Dobândă mare la depozite pe an. Ak Bars, contribuție Procent festiv. Absolut Bank, depozit Progressive Income

Pentru fiecare persoană este important nu doar să economisească, ci și să își mărească economiile. Instituțiile financiare oferă rușilor diverse programe de depozit. Înainte de a alege o opțiune pentru o investiție profitabilă, merită să luați în considerare depozitele disponibile în băncile din Moscova la procentul maxim cu diferite condiții, rate, termeni de plasare a fondurilor și operațiuni disponibile. Toate depozitele diferă în valută, prezența sau absența capitalizării, modalitatea de plată a dobânzii și alți parametri.

Depozite profitabile în băncile din Moscova

În capitala Rusiei, există peste 50 de instituții financiare diferite care oferă publicului diverse tipuri de depozite, așa că este dificil să alegi cea mai bună opțiune pentru tine. Pentru a pune bani la procentul maxim, trebuie să determinați parametrii importanți ai viitorului cont:

• valută;
• posibilitatea de reaprovizionare;
• posibilitatea de a efectua tranzacții de cheltuieli;
• fiabilitatea instituţiei financiare.

În plus, cele mai profitabile depozite din Moscova ar trebui alese în funcție de condiții. Pentru cei care ar dori să acumuleze rapid o sumă semnificativă, băncile dezvoltă depozite la termen pentru 2, 3 și 6 luni. O altă opțiune de investiții sunt programele de parteneriat cu companii de asigurări. In acest caz, clientul intocmeste o polita de asigurare de viata si sanatate si primeste conditii atractive de depozit. Rușii pot deschide depozite la Moscova într-un procent mare în băncile care își deservesc cardurile de salariu. Emitenții pregătesc constant programe speciale cu tarife majorate pentru clienții lor.

Depozite profitabile în ruble

Trebuie remarcat faptul că rata pentru depozitele de ruble este mult mai mare decât pentru programele de schimb valutar. Dacă clientul plănuiește să cheltuiască bani în Rusia în viitor, atunci ar fi nepotrivit să aleagă dolari sau euro pentru investiții. Instituțiile financiare ale capitalei oferă o gamă largă de depozite pentru persoane fizice. Înainte de a vă plasa banii în cont, nu trebuie doar să citiți termenii și condițiile, ci și să verificați. Uneori, ratele mari ale dobânzilor la depozite sunt oferite de instituții financiare nesigure pentru a strânge capital.

Atunci când alegeți o organizație pentru stocarea și creșterea economiilor, trebuie avut în vedere că depozitele de ruble în băncile din Moscova cu rate de peste 11-12% pe an, de regulă, sunt doar o cascadorie publicitară și ar trebui să trezească anumite suspiciuni. Instituțiile financiare mari, cum ar fi VTB 24, Sberbank din Rusia, Alfa Bank, oferă rate la conturile în ruble de cel mult 8,5%.

Specificați depozitele profitabile la Moscova pentru astăzi în tabel:

Depozite în valută la o dobândă mare

Instituțiile financiare moderne oferă o gamă largă de servicii și produse. Programele de depozit prevăd deschiderea nu numai a conturilor în ruble, ci și a celor valutare. Această opțiune de investiție este relevantă în special pentru cei care plănuiesc să-și cheltuiască banii în străinătate, evitând conversia nefavorabilă. Depozitele în valută străină la un procent ridicat sunt oferite de multe instituții financiare din Moscova. Cu toate acestea, rata pentru astfel de programe este mult mai mică decât pentru depozitele de ruble. Tabelul de mai jos prezintă cele mai atractive oferte pentru locuitorii capitalei:

Contributii la pensie

Majoritatea instituțiilor de credit oferă condiții speciale pentru depozitele pensionarilor. Pentru această categorie de populație sunt disponibile rate maxime ale dobânzii și opțiuni preferențiale pentru închiderea anticipată a contului. Un depozit de pensie cu un procent mare se deschide numai dacă există un certificat și un pașaport corespunzător. Dacă clientul primește pensie printr-o instituție financiară, atunci poți investi bani prin sistemul de servicii de la distanță al emitentului.

Înainte de a lua o decizie finală, comparați cele mai bune oferte ale băncilor din Moscova pentru această categorie de cetățeni. Consultați tabelul pentru depozitele specifice în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii pentru pensionari:

Cele mai bune depozite în băncile din Moscova

Fiecare potențial investitor este interesat în primul rând de rentabilitatea depozitului. Toate investițiile de până la 1,4 milioane de ruble sunt protejate de stat. Cu toate acestea, cel mai bun interes pentru depozitele în băncile din Moscova se regăsește printre ofertele departe de cele mai de încredere instituții financiare, filiale sau francize, care s-au deschis recent și pentru o perioadă scurtă de timp. Reguli:

• Înainte de a începe să întocmiți un acord cu un emitent, trebuie să vă asigurați că acesta se află în primele 10, 20 sau 50 dintre cele mai bune.
• Plasarea fondurilor la un procent mai mare garantează un venit decent și cooperarea cu un emitent de încredere - liniște sufletească.

Până la un an

Pentru cei care plănuiesc să obțină venituri maxime într-un timp scurt, există depozite la termen. Astfel de produse sunt concepute pentru 3-6 luni, după care deponentul își primește banii împreună cu angajamente. Depozitele pentru 6 luni la procentul maxim sunt deosebit de convenabile atunci când trebuie să economisiți pentru o vacanță, achiziționarea unei mașini sau reparații, deoarece vă permit să economisiți și să vă măriți economiile.

Consultați tabelul pentru oferte pentru o perioadă de 6 luni:

Depozite bancare pentru un an

Majoritatea instituțiilor financiare sunt pregătite să ofere dobândă maximă la depozitele bancare, sub rezerva plasării pe termen lung a fondurilor în conturi. Ofertele pentru 12-36 de luni oferă randamente mari și oportunități grozave. Atunci când alegeți cea mai bună opțiune, puteți face o comparație prin:

• conditii;
• sume minime;
• disponibilitatea capitalizării și a altor parametri.

Locuitorii capitalei pot deschide un depozit pe 1 an folosind una dintre ofertele din tabelul de mai jos:

Depozite de încredere în băncile din Moscova

Toate băncile metropolitane au propria linie de depozite. Atunci când au în vedere diverse oferte, unii clienți acordă mai multă atenție nu posibilelor venituri, ci ratingului companiei emitentului. Puteți alege din lista de mai jos o bancă de încredere, cu dobânzi mari la depozite. Toate organizațiile sunt incluse în top 10 oficial, au o reputație impecabilă și un rating ridicat.

Oferte de la cele mai de încredere bănci din Moscova:

• Online profitabil de la VTB 24 asigură un venit de până la 7,55% pe an. Contul este deschis pentru o perioadă de la 3 luni la 5 ani, sub rezerva plasării a cel puțin 100 de mii de ruble.
• „Clasic” de la Rosselkhozbank. Produsul este conceput pentru diferite categorii de clienți, astfel încât puteți deschide un cont în orice monedă pe o perioadă de la 1 lună la 7 ani. Clientul trebuie să depună cel puțin 3 mii de ruble în cont. Randamentul în cadrul programului ajunge la 8,2% pe an.
• „Perspectivă” de la Gazprombank. Pentru a deschide un depozit, clientul trebuie să depună în cont o sumă de cel puțin 15 mii de ruble. Moneda de deschidere internă sau străină este disponibilă. Rata se calculează individual, până la 8%. Termenul depozitului este de până la 3 ani.
• „Memoria generațiilor” de la Sberbank. Acest produs este conceput special pentru Ziua Victoriei. Clienții își pot crește simultan economiile și pot ajuta veteranii de război. Rata este calculată individual, venitul maxim disponibil în cadrul programului este de 7% pe an. Pentru a deschide un depozit, trebuie să depuneți cel puțin 10 mii de ruble pe acesta.

Evaluarea depozitelor în băncile din Moscova pentru astăzi

Cei care consideră că economiile ar trebui să ofere venituri suplimentare ar trebui să ia în considerare ofertele actuale ale instituțiilor financiare. Tarifele maxime pot fi obținute în cadrul promoțiilor curente, ofertelor sezoniere. Evaluarea depozitelor în băncile din Moscova se formează pe baza feedback-ului clienților și a condițiilor oferite de emitenți. Deși este dificil să îmbine fiabilitatea și rentabilitatea maximă, este important să nu neglijăm reputația emitenților. Mai jos sunt ofertele populare ale băncilor din Moscova cu o descriere detaliată a parametrilor.

Asia-Pacific Bank - Depozit „de investiții”.

Una dintre cele mai atractive oferte este produsul ATB. Opțiunile de depunere sunt următoarele:

1. Oferta este disponibilă clienților care au emis o poliță ILI cu un partener bancar.
2. Termenul de plasare a fondurilor în cont este de 6 sau 12 luni.
3. Suma nu este mai mică de 167 de mii de ruble.
4. Moneda - nationala.
5. Rata maximă este de 10,5%.
6. Nu există tranzacții de ieșire sau de intrare.
7. În cazul retragerii anticipate a fondurilor din cont, toate angajamentele sunt anulate automat.

Inkarobank - depozit „Dobândă ridicată”

Această ofertă va fi o opțiune excelentă pentru cei care plănuiesc să acumuleze o sumă decentă în timp și să o mărească. Opțiunile de depunere sunt următoarele:

1. Contul este deschis în valută națională sau străină - la alegere.
2. Plata inițială trebuie să fie de cel puțin 200 de mii de ruble.
3. În plus, puteți depune fonduri cu restricții (cel puțin 20 de mii de ruble).
4. Dobânda este plătită în fiecare lună într-un cont separat de client.
5. Termen de depozit: 1-12 luni.
6. Tranzacțiile de debit în cont nu sunt disponibile.
7. În cazul retragerii anticipate de numerar de către client, emitentul recalculează angajamentele la rata minimă.

Krosna-Bank - depozit la termen

Această ofertă pentru rezidenții din Moscova diferă prin aceea că dobânda băncii crește odată cu suma din cont, astfel încât clientul poate primi un venit maxim de până la 9,33%. Conditiile sunt urmatoarele:

1. Suma minimă pentru a deschide un cont este de 30 de mii de ruble.
2. Termen de plasare: 6-18 luni.
3. Acumulările sunt plătite clientului trimestrial.
4. Capitalizarea dobânzii disponibilă.
5. Reaprovizionare fără restricții, cu cel mult 3 luni înainte de sfârșitul termenului de depozit.
6. Rata: 8,26-9,33%.

Banca Krylovsky - depozit „Potrivit”

Această ofertă nu mai este relevantă pentru locuitorii din Moscova. Cu toate acestea, cei care au deschis anterior un depozit continuă să primească venituri în următoarele condiții:

1. Suma: de la 50 de mii de ruble.
2. Termenul de plasare a fondurilor: 91-540 zile.
3. Este disponibilă o reaprovizionare de la 30 de mii de ruble.
4. Se prevede capitalizarea dobânzii.
5. În cazul închiderii anticipate a contului, dobânda este recalculată doar pentru trimestrul curent.

Bank Standard-Credit - Depozit „la termen”.

Pentru cei care caută un venit maxim care să crească odată cu suma plasată în cont, oferta de la Standard Credit Bank va fi foarte tentantă. Tranzacțiile de credit sunt disponibile în cont, se asigură capitalizarea regulată a dobânzii și acumularea progresivă. Principalii parametri ai produsului sunt prezentați mai jos:

1. Termen: 1-12 luni.
2. Sumă: nu mai puțin de 100 de mii de ruble.
3. Reaprovizionarea este disponibilă cu restricții (de la 20 mii de ruble).
4. Este disponibilă plata lunară a dobânzii într-un cont separat.
5. Rata dobânzii este în continuă creștere, venitul maxim este de 9,93% pe an.
6. În cazul închiderii anticipate a contului, dobânda este recalculată la rata minimă.

Standarde de afaceri moderne ale băncii - „Realimentare urgentă”

Pentru cei care plănuiesc să economisească o sumă substanțială, acest produs va fi o soluție excelentă. Depozitul prevede tranzacții încasate, o rată în creștere, a cărei valoare maximă este de 8,5% pe an și plata angajamentelor după închiderea contului. Mai jos sunt principalele condiții pentru locuitorii din Moscova:

1. Termen: 1-2 ani.
2. Moneda: interna, straina.
3. Suma pentru deschiderea unui cont: cel puțin 15 mii de ruble.
4. Rata dobânzii depinde de moneda aleasă: 8,25-8,5% (ruble) / 1,45-1,6% (dolari) / 0,55-0,60% (euro).
5. În cazul închiderii anticipate a contului, venitul este recalculat la rata minimă.

Inbank - Depozit constructor cu dobanda platita la sfarsitul termenului

Această ofertă este potrivită pentru acei rezidenți din Moscova care doresc să obțină constant profit din economiile lor. Dobânda este plătită în fiecare lună într-un cont separat al proprietarului. Parametrii principali ai programului sunt următorii:

1. Suma minimă pentru deschiderea unui cont este de 700 de mii de ruble.
2. Termen de depozit: 1-36 luni.
3. Tranzacțiile de intrare/ieșire nu sunt furnizate.
4. Rata: 7,55-9,38%.
5. În cazul închiderii anticipate a contului, venitul este recalculat la cota minimă de 0,1%.

Bank Round – depozit „Clasic”.

Această ofertă se va potrivi diferitelor categorii de cetățeni. Contul se deschide la plasarea unei sume mici și poate aduce proprietarului său venituri de până la 8,3% pe an. Avantajul produsului îl reprezintă ratele atractive la conturile în valută. Condițiile pentru depozitul „Clasic” sunt următoarele:

1. Moneda: națională, străină (euro, dolari).
2. Prima tranșă este de cel puțin 1100 de ruble (sau echivalent).
3. Termen de depozit: de la 1 la 36 luni.
4. Contribuțiile suplimentare, capitalizarea dobânzii nu sunt prevăzute de program.
5. Retragerea anticipată nu este disponibilă fără pierderea angajamentelor.
6. Dobândă maximă: 8,3% (ruble), 5% (euro) sau 5,5% (dolari).

Banca Casa noastră - depozit „Profitabil”

Această ofertă este universală pentru diferite categorii de clienți. Clientul poate alege moneda, termenul și alți parametri corespunzători, ținând cont de propriile preferințe. Pentru conturile în valută, depozitul nu asigură venituri mari, dar depozitul în ruble aduce proprietarului acumulări maxime de până la 9,5% pe an. Condițiile programului sunt următoarele:

1. Termen: 1-36 luni.
2. Moneda: ruble, dolari, euro.
3. Depozitul minim pentru deschiderea unui cont este de 100 de mii de ruble.
4. Venituri: 7-9,5% pe an.
5. Dobânda este plătită după închiderea contului.

Video

Pentru a vedea toate profitabil oferte în băncile din Moscova poate dura mult timp. Pe site-urile oficiale ale băncilor nu există nicio modalitate de a compara depozitele cu ofertele altor organizații. Prin urmare, pentru a căuta, este mai bine să utilizați un serviciu care vă ajută să vă familiarizați rapid cu lista completă de opțiuni și condițiile principale ale acestora. O selecție largă de depozite disponibile oferă o oportunitate nu numai de a alege opțiunea cu cea mai favorabilă rată a dobânzii, ci și de a alege parametrii optimi pentru stocarea fondurilor.

Secțiunea „Contribuțiile lunii” vă permite să vizualizați rapid produse de top la Moscova cu o rată a dobânzii ridicatăși avansul minim. Printre acestea există opțiuni cu posibilitatea de reaprovizionare și retragere anticipată a întregii sume sau a unei părți a acesteia.

Beneficiile serviciului nostru

Pe site a fost creat un filtru convenabil, care face posibilă vizualizarea rapidă și ușoară a tuturor depozitelor profitabile disponibile pentru înregistrare în orașul dvs., precum și a obține o impresie despre fiabilitatea și siguranța lucrului cu o anumită bancă.

Găsiți cea mai bună ofertă în Moscova pot fi utilizați unul sau mai mulți parametri. Pentru a face acest lucru, puteți specifica în filtru:

• suma minima;
• valută;
• termenul contractului de depozit;
• oportunități suplimentare de a utiliza depozitul.

Rezultatele emisiunii sunt aranjate conform unuia dintre cele două principii posibile - o rată a dobânzii sau un rating. Evaluarea este calculată automat de site-ul nostru web, ținând cont de principalele caracteristici ale confortului și siguranței lucrului cu banca, cum ar fi:

• rentabilitatea depozitului;
• fiabilitatea băncii;
• disponibilitatea de opțiuni suplimentare;
• disponibilitate.

Aceste caracteristici dau o idee despre bancă chiar înainte de a începe să lucrezi cu ea. Puteți seta independent principiul de sortare și puteți găsi rapid informațiile de care aveți nevoie pentru oricare dintre produsele prezentate pe site-ul nostru.

Oferte curente

În lista ofertelor curente în acest moment dobanda maxima iar termenii de cooperare sunt după cum urmează:

• rata dobânzii - până la 10,25%;
• suma minimă a depozitului este de la 1.000 la 500.000 de ruble;
• timpul de depozitare - de la un an la trei ani.

Printre opțiunile disponibile se numără în ruble, dolari și euro, oferte pentru pensionari, precum și depozite cu posibilitatea de reîncărcare a contului și prelungire a duratei contractului.

Sa fii la curent

Dacă niciunul dintre produsele existente în Moscova nu vă convine, vă puteți abona la newsletter-ul nostru. Informații despre toate depozitele noi și actuale, inclusiv oferte promoționale și sezoniere pe termen scurt, cu condiții favorabile, precum și cele mai recente știri și recenzii despre situația economică din Rusia și cele mai recente evoluții de pe piața bancară, vor fi trimise în mod regulat către e - adresa de e-mail pe care ați specificat-o. Acest lucru vă va permite să fiți unul dintre primii care efectuează o depunere adecvată. Pentru a vă abona, trebuie doar să introduceți adresa de e-mail în câmpul corespunzător.

Când apare întrebarea: în ce bancă să investească bani, multe persoane fizice și pensionari preferă Sberbank, ceea ce este destul de corect, deoarece este una dintre cele mai de încredere bănci din Rusia. Luați în considerare ofertele existente și cele mai avantajoase pentru categoriile de persoane de mai sus pentru anul 2016 în Sankt Petersburg, Moscova, Samara și alte orașe.

Depozite individuale 2016 Sberbank

Sberbank oferă o gamă largă de depozite care diferă ca rate ale dobânzii, care la rândul lor sunt influențate de factori precum:

• termenul de depozit (de exemplu, 3 luni, 6 luni, până la 1 an sau până la 3 ani);
• marimea lui;
• valută (adică va fi în ruble, în dolari sau în euro).

De asemenea, propunerile se împart în cele care presupun valorificarea dobânzii, absența acesteia. Există, de asemenea, opțiuni reîncărcabile și având posibilitatea de auto-gestionare.

Este imposibil să nu menționăm faptul că această organizație lucrează atât cu ruble, cât și cu valută și acceptă depozite în metale prețioase. Ce să spun, acestea din urmă (adică conturile de metal depersonalizate) sunt foarte populare astăzi datorită unor avantaje precum:

• posibilitatea calculării veniturilor în funcție de prețul metalului prețios de pe piață;
• deschiderea și întreținerea contului gratuit;
• fara plata obligatorie a TVA la efectuarea unei tranzactii cu pietre pretioase;
• viteza de efectuare a operațiunilor necesare (o astfel de muncă nu durează mai mult de 10 minute).

Depozite profitabile ale Sberbank pentru persoane fizice în 2016

Un depozit bancar, sau depozit, este bani plasați temporar într-o bancă cu scopul de a economisi și de a genera venituri.

Cele mai profitabile depozite bancare se caracterizează printr-o dobândă ridicată. Pentru a obține cele mai multe venituri, vă recomandăm să acordați atenție următoarelor tipuri de depozite:

• Promoții sezoniere sau depozite sezoniere. Miza aici este mai mare în comparație cu depunerile obișnuite, plus că puteți participa la extragerea premiilor și a cadourilor. De exemplu, Sviaz-Bank a oferit fiecărui client care a deschis un depozit Champion o monedă comemorativă în ediție limitată. Și deținătorii unui termen de un an și jumătate „SmartDeposit” de la TCS Bank au primit dreptul de a compensa pentru o achiziție efectuată în saloanele sau magazinul online „Svyaznoy” folosind un card bancar sau detaliile acestuia.
• Depozite online. Pe lângă faptul că un depozit pe internet (cum este numit și) face posibilă utilizarea și completarea unui depozit fără a vizita banca, dobânda asupra acestuia este cu câteva puncte mai mare decât la depozitele obișnuite, deoarece banca economisește astfel resurse umane . Iar investitorii online pot conta pe un cadou sau un bonus.
• Cu posibilitate de transfer de la alta banca. Unele bănci, atunci când transferă fonduri într-un cont de depozit de la o altă bancă, acordă clientului o sumă suplimentară de 1–1,5% din suma transferată, care ar trebui să compenseze deponentul pentru comisionul perceput pentru transferul interbancar. Dar de multe ori valoarea compensației depășește valoarea comisionului și, astfel, deponentul poate primi venituri suplimentare.

Tipuri de depozite

În funcție de moneda contului, depozitele sunt împărțite în: ruble și depozite valutare (într-una dintre monedele selectate), precum și depozite multivalute (mai multe tipuri de valute sunt plasate într-un singur cont deodată).

De asemenea, depozitele pot diferi în ceea ce privește termenul de plasare a fondurilor:

• Urgent, implicând o anumită perioadă de stocare a fondurilor dumneavoastră: de la câteva luni la câțiva ani. Realimentarea sau retragerea parțială a banilor în acest caz este inacceptabilă, dar după perioada convenită, deponentul primește întreaga sumă investită, împreună cu dobânda.
• La cerere, atunci când suma depusă este restituită deponentului în întregime sau parțial la prima cerere a acestuia. Rata dobânzii de aici este mult mai mică decât la depozitele la termen, ceea ce se datorează riscurilor băncii.

În funcție de disponibilitatea opțiunilor, depozitul poate fi diferit. Odată cu capitalizarea veniturilor din dobânzi - adăugarea dobânzii la suma depozitului, drept urmare, cu fiecare nouă perioadă de facturare, „se acumulează dobândă la dobândă”. Dacă nu sunt plătite, dar adăugate la suma depozitului, atunci în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare. Reîncărcat - un astfel de produs bancar este potrivit pentru cei care doresc să acumuleze o anumită sumă până la o anumită dată. Depozitele reînnoite vin și cu capitalizarea dobânzii și fără. Poate fi și cu posibilitatea de retragere parțială a banilor. Aceste depozite permit clientului să își gestioneze economiile fără a pierde dobânda, iar ratele la acestea depind de valoarea soldului minim. Nivelul acestuia este determinat de bancă, echivalând adesea cu suma minimă a depozitului.

Ratele dobânzilor la depozite

Suma dobânzii la depozit este afectată de: tipul monedei (ruble, dolari, euro), valoarea depozitului și perioada de plasare.

De regulă, cu cât suma este mai mare și cu cât termenul este mai lung, cu atât rata va fi mai mare pe care banca o va oferi. Randamentul maxim este asigurat de depozite pe 2-3 ani - majoritatea institutiilor de credit isi planifica activitatile pentru un numar limitat de ani, iar dincolo de aceasta perioada se instaleaza incertitudinea (riscurile) economice, care obliga bancile sa scada rata.

Rata maximă la depozite implică adesea absența unor opțiuni suplimentare, cum ar fi completarea contului sau retragerea anticipată a fondurilor. Luând în considerare toate componentele, se selectează cel mai profitabil depozit.

Asigurare de depozit

Toate depozitele de până la 1,4 milioane de ruble sunt asigurate de fondul de asigurare a depozitelor. Această sumă se aplică fiecărei instituții de credit. De exemplu, puteți avea depozite în mai multe bănci, dintre care niciuna nu depășește suma de mai sus, iar apoi în caz de forță majoră, puteți conta pe plăți integral. Dacă o bancă deține o sumă mult mai mare de fonduri în numele tău, atunci plata asigurării va fi de exact 1,4 milioane de ruble.

Alegerea celei mai bune investiții - calculator

Puteți găsi cea mai bună ofertă folosind calculatorul de depozit Sravni.ru. Pentru a face acest lucru, trebuie să specificați doar trei parametri în calcul: suma, moneda și perioada de plasare.

Ca urmare, serviciul va găsi și compara toate ofertele potrivite, clasificându-le din punct de vedere al profitabilității, în care cu cât este mai mare poziția, cu atât produsul este mai profitabil.

Alegerea unei bănci pentru un depozit

La ce ar trebui să acordați atenție atunci când alegeți o instituție de credit pentru depunerea fondurilor? Vă sfătuim să luați în considerare aspecte precum:

• Rating bancar. Compilându-le, experții se bazează pe raportarea instituțiilor de credit, precum și pe opiniile consumatorilor. Scopul acestei lucrări este de a evalua gradul de fiabilitate al băncilor.
• Locația convenabilă a sucursalelor băncilor și capacitatea de a reumple conturile prin ATM-uri, ceea ce este deosebit de important pentru proprietarii de depozite reînnoite.
• Toți termenii contractului pe care vi se oferă să-l semnați, inclusiv cei scrisi cu litere mici.

Cum se deschide un depozit?

Deci, ați ales cel mai bun depozit pentru dvs. Acum trebuie să solicitați la biroul băncii cu pașaport sau altă carte de identitate. După o verificare amănunțită, semnați contractul întocmit de angajatul băncii. Depuneți bani în cont prin casa băncii.

Întreaga procedură durează în medie 10-20 de minute. Plasare fericită!

Depozitele bancare sau depozitele sunt una dintre cele mai comune, accesibile și familiare opțiuni pentru noi de a primi venituri pasive. În esență, totul este simplu aici: o persoană are o sumă de bani gratuită, o dă pentru utilizare temporară unei bănci, care plătește deponentului o recompensă sub formă de dobândă. Dificultățile încep în etapa de alegere a celui mai profitabil depozit.

Diferiți experți în domeniu exprimă uneori păreri diametral opuse cu privire la ce ar trebui să se ghideze atunci când se stabilește care produs financiar va fi cel mai potrivit pentru o persoană care dorește să-și mărească fondurile cu un depozit bancar. Cineva crede că fiabilitatea băncii ar trebui să fie pusă pe primul plan, iar cineva - rate mari ale dobânzilor.

Beneficiile depozitelor bancare pentru persoane fizice

Luând în considerare acest produs în ansamblu, putem observa câteva avantaje serioase pentru omul obișnuit:

• Claritate și accesibilitate. Toată lumea poate profita de oferta de la instituția financiară și își poate pune fondurile în depozit. Toată lumea știe ce este, poate găsi liber informațiile care îi interesează despre un anumit depozit și bancă și pot calcula venitul așteptat.
• Fiabilitate. În comparație cu alte programe și produse de investiții, doar depozitele bancare au garanții guvernamentale pentru returnarea fondurilor în cazul unor probleme cu o anumită bancă comercială.
• Garantie de venit. Doar depozitele bancare dau returnări obligatorii. Toate celelalte investiții sunt de altă natură, investițiile în alte active nu garantează profituri obligatorii, ele pot crește atât în ​​preț, cât și deveni mai ieftine, provocând uneori pierderi.
• Puteți investi aproape orice sumă pe un depozit bancar, unele opțiuni încep de la o rublă. În alte forme de investiție, trebuie să dețineți capital serios.

Este totul atât de bine cu depozitele bancare? Ce necazuri ne pot aştepta banii dacă îi punem în depozit? Pentru a răspunde la aceste întrebări, trebuie să vă aprofundați puțin în realitățile economiei.

Scurt „program educațional”: de unde interesul

Pentru a face bani, băncile investesc în diverse produse generatoare de venit. Aceasta poate fi cumpărarea de acțiuni foarte lichide, tranzacții valutare, împrumuturi. Acele instituții financiare care își formează principalele active din portofoliul de credite atrag activ fonduri pentru depozite. Banca însăși câștigă din diferența dintre dobânzile plătite deponenților și cele care vin la ea de la clienții care au luat împrumuturi.

Împrumuturile de consum sunt adesea preferate. Aproape oricine poate obține un astfel de credit fără un istoric de credit negativ, acesta este emis rapid și poate fi emis chiar și fără documente care să confirme solvabilitatea clientului. Apropo, o poți face online și gratuit. Prejudecata față de acest segment din partea băncilor este de înțeles, sumele unor astfel de credite sunt mai mici, respectiv gradul de risc de nerambursare a acestora este mai mic. Pentru o mai bună înțelegere a acestei afirmații:

1. cu o sută de clienți individuali care au luat 10,0 mii de ruble fiecare, suma totală va fi emisă de 1 milion, din care doar o mică parte va rămâne restante, ceea ce nu este critic pentru bancă;
2. cu o sută de debitori-persoane juridice, suma poate crește semnificativ, deoarece nevoile afacerilor sunt incomparabile cu nevoile cetățenilor, iar chiar și o a 10-a parte din cei nerestituiți pot reprezenta deja un risc semnificativ pentru creditor.

În plus, creditele de consum sunt benefice băncii pentru că sunt mai scumpe.

Din aceasta, se poate concluziona cu ușurință că este mult mai sigur și mai profitabil pentru bănci să acorde împrumuturi populației. Dar acest lucru nu face decât să agraveze problema generală. O analiză superficială, fără a aprofunda prea mult în complexitatea subtilităților economice, arată că creșterea creditelor de consum și a depozitelor nu face decât să înrăutățească situația:

• producătorii și întreprinderile în ansamblu au mai puține oportunități de a obține fonduri împrumutate;
• împrumuturile pentru persoane juridice devin din ce în ce mai scumpe, deoarece băncile trebuie să plătească dobândă la depozite;
• împrumuturile pentru populație sporesc capacitatea consumatorului și, în consecință, contribuie indirect la procesele inflaționiste.

De aici rezultă că situația actuală poate fi plină de falimente bancare. Cum ar trebui să se întâmple asta? Aici trebuie subliniat că aceasta este doar o posibilă evoluție a evenimentelor, nu o prognoză. Imaginați-vă că suntem amenințați cu încă o rundă de criză cu toate „farecele” creșterii inflației, scăderii producției, creșterii șomajului și scăderii nivelului general al veniturilor populației. Ce se va întâmpla cu numărul mare de credite de consum? Din cauza incapacității de a le deservi, vor începe întârzieri și neplăți, ceea ce va atrage întreruperi în sistemul bancar propriu-zis. La urma urmei, dacă nu există niciun flux de bani de la cei care au luat un împrumut, atunci instituțiile financiare nu vor avea de unde să obțină fondurile necesare pentru a plăti dobânda la depozite și a le returna.

Desigur, există o asigurare de stat a depozitelor populației, conform căreia fiecare deponent este garantat să-și primească economiile (suma maximă este de 1,4 milioane de ruble). Dar și aici există nuanțe. Din fiecare depozit, banca care l-a acceptat virează un anumit procent către Fondul de Asigurări, iar acesta este suportat și din bugetul țării. Deși, dacă 2-3 bănci mari și importante din punct de vedere sistemic „se prăbușesc”, atunci este puțin probabil să existe destui bani în fond pentru a-și returna fondurile milioanelor de deponenți.

Acest lucru nu duce direct la concluzia că depozitele sunt un instrument nefiabil și nepromițător pentru conservarea și creșterea capitalului personal.

Sfat: dacă doriți să vă protejați la maximum economiile, atunci diversificați-vă investițiile folosind alte instrumente de investiții. Și când căutați, nu vă opriți la nicio instituție, încercați să cooperați cu mai multe. Acest lucru va reduce riscul de a întâlni o bancă cu probleme și de a vă investi toți banii în ea.

Cu toate acestea, depozitul de astăzi este cel mai accesibil și destul de fiabil mod de a investi cu un venit garantat.

Ce este un cont de depozit la o bancă pentru o persoană fizică?

Termenii depozit bancar și depozit bancar au un singur conținut semantic - presupun o anumită sumă de bani care este transferată de un cetățean către conducerea unei structuri financiare pentru a genera venituri în urma operațiunilor efectuate cu aceasta. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont de depozit special pe numele unui client, o persoană fizică, unde fondurile sale „se află”.

Înainte de a evalua profitabilitatea sau oricare altul, ar trebui să vă decideți asupra tipului de depozit. Există multe oferte pentru acest tip de produse financiare și se pare că sunt complet diferite. De fapt, toate se bazează pe mai multe tipuri clasice.

Acestea sunt împărțite în funcție de condițiile:

• Economii pe termen. Investițiile se fac pentru o anumită perioadă, este imposibil să reîncărcați suma sau să retrageți o parte din ea. În acest format, de regulă, băncile oferă cel mai mare interes pentru produse pentru persoane fizice.
• Reîncărcabil urgent. După cum puteți vedea din nume, aici este posibil să adăugați orice sumă în corpul depozitului, dacă doriți. Opțiunea este convenabilă pentru cei care doresc să acumuleze o anumită sumă de bani economisind în mod regulat fonduri, pe lângă primirea dobânzii.
• Decontare urgentă. În această versiune, puteți efectua diverse operațiuni cu bani - atât la intrare, cât și la ieșire. O caracteristică distinctivă a acestui format este că creează un cont de tipul curent, nu unul de depozit. Avantajul său ca statut este că nu este supus sancțiunilor și restricțiilor care pot fi introduse în perioadele de criză, de exemplu, interzicerea retragerii anticipate etc. Tarifele de aici sunt relativ scăzute și se pot modifica în perioada depozitului, există o regulă „neretrasă” sold necesar.

Depozitele sunt, de asemenea, împărțite în funcție de schema de acumulare și plată a dobânzii:

1. la sfârșitul termenului depozitului o singură dată;
2. lunar cu posibilitate de retragere;
3. lunar cu capitalizare.

Prima variantă oferă de obicei cele mai mari dobânzi, deoarece este cea mai profitabilă pentru bănci. Folosind fondurile pe toată perioada, instituția nu cheltuiește niciun ban pe întreținerea acestora. În al doilea subtip, tarifele sunt puțin mai mici decât în ​​cel precedent, dar este indispensabil acelor persoane care au nevoie de o sursă constantă de venit pasiv. A treia opțiune ar trebui să i se acorde o atenție deosebită. Adesea, produsele cu capitalizare sunt poziționate ca fiind cele mai profitabile din punct de vedere al dobânzii. Dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Însuși conceptul de capitalizare presupune acumularea dobânzii la dobânda deja primită la depozit în perioadele trecute și atașată corpului depozitului. Termenul de „interes compus” fascinează, iar cineva este convins că o astfel de abordare va da mai mult în rezultat. Dar nu este întotdeauna cazul, în astfel de formate de produse tarifele sunt de obicei mai mici decât în ​​opțiunea cu plată la sfârșitul termenului.

Sfat: dacă luați în considerare mai multe oferte pentru depozite, analize sau altele, în căutarea celor mai bune și dacă există o versiune cu majuscule printre ele, asigurați-vă că calculați rezultatul așteptat al fiecăreia dintre ele manual sau folosind un alt instrument, apoi comparaţie. Este posibil ca un depozit cu plata dobânzii la sfârșitul termenului să fie mai profitabil decât cu capitalizarea. Atunci nu are sens, în toate celelalte privințe este identic cu primul tip. Nu este recomandat să utilizați calculatoare online integrate în site-urile web oficiale, este posibil să nu arate întreaga imagine.

Recent, au început să apară depozite cu condiții speciale:

• Cu plata în avans a dobânzii. Schema de aici este astfel încât banca cu deponentul calculează imediat dobânda, făcând acest lucru în momentul depunerii. Rata în acest format este semnificativ mai mică decât în ​​multe altele, acest lucru este de înțeles. Produsul poate fi solicitat în cazurile în care trebuie să primiți imediat o anumită sumă de bani, fără a vă cheltui propriile economii.
• Cu o rată a dobânzii flotantă. Dimensiunea sa poate depinde de diferite condiții. Există depozite în care suma veniturilor acumulate este determinată de perioada de plasare. De exemplu, în primele trei luni este una, în trimestrul următor dimensiunea sa va crește cu 1-2 puncte și așa mai departe, treptat. Aici este indicat să calculați cu atenție rezultatul și să îl comparați cu produsele clasice, unde plățile se fac la sfârșitul întregii perioade de depozit. Există și depozite cu rate variabile, care depind de diverși indicatori financiari - cursuri de schimb, indici bursieri și altele asemenea. Astfel de produse necesită anumite cunoștințe de la deponent pentru a putea, dacă este necesar, să verifice și să conteste valoarea ratei stabilite de bancă.

Când vă căutați pe dumneavoastră sau în alte regiuni, nu uitați că un astfel de produs de depozit constă nu numai din dobânzi mari. Există o serie de criterii care afectează direct rezultatul, inclusiv cele nemateriale. Puncte la care trebuie să acordați atenție atunci când alegeți un depozit:

• tipul acestuia și schema de calcul a dobânzii;
• fiabilitatea și ratingul băncii;
• respectarea condițiilor și sarcinilor dumneavoastră specifice;
• nivelul de servicii și orientarea către client în bancă.

Depozite ale persoanelor fizice în 2016 și dobânzi la depozite

Mai întâi trebuie să clarificați că toate ratele dobânzilor la depozite sunt stabilite pe baza mai multor factori interdependenți:

• creșterea/scăderea inflației;
• creșterea/scăderea afluxului de fonduri către bănci de la populație;
• rata cheie determinată de Banca Centrală a țării;
• concurenţa dintre instituţiile financiare pentru deponent.

Toți acești factori sunt comuni aproape tuturor țărilor. În 2016, Rusia continuă să înregistreze o creștere, deși nu mare, dar semnificativă, a inflației, precum și devalorizarea (deprecierea) rublei. Există, de asemenea, o tendință descendentă a nivelului afluxului de depozite. Banca Centrală a Federației Ruse urmărește o politică prudentă în ceea ce privește modificarea ratei cheie, astăzi este stabilită la 10,5% pe an și a fost redusă pentru a cincea oară din 2014. Ce înseamnă acest lucru și cum afectează alegerea unui depozit profitabil și a unei bănci de încredere?

Interdependența ratei cheie și a dobânzii la depozit

Rata Băncii Centrale a Federației Ruse este indicatorul pe care orice bancă îl respinge atunci când își dezvoltă produsul de depozit. Sub acest procent, Banca Centrală a Rusiei este pregătită să depună fonduri și să acorde împrumuturi băncilor private comerciale. Banca Centrală nu recomandă categoric ca toți jucătorii de pe piață să o depășească semnificativ atunci când fac depozite către populație. În opinia sa, + 2% este acceptabil aici. Orice lucru de mai sus este deja considerat riscant și au fost introduse contribuții sporite la Fondul de Asigurare a Depozitelor pentru aceste produse.

Cu alte cuvinte, dacă orice bancă comercială oferă deponenților săi o dobândă care este cu 3-3,5-4 sau mai multe puncte mai mare decât rata cheie, atunci trebuie să fii atent aici. Acesta este deja un joc care nu este conform regulilor recomandate de autoritatea de reglementare, iar o astfel de organizație urmează o politică riscantă.

Există și cealaltă față a monedei. Toți jucătorii importanți de pe piața financiară cu produse de depozit respectă reglementările stabilite, dar ratele dobânzilor lor sunt scăzute. Uneori produsele lor arată destul de neatractive în comparație cu altele care sunt oferite de băncile mijlocii sau mici, iar la calcularea potențialului venit nu există nici măcar garanția că va acoperi pierderile inflaționiste. Pentru băncile mici și mijlocii, o dobândă crescută la depozit este un instrument de concurență și de atragere a clienților. Prin urmare, dacă sunteți atras de un produs de mare interes oferit de o instituție financiară care nu se află în TOP-ul celor mai mari, atunci pentru a verifica în final fiabilitatea acestuia, îl puteți analiza după următoarele criterii:

• rezultatele financiare ale băncii în dinamică;
• perioada de lucru pe piata;
• mărimea capitalului autorizat și a activelor proprii;
• fondatori și beneficiari, precum și funcția acestora;
• ratinguri de credit și alte ratinguri;
• active nete și problematice;
• îndeplinirea de către bancă a cerințelor și standardelor Băncii Centrale, precum și a situației acesteia în perioada curentă. O atenție deosebită trebuie acordată ultimului punct. Astăzi, autoritatea de reglementare efectuează în mod activ o „curățare a rândurilor”, revocând licențele. Nu merită absolut să intrați într-o relație cu o bancă cu probleme.

Aproape toate aceste informații pot fi găsite pe site-ul Băncii Centrale a Rusiei în domeniul public. În același timp, este necesar să se ia în considerare nivelul de fiabilitate nu de către o bancă separată, ci comparându-l într-un grup în care sunt oferite depozite similare.

În plus, pot fi luate în considerare și alte aspecte. De exemplu, o bancă emite, adică este membră a programului de stat, care include doar instituții cu o bună reputație. Acest punct poate fi, de asemenea, un plus în determinarea nivelului său de fiabilitate.

Cea mai mare dobândă la depozite

Astăzi apar adesea oferte - produse promoționale sau speciale, unde băncile oferă atât condiții bune, cât și cel mai favorabil interes:

• „Încredere” și „dobânda generoasă” a acesteia - 9,9-10,35% în ruble, în funcție de termen și sumă.
• „Dinamica” de la SMP - până la 10% pe an;
• „Personal” de la Mosoblbank - până la 9,7% în ruble rusești.

Piața produselor de depozit pentru populație se dezvoltă activ, în fiecare zi apar noi oferte cu condiții favorabile. În plus, nu uitați de participanții TOP. Depozitele pentru un an sunt oferite de astfel de „balene” precum Alfa Bank (Life Line, 8,8%), Promsvyazbank (My Benefit, 9,5%), BinBank (Maximum Interest Online ", 10,65%) și altele.

Depozite în valută la dobândă mare

Astăzi sunt active peste 200 de depozite diferite în valută, care ne sunt oferite de diverse bănci. Ratele variază în medie de la 2,95% pe an la 0,01%. Cele mai mari dau instituții financiare mici. Cele mari, de exemplu, SB, au cele mici, în ciuda faptului că este cea mai mare, cea mai veche și desfășoară diverse programe. accesibilitatea este la un nivel ridicat, la fel ca și emiterea de credite de consum. Dar în ceea ce privește depozitele în valută, el ia o poziție prudentă.

Aceeași imagine se observă și la alți jucători importanți de pe piață. Deși există excepții - „Rosselkhozbank” și „Venitul tău (la sfârșitul termenului)” garantează plata a 3,95% pe an atunci când investești o sumă de 3,0 mii de dolari SUA pentru o perioadă de trei ani.

Această scurtă trecere în revistă ar trebui să sugereze că depozitele în valută cu condiții favorabile pot fi găsite astăzi. Cu toate acestea, merită să ne amintim un punct care îi face să prezinte un risc ridicat. În caz de faliment, revocare a licenței de către autoritatea de reglementare, reorganizare și alte probleme bancare, depozitul în valută va suferi metamorfoze neplăcute. Normal că va fi plătită, pentru că este garantată de Fond și de stat. Dar există un mare minus - calculul se va face în ruble rusești la cursul de schimb de la data evenimentului asigurat.

Depozite speciale pentru pensionari în 2016

Băncile au acordat de multă o atenție deosebită acestei categorii de populație în ceea ce privește atragerea economiilor. Ei înțeleg că oamenii în vârstă, datorită specificului lor, sunt capabili și dispuși să „economisească” bani. Prin urmare, pentru ei au fost create multe programe și produse de depozit. De regulă, ele diferă în următorii parametri:

• dobândă mai mare;
• condiții loiale pentru retragerea parțială și reaprovizionare;
• contribuții relativ mai mici și uneori chiar minime.

În Sberbank, pe baza produselor standard Save, Replenish and Manage, au fost create versiuni speciale pentru pensionari, unde tarifele sunt mai favorabile decât pentru clienții muncitori și apți de muncă. În plus, depozitul Pensiune Plus le este destinat.

Ofertele actuale de la instituțiile financiare pot aduce în medie 3,0% până la 10,0% pe an.

Drept concluzie

Un depozit bancar astăzi, cu un anumit risc asociat situației economice în ansamblu, este încă unul dintre cele mai fiabile și mai accesibile instrumente de creștere a capitalului propriu al persoanelor fizice. Decizia căruia i se acordă preferință ar trebui să fie construită ținând cont de cât de fiabilă este banca, precum și pe baza altor puncte intangibile:

• Localizarea băncii și a sucursalelor acesteia. Uneori este necesară prezența personală a deponentului, este imposibil să efectuați toate operațiunile necesare folosind doar accesul de la distanță. Dacă biroul este situat într-un alt oraș, este nevoie de mult timp pentru a ajunge la el, atunci acest lucru reduce confortul cooperării.
• Serviciile și gradul de implementare a tehnologiilor inovatoare. Pentru a minimiza eforturile de a comunica cu banca atunci când lucrați cu un depozit, puteți utiliza servicii bancare online și alte instrumente prin internet, precum și să vă deserviți depozitul, de exemplu, atunci când îl completați, prin ATM-uri sau terminale.