Să vorbim despre cum să obțineți un împrumut printr-un broker cu un istoric de credit prost. Aflați dacă puteți obține un împrumut urgent cu ajutorul unui intermediar. În articol veți găsi o listă de servicii oferite de companiile de brokeraj, recomandări pentru găsirea unui broker și recenzii ale clienților.
Pentru a obține un credit printr-un broker de credite, de fapt, dificultatea constă doar în găsirea unei persoane de încredere. Practica arată că acțiunile brokerilor sunt foarte eficiente atunci când istoricul de credit nu este cel mai bun sau este nevoie de un împrumut urgent în numerar.
Cât de exact poate ajuta un broker, cum să găsești un broker de încredere, dacă este profitabil să cooperezi cu el - vei afla despre asta și multe altele din articolul nostru. Și, de asemenea, puteți citi câteva recenzii pentru a înțelege dacă aveți nevoie de un broker de împrumuturi.
Un broker este un intermediar. Sarcina lui principală este să-și ajute clientul să selecteze și să emită cea mai bună ofertă de credit, economisindu-i timp și explicându-i toate detaliile contractului.
Obținerea unui împrumut este un proces destul de complicat. În plus, cu cât suma este mai mare, cu atât mai multe documente și certificate trebuie să colecteze un potențial împrumutat și cu atât este mai probabil să fie refuzat de către bancă. Intermediarii furnizează următoarele servicii:
Adică, brokerul însoțește pe deplin clientul în obținerea unui împrumut „de la” și „către”.
Peste 3.000 de case de brokeraj și intermediari individuali sunt înregistrați oficial și operează în Rusia. Desigur, cea mai mare concentrare a acestora este la Moscova și Sankt Petersburg. Oameni de afaceri „negri” și „gri” și mai lipsiți de scrupule promit să primească asistență absolut tuturor celor care au nevoie urgent de un împrumut. În același timp, nu există o lege separată care să reglementeze activitățile brokerilor.
În primul rând, este înregistrat. Adică, informațiile despre el se află în Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice sau EGRIP. Funcționează sub licență. Mediatorul are și educația corespunzătoare. O astfel de persoană poate furniza un TIN real, adrese legale și reale, un număr de telefon fix.
În al doilea rând, brokerii „albi” au prețuri clare pentru serviciile lor. Aceasta este o rată fixă pentru încasarea documentelor, consultații, depunerea cererilor la bănci, precum și un procent din suma solicitată de client. Unii intermediari oferă să plătească costul de întreținere pe an către un cont de brokeraj.
Există o regulă importantă: un broker legal nu necesită remunerație imediată, consultarea inițială este gratuită, nu este nevoie să faceți niciun transfer către persoane fizice în conturi terțe.
În al treilea rând, un broker onest nu promite clienților șomeri cu un istoric de credit prost să primească împrumuturi pentru sume astronomice fără referințe, rapid și ieftin. A apela la un intermediar nu este o garanție a succesului 100%, chiar și cu o bună reputație ca împrumutat.
Verificați nu numai recenziile și site-ul brokerului, ci și documentele: căutați detalii pe Internet. Dintr-o dată sunt deja pe site-ul altor birouri sau apar în litigiu?
Este puțin probabil ca un escroc să vă invite la birou - evită întâlnirile personale, deoarece nu închiriază spații și nu au un număr de telefon fix. Un intermediar real va aranja întotdeauna imediat o întâlnire personală pentru a accepta documente și a discuta opțiunile de propuneri.
Uită-te și la comisie. Escrocii, de regulă, doresc recompense mari: 8-15% din sumă. Brokerii oficiali iau de la 1 la 5%.
Deci, înainte de a obține un împrumut printr-un broker de credit, trebuie să studiați informațiile despre intermediari din registrul Asociației Naționale a Brokerilor de Credit. Consultați evaluările companiilor de pe Internet, recenzii. Și, de asemenea, lasă-te ghidat de recomandările prietenilor și experților de încredere.
Teoretic, poți obține. Cu toate acestea, băncile nu au încredere în debitorii cu restanțe, chiar dacă aceștia din urmă aplică prin intermediul brokerilor de credite. Mai mult, poate exista și efectul opus: dacă o persoană este încrezătoare în solvabilitatea sa, el vine el însuși și nu se „ascunde” în spatele unui intermediar.
Trebuie să înțelegeți că, cu întârzierile actuale și cu un CI prost, luarea unui împrumut printr-un broker va costa mai mult. La urma urmei, trebuie să depună mai multe cereri, să adune o mulțime de documente și să se gândească la o strategie de negociere cu banca.
Pentru a obține ajutorul unui broker, trebuie să efectuați mai multe acțiuni:
O legătură suplimentară între bancă și client implică întotdeauna costuri. Întrebarea este, doriți să economisiți timp și să solicitați sprijinul unui specialist competent? Dacă da, atunci ar trebui să contactați un broker ipotecar.
Multe firme de brokeraj lucrează direct cu băncile. Prin urmare, brokerii pot oferi o serie de beneficii clienților lor, cum ar fi dobânzi reduse, absența anumitor comisioane, prioritatea procesării cererilor etc. Va plăti acest lucru costul unui broker?
Dacă sunteți un client privat care solicită o ipotecă, este foarte posibil. Pentru a nu colecta certificate luni de zile și a obține un împrumut mare, merită să atragi un intermediar. Dar pentru solicitanții de credite de consum, contactarea unui broker va fi probabil de prisos.
Luarea unui împrumut printr-un broker este convenabilă, profitabilă și nu durează la fel de mult ca solicitarea unui împrumut pe cont propriu. Kommersant Credit vă oferă asistență în brokeraj de la specialiști pe piața de credit și oferă suport complet în toate etapele semnării unui acord cu o bancă.
Obținerea unui împrumut printr-un broker este, desigur, convenabilă. Dar aici trebuie luate în considerare câteva nuanțe. În prezent, există trei tipuri de brokeri, în mod convențional se numesc „alb”, „gri” și „negru”.
Specialiștii în domeniul brokerajului de credite sunt brokerii albi care lucrează doar în limitele legii. Au o cantitate imensă de cunoștințe în domeniul juridic, bancar și al asigurărilor. Ei știu totul despre modul în care este acordat un împrumut și pot face o impresie bună despre împrumutat de la angajații băncii.
Un broker „alb” își prețuiește reputația, așa că nu va face ceea ce este interzis de lege.
A doua categorie este brokerii „gri”. De asemenea, lucrează în limitele legii, dar nu în interesul împrumutatului sau al băncii. Pur și simplu aduc laolaltă clientul și instituția financiară, își primesc procentul din suma împrumutului, iar după un timp împrumutatul află că a semnat un contract de împrumut, unde există diverse comisioane ascunse. Atunci când cooperează cu un broker „alb”, astfel de nuanțe sunt complet excluse: înainte de a sfătui un client cu privire la orice produs de împrumut, acest specialist va studia cu atenție toate „capcanele”.
Brokerii „negri” sunt cei mai periculoși. Cooperarea cu aceștia este plină de consecințe negative, până la pedeapsa penală a împrumutatului. Aceștia încalcă legea făcând declarații false despre veniturile clientului sau folosind documente emise de terți atunci când depun cererea de împrumut. Serviciile unui broker „negru” sunt destul de scumpe - 8-12% din suma totală a împrumuturilor. Brokerii „albi” de comision sunt mai umani - sunt aproximativ 1-5%.
Cetățenii noștri pot ajunge la brokerii „negri” atât intenționat, cât și accidental. În orice caz, acest din urmă fapt nu scutește de răspundere, iar cooperarea cu escrocii poate duce la probleme grave.
Cum să deosebești un specialist de un broker fără scrupule? Destul de simplu. Brokerii albi au întotdeauna un birou solid, reputație, recenzii și, desigur, o licență de funcționare. In plus, un profesionist are parteneriate cu diverse banci, astfel incat poate oferi clientului sau conditii preferentiale de imprumut.
Trebuie să contactez un broker sau este mai bine să iau singur un împrumut de la o bancă? Pentru a face față răspunsului la această întrebare, mai întâi trebuie să înțelegeți de ce sunt necesare serviciile unui intermediar între bancă și debitor.
Brokerii de credit autorizați să desfășoare acest tip de activitate pot oferi sfaturi în probleme financiare și pot oferi sprijin tuturor participanților pe piața de credit. Pentru a obține o licență, specialiștii urmează mai întâi pregătire. Apropo, atât o persoană, cât și o întreagă organizație, cum ar fi Kommersant Credit, pot acționa ca broker.
Brokerii de credite ajută oamenii pentru o taxă, pe care o percep doar atunci când se obține un rezultat pozitiv al unei tranzacții de creditare. Ei:
alege cel mai favorabil credit pentru client,
explicați toate aspectele legale ale contractului de împrumut,
asistență la pregătirea și colectarea documentelor pentru împrumuturi,
negocieri cu angajații băncii.
Astfel de specialiști își desfășoară activitatea numai în cadrul legii, ceea ce îi salvează pe debitori de diverse necazuri.
Un alt avantaj al apelării la brokeri este capacitatea de a contracta un împrumut chiar dacă anterior vi s-a refuzat. Sarcina unui specialist este de a forma o reputație pozitivă a clientului în ochii angajaților băncii, iar el face față cu succes.
Kommersant Credit oferă servicii de brokeraj în condiții favorabile. Apelând la noi, plătiți doar pentru rezultat.
Brokerii de credit reprezintă o categorie specială de intermediari care permit persoanelor fizice să simplifice rezolvarea unor probleme legate de obținerea și plata creditelor. Cooperarea cu un broker simplifică foarte mult procedura de plată parțială sau integrală, deoarece creați o pernă suplimentară de siguranță pe cheltuiala unui intermediar. În plus, un broker de credite vă poate oferi informații utile despre unde și ce fel de credite puteți obține la o dobândă favorabilă.
Cel mai adesea, serviciile brokerilor pentru credite sunt asigurate chiar de bancile, care emit anumite tipuri de credite. O astfel de schemă este benefică pentru debitor însuși, precum și pentru bancă. Specialistul rezolvă problemele legale și tehnice, comunică cu clientul, iar clientul petrece mai puțin timp vizitelor personale la bancă și apelurilor la angajații băncii. De asemenea, pe internet este ușor să găsești un specialist independent care să selecteze băncile și ofertele de împrumut pentru tine pe baza propriei experiențe.
Cu ajutorul unui broker, obținerea unui împrumut este mult mai ușor. În primul rând, vă va oferi informații despre împrumuturi, opțiuni pentru obținerea acestora și posibile probleme legate de istoricul dvs. de credit. În al doilea rând, brokerul va putea oferi soluții la probleme și dificultăți în drumul către un împrumut de succes.
Unii brokeri sunt specializați în acordarea de împrumuturi pe termen scurt în sume mici. Serviciile lor sunt indispensabile pentru cei care nu au suficienți bani pentru achiziții urgente, sau pentru a rambursa o datorie la un alt împrumut, mai mare. In plus, se ofera si asigurare de risc de credit atunci cand, impreuna cu ofertele bancilor, clientul are posibilitatea de a se reasigura in cazul lipsei fondurilor. În acest caz, clientul poate reîmprumuta o anumită sumă de bani pentru a rambursa împrumutul principal și a nu strica istoricul de credit.
Principalele avantaje ale cooperării cu un broker de credit sunt economisirea de timp și reducerea riscurilor. Munca intermediarilor care oferă împrumuturi în condiții favorabile este un serviciu solicitat în Rusia. Principalele avantaje ale unui broker de credit și cooperarea cu el sunt capacitatea de a obține bani în datorii în suma potrivită cu orice istoric de credit. Valoarea plății pentru servicii depinde de suma împrumutată, de valoarea garanției, de solvabilitatea clientului.
Brokerul de creditare are o relație cu cele mai de încredere bănci mari, este orientat spre produse de creditare. Sarcina principală a mediatorului este de a proteja părțile de riscuri. Brokerul garantează rambursarea bancară a împrumutului, iar împrumutatul - primirea banilor în datorii.
Înainte de a căuta un consultant de credite angajat, ar trebui să aflați ce face un broker de credite, dacă este posibil să-și îndeplinească funcțiile pe cont propriu. Portofoliul de servicii include consultatii, selectia celei mai avantajoase oferte. Brokerul protejează riscurile părților, ajută la completarea corectă a documentelor și la întocmirea contractului.
Brokerii cinstiți de lucru nu percep o taxă suplimentară pentru întocmirea unui acord de tranzacție, verificând corectitudinea completării documentelor. Responsabilitățile unui broker nu includ verificarea unui istoric de credit - aceasta se face de către bănci sau clientul însuși, trimiterea unei cereri este gratuită. Un broker conștiincios preia plata după ce clientul primește un împrumut.
Răspunzând la întrebarea „Cine are nevoie exact de un împrumut bancar cu implicarea unui broker de credite?”, se pot evidenția persoanele cu un istoric de credit prost, fără o sursă de venit confirmată oficial. Serviciile unui broker pentru împrumuturi sunt solicitate în cazurile de primire a banilor la scară deosebit de mare - pentru afaceri, imobiliare, proprietăți scumpe. Clienții care au nevoie de consiliere financiară calificată vor beneficia de lucrul cu un intermediar.
Brokerii fără scrupule sunt obișnuiți. Persoanele care nu sunt familiarizate cu particularitățile obținerii de bani pe credit ar trebui să contacteze un broker reputat, cu o bună reputație. Ascunderea remunerației tale până în momentul semnării contractului, explicarea incompletă a regulilor de creditare către împrumutat este un motiv de îndoială de onestitatea brokerului.
Există situații în care o soluție profitabilă este obținerea unui împrumut cu ajutorul unui broker. Cum să alegeți un produs de împrumut, la ce parametri să acordați atenție, va explica intermediarul. Asistența în selectarea unui împrumut este un serviciu oferit de un broker gratuit.
Atunci când alegeți un broker, ar trebui să acordați atenție reputației sale, experienței de lucru, disponibilității și calității recenziilor. Companiile mari lucrează cu plata în avans 100%, casele de brokeraj mici și mijlocii solicită plata la îndeplinirea obligațiilor față de client. Deschiderea companiei, transparența termenilor de cooperare sunt caracteristicile unui contractant financiar conștiincios.
Brokerul nu ofera programe noi si unice de imprumut, pune la dispozitie clientului o gama variata de produse din care sa aleaga varianta cea mai potrivita. Servicii de brokeraj – mediere, asumarea riscurilor de neplata catre banca. Produsul de împrumut este astfel supus suplimentar unei taxe pentru serviciile unui intermediar și ale unui asigurător.
Educația financiară vă permite să alegeți singur un program de împrumut. În orice caz, colectarea și depunerea documentelor necesare se realizează de către client. Rolul brokerului este de a reduce timpul pentru obținerea unui împrumut.
Sfaturi de la Sravni.ru: utilizați cu înțelepciune serviciile brokerilor de credit. Puterea caselor de brokeraj și a brokerilor de credit individuali este informarea și selectarea unei liste mari de oferte pentru. De asemenea, vă permit să jucați în siguranță în cazul unui flux de numerar instabil până la momentul rambursării împrumutului.
Piața de brokeraj de credit din Rusia este în creștere constantă și se ridică la zeci de miliarde de ruble. La baza acestei activități este medierea între organizațiile de credit și persoanele care doresc să obțină un împrumut. Un broker de credit, respectiv, este reprezentantul unei astfel de companii, un intermediar între o bancă, o agenție imobiliară, o reprezentanță auto și un împrumutat, un client. Se face referire la ele în diferite ocazii. De exemplu, atunci când o persoană are nevoie urgentă de un împrumut, iar băncile îl refuză. Sau când nu este mulțumit de dobânzile oferite de instituția de credit. În acest caz, brokerul se obligă să găsească cea mai bună variantă de credit sau produs de credit pentru client, ale cărei rate i s-ar potrivi.
În țările occidentale, acesta este un tip comun de activitate financiară, dar în Rusia a apărut relativ recent și nu este încă supus unui studiu precis, în mare parte din cauza răspândirii așa-numiților „brokeri negri” - participanți neînregistrați la oferta pieței financiare. certificate false către clienți. Piața tradițională de brokeraj de credit funcționează exclusiv în limitele legii.
Un broker profesionist este o persoană care cunoaște toate capcanele industriei de creditare. Responsabilitățile sale includ găsirea celui mai profitabil împrumut, precum și gestionarea tuturor cazurilor din etapa inițială: depunerea unei cereri, colectarea documentelor, reducerea timpului de examinare a unei cereri etc. O funcție importantă a unui broker este de a consilia clientul în toate etapele. El poate ajuta la elaborarea unei scheme de returnare a fondurilor împrumutate, poate recomanda cum să crească statutul, atractivitatea în fața băncii. De asemenea, specialistul va oferi toate explicațiile despre costuri, posibile amenzi și alte caracteristici. Toate acestea reduc riscul ca o bancă să refuze să ofere fonduri unei persoane și, de asemenea, minimizează probabilitatea ca o persoană să ia un împrumut pe care nu îl va putea plăti.
Apelarea la un astfel de specialist este deosebit de benefică în cazurile în care trebuie să luați o sumă mare de bani, dar nu există nici timp, nici cunoștințe speciale pentru a înțelege numeroasele oferte de la zeci de organizații bancare.
Astfel, un broker de credit vă permite să:
Este important ca astfel de companii să reprezinte interesele clienților, nu ale creditorilor. Deși această situație se dezvoltă exclusiv pe piața internă: în vest, piața de brokeraj este oarecum diferită.
De obicei, companiile de brokeraj rusești primesc o sumă fixă sau un anumit procent dintr-un împrumut bancar pentru serviciile lor. O varianta mai des intalnita este atunci cand plata le include pe amandoua, insa multe companii nu taxeaza pentru consultatia initiala, si, de asemenea, solicita plata doar dupa o tranzactie reusita cu o institutie de credit. Desigur, plata cade pe umerii clientului. În țările occidentale, de exemplu, în SUA, Canada, Spania, serviciile companiilor de brokeraj sunt folosite mai des de către băncile înseși, care, de fapt, conțin această piață.
Astăzi, peste 4.000 de organizații de brokeraj operează în Rusia. Nimeni nu-și poate numi numărul exact. Majoritatea dintre ei sunt uniți sub egida Asociației Naționale a Brokerilor de Credit și Consilierilor Financiari. Aceasta este o organizație oficială care eliberează certificate specialiștilor aprobați de Asociația Băncilor Regionale din Rusia. Prezența unor astfel de certificate este de obicei o confirmare a calității și integrității companiei.
Printre reprezentanții cheie se numără firmele „Consultant de credit și financiar”, „Finmart”, „Creditmart”, „Agenția financiară”. Cu toate acestea, servicii similare sunt adesea furnizate de mici companii private, persoane fizice și alte organizații financiare, ceea ce face dificilă o numărare exactă a numărului de brokeri de credit.
Un procent mare de brokeri neprofesioniști a afectat reputația comunității profesionale. De exemplu, unii clienți s-au plâns că, după ce au contactat astfel de organizații, li s-a dat o listă cu băncile și ofertele lor de împrumut copiate de pe Internet, și pentru o sumă destul de mare. Desigur, toate acestea nu au nicio legătură cu brokerajul real.
O altă latură întunecată a acestui tip de activitate este „brokerajul negru”. Organizațiile ajută clienții „dificili” – debitori, oameni cu istoric de credit prost și lipsă de surse oficiale de venit. Ei oferă să emită certificate de venit false, certificate de proprietate și alte documente. Toate acestea țin de categoria infracțiunilor care fac obiectul pedepsei penale. Atunci când o bancă detectează un fals, atât clientul care a furnizat informații false, cât și organizația care a fost de acord cu falsificarea documentelor pot avea probleme.
Există două tipuri de brokeri:
Ultima direcție în Rusia este încă slab dezvoltată, deoarece există anumite dificultăți în etapa de evaluare a solvabilității unei persoane juridice. Acest lucru îi împiedică pe specialiști să dea o evaluare expertă a unui pachet de documente, reprezentând interesele companiilor într-o bancă.
Cercetătorii prevăd dezvoltarea în continuare a pieței interne de brokeraj. Dacă comparăm din nou cu țările occidentale, atunci acolo de la 30 la 50 la sută din toate tranzacțiile de credit sunt efectuate prin medierea lor directă. În Rusia, aceste cifre sunt mult mai mici, deși nu pot fi estimate cu exactitate.
Cu toate acestea, există și alte fapte de atitudine necinstită față de profesie, care se referă direct la clienți. De exemplu, este posibil ca brokerii să nu explice împrumutaților drepturile lor, condițiile de împrumut sau să nu ascundă rata dobânzii pe care o solicită după semnarea unui contract de împrumut. Așadar, cum poți deosebi un broker adevărat de un escroc?
Printre brokerii ruși, există un set neoficial de reguli prin care un participant profesionist pe piață poate fi identificat:
Acest lucru nu înseamnă deloc că un „broker non-negru” nu poate ajuta clienții dificili să obțină un împrumut. Desigur, organizațiile oficiale nu se vor oferi niciodată să falsifice documente, dar pot sfătui ce certificate pot fi colectate suplimentar, cum să îmbunătățească un istoric de credit. De asemenea, pot colecta informații despre instituțiile bancare care tratează potențialii clienți cu mai puțină părtinire.
În prima etapă, clientul se familiarizează cu activitatea companiei. Daca intelege care este sarcina brokerului, acesta poate semna un contract cu firma, in care se specifica termenii de cooperare, comisionul societatii daca cererile clientului sunt indeplinite. Lucrările ulterioare sunt după cum urmează:
Un broker profesionist trebuie să monitorizeze constant schimbările din sectorul financiar al economiei, să știe care bănci fac oferte profitabile. Un broker este un adevărat consilier financiar care trebuie să știe totul despre împrumuturi, să împărtășească aceste cunoștințe clienților pentru ca aceștia să economisească bani și timp. Dar până acum, băncile rusești nu sunt întotdeauna de acord cu acest lucru. S-a întâmplat că acolo brokerii sunt adesea tratați cu suspiciune, presupunând că serviciile lor au fost necesare, cel mai probabil, de către clienți cu un istoric de credit prost. Cu toate acestea, această atitudine nu este întotdeauna găsită. În multe bănci, companiile de brokeraj sunt dispuse să facă afaceri.
