare și cumpărare (PDKP) cu vânzătorul apartamentului, care trebuie să includă:
Acordul trebuie încheiat în scris. Fără un contract de vânzare-cumpărare preliminar aprobat de Sberbank, un contract de împrumut cu împrumutatul nu va fi încheiat.
Studiați cu atenție exemplul de contract ipotecar, gândiți-vă la ceea ce indicați în fiecare dintre puncte, punctele care vă vor provoca întrebări sunt cel mai bine discutate cu un avocat. După cum arată practica, descrierea obiectelor și a altor termeni pot fi plasate convenabil într-o secțiune separată „Termeni și definiții”. Acest formular este convenabil prin faptul că nu supraîncărcă acordul cu multe informații despre subiectul acordului. Acest formular are loc fără probleme în Sberbank și Rosreestr.
Semnarea unui contract de împrumut este pasul final în obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank, dar nicidecum cel mai puțin important. Acest document va determina în mare măsură condițiile de viață ale împrumutatului pentru mulți ani de acum înainte. La prima vedere, termenii atractivi de creditare ipotecară, la o examinare mai atentă a contractului de împrumut, se pot dovedi a fi extorcări disimulate.
Prin urmare, trebuie să citiți tot ce este scris cu litere mici. De regulă, toate taxele ascunse sunt specificate cu litere mici. De asemenea, acordați atenție posibilității de modificare a condițiilor de împrumut (refinanțare, restructurare, cesiune de drepturi etc.). Dacă ceva din contractul cu banca vă alertează, atunci este mai bine să o luați de la capăt și să discutați fiecare dintre punctele sale. Fă-ți timp pentru a nu pierde bani mai târziu!
... Totodată, fiind lider în vânzarea produselor ipotecare, instituția oferă debitorilor săi posibilitatea de a vinde obiectul care se află în gaj. Există mai multe modalități de a efectua astfel de tranzacții.
Prima opțiune pentru vânzarea proprietății ipotecare este să efectuați singur tranzacția. Împrumutatul însuși se ocupă de problemele legate de căutarea unui cumpărător, executarea contractului și documentele necesare etc. Cu această opțiune, este posibil să vindeți proprietatea cumpărătorului care are în mâini o sumă egală cu valoarea integrală a obiectului.
Al doilea este de a lăsa banca să se ocupe de problema vânzării apartamentului. Creditorul însuși va căuta un cumpărător, va însoți și va controla procesul și legalitatea tranzacției. Această opțiune este benefică prin faptul că oferă posibilitatea de a vinde o ipotecă în două direcții:
Indiferent de calea pe care o ia proprietarul, procesul de vânzare a proprietății ipotecare poate fi descris parcurgând următoarele etape:
Contractul de vânzare-cumpărare de credit ipotecar Sberbank: condiții obligatorii ale documentului preliminar și principalStructura contractului include în mod necesar următoarele elemente/secțiuni:
Pentru documentele preliminare:
Documentele intră în vigoare din momentul semnării lor de către părți. Contractul principal este supus înregistrării de stat.
Sberbank: condițiile și cerințele programelor
Cu o astfel de vânzare, pe lângă vânzător și cumpărător, în procedura tranzacției în sine apare și o terță parte interesată - banca, care va deveni ulterior proprietarul ipotecii asupra apartamentului. Prin urmare, instituția stabilește anumite condiții și cerințe pentru proprietatea în sine. Principalele sunt:
Condițiile programului „imobiliare suburbană” vă permit să cumpărați un teren în ipoteca Sberbank. Vânzarea parcelelor ar trebui, de asemenea, formalizată conform mostrelor de contracte propuse de bancă.
Procesul de vânzare imobiliar prin ipotecă poate fi descris condiționat prin parcurgerea următoarelor etape:
