Printre decretele semnate de președintele Putin la sfârșitul lunii decembrie 2017 care vizează îmbunătățirea demografiei în Rusia a fost și un decret de subvenționare a creditelor ipotecare pentru familiile cu al doilea sau al treilea copil. Reamintim că alte măsuri au fost, în special, majorarea plăților lunare, precum și posibilitatea de a primi plăți lunare de aceeași mărime din fondurile de capital maternal, unele au fost introduse și în programul capitalului mamă propriu-zis, iar perioada de valabilitate a acestuia a fost prelungită. O atenție deosebită trebuie acordată unui alt decret prezidențial - privind creditele ipotecare preferențiale. Cum să obțineți un credit ipotecar la 6 la sută în 2018, condițiile pentru obținerea unui nou credit și subvenționarea luate anterior, căruia i se acordă un credit ipotecar cu sprijinul statului în 2018.
Subvenționarea ipotecarului va fi disponibilă doar pentru acei ruși care, începând de la de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022(adică timp de cinci ani întregi) se naște al doilea sau al treilea copil. Statul oferă acestor familii posibilitatea de a-și îmbunătăți condițiile de viață printr-un credit ipotecar, o parte din dobândă a cărei dobândă va fi acoperită de la buget.
De exemplu, dacă iei un credit ipotecar la 10 la sută pe an, atunci timp de câțiva ani vei plăti 6 la sută pe an, iar trezoreria va prelua 4 la sută.
Ipoteca preferențială, apărută din 2018, funcționează pe baza decretului președintelui Putin (mai precis, pe baza celui aprobat de acesta la finalul unei ședințe speciale), precum și pe baza unuia detaliat. , unde toate regulile noului program sunt precizate în detaliu.
Dacă vă familiarizați cu lista completă de cerințe pentru împrumutat, atunci puteți obține un credit ipotecar preferențial cu sprijin de stat la 6% dacă:
În calitate de co-împrumutați pe o astfel de ipotecă pot acționa până la patru persoane. De exemplu, ambii părinți ai unui copil născut și una dintre rudele lor apropiate.
Din păcate, această lege nu este retroactivă în sensul că părinții unui al doilea sau al treilea copil născuți înainte de 1 ianuarie 2018 nu vor putea obține o ipotecă de 6%. Este jignitor mai ales într-o astfel de situație pentru cei al căror copil s-a născut în ultimele zile ale anului 2017.
Dar în ceea ce privește creditele ipotecare pe care familia le-a contractat înainte de 1 ianuarie 2018, legea aduce o veste bună - astfel de credite pot fi restructurate. Vom vorbi mai jos despre cum să faceți acest lucru.
După cum am spus, concluzia este că statul plătește o parte din dobânda la un credit ipotecar pentru familiile cu al doilea sau al treilea copil. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că programul este temporar și pentru toți cei 20-30 de ani de împrumut, trezoreria nu vă va subvenționa dobânda. Cu toate acestea, în orice caz, rămân anumite nuanțe.
Deci, cât timp va subvenționa statul un credit ipotecar pentru dvs.:
În ceea ce privește însumarea perioadei de sprijin de stat pentru creditele ipotecare în cadrul acestui program, funcționează așa. Ai avut al doilea copil în 2018. Sunteți eligibil pentru a primi un împrumut favorabil, care va fi subvenționat până în 2021. Dacă anul viitor, 2022, ți se naște cel de-al treilea copil, din momentul nașterii lui, poți solicita o prestație pentru încă cinci ani - până în 2027.
O altă opțiune este ca în 2018 să ai un al doilea copil și să ai dreptul la o prestație ipotecară până în 2021. Dar deja în 2020, în timp ce prima perioadă de grație este în vigoare, ai un al treilea copil. În acest caz, beneficiul este reînnoit pentru cinci ani, iar tu îl vei folosi continuu timp de opt ani.
Dacă se va acorda imediat o prestație pentru opt ani, dacă ai deja un copil și se nasc gemeni, nu este specificat nicăieri, deși conform logicii legii, acest lucru ar trebui să se întâmple.
Desigur, se pune întrebarea, ce dobândă va fi la împrumut după încheierea perioadei de grație. Acest procent se calculează după cum urmează: rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului, plus două procente.
Atunci când solicitați un împrumut favorabil, în acest caz este și data următoarei revizuiri. De exemplu, în ianuarie rata cheie este de 7,75%. Aceasta înseamnă că costul deservirii unui împrumut luat astăzi va fi de 9,75% pe an în trei, cinci sau opt ani.
Cu toate acestea, următoarea revizuire a ratei este așteptată pe 9 februarie 2018. Dacă Consiliul de Administrație al Băncii Centrale decide să o scadă (ceea ce este probabil), atunci de luni, 12 februarie, vei putea aplica pentru o astfel de ipotecă preferențială, care ulterior se va dovedi a fi mai ieftin de deservit. De exemplu, dacă rata este redusă la 7,5%, atunci dobânda la împrumut în viitor va fi deja de 9,5%. În prezent, o reducere consistentă a ratei cheie în Rusia (valoarea sa este revizuită în medie la fiecare șase săptămâni) este cel mai probabil curs al evenimentelor. Deci, cu siguranță ar trebui să urmați acest indicator, acesta va oferi o oportunitate de a economisi în viitor.
Așadar, dacă ești sigur că ești eligibil pentru un credit ipotecar susținut de guvern în cadrul noului program pentru familiile cu al doilea sau al treilea copil, atunci merită să citești condițiile detaliate privind condițiile în care se acordă o astfel de ipotecă.
Iată o listă completă a acestor condiții:
De asemenea, aveți dreptul de a utiliza noul program de credit ipotecar preferențial dacă ați luat împrumutul în sine mai devreme și continuați să faceți plăți pentru acesta, dar după 1 ianuarie 2018 ați avut un al doilea sau al treilea copil.
Vă rugăm să rețineți că, în acest caz, puteți doar să restructurați creditul ipotecar pe care l-ați contractat pentru a cumpăra un apartament într-un imobil nou!
Pe lângă susținerea natalității, un nou program de credite ipotecare preferențiale cu sprijin de stat pentru familiile cu doi sau trei copii vizează și sprijinirea sectorului construcțiilor. Deci obținerea unui nou împrumut sau restructurarea unuia luat anterior pentru a cumpăra o locuință pe piața secundară nu va funcționa.
Pentru a restructura un credit ipotecar pentru cei care l-au luat mai devreme, există o listă de condiții suplimentare:
Dacă revenim la subiectul dobânzii la creditele ipotecare familiale preferențiale, atunci, desigur, nu este atât de important la ce bancă aplicați pentru un astfel de credit. În orice caz, de la trei la opt ani, împrumutul te va costa 6% pe an, apoi rata cheie actuală plus două procente.
Puteți obține un credit ipotecar preferențial la aproximativ 80 de bănci diferite care sunt partenere ai Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe. O listă completă a acestor bănci este disponibilă. Puteți alege banca care vă este mai convenabilă.
Deplin lista de documente, care va fi necesar pentru a aplica pentru o ipotecă preferențială la 6 la sută cu sprijin de stat la nașterea celui de-al doilea copil în 2018-2022, este dat în. Băncile au dreptul de a solicita titluri suplimentare în plus față de cele enumerate în această listă.
Creditele ipotecare preferențiale sunt înțelese în mod obișnuit ca subvenționând instituțiile de stat și nestatale pentru achiziționarea de locuințe cu fonduri de credit.
Ipoteca preferentialaîn Rusia este conceput pentru a îmbunătăți condițiile de viață ale segmentelor neprotejate social ale populației, familiilor tinere și cu venituri mici care se află la cozile de locuințe. Îmbunătățirea se realizează cu ajutorul sprijinului financiar de stat și a creditelor ipotecare accesibile.
Ipoteca preferențială stimulează achiziționarea de gata făcute și de locuințe în construcție pe piața primară.
În Rusia, implementarea creditelor ipotecare preferențiale se realizează în trei moduri principale:
Ipoteca cu sprijin de stat- este în principal .
Acest program de stat are următoarele obiective:
Fiecare dintre aceste regiuni își dezvoltă propriile programe ipotecare preferențiale pentru profesori, medici, tineri oameni de știință, personal militar și alte grupuri sociale.
Pe lângă piața imobiliară de stat, există și ipoteca preferențială non-statală. Acestea sunt programe specializate țintite dezvoltate de organizații comerciale (bănci și mari corporații) care permit unor grupuri țintă specifice să achiziționeze spațiu de locuit - apartamente sau case - cu ajutorul creditelor ipotecare la dobândă redusă.
Prin dezvoltarea de programe de credit ipotecar preferențial non-statal, diverse organizații comerciale urmăresc obiective diferite, dar oarecum similare. Băncile, oferind clienților lor să profite de împrumuturile preferențiale, se străduiesc să obțină clienți promițători, responsabili, care să plătească cu exactitate plățile împrumutului. Marile organizații comerciale și corporații de stat, de exemplu, Căile Ferate Ruse, subvenționând achiziționarea de locuințe pe credit pentru angajații lor, îi leagă de ei înșiși, obligându-i indirect să muncească mai mult și mai bine.
Ipotecile preferențiale non-statale sunt oferite de:
Atât bancar cât și ipoteca corporativa urmăresc un obiectiv principal: loialitatea din partea clienților și angajaților lor.
Pentru a obține un credit ipotecar bancar preferențial, potențialii debitori trebuie să furnizeze următoarea listă de documente:
Acest program a intrat în vigoare la 1 martie 2015 și trebuia să dureze un an, încheindu-se la 1 martie 2016, dar a fost prelungit până la sfârșitul anului 2016. Face parte din guvern program anti-criză, a cărei sarcină este să activeze mai întâi piața creditelor ipotecare, apoi piața construcțiilor. Acesta din urmă este considerat de mulți experți drept una dintre locomotivele economiei ruse.
Pe lângă contribuția la îmbunătățirea condițiilor de viață pentru cetățenii ruși, program de subvenții ipotecare în 2016 este menit să revigoreze piața primară de locuințe, care se confruntă cu o anumită stagnare asociată cu o scădere a numărului de vânzări. Potrivit multor experți, această tendință se datorează în mare măsură ratelor ipotecare foarte mari.
Programul de sprijin de stat pentru creditare adoptat de guvernul rus este conceput pentru a reduce aceste rate. În cadrul acestui program, statul se obligă să subvenționeze ratele ipotecare pentru ca acestea să nu depășească 12%. În acest scop, în bugetul actual sunt incluse aproximativ 20 de miliarde de ruble. De altfel, diferența dintre ratele preferențiale de 12% și ratele ipotecare reale va fi compensată de la bugetul de stat, care nu trebuie să depășească nivelul - rata Băncii Centrale + 3,5%. De fapt, pentru bănci, aceasta este una dintre modalitățile de refinanțare a creditelor ipotecare în detrimentul bugetului de stat.
Termenul maxim al creditării ipotecare preferențiale este de 30 de ani. Suma maximă de credit ipotecar preferențial pentru rezidenți Regiunea Moscova, Moscovași Petersburg crescut la 8 milioane de ruble, pentru rezidenții din alte regiuni rusești, valoarea creditelor ipotecare preferențiale este 3 milioane de ruble. Pentru a obține o ipotecă preferențială, solicitantul acesteia trebuie să efectueze un avans din fonduri proprii în valoare de 20% din costul total proprietatea achizitionata. În plus, cumpărătorul locuinței trebuie să asigure locuința achiziționată și propria persoană din fonduri proprii pentru primul an de credit prin emiterea unei polițe. asigurare personală. Dacă debitorii refuză să respecte această cerință, atunci ratele dobânzilor vor crește cu 1-2%, în funcție de condițiile individuale ale băncii. În plus, un solicitant pentru o ipotecă preferențială, care locuiește în Sankt Petersburg, Moscova și regiune, trebuie să documenteze că venitul familiei sale depășește 164 de mii de ruble. Cert este că plata lunară pentru un credit ipotecar preferențial de 8 milioane este de 82.289 de ruble, iar băncile nu vor aproba un credit ipotecar dacă mai mult de o treime din bugetul familiei este cheltuită în rate lunare.
Subvenționarea de stat a împrumuturilor concesionale pe cheltuiala bugetului federal poate fi reziliată în două cazuri: fie împrumutatul nu îndeplinește în mod sistematic termenii contractului ipotecar, fie rata Băncii Centrale Ruse scade la 9,5% sau mai puțin.
Întrucât Decretul Guvernului din 13 martie 2015 prevede în mod expres că programul de creditare ipotecară preferențială se va derula în cadrul proiectului federal „Locuințe pentru familiile rusești”, procedura de obținere a permisiunii de participare la credite ipotecare preferențiale va fi următoarea.
Documentele depuse sunt luate în considerare de autoritățile locale în termen de trei săptămâni, după care se acordă sau nu permisiunea pentru dreptul de a participa la programul de creditare concesională.
După obținerea unui astfel de drept, potențialul debitor trebuie să aleagă o bancă de împrumut. Guvernul, prin decretul său, a limitat numărul băncilor participante la program cu condiția ca volumul creditelor ipotecare emise de acestea din urmă să fie egal cu 300 de milioane de ruble. lunar. Aceasta înseamnă că, din martie 2015, creditele ipotecare preferențiale la Sberbank, VTB 24, Gazprombank și alte bănci de top din Rusia au devenit disponibile tuturor celor care doresc să-și îmbunătățească condițiile de viață.
Banca creditoare selectată va furniza potențialului împrumutat lista sa individuală de documente și cerințe, care vor fi determinate de circumstanțele și condițiile specifice pentru acordarea unui credit ipotecar.
După ce potențialul împrumutat a îndeplinit toate cerințele și condițiile băncii creditoare, el semnează un acord la filiala locală a Ministerului Construcțiilor și Locuințelor și Utilităților Publice, conform căruia fondurile de la bugetul federal vor fi transferate către banca creditoare. pentru a achita diferența dintre dobânda preferențială și cea reală.
În Rusia, există o ipotecă socială pentru oamenii săraci. Aceasta este o întreagă gamă de activități destinate persoanelor care nu pot obține un împrumut în condiții normale. Ipoteca cu sprijin de stat, cu toate meritele sale, implică o serie de restricții severe.
Să vedem ce programe funcționează în 2019, care sunt principalele lor nuanțe.
Programele de credit ipotecar cu sprijin de stat (social) permit persoanelor cu venituri mici să împrumute de la bancă o sumă mare necesară achiziționării unei locuințe.
O parte din costuri este acoperită de stat.
Există mai multe forme de subvenții sociale:
Fiecare dintre aceste tipuri de asistență are propriile subtilități și nuanțe. În plus, țara are mai multe programe care vizează diferite grupuri ale populației. De exemplu, familiile tinere, militarii, angajații de stat și alții sunt creditați separat.
Puteți primi sprijin de stat doar pentru un singur program. Acest lucru nu se aplică utilizării capitalului de maternitate.
Esența programului este următoarea:
De câțiva ani se acordă ipoteci cu sprijin de stat. În 2016, condițiile s-au schimbat ușor. Acestea rămân aceleași pentru perioada curentă. Atunci când alegeți un program, ar trebui să vă concentrați pe grupul pentru care este scris.
Să aruncăm o privire la principalele caracteristici ale celor mai populare cinci proiecte.
Ai nevoie de subiect? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.
Un certificat de rambursare a ipotecii este furnizat soților care nu au depășit aniversarea a 35 de ani. În plus, familia ar trebui să fie în linie pentru îmbunătățirea condițiilor de viață în administrația locală.
Valoarea subvenției depinde de componența familiei solicitantului:
Acest tip de sprijin este utilizat pentru un avans la un credit ipotecar sau ca o completare la suma deja disponibilă pentru achiziționarea unui apartament.
Trebuie să vă dovediți capacitatea de a vă plăti cota:
Militarii care au semnat contractul mai târziu de 01/01/2005 primesc anual o anumită sumă în contul personal. Îl poți folosi, de exemplu, pentru a face un avans, după trei ani.
Numai apărătorii nevoiași ai Patriei sunt asigurați cu această subvenție. Ofițerii de poliție sunt egali cu militarii. Ei au dreptul la o subvenție numai după 10 ani de serviciu.
Băncile emit ipoteci personalului militar cu condiția rambursării acestora până la vârsta de 45 de ani.
Cetăţenii care s-au dedicat muncii în domeniul ştiinţei şi educaţiei au, de asemenea, dreptul la o ipotecă cu sprijinul statului.
Este conceput în principal pentru tineri. Solicitantul nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani, pentru doctorii în științe, vârsta este extinsă la 40 de ani. Acești cetățeni sunt obligați să confirme că trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață, în conformitate cu legea.
Certificatul de sprijin de stat poate fi folosit ca avans. Programul se aplică și profesorilor cu vârsta de până la 35 de ani. Li se emite un credit ipotecar la un procent minim de 8,5. În plus, bugetul plătește o sumă forfetară de 20% din suma totală.
Însă profesorul este obligat să plătească imediat 10% din costul apartamentului.
Îl poate folosi orice cetățean al Federației Ruse care a dovedit necesitatea îmbunătățirii condițiilor de locuit. Programul este implementat în trei moduri:
Beneficiarul însuși este obligat să aibă 10% din suma totală în contul bancar.
Doar un cetățean angajat oficial poate participa la ipoteca socială.
Destul de des, familiile cu copii folosesc fondurile alocate de stat după nașterea celui de-al doilea și următorii copii pentru achitarea ipotecii.
Certificatul poate fi făcut ca avans sau pentru rambursarea soldului unei ipoteci emise anterior.
Compatibil cu alte tipuri de creditare socială în detrimentul bugetului.
Există o serie de condiții pe care beneficiarul și noua locuință propusă trebuie să le îndeplinească.
Multe instituții financiare sunt implicate în activități guvernamentale. Propunerile lor diferă în anumite nuanțe.
Comun tuturor este următorul: programul de credit ipotecar de stat impune restricții instituțiilor financiare. Cooperarea cu bugetul nu permite includerea unor condiții suplimentare în contractele care vizează creșterea veniturilor băncii.
Programele bancare respecta pe deplin regulile si restrictiile stabilite de reglementarile guvernamentale in ceea ce priveste alegerea locuintei, conditiile de imprumut.
Această instituție financiară oferă de câțiva ani împrumuturi ipotecare susținute de guvern. Condițiile pentru 2019 sunt practic aceleași ca înainte:
Oferim doar condiții care diferă de cele menționate deja pentru Sberbank. VTB permite rambursarea anticipată a datoriilor. Nu există taxe suplimentare pentru aceasta.
Această instituție financiară a ridicat contribuția inițială la 40%. Dar există două condiții atractive:
Rata a fost redusă aici. Este doar 10,9%. Din prima lună puteți plăti întreaga sumă, nu sunt prevăzute penalități și amenzi.
Vârsta împrumutatului ipotecar nu depinde de sex. Condiția principală este ca persoana să returneze întreaga sumă la bancă înainte de împlinirea a 65 de ani. Cu toate acestea, banca are nevoie de până la 90 de zile pentru a decide cu privire la aprobarea cererii.
Daca clientul refuza asigurarea, tariful creste automat cu 7% (devine normal).
Un proiect finanțat din două surse: bugetul și veniturile cetățenilor. Se adresează persoanelor cu salarii mici. S-a acordat dreptul de a acoperi datorii:
Fiecare contribuabil poate solicita organului fiscal să recupereze o parte din suma cheltuită cu ipoteca. Bugetul primește o parte din bani din tranzacție - impozitul. Îi va returna 13% din ceea ce este listat.
Conform legislației, sumele ipotecare sunt limitate la 2 milioane de ruble. Adică, 260 de mii de ruble pot fi returnate din taxa principală. (13% din 2 milioane). Dar plățile dobânzilor nu sunt limitate.
Plățile dobânzilor se calculează după cum urmează:
Suma plăților dobânzilor la împrumut x 13% = rambursare taxe.
Dacă ați cheltuit, de exemplu, 450 de mii de ruble, atunci vi se vor întoarce:
450.000 × 13% = 58,5 mii de ruble
Operațiunea nu este efectuată automat de către agenția de stat. Ar trebui să aplicați la biroul fiscal cu o declarație.
Oferă un împrumut la 14,7%. Dar perioada de returnare a crescut semnificativ - până la 50 de ani. Suma se majorează pentru rezidenții capitalei. Este de 8 milioane de ruble. Plata inițială - 20%. Lucrează cu bugetul în toate problemele.
Acestea includ:
Împrumutul cu sprijinul statului nu este practic diferit de procedura obișnuită pentru obținerea unui credit ipotecar.
Toate acțiunile sunt strict programate. Arata asa:
Pasul 1: Colectarea documentelor
Acesta este cel mai important pas. Nu se recomandă grăbirea. Citiți cu atenție cerințele legale. Faceți fotocopii după actele de identitate ale tuturor membrilor familiei. Colectați certificate de venit, proprietate, locuințe actuale. Nu uitați să verificați Certificatul de ajutor de stat. Unele bănci solicită dovada angajării. Trebuie să solicitați administrației întreprinderii un carnet de muncă sau o copie certificată a acesteia.
Numărul de titluri depinde de condițiile instituției de credit.
Pasul 2. Selectăm o bancă
Aici sunt importante condițiile și preferințele împrumutatului. Datele principale care necesită o atenție atentă sunt prezentate mai sus. Ar trebui să vă evaluați puterea atunci când luați în considerare ratele și procentul din suma pe care doriți să o depuneți imediat.
Pasul 3. Ce vom cumpăra
Cetăţenii care utilizează garanţia bugetară sunt limitati în alegerea apartamentelor. Este permis să investești bani doar în clădiri noi. De regulă, cercul lor este limitat. Băncile cooperează cu dezvoltatorii lor, care, la rândul lor, primesc fonduri bugetare. În acest fel, statul își protejează banii.
Cel mai simplu ar fi să vorbești cu banca, să le ceri recomandările. Pe baza acestora, alege un apartament pe placul si mijloacele tale.
Simțiți-vă liber să întrebați de cinci ori despre acele case care vă plac mai mult decât cele oferite.
Pasul 4. Întocmirea unui acord cu banca
Când toate aprobările au fost trecute, s-a constatat că locuința îndeplinește condițiile propuse, contractul de împrumut trebuie dedus.
Priviți cu atenție secțiunile tipărite cu litere mici.
Pot exista probleme viitoare ascunse sub forma consimțământului la o amendă în caz de întârziere a plății de o oră și altele asemenea.
Întrebați dacă acordul include o condiție pentru rambursarea anticipată a ipotecii. Acest lucru poate fi util mai târziu.
Pasul 5. Înregistrarea dreptului de proprietate
După transferul de bani, cumpărătorul ar trebui să-și stabilească dreptul la proprietate.
Pentru a face acest lucru, contractul de vânzare trebuie dus la filiala Rosreestr. Acolo se va repara, ceea ce va oferi garanții suplimentare pentru proprietate.
Până la plata întregii datorii, de fapt, vei folosi locuințe deținute de o instituție de credit. Este acolo în așteptare. Prin urmare, trebuie asigurat.
Dreptul băncii la un apartament este înregistrat legal ca ipotecă. Hartia este eliberata de notar, se pastreaza in banca. Acest document garantează restituirea sumei investite către instituția financiară.
Un apartament ipotecat nu poate fi vândut, donat și altele asemenea. În cazurile cele mai critice, ar trebui consultați experți.
Eficacitatea cooperării dintre buget și cetățeni în obținerea de credite ipotecare a fost dovedită prin activitățile desfășurate.
Deci, în 2015, s-a înregistrat o creștere a furnizării locuitorilor țării cu contoare proprii. Indicatorul a crescut de la 22 de metri pătrați. m. de persoană până la 24 mp. m. Creste si proportia familiilor care isi permit sa achizitioneze un apartament nou.
În acel an, a crescut cu 30%.
Contra, din păcate, nu toate sunt depășite.
În același timp, există un interes din ce în ce mai mare pentru acest tip de cooperare între cetățeni. Oamenii încep să aibă încredere în garanțiile statului pentru achiziționarea de locuințe.
Dragi cititori!
Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.
Pentru o rezolvare promptă a problemei dvs., vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.
Din aprilie până la sfârșitul lunii noiembrie 2018, rușii ar putea solicita un împrumut ușor pentru a cumpăra o casă de lemn finisată de la producător. Statul a acordat băncilor subvențiile necesare, acoperind 5% din dobânda inițială la credit.
Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.
Abonați-vă la actualizările noastre!
Ipoteca cu sprijin de stat
4 februarie 2017, 01:57 3 martie 2019 13:50 
Criza din economia rusă nu a afectat în cel mai bun mod costul împrumuturilor bancare, privând familiile tinere de speranța de a-și achiziționa propriile locuințe din cauza ratelor ridicate ale dobânzilor. Cu toate acestea, există și programe de creditare ipotecare preferențiale, despre care vom discuta în acest articol.
Programul de Ipoteca Subvenționată este un împrumut pentru locuință țintit cu o rată a dobânzii redusă în comparație cu un împrumut obișnuit.
Creditele ipotecare preferențiale sunt concepute pentru a oferi posibilitatea de a-și achiziționa proprii metri pătrați tinerilor soți cu un nivel scăzut de venit, precum și familiilor care aparțin categoriei cu venituri mici.
O caracteristică a programului luat în considerare este posibilitatea de a împrumuta la o rată care nu depășește 12%, în timp ce împrumutatul poate conta pe acordarea de concedii de credit de până la 12 luni și reducerea ratei lunare.
Toate acestea fac ca „LI” să fie atractiv datorită sistemului flexibil de rambursare a creditului. Sberbank, VTB 24, Banca Moscovei și Rosselkhozbank participă la acest program la Moscova.
Puteți obține un credit ipotecar preferențial luând un loc la coada celor care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață. Plata socială stabilită de stat poate fi direcționată către:
În plus, legislația permite ca plata socială să fie utilizată ca avans, precum și rambursarea unei plăți de acțiuni în cazul în care o familie tânără este membră a unei cooperative de economii de locuințe sau de construcții de locuințe. După această plată, locuința devine proprietatea unei familii tinere.
Pentru a solicita la bancă o ipotecă preferențială, tinerii soți vor trebui să confirme suma venitului lunar. Trebuie avut în vedere faptul că băncile, fără prea multă dorință, împrumută familiilor tinere, deoarece există o mare probabilitate ca femeile să intre în concediu de maternitate, iar bărbații să facă recrutare militară.
Pentru a rezolva cu succes problema obținerii unui împrumut preferențial, merită să contactați bănci cunoscute precum Rosselkhozbank sau Sberbank, unde există mai multe programe preferențiale din care să alegeți.
Însă, mizând pe un împrumut pe mai mulți ani, ar trebui să fii atent în primul rând la cuantumul dobânzii și la alte condiții importante ale împrumutului. O cerere pentru un împrumut preferenţial în 2016 trebuie depusă înainte de 1 martie.
De exemplu, vom oferi un produs de împrumut al Sberbank, care poate fi emis pe beneficii - „Familie tânără”. Avansul pentru acest împrumut nu este mai mare de 10% dacă există un copil în familie și de 15% pentru cuplurile fără copii.
Acest program de împrumut prevede o rată redusă a dobânzii. Pe lângă costul redus, o familie tânără poate conta și pe alte beneficii, de exemplu, amânarea contribuțiilor în cazul nașterii unui copil.
Cu toate acestea, adesea băncile comerciale, dorind să atragă noi clienți, numesc un împrumut țintă obișnuit în condiții standard un program preferențial pentru familiile tinere. Prin urmare, vă recomandăm să vă acordați timp pentru a studia în detaliu creditul oferit.
În același timp, băncile evidențiază adesea un program de creditare ipotecară pentru o familie tânără ca un produs bancar separat, mai degrabă ca un stratagem de marketing. În același timp, condițiile unui credit ipotecar practic nu diferă de cele standard.
Cumpărarea unui apartament pe baza unui credit ipotecar este destul de des o soluție foarte profitabilă și convenabilă, mai ales în cazurile în care este problematic pentru cumpărător să plătească întreaga sumă.
Cu toate acestea, acest eveniment nu este încă ieftin.
Apare o întrebare destul de rezonabilă - este posibil să economisiți cumva bani prin primirea de beneficii?
Obținerea de beneficii atunci când cumpărați un apartament cu un credit ipotecar este real, dar trebuie să țineți cont de o serie de nuanțe.
Doar acei cumpărători a căror valoare de cumpărare nu depășește două milioane de ruble.
În acest caz, suma de treisprezece la sută din costul apartamentului pur și simplu se stinge - nu trebuie plătită.
Dar până în 2014, o astfel de oportunitate a existat doar într-o versiune unică, adică. O persoană îl poate folosi doar o dată în viață.
Din ianuarie 2014 pentru cetățenii Federației Ruse, această oportunitate de a primi beneficii a devenit disponibilă la cumpărarea de noi locuințe (dar fără a depăși limita stabilită în două milioane de ruble).
Diferența care nu trebuie plătită nu este altceva decât impozitul pe venit, care cade pe umerii acelui participant la actul de cumpărare și vânzare de locuințe, al cărui venit depășește cheltuielile (vânzătorul).
Beneficiile la cumpărarea unei locuințe sunt oferite sub rezerva anumitor nuanțe.
Prețul limitat al unui apartament sau al unei case, pentru a cărui achiziție se acordă beneficii, nu trebuie să depășească două milioane de ruble.
În cazul unui credit ipotecar pentru locuință, această sumă este limitată trei milioane de ruble.
O subvenție este acordată numai dacă există documente care confirmă dreptul de a deține un apartament, o casă, un teren de locuit (adică la achiziționarea unei locuințe).
Pentru a primi beneficii, un cetățean al Federației Ruse trebuie să aibă venituri oficiale, din care impozitul este plătit la bugetul de stat.
În caz contrar, cumpărătorului i se vor refuza beneficiile pentru achiziționarea unui apartament.
Conform legislației actuale a Federației Ruse, dreptul de a oferi beneficii la cumpărarea unei locuințe este acordat oricărui cetățean rus care este angajat oficial și transferă impozitul pe venit la trezorerie în valoare de treisprezece la sută.
Impozitul pentru achiziționarea unui apartament, case sau teren rezidențial nu este supus impozitului și persoanelor al căror impozit pe venit este nouă la sută.
În cazul în care un părinte cumpără o locuință și apoi o înregistrează pentru copilul lor minor, valoarea impozitului la cumpărare este de asemenea dedusă în valoare de treisprezece la sută din valoarea proprietăţii.
In acest caz, copilul ramane indreptatit la aceste prestatii dupa implinirea varstei majoratului.
O subvenție pentru achiziționarea propriului apartament poate fi obținută în diverse situații, după ce a primit documente justificative corespunzătoare de apartenență la una sau alta categorie preferenţială.
Pentru familiile tinere, există un program special de credit ipotecar preferențial creat pentru a-i ajuta pe tinerii căsătoriți să-și achiziționeze propria locuință.
Pentru a participa la acest program, familia trebuie să colecteze o listă de documente.
Membrii familiei trebuie să îndeplinească anumite criterii:
Unele dintre caracteristicile acestui program sunt prezentate în tabelul de mai jos:
O familie tânără ar trebui să se adreseze administrației locale, care va lua o decizie privind participarea la program în termen de zece zile lucrătoare.
După ce se ia o decizie pozitivă, se eliberează un certificat special unei familii tinere.
Citiți despre cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără la VTB 24 în aceasta.
Videoclip înrudit:
Dezavantajele acestui program includ:
Certificatul eliberat este valabil doar pentru achiziționarea de locuințe primare.
Locuinta dobandita devine proprietatea familiei numai dupa plata integrala a creditului ipotecar.
Subvențiile pentru achiziționarea de locuințe pentru un pensionar variază în funcție de dacă pensionarul este angajat sau nu.
Dacă o persoană care a atins vârsta de pensionare are un loc de muncă oficial, atunci, ca și pentru orice altă persoană care lucrează, valoarea impozitării atunci când cumpără un apartament sau o casă pentru el este treisprezece la sută.
Până în 2014, pensionarii care erau șomeri nu aveau dreptul la prestații la cumpărarea unui apartament.
Cu toate acestea, după modificările aduse legislației la începutul lunii ianuarie 2014, pensionarii au dreptul să primească prestații atunci când au avut vreun venit oficial în ultimii trei ani de la data achiziționării unui apartament.
Pentru această categorie de persoane, subvenția este destinată numai dacă există confirmarea muncii într-o organizație bugetară.
Subvenția angajaților de stat se acordă sub forma unei plăți unice în numerar, care se ridică la nu mai mult de o treime(în cazuri individuale - jumătate) din apartamentul sau casa achiziționată.
Această plată poate fi folosită ca avans pentru un credit ipotecar.
Pentru familii, posibilitatea de a primi o subvenție la achiziționarea unui apartament este prevăzută în modul prevăzut de lege, precum și pentru o persoană, în aceleași condiții:
Se consideră că are o familie cu mulți copii trei sau mai mulți copii.
Prestațiile pentru familiile cu mulți copii se acordă în cazul declarării unei familii sărace.
Dacă venitul lunar per membru al familiei nu depășește nivelul de existență, atunci o astfel de familie poate fi considerată săracă.
Familiile cu venituri mici, cu mulți copii, primesc prestații sub forma unei plăți unice, care este folosită pentru a plăti locuința sau pentru a plăti un credit ipotecar pentru locuințe.
Valoarea acestei plăți este mai mare decât pentru familiile obișnuite.
Pentru persoanele cu dizabilități se acordă subvenții în cuantum egal cu numărul persoanelor cu dizabilități din familie care solicită o locuință, înmulțit cu 18 metri patratiși înmulțit cu prețul aproximativ al unui metru pătrat.
Beneficiile sunt acordate pentru părinții copiilor cu dizabilități și pentru persoanele cu părinți cu dizabilități.
Pentru personalul militar, beneficiile pentru achiziționarea de locuințe sunt prezentate în formular.
Un militar poate deveni membru al sistemului de credit ipotecar cumulativ, după care plățile lunare vor fi creditate în contul său personal.
Datorită căreia se rambursează dobânda la creditele ipotecare pentru locuințe.
Video util:
Veteranii de luptă beneficiază și de beneficii atunci când își cumpără propria locuință, a căror valoare este stabilită în funcție de meritele veteranului, dacă acesta are o dizabilitate etc.
Pentru această categorie de bugetari, există condiții speciale pentru emiterea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case proprii.
Pentru achiziționarea de locuințe, statul poate aloca cadrelor didactice până la patruzeci la sută din valoarea apartamentului.
Puteți afla mai multe despre creditele sociale pentru profesorii tineri.
Pentru a se califica pentru aceste beneficii, profesorii trebuie:
Pentru a primi beneficii pentru toate categoriile de mai sus, trebuie să contactați departamentele relevante pentru a confirma unul sau altul.
Pentru a primi beneficii pentru achiziționarea propriului apartament, trebuie să colectați o serie de documente.
Lista documentelor necesare pentru a solicita un grant este:
Cu lista colectată de documente necesare, trebuie să contactați administrația raională.
În administrație, o persoană care vrea să cumpere o casă se pune la coadă pentru a cumpăra un apartament.
În același loc este necesar să se scrie o cerere de asistență financiară în achiziționarea de locuințe.
La apropierea cozii, se eliberează un certificat de asistență financiară sub forma unui cont personal.
Achizitionarea unei locuinte trebuie sa fie în termen de șase luni după acordarea grantului.
