Ministerul Educației Generale și Profesionale al Federației Ruse
Universitatea Industrială de Stat din Moscova
Departamentul de Sisteme și Tehnologii Informaționale în Economie și Management Și
prin disciplina
"Sisteme de informare"
pe tema:
« Sisteme informatice bancare ».
Efectuat:
student anul 3
Grupuri Nr. 6293
Valin F. N.
Verificat:
prof. Shirokov L. A.
- Moscova 2003 -
Introducere................................................. ....... ................................................. ............. ................................ 3
1. Arhitectura sistemului și implementarea funcțiilor de bază ................ 5
1. 1. Nivel global ........................................................................................... 6
1. 2. Nivel manager. Functii de management bancar. .................... 7
1. 3. Nivel de agent ................................................................................................... 11
2. Soluții utilizate în dezvoltarea unui sistem de automatizare bancară ................................................................................................................ 12
3. Cerințe pentru un sistem informațional bancar și principii de dezvoltare software ................................................................... 13
4. Structura unui sistem informatic integrat conditionat 1
5. Interacțiuni și comunicări interbancare .......................... 25
Concluzie .................................................................................................................... 31
1. Tehnologii bancare. Nr. 7-8, 1997.
2. Tehnologia informaţiei. Nr. 2, 1997.
3. Standarde bancare internaționale. Sub. ed. S.I. Kumok. -M.: Asociația Financiară din Moscova, 1995.
Introducere.
Din perspectiva profesioniștilor din domeniul bancar și a clienților acestora, o bancă este o instituție financiară. Totuși, din punctul de vedere al specialiștilor în telecomunicații, banca arată ca o întreprindere de prelucrare și transmitere a informațiilor. Procesele financiare și monetare care au loc într-o bancă pot și ar trebui interpretate ca procese de procesare, stocare și transfer de informații. Acest lucru se aplică în mod egal proceselor de decontare care manipulează informații despre starea conturilor clienților, precum și proceselor de management bancar și de luare a deciziilor în domeniu, de exemplu, a activităților de creditare sau de tranzacționare. Această interpretare se manifestă mai ales clar în timpul tranziției băncilor, a lumii de afaceri și a întregii societăți către noi metode de circulație a banilor, când cardurile de credit și de debit, bancomatele, serviciul electronic de relații cu clienții și alte procese similare duc la faptul că toate plățile, decontarea și alte proceduri financiare nu vor necesita bani de hârtie și documente, ci vor implica procesarea computerizată și transmiterea informațiilor. Având în vedere această perspectivă, rolul sistemelor informatice informatice și al telecomunicațiilor computerizate în domeniul bancar nu poate fi supraestimat. Din acest punct de vedere, o problemă de management larg înțeleasă devine cheie în asigurarea eficienței și fiabilității funcționării băncii, este soluția sa de înaltă calitate care va determina în cele din urmă viabilitatea și competitivitatea acesteia;
Atunci când se formează un concept de management și se selectează instrumentele de bază, este de preferat să se utilizeze și să se țină cont de standardele și recomandările internaționale existente în acest domeniu. Aceste recomandări sintetizează experiența acumulată în gestionarea rețelelor locale, globale și a Interneturilor pe baza acestora, evidențiază principalele domenii funcționale ale managementului rețelei, definesc arhitectura, baza de informații și protocoalele de management al rețelei. Utilizarea metodelor și controalelor standard permite compatibilitatea între hardware și software dezvoltat de diferiți producători.
* managementul defecțiunilor - detectarea defecțiunilor și a altor probleme în funcționarea sistemului, izolarea și eliminarea acestora, înregistrarea erorilor, identificarea și testarea lor de diagnosticare;
* gestiune contabilă - contabilizarea și controlul utilizării resurselor sistemului și determinarea costului acestora, înștiințarea utilizatorilor despre resursele pe care le consumă, taxarea, menținerea conturilor și stabilirea limitelor de utilizare a anumitor resurse;
* managementul configurației - înregistrarea tuturor dispozitivelor din rețea, locațiile acestora, adresele și identificatorii, monitorizarea, colectarea și pregătirea datelor privind starea resurselor rețelei în vederea inițializării, punerii în funcțiune, asigurarii funcționării continue, opririi;
* managementul eficienței - evaluarea eficienței funcționării resurselor sistemului, colectarea de informații statistice despre funcționarea obiectelor de rețea, analiza și prelucrarea acesteia, prognozarea eficienței sistemului și planificarea dezvoltării acestuia. Eficiența sistemului este strâns legată de gestionarea defecțiunilor, deoarece funcționarea eficientă necesită, dacă nu eliminarea completă a defecțiunilor, atunci, în orice caz, a fi capabil să prezică și să minimizeze consecințele acestora;
* managementul securitatii - managementul autentificarii, puterilor, accesului, clasificarii si asigurarea integritatii informatiilor transmise, prelucrate si stocate;
Într-o formă mai agregată, se pot distinge două clase de probleme rezolvate de sistemul de control:
Managementul rețelei - monitorizarea și gestionarea dispozitivelor de rețea;
Managementul sistemului - gestionarea utilizatorilor, a facilităților și resurselor acestora, inclusiv a software-ului și a proceselor utilizatorului.
Majoritatea producătorilor de instrumente de bază la nivel de întreprindere, de regulă, se străduiesc să țină cont cât mai mult posibil de recomandările și standardele internaționale. Numai acest mod vă permite să le implementați eficient în sistemele de operare deja și să nu limitați utilizatorul la sfera și capacitățile sistemelor de control.
Cele mai dezvoltate instrumente de bază pentru sistemele de control al clădirilor includ:
* Operare/administrare OpenView+IT de către Hewlett-Packard;
* Sun Connect SunNet Manager de la Sun Solution;
* Tivoli de la IBM;
* SMS de la Microsoft;
Fiecare dintre aceste produse este un excelent constructor de sisteme de control, cu o gamă largă de aplicații și dezvoltare de aplicații. Cu toate acestea, în opinia mea, primele două produse sunt axate în principal pe rezolvarea problemei managementului rețelei și, într-o măsură mai mică, afectează problemele de gestionare a sistemului, iar celelalte două, concepute pentru a rezolva atât problemele de gestionare a rețelei, cât și a sistemului, se limitează la un mod echitabil. cadru rigid sau un domeniu specific de aplicare, sau platformele utilizate (sisteme de operare, DBMS, hardware).
Astăzi avem nevoie de un sistem de management corporativ care să creeze efectul deplin al prezenței unui administrator la fiecare loc de muncă și să ne permită să rezolvăm la nivel central sarcinile curente de management al configurației și să rezolvăm cu promptitudine problemele emergente. Să încercăm să enumerăm cerințele pentru un sistem de acest tip și metodele de implementare a acestora.
1. Arhitectura sistemului și implementarea funcțiilor de bază.
Arhitectura unui astfel de sistem ar trebui să conțină trei niveluri principale:
Strat de afișare global - suport pentru o interfață de utilizator integrată și menținerea unui depozit de obiecte partajate;
Nivelul managementului bancar, sau nivelul managerilor - managementul proceselor informaționale care apar la toate subiectele infrastructurii informaționale și de telecomunicații a corporației;
Nivel agent - monitorizarea și controlul tuturor elementelor infrastructurii de informații și telecomunicații a băncii.
O astfel de arhitectură ar permite dezvoltatorilor să îndeplinească toate cerințele de bază pentru un sistem de control modern, atât din punctul de vedere al asigurării unui nivel ridicat de integrare a mijloacelor de gestionare a resurselor eterogene, cât și din punctul de vedere al implementării celor vitale pentru eficientizarea acestora. caracteristici de management precum deschiderea, extensibilitatea, scalabilitatea și multi-platformă.
De remarcat mai ales că sistemul trebuie să aibă o gamă destul de largă de funcții de management, care, datorită integrării cu infrastructura sistemului și între ele, asigură un nivel ridicat de management al băncii. Sistemul trebuie să permită dezvoltarea și îmbunătățirea în continuare a acestor funcții. Extensibilitatea este o consecință directă a naturii orientate pe obiecte a sistemului, deoarece toate obiectele gestionate sunt definite într-un depozit de obiecte partajat, iar metodele de gestionare a acestuia sunt pe deplin documentate.
Un grad ridicat de scalabilitate ar trebui să vă permită să personalizați sistemul pentru sarcinile unei anumite afaceri, folosind rețele TCP/IP, SNA, DECnet și IPX, mainframe IBM, sisteme de operare VMS, OS/400, NonStop Kernel, Unix, Windows NT și Windows 95.
Toate funcțiile sistemului trebuie să fie deschise nu numai clienților, ci și dezvoltatorilor independenți. Ambii își pot crea propriile produse care extind capacitățile de management ale sistemului. Fiecare strat al arhitecturii are puncte de integrare deschise. Clienții și partenerii pot crea agenți și manageri suplimentari, pot schimba sau crea obiecte noi, le pot integra prin personalizarea interfeței cu utilizatorul și pot folosi toate tipurile de servicii oferite de manageri.
Implementarea arhitecturii descrise ar trebui să se bazeze pe trei principii fundamentale:
Înregistrarea și afișarea proceselor de informare care asigură implementarea funcțiilor de afaceri ale băncii;
Capacitatea de gestionare a oricărei resurse de sistem, indiferent de locația acesteia;
- interfață de utilizator grafică tridimensională „prietenoasă”.
Drept urmare, utilizatorul primește un instrument care îi permite să vizualizeze obiectul de control și să-l gestioneze la trei niveluri: global (sistemul în ansamblu), banca sau manager (managementul proceselor de afaceri), nivel de agent (managementul software și hardware) .
1. 1. Nivel global.
La nivelul de vârf al arhitecturii orientate pe obiecte a sistemului este implementată o interfață grafică reală, cu ajutorul căreia aplicațiile de control recunosc resursele subordonate acestora și stabilesc relații. Elementele de animație tridimensională și realitate virtuală sunt folosite pentru a afișa întregul mediu de calcul, permițând administratorului să se „miște” prin resursele de calcul și conexiunile de rețea. Astfel, de la „panoul de control” administratorul poate monitoriza funcționarea infrastructurii de informații și telecomunicații a corporației și poate rezolva problemele care apar.
Ar trebui să fie posibilă combinarea logică a structurii corporative cu o hartă locală sau un plan de clădire, ceea ce contribuie la o muncă mai ergonomică a administratorului și îi permite acestuia să navigheze rapid. Dacă un administrator are de-a face cu o corporație foarte distribuită, abilitatea de a lucra cu o hartă geografică încorporată care permite reprezentarea resurselor în funcție de locația lor fizică poate fi utilă. Puteți plasa diferite simboluri și imagini convenționale pe hartă, cum ar fi planurile de etaj, care de multe ori se dovedesc a fi foarte importante pentru gestionarea sistemelor informatice moderne.
Toate informațiile despre subiectele de management provin dintr-un depozit de obiecte comune, care joacă rolul de verigă cheie în integrarea funcțiilor de management. În profunzimile depozitului distribuit sunt localizate obiectele gestionate (programe de aplicație, hardware, baze de date, decontări cu clienții, contabilitate depozit, procese de producție etc.), atributele acestora, informații despre relații și metode de management, precum și date despre cartografiere. procesele de afaceri.
Crearea unui depozit de obiecte generale și completarea acestuia cu informații specifice se realizează cu ajutorul unui serviciu de determinare a topologiei care recunoaște elementele sistemului informațional al băncii și relațiile dintre acestea. Obiectele rezultate pot fi apoi afișate folosind o interfață din lumea reală. Topologia poate fi determinată simultan în diferite direcții, ceea ce este important atunci când lucrați cu rețele mari ramificate.
1. 2 Nivel manager (funcții de management bancar).
La al doilea nivel al arhitecturii - nivelul de manager - sunt implementate functiile de conducere a unei banci sau a proceselor de afaceri. În acest scop, există un set de funcții de control: generarea de mesaje despre evenimente importante de sistem, rețea sau aplicație și redirecționarea acestora către centrul de control; sisteme de monitorizare și defecțiuni ale utilizatorilor; executarea automată a operațiunilor repetate sau planificate frecvent; aparate pentru menținerea integrității resurselor vitale; protecția mediului informațional.
Aceste funcții sunt combinate în următoarele grupuri principale:
* management de evenimente;
* managementul sarcinii de lucru;
* gestionarea suporturilor de stocare;
* stocarea si recuperarea informatiilor;
* managementul protectiei;
* managementul problemelor.
Funcția de gestionare a evenimentelor vă permite să creați algoritmi pentru identificarea evenimentelor importante, să răspundeți la acestea și, dacă este necesar, să luați măsuri urgente. La procesarea evenimentelor, cel mai mult timp este de obicei petrecut gestionând excepțiile. Adesea, o singură defecțiune duce la o avalanșă de altele, astfel încât devine foarte dificil să se determine sursa problemei.
Pentru a determina cauzele defecțiunilor, sunt implementate funcții de filtrare și interconectare a evenimentelor care au loc în diverse resurse de informații. Managementul evenimentelor identifică mesajele care sunt cele mai semnificative pentru sistem și determină ce acțiuni trebuie întreprinse atunci când apar. Funcția de gestionare a evenimentelor poate juca atât rolul unui manager, cât și al unui agent - nu doar recunoașterea evenimentelor, ci și procesarea acestora. Consola de gestionare a evenimentelor este folosită ca interfață pentru funcția de gestionare a evenimentelor, care este o fereastră separată în interfața grafică a funcțiilor de control, care vă permite să monitorizați tot ceea ce se întâmplă în sistem. De aici administratorul poate monitoriza fluxul de mesaje legate de managementul evenimentelor. Unicitatea acestei caracteristici este capacitatea de a vedea graficul mesajului ca întreg și de a răspunde imediat la ele.
Pe măsură ce sistemele informaționale devin mai complexe și intensitatea utilizării lor crește, devine mai dificilă menținerea computerelor în stare de funcționare.
Funcția de gestionare a sarcinii de lucru rezolvă problema automatizării menţinerii unui program de lucru. Gestionează astfel de procese critice precum programarea sarcinilor, monitorizarea ordinii de execuție a acestora și a cazurilor de eșec, luând în considerare cerințele de timp, selectarea computerelor pentru a efectua anumite sarcini se face, unde și când și cum. Software-ul de gestionare a sarcinii de lucru primește aceste informații sub forma a patru elemente principale:
¨ statie - identificarea si descrierea locului de munca unde se va indeplini sarcina. Acesta poate fi un server, o stație de lucru sau un loc unde se efectuează operațiuni manuale;
¨ calendare care indică când poate fi finalizată o sarcină sau un set de sarcini. Pentru fiecare sarcină este indicată și ora exactă de începere a executării acesteia;
¨ sarcini care determină ce fel de muncă trebuie efectuată și care conțin informații despre momentul începerii execuției, sarcinile anterioare, resursele necesare și semnele de finalizare a sarcinii;
¨ set de sarcini - o colecție logică sau un set de sarcini.
Funcția de gestionare a sarcinii de lucru implementează două metode de programare a lucrărilor - predictivă și bazată pe evenimente. Planificarea predictivă se realizează folosind calendare, iar planificarea bazată pe evenimente se realizează prin acțiuni. Cel din urmă tip este convenabil pentru îndeplinirea sarcinilor atunci când apar situații excepționale în afara programului prezis static. Combinarea ambelor metode vă permite să planificați eficient sarcinile în diferite situații - zilnice și excepționale.
Sistemul monitorizează progresul lucrării în timp real. Administratorul de sistem are ocazia de a vedea ce joburi sau seturi de joburi sunt active în prezent, cum sunt executate și ce joburi au fost deja finalizate. Într-un mediu distribuit, informațiile legate logic sunt stocate în sisteme disparate, ceea ce le face dificil de gestionat.
Funcție automată de gestionare a stocării oferă tot ceea ce este necesar pentru a efectua backup și arhivare a informațiilor în timp ce urmărește mișcarea datelor de la mediul activ la mediul de rezervă. Managerii de stocare acceptă, de asemenea, funcții precum criptarea, compresia, redundanța și corectarea erorilor. Agenții lor subordonați acceptă o gamă largă de dispozitive, inclusiv RAID, discuri optice și roboți.
Sistemul oferă, de asemenea, gestionarea ierarhică a dispozitivelor de stocare, permițându-vă să eliminați datele vechi de pe mediile active. Prima dată când încercați să accesați astfel de date, acestea sunt transferate automat din arhivă înapoi pe mediul activ. În plus, există un mijloc de a preveni ștergerea sau suprascrierea accidentală sau intenționată a datelor de pe mediile de rezervă. Integrarea managementului stocării cu managementul încărcăturii de lucru vă permite să programați operațiunile de arhivare și backup centralizate în cadrul băncii, făcând aceste operațiuni mai eficiente.
Într-o bancă modernă, informația este unul dintre cele mai importante obiecte care necesită protecție. În același timp, gestionarea securității într-un mediu distribuit este departe de a fi o sarcină ușoară. Soluția sa necesită coordonarea mai multor factori, cum ar fi autentificarea, autorizarea, administrarea și auditul, în cadrul unui sistem unic, ușor de gestionat.
Funcția de protecție implementează o soluție la problema de autentificare pentru un mediu eterogen. Această soluție oferă conectare unică pentru a accesa toate resursele, fie că este vorba de mainframe, rețele locale, sisteme UNIX, computere de gamă medie sau PC-uri. Utilizatorul trebuie să se înregistreze o singură dată pentru a lucra cu toate sistemele disponibile, fără a-și aminti mai multe nume și parole pentru a se conecta la fiecare. Instrumentele de sistem ar trebui să permită administratorului să creeze un algoritm de utilizare a parolelor care să îndeplinească cerințele deja stabilite în bancă.
Sistemul implementează instrumente pentru gruparea utilizatorilor și resurselor, precum și instrumente avansate de autorizare (pe lângă drepturile standard de citire și scriere). Spre deosebire de sistemele tradiționale, fișierele sunt protejate nu de atributele lor fizice, cum ar fi o listă de drepturi de acces, ci de reguli care sunt stabilite într-o bază de date specială de gestionare a securității relaționale. Această bază de date stochează toate informațiile legate de protecție, iar administratorii pot obține oricând informațiile necesare de acolo. Sistemul oferă instrumente pentru identificarea resurselor care au nevoie de protecție: fișiere, terminale, imprimante, computere desktop, porturi TCP/IP, pagini Web și le combină într-un grup pentru a afișa un anumit proces de afaceri. Administratorul poate apoi să atribuie permisiuni utilizatorilor implicați în acest proces. În plus, funcțiile de audit dezvoltate fac posibilă controlul utilizării algoritmilor de securitate în sistem - se păstrează un jurnal al accesului neautorizat și al încercărilor de pătrundere în securitate, precum și date despre modificările algoritmilor de securitate.
Funcția de management al problemelor este un set de instrumente pentru rezolvarea rapidă a situațiilor problematice care apar în activitățile zilnice ale administratorilor de sistem. Managementul problemelor va include trei elemente funcționale principale:
* identificarea componentelor - configurarea sistemului, inclusiv hardware și software, precum și echipamente non-informatice, precum telecomunicații, securitate și alte sisteme bancare, care trebuie de asemenea monitorizate;
* identificarea problemelor - detectarea situaţiilor excepţionale care necesită investigare sau intervenţie. Definițiile problemelor sunt introduse fie manual de către personalul biroului de asistență, fie folosind o funcție specială de generare;
* Urmărirea problemelor generate de mașină - un mecanism pentru menținerea unui card cu probleme atunci când apar anumite evenimente, care sunt monitorizate de funcția de gestionare a evenimentelor. Algoritmii acestui mecanism fac posibilă recunoașterea situațiilor problematice pe computere individuale, în cadrul aplicațiilor sau într-o rețea.
Funcția de management al problemelor interacționează cu funcția de management al evenimentelor, care vă permite să automatizați procedurile de identificare, depistare și rezolvare a situațiilor problematice, precum și menținerea statisticilor privind apariția problemelor pentru anumite componente ale structurii informaționale a băncii. Funcția de management al problemelor stochează informații despre situațiile problemei pentru fiecare componentă a infrastructurii informaționale, permițând administratorului să construiască treptat un sistem cuprinzător de management al problemelor.
Una dintre funcțiile cheie la acest nivel este funcția de afișare a procesului de afaceri. Procesele de afaceri, cum ar fi procesarea comenzilor, plata electronică, serviciul clienți, desfășurate în cadrul unor sisteme financiare și industriale automatizate precum MANMAN/X, Baan, SAP/R3, pot fi incluse în așa-numita mapare a proceselor de afaceri. Oricare dintre ele poate fi „deschis” prin crearea unui folder pentru acesta și „punând” acolo toate atributele responsabile pentru funcționarea acestuia: identificatori de computer și de disc, descrieri ale cerințelor de resurse etc. Ca rezultat, vă puteți forma o imagine dinamică a starea actuală a sistemului automatizat, despre care administratorul poate urmări apariția potențialelor coliziuni și prompt, de exemplu, să redistribuie sau să adauge resurse.
1.3 Nivel de agent.
După cum sa menționat deja, modelul de management al sistemelor distribuite este implementat sub forma unei structuri flexibile, care se bazează pe tehnologia „manager-agent”, implementată la cele două niveluri inferioare ale arhitecturii sistemului. Un agent este un program în limbajul de programare C care utilizează o bibliotecă de funcții de comunicare cu nucleul sistemului și generează informații pentru nivelurile superioare de control. Acest program rulează central și este gestionat de un broker de obiecte. De fiecare dată când o nouă componentă este inclusă în sistemul corporativ, are loc un sondaj pentru a detecta agenți deja cunoscuți și a stabili comunicarea cu aceștia. Agenții, similari detectoarelor și senzorilor, monitorizează funcționarea aproape oricărei resurse ale sistemului de informații și vă permit să monitorizați șapte elemente ale infrastructurii de rețea, baze de date și aplicații. Lista agenților gata pregătiți din sistem ar trebui să includă suport pentru cele mai comune sisteme de operare și baze de date, cum ar fi Windows NT, Unix, Oracle, Sybase, SQL Server, CA-OpenIngres. Agenții suplimentari pot fi creați folosind instrumente de sistem.
Pentru a utiliza eficient agenții, toate resursele sunt grupate în domenii, care pot fi organizate în funcție de principiul topologic (rețea), geografic, organizațional (în conformitate cu structura băncii) sau funcțional (grupate după tipul de resursă). Domeniile permit aplicarea mai precisă și mai țintită a algoritmilor de control. Fiecare domeniu poate folosi propriii algoritmi pentru a-și gestiona propriile resurse.
Arhitectura „manager-agent” poate fi scalată - agenții inteligenți pot partaja date cu alți agenți de rang egal, filtrează și interconecta evenimentele și pot răspunde la acestea. În plus, fiecare manager poate gestiona mai mulți agenți, iar orice agent, la rândul său, poate fi subordonat mai multor manageri. Managerii înșiși pot acționa și ca agenți pentru alți manageri. Toate acestea reduc traficul de rețea și reduc sarcina asupra managerilor, crescând în același timp scalabilitatea și performanța sistemului în ansamblu. Redundanța suplimentară oferă rezistență la defecțiuni atunci când un agent sau manager eșuează.
2. Soluții utilizate în dezvoltarea unui sistem de automatizare bancară.
În majoritatea BRI, tehnologia bancară este integrată în produsul software. Prin urmare, utilizatorul nu are posibilitatea de a se abate de la acesta atunci când folosește meniul și urmează întotdeauna calea dialogului programat, a cărui corectitudine depinde aproape în întregime de dezvoltator. În același timp, diferite produse au grade diferite de adaptare tehnologică și în majoritatea cazurilor o astfel de reglare se face de către un specialist în timpul procesului de instalare. De obicei, un astfel de specialist este un reprezentant al dezvoltatorului, mai rar - un tehnolog bancar (administrator) al instituției automatizate.
Măsura redundanței funcționale este determinată de caracteristicile structurii de conducere adoptate de bancă. În același timp, o serie de sarcini de management nu sunt adesea distinse ca fiind independente, cum ar fi, de exemplu, întregul grup de sarcini de marketing. Acest lucru poate fi explicat prin subdezvoltarea sistemelor de management bancar și reticența băncilor mici și sărace de a cheltui bani pe cercetări de marketing costisitoare.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că în multe LSI-uri sunt automatizate doar sarcinile de bază, cele mai importante din punctul de vedere al dezvoltatorilor de sisteme. Acest lucru poate fi motivat de lipsa unor servicii: factoring, leasing, servicii de card, dar există sarcini de management care pot fi rezolvate în orice bancă și, de regulă, lipsesc în majoritatea BIS autohtone, de exemplu, analiza automată a calitatea portofoliului de credite, prognoza si planificarea resurselor de credit. În băncile comerciale, structura managementului și componența operațiunilor bancare au un impact decisiv asupra structurii și conținutului LIS.
Utilizarea unui calculator face posibilă extinderea utilizării metodelor economice și matematice în management, de ex. nu doar accelerarea procesării informațiilor prin metoda numărării directe, ci optimizarea unor procese (de exemplu, distribuirea și plasarea fondurilor mobilizate). În același timp, timpul de procesare este redus atât de mult încât acest lucru afectează eficiența calculelor și, în consecință, eficiența deciziilor luate. Există o oportunitate de a extinde gama de servicii oferite, de a le îmbunătăți calitatea și de a extinde geografia printr-o utilizare mai completă a telecomunicațiilor.
Cu toate acestea, cu toate avantajele automatizării față de o bancă, pe lângă necesitatea unor cheltuieli mari pentru achiziționarea unei platforme (hardware și software de bază) și formarea specialiștilor acesteia, apare o problemă constantă. Constă în faptul că dorința băncii de a asigura durata maximă de funcționare a platformei achiziționate se confruntă cu faptul că orice platformă este sortită învechirii rapide din cauza învechirii echipamentelor, software-ului de bază (sistem de operare, DBMS, limbaje de programare). ) și tehnologia bancară încorporată în produs.
La dezvoltarea unui sistem de automatizare pot fi implementate două soluții alternative.
Prima soluție este ca proiectanții să proiecteze sistemul pe baza structurii de control existente și astfel să „perpetueze” avantajele și dezavantajele acestuia.
A doua soluție presupune o reorganizare prealabilă a sistemului de management și îmbunătățirea acestuia în conformitate cu conceptul modern de organizare a managementului și cerințele managementului instituției.
3. Cerințe pentru sistemul informațional bancar și principii de dezvoltare software.
Schimbările constante care au loc în domeniul de activitate al băncilor și care afectează sfera juridică, mediul economic și tehnologiile bancare necesită un grad ridicat de adaptabilitate din partea sistemului de management al băncilor. LSI-urile trebuie să aibă o structură flexibilă și să fie sisteme deschise, de ex. permițând efectuarea modificărilor necesare la model în cazul oricărei restructurări în sectorul bancar. Prin urmare, sistemul ar trebui să se concentreze pe automatizarea gestiunii activităților bancare, și nu pe sarcina specifică de automatizare pură a prelucrării informațiilor bancare. Cu alte cuvinte, sistemul trebuie să respecte principiul managementului direcționat și să satisfacă cerința de deschidere pentru schimbări ușoare și creșterea funcționalității sale după cum este necesar. Această cerință este implementată pe principiile parametrizării stricte a obiectelor automatizate și modularității. Motto-ul principal aici ar trebui să fie orientarea sistemului spre automatizarea managementului activităților bancare, și nu către rezolvarea problemelor funcționale locale.
Procedurile de extindere și personalizare a sistemului ar trebui să se bazeze pe așa-numita „legare” a modulelor, care asigură complexitatea sistemului prin integrarea acestora. De exemplu, plata facturilor de utilități ale unui client actualizează simultan pozițiile din conturile curente, precum și alte poziții afectate de tranzacție.
Cerințele speciale specifice sectorului bancar includ, în primul rând, posibilitatea unui rollback la o dată (punct de control) sau o rollback tehnologic prin sistemul de postare inversă „red reversal”. Când situația inițială este atinsă și este remediată, angajații băncii ar trebui să poată face modificări și returnări cu calcularea automată, închiderea și arhivarea tuturor zilelor următoare.
În acest sens, este necesar să se asigure întreținerea simultană a bazelor de date care stochează rezultatele zilelor de funcționare curente și trecute și realizează stocarea pe termen lung a arhivelor.
O altă cerință pe care băncile o pun acum pe sistemele lor de automatizare este să blocheze intrarea documentelor de plată care să conducă la un sold debitor pentru a preveni completarea indexului cardului nr. 2 în acest fel, dacă nu apare o astfel de situație și documentul de plată nu are detalii incorecte, tehnologia bancară presupune introducerea unică a informațiilor în sistem și generarea automată a tranzacțiilor pentru toate tranzacțiile. Această cerință coincide cu cerința dezvoltatorilor.
Înregistrările și modificările la conturile personale trebuie efectuate în timp real. Lucrul cu o singură bază de informații vă permite să distribuiți automat orice modificări tuturor părților interconectate ale bazei de date atunci când se fac modificări în orice parte a acesteia. Sistemul trebuie să asigure modificări constante ale stării conturilor personale și recalcularea zilnică a soldurilor asupra acestora, ținând cont de modificările zilnice. Această recalculare ar trebui să permită acumularea cifrei de afaceri lunare, trimestriale și anuale în conturi.
Conturile personale trebuie analizate pentru situația unui cont nedeschis. Conturile nou deschise primesc numere atribuite automat. Dacă este necesar, clientul (dacă există un sistem client-bancă) sau un angajat al băncii ar trebui să poată vizualiza contul personal și să evalueze dinamica acestuia pentru o anumită perioadă. Prin natura conturilor, BRI trebuie să asigure funcționarea într-un mod multivalută atât cu conturi curente, cât și cu decontare, precum și cu diverse tipuri de conturi de depozit, împrumut, curent și alte conturi, precum și să acumuleze diferite tipuri de dobânzi și comisioane.
Calculele trebuie să fie oportune și corecte, reflectate cu acuratețe în registrele contabile și efectuate în așa fel încât să elibereze pe cât posibil angajații de la îndeplinirea manuală a sarcinilor de rutină. În același timp, este de dorit să se reducă fluxul de documente în bancă.
Cerințele dezvoltatorului sunt legate în principal de abordarea stabilită a proiectării sistemelor automatizate, precum și de propriile sale interese, care sunt de natură financiară. Acesta este în primul rând raportul: preț - cost - volum de muncă.
În timpul dezvoltării, sistemele integrate sunt supuse unor cerințe mai stricte decât dezvoltările locale. Acest lucru se datorează cerințelor funcționale extinse pentru complexitatea soluțiilor și acordurilor obligatorii de sistem.
Este extrem de important principiul dezvoltării cuprinzătoare, care presupune crearea unui set de instrumente software interconectate care automatizează o serie de funcții bancare și sunt organizate ca un sistem integral. În același timp, pentru funcționarea sa eficientă, trebuie respectate principiile debitului coordonat al unor părți ale sistemului și flexibilitatea suportului informațional, menținându-se în același timp unitatea acestuia. Cert este că băncile au în prezent fonduri de informare separate, ceea ce poate duce la interpretări ambigue ale situației economice de către diferiți angajați ai băncii. Evident, menținerea unității bazei de date trebuie să fie însoțită de introducerea unică a informațiilor.
O operațiune efectuată la o sucursală a băncii, dacă sunt îndeplinite o serie de condiții, presupune și altele. Astfel, la emiterea unei acreditive după o anumită perioadă, se poate dovedi că banii nu au fost cheltuiți și trebuie virați înapoi în contul curent. Deoarece operațiunea este formalizată, poate fi efectuată și programatic.
Întrucât piața platformelor existente în țara noastră este foarte diversă, dezvoltatorul este interesat să respecte principiul mobilității, adică să asigure cea mai largă distribuție a sistemului său. în asigurarea capacităţii de a opera produsul software în diverse medii operaţionale şi tehnice.
Utilizarea conceptului de loc de muncă automatizat ca concept de sprijin pentru dezvoltarea unui sistem de automatizare bancară nu ar putea fi mai consecventă cu utilizarea unei abordări țintă în management. După ce ați determinat obiectivele principale ale angajatului, puteți formula acordurile principale de sistem privind utilizarea tehnologiei dischete sau de rețea și puteți selecta instrumentele necesare. Prezența secțiunilor cu același nume în multe stații de lucru permite utilizarea pe scară largă a blocurilor mobile precum: calculul ratelor standard, evaluarea lichidității proprii, încheierea și menținerea contractelor etc. și utilizarea unei abordări orientate pe obiect.
Fiecărui obiect (cont personal, postare, client) îi corespunde un set de instrumente standard (creare, control, ajustare, ștergere, sortare, căutare etc.), precum și instrumente specifice („reversări roșii” pentru postări, încheierea cifrei de afaceri sau închidere). - pentru conturi etc.).
Asigurarea securității bancare rămâne o problemă foarte presantă astăzi. Soluția sa poate avea succes doar cu o abordare integrată, care presupune separarea accesului la informații, la diferite stații de lucru și la modurile din acestea. Deci, pentru accesul la sistem există niveluri: trimiterea fișierelor într-un anumit director, acces la un anumit director, acces la disc, implementarea tuturor funcțiilor pe un computer la distanță. În acest scop, se utilizează de obicei un sistem de parole, criptare a informațiilor transmise și semnături electronice. Organizarea corectă a menținerii unei arhive a bazei de informații a sistemului este, de asemenea, importantă.
Astfel, principiile de dezvoltare a sistemelor de automatizare bancară decurg din abordările și cerințele pentru produsul software de către client (bancă). Aceste cerințe conțin cerințele băncii pentru sistemul în ansamblu ca produs care va deservi o anumită zonă (bancare), precum și cerințe speciale care reflectă specificul operațiunilor utilizate în bancă și tehnologiile pentru implementarea acestora.
Pe de altă parte, există o serie de cerințe care sunt impuse dezvoltării de către antreprenor (dezvoltator). Aceste cerințe pot coincide cu cerințele băncii, dar pot, de asemenea, să intre în conflict. Deși majoritatea cerințelor enumerate prezentate de proiectant nu sunt în conflict cu cerințele băncilor.
Trebuie amintit că la proiectarea LSI-urilor integrate este necesar să se țină cont de cerințele mediului bancar. Aceasta este posibilitatea unui rollback la o anumită dată și o rollback tehnologic; introducerea unică de informații; blocarea introducerii documentelor de plată pentru soldurile debitoare; efectuarea tranzactiilor in timp real; analiza situatiei - cont deschis (inchis); Securitatea informațiilor.
Cerințe generale pentru dezvoltarea sistemelor informaționale: reducerea fluxului de documente; automatizarea sarcinilor de rutină: adaptabilitatea sistemelor informaționale financiare (FIS) (parametrizare); posibilitatea extinderii sistemului; baza de informatii unificata; mobilitate; Mentinerea unei arhive de sistem; restabilirea unei copii arhivate a bazei de date a sistemului.
De regulă, sistemul informațional este extern totalității tehnologiilor bancare, deoarece prelucrarea automată a informațiilor bancare este adesea utilizată în etapele finale ale procesului tehnologic de efectuare a operațiunilor bancare, care se caracterizează prin cea mai mare concentrare a calculelor. În practică, toate operațiunile bancare sunt conectate printr-o singură tehnologie, constând din multe macro și microtehnologii, a căror prezență este determinată de specializarea grupurilor individuale de angajați și de componența responsabilităților acestora.
4. Structura unui sistem informatic integrat conditionat.
O posibilă structură pentru construirea unui LSI integrat poate fi o structură care include cele mai comune stații de lucru automatizate și blocuri în produsele noastre software.
Pe baza analizei analitice a pieței LSI din Rusia, a fost identificată și asamblată compoziția stațiilor de lucru, iar funcțiile acestora au fost determinate pentru un LSI integrat condiționat. Într-un LSI integrat real, o astfel de alocare depinde de structura de management, de împărțirea funcțiilor și obiectivelor de management, precum și de abordarea aleasă a proiectării sistemului și de mulți alți factori. În structura BRI, în procesul de dezvoltare a acestuia, se disting blocuri mobile, care asigură implementarea unor tehnologii bancare standard: deservire a contractelor (credit, depozit, trust, acord pentru servicii de decontare numerar etc.), deservire. a ratelor dobânzilor.
Figura 1. Structura unui LSI integrat
com în cadrul diferitelor contracte, deservirea dobânzilor penalizatoare etc.
Blocurile mobile după configurarea corespunzătoare și programele specializate funcțional formează locul de muncă automatizat al stațiilor de lucru specifice.
Aici (vezi fig. 1) există o serie de stații de lucru care sunt necesare pentru gestionarea completă, dar nu sunt disponibile ca stații de lucru independente în majoritatea BIS: stație de lucru a unui specialist în marketing, stație de lucru a unui angajat de management al activelor și pasivelor, stație de lucru a un analist, stația de lucru a unui planificator, stația de lucru a unui angajat de gestionare a lichidităților etc.
Blocul de suport pentru informații de management are rolul de a sprijini și de a lua decizii ale conducerii băncii și generează informații analitice asupra rezultatelor activităților băncii. De obicei, acest bloc se realizează sub forma unui loc de muncă automatizat, care obține informații despre lichiditatea băncii și alte informații strategice, precum și date despre starea conturilor, certificate de arhivă etc.
Dacă banca are sucursale, atunci structura sa include un departament care asigură schimbul de informații cu aceștia on-line folosind canale de telecomunicații prin stații de lucru automate sau off-line folosind tehnologia e-mail-ului, dischetei sau hârtiei. Locul de muncă automatizat pentru lucrul cu sucursale oferă angajatului posibilitatea de a introduce informații despre tranzacțiile financiare ale sucursalelor, de a lua în considerare activitățile acestora atunci când formează un bilanț consolidat, de a analiza activitățile de sucursale și de a calcula rapoarte standard pentru acestea.
Lucrul cu mediul extern se realizează prin canale de telecomunicații printr-o stație de lucru de comunicații. Locul de muncă automatizat oferă export-import de informații, de ex. schimb bidirecțional de date cu abonații externi: Banca Centrală a Federației Ruse, sucursale, sistem de decontare interbancară, centru de procesare (Union Card, STB-Card etc.), birou de schimb valutar, clienți, bursă etc. Când folosind mediul de telecomunicații, informația transmisă este transformată într-un standard specific, criptarea acesteia (în mod obișnuit și folosind o semnătură electronică) și stabilirea comunicării: fie direct folosind telefonul și alte canale, fie prin orice rețea de calculatoare (Fig. 3). .)
Pentru a asigura interacțiunea conform schemei client-bancă, clientul instalează pachetul software al stației de lucru al clientului, care vă permite să introduceți și editați documente de plată folosind un set standard de formulare, să tipăriți documente pregătite, să criptați și să decriptați informațiile și să acordați autorizarea printr-un sistem electronic. mecanism de semnătură, trimite și primi documente, fișiere și mesaje. În bancă, în interiorul unității de bază este instalată o stație de lucru automatizată a băncii pentru a interacționa cu clientul. Acest complex oferă funcții similare pentru interacțiunea cu clientul prin stația de lucru de comunicații, menține arhive de interacțiune cu clientul și trimite documentele de plată primite prin LAN pentru procesare către stația de lucru dorită.
Figura 2 Schema de lucru a stațiilor de lucru automatizate pentru exportul de date
Locul de muncă automatizat al unui angajat al decontărilor interbancare (ICB) asigură decontări cu alte bănci comerciale printr-o rețea de centre de compensare și prin deschiderea reciprocă de conturi corespondente. Atunci când se lucrează pe baza decontărilor interbancare directe, locul de muncă automatizat permite monitorizarea, ajustarea și anularea tranzacțiilor curente ale BID și formarea notelor inițiale de aviz, registre și documente de plată relevante. Când se lucrează cu notițe de aviz de răspuns, locul de muncă automatizat efectuează întreaga gamă de lucru cu documentul de intrare: introducerea, ajustarea, anularea documentelor curente (cu controlul simultan al cantității de aviz și documente de plată); reconcilierea notelor de aviz reciproc, menținerea jurnalului corespunzător și a documentelor pentru reconciliere; deschiderea, conducerea și închiderea virajelor finale.
Pentru a desfășura interacțiuni electronice cu alte bănci, clienți, centre de procesare sau schimburi, informațiile sunt trimise prin LAN către stația de lucru de comunicații, prin care sunt implementate interacțiunile de telecomunicații.
Postul de lucru al angajatului departamentului de credit (postul de lucru al angajatului departamentului de credit) asigură încheierea și menținerea contractului, prelungirea și închiderea acestuia (înregistrarea în arhivă), formarea de grafice pentru rambursarea datoriei principale și a plăților dobânzilor în conformitate cu diverse scheme, precum și monitorizarea implementării acestor grafice și calculul penalităților pentru partea principală a datoriei și procentual. În acest caz, sunt generate o serie de declarații. AWP acceptă dobânzi standard și individuale: pentru partea principală a datoriei, pentru un împrumut neutilizat (dacă acest lucru nu este specificat în contract), pentru rambursarea cu întârziere a unui împrumut sau pentru plata cu întârziere a dobânzii la un împrumut.
Postul de lucru al unui angajat care lucrează cu persoane fizice este inclus din ce în ce mai mult în BRI, ceea ce se datorează necesității de a atrage fonduri de la persoane fizice, deși aceste operațiuni sunt asociate cu o mare intensitate a muncii datorită naturii lor de masă. Practic, ele sunt de natura operațiunilor de depozit și, prin urmare, această stație de lucru diferă fundamental de stația de lucru al unui angajat al departamentului de depozit doar în setul specific de servicii furnizate.
BRAŢ. Un angajat al departamentului fond asigura implementarea politicii bancii privind portofoliul de fonduri, precum si implementarea acordurilor de incredere cu persoane fizice si juridice. Locul de muncă automatizat include moduri precum evaluarea stării economice a unui obiect de investiții, calcularea indicatorilor analitici pentru valori mobiliare, evaluarea atractivității investiționale a unui obiect, a unui portofoliu de valori mobiliare, contabilizarea primirii și mișcării valorilor mobiliare.
Postul de lucru al unui angajat al departamentului de depozit asigură atragerea de fonduri disponibile temporar. În ceea ce privește tehnologia subiectului, acest loc de muncă automatizat include aceleași moduri ca și în locul de muncă automatizat al SKO: încheierea unui acord, calcularea dobânzii după diverse scheme, adăugarea acestora la bilanţ etc.
Problema tehnologiei bancare rămâne delimitarea funcțiilor între modulul de bază, care implementează un complex de muncă operațională și contabilă, și stațiile de lucru ale angajaților altor departamente.
Monitorizarea contractelor presupune monitorizarea zilnică a plăților pentru obligațiile care au expirat. În acest caz, se înregistrează automat primirea datoriei restante și se calculează dobânda penalizatoare. Sumele restante ale datoriilor sunt stocate într-o zonă specială a bazei de date - „până la clarificare” până când, la ordinul unui angajat al departamentului de credit, acestea sunt transferate în conturile corespunzătoare de bilanț, rambursate sau termenii acordului sunt modificați.
Lucrarea stației de lucru se bazează structural pe o serie de blocuri mobile universale: Acord, Program de plată. Calculul standardelor bancare, precum si o serie de blocuri speciale din punct de vedere metodologic si tehnologic: Evaluarea bonitatii clientului si Prognoza fondurilor disponibile ale bancii (pe baza termenelor de expirare a contractelor). Blocul Acord asigură pregătirea, menținerea, contabilitatea și controlul executării contractelor bancare și a obligațiilor sale; luarea în considerare a sumelor creditelor și depozitelor la calcularea ratelor de lichiditate bancară; prognoza stării resurselor de credit ale băncii la un moment dat; prognoza impactului acordului propus asupra stării financiare a băncii. Vă permite să obțineți un extras cu privire la statutul unui contract individual și o documentație de raportare sumară.
Blocul Program de plată vă permite să faceți o estimare preliminară a opțiunilor de rambursare a împrumutului și a plăților pentru depozite și împrumuturi. Sunt posibile programe de rambursare uniformă a bazei de împrumut, rambursare uniformă a bazei de împrumut și dobândă; anuitate (împrumutatul plătește în mod regulat sume egale - anuități, constând în suma dobânzii și suma rambursării datoriei principale, deoarece dobânzile se acumulează la soldul datoriei, acestea scad pe măsură ce sunt rambursate, crescând simultan cota de rentă. rambursare); programul de plată a dobânzii la primirea unui împrumut (împrumut redus); un program de rambursare a împrumutului în sumă forfetară la sfârșitul duratei contractului cu rambursarea curentă a dobânzii; calendarul de rambursare arbitrară a bazei de împrumut etc.
Postul de lucru al operatorului (poate să nu existe) asigură introducerea documentelor colectate în pachete cu o sumă de control calculată. De obicei, banca folosește această stație de lucru pentru volume mari de intrare, deși în unele cazuri se păstrează ca un atavism al tehnologiilor de perforare.
Stația de lucru a operatorului senior (poate să existe sau nu) formează zboruri din documentele introduse și le transferă la centrul de calcul pentru efectuarea calculelor unui singur oraș.
Stația de lucru a sortatorului (poate să nu existe) este creată pentru a verifica pachetele de documente introduse de funcționari și a le trimite spre postare, precum și pentru a genera și tipări notițe și registre pentru centrul de casă.
Stația de lucru a controlorului implementează așa-numitul principiu „patru ochi” și servește la vizualizarea documentelor de numerar și a documentelor introduse de casieri sau operatori; tipărirea situațiilor rezumative de încasări și cheltuieli; punerea unei note despre plata pe documente; trimiterea tranzactiilor cu casa de marcat; tipăriri ale formularelor de raportare.
Postul de lucru al casierului-controlor asigură: introducerea documentelor de plată în numerar; acceptarea și procesarea cecurilor de numerar, a anunțurilor pentru contribuții în numerar, încasări și ordine de debit și documente de încasare; generarea de situații rezumative ale veniturilor și cheltuielilor; mentinerea caselor de marcat; pregătirea înregistrărilor de casă; obținerea unui certificat sumar de rulaj de numerar, generarea ordinelor memoriale; calcularea onorariului fiecărui client pentru servicii în numerar; obținerea unui raport privind simbolurile cifrei de afaceri pentru perioada respectivă; lucrul cu directorul de simboluri; generarea unui certificat de casa de marcat.
Cu ajutorul unui loc de muncă automatizat al unui casier senior (poate să existe sau nu), volumul de muncă al casierului este evaluat și casierii sunt alocați noilor clienți ai băncii; lista conturilor personale deschise pe zi este revizuită și controlată.
Unul dintre locurile importante în toate produsele software bancare este ocupat de locurile de muncă automatizate ale casierelor. Unele tehnologii prevăd împărțirea lor în stația de lucru a operatorului pentru documente de plată și în stația de lucru a operatorului pentru întocmirea rapoartelor sau în stația de lucru a operatorului pentru lucrul cu persoane fizice și în stația de lucru a operatorului pentru lucrul cu persoane juridice. Băncile mari desemnează uneori casieri pentru a efectua lucrări de deschidere și închidere a conturilor.
De obicei, locurile de muncă automatizate ale operatorilor de tranzacții pot implementa deschiderea și închiderea conturilor; acumularea, completarea soldului depozitelor și emiterea de dobânzi pentru toate tipurile de depozite; transfer de depozite; căutarea unui client după numărul de cont personal și invers; stabilirea unei rate contractuale a dobânzii și a taxelor pentru tranzacții și calcularea veniturilor din tranzacții; plata transferurilor; ținerea unui jurnal operațional; controlul analitic și operațional asupra executării operațiunilor; introducerea documentelor de plată; lucrul cu dulapuri:
În cazul specializării operatorului pe tip de document, se pot distinge posturi de lucru operator pentru cererile și comenzile de plată, casele de casă, și lucrul cu acreditive, carnete de cecuri etc.
Postul de lucru al economistului (poate să nu existe) realizează: generarea extraselor din conturile personale, monitorizarea acumulării dobânzilor la conturile personale, monitorizarea soldurilor și înregistrările pe conturile personale, calculul standardelor și indicatorilor de performanță bancară, monitorizarea activității sucursalelor, generarea de informații pt. inspectoratul fiscal.
Postul de lucru al contabilului asigură: calculul soldurilor conturilor la începutul zilei următoare; generarea, vizualizarea, ajustarea, tipărirea, menținerea soldurilor în bilanţ și cont în afara bilanţului și a anexelor la acestea pentru orice perioadă; menținerea unui echilibru detaliat pe orice cont de bilanţ pentru o sucursală; modificări ale soldurilor conturilor la începutul sau la sfârșitul oricărei zile; calculul profitului pentru perioada; evaluarea rentabilității băncii și formarea altor indicatori de performanță a băncilor; calcularea dobânzii la conturile personale; modificarea planului de conturi.
Postul de lucru al contabilului-șef realizează: obținerea de informații despre activitatea băncii și a clienților acesteia; deschiderea și închiderea conturilor personale; vizualizarea și tipărirea bilanțurilor pentru conturile bilanţiere și în afara bilanţului, precum şi a extraselor de deschidere, închidere şi modificare a conturilor personale; actualizarea fișierului de semnătură client (în unele BIS).
Stația de lucru a administratorului este extrem de importantă și include mai multe funcții diferite care oferă:
lucrări curente pe documente:
Reflectarea tranzacțiilor operaționale;
Întocmirea unui inventar curent al documentelor;
Efectuarea reconcilierii continue;
Întocmirea bilanţului documentar;
Imprimarea rapoartelor;
Schimb interramuri folosind tehnologia dischetelor;
Planificarea si finalizarea zilei de functionare a bancii;
Planificarea muncii și abilitarea angajaților departamentului;
lucrari operationale si contabile:
Planificarea lucrărilor pentru ziua necesară;
Înregistrarea, ștergerea, modificarea statutului utilizatorului;
Monitorizarea protocolului de lucru al utilizatorului;
Configurare funcțională a stațiilor de lucru ale utilizatorului;
Menținerea accesului autorizat la resursele informaționale ale BIS;
Efectuarea unui rollback complex;
gestionarea fondului INS:
Administrarea fisierelor bazei de date;
Organizarea și întreținerea fondului de date de referință (modificări ale ratelor dobânzilor, directoare MFO, tabele de conturi de bilanț și în afara bilanțului, tipuri de documente de plată, simboluri de numerar, atribute bancare, lista de prețuri a serviciilor, tipuri de tranzacții etc. );
Instalarea și configurarea stațiilor de lucru ale altor utilizatori BIS;
Activarea și dezactivarea sarcinilor într-un complex;
Amenajarea complexului;
Efectuarea lucrărilor de pornire în timpul implementării LSI. Dacă în unele BIS compoziția stațiilor de lucru automatizate este diferită, atunci funcțiile angajaților ERM sunt pur și simplu împărțite între stațiile de lucru automatizate într-un mod diferit, întrucât BRI asigură doar implementarea tehnologiilor contabile bancare folosind tehnologia informației, fiind un fel de model al sistemului de management.
Produsele software care asigură automatizarea activităților bancare diferă dacă includ sau nu tehnologia bancară în corpul lor.
Astfel, locul de muncă automatizat al unui angajat al departamentului de credit (CCO) trebuie să sprijine implementarea obiectivelor stabilite pentru angajatul băncii și să îi ofere informații pentru luarea deciziilor privind creditarea și deservirea ulterioară a creditului.
Figura 3. Diagrama datelor pentru rezolvarea problemelor sistemului automatizat la locul de muncă
Pentru a face acest lucru, este necesar să aveți informații despre potențialul de credit al băncii, bonitatea împrumutatului și informații de lucru cu privire la deservirea împrumutului.
În mod obișnuit, în BIS internă AWP SKO oferă intrare și procesare a informațiilor despre contractele de împrumut și reflectă etapele tehnologice ale creditării: încheierea unui acord și menținerea acestuia (emiterea unui împrumut, calcularea dobânzii la un împrumut, calcularea penalităților și plasarea acestora pentru colectare sau primire). aceste sume ca plata incontestabila, controlul platilor efective de catre client in baza contractului, prelungirea contractului si inchiderea acestuia, trecerea contractelor in stare de restante). Extinderea capacităților locului de muncă automatizat al ICS poate avea loc prin adăugarea de mijloace de prelucrare a informațiilor din contracte pentru garanții de rambursare a creditului și pentru asigurarea acestora; mijloace de evaluare a bonității debitorului; calcularea comisioanelor de creditare pentru noi scheme de creditare etc.
Figura 3 prezintă o diagramă a datelor pentru rezolvarea problemelor sistemului automatizat al locului de muncă. Un angajat al departamentului de credit, folosind multe prototipuri de text (şabloane de acord), întocmeşte un contract de împrumut tot sub formă de text, care are statut de ciornă. Contractul de împrumut ca document text conține: numele părților; tipul de împrumut; Cantitate; termenul contractului; dobândă; procedura de plata a dobanzii; tipul de securitate; lista documentelor solicitate (la solicitarea bancii); numărul de cont curent și alte detalii ale băncii care deservește întreprinderea; adrese legale.
Din punct de vedere tehnologic, un acord poate avea diferite stări: proiect, valabil condiționat, valabil efectiv și finalizat. Proiectul întocmit inițial devine valabil condiționat în momentul semnării acestuia. Acordul dobândește statutul de unul cu adevărat valabil după transferul de resurse financiare pe baza acestuia. După finalizarea decontărilor între împrumutat și bancă, acordul capătă statutul de finalizat. Un contract cu adevărat valabil poate avea un statut specificat: valabil în mod normal, expirat și prelungit.
În acest din urmă caz, data contractului corespunde cu data prelungirii, iar valoarea acesteia este egală cu suma plăților selectate. Editarea și ștergerea contractelor din baza de date este posibilă numai cu statutul de proiect. Contractele cu alte statusuri pot fi doar vizualizate.
La transferul de fonduri într-un cont de credit, într-un cont curent, prelungirea unui acord sau transferarea acestuia în contul de credite restante, se generează înregistrări care sunt transferate către departamentul operațional și contabil. Pe baza dosarelor de tranzacție și a dobânzii acumulate, se generează un fișier de plăți planificate conform contractului. Acesta este procesat împreună cu dosarul tranzacției primit din ziua tranzacției, rezultând un fișier de plăți conform contractului. Pe baza acestuia din urmă se generează declarații privind stadiul contractului, un jurnal de credite etc.
La prelungire, acest ciclu se repetă, dar statutul contractului se modifică. În cazul în care contractul devine întârziat, nu numai statutul contractului se modifică, ci începe și acumularea pensiilor. În ambele cazuri, sunt generate postări corespunzătoare.
Când contractul este închis, doar statutul acestuia se schimbă.
Dosarul de dobânzi (dobânda acumulată) este de obicei utilizat pentru decontările împrumuturilor acordate.
În cursul rezolvării unei probleme, pot fi generate multe declarații diferite care ajută un angajat al departamentului să ia decizia corectă în procesul de gestionare a creditelor. Un număr de date de ieșire sunt afișate utilizatorului sub formă de tabele, iar un număr - sub formă grafică. Acesta din urmă este deosebit de ușor de înțeles.
5. Interacțiuni și comunicări interbancare.
Rețelele de calculatoare oferă funcții de comunicare și acces la resurse partajate, de ex. transfer de fișiere, acces la baze de date de la distanță și executare de la distanță a sarcinilor. Comunicațiile interpersonale computerizate pot fi de trei tipuri: simplă redirecționare a mesajelor către o anumită adresă; trimiterea de mesaje către liste de e-mail și desfășurarea teleconferințelor.
Problema interacțiunilor informaționale cu mediul extern este o sarcină caracteristică oricărui sistem complex deschis. În mediul bancar, se confruntă atât cu băncile centrale, cât și cu băncile comerciale.
Mediul extern cu care interacționează o bancă comercială (Fig. 5) este:
Figura 5 Schema de interacțiune a unei bănci comerciale cu mediul extern
· bănci din Rusia;
· băncile din CSI;
· bănci străine;
· alte.
Interacțiunea dintre bancă și punctele de vânzare (POS) și centrele de procesare are loc numai dacă banca deservește orice sistem de carduri din plastic.
Interacțiunea băncii cu clientul permite schimbul de informații pe computer și minimizează vizitele clientului la bancă. O astfel de interacțiune presupune trimiterea de documente de plată, extrase de cont personale prin canale electronice, crearea unui registru de plăți pentru orice perioadă, pașapoarte de tranzacție etc. Un abonat bancar poate fi fie o persoană juridică, fie o persoană fizică cu un computer. În străinătate, un astfel de serviciu numit home banking a devenit recent deosebit de popular.
La organizarea interacțiunii bancă-sucursală, tehnologia de desfășurare a operațiunilor bancare determină în mare măsură componența datelor transmise între bancă și sucursală, dar principala informație primită de la sucursale la sediul băncii este bilanțul acesteia, pe pe baza căruia se formează un bilanţ consolidat.
Interacțiunea unei bănci comerciale cu alte bănci se poate realiza printr-un sistem de conturi corespondente mutuale, printr-un sistem de centre de compensare și prin sistemul RCC.
Interacțiunile interbancare interstatale în CSI se desfășoară prin centrul decontărilor interstatale (ISG) al Băncii Centrale a Federației Ruse, iar decontările internaționale prin sistemul SWIFT al societății de comunicații financiare interbancare internaționale.
Informațiile care circulă între bancă și mediul extern pot fi fie pur informaționale, fie financiare. Și dacă primul tip de mesaje poate să nu necesite menținerea anumitor cerințe de securitate, atunci sistemul de plată la distanță ar trebui să ofere nu numai servicii mai rapide și confort, ci și suport pentru standardele existente de transfer de date, precum și fiabilitatea și integritatea documentelor de plată, de exemplu. securitatea plății.
Toate interacțiunile electronice ale unei bănci comerciale cu mediul extern, care include clienții individuali, participanții la plățile cu cardul de plastic și alte bănci din Rusia, CSI și alte țări, se desfășoară pe baza unui mediu de telecomunicații folosind standarde de transmisie. și prelucrarea datelor la diferite niveluri.
Odată cu dezvoltarea rețelelor de telecomunicații în domeniul bancar, au apărut servicii fundamental noi pentru interacțiunea dintre client și bancă, care pot fi realizate pe bază de computer. Prin contactarea calculatorului băncii prin intermediul rețelei telefonice prin computerul său personal, clientul, după ce a acordat autorizația, poate verifica starea contului său și poate efectua o serie de operațiuni cu acesta. Clientul poate întreprinde acțiuni similare fără un computer, folosind capabilitățile de telecomunicații și carduri de plastic, care transportă informații despre proprietar și capacitățile sale financiare.
Abundența tipurilor de carduri din plastic ca medii de stocare pentru computer, precum și costul lor scăzut, le-au făcut foarte răspândite. Cardurile de plastic au început să fie folosite ca: permise (control acces); cartele telefonice; carti de vizita; Cărți de identitate (control de trecere); permise de conducere; carnete de student; carduri de acces logic (de exemplu, la un computer); carduri de control de intrare în diverse sisteme electronice (acces de conectare): acces la dispozitive computerizate, programe și fișiere, permisiuni de executare a programelor sau comenzilor, controlul funcțiilor individuale, acces la date criptate; carduri de stocare a datelor (de exemplu, carduri de sănătate); carduri de garanție și suport companie, care indică service: inspecții și reparații la orice achiziție; carduri financiare: carduri de cumpărături, carduri bancare și carduri ATM.
Un card de plastic este un mediu de stocare a mașinii care poate fi clasificat în funcție de metoda de înregistrare și stocare a acestuia. Astfel, există carduri magnetice (MC), carduri de memorie, carduri inteligente (SC) și carduri super smart (SSK).
Capacitatea MK este de numai 100-200 de octeți, în care sunt înregistrate pe mai multe piste: identificatorii cardului și ale proprietarului acestuia, datele de expirare, codul intern și un câmp pentru înregistrarea informațiilor funcționale. Și, deși sunt necesare dispozitive speciale pentru a înregistra și a citi informațiile MK, ele, ca și MK-urile înșiși, sunt relativ simplu de produs și costul lor este scăzut. Prin urmare, în prezent sunt cele mai comune în întreaga lume, deși ca purtători sunt imperfecte. În primul rând, au un nivel foarte scăzut de securitate.
Pe lângă protecția slabă împotriva copierii, MK este de scurtă durată. Și aceste neajunsuri au dus la complicarea schemei de servicii tehnologice. Lucrul cu MK implică schimbul de informații în timpul autorizării on-line și complică procedura vânzătorului de a servi cumpărătorul. IC, spre deosebire de MK, reduc riscul de fraudă de 20 de ori.
Printre cardurile financiare, se numără și cardurile pentru tranzacții cu numerar (ATM-Card) bazate pe bancomate care au cititor, tastatură numerică și funcțională, afișaj, imprimantă și dispozitiv de distribuire și introducere a numerarului.
În ceea ce privește tehnologia bancară, cardul oferă o anumită formă de plată, care este determinată de tehnologia de plată, tipul documentelor utilizate, natura plății, locul și ora, precum și tipul garanției oferite și sfera de aplicare a utilizarea acestui formular.
Tehnologia de implementare a plăților cu carduri implică trei obiecte: banca, clientul și magazinul.
Banca emite clientului un card care conține informații despre capacitatea sa potențială de a face achiziții. În acest caz, putem vorbi despre carduri de debit (întreaga sumă de fonduri din contul clientului este disponibilă), carduri preplătite (o parte din fondurile transferate într-un cont de tranzit individual sau general din contul clientului este disponibilă) și carduri de credit ( o parte din fondurile care nu se află pe card este disponibilă, dar oferită de bancă sau de clientul însuși). Magazinul debitează fondurile clientului prin bancă.
În funcție de disponibilitatea mijloacelor de acces la telecomunicații, autorizarea pentru MK poate avea loc atât prin canale de comunicație (on-line) și voce, cât și pentru SC-uri în modul off-line. În funcție de tipul rezervării fondurilor, instrumentele de plată electronică (EPS) pot fi împărțite în: fonduri care necesită comunicare on-line cu sistemul de plată în momentul achiziției (rezervarea fondurilor are loc în momentul plății); fonduri care implică transferul de bani din contul personal al clientului într-un cont bancar (netranzit) corespunzător cardului; fonduri care utilizează reîncărcarea periodică a unui cont până la o sumă stabilită (de exemplu, la anumite date) oriunde prin terminal în modul off-line (numai pentru SK).
În literatura internă modernă, cardurile bancare sunt împărțite în mod tradițional în debit (DC) și credit (CC), pe baza tehnologiei și a naturii plăților.
Cardurile de debit sunt un posibil înlocuitor pentru numerar sau cecuri (adică DC - carduri de numerar sau de active). Acestea pot fi folosite pentru a plăti achiziții, pentru a obține numerar la sucursalele băncilor care acceptă carduri sau la bancomate. Proprietarul prezintă cardul în loc de numerar, vânzătorul îl verifică pentru a vedea dacă este pe lista de oprire sau primește o confirmare bancară telefonică pentru suma necesară, care depinde de suma de fonduri din contul cumpărătorului.
Dacă cardul de debit acceptă posibilitatea de a oferi un descoperit de cont garantat, atunci acesta devine un card de debit-credit. Când face o tranzacție comercială, vânzătorul scrie documente standard, cumpărătorul le semnează și păstrează o copie pentru el.
Cardurile de credit și de debit permit proprietarului să obțină un descoperit de cont negarantat și securizat pe contul de card. Atunci când emit carduri unei persoane care oferă posibilitatea de a primi un descoperit de cont negarantat (fără plata în avans), banca verifică și analizează venitul mediu anual, istoricul de credit, condițiile de viață, ocupația, starea civilă, disponibilitatea unui cont bancar etc. În Rusia, atât cardurile de credit, cât și cardurile de debit-credit sunt clasificate drept carduri de credit, deși în practică sunt folosite doar carduri de debit. Relația dintre client și bancă este determinată de un acord, care reflectă de obicei:
· dobanda perceputa de banca la cifra de afaceri pe acest cont de card;
· reducere procentuala pentru cumparator la cumparaturi in limita sumelor din contul personal
· valoarea creditului oferit de bancă (de obicei în limita de două ori valoarea depozitului de garanție);
· procentul de plată a creditului bancar efectiv;
· procentul de plată a soldului debitor raportat la volumul creditului acordat de bancă (de obicei dublul ratei creditului);
· dobânda la retragerile de numerar prin casieria băncii și printr-un bancomat, precum și limita zilnică de retragere;
· garanții asupra soldului debitor (de obicei imobiliare);
· obligația clientului de a raporta toate modificările surselor de venit;
· detaliile pașaportului clientului;
· responsabilitatea pentru pierderea unui card magnetic.
Tehnologiile pentru efectuarea calculelor folosind MC pot diferi în detaliu, dar în general schema de calcul este următoarea. Dacă un card este utilizat la achiziționarea unui produs, proprietarul acestuia introduce un cod PIN în dispozitivul certificatului, iar vânzătorul contactează banca pentru a verifica solvabilitatea cardului (autorizare), iar după confirmarea corespunzătoare, se generează o factură comercială: folosind o imprimantă, o imprimare este pregătită din partea de relief a cardului - un talon, pe care este tipărită suma datoriei și cumpărătorul își pune semnătura, ceea ce îl face un document de plată. La sfârșitul zilei de lucru, fișele în timpul colectării sunt trimise la banca unde se află contul curent al magazinului, iar fondurile sunt transferate din contul cumpărătorului în contul magazinului.
Un nou tip de carduri, care acum devine din ce în ce mai popular în domeniul EDI, sunt cardurile inteligente. Având dimensiuni standard în conformitate cu specificația ISO, acestea sunt un microcalculator care poate conține un procesor, memorie (ROM, ROM variabilă, RAM) și un sistem de intrare-ieșire. Cardul este echipat cu un sistem de operare și un sistem de securitate pentru a proteja datele cu posibilitatea de a le cripta.
La eliberare, o cartelă cu microprocesor „gol” conține inițial în ROM tipul cardului (bancă sau client (comerț)), un identificator unic în cadrul sistemului, codul emitentului și sistemul de operare.
Un astfel de card este greu de contrafăcut și imposibil de copiat. Unul dintre cardurile bine protejate acum este cardul de la Gemplus (Franța), folosit în tehnologia U.E.P.S. (versiunea rusă), creat de Netl (Franța). Software-ul de bază este deținut de BGS și de compania rusă Telefonn. Cardul are douăsprezece niveluri de protecție: împotriva radiațiilor ultraviolete, a scanării cu laser, împotriva tăierii, încălzirii etc. Fiecare dintre participanții la sistem (atât banca, cât și magazinul) are propriile chei. Banca stochează așa-numita „parolă zero”, pe care o introduce la instalarea sau înlocuirea cheii de transport, care „blochează” cardurile până când sunt emise de către bancă, în timp ce furnizorul de sistem nu are acces la această operațiune.
Cardurile inteligente care conțin un microprocesor modifică tehnologia de plată și creează astfel noi oportunități pentru participanții lor. Eficiența plăților crește, iar controlul propriilor cheltuieli devine mai convenabil și mai confidențial. Clientul poate stoca separat sume mari și regulate pe un singur card. O zonă de memorie care stochează cantități mari poate fi protejată cu o parolă specială, care poate fi schimbată de către utilizator în mod independent și în mod repetat. Transferul de fonduri între aceste zone se poate face la orice punct de service. Totodată, clientul poate efectua transferuri de bani, poate efectua plăți de utilități și poate plăti achiziții de orice dimensiune.
Magazinele pot folosi CS, menținând în același timp capacitatea de a lucra cu MC de orice tip și, folosind un terminal special de mărfuri, au posibilitatea de a reduce timpul de service clienți fără pregătire suplimentară a personalului cu o garanție completă a plății tranzacțiilor și creditarea contului magazinului la momentul cumpărării. În același timp, se simplifică controlul tranzacțiilor de decontare, se reduce volumul schimburilor de telecomunicații și costul plății comisioanelor către bancă.
Chiar dacă datele înregistrate pe card se dovedesc a fi duplicate (ca și în cazul MK), utilizarea lor este imposibilă fără cunoașterea codului unic. Atunci când cardurile sunt trimise de producător către banca care emite cardurile pentru circulație, codurile PIN sunt generate separat de către bancă. Până când codul nu este „alocat” cardului, acesta nu poate fi utilizat.
În următorii ani, ar trebui să ne așteptăm nu doar la o unificare a sistemelor locale, ci și la o unificare asociată cu unificarea interbancară. Proceduri de retragere a cardurilor și a altor etape tehnologice ale sistemului și, pe baza acesteia, crearea unui sistem de sisteme de carduri naționale și internaționale.
Sistemul de interacțiune de telecomunicații între client și bancă (Client-Bank) vă permite să reduceți numărul de vizite ale clienților la bancă și să ușurați contabilizarea ambilor participanți. Sistemul asigură că clientul întocmește documente de plată de diverse tipuri, le împachetează dacă este necesar și le trimite la bancă, precum și primirea extraselor de cont și a registrelor de plată de la bancă. Sistemul Client-Banca din bancă este conectat la un bloc de lucru operațional și contabil, care asigură trecerea plăților și generarea documentației de ieșire necesare.
Cardurile inteligente aparute recent fac posibila asigurarea unui nivel ridicat de securitate a accesului atat in subsistemul Client cat si in subsistemul Banca. Cardurile inteligente oferă posibilitatea de utilizare multifuncțională, în special, pot acționa ca așa-numitele carduri de acces.
Schimbările în tehnologia bancară tradițională pentru interacțiunea cu clienții implică necesitatea rezolvării problemelor cauzate de particularitățile mediului de telecomunicații și ale tehnologiei de rețea.
Concluzie.
Deci, cele de mai sus arată rolul mijloacelor tehnice în asigurarea eficienței activităților bancare în prezent. Au fost avute în vedere principiile de organizare a sistemului de management corporativ, precum și funcțiile acestuia care asigură fiabilitatea prelucrării și transmiterii informațiilor, care constă în efectuarea unui număr mare de operațiuni desfășurate de bancă în condiții bancare moderne. Sistemele moderne de management permit nu numai îmbunătățirea operațiunilor de decontare, ci și procesele de management bancar și oferă asistență în luarea deciziilor în activități de creditare sau tranzacționare.
A fost relevat rolul din ce în ce mai mare al comunicațiilor în activitățile băncilor comerciale și ale filialelor acestora. Acest lucru se reflectă în apariția unor noi tipuri de servicii, cum ar fi facilitățile de plată fără numerar, în activitățile interne ale băncilor, de exemplu, în întocmirea situațiilor financiare consolidate.
Funcționalitatea sporită a BIS modern, datorită schimbărilor constante în sfera juridică și economică a băncilor, implică cerințe sporite pentru hardware și software, care se exprimă în asigurarea vitezei și fiabilității transferului de informații, a fiabilității stocării acestora și a ușurinței în utilizare. Eficiența și fiabilitatea funcționării sale depind de construcția corectă a LSI.
Sistem informatic bancar(BIS) este un complex software și tehnologic unificat, care reprezintă un mijloc de accelerare a dezvoltării, rambursării și echilibrării resurselor controlate în condițiile specificate de finanțare și creditare.
Schimbările constante care apar în domeniul activităților bancare și care afectează sfera juridică, mediul economic și tehnologiile bancare necesită un grad ridicat de adaptabilitate din partea BRI. LSI-urile trebuie să aibă o structură flexibilă și să fie sisteme deschise, de ex. permițând efectuarea modificărilor necesare la model în cazul oricărei restructurări în sectorul bancar.
Următoarele cerințe sunt impuse LSI:
1.BIS trebuie să respecte principiul managementului direcționat și să satisfacă cerința de deschidere pentru schimbări ușoare și de creștere a funcționalității după cum este necesar.
2.Procedurile de extindere și personalizare a sistemului ar trebui să se bazeze pe așa-numita „legare” a modulelor, care asigură complexitatea sistemului prin integrarea acestora. De exemplu, plata facturilor de utilități ale unui client actualizează simultan pozițiile din conturile curente, precum și alte poziții afectate de tranzacție.
3. Posibilitatea de rollback la o dată (checkpoint) sau rollback tehnologic prin sistemul de postare inversă „red reversal”. Când situația inițială este atinsă și este remediată, angajații băncii ar trebui să poată face modificări și returnări cu calcularea automată, închiderea și arhivarea tuturor zilelor următoare.
4.Blocarea intrării documentelor de plată conducând la un sold debitor. Dacă nu apare o astfel de situație și documentul de plată nu conține detalii incorecte, tehnologia bancară presupune introducerea informațiilor în sistem o singură dată și generarea automată a tranzacțiilor pentru toate tranzacțiile.
5. Postările și modificările la conturile personale trebuie efectuate în timp real. Lucrul cu o singură bază de informații vă permite să distribuiți automat orice modificări tuturor părților interconectate ale bazei de date atunci când se fac modificări în orice parte a acesteia. Sistemul trebuie să asigure modificări constante ale stării conturilor personale și recalcularea zilnică a soldurilor asupra acestora, ținând cont de modificările zilnice. Această recalculare ar trebui să permită acumularea cifrei de afaceri lunare, trimestriale și anuale în conturi.
6. Conturile personale trebuie analizate pentru situatia unui cont nedeschis. Conturile nou deschise primesc numere atribuite automat. Dacă este necesar, clientul (dacă există un sistem client-bancă) sau un angajat al băncii ar trebui să poată vizualiza contul personal și să evalueze dinamica acestuia pentru o anumită perioadă. După natura conturilor
7.BIS trebuie să ofere operațiuni în mai multe valute atât cu conturi curente, cât și cu decontare, precum și cu diverse tipuri de conturi de depozit, împrumut, cont curent și alte conturi, precum și să acumuleze diferite tipuri de dobânzi și comisioane.
8.Calculele trebuie să fie oportune și corecte, reflectate cu acuratețe în registrele contabile și efectuate în așa fel încât să elibereze pe cât posibil angajații de la îndeplinirea manuală a sarcinilor de rutină.
9.Securitate ridicată a sistemului.
O trăsătură caracteristică a sistemelor informatice bancare moderne este că acestea sunt construite pe baza stațiilor de lucru interacționate ale specialiștilor. Deci în interiorul LSI ei disting:
· AWS al unui angajat al departamentului de credit;
· AWS al angajatului departamentului depozit;
· Locul de muncă al unui angajat al departamentului de fond;
· Locul de muncă al unui angajat care lucrează cu persoane fizice;
· Postul de lucru al unui specialist în marketing;
· Analize AWS;
· Stație de lucru planificator, etc.
Stațiile de lucru enumerate pot acționa ca subsisteme separate sau pot fi combinate în stații de lucru mai mari.
Una dintre trăsăturile caracteristice ale sistemelor bancare moderne este utilizarea de către clienți a cardurilor de plastic. Card de plastic este un mediu de stocare pentru computer. Există carduri magnetice (MC), carduri inteligente (SC) și carduri super inteligente (SSK).
Tehnologia de implementare a plăților cu carduri implică trei obiecte: banca, clientul și magazinul. Banca emite clientului un card care conține informații despre capacitatea sa potențială de a face achiziții. În acest caz, putem vorbi despre carduri de debit (întreaga sumă de fonduri din contul clientului este disponibilă), carduri preplătite (o parte din fondurile transferate într-un cont de tranzit individual sau general din contul clientului este disponibilă) și carduri de credit ( o parte din fondurile care nu se află pe card este disponibilă, dar oferită de bancă sau de clientul însuși). Magazinul debitează fondurile clientului prin bancă.
Tehnologiile pentru efectuarea calculelor folosind MC pot diferi în detaliu, dar în general schema de calcul este următoarea. Dacă un card este utilizat la achiziționarea unui produs, proprietarul acestuia introduce un cod PIN în dispozitivul certificatului, iar vânzătorul contactează banca pentru a verifica solvabilitatea cardului (autorizare), iar după confirmarea corespunzătoare, se generează o factură comercială: folosind o imprimantă, o imprimare este pregătită din partea de relief a cardului - un talon, pe care este tipărită suma datoriei și cumpărătorul își pune semnătura, ceea ce îl face un document de plată. La sfârșitul zilei de lucru, fișele în timpul colectării sunt trimise la banca unde se află contul curent al magazinului, iar fondurile sunt transferate din contul cumpărătorului în contul magazinului.
Un nou tip de carduri, care acum devine din ce în ce mai popular, sunt cardurile inteligente. Sunt un microcalculator care poate conține un procesor, memorie și un sistem de intrare/ieșire. Cardul este echipat cu un sistem de operare și un sistem de securitate pentru a proteja datele cu posibilitatea de a le cripta. Un astfel de card este greu de contrafăcut și imposibil de copiat.
Cardurile inteligente care conțin un microprocesor modifică tehnologia de plată și creează astfel noi oportunități pentru participanții lor. Eficiența plăților crește, iar controlul propriilor cheltuieli devine mai convenabil și mai confidențial. Clientul poate stoca separat sume mari și regulate pe un singur card. O zonă de memorie care stochează cantități mari poate fi protejată cu o parolă specială, care poate fi schimbată de către utilizator în mod independent și în mod repetat. Mișcarea fondurilor între aceste zone folosind tehnologia utilizată, de exemplu, în Promstroybank, poate fi efectuată în orice punct de service. Totodată, clientul poate efectua transferuri de bani, poate face plăți de utilități și poate plăti achiziții de orice dimensiune.
Tehnologia SK oferă un grad ridicat de automatizare (nu există operațiuni de introducere manuală a informațiilor din controale) și servicii de informare pentru toți participanții la decontări.
Chiar dacă datele înregistrate pe card se dovedesc a fi duplicate (ca și în cazul MK), utilizarea lor este imposibilă fără cunoașterea codului unic. Atunci când cardurile sunt trimise de producător către banca care emite cardurile pentru circulație, codurile PIN sunt generate separat de către bancă. Până când codul nu este „alocat” cardului, acesta nu poate fi utilizat.
Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Postat pe http://www.allbest.ru/
AGENȚIA FEDERALĂ DE EDUCAȚIE
STATUL KAMSKAYA
ACADEMIA DE INGINERI ŞI ECONOMICE
DEPARTAMENTUL DE FINANȚE ȘI CREDIT
LUCRARE DE CURS
PRIN DISCIPLINĂBANI, CREDIT, BANCI
PE SUBIECTSISTEME DE INFORMAȚII BANCARE
Munca este gata
elev de grup
Naberezhnye Chelny - 2009
INTRODUCERE
1. Etapa actuală de dezvoltare a sistemelor informaționale bancare (BRI)
2. Esența LSI
2.1 Clasificarea LSI
2.4 Procese de inovare în BIS
CONCLUZIE
INTRODUCERE
informații bancare interactive
Activitatea bancară în Rusia trece printr-o perioadă de schimbări rapide, care sunt cauzate de introducerea noilor tehnologii informaționale și globalizarea piețelor financiare. În urma reformelor radicale ale pieței, sistemul bancar al țării s-a schimbat radical: numărul organizațiilor bancare a crescut, în timp ce toate își bazează activitățile pe principiile pieței, ceea ce creează condiții pentru dezvoltarea concurenței pe piața serviciilor bancare.
Introducerea tehnologiilor informaționale a deschis noi oportunități pentru bănci de a gestiona riscurile, de a dezvolta forme progresive de servicii pentru clienți și de a-și diversifica în continuare activitățile. Tehnologia informației a devenit baza multor inovații financiare, ducând la crearea diferitelor instrumente financiare care au redus gradul de incompletitudine și imperfecțiune al piețelor financiare.
Informatizarea activităților financiare a accelerat procesele de globalizare, ceea ce înseamnă pentru bănci nevoia de a-și concentra activitățile nu pe piețele naționale, ci mai degrabă pe piețele globale, pentru a respecta standardele internaționale de operațiuni bancare și cerințele de management al riscului. De regulă, introducerea tehnologiilor bancare moderne reduce nivelul riscurilor asociate decontărilor.
Astfel, relevanța temei lucrării cursului constă în necesitatea analizei tehnologiilor bancare tradiționale și noi pentru lucrul cu clienții, efectuarea decontărilor, plăților, valutarului și a altor operațiuni.
Scopul studiului este de a studia practica stăpânirii infocomunicațiilor bancare pentru efectuarea operațiunilor în acest domeniu de către instituțiile de credit autohtone.
Pentru a atinge acest obiectiv, a fost necesar să se rezolve următoarele sarcini:
Caracterizarea stadiului actual de dezvoltare a sistemelor informatice bancare (BRI);
Determinați esența, specificul și tipurile de infocomunicații bancare;
Descrieți introducerea tehnologiilor bancare în Rusia;
Identificarea problemelor de suport informațional în domeniul bancar;
Luați în considerare procesele de inovare în BIS.
Structura lucrării este reprezentată de o introducere, trei capitole și o concluzie.
În primul capitol, autorul descrie stadiul actual de dezvoltare a LSI în Rusia. Al doilea capitol examinează esența infocomunicațiilor bancare, tipurile și specificul acestora, precum și practica internă de introducere a tehnologiilor informaționale în sectorul bancar. Al treilea capitol este dedicat perspectivelor de dezvoltare a LSI. În concluzie, sunt prezentate principalele concluzii ale lucrării de curs.
1. Stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar
Dezvoltarea intensivă a sistemului bancar rus în deceniul premergător crizei din 1998 a determinat formarea acestuia și trăsăturile sale inerente. În această perioadă au fost create 2.500 de bănci comerciale, care aveau circa 39 de mii de sucursale. Creșterea bruscă a numărului de bănci comerciale a fost facilitată și de politica liberală de acordare a licențelor bancare dusă de Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei).
Reformarea sistemului bancar îl apropie de practicile adoptate în țările occidentale. Au fost elaborate standarde economice obligatorii pentru domenii cheie ale activității bancare. Reglementările se referă la adecvarea capitalului, activitățile de creditare, lichiditatea minimă, concentrarea operațiunilor, riscul valutar etc.
Strategia de dezvoltare post-criză a sistemului bancar cuprinde următoarele prevederi: adoptarea unui set complet de standarde internaționale în domeniul contabilității și raportării, introducerea unor mecanisme de difuzare transparentă a informațiilor financiare, respectarea unor norme mai eficiente. supravegherea activităților băncilor etc. Astfel de măsuri contribuie la integrarea sistemului bancar rusesc în mediul financiar global. Se preconizează creșterea transparenței operațiunilor bancare cu o gamă largă de instrumente financiare universale (titluri de valoare). Îmbunătățirea sistemului bancar este un proces complex și în mai multe etape care necesită rezolvarea unor probleme complexe, care va aduce sistemul bancar rus la un nou nivel calitativ.
Etapa actuală de dezvoltare a pieței serviciilor bancare se caracterizează prin procese de fuziuni și achiziții, extinderea regională, creșterea dramatică a bazei de clienți, introducerea de soluții inovatoare de afaceri și noi produse bancare, schimbări frecvente ale cerințelor de reglementare ale Băncii de Rusia, dorința instituțiilor de credit de a reduce costurile și de a crește eficiența muncii lor.
În Rusia modernă, sisteme precum, de exemplu, „Internet banking” încep să apară și să fie utilizate. Conceptul de „Internet banking” se referă la sistemele care oferă clienților bancar acces la conturi și informații generale despre produsele și serviciile bancare folosind un computer personal sau alt dispozitiv cu procesor. Internet banking este capacitatea de a efectua toate operațiunile standard care pot fi efectuate de către un client la un birou bancar (cu excepția tranzacțiilor cu numerar) prin Internet.
Este demn de remarcat creșterea sectorului bancar cu amănuntul. Piața bancară de retail din Rusia se confruntă cu un important salt calitativ. Pentru prima dată în întreaga istorie a dezvoltării serviciilor bancare în Rusia, are loc împrumuturile de consum, care se dezvoltă dinamic. Sunt în curs de dezvoltare proiecte automate de servicii de vânzare cu amănuntul. Interesul băncilor ruse pentru comerțul cu amănuntul și contrainteresul consumatorilor pentru serviciile bancare cu amănuntul este reciproc avantajos. Afacerea cardurilor bancare (de plastic) și a echipamentelor aferente, cum ar fi bancomatele, se dezvoltă. Volumele lor de aprovizionare sunt în creștere și interesul pentru dispozitivele multifuncționale este în creștere. Un bancomat nu este doar o mașină care distribuie numerar, este un dispozitiv de automatizare bancară cu amănuntul care îndeplinește diverse funcții (acceptarea plăților și a depozitelor, vânzarea de carduri și cupoane preplătite etc.). Apar primele proiecte de sucursale bancare automatizate, concepute ca complexe bancare self-service, cărora li se permite doar o parte a operațiunilor bancare, dar extind accesibilitatea pentru utilizatori și sunt asemănătoare sucursalelor bancare tradiționale. Complexele bancare cu autoservire sunt desfășurate în marile centre comerciale.
Crearea tehnologiilor bancare automatizate, pe lângă utilizarea principiilor generale (de inginerie de sistem) de construcție, necesită luarea în considerare a particularităților structurii, specificului și volumelor activităților bancare. Caracteristicile interacțiunii organizaționale ale tuturor diviziilor băncii necesită planificarea sistemelor pe mai multe niveluri și mai multe niveluri în bănci cu conexiuni complexe de informații în domenii multilaterale.
2. Esenţa sistemelor informaţionale bancare
2.1 Clasificarea LSI
Cerințele tot mai mari pentru sistemele bancare moderne sunt determinate de o serie de factori. Cele mai importante dintre ele, pe de o parte, sunt schimbarea situației economice din Rusia și dispariția modalităților ușoare de a obține profit, în timp ce investițiile în industrie sunt încă limitate. Pe de altă parte, necesitatea îmbunătățirii radicale a suportului pentru deciziile luate pentru creșterea eficienței liniei strategice a băncii, precum și a investițiilor financiare ale acesteia, necesită noi abordări ale suportului informațional pentru activitățile bancare.
Din punct de vedere istoric, dezvoltarea sistemelor bancare automatizate (ABS) a trecut printr-o serie de etape (Fig. 2.1).
Orez. 2.1 Etapele dezvoltării ABS
I. Etapa inițială a automatizării s-a bazat pe utilizarea stațiilor de lucru autonome ale specialiștilor în domeniul bancar, etapa se caracterizează prin relativă ușurință de implementare, posibilitatea de implementare rapidă, o echipă de dezvoltare restrânsă și independență practică de comunicații.
II. Trecerea la o singură zi de funcționare este un pas firesc către formarea unui sistem bancar unificat de contabilitate axat pe raportare.
III. Necesitatea extinderii capacității de analiză a activităților băncii și ale clienților săi a condus la crearea unor sisteme integrate de contabilitate bancară care vizează extinderea capacităților analitice ale unei bănci multi-filiala, inclusiv capacitatea de analiză a bazei de clienți.
IV. Dezvoltarea sistemelor bancare de bază care vizează integrarea din punct de vedere al capabilităților de analiză de raportare și multifuncționalitate a sistemului de management bancar.
V. Crearea de sisteme bancare integrate de bază (IABS), axate pe utilizarea sistemelor de management bancar distribuit, integrat, adaptativ. Trăsăturile caracteristice ale acestui tip de sisteme sunt formarea unui spațiu informațional unificat, adaptabilitatea în funcție de cerințele în schimbare și condițiile externe (inclusiv modificări ale legislației și reglementărilor, extinderea gamei de servicii), complexitatea soluțiilor bazate pe sistemele de proiectare a sistemelor informaționale.
Principalele caracteristici ale soluțiilor propuse în aceste etape sunt reflectate în Tabel. 2.1. Fiecare dintre ele este reprezentat de sisteme ale generațiilor corespunzătoare.
Masa 2.1 Soluții personalizate de prelucrare a datelor
|
sistem de operare |
Mijloace de comunicare |
Suport juridic |
Caracteristici suplimentare |
||
|
Minim |
Absent |
Ziua operațională de la Kiev |
|||
|
|
Protecție cu parolă Drepturi de acces |
Sold consolidat Standarde |
Banca de programe |
||
|
Client-bancă Server de comunicații |
Sistem de ajutor offline |
Analiză financiară |
Sibtorg-bank |
||
|
LAN conform schemei „client-server”. |
Instrumente încorporate Rețele globale |
Sistem de ajutor încorporat |
Managementul zonelor individuale |
Obiect de sistem IB |
|
|
LAN conform schemei „client-server”. Cu baze de date distribuite |
Telecomunicații dezvoltate posibilităților Protocoale deschise |
Sistem de ajutor încorporat Adaptare la actele legislative și nevoile clienților |
Management bancar cuprinzător Servicii virtuale |
Unele sisteme străine Obiect de sistem IB „Noua Atena” |
Factorii determinanți în organizarea sistemelor bancare integrate de bază sunt cunoașterea caracteristicilor băncii de către specialiștii săi și disponibilitatea tehnologiilor de proiectare dezvoltate de la o organizație specializată. Această simbioză este cea mai semnificativă, împreună cu respectarea unui număr de principii pentru proiectarea unui sistem bancar automatizat integrat, tipic pentru automatizarea complexă a activităților de management.
O atenție deosebită trebuie acordată utilizării informațiilor globale și capacităților analitice în sistem. Aceasta va permite rezolvarea următoarelor probleme organizatorice, informatice și tehnice:
* acces prompt la informații de la experți și factorii de decizie (DM);
* furnizarea informațiilor necesare într-o varietate de formate convenabile pentru analize ulterioare.
Ca urmare a soluționării problemelor de mai sus, se oferă următoarele:
* extinderea gamei de servicii atat pentru clientii interni cat si straini;
* executarea eficienta a tranzactiilor financiare internationale;
* optimizarea activității sucursalelor și birourilor prin luarea în considerare a gamei de servicii necesare într-o anumită regiune.
2.2 Automatizarea activităților bancare
Implementarea proceselor informaționale în bănci se realizează pe baza sistemelor bancare automatizate (ABS). ABS este un set integrat proiectat și funcțional de elemente (informații, echipamente, programe, tehnologii etc.) care îndeplinesc ca un singur complex sarcinile de informare și management cu care se confruntă banca. Astfel, ABS este un set interconectat de instrumente și metode de lucru cu informații în scopul administrării unei bănci.
Utilizarea unui sistem informatic fabricat din Rusia asigură activitățile contabile și operaționale ale unei instituții de credit, dar funcționalitatea unor astfel de sisteme în domenii precum managementul strategic, managementul relațiilor cu clienții și managementul riscului rămâne semnificativ în urmă și este mai restrânsă decât aceea. a sistemelor occidentale, deși sunt mai ieftine.
Evoluțiile proprii ale băncii în domeniul automatizării sunt tipice băncilor mici și mijlocii, dar ele dispar treptat.
Pentru a evita decalajul tehnologic, băncile trebuie să-și determine nișa și să se concentreze pe automatizarea domeniilor selectate de afaceri. Cu cât banca este mai high-tech, cu atât este mai competitivă.
Abordarea cheie a managementului IT este nevoia de îmbunătățire și optimizare continuă a acestora. O altă componentă a organizării și managementului IT adecvat este documentarea principalelor aspecte ale implementării și funcționării IT. Exemple de astfel de domenii includ următoarele: strategia IT, platforma software și hardware, politica de securitate a informațiilor, acordurile de servicii pentru procesele de afaceri și departamentele acestora, bugetul IT etc.
Pentru a evalua, analiza și prognoza starea tehnologiei informației este necesar, la fel ca și pentru banca în ansamblu, să existe un sistem obiectiv de indicatori privind principalele aspecte ale activităților sistemului bancar de bază. Astfel de indicatori asigură controlul, managementul și atingerea rezultatelor finale ale activităților din domeniile IT. În practica străină, astfel de indicatori sunt numiți indicatori cheie de performanță. Exemplele includ: satisfacția utilizatorilor cu serviciile IT, numărul de utilizatori asistați per angajat ABS, procentul volumului de muncă al angajaților ABS, creșterea bugetului ABS în raport cu creșterea operațiunilor, timpul de rezolvare a problemelor utilizatorilor, procentul de proiecte IT care nu respectă termenele limită. sau buget, disponibilitatea resurselor critice (100% înseamnă că anumite resurse sunt disponibile 24 de ore) etc. Este important să se determine ce indicatori trebuie luați în considerare atunci când se evaluează activitățile unei bănci IT.
Unul dintre principalele aspecte ale implementării strategiei de dezvoltare a băncii este organizarea tehnologiilor informaționale în direcția automatizării cuprinzătoare a activităților bancare bazată pe integrarea funcțiilor de management al băncii în ansamblu. Prin urmare, sistemul bancar automat ABS al unei organizații de credit trebuie să funcționeze ca un complex integrat, în care, pe lângă soluțiile tradiționale și instrumentele moderne, există un sistem de vizualizare a indicatorilor cheie, inclusiv a activităților viitoare ale băncii.
Una dintre direcțiile de conducere în activitățile băncilor este dezvoltarea relațiilor cu clienții și individualizarea acestora. Automatizarea direcției clienților în activitățile băncii se bazează pe construirea unui sistem de tehnologie a informației care să asigure crearea și utilizarea efectivă a activelor intelectuale, adică cunoștințele despre clienți.
Serviciul pentru clienți bancar la distanță, utilizarea noilor tehnologii necesită integrarea sistemelor telefonice și informatice, dar în cele din urmă ne permite să oferim noi servicii consumatorilor. Rețeaua în creștere de sucursale impune necesitatea integrării acestora în sistemul bancar automatizat general. Un client dintr-o sucursală bancară la distanță ar trebui să primească întreaga gamă de servicii disponibile la sediul central.
În cele din urmă, consolidarea informațiilor în jurul clientului permite obținerea rentabilității investiției în inteligența și cunoștințele clienților. Alegerea direcțiilor pentru dezvoltarea proceselor de afaceri bancare și automatizarea acestora trebuie să fie solidă din punct de vedere științific, fezabilă din punct de vedere economic și fezabilă din punct de vedere tehnologic.
2.3 Probleme de suport informaţional în domeniul bancar
Procesând cea mai mare parte a informațiilor, sistemul bancar automatizat integrat (ABS) este baza tehnologică a unei bănci moderne. Este necesar ca toate diviziile băncii să funcționeze într-un singur spațiu informațional. Acest lucru face ca managementul unei bănci să fie mai eficient, care, de regulă, are o structură distribuită geografic, diverse interacțiuni cu mulți clienți, organizații și populație. Un singur spațiu informațional pune la dispoziție, reunește toate tipurile de informații, oferă acces prompt la acestea, permite o transparență completă a informațiilor etc.
Să evidențiem următoarele componente ale suportului informațional: modelul informațional, sistemul de indicatori, sistemul de clasificare și codificare, baza de date ca modalitate de organizare a informațiilor.
Modelul informațional servește la descrierea și interrelația obiectelor din domeniul subiectului. Într-o bancă, obiectele sunt: documente, conturi, clienți, tranzacții, operațiuni etc. Este necesar să existe o descriere și suport pentru astfel de obiecte.
Sistemul de indicatori este conceput nu doar pentru a reflecta procesele reale ale activităților bancare sub formă de informații, ci și pentru a fi un instrument de analiză a previziunii și elaborarea unei strategii de dezvoltare. Împreună, indicatorii formează dicționarul modelului informațional. Terminologia dicționarului trebuie să fie apropiată și de înțeles de cercul de utilizatori căruia îi este destinat (manageri, specialiști, utilizatori de nivel inferior).
Sistemul de clasificare și codificare a obiectelor activității bancare face posibilă formalizarea (descrierea conform regulilor) și organizarea obiectelor, a caracteristicilor acestora și a conexiunilor. Sistemul trebuie să permită formarea numărului necesar de grupări de clasificare și să corespundă volumului de nomenclaturi (obiecte) clasificate și codificate. O caracteristică importantă a unui sistem de clasificare și codificare pentru bănci este flexibilitatea - capacitatea de a permite includerea de noi obiecte și caracteristici fără a distruge structura de clasificare.
O bază de date (DB) este o colecție de grupuri de date interconectate (fișiere, tabele). Eficacitatea sistemului bancar de bază și a managementului bancar depinde în mare măsură de calitatea construcției și funcționării acestuia.
Sarcina principală a modelării este de a construi suport de informații pentru utilizatorii de toate rangurile, cu reflectarea completă a proprietăților obiectelor. Soluția la astfel de probleme se bazează pe utilizarea programelor de sistem multifuncționale care trebuie să funcționeze cu date actuale, complete și de încredere.
O caracteristică a activității bancare este necesitatea procesării mai multor tipuri de date - operaționale, analitice, de prognoză.
Pentru prelucrarea operațională a datelor curente se folosesc baze de date ale sistemului OLTP (On-Line Translation Processing - procese de tranzacție în linia de comunicare). Acestea se bazează pe actualizarea constantă a informațiilor din baza de date; datele sunt adăugate, șterse și ajustate în mod regulat.
La rezolvarea problemelor analitice, utilizatorii de nivel superior (administrație, manageri, specialiști) solicită date selectate și rezumate în funcție de o serie de caracteristici. Aceste cerințe sunt îndeplinite de sistemele de prelucrare a datelor analitice OLAP (On-line Analytical Processing - procese de analiză într-o linie de comunicare).
Una dintre principalele probleme la etapa de funcționare a bazei de date este problema menținerii eficiente a acesteia în fața schimbării cerințelor de informații ale utilizatorului, care duc la o schimbare a cadrului conceptual și, în consecință, la o schimbare a modelului de date. În acest caz, este necesară reconfigurarea logicii de afaceri, restructurarea fișierelor bazei de date, ajustarea datelor istorice, actualizarea algoritmilor, reconfigurarea interfeței etc.
La automatizarea unui proces de afaceri nou sau în schimbare, este necesar să se rezolve problemele de structurare a datelor noi sau de restructurare a datelor existente, implementarea algoritmilor pentru procesele de rezolvare a problemelor și furnizarea unui set de operațiuni pentru introducerea, procesarea, transmiterea, stocarea și ieșirea datelor. . Analiza și proiectarea structurii datelor sunt etape cheie în dezvoltarea suportului informațional nu numai în etapele creării unui sistem bancar automatizat, ci și în procesul de adaptare a bazei de date la noile condiții de funcționare.
Rata ridicată de schimbare a condițiilor de afaceri caracteristică sectorului bancar impune dezvoltarea unor metode specializate de menținere a unei baze de date care să corespundă schimbărilor rapide din mediul de afaceri, precum și utilizarea unor instrumente software și hardware moderne de înaltă tehnologie.
Atunci când construim un model al funcțiilor băncii și al proceselor sale de afaceri, ar trebui să se țină cont de factorul interesului crescut al băncii pentru informații despre debitori (clienții care solicită un împrumut la bancă). Prin urmare, noile tehnologii de procesare și transmitere a informațiilor duc la apariția de noi tipuri de produse bancare, iar nevoia băncilor de a le colecta și de a le utiliza crește. Costul de achiziție a informațiilor scade constant din cauza schimbărilor tehnologice în procesarea și distribuirea acesteia. Ca urmare a specializării informaționale, în bănci apar noi produse și servicii. Ceea ce, la rândul său, conduce la necesitatea îmbunătățirii și modernizării sistemului informațional al băncii.
Necesitatea menținerii unui echilibru între calitatea suportului informațional ABS și resursele cheltuite pentru dezvoltare și exploatare duce la faptul că tehnologiile moderne sunt concentrate în principal pe crearea în masă, industrială, a sistemelor complexe de către echipe mari de specialiști. Sistemele de core banking corporative sunt dezvoltate și create de mari firme specializate - dezvoltatori de tehnologii informaționale bancare, care au o bază științifică adecvată și profesioniști de înaltă calificare în domeniul creării de noi tehnologii informaționale.
2.4 Procese de inovare în bănci
Procesele inovatoare din domeniul bancar sunt asociate cu fezabilitatea unor noi propuneri și obținerea de beneficii din acestea pentru entitățile de afaceri. Raționalitatea este adevăratul motor al proceselor de inovare, care la rândul lor asigură dezvoltarea evolutivă a sistemului bancar.
Promovarea inovațiilor pe piața produselor bancare din Rusia este împiedicată de o serie de factori: dezvoltarea insuficientă a cadrului legislativ, a infrastructurii și a mediului de telecomunicații; costuri de tranzacție relativ mari în comparație cu piețele occidentale; nivelul financiar scăzut al consumatorilor ruși (persoane juridice și persoane fizice). De aici, gama mai săracă de instrumente financiare utilizate, dezvoltarea mai lentă a noilor produse etc. Cea mai mare parte a inovațiilor bancare se adresează segmentului intercorporat al pieței. Acest lucru se datorează volumului mare de tranzacții, vitezei de implementare, conștientizării participanților pe piață, eterogenității clienților, care este o condiție prealabilă pentru apariția de noi oferte.
Există o concurență sporită pentru sectorul bancar din partea organizațiilor a căror activitate nu este legată de oferta de servicii bancare și financiare. Mulți comercianți mari oferă propriile lor carduri de credit clienților lor obișnuiți, împingând băncile comerciale de pe piața serviciilor. Acest lucru se aplică atât pentru împrumuturile populației, cât și pentru atragerea fondurilor acestora. Amploarea acestui fenomen în exemplul unuia dintre lanțurile de magazine se ridică la aproximativ 60% din profitul primit din emiterea și deservirea cardurilor sale de credit. Uneori, apariția unei inovații este asociată cu o întreagă combinație de factori de eterogenitate pe piața de consum.
Principalele direcții pentru dezvoltarea inovațiilor în sistemul bancar rus sunt următoarele:
* servicii de la distanță într-o mare varietate de forme;
* cresterea functiilor si serviciilor in relatia cu clientii, personalizarea serviciilor (individualizarea serviciilor pentru clientii individuali);
* asigurarea securității informațiilor, documentelor, rețelelor, echipamentelor software și hardware și cu respectarea „transparenței” pentru autoritățile guvernamentale de supraveghere și fiscale, pentru acționari, inclusiv acordarea de sprijin și protecție juridică;
* dezvoltarea suportului informaţional pentru funcţiile de management de analiză, prognoză, planificare strategică pe termen lung;
* extinderea retail banking;
* participarea băncilor la comerțul electronic;
* cresterea functiilor si imbunatatirea nivelului de calitate al tehnologiei informatiei;
* studii aprofundate în extinderea informațiilor și funcționalității locurilor de muncă ale specialiștilor, administratorilor, managerilor și altor utilizatori etc.
Să ne uităm la unele dintre zonele enumerate. Serviciile de la distanță, implementate prin utilizarea rețelelor publice, asigură interacțiunea:
* banca - client;
* Internet - client, Internet - banca;
* birou - manager la distanta;
* sediu - birouri regionale;
* Internet - tranzactionare - banca.
Firmele care dezvoltă software bancar și soluții tehnologice oferă o varietate de produse care servesc anumite interacțiuni cu conținuturi funcționale variate. De exemplu, pachetul software InterBank este conceput pentru servicii bancare la distanță pentru clienți.
Să explicăm acest lucru cu un exemplu. Clientul poate primi extrasul de cont în mai multe moduri – folosind sistemul tradițional „Client – Banca”, prin fax sau prin internet. Dar toată această diversitate se va baza pe același document real - un extras de cont bancar din contul clientului, al cărui algoritm de construcție va fi uniform. Dar furnizarea unui extras (nivel de prezentare) va fi diferită pentru toate cele trei cazuri.
Sistemul Telebank oferă servicii bancare la distanță și vă permite să vă gestionați conturile bancare non-stop prin internet. Folosind acest sistem, clientul poate cumpăra și vinde valută online, poate efectua transferuri în ruble și valută, depune depozite, reîncărca carduri bancare, plătește utilități, comunicații celulare, acces la internet, apeluri interurbane și internaționale etc. Puteți afla solduri, puteți primi extrase de cont etc.
Sistemul Teclient este un terminal de tranzacționare și informații despre clienți și este conceput pentru a comunica cu partea de server a sistemului de schimb, transmite ordine și efectuează tranzacții în spațiul de tranzacționare bursier (over-the-counter) în limitele stabilite de fonduri și financiare. instrumente (nefinanciare) prin internet.
Investițiile făcute în tehnologia informației mențin avânt pe măsură ce complexitatea acesteia din urmă crește și crește valoarea intelectuală a lucrătorilor. Dotarea lucrătorilor cu instrumente digitale moderne și acces la Internet înseamnă facilitarea soluționării sarcinilor profesionale și a contactelor cu clienții. Rolul internetului pentru Rusia se va muta din ce în ce mai mult către soluții de internet care creează o infrastructură virtuală pentru a face afaceri, inclusiv afaceri electronice. Internetul crește cerințele clienților, întărește interacțiunea cu aceștia, îmbunătățește serviciul pentru clienți, reduce costul tranzacțiilor electronice etc. Creșterea rapidă a comerțului electronic și a serviciilor bancare electronice cucerește piețe și clienți, iar acest lucru va necesita o activitate ridicată a proceselor inovatoare.
3. Perspective de dezvoltare a serviciilor interactive
Să luăm în considerare perspectivele de dezvoltare a sistemelor electronice care oferă noi oportunități tehnologice datorită îmbunătățirii sistemului bancar, dotându-l cu cele mai noi calculatoare și comunicații.
În primul rând, acesta este transferul unei imagini de fax pe hârtie, care va rezolva problema documentării mesajelor. Fibra optică cu fir de fibră de sticlă va înlocui complet cablul de cupru în viitorul apropiat, iar transmisia laser a informațiilor printr-un astfel de cablu va permite transferul unor volume mari de informații la un cost mai mic. În viitor, tehnologia satelitului se va dezvolta în timp ce costurile sale vor scădea sateliți mai puternici cu dimensiuni mai mici ale stațiilor de recepție și urmărire la sol.
Oportunități mari sunt promise de trecerea la o formă digitală de transmitere a informațiilor, care va crește fiabilitatea tuturor sistemelor, reducând în același timp costul unora dintre componentele acestora. Deja în prezent, sunt dezvoltate trei tipuri principale de forme digitale de informații:
Sub forma unei pagini de text care este un răspuns la o solicitare a utilizatorului;
În format informatic, dacă solicitarea vine de la un computer sau terminal;
Livrarea informațiilor digitale primite folosind un sistem vorbitor.
Tranziția către platforme de server moderne mai puternice, procesarea datelor pe secundă este de multe ori mai mare decât cea a platformelor generațiilor anterioare.
Utilizarea semnăturilor digitale conduce la o protecție mai aprofundată a informațiilor bancare și la identificarea exactă a proprietarului documentului.
Se dezvoltă WAP banking - gestionarea conturilor de la distanță prin intermediul unui telefon mobil echipat cu software special bazat pe un protocol de transfer de date wireless. Un alt serviciu mobil care câștigă amploare este SMS-urile bancare.
Desigur, nu ne putem lipsi de factorul uman. Tendințele moderne în dezvoltarea tehnologiei informației împing oamenii să studieze aceste sisteme, ceea ce duce la o mai bună manipulare și utilizare a acestor inovații tehnologice, crescând astfel productivitatea în acest sector de servicii.
Toate acestea vor permite optimizarea automatizării activităților de plată, decontare și informare bancară.
Un astfel de proces de tehnologie informatică și de telecomunicații ne va permite să vorbim despre „distrugerea” reală a parametrului distanței geografice în raport cu operațiunile de credit și decontare.
CONCLUZIE
În stadiul actual, putem vorbi despre o dezvoltare destul de rapidă a sistemului bancar și despre dezvoltarea de noi servicii de către bănci. Recent, piața de creditare de consum și diverse forme de servicii bancare fără sucursale s-au dezvoltat într-un ritm din ce în ce mai mare - o rețea de sucursale sau sucursale nu mai este o condiție necesară pentru a lucra pe piața de retail. Cu toate acestea, în ciuda faptului că sistemul bancar rus pare deja destul de matur, suntem abia la începutul călătoriei.
În opinia noastră, este necesară extinderea utilizării tehnologiilor de servicii de la distanță. În plus, dezvoltarea autoservirii bancare pare foarte promițătoare. Atât practica mondială, cât și cea rusă indică faptul că ATM-urile și diferitele chioșcuri de informații pot deveni un canal convenabil și de încredere pentru furnizarea unei game largi de servicii bancare.
În opinia noastră, o pondere foarte mare a circulației numerarului reprezintă o problemă serioasă pentru economia țării în ansamblu. În acest sens, dezvoltarea plăților fără numerar este una dintre sarcinile importante cu care se confruntă sistemul bancar. Circulația numerarului este scumpă și devine din ce în ce mai scumpă, în plus, o parte din rulajul numerarului rămâne în umbră.
Dacă ne uităm la afacerile băncilor mici și mijlocii, putem observa că modurile tradiționale de lucru devin ineficiente. Dar băncile mici sunt mai mobile, ceea ce le permite să actualizeze constant tehnologia, să o folosească singure și să ofere clienților lor cea mai recentă generație de instrumente IT. Deci, pentru băncile mici și mijlocii, o strategie IT competentă este cheia supraviețuirii în competiție.
Creșterea funcționalității BIS moderne, datorită schimbărilor constante din sfera juridică și economică a băncilor, implică cerințe sporite pentru hardware și software, care se exprimă în asigurarea vitezei și fiabilității transferului de informații, a fiabilității stocării acestora și a ușurinței în utilizare.
Și astfel, pentru a rezuma: ponderea cheltuielilor băncilor ruse cu IT este în continuă creștere . Din nefericire, cu o creștere constantă a costurilor IT în sectorul bancar, afacerea noastră bancară este încă semnificativ în urma tehnologică în urma celor europene sau americane. Mai avem o muncă lungă și grea înaintea noastră în acest domeniu. Deoarece dezvoltarea aproape oricărei sfere a economiei este determinată acum de dezvoltarea tehnologiei informației, amploarea utilizării IT, iar sectorul bancar este cel mai receptiv la inovațiile în acest domeniu, atunci, în mod firesc, viitorul băncilor ruse. se află în tehnologia informaţiei.
LISTA SURSELOR ȘI REFERINȚELOR UTILIZATE
1. Legea federală a Federației Ruse din 10 ianuarie 2002 nr. 1-FZ (modificată la 8 noiembrie 2007) „Cu privire la semnătura digitală electronică” // Consultant Plus.
2. Rozhnov, V.S. Sisteme automate pentru prelucrarea informațiilor financiare și de credit: manual / V. S. Rozhnov, G. K. Begotskaya - M.: Finanțe și Statistică, 2007. - 264 p.
3. Titorenko, G.A. Sisteme informaționale în economie: manual / G.A.Titorenko. - M.: UNITATEA-DANA, 2008. - 463 p.
4. Karminsky, A.M. Sisteme informaționale în economie: manual. indemnizație / A.M. Karminsky, B.V. Cernikov - M.: Finanțe și Statistică, 2006. - 238 p.
5. Lyamin, L.V. Abordări de bază ale implementării supravegherii bancare în domeniul internet banking în străinătate și în Rusia: manual. manual / L. V. Lyamin - M.: Calcule și lucrări operaționale în biroul de proiectare, 2007. - 365 p.
6. Lipis, A.I. Sistem electronic de plăți în numerar: manual. indemnizație / A. I. Lipis [et al.] - M.: Finanțe și Statistică, 2006. - 269 p.
7. Kondratyuk, D.Yu. Finanțe electronice, Internet banking: tendințe globale „specifice rusești”: manual / D.Yu. Kondratyuk - M.: Calcule și lucrări operaționale în biroul de proiectare, 2008 - 367 p.
8. http://www.consultant.ru/ - Legislația Federației Ruse.
9. http://www.ifin.ru/ - Servicii bancare în Rusia și în lume.
10. http://www.toprunet.com/ - Catalog online de articole.
Postat pe Allbest.ru
Studiul stadiului actual de dezvoltare a sistemului bancar, principalele sale funcții. Studierea caracteristicilor sistemelor și tehnologiilor bancare informaționale. Automatizarea activitatilor bancare. Analiza problemelor de creare a sistemelor bancare automatizate.
lucrare curs, adăugată 11.10.2013
Etapa actuală de dezvoltare a afacerilor bancare în Kazahstan. Necesitatea serviciilor bancare cu amănuntul, clasificarea acestora. Servicii bancare strategice, curente, operaționale și speciale. Servicii bancare cu amănuntul de bază și caracteristicile acestora.
rezumat, adăugat 30.04.2011
Caracteristicile generale ale serviciilor bancare. Conceptul de servicii bancare și clasificarea acestora. Istoria apariției și dezvoltării serviciilor bancare. Piața serviciilor bancare. Problema dezvoltării creditării de consum. Sisteme de plată în stadiul actual.
lucrare de curs, adăugată 14.03.2009
Caracteristicile generale și clasificarea serviciilor bancare, reglementarea legală a acestora. Principalele tipuri de servicii bancare. Mecanismul pentru efectuarea unei operații de factoring. Servicii bancare electronice. Analiza pieței serviciilor bancare în stadiul actual al economiei.
lucru curs, adăugat 01/01/2012
Conceptul, evoluția și specificul sistemelor informaționale bancare. Istoria dezvoltării sistemelor bancare automatizate. Informații financiare și fluxuri financiare. Niveluri de descriere a sistemelor bancare automatizate. Revizuirea ABC-ului străin și intern.
rezumat, adăugat 28.11.2010
Design, etape, etape și principii de creare a sistemelor informatice automatizate, eficacitatea acestora. Caracteristici de suport informațional pentru tehnologiile bancare automatizate, managementul planurilor, resurselor materiale și financiare.
test, adaugat 13.11.2010
Fundamente teoretice pentru formarea serviciilor bancare ale unei bănci comerciale, clasificarea acestora. Direcții pentru dezvoltarea pieței serviciilor bancare folosind exemplul CJSC CB „Kedr”. Măsuri de creștere a profitabilității serviciilor bancare, perspective de extindere a gamei acestora.
teză, adăugată 26.05.2012
Aspecte ale formării și dezvoltării pieței serviciilor bancare. Clasificarea serviciilor bancare. Formarea unui portofoliu de servicii bancare. Dezvoltarea pieței serviciilor bancare din Republica Kazahstan folosind exemplul Eurasian Bank JSC: probleme și modalități de îmbunătățire.
teză, adăugată 26.02.2011
Principiile creării sistemelor și tehnologiilor bancare. Utilizarea suportului informațional în activitățile bancare folosind exemplul evaluării bonității unei întreprinderi folosind indicatori de lichiditate. Metode de îmbunătățire a AIT în domeniul bancar.
lucrare curs, adaugat 24.09.2014
Esența și specificul aplicării tehnologiilor bancare. Etapele dezvoltării tehnologiilor bancare. Activități inovatoare ale unei bănci comerciale. Analiza desfasurarii activitatilor bancii. Perspective pentru dezvoltarea tehnologiilor informaționale și analitice rusești.
Ministerul Educației și Științei al Federației Ruse
FSBEI HPE „UNIVERSITATEA DE STAT UDMURT”
Filiala instituției de învățământ superior bugetar de stat „UdSU” din Votkinsk
Departamentul Finanțe, Contabilitate și Management
Test
Disciplina: Sisteme informatice în economie
Pe tema: Sisteme informatice în sectorul bancar
Efectuat):
Student gr. 3-VtN-080105-53(k) L.V. Starikova
Verificat:
Profesor I. A. Lebedeva
Votkinsk-2014
Introducere
Sisteme informatice bancare: concepte de bază, scop, exemple
Serviciu online Sberbank
Plăți în Sberbank
Serviciu de plată automată Sberbank
Concluzie
terminalul client al băncii de informații
Introducere
Un sistem informatic este un set interconectat de instrumente, metode și personal folosit pentru a stoca, procesa și emite informații în scopul atingerii unui anumit scop. Sistemele informatice asigură colectarea, stocarea, prelucrarea, extragerea și emiterea informațiilor necesare în procesul de luare a deciziilor privind problemele din orice zonă. Ele ajută la analiza problemelor și la crearea de produse noi. Un computer personal (PC) este utilizat ca principal mijloc tehnic de prelucrare a informațiilor. În organizațiile mari, împreună cu un computer personal, baza tehnică a sistemului informațional poate include un mainframe sau un supercomputer. Un rol deosebit în sistemele informaţionale este atribuit oamenilor, deoarece implementarea tehnică a unui sistem informațional în sine nu va însemna nimic dacă nu se ține cont de rolul persoanei căreia îi sunt destinate informațiile produse și fără de care primirea și prezentarea acestuia este imposibilă.
Sistemul informatic automatizat (AIS) este un set de software și hardware conceput pentru a automatiza activitățile legate de stocarea, transmiterea și prelucrarea informațiilor.
Un sistem informațional bancar, mai bine cunoscut sub numele de sistem bancar automatizat (ABS), este un sistem care funcționează pe baza unui calculator și a altor mijloace tehnice care oferă soluții la problemele de management bancar.
Cerințele tot mai mari pentru sistemele bancare moderne sunt determinate de o serie de factori. Cele mai importante dintre ele, pe de o parte, sunt schimbarea situației economice din Rusia și dispariția modalităților ușoare de a obține profit, în timp ce investițiile în industrie sunt încă limitate.
1. Sisteme bancare informaționale: concepte de bază, scop, exemple
Sistemul informatic bancar (IBS) este un complex software și hardware care, folosind tehnologii bancare specializate, asigură automatizarea procesării informațiilor bancare reflectând diverse aspecte ale activităților bancare.
IBS sunt concepute pentru a automatiza sarcinile afacerii bancare - colectarea, înregistrarea, transmiterea, stocarea și prelucrarea informațiilor utilizate în activitățile financiare și de credit ale băncilor.
Exemplu de sarcini funcționale:
Înregistrarea datelor despre clienții băncii, acordurile de cont bancar, deschiderea și menținerea conturilor curente și în valută ale clienților
Prelucrarea diferitelor tipuri de documente bancare, ordine de plată etc.
Efectuarea decontărilor cu ruble prin rețeaua de decontare a Băncii Rusiei, conturi valutare prin rețeaua S.W.I.F.T, decontări folosind conturi corespondente deschise la alte bănci
Întreținerea automată a fișierelor documentelor
Calcul automat si incasarea comisioanelor de la clienti pentru tranzactii
Formarea situațiilor financiare în conformitate cu cerințele Băncii Centrale a Rusiei.
Scopul și capacitățile principale ale sistemului „client-bancă”.
Sistemul Client-Banca nu poate fi numit produs nou - bancile ofera acest serviciu de 10-12 ani. Potrivit bancherilor înșiși, în acest timp aproximativ 20% dintre clienți au trecut la sistem. Utilizatorii potențiali pot fi împărțiți aproximativ în două categorii. Primul este întreprinderile regionale care nu au posibilitatea de a călători în mod constant la bancă, fie și doar pentru că sunt îndepărtate de aceasta. Al doilea este întreprinderile situate în orașe mari, dar care fac multe plăți prompte.
„Client-Bank” face posibilă nu numai efectuarea plăților la timp, ci și, uneori, economisirea banilor. La urma urmei, băncile naționale au politici de prețuri diferite. Unii nu percep comision pentru instalarea software-ului alții, când un client trece la sistemul Client-Bank, îl scutesc de comisioane de servicii;
Sistemul „Client-Bank” se referă la sistemele bancare la distanță (RBS). În plus, acestea includ și servicii bancare prin internet și telebanking.
„Client-Bank” este un complex software și hardware care permite unei întreprinderi să-și gestioneze contul de pe un computer instalat în biroul întreprinderii. Băncile dezvoltă programe Client-Bancă în mod independent sau cumpără un program gata făcut de la o organizație care deține drepturile asupra acestuia și îl adaptează la propriul sistem bancar automatizat (denumit în continuare ABS) sau primesc programul la achiziționarea unui ABS.
Deoarece conexiunea dintre computerul clientului și rețeaua de calculatoare a băncii se realizează folosind linii telefonice publice, sistemul Client-Bank trebuie să respecte cerințele BNU pentru protecția plăților bancare electronice. „Client-Bank” este supus unei inspecții de către BNU, iar dacă rezultatul este de succes, dezvoltatorul primește un certificat de conformitate.
Funcția principală a „Client-Bank” este de a oferi unei întreprinderi o oportunitate de a efectua plăți din contul său bancar curent, fără a vizita banca, de la sediul întreprinderii.
În plus, „Client-Bank” vă permite să:
monitorizează fondurile din contul curent. Adică, un angajat autorizat al întreprinderii (de regulă, acestea sunt persoane autorizate să semneze primul și al doilea documente de plată) poate, fără a vizita banca, să controleze mișcarea fondurilor în contul curent, să afle identitatea plătitorul și scopul plății. Datorită acestui fapt, este posibil, de exemplu, să expediați cu promptitudine produse către consumatori, la plată;
primi extrase de cont curent;
să primească de la bancă cursurile oficiale zilnice ale valutelor străine utilizate în tranzacțiile contabile;
mențineți un registru al contrapărților dumneavoastră cu privire la plăți și un director al plăților. Aceste directoare vă permit să generați documente de plată mult mai rapid, deoarece nu este nevoie să reintroduceți informații în fiecare document - șablonul finit este transferat în documentul de plată din directoare;
primi notificări de la banca deservitoare cu privire la noile servicii bancare, ratele dobânzilor curente la împrumuturi și depozite și alte informații pe care banca le consideră necesare pentru a le comunica cu promptitudine clienților. De asemenea, este posibil ca clientul să contacteze banca de service. Această funcție permite întreprinderii și băncii să facă schimb rapid de informații.
Principalele avantaje ale sistemului „Client-Bank”:
În primul rând, comoditatea. La urma urmei, „Client-Bank” automatizează pregătirea documentelor, cum ar fi ordinele de plată, ordinele memoriale și aplicațiile pentru transferuri valutare.
În al doilea rând, eficiența. La utilizarea „Client-Bank”, viteza plăților crește dacă operatorul bancar confirmă documentul electronic al clientului imediat după primirea acestuia la bancă. Este clar că nu este nevoie de vizite zilnice la bancă pentru a efectua plăți fără numerar. Acest lucru economisește timp și bani.
În al treilea rând, mobilitatea. Utilizarea „Client-Bank” face comunicarea cu banca nelimitată în timp, deoarece capacitățile tehnice ale majorității sistemelor software vă permit să trimiteți documente către bancă non-stop și să le vizualizați pe cele primite de acolo.
Instrumente de securitate a informațiilor ale sistemelor moderne „Client-Bank”, atunci când sunt utilizate corect utilizare
Alături de avantajele evidente, „Client-Bank” are și unele dezavantaje.
Deoarece „Client-Bank” este instalat pe un computer clar definit, transferul de fonduri folosind sistemul necesită prezența în acest loc a conducerii companiei, învestită cu dreptul de primă și a doua semnătură. În caz contrar, managerii companiei sunt nevoiți să deschidă semnătura electronică altor persoane, ceea ce crește riscul utilizării neautorizate a fondurilor din contul curent. Spre deosebire de „Client-Bank”, sistemul de internet banking vă permite să semnați documente electronice de pe diverse computere cu acces la Internet, oferind astfel utilizatorilor o anumită libertate spațială.
În plus, pot apărea erori la transferul informațiilor de la Client-Bank către sistemul bancar de bază al băncii, dacă aceste sisteme au fost create de diferiți dezvoltatori. Prin urmare, vă sfătuim să întrebați cât de compatibile sunt pachetul software Client-Bank și sistemul de core banking utilizat în bancă.
Terminal cu autoservire multi-servicii
Un bancomat care automatizează complet munca băncii cu clientul. Terminalul a fost numit „ATM-ul viitorului”. Acesta este singurul dispozitiv din lume cu o funcționalitate atât de largă care înlocuiește practic o întreagă sucursală bancară.
Cu ajutorul acestuia, un client bancar va putea efectua orice tranzactie bancara. De exemplu, deschideți un cont bancar pentru o depunere prin semnarea unui acord cu banca pe o tabletă electronică. Faceți o cerere pentru un card bancar (inclusiv unul cu microcip) și primiți-l imediat. Solicitați un card personalizat, folosind, de exemplu, fotografii de familie de pe orice suport (telefon mobil, unitate flash etc.). Faceți o cerere pentru un împrumut - consumator, ipotecar, mașină etc., primiți un calcul de împrumut și chiar obțineți aprobarea de la un ofițer de credite online. În acest caz, ATM-ul va scana pașaportul clientului și alte documente necesare pentru a întocmi un istoric de credit și a verifica autenticitatea acestora. ATM-ul vă permite să țineți cont de condițiile personale ale clientului - tipul monedei, termenul de împrumut, ratele, vă permite să selectați și să activați programe de loialitate (bonusuri aeriene, bonusuri mobile, caritate etc.).
ATM-ul este echipat cu o tastatură extinsă care facilitează introducerea datelor personale. O imprimantă de format larg (A4) vă permite să imprimați acorduri (cu semnăturile unui angajat al băncii și ale unui client), condițiile produselor bancare selectate, extrase de cont etc. Instrucțiunile audio prin difuzoarele încorporate sau căștile conectate vor ajuta clienții băncii cu vedere scăzută. Modulul NFC încorporat vă permite să descărcați conținut și aplicații direct pe telefonul mobil, iar RFID vă permite să scrieți și să citiți informații de pe carduri fără a le introduce în cititorul de carduri. Ecranul tactil imens (42``) face ca comunicarea cu ATM-ul să fie o plăcere.
Terminalul respectă cele mai avansate tehnologii de securitate, inclusiv identificarea clientului folosind scanarea facială 3D și biometria degetelor. Sistemul de securitate include și senzori pentru deschidere și balansare, un senzor pentru avertizare despre articolele uitate, iar în cazul tranzacțiilor fără card, intrarea în modul standby atunci când utilizatorul este îndepărtat.
Interfața ATM facilitează navigarea în varietatea de servicii Sberbank. Cu toate acestea, pentru orice întrebare, un client al băncii va putea contacta un reprezentant al Call Center și, folosind o videoconferință (prin intermediul unei camere web încorporate), va putea primi sfaturile necesare.
Pentru Sberbank din Rusia au creat o soluție care nu are analogi în lume. Acest terminal înlocuiește o sucursală bancară și permite clientului să efectueze toate operațiunile necesare în regim de autoservire. Wincor Nixdorf își exprimă disponibilitatea pentru continuarea cooperării cu Sberbank în planurile sale pentru implementarea și dezvoltarea atât a acestui proiect, cât și a altor proiecte inovatoare.”
Serviciu online Sberbank
Sberbank Online este un nou serviciu unic care vă permite să efectuați diverse operațiuni cu contul dvs. acasă, și are multe avantaje în funcționare. În primul rând, nu mai este nevoie să petreceți mult timp la cozi. În al doilea rând, există o oportunitate plătiți pentru locuințe și servicii comunale
Sberbank Online
Sistemul Sberbank Online face posibilă obținerea de informații complete despre banii tăi și efectuarea unor operațiuni. De exemplu, completarea portofelelor electronice
Plăți în Sberbank
Orice sucursală Sberbank se poate lăuda cu un sistem excelent conceput pentru plățile din partea publicului. Acum fiecare client poate face rapid, ușor și, cel mai important, confortabil plățile necesare.
Sistemul Sberbank are o mulțime de avantaje:
Toate plățile pot fi efectuate în termen de un minut.
Posibilitate de rambursare fara numerar.
Toate modificările și toate informațiile vor fi cunoscute online.
Plățile pot fi efectuate la filiala băncii cea mai apropiată de domiciliul dumneavoastră, la un bancomat și online, folosind programul Sberbank Online sau pe site-ul oficial al băncii.
La Sberbank poți plăti pentru toate tipurile de utilități, comunicații mobile, Internet, telefon fix, televiziune, amenzi, împrumuturi, asigurări, training și multe altele.
Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului în care funcționează terminalele:
Informațiile Sberbank și terminalele de plată au apărut în sucursalele băncilor și în locuri aglomerate nu cu mult timp în urmă. Terminalele sunt concepute pentru a plăti rapid diverse facturi în mod independent, pentru a reduce cozile la casieria băncii și pentru a facilita și economisi timpul prețios al clienților Sberbank.
Tranzacții bancare care pot fi efectuate prin terminalul Sberbank:
rambursare a creditului;
transfer de bani între carduri bancare sau de la card la cont;
completarea unui cont de card de plastic în orice bancă cu numerar;
conectarea și deconectarea serviciilor „Plată automată”, „Banca mobilă”;
menținerea Internet banking „Sberbank Online”;
plata pentru diverse servicii: chirie, realimentare telefoane mobile, Internet, televiziune prin cablu si satelit, conturi ale diferitelor companii care au un acord cu Sberbank.
plătiți amenzi de poliție rutieră, taxe și taxe de stat, precum și efectuați multe alte tranzacții cu fonduri în numerar și fără numerar.
Interfața de utilizator a terminalului de informații și plată este concepută astfel încât chiar și un utilizator în vârstă fără experiență să își poată da seama cum să facă plăți folosind terminalul. Puteți cere oricând ajutorul unui consultant bancar, care pur și simplu este obligat să ajute în orice situație dificilă privind lucrul cu terminalul.
Mai întâi trebuie să decideți cum se va face plata - în numerar sau prin card de plastic. Dezavantajul opțiunii de numerar este imposibilitatea emiterii schimbului de către terminal trebuie să pregătiți suma exactă de plată;
Dacă utilizarea terminalului Sberbank devine permanentă, atunci este logic să creați un „Cont personal” pe terminal și să introduceți informații despre plățile obișnuite. Acest lucru este necesar pentru a accelera și simplifica procedura de plată. Fără aceste date, căutarea destinatarului plății va fi efectuată manual - prin TIN sau după nume.
Puteți introduce informații de plată (detalii, beneficiar, sumă) în mai multe moduri: prin codul de bare care se află pe chitanță sau manual. Când lucrați corect cu scanerul terminalului, veți auzi un clic caracteristic când este citit codul de bare, ca pe o casă de marcat de supermarket. Dacă completați manual datele, va trebui să introduceți independent suma, perioada de plată etc.
Terminalul oferă funcția „Efectuați schimbarea”. Puteți transfera soldul în contul de telefon mobil sau fix.
Mobile banking pentru clienți: principalele avantaje
Mobile banking este un serviciu care face posibilă efectuarea și urmărirea tranzacțiilor cu cardul fără a vizita un birou bancar. Pentru posesorul unui card bancar, Mobile Banking este mult mai convenabil decat formele clasice de contact cu banca, care de cele mai multe ori apar prin intermediul operatorilor de call center sau necesita prezenta personala in birou.
O bancă mobilă are o serie de avantaje distincte față de metodele clasice „offline” de a efectua tranzacții cu conturile proprii - atât din punctul de vedere al consumatorului acestui serviciu, cât și din punctul de vedere al băncii în sine (dacă evaluăm astfel de un serviciu ca zonă promițătoare a afacerilor bancare).
Principalele avantaje ale Mobile Banking pentru client sunt confortul și economia de timp, deoarece un telefon mobil este mereu la îndemână, ceea ce înseamnă că este absolut firesc să vrei să-l folosești ca instrument de plată. Din punctul de vedere al unei bănci, Mobile Banking este un instrument important de atragere a clienților, inclusiv din segmente de clienți inaccesibile anterior. Mobile banking oferă clientului posibilitatea de a folosi cardul mai des pentru a plăti pentru servicii fără riscuri inutile. De menționat, de asemenea, că, pe lângă avantajele evidente, serviciul mobil deschide posibilitatea băncii de a utiliza acest canal de comunicare cu clientul pentru a-l informa despre noile servicii și promoții ale băncii, desfășurând un fel de lucru țintit. pentru a informa și a atrage clienți.
Sberbank oferă clienților două tipuri de servicii de Mobile Banking:
. "Deplin". Acest pachet are multe mai multe caracteristici, dar nu sunt oferite gratuit. Începând cu luna a treia, după activarea serviciului, fondurile în valoare de treizeci sau șaizeci de ruble (în funcție de card) sunt retrase din contul principal al cardului dumneavoastră.
. „Economie” Nu există o plată lunară obligatorie, dar unele solicitări nu sunt gratuite (o cerere în limita cardului este de trei ruble).
Serviciu de plată automată Sberbank
Plățile automate sunt o modalitate excelentă de a vă reîncărca soldul telefonului mobil, efectuată automat, fără comisioane. De îndată ce soldul scade la pragul selectat și stabilit în mod independent de proprietarul telefonului și al cardului internațional de plastic Sberbank, suma retrasă de pe card va fi transferată în soldul telefonului. Deocamdată, abonații operatorilor de telecomunicații Beeline și MTS pot folosi acest serviciu sigur și convenabil. Transferurile automate de bani nu sunt disponibile pentru proprietarii de carduri corporative și de carduri Sbercard. Deținătorii de carduri internaționale pot activa cu ușurință acest serviciu, deținătorii altor instrumente de plată din plastic ale Sberbank, trebuie să contacteze una dintre diviziile sale structurale pentru a se conecta la Autopayment.
Priorități de plată automată:
Un avantaj semnificativ al acestui serviciu este eficiența acestuia, eliminând cea mai mică posibilitate de a epuiza fondurile din contul tău de telefon și trecând în roșu.
Serviciile celulare vor fi plătite indiferent de locația proprietarului telefonului.
Toate tranzacțiile efectuate automat vor fi reflectate în extrasul de cont personal.
În orice moment, proprietarul unui cont la Sberbank (cu excepția excepțiilor specificate) poate configura un serviciu de plată automată.
Mai multe telefoane pot fi plătite de pe un singur card, dar puteți reîncărca soldul unui telefon doar dintr-un anumit mediu financiar plastic.
Nu există nicio taxă pentru conectarea la serviciul AutoPay.
Cum funcționează serviciul:
La atingerea sumei limită rămasă pe contul de telefon stabilit de proprietar, operatorul de telefonie mobilă va trimite o comandă către Sberbank despre necesitatea transferului de bani. Sberbank debitează automat suma stabilită de proprietarul cardului de plastic și o transferă în contul operatorului de telecomunicații. Proprietarul unui telefon care utilizează serviciul de plată automată primește un mesaj despre finalizarea transferurilor, care îi este trimis de operatorul său de telefonie mobilă.
Opțiuni de setare pentru serviciul „Plată automată”:
Posesorul unui telefon mobil si al unui cont in Sberbank isi poate seta un program anume, conform caruia transferurile in soldul telefonului mobil se vor face nu la atingerea unui prag limita, ci in fiecare zi, in fiecare luna sau in fiecare saptamana. Se poate stabili o limită, care este o sumă maximă pe care abonatul nu o va depăși atunci când plătește pentru un telefon lunar. În mod implicit, această limită este acum de 30 de mii de ruble. Proprietarul stabilește independent suma destinată transferului automat. Dimensiunea sa poate varia de la 50 de ruble la 10 mii de ruble. Suma extrem de mică la care este inițiat serviciul de plată automată este de 30 de ruble.
Scheme pentru conectarea și anularea serviciului de transfer automat:
Conectarea la serviciul „Plată automată” se poate face folosind Servicii bancare pe mobil
Un abonat care și-a schimbat planurile inițiale poate refuza să facă plăți automate trimițând un mesaj de refuz operatorului de telefonie mobilă. Acest lucru se poate face în așteptarea confirmării conexiunii, dar nu mai mult de 12 ore de la începutul înregistrării. Un mesaj SMS trimis de la numărul 5878 poate să nu ajungă la abonat dacă numărul de telefon a fost introdus incorect. Corectitudinea introducerii cifrelor unui număr de telefon în formulare electronice trebuie verificată printr-un cec emis de unul dintre dispozitivele de tip self-service instalate de Sberbank, sau printr-un mesaj transmis prin serviciul Mobile Banking. Dacă este detectată o eroare, trebuie să trimiteți din nou cererea de conectare, verificând cu atenție informațiile trimise.
Puteți refuza serviciul și, prin urmare, puteți dezactiva „Plată automată” utilizând atât dispozitivele cu autoservire, cât și serviciul de internet, indiferent de schema folosită de abonat la conectare. Modificarea parametrilor transferurilor automate se face prin dezactivarea vechiului serviciu și introducerea de noi limite, sume sau caracteristici de mod. Operatorul centrului de contact înființat de Sberbank din Rusia va ajuta la clarificarea întrebărilor care apar în timpul utilizării serviciului. Aici puteți afla motivele pentru care operațiunile nu sunt executate sau nu a fost primită notificarea despre activarea serviciului.
Motive pentru care Sberbank nu efectuează transferuri automate:
lipsa sumei suficiente în contul clientului Sberbank pentru a efectua plata;
blocarea contului în caz de pierdere sau alte tranzacții;
nu a existat atingerea valorii limită a soldului, a cărei limită semnalează inițierea transferurilor.
Automatizarea fluxului de documente pentru Bank Ural de Vest a Sberbank a Rusiei
A fost necesar să se rezolve problemele de automatizare a lucrului cu plăți neclare în valută străină și ruble, precum și să se lucreze la corespondența generală privind plățile, să se lucreze cu aplicații pentru accesul la resursele sistemelor informatice care operează în bancă și să se lucreze cu intrare și ieșire. corespondenţă.
Folosind sistemul DIRECTUM, am rezolvat cerințele pentru automatizarea lucrărilor cu plăți necompensate, atât în valută, cât și în ruble, precum și lucrările privind corespondența generală privind plățile, cerințele pentru corespondența administrativă, automatizarea lucrărilor cu aplicații de acces la resursele de informații sisteme care funcționează în bancă și funcționează cu corespondența de intrare și de ieșire.
Conform corespondenței generale, lucrul cu litere și telegrame are loc automat.
Sfera de automatizare a corespondenței dintre departamente care utilizează Outlook a fost extins.
De asemenea, am dezvoltat un program pentru trimiterea și primirea automată a faxurilor. Documentele pentru trimiterea extraselor și originalele cu ștampile sunt create și plasate în dosare separate. Mai rămâne doar să tipăriți originalul și să-l trimiteți.
Rezultat: După munca depusă pentru automatizarea fluxului de documente, Bank Ural de Vest a Sberbank a Rusiei a atins următorii indicatori: automatizare 100% pentru plăți restante. Conform corespondenței generale, automatizarea este de 85%.
Concluzie
Deci, organizarea optimă a serviciilor, produselor și proceselor de afaceri bancare este posibilă în condițiile unei abordări integrate a automatizării tehnologiilor informaționale, ținând cont de perspectivele de dezvoltare a sistemului bancar, pe baza unor sisteme bancare de bază complet integrate. În astfel de sisteme, întreaga gamă de tehnologii bancare este implementată într-un singur spațiu informațional pentru interacțiunea intra-bancară și extra-bancară.
Pe lângă viteză, lipsa cozilor, aglomerație și pierdere de timp, avantajele plății serviciilor prin terminalul Sberbank includ absența comisioanelor pentru majoritatea plăților sau costul minim față de comisionul perceput la casieria băncii.
Evoluțiile din sectorul bancar duc la faptul că, pentru a crește și mai mult profitabilitatea activităților de exploatare, a reduce costurile, a crește eficiența utilizării resurselor și a asigura continuitatea creșterii afacerii, băncile vor: Mai des utiliza soluții software gata făcute. care vă permit să automatizați rapid și ieftin schemele standardizate de luare a deciziilor în bancă și să vă adaptați la afaceri prin personalizare de către utilizatorul final, mai degrabă decât dezvoltări personalizate unice care necesită investiții semnificative de timp și resurse financiare; Un pas important a fost trecerea la un model de produs de automatizare bancară. Abordarea produsului, spre deosebire de cea folosită anterior, presupune luarea în considerare a proceselor de afaceri dintr-o bancă nu din punctul de vedere al operațiunilor individuale efectuate de angajații băncii, ci din punctul de vedere al procesului de vânzare și deservire a produselor oferite de bancă. către clienți. În consecință, produsul software instalat de furnizor acoperă nu orice operațiuni individuale, ci întregul set de acestea necesare băncii pentru a vinde un anumit produs. Avantajele acestei abordări: procesul este simplificat și timpul de instalare a software-ului din partea băncii este redus. Produsul software furnizat conține toate componentele necesare automatizării tuturor operațiunilor de vânzare a unui anumit produs bancar. În același timp, nu este nevoie din partea băncii să configureze relațiile dintre componentele din produs, deoarece toate relațiile sunt construite în prealabil și testate în timpul procesului de dezvoltare. Costurile băncii pentru deservirea produsului sunt reduse. Noua abordare permite minimizarea costurilor cu resursele băncii pentru actualizarea și eliminarea erorilor din produs prin automatizarea acestor procese. Eficiența interacțiunii dintre bancă și furnizorul IT crește. Livrarea actualizărilor în noua abordare este posibilă la intervale săptămânale în loc de cele trimestriale anterioare. În consecință, timpul de răspuns al furnizorului la cerințele băncii - eliminarea erorilor, introducerea de noi funcționalități - devine cât mai scurt posibil. Eficiența activităților operaționale ale băncii crește. Minimizarea utilizării resurselor băncii pentru administrarea produsului, precum și automatizarea proceselor de actualizare, au făcut posibilă reducerea radicală a timpului de nefuncționare tehnologic necesar al Sistemului - până la 10 minute pe săptămână.
Lista literaturii folosite
Portalul motorului de căutare Yandex [
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www. clientbanka.ru. Data accesului: 20 martie 2014
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.yandex.ru. Data accesului: 20 martie 2014
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.mobilebanking-sberbank.ru. Data accesului: 20 martie 2014
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.kiosksoft.ru. Data accesului: 20 martie 2014
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.sberbank.ru. Data accesului: 20 martie 2014
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.audit-it.ru. Data accesului: 20 martie 2014
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www. vsempomogu.ru
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.sberbank.ru. Data accesului: 20 martie 2014
Ai nevoie de ajutor pentru a studia un subiect?
Specialiștii noștri vă vor consilia sau vă vor oferi servicii de îndrumare pe teme care vă interesează.
Trimiteți cererea dvs indicând subiectul chiar acum pentru a afla despre posibilitatea de a obține o consultație.
Sistemele bancare moderne au o compoziție hardware care include:
Cei mai importanți factori care influențează funcționalitatea și funcționarea eficientă a sistemelor bancare sunt compoziția mijloacelor tehnice, arhitectura acestora și setul de software de bază (de sistem) pe baza căruia este construită partea aplicativă a sistemului.
O caracteristică distinctivă a funcționării ABS este necesitatea de a procesa volume mari de date într-un timp scurt. În acest caz, sarcina principală revine operațiunilor de introducere, citire, scriere și transfer de date. Acest lucru impune cerințe foarte stricte asupra performanței sistemului de operare, DBMS și medii de transfer de date. În plus, cantități semnificative de informații trebuie să fie disponibile online pentru a oferi analiză, prognoză, control și alte capabilități. Prin urmare, instrumentele de bază trebuie să poată sprijini accesul la volume mari (și în continuă creștere) de date fără a sacrifica performanța.
Instrumentele de bază sunt utilizate pentru a asigura funcționarea ABS și pentru a dezvolta partea aplicativă a software-ului. Cele de bază sunt sistemul de operare, DBMS și alte software-uri pentru scopuri de sistem. Programele de aplicație funcționează în mediul lor și sub influența lor.
Prezența funcțiilor de rețea în gama de instrumente de bază este un atribut indispensabil al sistemelor bancare de bază moderne. Funcțiile de rețea conferă sistemului proprietățile multi-level și multi-link și oferă, de asemenea, capacitatea de a combina diverse platforme software (Linux, FreeBSD, Windows, Unix și altele) și, în consecință, posibilitatea de extindere și extindere flexibilă. a sistemului - completându-l cu noi sisteme de lucru, noi servere de diferite clase.
În stadiul actual de dezvoltare a ABS, procesarea informațiilor dispersate (distribuite) devine din ce în ce mai răspândită. Acest lucru este facilitat de dezvoltarea rapidă a tehnologiei informatice, reducerea costului acesteia, ușurința întreținerii și exploatării.
Din punct de vedere structural, astfel de sisteme bancare de bază sunt implementate ca o rețea (sistem de calcul) care conectează echipamentele serverului, terminalele și alte dispozitive periferice prin canale de transmisie a datelor.
Crearea sistemelor informatice pentru băncile mari se bazează pe un sistem de server central mai puternic și pe „servere” relativ mai slabe. Un sistem de stații de lucru specializate interconectate este format pe baza computerelor conectate în rețea.
Sunt create stații de lucru automate de diferite niveluri de management - manageri, șefi de departamente, șefi de departamente și alți lucrători implicați în transformarea informațiilor.
Ținând cont de scopul specific al locurilor de muncă automatizate, principiul principal care stă la baza dezvoltării acestora este acela că locurile de muncă automatizate de diferite niveluri și scopuri sunt combinate în rețele de calculatoare bancare (BC).
VS necesită integrarea fluxurilor de informații și, în special, organizarea informațiilor sub forma unui set de baze de date. Există diverse instrumente pentru întreținerea și gestionarea bazelor de date - acestea sunt în primul rând diverse sisteme de gestionare a bazelor de date (DBMS). Structura bazei de date ca parte a rețelei de stații de lucru ar trebui să permită împărțirea sa simplă în subbaze situate pe stații de lucru separate și, în același timp, să asigure accesul ușor la orice subbază, ținând cont de sistemul existent de acces autorizat.
Utilizarea locurilor de muncă automatizate în cadrul unui sistem bancar automatizat presupune crearea unei structuri care să asigure funcționarea subsistemelor din sistemul bancar automatizat, asigurând conexiuni între acestea, interfețe ale locului de muncă automatizat cu utilizatorii și hardware-ul și interacțiunea software-ului și instrumente de informare utilizate în sistemul bancar automatizat și la locul de muncă automatizat.
Cei mai importanți factori care influențează funcționalitatea locului de muncă automatizat ca parte a sistemului bancar automat sunt compoziția mijloacelor tehnice, arhitectura acestora și setul de software de bază (de sistem) pe baza căruia este construită partea aplicativă a sistemului. .
Crearea de sisteme distribuite bazate pe rețele locale cu calculatoare de înaltă performanță care acționează ca servere și PC-uri ca stații de lucru (stații de lucru) este principala direcție modernă în dezvoltarea sistemelor bancare.
Client-server este o arhitectură de rețea în care dispozitivele sunt fie „clienți”, fie „servere”. „Clientul” (front end) este mașina solicitantă (de obicei un PC), „serverul” (back end) este mașina care răspunde la cerere. Ambii termeni (client și server) se pot aplica atât dispozitivelor fizice, cât și software-ului.
Afirmația că un anumit sistem informațional are o arhitectură „client-server” înseamnă că componenta de aplicație a acestui sistem este distribuită în natură și constă din două componente interconectate, dintre care una (clientul) generează și trimite cereri de nivel înalt către altă componentă (serverul), sarcina care constă în deservirea acestor solicitări.
De obicei, există trei modele de interacțiune între client și server:
* RDA (Remote Data Access), în care componenta de prezentare (interfață utilizator) și componenta aplicație (logica de funcționare a programului) sunt combinate în partea client, iar componenta de acces la resursele informaționale (date) este amplasată în partea server.
* DBS (DataBase Server), în care componenta de prezentare se află în partea de client, iar componenta de aplicație și accesul la resursele de informații sunt localizate în partea de server;
* AS (Application Server), în care componenta de prezentare se află în partea client, componenta aplicație se află în „server de aplicații”, iar componenta de acces la resursele informaționale se află în „server de bază de date”.
Sistemul Informațional Bancar „Client-Sberbank” este un program de calculator pentru comunicarea electronică a organizației client cu filiala băncii care deservește contul curent. Programul Client-Sberbank este construit folosind tehnologia Client-Server cu distribuție a nivelurilor de acces la informații.
Să luăm în considerare structura activității departamentului de Implementare și Întreținere a Sistemelor Automatizate (ViSAS), care asigură funcționarea părții Server a sistemului Client-Sberbank.
Structura organizatorică pare complexă și greoaie un număr mare de lucrări necesită personal experimentat și profesionist.
Stația de lucru automatizată „Client” a sistemului „Client-Sberbank” este destinată introducerii, editarii și trimiterii documentelor către bancă, precum și primirii de informații de la bancă despre plățile efectuate, extrase de cont, date de referință și corespondență în format liber. Când lucrați cu sistemul, diferitelor categorii de utilizatori li se pot atribui drepturi diferite, ceea ce oferă un nivel suplimentar de protecție împotriva utilizării neautorizate a programului.
Procedurile de semnătură electronică și criptare a fișierelor transferate utilizate în sistemul Client-Sberbank exclud interceptarea, citirea și denaturarea rău intenționată a informațiilor transmise. Procedura de semnătură electronică îndeplinește standardele Federației Ruse GOST R34.10-94 „Tehnologia informației. Protecția informațiilor criptografice. Sistem electronic de semnătură digitală bazat pe un algoritm criptografic asimetric” și GOST R34.11-94 „Tehnologia informației. Protecția informațiilor criptografice. Funcția Hash”, iar procedura de criptare urmează cerințele GOST 28147-89.
Subsistemul de transport pentru schimbul de date cu banca încorporat în software utilizează protocolul standard TCP/IP, care vă permite să stabiliți o sesiune de comunicare prin rețele globale (Internet și altele care acceptă protocolul specificat).
Funcțiile Administratorului sunt:
Sunt utilizate mai multe grade de protecție a pachetelor de informații transmise: pe partea clientului - parola operatorului, parola personală a utilizatorului, protecția EDS (Electronic Digital Signature); pe partea băncii - legarea prin adresa IP, legarea prin configurația hardware a stației de lucru client, codul de identificare al versiunii client a programului, un sistem complex de codificare a pachetelor de date, actualizarea constantă a codurilor de securitate atât pentru părțile client, cât și pentru server.
Aspectul ferestrei principale a programului corespunde convenției Windows privind controalele. Funcțiile controalelor principale sunt explicate în sfaturile instrumente care apar sub ele. În plus, se folosește Ajutor sensibil la context.
Asigurarea unui nivel de acces la informații în cadrul întreprinderii. Deosebit de eficient la marile intreprinderi industriale: Director General, Director Adjunct, Contabil Sef, Contabil, Operator etc.
Asistent de salvare a datelor pentru a asigura integritatea și fiabilitatea pachetului de date al stației de lucru client.
