Orice accident rutier este însoțit de avarii: poate fi o mașină, un șofer rănit sau un pieton lovit de roți. Conform legii, fiecare automobilist trebuie să aibă o poliță obligatorie de asigurare de răspundere civilă auto (OSAGO), conform căreia se va acorda despăgubiri pentru daunele cauzate bunurilor, vieții și sănătății victimelor. Confortul acestui serviciu pentru șoferi constă în faptul că compensația pentru daunele cauzate este transferată companiei de asigurări.
Legea federală nr. 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a proprietarilor de vehicule” din 25.04.2002 constituie temeiul legal pentru despăgubiri în caz de accidente rutiere. Cuantumul despăgubirii pentru prejudiciul cauzat s-a modificat de mai multe ori, ultima majorare a avut loc pe 21 iulie 2014. Modificările au afectat nu numai valoarea compensației pentru daunele cauzate vieții, sănătății și bunurilor, ci și plățile către rudele decedatului într-un accident, precum și acoperirea pierderilor în cazul deteriorării vehiculelor în caz de un accident în temeiul Protocolului Euro.
Proprietarii de mașini sunt interesați să primească despăgubiri pentru polițele de asigurare cât mai curând posibil, deoarece acest lucru le permite să înceapă și să termine lucrările de reparații mai devreme. Modificări aduse Legii „Despre OSAGO”, care a intrat în vigoare în septembrie 2014, a ajustat termenele în favoarea șoferilor, reducând perioada de așteptare pentru plăți. Tabelul arată intervalele de timp trecute și actuale și penalitățile acordate asigurătorilor pentru plăți întârziate:
Din tabel se vede că termenele maxime de plată pentru OSAGO s-au aproape înjumătățit (de la 45 la 25 de zile). În acest caz, proprietarul poliței trebuie să țină cont de faptul că, dacă există motive întemeiate (de exemplu, dacă solicitantul nu a furnizat o notificare de accident), asigurătorul poate refuza despăgubirea. Acest lucru se face concomitent cu luarea în considerare a cererii, iar pentru întârziere se prevede o penalizare sub forma unei penalități - 0,5% din valoarea compensației de asigurare pentru fiecare zi.
Legea „Cu privire la RCA” are în vedere o gamă largă de aspecte legate de condițiile și procedura pentru asigurarea obligatorie a autoturismelor. Aceasta include:
În cazul unui accident, compania de asigurări va calcula plățile, rambursând pierderile părții vătămate. În același timp, este important ca Legea nr. 40-FZ să reglementeze numai plățile maxime pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto - limita superioară pentru plată (limită de răspundere), care nu poate fi depășită. Estimarea prejudiciului în raport cu un anumit accident rutier va fi mult mai mică în majoritatea cazurilor (de exemplu, un accident care are ca rezultat o invaliditate de gradul trei implică plata a 250.000 de ruble, deși limita pentru vătămarea sănătății este de două ori mai mare) .
În 2014, au fost aduse modificări legislației privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, crescând de mai multe ori indicatorii existenți ai plăților maxime pentru asigurarea obligatorie auto. Creșterea acestor valori a făcut ca prețul polițelor de asigurare să crească cu 65-100%, ceea ce a fost o surpriză pentru mulți proprietari de mașini. Dar, deoarece șoferul este obligat prin lege să își asigure răspunderea, numărul polițelor vândute nu a scăzut. Tabelul prezintă modificarea cuantumului compensației pentru daune cauzate de modificările legislative:
| Direcția plăților | Articolul din Legea „Cu privire la OSAGO”, în baza căruia se fac plățile | Suma anterioară a plăților de asigurare, ruble | Data intrării în vigoare a modificărilor la noile plăți | Sumă nouă de plăți, ruble |
| Despăgubirea pentru vătămarea vieții și sănătății victimei | ||||
| Despăgubiri pentru daune materiale aduse victimei | ||||
| Plăți către rudele apropiate ale decedatului într-un accident | ||||
| Despăgubiri pentru daunele aduse proprietății înregistrate conform Europrotocolului | 11.1 punctul 4 |
Odată cu faptul că, în 2014, legislația a majorat plățile maxime pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, chiar sistemul de compensare pentru daune în caz de accidente rutiere a fost reformat. Dacă mai devreme, într-un accident care a implicat mai multe mașini, limita de răspundere a asigurării a fost împărțită între toți proprietarii mașinilor avariate, atunci conform noilor reguli, fiecare dintre ei poate pretinde o sumă de până la 400.000 de ruble. Pentru restul punctelor, regulile au rămas neschimbate:
În cazul în care vorbim despre deteriorarea unei mașini străine scumpe, este posibil ca plata maximă a asigurării în cadrul OSAGO să nu acopere toate daunele provocate. Pentru acest caz, suma rămasă este compensată de vinovatul accidentului (prin ordin judecătoresc sau prin acord amiabil). De exemplu, dacă valoarea pagubei este de 600.000 de ruble, atunci 400.000 de ruble. victima este plătită de asigurătorul inițiatorului accidentului și 200.000 de ruble. persoana care a creat urgența plătește din fonduri personale.
Există o formă simplificată de înregistrare a faptului unui accident rutier, atunci când părțile fac fără implicarea ofițerilor de poliție rutieră. Protocolul standard european este aplicat în cazurile în care:
Mărimea plății pentru OSAGO la semnarea Europrotocolului nu poate depăși 50.000 de ruble. Dacă valoarea reparației este mai mare decât această sumă, atunci victima nu va putea primi diferența nici de la vinovatul accidentului rutier, nici de la compania sa de asigurări. Din acest motiv, acceptând o înregistrare mai simplă a unui accident (fără participarea poliției rutiere), trebuie să fiți siguri că eliminarea pagubelor nu depășește limita stabilită de lege.
Oamenii suferă adesea împreună cu mașinile în accidente rutiere. Acesta ar putea fi:
În aceste cazuri, compania de asigurări a vinovatului efectuează plăți în cuantumul stabilit de lege. Cu câțiva ani în urmă, au avut loc schimbări serioase în principiile calculării compensațiilor de asigurare pentru a compensa daunele aduse vieții și sănătății în urma unui accident. Până la 1 aprilie 2015, calculul despăgubirilor s-a bazat pe prevederile Codului civil. Plățile RCA către partea vătămată au fost de multe ori mai mici decât suma reală.
Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 150 din 21.02.2015 a schimbat radical sistemul anterior de angajamente. Potrivit acestui act normativ normativ, de la 1.04.2015 a fost introdusă utilizarea noilor Reguli de calcul a sumelor de asigurare, completate de o anexă cu standarde de calcul. Partea însoțitoare conținea o bază de plăți, care conținea o listă medicală de răni, răni și mutilări de severitate diferită. Fiecare articol din această listă avea un procent cu suma maximă a despăgubirii pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și o valoare în termeni monetari.
Valoarea fixă a compensației și o formă vizuală de afișare au simplificat calculele, iar legătura cu limita de asigurare a făcut această bază independentă de modificările viitoare - la urma urmei, dacă suma maximă pentru OSAGO se modifică, nu va fi dificil să calculați dobânda din nou. Tabelul prezintă valorile compensației și procentajul cu valoarea maximă a compensației pentru cazurile de vătămare gravă:
Vătămările mai puțin grave sunt, de asemenea, incluse în această listă și sunt supuse despăgubirilor. De exemplu, o dislocare a osului antebrațului implică o compensare în valoare de 5% din limită (25.000 de ruble), aceeași plată este prevăzută pentru pierderea a 20% din sângele circulant. La stabilirea sumei finale, compania de asigurări procedează nu numai din evaluarea daunelor, ci ia în considerare și costurile suplimentare pentru tratament, proteze și alte proceduri de reabilitare și restaurare. Astfel de cheltuieli sunt luate în considerare cu condiția ca victima să nu fie eligibilă pentru aceste tipuri de asistență gratuită.
Asigurarea auto obligatorie prevede și cazurile în care una sau mai multe persoane mor într-un accident. Potrivit articolului 12 al paragrafului 7 din Legea „Cu privire la OSAGO” la moartea victimei într-un accident, sunt prevăzute următoarele plăți:
Pentru a planifica corect repararea unei mașini avariate, trebuie să cunoașteți valoarea compensației pentru o poliță de asigurare auto. Calculul acestei valori implică luarea în considerare a multor parametri, de exemplu, uzura diferitelor tipuri de piese și componente. Sunt luate în considerare doar acele componente și ansambluri care sunt supuse înlocuirii complete. Există o serie de componente structurale care nu sunt acoperite de conceptul de uzură, acestea includ:
Având în vedere complexitatea calculelor efectuate, cel mai bine este să faceți această lucrare împreună cu un specialist. O opțiune alternativă care oferă o idee aproximativă a valorii compensației ar fi utilizarea unui calculator online, care este adesea postat pe site-ul companiilor de asigurări. Posibilele daune sunt enumerate acolo, așa că trebuie doar să marcați elementele necesare, să introduceți marca mașinii, anul de fabricație și să obțineți rezultatul. De exemplu, pentru o mașină Audi A4 din 2010 cu o bară de protecție față ruptă și două faruri sparte, compensația va fi de 56.576 de ruble.
Chiar și acest simplu calcul arată că nu va fi dificil să depășești limita de asigurare permisă de 400.000 de ruble. Mașina de aceeași marcă, dar în 2019 cu daune similare, crește totalul la 118.400 de ruble și, la urma urmei, farurile sparte și o bară de protecție spartă sunt daune într-un accident minor. Dacă accidentul este mai grav și daunele sunt mai mari, atunci daunele vor fi mai semnificative și nu vor exista suficiente plăți de asigurare pentru a le acoperi. Conform legii, vinovatul DPT din fondurile proprii plătește diferența dintre costul real al reparațiilor și maxim.
Primirea plăților de asigurare auto de către persoana vătămată implică o anumită succesiune de acțiuni. Aceștia vor fi pașii următori (se oferă cea mai lungă opțiune, în practică poate fi mai scurtă prin reducerea etapelor 2, 5, 6, 7):
Este ușor de observat din algoritm că o examinare independentă este cheia pentru obținerea plății maxime pentru asigurarea auto. Șoferii nu sunt întotdeauna de acord cu această procedură, considerând-o costisitoare sau inutilă, dar o aviz de expert este documentul care va ajuta la primirea întregii sume a despăgubirii. De exemplu, iată un caz dintr-o evaluare reală a consecințelor unui accident la Moscova cu deteriorarea unei mașini Hyundai Solaris:
Împreună cu despăgubirea pentru avarierea unei mașini, legislația prevede plăți în caz de vătămare a sănătății și vieții. În cazul unui rezultat letal, rudele defunctului (sau alte persoane definite la paragraful 6 al articolului 12 din Legea „Cu privire la RCA obligatoriu”) primesc despăgubiri, iar dacă persoana este încă în viață, aceasta are dreptul la următoarele plăți :
Dacă este necesar să primiți despăgubiri pentru daunele cauzate mașinii în cadrul OSAGO, este necesar să completați pachetul de bază cu un număr de documente. Aceasta include:
Dacă o persoană a murit într-un accident, atunci, potrivit legii, asigurătorul oferă despăgubiri în valoare totală de 500.000 de ruble. Pachetul de bază include:
Atunci când compensați daunele aduse sănătății, este de asemenea necesar să completați documentația de bază. Solicitantul trebuie să includă în pachet:
Asigurarea auto obligatorie prevede dreptul victimelor unui accident de a primi despăgubiri sub formă de reparații la stațiile de benzină și lucrări de restaurare sau bani. Pentru ca asigurarea să fie plătită legal în caz de accident, OSAGO trebuie să fie valabil. Cum este rambursarea pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în 2018? Care sunt beneficiile maxime de asigurare? Care este termenul în care compania de asigurări își îndeplinește obligațiile?
Indemnizația de asigurare conform OSAGO în 2018 este plătită în conformitate cu prevederile Legii federale nr. 40 și ale Regulamentului Băncii Centrale nr. 431-P „Cu privire la regulile pentru OSAGO”. În 2017 și 2018, au fost aduse o serie de modificări ale reglementărilor cu privire la modul în care societatea de asigurări plătește cuantumul despăgubirii în caz de accident, care este limita răspunderii, în ce interval de timp se iau decizii privind plata despăgubirilor conform contractul de asigurare etc. Principalele inovații care sunt în vigoare în 2018 includ următoarele:
În 2019, regulile pentru plăți se pot modifica semnificativ. Deci, limitele plăților în temeiul protocolului european pot fi mărite la 400 de mii de ruble, iar în cazul unui accident la fața locului de către poliția rutieră (în caz de daune, daune sănătății șoferilor, pasagerilor și pietonilor) la 1 sau 2 milioane de ruble. În cazul adoptării unor modificări separate la noua lege privind „asigurările auto”, perioada de solicitare a plății compensației de asigurare poate fi redusă la 5 zile.
Plata despăgubirii de asigurare în cadrul OSAGO se datorează tuturor victimelor unui accident numai dacă autorul accidentului are o poliță de asigurare valabilă. Dacă nu este deloc formalizată, vinovatul va trebui să suporte toate costurile daunelor. După un accident, compania de asigurare a vinovatului sau asigurătorul părții vătămate în cadrul sistemului de despăgubire directă compensează următoarele:
Conform legii „Pe OSAGO”, doar accidentele care implică două sau mai multe autoturisme, în urma cărora au fost cauzate daune vehiculului, precum și daune sănătății cetățenilor, sunt recunoscute ca un eveniment asigurat. Alte situații în care există astfel de daune, politica CTP nu compensează. Adică, dacă mașina a fost avariată din cauza acțiunilor terților și a altor lucruri, compania de asigurări nu va plăti bani sau nu îi va trimite pentru reparații.
Există 3 modalități de a obține despăgubiri de la compania de asigurări după un accident. Primul este pentru compensarea directă a pierderilor de la asigurătorul care a întocmit acordul CMTPL către șoferul rănit. Al doilea - conform protocolului european, într-o situație în care daunele au fost cauzate numai bunurilor. Și al treilea - în mod obișnuit în compania care a asigurat răspunderea autorului accidentului. Primirea plăților în toate cele trei cazuri este fezabilă dacă participanții la accident au politici OSAGO valabile.
După un accident fără răniți (persoane rănite), participanții la accident trebuie să evalueze valoarea pagubelor. După o astfel de evaluare, ar trebui luată o decizie - formalizarea incidentului cu ajutorul poliției rutiere sau conform protocolului european. Compensația pentru daune în temeiul OSAGO se efectuează prin depunerea unei cereri către asigurător cu un pachet de documente stabilite în clauza 3.10 din Regulamentul Băncii Centrale nr. 431-P. Acestea includ următoarele:
Dacă cererea și documentele sunt întocmite corect, atunci în termen de 5 zile specialistul companiei de asigurări va organiza o inspecție a autovehiculului pentru a determina valoarea pagubei. În cazul în care inspecția nu identifică motivele deteriorării mașinii, va fi numită o examinare independentă. Pe baza calculului daunelor, a avizului unui expert independent, precum și a documentelor furnizate de proprietarul mașinii, compania de asigurări va emite o sesizare pentru reparații. Plata despăgubirii bănești va fi posibilă în cazul pierderii totale a autoturismului, costul renovării depășind valoarea maximă a despăgubirii de asigurare și în alte cazuri prevăzute la clauza 16.1 al art. 12 din Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie”.
Procedura de plată pentru OSAGO din cauza unui accident cu răniții este stabilită de Ch. 4 din Regulile stabilite prin Regulamentul Băncii Centrale nr. 431-P. Victima trebuie să informeze compania de asigurări cu privire la faptul accidentului cât mai curând posibil și să includă, de asemenea, în notificare informații despre toți cetățenii care au fost răniți sau răniți în urma accidentului. Un astfel de accident nu poate fi înregistrat conform protocolului european, chiar dacă daunele aduse mașinii sunt minime, iar valoarea pagubei nu depășește 100 de mii de ruble. Pentru a primi despăgubiri, victima, în funcție de situație, trebuie să contacteze asigurătorul vinovatului cu următoarele documente:
Limita pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru acest tip de daune este de doar 500 de mii de ruble, deci este posibil ca această sumă să nu fie suficientă pentru a compensa toate cheltuielile în caz de vătămare gravă a sănătății, reabilitare pe termen lung etc. Singura soluție ar fi să se adreseze vinovatului accidentului, care, potrivit legii, este obligat să despăgubească prejudiciile produse din vina sa. De asemenea, este posibil să se recupereze de la acesta despăgubiri pentru prejudiciul moral în instanță, întrucât o astfel de plată nu este prevăzută în polița OSAGO.
Dacă, în urma unui accident, asiguratul sau o altă persoană a decedat, atunci moștenitorii acestuia sau alți cetățeni care au dreptul la asigurare în condițiile legii pot solicita plata conform poliței actuale. Mărimea plății asigurării în cadrul OSAGO va fi de 475 mii ruble ca despăgubire pentru deces și de până la 25 mii ruble ca despăgubire pentru costurile de înmormântare. Pentru a primi aceste plăți, trebuie să contactați compania de asigurări a vinovatului cu o declarație și documente precum:
În termen de 15 zile de la data primei cereri de plată a asigurării, compania colectează cereri de la toți beneficiarii, după care emite bani. Suma asigurată se plătește proporțional cu numărul de cereri depuse. Dacă, după plată, apare o altă persoană eligibilă pentru asigurare, aceasta își poate revendica partea din fonduri.
Până în 2015, conform Regulilor CMTPL, plata în caz de accident a ajuns la suma de 120 de mii de ruble în caz de deteriorare a mașinilor și de 160 de mii de ruble în cazul daunelor sănătății și vieții oamenilor. După 1 aprilie a acestui an, suma maximă a sumelor asigurate conform poliței OSAGO a fost majorată la 400 mii și 500 mii ruble. Acestea sunt sumele maxime ale plăților și, chiar dacă prejudiciul este estimat la sume mult mai mari, compania de asigurări nu le va plăti. Singura soluție pentru proprietarul mașinii vătămate va fi colectarea de bani de la autorul accidentului în procedura de depunere a unei cereri sau prin instanță.
În 2017, a fost adoptată o lege care a mărit limita de răspundere conform protocolului european la 100 de mii de ruble. Modificările au intrat în vigoare în 2018. Înainte de aceasta, pentru un accident, care a fost emis conform protocolului european, a fost posibil să se primească o sumă de până la 50 de mii de ruble. Persoana vătămată, după ce a primit despăgubiri, nu putea să solicite din nou despăgubiri dacă ulterior a descoperit noi defecte la mașină în urma unui accident sau a luat cunoștință de prejudiciul cauzat sănătății.
Conform Regulilor OSAGO, compania de asigurări ia în considerare o cerere de despăgubire pentru daunele cauzate mașinii sau sănătății șoferului în termen de 20 de zile. Dacă în cererea sa, partea vătămată indică că stația de service nu face parte din lista partenerilor asigurătorului, atunci compania are la dispoziție 30 de zile pentru a lua o decizie. După această perioadă, asigurătorul este obligat să emită o sesizare pentru reparații (plata banilor) sau să trimită un refuz motivat asiguratului.
Dacă, după un accident, în temeiul OSAGO, plata se datorează în legătură cu decesul asiguratului sau al altei persoane, se acordă asigurătorului 5 zile pentru a întocmi un act asupra evenimentului asigurat și a plăti bani asigurătorului după depunerea tuturor cererilor admis. Dacă termenul de trimitere pentru reparații sau termenul de compensare nu este respectat, asigurătorul va trebui să plătească o penalitate egală cu 1% din suma daunelor. Dacă termenul limită pentru trimiterea refuzului nu este respectat, atunci sancțiunile vor fi de 0,05% din suma asigurată pentru tipul de prejudiciu.
Cum se face plata OSAGO și cum se calculează mărimea acesteia, se spune într-o serie de reglementări ale Federației Ruse. Valoarea asigurării care trebuie plătită de asigurător din cauza producerii unui eveniment asigurat este determinată de o examinare independentă sau de către specialiștii companiei pe baza unei metode unificate de calcul al costului reparațiilor, dacă dauna a fost cauzată doar la vehicule. Această metodologie este aprobată de Banca Centrală prin Regulamentul nr. 432-P. Conform documentului de reglementare, calculul ia în considerare următoarele:
Pe baza formulelor și coeficienților aprobați se face un calcul, se însumează rezultatele și se obține suma totală a compensației. În cazurile de vătămare a sănătății, se folosește metodologia de calcul aprobată prin Decretul Guvernului nr. 1164. Documentul stabilește standardele ca procent din suma asigurată care trebuie plătită victimei, în funcție de tipul de prejudiciu primit. Deci, în cazul unei fracturi a unei vertebre, victimei i se vor plăti 50.000 de ruble (10% din suma asigurată), în cazul unei contuzii - 15.000 de ruble (3%) etc. Pentru cei care sunt plătiți asigurare RCA în caz de accident, în urma căruia s-a obținut o invaliditate, au fost stabilite sume separate de despăgubire:
Cantitatea de daune primite este stabilită de asigurător pe baza documentelor de la instituțiile medicale, a certificatelor de tratament etc. Toate datele din calcul sunt însumate și, astfel, se adaugă suma totală, care este plătită de asigurător. Dacă nu este suficient să se acopere toate cheltuielile sau calculul a fost făcut incorect, asiguratul poate trimite o cerere către compania de asigurări. Dacă nu este satisfăcut voluntar, trebuie să vă adresați instanței.
Astfel, în cadrul poliței de asigurare obligatorie, proprietarul mașinii vătămate poate conta pe reparația mașinii la stația de benzină. Costul lucrării va fi plătit chiar de asigurător. Victima poate primi, de asemenea, bani dacă termenii contractului prevăd o astfel de posibilitate sau tipul de prejudiciu cauzat este conform cu prevederile legii care stabilesc dreptul de a primi o plată în numerar ca despăgubire.
Când șoferii sunt implicați într-un accident, partea nevinovată dorește, de obicei, să primească rapid despăgubiri sau să facă reparații pentru a continua să folosească vehiculul în curând. Pentru aceasta, de fapt, a fost inventată polița OSAGO .. Este concepută pentru a proteja interesele șoferilor și a asigura răspunderea. Cu toate acestea, se pune adesea întrebarea: cât timp trebuie să așteptați plățile pentru OSAGO.
Conform noilor reguli, care au intrat în vigoare în 2017, se acordă prioritate compensațiilor în natură sub formă de reparații. Dar uneori compania de asigurări oferă clientului bani. Aici apare nevoia de a afla despre momentul plății asigurării pentru OSAGO. Asigurătorii se confruntă cu multă muncă. Nu este surprinzător faptul că acestea sunt adesea întârziate la plăți.
Până în 2014, perioada maximă de plată pentru OSAGO a fost de 30 de zile, apoi perioada a fost redusă la 20 de zile. Numărătoarea inversă începe din momentul în care victima depune o cerere de asigurare pentru daune.
Ținerea evidenței scadenței poate fi foarte utilă, deoarece pentru fiecare zi de întârziere, asigurătorul trebuie să plătească 1 la sută din suma totală. În consecință, după o întârziere lungă, puteți obține o sumă serioasă.
În cazul unui accident, victima trebuie să raporteze imediat accidentul asigurătorului. Legea prevede că după aceea, în termen de 5 zile lucrătoare, mașina trebuie predată companiei pentru evaluarea pagubelor.
Este foarte neprofitabil pentru compania de asigurări să întârzie cu compensarea, deoarece este foarte scump. În practică, asigurătorii nu oferă întotdeauna victimelor suma totală a despăgubirilor și, folosind diverse trucuri, o subestimează. De exemplu, supraestimează uzura pieselor, nu „observă” daune ascunse, indică repararea în loc să înlocuiască piesa.
Dacă credeți că suma plății este subestimată, trebuie să comandați o examinare independentă. După cum arată practica lui Honest, în 80% din cazuri, după calculele noastre, valoarea daunelor se dovedește a fi în medie de 1,5 ori mai mare.
Adesea, chiar și în situații simple, plățile se fac în termen de câteva luni de la depunerea unei cereri către asigurător. Este important să înțelegeți că companiile nu sunt interesate să transfere fonduri către clienți. Prin urmare, problema nu va fi rezolvată de la sine, trebuie să acționați activ.
Există oportunități reale de a scurta termenele de plată pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în caz de accident. Acest lucru se poate face în următoarele moduri:
Dacă, după un accident, scrieți în timp util o cerere de despăgubire către asigurător și acesta nu furnizează un refuz motivat scris de plată, atunci puteți primi plata unei amenzi pentru toate zilele de întârziere. După cum sa menționat, acesta reprezintă 1% din total. Legislația federală stabilește o taxă zilnică de 0,5% pentru o întârziere în depunerea unei anulări după 20 de zile alocate pentru compensare.
Prezența penalităților creează stimulente pentru asigurători pentru a-și îndeplini obligațiile în timp util.
În termenul stabilit de lege, asigurătorul trebuie să plătească victimei sau un service auto care va repara vehiculul. Pentru încălcarea acestei cerințe, asigurătorul plătește o penalitate pentru fiecare zi de întârziere.
Un confiscare este o răspundere civilă care este stabilită prin lege sau printr-un acord. Valoarea penalității este calculată ca șaptezeci și cinci din rata de refinanțare a Băncii Rusiei în vigoare la momentul necesității plății compensației. Suma totală a decăderii nu poate depăși suma totală a asigurării, care este indicată în acordul încheiat.
Există situații în care plățile pot fi suspendate:
Companiile de asigurări întârzie adesea plățile. De regulă, situația decurge astfel:
În ultima etapă, compania de asigurări poate începe să rămână tăcută sau să spună că se ia în considerare cazul, banii sunt în stadiul plății și altele asemenea. Dacă se constată o astfel de întârziere, atunci după expirarea perioadei de 20 de zile, puteți trimite imediat o plângere către APC și FSSN și, de asemenea, să pregătiți un proces în instanță.
Există o procedură preliminară pentru soluționarea unui litigiu. Presupune necesitatea notificării asigurătorului cu privire la instituirea unei cauze judiciare, după care i se acordă trei zile. După expirarea acestora, puteți depune o cerere. Cererea trebuie să indice suma totală a compensației.
În cazul unui accident rutier, urmați acești pași:
Există câteva detalii aici. De exemplu, dacă vinovatul unui accident în termen de 5 zile nu informează asigurătorul despre accident, acesta va trebui să plătească victimei toți banii pe care i-a plătit. În cazul refuzului de a furniza mașina pentru examinare la ora convenită, reprezentanții asigurătorului vor cere restituirea banilor cheltuiți.
Mai întâi trebuie să așteptați plata asigurării. Dacă mărimea acesteia nu satisface persoana vătămată, aceasta are dreptul să ceară virarea sumei neachitate. Pentru aceasta, se depune o cerere înainte de judecată, dar dacă CI a refuzat să compenseze integral prejudiciul în mod voluntar, ar trebui să mergeți în instanță.
La apelarea deciziei, compania de asigurări va trebui să fie supusă unei examinări independente. Pe parcursul implementării sale, se va stabili costul exact al lucrărilor de restaurare. Bureau Honest oferă servicii de expertiză auto-tehnică. Concluziile trase sunt documentate și pot fi folosite în instanța oricărei instanțe.
În declarația de creanță, asigurătorul ar trebui să fie obligat să ramburseze costurile examinării și asistenței juridice. Termenul de depunere a contestației este de 30 de zile. Numărătoarea inversă a acestora începe cu adoptarea unei hotărâri judecătorești.
După cum puteți vedea, termenul de plată a indemnizației de asigurare în cadrul OSAGO este un element esențial, acordându-i o atenție serioasă legislației. Dacă o încălcați, puteți primi o compensație bună de la asigurător. Pentru a face acest lucru, va trebui să colectați un set complet de documente și să respectați toate cerințele pentru depunerea lor și furnizarea unui vehicul pentru evaluare.
Piața asigurărilor auto obligatorii, ca toate piețele financiare, este în continuă schimbare. Totodată, pe baza datelor pentru ultimul an de raportare al existenței acestei piețe, se pot trage anumite concluzii.
Pentru a face acest lucru, luați în considerare colectarea primelor de asigurare și numărul de asigurări vândute și suma totală a daunelor compensate (inclusiv plățile în cauzele judiciare) și numărul de pierderi solicitate de cetățeni. De asemenea, revizuirea va reflecta informații cu privire la numărul total de refuzuri pentru compensarea daunelor.
Din păcate, statisticile Băncii Centrale nu ne permit să judecăm dacă companiile de asigurări au avut motive obiective de refuz.
Și fără aceasta, o revizuire a statisticilor oficiale ale companiilor de asigurări face posibilă evaluarea poziției lor financiare generale în domeniul asigurărilor obligatorii auto.
Deci, conform datelor oficiale ale Băncii Centrale, în 2017 companiile de asigurări ruse au primit 222 miliarde 75 milioane 980 mii ruble de la clienți pentru polițele OSAGO. Totodată, autoritatea de reglementare nu precizează în raportare exact ce parte din această sumă revine asigurării electronice auto.
Dar și fără asta, dacă combinăm vânzările electronice și de birou, cifra este impresionantă, comparabilă, de exemplu, cu bugetul unei țări din Asia sau Orientul Mijlociu cu o dezvoltare economică slabă.
Companiile de asigurări naționale au plătit, conform datelor aceleiași bănci centrale, 175 miliarde 516 milioane 252 mii ruble. Astfel, taxele în 2017 au depășit plățile cu până la 46 miliarde 559 milioane 728 mii ruble. Așadar, de ce managerii de vârf ai companiilor de asigurări, precum conspiratorii, repetă despre neprofitabilitatea acestui tip de servicii de asigurare?
După cum știți, companiile de asigurări acordă trei la sută din totalul taxelor fondului de compensare al Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto și cheltuiesc alte douăzeci pentru gestionarea afacerii.
Ultimul articol de cheltuieli include salariile personalului, fluxul de documente, chiria spațiilor de birouri. Funcționarea acelorași servere de computer, fără de care este imposibil să vindeți asigurări în formă electronică.
Deci, dacă scădeți toate aceste costuri din taxele totale ale asigurătorilor OSAGO pentru 2017, obțineți suma de 170 miliarde 998 milioane 504 mii de ruble, adică cu patru miliarde și jumătate de ruble mai mult decât taxele. Adică, asigurarea auto este deja nerentabilă, în timp ce companiile de asigurări au cazuri de asigurare nesoluționate pentru 2017 din cauza circumstanțelor.
Această cifră, probabil, ar fi scăzut ușor dacă companiile de asigurări nu ar fi trebuit să plătească 10 miliarde 961 milioane 394 mii ruble conform deciziilor instanțelor din diferite instanțe. De regulă, la plata în instanță, costurile legale se adaugă la partea de asigurare a despăgubirii.
O mică explicație este necesară aici: pierderea reclamată este un pachet de documente care așteaptă decizia managerilor companiei de asigurări, pierderea decontată este cea asupra căreia s-a luat o decizie specifică (plată sau refuz).
În total, în 2017, cetățenii au raportat 2.778.113 mii pierderi către companiile de asigurări. Totodată, 2 miliarde 804 milioane 881 mii pierderi au fost decontate de asigurători. O astfel de discrepanță pare ilogică, dar numai dacă nu țineți cont de faptul că o parte din pierderile decontate a fost declarată încă din 2016.
De exemplu, în cazuri complexe, atunci când vinovăția părților este stabilită de instanță sau există victime umane, luarea în considerare a evenimentului asigurat poate fi întârziată semnificativ.
Prin urmare, discrepanța dintre numărul cazurilor declarate și soluționate privind asigurarea auto este de înțeles.
Pentru mai mult de două miliarde de pierderi compensate în 2017, au existat refuzuri de daune în 74 milioane 314 cazuri. Este greu de judecat câte dintre ele au fost justificate, de exemplu, din cauza expunerii escrocilor care câștigă din plăți de asigurări.
Pentru a determina exact cât a costat în medie o poliță de asigurare obligatorie auto în 2017, este suficient să se ia doi indicatori: numărul total de contracte și comisioanele totale ale asigurătorilor. În același timp, cifra se va dovedi a fi foarte medie, întrucât de fapt, în diferite regiuni, prețul polițelor OSAGO variază foarte mult în funcție de statisticile accidentelor.
Prin intermediul unor calcule simple, se dovedește că costul mediu al asigurării auto în 2017 pe vehicul a fost de cinci mii opt sute și optsprezece ruble. Desigur, pentru mașinile din capitală, Sankt Petersburg sau, să zicem, Murmansk sau Chelyabinsk, prețul este mult mai mare. La fel și camioane din orice regiune.
Este probabil ca odată cu o scădere a vânzărilor de autoturisme noi și o creștere a uzurii vechii flote, în principal a camioanelor, prețul mediu al asigurărilor auto pentru anul următor să crească și mai mult, dar și alte dinamici sunt posibil, de exemplu, cu o scădere a prețului politicilor în anumite regiuni.
Conform noii legislații, din aprilie pentru toți proprietarii de vehicule, costul politicii RCA a crescut. Începând din octombrie 2015, a existat o modificare a plăților de acoperire a daunelor cauzate de fier. Limita de plată pentru OSAGO în 2019 a crescut la 400 de mii de ruble. Orice victimă a accidentului rutier participanți are dreptul de a aplica la Rosgosstrakh și apoi de a primi plata integrală. Legea este valabilă atât pentru persoanele fizice, cât și pentru persoanele juridice. În cazul în care vinovatul accidentului de circulație a încheiat un contract înainte de octombrie, daunele sunt calculate la aceleași rate aplicabile în momentul emiterii poliței de asigurare.
În caz de vătămare a sănătății, persoana vătămată are dreptul de a conta pe o majorare a plății asigurării până la 500.000 de ruble... Dacă mai multe mașini sunt avariate într-un accident, proprietarul fiecăruia dintre ele va putea primi o plată, în acest caz este exclusă o divizare proporțională pentru toți. Dacă în timpul incidentului a avut loc decesul unuia dintre participanți, 25.000 din setul de 500.000 de ruble vor fi alocate pentru înmormântare. În acest caz, suma se împarte în mod egal între toate rudele și rudele defunctului.
Pagubele în timpul unui accident sunt estimate la milioane, drept urmare legislația a limitat cuantumul maxim al plăților pentru asigurarea de răspundere civilă. De asemenea, este limitat transferul în favoarea persoanei vătămate.
Legea adoptată protejează companiile de asigurări de pierderile financiare și permite victimelor accidentelor rutiere să primească plăți de asigurare fără a se depune un litigiu îndelungat. Atunci când încheiați un acord OSAGO, este logic să acordați atenție limitelor plăților pentru OSAGO în 2019 și datele de scadență.
| Evenimente asigurate | Destinatari | Acte de titlu | Dimensiunea maxima |
|---|---|---|---|
| Despăgubiri pentru daune aduse bunurilor victimei din partea accidentului rutier | Toate victimele, indiferent de numărul lor | Legea federală nr. 223, cu adăugarea la subparagraful „b” al articolului 7 din Legea federală nr. 40 | 400.000 de ruble |
| Rambursarea cheltuielilor cheltuite pentru restaurarea unui vehicul rănit într-un accident | Victima unui accident rutier care a suferit avarii la mașină | Legea federală nr. 40 | 50.000 de ruble |
| Rambursarea cheltuielilor pentru înmormântarea persoanelor decedate într-un accident | O rudă apropiată sau îndepărtată a decedatului | Legea federală nr. 40 | 475.000 de ruble sau 50.000 de ruble |
| Despăgubiri pentru daune fără apelarea poliției rutiere (întocmirea unui protocol european) | Exclusiv pentru o victimă (cu un număr mai mare, este imposibil să se elaboreze un protocol european) | Legea federală nr. 40 | 50.000 de ruble |
Asigurarea stabilește singură limitele maxime. Înseamnă că dimensiunea lor nu va fi mai mică decât sumele prevăzute în legislație. Limitele în vigoare în anul 2019 sunt stabilite prin Legea federală OSAGO nr. 40 din 25.04.2002 cu completări și modificări din noiembrie 2015. Aflați mai multe despre caracteristicile primirii plăților de la cei mai mari asigurători.
În ciuda faptului că plățile maxime pentru OSAGO în 2019 au crescut semnificativ, nu întreaga sumă și, uneori, o parte nesemnificativă a acesteia, cade în mâinile victimelor. Acest lucru se întâmplă atunci când compania de asigurări este limitată la plățile minime pentru OSAGO.
Cum se calculează valoarea plăților de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto către victime
Metodologia pentru calcularea cuantumului plăților asigurării se bazează pe un tabel care listează posibilele leziuni în urma unui accident. Pe baza acestui tabel, asigurătorii.
După un accident, compania de asigurări evaluează autoturismul avariat, ținând cont de uzură. Adesea, asigurătorul este ghidat de numărul de persoane rănite într-un accident. Există capcane ascunse aici - dacă victima are o mașină internă cu un kilometraj semnificativ, compania de asigurări nu stabilește adesea o limită de plată suficientă pentru reparații.
Obțineți dreptate și creșteți suma maximă a plății pe baza unei proceduri preliminare pozitive. În caz contrar, înainte de care este necesar să se efectueze o examinare independentă pe cheltuiala sa. Dacă persoana vătămată este încrezătoare în corectitudinea sa, merită să depuneți o declarație de creanță la compania de asigurări, deoarece inițial munca asigurătorilor se bazează pe obținerea unui profit și nu pe asigurarea plății maxime pentru asigurarea de răspundere civilă.
Cum să obțineți compensația maximă pentru daune în caz de accident de la compania de asigurări? Vedeți răspunsul în videoclip:
Mai multe informații pot fi obținute punând întrebări în comentariile articolului.
