Cu cât banii sunt mai mult în bancă, cu atât dobânda la depozite este mai mare. Această regulă este bine cunoscută de oricine a făcut un depozit cel puțin o dată în viață. În același timp, pentru a obține profitul maxim, este necesar nu numai să conectați capitalizarea lunară, ci și să refuzați posibilitatea retragerii parțiale. Acest lucru nu este prea critic dacă deponentul are o sursă stabilă de venit. Dar dacă ai nevoie brusc de bani urgent? Cum să reziliezi un contract de servicii bancare fără pierderi grave? Și cât timp durează să închizi un depozit în Sberbank înainte de termen?
Contribuțiile sunt diferite. Și nu este vorba doar despre ce programe și bonusuri oferă Sberbank clienților săi. Există o clasificare clară a depozitelor după scadență:
În acest moment, Sberbank are următoarele programe de depozit la termen: „Salvare”, „Realimentare”, „Gestionare”, „Dăruiește viață”, „Social”, „Pensie Plus”. Cu închiderea lor anticipată, nu te poți descurca fără amenzi și recalcularea dobânzii. Dar, dacă aveți o idee despre cum se fac plățile, puteți încerca să vă minimizați pierderile financiare și să alegeți în avans un program mai potrivit sau să împărțiți fondurile între un depozit și un card de debit.
În conformitate cu prevederile art. 837 din Codul civil al Federației Ruse, clientul are dreptul în orice moment de a închide prematur depozitul la Sberbank, în orice condiții este încheiat contractul. Acest lucru se aplică atât programelor urgente, cât și depozitelor la vedere. Banca nu are dreptul de a refuza emiterea de fonduri.
Dar s-ar putea să facă o recalculare. Și nu va funcționa să contestați acțiunile unei instituții financiare, deoarece clientul, prin semnarea unui contract de servicii bancare, este de acord cu această procedură. În cazul închiderii anticipate a unui cont la Sberbank în cadrul programelor „Salvare”, „Reîncărcare”, „Gestionare” și „Dăruiți viață”, dobânda este recalculată după cum urmează:
Închiderea anticipată a depozitului „Replenish” și „Manage” în Sberbank presupune o condiție specială: dacă se depășește soldul maxim, se aplică un factor suplimentar de reducere 1/2. Se percepe pe diferența dintre suma din cont și limita maximă stabilită în contract.
În cazul rezilierii anticipate a acordului privind depozitele „Social” și „Pensiunea Plus a Sberbank din Rusia”, venitul este recalculat la rata dobânzii specificată la deschiderea depozitului (excluzând capitalizarea).
Puteți lua economii și puteți închide un depozit în Sberbank în diferite moduri. Dacă aveți nevoie de numerar, luați-vă pașaportul și contractul și contactați filiala unde ați deschis contul. Angajatul băncii va verifica documentele, va ajuta la completarea cererii și va emite suma necesară după examinarea cererii.
Deținătorii de depozite online „Reaprovizionare”, „Gestionare” și „Salvare” pot închide depozitul înainte de termen prin Sberbank Online. Pentru asta ai nevoie de:
Starea operațiunii după completarea cererii este afișată în contul personal. Închiderea unui depozit prin Sberbank Online nu durează, de obicei, mai mult de 30 de minute.
Dacă un angajat al băncii refuză să închidă un depozit, primul lucru de făcut este să contacteze conducerea sucursalei. Poate că nu vă pot oferi bani din cauza faptului că pur și simplu suma necesară nu este disponibilă la casă. În acest caz, trebuie să contactați o altă sucursală a Sberbank și să completați din nou cererea. Sau încercați să închideți depozitul devreme prin Sberbank Online: după ce transferați fonduri pe un card bancar, le puteți retrage printr-un bancomat.
Puteți retrage bani dintr-un cont de depozit nu doar la sucursală, ci și online, prin serviciul de Internet banking. Sberbank întocmește închiderea anticipată a unui depozit în conformitate cu un pașaport și un acord de servicii bancare. Întreaga procedură durează rareori mai mult de 15-30 de minute. Dar, dacă vorbim despre o sumă mare (de la 150 de mii de ruble sau mai mult), trebuie să faceți o cerere în avans.
poate exista întotdeauna o situație în care este necesară rezilierea contractului de depozit înainte de termen și utilizarea fondurilor investite. Ce poate pretinde și ce drepturi are?Potrivit Codului civil al Federației Ruse, în ceea ce privește calendarul, există două tipuri de depozite. Primul este un depozit la vedere. În acest caz, încetarea și retragerea banilor se produce la prima cerere a deponentului. Aceste depozite sunt adesea denumite perpetue și au un sold minim.
Al doilea tip de depozite prevede restituirea sumei investite la sfârşitul unei anumite perioade stipulate prin contract. Acesta este un depozit la termen. Rentabilitatea depozitelor la termen este semnificativ mai mare decât rentabilitatea depozitelor la vedere. Acestea din urmă includ conturi bancare obișnuite.
Astfel, orice contribuție vă este disponibilă. Și dacă este posibil să închideți depozitul înainte de termen nu este deloc o întrebare. Totul ține de prețul „evenimentului”. Singurul lucru pe care banca îl poate face în această situație este să „pedepsească” deponentul prin reducerea veniturilor din dobânzi. Dacă în contract nu se prevede altfel, închiderea anticipată a unui depozit în bancă va conduce la acumularea dobânzii stabilite de instituția financiară pentru depozitele la vedere (clauza 3 a art. 837). În orice caz, rata va fi redusă semnificativ.
Este mai mult decât simplu. Sună-ți managerul sau, mai bine, vizitează banca și spune-ne despre situația ta. Este indicat să faceți acest lucru în avans, mai ales când suma este mare și/sau contribuția este în valută. De obicei, totul se întâmplă prin declarație orală și poate dura de la una până la două până la trei zile lucrătoare.
Dacă situația devine mai complicată, cererea trebuie făcută în scris și în dublu exemplar. Unul - dați-l la recepția băncii și, în același loc, trebuie să se înregistreze angajatul dvs. bancar (al doilea exemplar) (să noteze numărul și data primite). Dacă organizația financiară se încăpățânează să returneze depozitul, o astfel de declarație (împreună cu contractul de depozit) este argumentul tău principal în dispută. Următoarele instanțe vor fi Banca Centrală a Federației Ruse și instanța.
Principala pierdere a unui deponent este venitul său. Închiderea unui depozit fără a pierde dobânda este aproape imposibilă aici. Excepție fac depozitele la vedere perpetue care funcționează în modul conturilor bancare obișnuite.
Trebuie remarcat faptul că, dacă depozitul a oferit nu numai acumularea, ci și plata dobânzii înainte de încheierea acesteia, atunci banca vă va „prinde din urmă”. El își va reține dobânda plătită în exces din „corpul” depozitului după decontarea completă cu dumneavoastră. 
Un alt risc de reziliere anticipată este riscul reputațional al clientului. În cazul în care doriți să închideți depozitul înainte de termen din motive nu foarte valabile (din punctul de vedere al băncii), nu vă va fi ușor să-i revendicați loialitatea în viitor. Trebuie să înțelegeți că această procedură este nedorită pentru o organizație financiară din orice punct de vedere. Este necesar să oferiți lichiditate suplimentară, adică să găsiți bani pentru dvs. din timp. Baza depozitului se micșorează. Singurul plus pentru bancă este compensarea cheltuielilor sale cu dobânda acumulată/plătită.
Să luăm în considerare ce oferă cele mai mari bănci rusești deponenților lor în cazul rezilierii anticipate a acordului.
Sberbank
Dacă închideți depozitul „Save” (cel mai profitabil din Sberbank) pentru o perioadă de până la șase luni înainte de termen, atunci venitul este recalculat la o rată de 0,01% pe an pentru întreaga perioadă. În cazul în care termenul depozitului depășește 6 luni și retrageți banii înainte de sfârșitul primului semestru al anului, veți fi „recompensat” cu același 0,01%. Dacă păstrați depozitul mai mult de șase luni, puteți solicita deja două treimi din rata de bază. De asemenea, depozitul valutar „Salvare” este închis în modul anticipat.
VTB 24
Procedura de reziliere a unui contract de depozit bancar „Profitabil” de la VTB24 este oarecum similară cu procedura descrisă mai sus de către Banca de Economii. Dacă deponentul nu își retrage banii înainte de termen pentru mai mult de 181 de zile, atunci venitul din dobânzi va fi recalculat la o rată de 0,6 din bază. Vedem că băncile de stat încearcă să îndepărteze clienții de tentația de a scoate bani foarte repede.
Banca Alfa
Dar în cea mai mare bancă privată rusă, poziționată ca un depozit extrem de profitabil, depozitul „Victory” nu oferă nicio șansă „early adopters”. În cazul rezilierii anticipate, dobânda este recalculată la o rată de 0,005% pe an. Astfel, este posibil să se studieze în contextul unor condiții favorabile pentru încetarea anticipată.
Dacă nu te-ai prezentat la bancă (nu ai sunat, nu ai scris) după expirarea depozitului/contractului, apare o situație, într-un fel, opusă rezilierii anticipate. Banca poate face două lucruri aici. Primul este să „descărcați” corpul depozitului și dobânda acumulată/neplătită în contul dvs. bancar curent și să închideți depozitul. Al doilea este de a continua (rula) contractul în condițiile actuale ale produsului. Așa-numita - prelungire automată. Totul este explicat în termeni cheie. Citește cu atenție. Dacă nu există nimic în acord, ceea ce este extrem de rar, atunci situația este reglementată de clauza 4 din același articol 837 din Codul civil al Federației Ruse. Banca consideră acordul extins cu condiția unui depozit la vedere. În orice caz, nu va fi de prisos să întrebați specialistul despre mecanismul de reînnoire.
Ultimii ani și jumătate până la doi ani au devenit un adevărat test pentru deponenți. Pe de o parte, o bancă este cel mai sigur loc pentru a economisi și pentru a crește cel puțin ușor banii, pe de altă parte, este dificil să planificați cu exactitate termenul pentru plasarea unui depozit și să vă abțineți de la sentimente de panică precum „cumpărați, altfel prețul va dute sus". Reținerea dobânzii în cazul rezilierii anticipate a depozitului este călcâiul lui Ahile al oricărui depozit. Despre cum să nu pierdeți dobânda dacă luați depozitul înainte de timp - materialul nostru de astăzi.
Conform articolului 837 din Codul civil, banca este obligată să restituie banii clientului la prima cerere. Potrivit aceluiasi articol, banca este obligata sa restituie clientului cel putin aceeasi suma pe care a plasat-o in depozit. Orice penalități pentru returnarea anticipată a depozitului sunt ilegale.
Nu există statistici oficiale, dar conform estimărilor personale ale angajaților băncii, între 15 și 30% din depozite sunt închise înainte de termen. Totodată, cu cât contribuția este mai mare, cu atât sunt mai multe șanse ca aceasta să „trăiască” până la sfârșitul perioadei care i-a fost alocată. În plus, conform, din nou, statisticilor neoficiale, depozitele deschise prin serviciile online ale băncilor (așa-numitele depozite online) sunt adesea închise înainte de termen. Motivul este simplu: astfel de depozite sunt ușor nu numai de deschis, ci și de închis, fără o vizită la sucursala băncii.
O condiție prealabilă pentru profit (dobândă) pentru orice depozit a fost considerată anterior perioada de plasare. Adică dobânda la un depozit pe o perioadă de 1 an a fost plătită în ultima zi a depozitului, după un an. Am închis depozitul chiar și cu o zi mai devreme - dobânda nu se plătește sau se percepe la o sumă minimă (așa-numitele depozite „la cerere” cu un randament de 0,01 până la 0,5% pe an, în funcție de bancă). Cu toate acestea, concurența dintre bănci și o situație economică instabilă au schimbat fundamental unul dintre cele mai vechi servicii bancare. Au existat propuneri în care se plătea dobânda la depozit chiar și în cazul rezilierii anticipate.
Astăzi, multe bănci oferă deponenților posibilitatea de a închide depozitul înainte de termen, cu păstrarea dobânzii. Cu toate acestea, există două „dar”:
Să examinăm aceste condiții mai detaliat. Este imposibil să primiți dobândă la un depozit care a fost deschis ieri și închis astăzi. În cele mai multe cazuri, deponentul primește dreptul la dobândă după ce depozitul a fost în bancă pentru cel puțin o treime și, în mod ideal, jumătate din perioada alocată. În cazul unui depozit anual, acesta este fie de 3-4 luni, fie de șase luni. În acest caz, dobânda se va plăti în același mod atât la depozitul anual, închis după 6 luni, cât și la depozitul anual, închis cu o săptămână înainte de data expirării. Este puțin ofensator, dar mai bine decât nimic.
Dacă închideți depozitul mai devreme, marea majoritate a băncilor nu vă vor plăti integral dobânda. În cel mai bun caz, poți conta pe jumătate din procentul necesar, sau chiar pe o treime. Cu alte cuvinte, dacă ați deschis un depozit timp de un an la 9%, apoi șase luni mai târziu, dacă închideți depozitul înainte de termen, veți primi 4,5% pe an.
Concurența sporită pentru banii deponenților a dus la un fenomen și mai interesant - dobânda rezistentă la foc. În 2013, a fost oferit în mod permanent (nu o acțiune) de către Interkommerts Bank, care a devenit pionier în acest tip de servicii. Esența depozitului: un depozit pe o perioadă de 1 an și 11% pe an cu posibilitatea de reînnoire. Totodată, dobânda în caz de reziliere anticipată a fost plătită proporțional după 31 de zile de la valabilitatea depozitului. Cu alte cuvinte, a luat depozitul o lună mai târziu - primește 1/12 din dobânda la depozit, a luat-o după 3 luni - 3 / din dobânda la depozit. Schema era foarte convenabilă și profitabilă pentru clienți, care își puteau fixa profiturile practic în fiecare lună. Dar în februarie, Banca Centrală a revocat licența bancară a lui Interkommerts. În consecință, acum deponenții nu au posibilitatea de a păstra pe deplin dobânda în cazul închiderii anticipate a depozitului.
Pentru un deponent, capacitatea de a retrage un depozit fără a pierde dobânda este un avantaj enorm. Acesta este și un plus pentru bancă, deoarece cu cât opțiunile sunt mai atractive pentru client, cu atât dobânda la depozit este mai mică. Cu toate acestea, prezența unui număr mare de depozite cu posibilitatea de retragere anticipată cu reținere totală sau parțială a dobânzii este o bombă cu ceas pentru bancă. La cea mai mică răspândire a zvonurilor despre pierderea lichidității sau alte probleme în bancă, numărul depozitelor închise anticipate va crește exponențial. Având în vedere nivelul de dezvoltare a mijloacelor de comunicare și viteza de răspândire a panicii, este posibil să se creeze probleme reale pentru aproape orice bancă. Cu toate acestea, acest lucru nu ar trebui să-i îngrijoreze pe deponenți.
Un loc sfânt nu este niciodată gol, dar nu există temerari care sunt gata să ofere deponenților condiții atât de favorabile până acum pe piața financiară rusă.
Cu toate acestea, astăzi există o mulțime de propuneri pe piața financiară care țin cont atât de interesele băncilor, cât și ale deponenților. Vorbim, desigur, despre depozite cu posibilitatea păstrării parțiale a dobânzii în cazul retragerii anticipate. Cel mai adesea, vorbim despre păstrarea a 1/3 - 2/3 din rata dobânzii în cazul închiderii anticipate a unui depozit deschis pe o perioadă de 1 an. Există, de asemenea, o legătură clară: cu cât depozitul este mai lung, cu atât este mai mare procentul în cazul rezilierii anticipate a acestuia.
Un tabel aproximativ al dobânzilor primite în cazul închiderii anticipate a unui depozit (pentru unele tipuri de depozite)
Investițiile în vremuri de criză ocupă cea mai mare parte a veniturilor populației. Inflația constantă îi împiedică pe oameni să economisească pentru visele lor.
De aceea multe persoane investesc în diverse instrumente financiare pentru a genera venituri suplimentare. Depozitele fără pierderea dobânzii ajută la acest lucru. La urma urmei, aproape toți experții spun că banii ar trebui să funcționeze.
Utilizarea corectă și deschiderea unui depozit permite tuturor cetățenilor să-și mărească banii. Daca sunt sub saltea, toata lumea este tentata sa le cheltuiasca pe cheltuieli obisnuite. Prin urmare, un astfel de instrument bancar este un serviciu reciproc avantajos pentru o instituție de credit și un deponent.
Inițial, cooperarea dintre cele două părți este definită pe termen lung. Investind bani, deponentul ajută organizația bancară să crească profiturile prin investirea în activele altor fonduri de investiții. Dar dacă deponentul decide să retragă bani, atunci dă jos banca și trebuie să caute urgent noi moduri de a investi.
Dacă nu este posibil să deschideți un depozit cu o retragere parțială sau unul este deja deschis, atunci puteți rezilia contractul înainte de termen, fără pierderi. Penalitățile pentru o astfel de acțiune au scăzut ușor față de anul precedent.
Multe instituții financiare simpatizează cu deponenții. Unii, dimpotrivă, au înăsprit cerințele, ceea ce a făcut neprofitabilă investiția într-o structură bancară.
După ce deponentul a decis să investească o anumită sumă, se încheie un acord bilateral între cele două părți, unde este stipulat termenul depozitului. Codul civil al Federației Ruse spune că o persoană are dreptul de a cere suma în orice moment, iar banca nu are dreptul să refuze. În același timp, nu are dreptul să aplice o amendă pentru o acțiune.
Cu toate acestea, există o excepție de la acest punct. Organizația poate reduce rata dobânzii la minim. Aceasta se numește pierdere a interesului în industria bancară.
Rambursarea sumei fără amenzi se face doar în instanță. Reclamantul va suporta cheltuielile de judecată. Deci, dacă deponentul nu este sigur de viitor, atunci este mai bine să deschideți un depozit la vedere.
Este mai bine pentru o persoană care nu este sigură de costurile viitoare să facă o depunere cu retragere anticipată. Acest tip presupune executarea unui contract pe baza acestui factor. În orice moment, deponentul are dreptul să pretindă suma și să o primească fără pierdere și aplicarea de penalități.
În plus, această vedere este adesea însoțită de o astfel de condiție suplimentară precum reaprovizionarea. Acest lucru ajută la obținerea rentabilității maxime a depozitului din investiția inițială.
Există mai multe tipuri în sectorul bancar:
Toate instrumentele bancare sunt împărțite în revocabile și irevocabile. Retragerile sunt returnate în același moment în care deponentul a solicitat banii. În caz contrar, va trebui să suferiți pierderi sub formă de dobândă acumulată. Decontarea se face de obicei la rata cererii.
În plus, toate instrumentele sunt împărțite în:
Cele urgente au un termen agreat al contractului. Condiționalul va fi emis numai în anumite condiții specificate în documentul legal. La cerere înseamnă o rambursare în orice moment la cererea clientului.
Acesta este un tip special de depozit în care puteți retrage bani devreme fără a pierde dobânda. O astfel de ofertă este solicitată, dar nu toate instituțiile financiare pot oferi o astfel de contribuție.
Pentru bancă în sine, acesta nu este un produs profitabil, deoarece, după ce a investit în alte fonduri, riscă să piardă fonduri în cazul unei cereri anticipate.
Banca nu are dreptul de a refuza deponentului să emită bani.
Și fondurile au fost deja investite într-un mecanism de funcționare.
Pentru a face alegerea corectă a ofertei, trebuie să accesați site-urile oficiale ale instituțiilor financiare și să le analizați.
Nu te baza pe costuri mari și pe randamentul investiției. Cu cât rata este mai mare, cu atât condițiile sunt mai dure. Dacă o persoană nu are o perioadă mare de timp, dar este sigură că nu va avea nevoie de bani, atunci are dreptul să-i investească într-un depozit la termen.
Dar dacă nu este sigur, atunci este mai bine să investești exclusiv într-un depozit cu o astfel de condiție suplimentară precum posibilitatea de retragere anticipată a fondurilor.
Această instituție financiară aparține băncilor comerciale universale. El este cel care oferă cele mai favorabile condiții de cooperare pentru indivizi.
Organizația oferă condiții convenabile datorită unui număr destul de mare de oferte cu retragere parțială.
Instituție financiară reprezentată în Sankt Petersburg. Banca oferă clienților săi diverse opțiuni pentru depozite în diferite valute.
Termenii de cooperare au fost elaborati in conformitate cu solicitarile clientilor. Termenul favorabil vă permite să obțineți profit maxim într-o perioadă scurtă de timp.
Dobânda este plătită într-un alt cont al deponentului sau pe un card bancar.
Instituția financiară oferă programul Spring Interest.
Dobânda este plătită lunar în contul de depozit înainte de a investi sau în contul curent. Nu există reînnoire automată.
În cazul rezilierii anticipate a contractului, dobânda va fi reținută.
Instituția de credit este inclusă în TOP-100 de bănci reprezentate în Federația Rusă. Instituția se gândește și îmbunătățește constant linia de produse, oferind clienților cele mai bune condiții. Depozitele renascentiste se disting prin simplitate și termeni clari.
Banca prezintă tuturor cetățenilor produsul de investiții „Acumulativ”.
Depozitul poate fi completat în sumă minimă de 5 mii de ruble.
Capitalizarea lunară permite fiecărui deponent să primească un venit maxim. Există o prelungire automată a contractului.
O organizație bancară mare cu un număr mare de active. Ea a fost cea care, în timpul crizei, a introdus depozite cu posibilitatea de retragere anticipată fără pierderea dobânzii.
Spre deosebire de alte instituții, Uniastrum a avut o dobândă mare chiar și pentru acest tip de depozit.
Instituția de credit reprezintă depozitul „Dobândă mare”.
Depozitul este completat în valoare de cel puțin 5 mii de ruble, în timp ce retragerea se efectuează numai până la soldul minim, care este egal cu suma inițială a investițiilor.
Banca operează pe piața rusă de peste 20 de ani, ceea ce face posibilă evaluarea funcționării sale stabile. O politică de succes îi permite să câștige un loc în sectorul financiar și în TOP-50. Probusiness acordă o atenție deosebită depozitelor persoanelor fizice.
Banca prezintă depozitul „Trust”.
Rezilierea anticipată a contractului este prevăzută pe baza recalculării ratei dobânzii la un depozit la vedere.
Retragerea dobânzii sau a principalului pentru multe bănci este echivalentă cu închiderea unui cont. Toate procedurile sunt aceleași în acțiunile lor și nu necesită cheltuieli speciale.
Tinerii au stăpânit mobile banking și Internet banking, ceea ce le permite să-și elibereze birourile de un număr mai mare de clienți. Utilizatorii resurselor online sunt cei care își folosesc capacitățile la maximum. La urma urmei, aici puteți deschide un depozit, transfera fonduri și îl puteți închide fără a părăsi casa.
Puteți verifica starea contului dvs. pe Internet. Prin închiderea unui cont prin contul personal, utilizatorii nu își pierd interesul. Acest lucru se datorează faptului că băncile încearcă să scape de serviciile de birou și să insufle clienților capacitatea de a efectua toate operațiunile pe cont propriu.
Nu toate instituțiile financiare pot emite imediat fonduri în măsura cerută de client. Există unele restricții privind timpul necesar și suma cheltuită. Dacă o persoană nu pretinde suma după încheierea contractului, aceasta va fi prelungită în aceleași condiții.
Nu este nevoie să prezentați niciun document special pentru a închide un cont. Tot ce aveți nevoie este o carte de identitate și un acord de deschidere de cont, dacă este necesar. La deschiderea electronică este necesară prezentarea unei versiuni electronice a contractului.
La închiderea contului, deponentul este obligat să primească în mâinile sale întreaga sumă a investiției. Penalitățile se aplică doar la rata dobânzii. Amenda nu poate fi reținută din suma principală. Dacă banca întârzie emiterea, deponentul are dreptul de a se adresa justiției.
Dacă această acțiune este imposibilă, puteți merge la o instituție financiară cu obligația de a emite o scrisoare oficială, unde va fi precizat motivul refuzului.
Banca nu are dreptul de a modifica unilateral termenii acordului semnat.
În cazul rezilierii anticipate a contractului, trebuie să cunoașteți o serie de caracteristici și nuanțe. Calculați-vă finanțele și cheltuielile în avans. Investește doar fonduri gratuite. Dar este mai bine să reziliați documentul doar ca ultimă soluție, iar apoi nu vor fi întrebări cu o rambursare.
Cum să închizi un depozit și să nu pierzi dobânda
Depozitul bancar este un instrument financiar convenabil pentru acumularea de economii. Cu toate acestea, clienții băncilor sunt departe de a putea păstra întotdeauna bani în cont până la sfârșitul termenului de depozit. Circumstanțele familiale neprevăzute sau dorința de a transfera fonduri către o altă bancă la o dobândă mai mare aduc anumite consecințe pentru deponenți. Conform legii, toate depozitele private din Rusia sunt revocabile, adică pot fi retrase oricând la cerere, chiar dacă acordul este încheiat pentru o anumită perioadă. Adevărat, majoritatea băncilor vor reduce în același timp rata de rentabilitate la nivelul „cererii”, adică la 0,1-0,001% pe an. Și pentru a nu pierde măcar o parte din dobânda convenită inițial, vă recomandăm să găsiți un depozit cu cele mai favorabile condiții pentru rezilierea anticipată.
Înțelegem complexitățile depozitelor cu posibilitatea de închidere anticipată, menținând în același timp rata dobânzii.
Această opțiune de reziliere anticipată este cea mai comună și este oferită de majoritatea băncilor importante. Fondurile din cont trebuie să rămână o anumită perioadă de timp, iar după aceea clientul își poate retrage banii, după ce a primit venituri ca parte a dobânzii din rata de bază. De obicei este ½, 1/3 sau 2/3 din rata dobânzii depozitului. Desigur, acest lucru se aplică depozitelor deschise pe o perioadă de cel puțin un an.
De exemplu, depozitele de bază ale Sberbank - „Save”, „Replenish” și „Manage” - pot fi închise înainte de termen după 6 luni la o rată de 2/3 din rata depozitului de bază la momentul deschiderii (acum este variază de la 7,20% la 10, 29%). Linia de bază de depozite în VTB24 are condiții similare: de exemplu, pe depozitul „Profitabil”, puteți rezilia contractul după 181 de zile, apoi se plătește dobânda în valoare de 0,60 dobândă stabilită la deschiderea unui depozit (acum variază de la 11,80% la 12,20%).
Uneori, băncile permit clienților să-și retragă depozitele după o anumită perioadă și fără nicio pierdere a dobânzii. De exemplu, Credit Moscow Bank vă permite să retrageți bani din cont înainte de expirarea termenului fără a pierde dobânda după 31 de zile la depozitul „Nu poate fi mai bun” (rata în prezent este de 16%).
Pentru depozitele bancare, există o regulă nerostită - cu cât banii sunt mai mult în depozit, cu atât procentul de venit va fi mai mare. Funcționează și în cazul rezilierii anticipate a contractului de depozit. Multe bănci oferă clienților condiții preferențiale pentru retragerea anticipată a fondurilor din cont, care va depinde de perioada reală de timp în care banii se află în depozit. Astfel de condiții sunt oferite de banca Eurokommerz pe depozitul „Nisa”. Tarifele preferențiale încep să funcționeze după 91 de zile de la data deschiderii unui depozit. Dacă clientul a retras fonduri în perioada de la 91 la 181 de zile, va primi 6,5% pe an, de la 181 la 270 de zile - 8,5% și așa mai departe.
Uneori, băncile stabilesc imediat cea mai lungă perioadă posibilă în care fondurile trebuie să fie în depozit, iar după aceea deponentul va primi o rată preferențială. De exemplu, în Aymanibank la depozitul „Dobândă maximă”, rata este de 16,4%. În cazul închiderii anticipate a contului după 181 de zile, dobânda se plătește la rata de 14,9%.
Această opțiune de reziliere a acordului cu banca este una dintre cele mai rare de pe piața depozitelor, dar în același timp cea mai profitabilă pentru deponenți. Clientul poate închide depozitul aproape în orice zi după deschiderea contului la rata inițială. Un astfel de depozit este oferit de Absolut Bank. Deși depozitul „Rastivklad” are rate relativ mici de la 9% la 10,5%, în funcție de cuantumul depozitului, are condiții destul de flexibile, inclusiv în ceea ce privește închiderea depozitului înainte de expirarea termenului. Rezilierea anticipată se efectuează la rata contractului corespunzătoare soldului minim real al fondurilor pentru o perioadă dată, iar dobânda plătită anterior nu este recalculată.
Bank Yugra are un depozit pe termen lung de 1100 de zile „Libertate de alegere +”, ratele la care variază de la 12 la 14% în funcție de sumă, iar dacă contul este închis înainte de sfârșitul termenului, dobânda nu va fi. pierdute și vor fi acumulate pentru perioada de ședere efectivă a fondurilor în cont.
Uneori, băncile oferă condiții preferențiale pentru rezilierea anticipată a contractului nu din prima zi a depozitului, ci după o anumită perioadă de timp. De exemplu, în Baltika Bank puteți deschide un depozit la o rată de 14% timp de 365 de zile și îl puteți retrage după 7 zile fără a pierde dobânda.
Separat, merită menționat depozitele, care vă permit să economisiți o parte din dobânda plătită. Vorbim, în special, de depozite, plata dobânzilor la care are loc trimestrial (la fiecare 90 de zile) și care în același timp poate fi reziliată înainte de termen în condiții speciale. În cazul în care clientul dorește să închidă depozitul înainte de sfârșitul trimestrului, va putea păstra dobânda deja plătită pentru trimestrele precedente la rata de bază a depozitului, iar pentru un trimestru incomplet va primi dobânda la „cererea”. " rată. Un astfel de depozit este oferit, în special, de către Probusinessbank. La depozitul „Optimal” pentru fiecare trimestru întreg, clientul va primi 11% pe an, iar în cazul cererii anticipate pentru depozit, banca va recalcula dobânda la rata „la cerere” doar pentru ultima perioadă incompletă.
Există un depozit similar în Arksbank. Dobânda la depozitul „Profitabil +” se plătește la fiecare 90 de zile în contul curent sau prin capitalizare. În cazul închiderii anticipate a depozitului înainte de sfârșitul perioadei trimestriale, dobânda acumulată este reținută de client, iar dobânda neachitată. este recalculată la rata „cererii”.
Este clar că este mai bine să închideți astfel de depozite, dacă este posibil, a doua zi după încheierea perioadei trimestriale.
Unele bănci oferă clienților să retragă fonduri înainte de termen, în condiții preferențiale, cu plăți lunare. Aceasta este ceea ce permite YAR Bank pentru depozitul Super 3D - în cazul rezilierii anticipate a contractului, se reține dobânda plătită pentru o lună întreagă, iar pentru o perioadă de dobândă incompletă se plătește la o rată de 0,1% pe an.
Specificul permite clientului să-și retragă banii de la bancă înainte de termen la o rată corespunzătoare perioadei de dobândă.
