Împrumuturile ipotecare sunt destul de larg reprezentate în portofoliile băncilor rusești, cu toate acestea, departe de toate creditele ipotecare pentru dachas sunt emise. Chiar și acele organizații de credit care oferă astfel de servicii sunt foarte precaute în ceea ce privește emiterea de fonduri pentru achiziționarea unei cabane de vară. Motivul constă în lichiditatea scăzută a daciei, care este gajată creditorului. Dacă ipoteca nu este returnată băncii, creditorul ipotecar are șanse mici de a realiza rapid proprietatea și de a rambursa datoria.
O caracteristică a acestui tip de creditare este cerințele deosebit de stricte pentru obiectul achiziționat, în timp ce împrumutatul însuși și solvabilitatea acestuia sunt verificate în al doilea rând.
Conceptul de „cabana” este diferit pentru fiecare împrumutat. Pentru unii, o cabană de vară implică lucrări agricole la sol, în timp ce alții se concentrează pe o casă de țară și un trai confortabil în afara orașului. Șanse mari la un credit ipotecar, în primul rând, pentru cei care doresc să cumpere o casă potrivită pentru locuire și situată pe șantier. Dacă pe șantier există o clădire cu dotări minime, cel mai probabil instituția de credit se va oferi să folosească un alt tip de creditare.
Examinarea cu succes a unei cereri de credit depinde dacă viitoarea achiziție îndeplinește parametrii băncii și care este solvabilitatea clientului.
Înainte de a contacta banca, trebuie să aflați dacă zona suburbană îndeplinește următoarele criterii:
De fapt, dacha ar trebui să corespundă parametrilor unei cabane de țară, ceea ce este greu de fezabil în practică, deoarece. cele mai multe dachas sunt structuri modeste cu niveluri limitate de confort. Astfel, dacă cetățenii intenționează să ia un credit ipotecar pentru achiziționarea unei daci sau construcția acesteia, ar trebui să caute opțiuni confortabile și potrivite pentru utilizarea pe tot parcursul anului.
Împrumutatorul, luând în considerare o cerere de credit ipotecar, va verifica cu atenție documentele pentru dacha, iar dacă se constată o discrepanță, va refuza imediat să emită un împrumut.
În cazul în care obiectul de achiziție îndeplinește criteriile băncii, banca va lua în considerare candidatura împrumutatului în baza următoarelor condiții:
Acestea sunt cerințele generale impuse de marea majoritate a băncilor atunci când solicită o ipotecă la o reședință de vară. Dacă sunt îndeplinite condițiile băncii, poți solicita un împrumut la una dintre băncile care prestează acest tip de serviciu.
În prezent, oferta de credite ipotecare este limitată. Dintre marile structuri financiare care împrumută pentru achiziționarea de case de țară, se pot distinge următoarele:
Ofertele băncilor sunt actualizate în permanență, astfel încât informații mai detaliate ar trebui solicitate la sucursalele băncilor în momentul depunerii cererii.
Cea mai mare și cea mai de încredere bancă rusă se oferă să emită un credit ipotecar pe proprietăți imobiliare suburbane, inclusiv achiziționarea și construcția de cabane de vară, case de grădină și alte clădiri în următoarele condiții:
În videoclipul despre cumpărarea unei case de vară într-un credit ipotecar
Pentru a obține un credit ipotecar pentru achiziționarea unei daha, trebuie să contactați sucursala băncii selectate la locul de înregistrare a clientului, iar o cerere prealabilă poate fi trimisă printr-o aplicație online pe portalul oficial al băncii.
Principala problemă atunci când cumpărați o dacha într-un credit ipotecar este găsirea unui obiect care îndeplinește toate cerințele băncii de împrumut.
Orașul mare este atrăgător și atractiv când vine vorba de muncă și joacă. Cu toate acestea, pentru vacanțele în familie și creșterea copiilor sănătoși, aerul de la țară este mult mai potrivit. Nu este de mirare că mulți oameni se gândesc să cumpere o casă de vară. Din păcate, nu toată lumea are posibilitatea de a plăti cash pentru cabana care îi place. Rămâne să mergi la bancă cu o cerere de împrumut. Deci, este posibil să cumpărați o cabană cu ipotecă?
Teoretic, obținerea unui credit ipotecar pentru o reședință de vară este o procedură destul de fezabilă. Cu toate acestea, în realitate, este însoțită de o serie de dificultăți, așa că mulți cetățeni consideră că nu este deloc posibil. Luați în considerare principalele obstacole în calea obținerii unui credit ipotecar pentru o reședință de vară.
În general, conceptul de „ipotecă” presupune că banii sunt emiși de către bancă împotriva garanției imobilului pentru care sunt alocați. În cazul unei astfel de scheme funcționează fără probleme. Dar nu orice bancă va fi de acord să accepte o dacha ca garanție de returnare a banilor. Un alt lucru este dacă prezinți ceva mult mai convingător, de exemplu, un apartament pe care îl deții.
Desigur, nu toată lumea va fi de acord să mizeze locuințe permanente. La urma urmei, termenii ipotecii se întind timp de zece ani buni (de obicei până la 30) și nu este atât de ușor să preziceți situația dvs. financiară în viitor.
Foarte des, vânzătorii de dachas de pe piața secundară nu au documente privind proprietatea asupra terenului. Acest lucru se explică prin faptul că în perioada sovietică privatizarea alocației nu a fost efectuată. Nicio bancă nu va fi de acord să acorde un împrumut pentru o casă, terenul sub care aparține unei persoane necunoscute.
O altă piatră de poticnire este costul estimat. Cert este că nu există criterii uniforme. Prin urmare, banca se va baza pe raportul experților săi, a căror opinie poate diferi de cea a vânzătorului. În acest caz, instituția financiară vă va oferi o sumă de bani mai mică decât aveți nevoie.
Condițiile ipotecii pe dacha, oferite de puținele bănci care oferă acest serviciu, cu greu pot fi numiți soft. Rata este de obicei de aproximativ 12,5-15%. Această abordare se explică prin susceptibilitatea mai mare a dachas la atacurile intrușilor, incendii, inundații și alte nenorociri.
Un alt factor important. Nicio bancă nu va fi de acord să acorde un împrumut pentru o dacha care nu va fi recunoscută ca locuință. Cerințele de construcție sunt destul de mari.
Comisia trebuie să verifice funcționalitatea tuturor comunicațiilor de inginerie.
Acest acord poate fi întocmit numai dacă sunt îndeplinite anumite condiții:
Ce va fi în pachetul de documente, este mai bine să aflați direct la filiala băncii. Textul acordului, în principiu, este similar unui contract de vânzare obișnuit, cu excepția secțiunii privind condițiile de credit.
Un exemplu de contract ipotecar pentru o casă de țară cu un teren de grădină, vezi atașat.
Contract de vanzare si cumparare a unei case de vara in credit ipotecar
Contract pentru ipoteca unei reședințe de vară - 1
Contract pentru ipoteca unei reședințe de vară - 2
Contract pentru ipoteca unei reședințe de vară - 3
Contract pentru ipoteca unei reședințe de vară - 4
Și în final, vom vorbi despre care bănci dau credite ipotecare țării.
Pe lângă faptul că procedura de împrumut în sine în scopul achiziționării unei daha este complicată de o serie de puncte, este departe de a fi ușor să găsești banca însăși care va oferi un astfel de serviciu. De obicei, doar organizațiile financiare mari, cum ar fi VTB-24, Banca Moscovei, Deltacredit și Sberbank, sunt angajate în emiterea de credite ipotecare pentru dachas.
În legătură cu creșterea dinamică a încărcăturii antropice în megaorașe, rezidenții urbani încearcă din ce în ce mai mult să achiziționeze proprietăți imobiliare suburbane. A avea o dacha vă permite să vă petreceți timpul liber în natură, să creșteți singur produse organice și să duceți un stil de viață mai sănătos. Deoarece fondurile proprii nu sunt întotdeauna suficiente pentru o achiziție la scară atât de mare ca o casă de țară, mulți dintre compatrioții noștri sunt interesați dacă este posibil să cumpărați o casă de vară cu un credit ipotecar.
Creditarea ipotecară presupune emiterea de fonduri de împrumut garantate cu anumite bunuri imobiliare; de regulă, cel pentru cumpărarea căruia se emit fonduri. Este posibil să luați o dacha cu o ipotecă depinde adesea de starea daciei și de cât de ușor va fi să o vindeți băncii dacă clientul nu își poate plăti datoria.
Întrucât căsuțele de vară sunt adesea proprietăți cu lichide reduse, băncile preferă să acorde împrumuturi clienților lor garantate cu imobilele lor mai căutate, adică locuințe.
Cu toate acestea, mulți clienți consideră că riscul pe care îl presupune gajarea unei locuințe este nejustificat și continuă să caute alte opțiuni pentru a obține fondurile necesare.
Uneori, negăsind un răspuns la întrebarea dacă este posibil să luați un credit ipotecar pentru o reședință de vară, oamenii folosesc planul de rate oferit de companiile de construcții atunci când cumpără cabane sau se mulțumesc cu împrumuturi de consum fără scop. Cu toate acestea, cumpărarea unei cabane poate fi de multe ori mai scumpă decât cumpărarea unei cabane de vară, iar valoarea creditului de consum nedirecționat poate să nu fie suficientă pentru a face achiziția planificată.
Astfel, pentru a primi un răspuns afirmativ de la bancă la întrebarea dacă este posibil să luați un credit ipotecar pentru a cumpăra o cabană de vară, este necesar ca cabana de vară achiziționată să îndeplinească următoarele cerințe:
Rezultă că imobilele suburbane și ipotecile sunt destul de compatibile atunci când proprietatea dobândită îndeplinește criteriile care îi asigură o lichiditate ridicată.
Un împrumut ipotecar pentru achiziționarea unei daci nu este deosebit de popular în rândul debitorilor. Acest lucru se poate explica prin faptul că, pentru a obține finanțare pentru achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane, este necesară îndeplinirea multor cerințe ale băncii, care este însoțită de costuri suplimentare pentru clienți. Deci, de exemplu, valoarea plăților de asigurare pentru achiziționarea unei asigurări obligatorii de protecție a garanțiilor împotriva daunelor și pierderilor în timpul plății unei datorii poate reprezenta o parte semnificativă a sumei împrumutului și nu poate fi asigurată de către împrumutat. 
În plus, dobânzile la acest tip de credit ipotecar sunt destul de mari, iar termenul împrumutului, de regulă, depășește rar 10 ani. Prin urmare, cea mai bună opțiune pentru debitori este obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unui teren, pe care ulterior să se poată construi o casă de țară.
Ipotecile pentru dachas, de regulă, sunt emise debitorilor a căror vârstă nu va depăși 65 de ani înainte de încheierea tuturor plăților la împrumut. Un potențial împrumutat trebuie să aibă mai mult de un an de experiență de muncă în ultimii cinci ani, în timp ce lucrează pe ultimul loc mai mult de 6 luni.
Venitul clientului trebuie să fie stabil și suficient pentru a efectua plăți lunare, în plus, dacă cabana de vară nu îndeplinește cerințele pentru obiectul garanției, este necesar să existe alte bunuri imobiliare care să poată servi drept garanție pentru returnarea fondurilor împrumutului .
O ipotecă asupra imobilelor suburbane poate fi emisă dacă:
O ipotecă pe o vilă fără avans poate fi acordată dacă există proprietăți lichide scumpe care pot acoperi eventualele daune aduse băncii în cazul în care debitorul devine insolvabil. O garanție suplimentară pentru bancă într-un tip de creditare atât de riscant poate fi și implicarea garanților și creșterea dobânzilor.
Întrucât doar instituțiile financiare cu capitalizare mare pot face față riscurilor pe care le conțin creditarea pe termen lung, creditele ipotecare pentru achiziționarea de cabane de vară sunt oferite în principal de bănci mari, inclusiv Sberbank, DeltaCredit, Rosselkhozbank și altele. Luați în considerare principalele condiții de finanțare oferite de aceste instituții financiare:
9309
Imobilele de țară au fost întotdeauna populare, iar cererea pentru ele continuă să crească. Desigur, un astfel de segment promițător nu a trecut neobservat de băncile care au pregătit programe specializate de creditare, cunoscute sub numele de ipoteci dacha. Desigur, este prea devreme să spunem că acest segment de credite pentru locuințe se află în vârful dezvoltării sale, dar tot mai multe bănci sunt pregătite să ofere clienților lor astfel de produse.
Ce îi așteaptă astăzi pe cei care se gândesc serios să obțină un credit pentru a cumpăra o casă de vară sau pentru a o construi, care sunt specificul obținerii unor astfel de credite - acesta este articolul nostru.
Astăzi, puteți obține un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă de vară în majoritatea organizațiilor de credit: VTB 24, Bank of Moscow, Deltacredit, Sberbank și alte companii lucrează în această direcție. Îl asigură pentru achiziționarea unui teren, construcția unei case, precum și sub forma unei opțiuni integrate care prevede posibilitatea de a achiziționa un teren cu o clădire deja existentă pe acesta. Multe dintre instituțiile de creditare oferă rate ale dobânzii destul de rezonabile, a căror mărime medie este în intervalul de la 13 la 15% pe an, cu o durată a împrumutului de 15 ani și restricții standard de vârstă. Însuși procesul de obținere a unui împrumut este, în multe privințe, similar cu cumpărarea unui apartament și include depunerea unei cereri spre examinare, coordonarea proprietății cu banca, efectuarea evaluării acesteia de către un expert independent și asigurarea ulterioară.
De regulă, bancherii doresc să vadă bunurile imobiliare ale împrumutatului drept garanție, iar singurele excepții sunt băncile comerciale mari și organizațiile de credit care creează programe pentru un anumit proiect împreună cu dezvoltatorii. Din acest motiv, cel mai bine este să contactați fie jucătorii importanți de pe piața creditelor ipotecare, fie companiile vânzătoare care lucrează cu băncile partenere, care oferă posibilitatea de a folosi proprietatea achiziționată sau viitoarea construcție ca garanție.
Ca toate produsele bancare, un credit ipotecar pentru o resedinta de vara are anumite caracteristici. Principala este dificultatea coordonării unui viitor proiect de achiziție sau construcție cu o bancă din cauza unor erori destul de frecvente în documentele de proprietate ale terenurilor. Printre cele mai frecvente dintre ele, pot fi remarcate inexactități în determinarea limitelor terenului, precum și a poziției acestuia.
O altă dificultate care îl așteaptă pe împrumutat este legată de specificul evaluării imobilelor suburbane, ducând la situații în care același obiect poate fi evaluat diferit de către experți. Datorita faptului ca pretul determinant pentru banca este indicat in raportul de evaluare, si nu a fost convenit intre dumneavoastra si vanzator, banii pe care acesta este gata sa ii acorde sub forma unui imprumut pentru locuinta s-ar putea sa nu fie de ajuns.
Ca un al treilea dezavantaj, trebuie evidențiat costul ridicat al unor astfel de împrumuturi, datorat nu doar unei rate crescute a dobânzii, ci și costului ridicat al asigurării. Acest lucru se datorează în principal probabilității mai mari de deteriorare a proprietăților imobiliare suburbane în comparație cu apartamentele obișnuite din oraș: astfel de obiecte sunt mai des subiectul interesului intrușilor.
Ultimul necaz care te va împiedica să cumperi o casă de vară pe un credit ipotecar este că clădirea trebuie să fie alimentată cu energie electrică, canalizare și un sistem de încălzire, adică vor să vadă ceva care amintește mai mult de o casă de țară decât de o casă de vară pe site-ul împrumutatului. De asemenea, ar trebui să fie situat la o rază moderată, de exemplu, la 120 de kilometri de orașul în care își desfășoară activitatea banca.
Vorbind despre meritele programului, putem evidenția varianta recent apărută, care este tipică pentru creditele acordate pentru construcție. Constă în posibilitatea obținerii unei amânări la plata datoriei principale atunci când costul construirii unei case crește. Termenul unei astfel de întârzieri este determinat de fiecare instituție financiară în mod independent, dar rareori depășește doi ani. De acord - reducerea poverii creditului, chiar și într-un astfel de volum, poate beneficia debitorului.
Potrivit experților, cele mai profitabile acum sunt ofertele din cadrul programelor de parteneriat ale băncilor și companiilor care vând bunuri imobiliare suburbane. Restul opțiunilor nu sunt doar costisitoare, ci și consumatoare de timp în ceea ce privește implementarea lor. Desigur, multe vor depinde de suma de care aveți nevoie: dacă este mică în conformitate cu standardele unui credit ipotecar, de exemplu, nu mai mult de 1.000.000 de ruble, atunci nu va fi de prisos să luați în considerare împrumuturile în numerar ca opțiune alternativă. Dacă planurile dvs. sunt mai grandioase, atunci viitoarea cabană ar trebui căutată tocmai printre proiectele mari suburbane, familiarizandu-vă anterior cu
Pentru cetățeni, conceptul de credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament a devenit destul de familiar, dar este posibil să cumpărați o cabană cu un credit ipotecar? Sunt oameni cărora le place o viață liniștită, fără zgomotul mașinilor în afara ferestrei, a propriei grădini sau a grădinii de legume. Și tocmai acest vis nu îi părăsește, ce să facă dacă nu există fonduri pentru a dobândi ceea ce își doresc? Multe bănci oferă programe ipotecare pentru achiziționarea de locuințe în afara orașului.
Băncile care acordă credite ipotecare pentru achiziționarea de cabane de vară:
Fiecare bancă are propriul program individual de creditare ipotecară pentru o cabană de vară.
Ipoteca pentru o reședință de vară - acest tip de ofertă bancară este destul de nouă și, din această cauză, băncile sunt nevoite să impună cerințe destul de ridicate debitorilor și imobiliare. Astfel, instituțiile bancare încearcă să se protejeze, deoarece în acest caz garanția va fi o casă de țară și nu este considerată o proprietate lichidă. Proprietatea ilichide se numește proprietate, care este destul de dificil de utilizat în relațiile de cumpărare și vânzare imobiliare.
De aceea, luarea unui credit ipotecar pe o dacha nu este practic făcută publicitate și mulți nici măcar nu știu că băncile dau credite ipotecare pe acest tip de imobil.
Dezavantajele unui credit ipotecar pentru o reședință de vară sunt:
Prin urmare, poate fi ușor să luați o casă de vară pe o ipotecă, dar, în orice caz, împrumutatul rămâne într-un minus mare, deoarece plătește în exces în mod semnificativ. Mulți preferă pur și simplu să ia un împrumut de consum obișnuit pentru un teren și să construiască o vilă pe el.
Înainte de a solicita un credit ipotecar pentru o dacha, trebuie să vă familiarizați cu cerințele pe care băncile le impun clienților lor. Desigur, cerințele între diferitele organizații bancare pot varia ușor, dar cerințele generale sunt aproximativ aceleași. Printre ei:
Citeste si Conditii si procedura de obtinere a unui credit ipotecar pentru profesori
Toate cerințele de mai sus pentru ca un debitor să își ia o reședință de vară într-o ipotecă sunt foarte asemănătoare cu cele standard pe care băncile creditoare le impun clienților lor pentru orice tip de împrumut.
Băncile fac, de asemenea, cerințe destul de mari asupra obiectului. Cele mai de bază condiții pentru un obiect pentru ca un client să aprobe o ipotecă:
Trebuie îndeplinite toate condițiile, în caz contrar banca poate refuza să emită o ipotecă. Desigur, cerințele enumerate sunt mai mult ca niște cabane de țară și nu ca cabane obișnuite de vară din cooperativele de grădină, cu care toată lumea este obișnuită. Insa, daca incerci, poti alege o casa foarte decenta care sa se incadreze in cadrul cerut de banca.
Banca face astfel de cerințe, astfel încât dacă împrumutatul nu își poate plăti datoria, banca o poate vinde liber. Vor exista întotdeauna cumpărători pentru o casă atât de bună, iar prețul poate fi stabilit decent.
IMPORTANT! Înainte de a pregăti întregul pachet de documente, este important să vă familiarizați cu lista exactă a acestuia pe site-ul băncii pe care ați ales-o, sau de la un consultant direct la sucursala acesteia. O listă incompletă poate duce la returnarea documentelor către client, ceea ce va crește semnificativ timpul de examinare a cererii, deoarece totul va trebui să fie transmis din nou.
Documente necesare:
