Să-ți petreci întreaga viață oferind o parte din câștigurile pentru metri pătrați de spațiu de locuit închiriați nu este o perspectivă tentantă; este mai bine să plătești deja împrumutul pentru propriul apartament. O opțiune de creștere a oportunităților financiare pentru achiziționarea unei locuințe este un credit ipotecar de la Sberbank - potențialii debitori apreciază condițiile din 2017 ca fiind cele mai atractive - banca emite credite în cadrul programelor sociale.
Este profitabil să contractați un credit pentru locuințe la Sberbank, deoarece programul de sprijin de stat pentru creditarea pentru locuințe a fost prelungit pentru 2017, iar banca este unul dintre participanții săi. Acest lucru poate explica condițiile bune pentru un credit ipotecar de la Sberbank în 2017. Banca acordă credite categoriilor vulnerabile financiar: familii tinere și personal militar în cadrul programului de sprijin de stat pentru achiziționarea de locuințe la prețuri accesibile. Alte categorii sunt creditate în condiții general favorabile. Creditele ipotecare de la Sberbank în 2017 sunt emise pentru:
Un credit pentru locuință este acordat debitorului dacă ratele lunare calculate ale creditului nu depășesc 50% din câștigurile împrumutatului. Nu numai cetățenii cu un salariu mare pot obține un împrumut - condițiile împrumutului permit atragerea a până la trei co-împrumutați pentru a crește venitul total. Există cerințe bancare pentru debitor. Împrumutații pot solicita un împrumut ipotecar:
Pentru a emite un credit pentru locuințe, trebuie să completați o cerere, iar aprobarea acesteia și verificarea datelor specificate durează șase zile. Cetăţenii care primesc plăţi de la o instituţie financiară pot întocmi un contract de credit ipotecar fără adeverinţă de venit, doar cu carte de identitate. Alți debitori trebuie să prezinte următoarele documente ofițerului de credite pentru a solicita o ipotecă la Sberbank:
Asigurarea proprietății ipotecare este o condiție obligatorie pentru obținerea unui credit pentru locuință. Împrumutatul are două opțiuni pentru plata poliței de asigurare:
Termenii acordului prevăd o evaluare a valorii proprietății de către un expert independent și legalizarea documentelor pentru gajarea proprietății. Aceste servicii sunt plătite și cresc costurile de împrumut. Care sunt condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank? Banca emite bani pentru achiziționarea de bunuri imobiliare:
Rambursarea datoriilor are loc în plăți egale de anuitate conform programului calculat. Clienții băncii ar trebui să rețină că:
Suma dobânzii acumulate la un împrumut pentru locuințe este afectată de: tipul de împrumut și mărimea avansului; o reducere a ratei dobânzii este posibilă dacă depuneți mai mult de 20% din costul proprietății. Rata ipotecară de bază la Sberbank astăzi este prezentată în tabel:
Serviciul băncii oferă un calculator ipotecar care poate fi folosit pentru a calcula ratele la împrumut. Pentru a face acest lucru, trebuie să introduceți suma necesară a împrumutului, suma câștigurilor și perioada estimată a împrumutului. Rata de bază a dobânzii la creditele ipotecare la Sberbank este oferită clienților salariați; aceasta poate fi redusă cu 0,5% la înregistrarea electronică a tranzacției. Instituția financiară prevede o creștere a ratei dobânzii prin:
Un împrumut ipotecar se referă la împrumuturi pe termen lung. În conformitate cu termenii acordului, banca prevedea posibilitatea depunerii anticipate a fondurilor pentru a rambursa integral sau parțial datoria fără a plăti penalități. Condițiile creditării ipotecare la Sberbank sunt următoarele:
Clienții băncii pot primi o rată preferențială de 8,9%. Promoția este valabilă pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi de la vânzători care sunt parteneri ai băncii. Diferența de dobândă la clădirile noi cu ipotecă Sberbank este compensată de dezvoltator, dar rata subvenționată este proiectată pentru doar șapte ani; în perioada următoare, împrumutul se efectuează la 10,9% pe an. Puteți achiziționa un apartament plătind un avans de 15%. Este posibil să primiți un împrumut în două rate egale cu o pauză de doi ani.
Cetăţenilor li se asigură condiţii favorabile pentru achiziţionarea de case şi apartamente pe piaţa secundară. Pentru achiziționarea de locuințe finite de la Sberbank se emite un credit ipotecar la 11,25% pentru beneficiarii plăților de la bancă și la 11,75% pe an pentru alții. Acest produs de împrumut prevede primirea unui împrumut preferenţial pentru locuinţe în cadrul programului „Familie tânără”. Cetăţenii sub 35 de ani pot obţine un împrumut profitabil la 10,75% pe an. Nașterea unui copil servește drept bază pentru amânarea plăților împrumutului pentru un an.
Pentru a efectua o plată inițială sau pentru a rambursa o parte dintr-un împrumut către o instituție financiară, se folosesc fonduri de capital de maternitate. În acest scop, instituția de credit dispune de un program Ipoteca Plus Capital de Maternitate. Conform programului dezvoltat, puteți achiziționa locuințe finite sau în construcție. Banii trebuie creditați în cel mult șase luni de la semnarea contractului de ipotecă. Pentru a primi un împrumut preferenţial, banca trebuie să furnizeze suplimentar:
Creditele pentru locuințe sunt acordate personalului militar în cadrul unui program social cu sprijinul statului. Ipotecile militare Sberbank sunt oferite numai participanților la sistemul de economii-ipotecare, care a fost creat pentru a oferi locuințe personalului militar. Acumularea contribuțiilor statului într-un cont personal militar este calculată astfel încât în 20 de ani, ținând cont de inflație, să fie posibilă achitarea costului unui apartament cu o suprafață de 54 de metri pătrați. m.
Personalul militar poate achiziționa bunuri imobiliare (apartament, casă, teren) cu împrumuturi preferențiale doar pe piața secundară. Pe lângă lista documentelor necesare, trebuie să furnizați un certificat de participare la sistemul de economii-ipotecare. Ipoteca militarului este rambursată folosind fondurile sistemului. Suma avansului nu trebuie să fie mai mică de 20% din costul locuinței. Credit emis:
Pensionarii activi care nu vor avea mai mult de 75 de ani la incheierea contractului pot contracta un credit ipotecar. Condițiile de acordare a creditelor ipotecare pensionarilor la Sberbank nu diferă de cele generale: aceștia primesc bani pentru un credit ipotecar de la 300.000 de ruble pe o perioadă de până la 30 de ani, la plata unui avans de peste 20% din costul proprietatea achizitionata. Pensionarilor li se percepe dobânda de bază minimă la un împrumut pentru locuințe; cuantumul acestora depinde de tipul de împrumut.
Moneda împrumutului | |
Min. suma creditului | |
Max. suma creditului | Nu trebuie să depășească cel mai mic dintre:
|
Termenul creditului | |
O taxă inițială | |
Comision de emitere a împrumutului | absent |
Garanția de împrumut |
|
Asigurare | Asigurarea obligatorie a bunului gajat ca garanție (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de pierdere/distrugere, daune în favoarea Băncii pe toată durata contractului de împrumut. |
Tarifele se aplică clienților care își primesc salariul într-un cont de card/depozit la Sberbank, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.
Alocații:
10,6% pe an este rata dobânzii pentru persoanele care participă la programele federale și regionale de stat care vizează dezvoltarea sectorului locativ, implementate în baza acordurilor de cooperare între Sberbank PJSC și entitățile constitutive ale Federației Ruse și municipalități.
Alocații:
Aceste rate în ruble și valută sunt valabile pentru clienții care nu au furnizat dovada veniturilor și angajării în cazul unui avans de 50%, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.
Alocații:
Vârsta la momentul acordării împrumutului | cel puțin 21 de ani |
Vârsta la momentul rambursării împrumutului conform contractului | |
Experiență de muncă | cel puțin 6 luni* la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală de muncă în ultimii 5 ani** |
Atragerea de co-împrumutați | Nu mai mult de 3 persoane fizice pot acționa ca co-împrumutați la împrumut, ale căror venituri sunt luate în considerare la calcularea sumei maxime a împrumutului. Soțul/soția co-împrumutatului titlului este co-împrumutator obligatoriu, indiferent de solvabilitatea și vârsta acestuia.*** Cerințele pentru Co-împrumutați sunt similare cu cerințele pentru Împrumutat. Soțul (soții) co-debitorului titlului nu este inclus în componența Co-împrumutaților numai în următoarele cazuri:
|
| Cetățenie | Federația Rusă |
* Perioada de rambursare a împrumutului cade în întregime pe vârsta de muncă sau de pensionare a împrumutatului/fiecărui co-împrumutați solvabili. Dacă un împrumut este acordat fără dovada veniturilor și angajării, vârsta la momentul rambursării creditului este limitată la 65 de ani.
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont Sberbank.
*** Cu excepția cazurilor de contract de căsătorie valabil.
Documente principale:
Fără dovada veniturilor și angajării:
La confirmarea veniturilor și angajării:
Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:
Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:
Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.
Pentru a primi un împrumut în cadrul programului „Familie tânără”, sunt furnizate în plus următoarele:
* Valabil pentru depunere la Bancă în termen de 30 de zile calendaristice de la data emiterii.
Nu mai mult de 8 zile lucrătoare.
La un moment dat sau pe părți.
Plăți lunare de anuitate (egale).
Se efectuează pe baza unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data de rambursare anticipată indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Dimensiunea minimă a împrumutului care trebuie rambursat înainte de termen nu este limitată.
Nu există nicio taxă de rambursare anticipată.
Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde sumei ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare data îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).
*Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016.
Capitalul matern (familial) este o formă de sprijin de stat acordat familiilor la nașterea sau adopția celui de-al doilea copil și ulterior*. Capitalul de maternitate (familie) poate fi utilizat pentru a rambursa total sau parțial un credit pentru locuință** primit de la Sberbank PJSC, precum și pentru a confirma avansul unui credit pentru locuință (mai multe informații despre programul „Ipoteca plus capital de maternitate” pot fi găsite .
Puteți obține informații detaliate pe site-ul web al Fondului de pensii al Federației Ruse http://www.pfrf.ru. Suma fondurilor (fondurile rămase) din capitalul maternității (familiei) poate fi luată în considerare ca avans.
* - Un certificat de capital matern (familial) poate fi furnizat o singură dată. ** - Cu excepția amenzilor, comisioanelor, penalităților și penalităților pentru îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din împrumutul pentru locuințe.
Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru împrumutul ipotecar țintă. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble***. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.
Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Federal de Taxe http://www.nalog.ru.
*** - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat bunuri imobiliare după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.
O modalitate convenabilă de plată fără numerar pentru bunuri imobiliare între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.
Costul serviciului este de numai 2000 de ruble
Înregistrare în 15 minute
Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților
Cum funcționează serviciul?
Beneficii pentru cumpărător
Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar din casa de marcat, să îl numărați, să îl depozitați într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată în Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceasta, banii sunt transferați în contul vânzătorului.
Beneficii pentru vânzător
Vânzătorul nu trebuie să vină pentru bani - în momentul tranzacției, este suficient să furnizați detaliile contului pentru transferul fondurilor, unde banii vor fi trimiși după înregistrarea tranzacției în Rosreestr.
Citiți mai multe despre serviciu pe site-ul web domclick.ru
Ce este inclus în serviciu?
Cum funcționează înregistrarea electronică prin Sberbank?
Ce este inclus în program?
Asigurarea este asigurata in cazul:
Ce primesti?
site-ul web.
Ce este inclus în program?
Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare.
Beneficii aditionale:
Condițiile detaliate de asigurare pot fi găsite pe site.
1 Cerințe obligatorii ale Băncii pentru companiile de asigurări și condițiile de prestare a serviciilor de asigurare pentru asigurarea proprietății
2 Serviciile de asigurare sunt furnizate de Sberbank Life Insurance LLC. Licența de asigurare SZh nr. 3692 (tip de activitate - asigurare de viață voluntară) a fost eliberată de Banca Rusiei pentru o perioadă nedeterminată. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moscova, st. Shabolovka, 31G. Programul biroului: luni – vineri de la 08.00 la 20.00 ora Moscovei
3 Asigurări imobiliare (ipotecare). Serviciile de asigurare sunt furnizate de Sberbank Insurance LLC. Licență a Băncii Rusiei de a efectua asigurare voluntară a proprietății SI nr. 4331, eliberată la 08.05.2015 pentru o perioadă nedeterminată. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moscova, st. Pavlovskaya, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, Program de luni până vineri de la 9:00 la 19:00 ora Moscovei.
Cu doar cincisprezece ani în urmă, doar bancherii au înțeles sensul cuvântului „ipotecă”. Deși astăzi este deja bine stabilit în circulație, mulți au încă întrebări.
Cuvântul „ipotecă” tradus din greacă înseamnă „garanție”. În secolele VI-VII î.Hr., acesta era numele dat unui stâlp de pe un teren cu numele creditorului și suma datoriei. Astăzi, ipoteca înseamnă un împrumut garantat pe imobil, care, deși rămâne la dispoziția debitorului, poate fi vândut de bancă dacă acesta nu își îndeplinește obligațiile.
Suma și termenele pentru care se întocmește contractul depind direct de tipul și costul casei (parcelului), de mărimea avansului și de solvabilitatea clientului. Aproape fiecare instituție de credit are acest produs în sortimentul său, dar doar una dintre ele are cele mai favorabile condiții. În continuare, veți învăța cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank.
Sberbank of Russia oferă opt programe ipotecare: trei dintre ele sunt de bază, celelalte cinci sunt special concepute pentru anumite categorii de populație. Rata variază de la 9,5-15% pe an în ruble. Cele mai favorabile condiții sunt prezentate în programul „Familie tânără. Ipoteca cu sprijin de stat”, în baza căruia poți obține un împrumut dacă plătești un avans semnificativ (50%). Banca va primi cel mai mare profit dintr-un credit pentru construirea unei case individuale.
Sunt doar trei dintre ele și sunt foarte asemănătoare între ele. Nu există taxe pentru semnarea și menținerea contractului (cu excepția amenzii pentru întârzierea plății); rata depinde de mărimea plății avansului și de termenul împrumutului. Clienții care primesc salarii sau pensii de la o instituție financiară sunt deserviți în cadrul unui program preferențial.
Puteți obține un credit ipotecar de la Sberbank din Rusia pentru până la 30 de ani în ruble sau valută, cu o plată în avans de cel puțin 15%. Aceste condiții se aplică obiectelor finite, locuințelor în construcție și cabanelor. Pentru primele două programe, rata serviciului este de 9,5 -14% în ruble, 8,8 -12,1% în dolari SUA, iar pentru al treilea - de la 11,7 la 14,75% în ruble, 9,1 - 12,1% în valută străină. Dacă clientul poate plăti mai mult de 40% din avansul, atunci există opțiunea de a primi un împrumut fără dovada de venit.
Solvabilitatea clientului este de o importanță capitală la întocmirea contractelor de creditare imobiliară. Iar din acest punct de vedere, militarii, familiile numeroase și alte categorii de populație, de care statul ar trebui să aibă grijă, au fost excluse automat din numărul posibililor împrumutați. Până recent.
În urmă cu doi ani, a fost dezvoltat un program special „Ipoteca socială”, în cadrul căruia debitorii au avut ocazia să devină proprietari de locuințe de clasă economică construite de o persoană juridică. Banca emite un împrumut în ruble rusești la o rată anuală de 10,5 - 14,75%, dar cu condiția ca clientul să poată efectua cel puțin 20% din avansul. La luarea unei decizii se ține cont de venitul total al familiei împrumutatului.
Înainte de a contracta un credit ipotecar de la Sberbank, trebuie să vă asigurați că nu faceți obiectul excepțiilor. Acordul poate fi întocmit doar de cetățenii cu vârsta peste 21 de ani și care nu vor fi împlinit vârsta de 75 de ani la momentul rambursării debitului. Suma maximă a împrumutului depinde de regiunea de reședință a clientului. În Sankt Petersburg și Moscova, puteți încheia un acord pentru 8 milioane de ruble, în alte zone - 3 milioane de ruble. Plata lunară nu trebuie să depășească 30-35% din venitul brut al familiei.
În cadrul acestui program, un împrumut este emis la o rată anuală de 9,5 - 14% în ruble, 8,8 - 12,1% în dolari, cu condiția unei plăți inițiale de cel puțin 10%. Avansul se poate face din indemnizația de naștere. În termen de șase luni de la semnarea documentelor, trebuie să aibă loc o tranzacție de la Fondul de pensii al Federației Ruse la Sberbank.
De asemenea, se poate contracta un credit ipotecar asupra unei case printr-un program de refinanțare, prin care clientul reemite un credit încheiat cu o altă bancă comercială. Suma împrumutului nu trebuie să depășească fondurile rămase conform contractului sau 80% din costul locuinței. Penalizarea pentru întârzierea plăților este dublă față de rata dobânzii plus plata lunară.
Este o ipotecă pentru un cuplu în care oricare dintre soți are vârsta sub 35 de ani, cu avans redus (10% pentru o familie cu un copil, 15% în alte cazuri). Părinții tinerilor căsătoriți pot fi co-împrumutați în cadrul acestui program. În acest caz, banca va ține cont nu doar de veniturile oficiale (salariu, pensie), ci și de surse suplimentare de flux de numerar. Dacă un copil se naște în familie după semnarea documentelor, instituția financiară poate acorda o amânare de un an la rambursarea împrumutului.
În cadrul acestui program, puteți obține un împrumut pentru un teren, o casă de grădină sau o cabană la 10-14,75% în ruble sau 8,8-12,1% în valută străină. Pentru clienții salariați ai Sberbank, rata este cu 0,5% mai mică. Se întocmesc acte pentru achiziționarea unui teren, finalizarea sau construirea unei cabane de vară începută de la zero. Suma maximă a împrumutului nu trebuie să depășească 85% din costul estimat al construcției sau al proprietății ipotecate.
Vă puteți reemite împrumutul existent în cadrul programului de refinanțare. Dar în acest caz, rata împrumutului poate fi mai mare decât condițiile normale de serviciu. A doua opțiune este să solicitați o „Ipoteca socială” garantată de o altă locuință pe care o aveți.
Orice program preferențial este asociat cu mari bătăi de cap birocratice, dar procentul de cereri aprobate în Sberbank pentru acestea este încă mai mare decât în alte instituții.
Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să îndepliniți o serie de cerințe:
Cetățenia Federației Ruse;
Vârsta: 21 - 75 ani (la momentul rambursării datoriilor);
Experiență de muncă minimă – de la șase luni la locul actual, total – mai mult de 12 luni în ultimii 5 ani (acest punct nu este important pentru clienții salariați);
Atragerea a 1-3 co-împrumutați.
În primul rând, trebuie să vă evaluați cu atenție situația financiară. De asemenea, merită să vă familiarizați cu prețurile imobiliare din timp pentru a înțelege cât de mult împrumutul doriți să primiți. De unde să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank? Trebuie să contactați departamentul de la locul de reședință sau de înregistrare.
La prima întâlnire, este necesar să furnizați toate documentele despre împrumutat (copie pașaport, certificat de angajare pentru ultimele șase luni). Pentru a contracta un credit ipotecar de la Sberbank, un pensionar trebuie să prezinte un certificat cu valoarea plăților sociale pentru ultimele 6 luni. Pe baza acestora, comitetul de credit trebuie să decidă dacă emite un împrumut deloc și pentru ce sumă. Împrumutatul va primi o decizie de aprobare. Acesta va indica limita de credit și perioada de valabilitate a lucrării.
Apoi, trebuie să selectați locuința pe baza sumei specificate. Etapa finală este colectarea documentelor și transferarea acestora la bancă. Patru seturi de documente trebuie furnizate instituției de credit: despre debitor, despre imobil, despre garanți și date pentru participarea la programe speciale. Din momentul în care împrumutatul primește o decizie preliminară pozitivă de la bancă, împrumutatul are la dispoziție 4 luni pentru a le încasa. În acest timp trebuie să pregătiți:
Aceasta este o listă standard. Banca poate solicita alte documente.
Antreprenorul individual trebuie să prezinte următoarele documente:
Dacă instituția de credit aprobă obiectul selectat, clientul va primi un împrumut. Banii pot fi virați în contul vânzătorului sau al împrumutatului. În al doilea caz, va trebui să plătiți un comision mare pentru plata fără numerar a tranzacției.
Cum pot tinerii să obțină un credit ipotecar de la Sberbank? Tinerii care au împlinit vârsta de 18 ani trebuie să garanteze instituției financiare că, chiar dacă sunt chemați la serviciu, vor putea rambursa împrumutul. Fetele trebuie să demonstreze că și după căsătorie și după nașterea unui copil, vor rambursa împrumutul la timp.
O bancă rusă populară oferă condiții de creditare cu adevărat interesante: rate mici, termeni flexibili, fără comisioane și posibilitatea de a atrage co-împrumutați. Și toate acestea nu țin cont de programele și promoțiile speciale care au loc destul de regulat. Ultimele au avut loc la mijlocul anului 2014. Astfel, Sberbank a oferit tuturor să ia o ipotecă pentru o clădire nouă timp de 12 ani la 12% pe an și aceeași sumă din avansul. Pe piața secundară a fost posibilă achiziționarea de locuințe pe credit timp de cinci ani. Cu condiția ca clientul să poată efectua o plată în avans de 50% sau mai mult.
Nu este de mirare că numărul clienților care au contractat un credit ipotecar de la Sberbank este în continuă creștere. Recenziile utilizatorilor confirmă că există încă o muscă în unguent: serviciu lent, procesare îndelungată a documentelor, necesitatea de a furniza un număr mare de certificate suplimentare și alte întârzieri birocratice. Dar chiar și aceste nuanțe nu reduc toate avantajele programelor Sberbank.
Astăzi, rezidenții ruși au mult mai multe oportunități de a cumpăra un apartament, o vilă, o casă sau o casă cu fonduri împrumutate. Pentru a face acest lucru, trebuie să contractați un împrumut de la Sberbank. Emiterea ipotecii durează câteva luni. În primul rând, trebuie să furnizați documentele împrumutatului pentru revizuire și, după ce ați primit aprobarea preliminară, căutați proprietatea. Procedura poate fi scurtată dacă angajatorul este acreditat de Sberbank sau proprietatea a fost construită cu participarea unei instituții financiare. În al doilea caz, dezvoltatorul poate avea programe de beneficii comune.
Bine ati venit! Astăzi ne vom uita la condițiile ipotecare Sberbank în 2019. Pentru mulți cetățeni, un credit ipotecar continuă să fie singura modalitate de a-și rezolva problema locuinței. Alegerea în favoarea Sberbank se explică prin fiabilitatea structurii financiare și experiența vastă în implementarea programelor de credit ipotecar cu sprijinul statului. Banca oferă mai multe tipuri de credite pentru locuințe noi și finisate, pentru diferite categorii de debitori. Cât costă un împrumut pentru locuință de la cea mai mare bancă din țară și cum poți obține unul? Citiți despre cerințele și condițiile unui credit ipotecar Sberbank în 2019 în recenzia noastră.
În 2019, Sberbank a adus modificări condițiilor de acordare a creditelor ipotecare; acestea merită menționate separat:
Clienții critică uneori banca pentru că este prea birocratică. Dar, în același timp, omagiază procesele bine stabilite: procedura de creditare ipotecară la Sberbank poate dura un minim de timp dacă toate documentele sunt disponibile și împrumutatul îndeplinește cerințele creditorului.
Răspunsul la o întrebare frecventă despre cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank se află în evaluarea clienților. O cerere de împrumut ipotecar va fi aprobată pentru un cetățean al Federației Ruse care are:
Acestea sunt cerințele de bază pentru un debitor ipotecar. Este de remarcat faptul că acestea sunt condiții generale de creditare; aproape toate băncile demonstrează această abordare pentru a evalua solvabilitatea clienților, dar o trăsătură distinctivă a Sberbank este, pe lângă creditarea pensionarilor care nu lucrează, capacitatea de a lua în considerare veniturile suplimentare. fără certificate din cuvintele împrumutatului, ceea ce vă permite să creșteți semnificativ dimensiunea sumei ipotecare aprobate.
Condițiile finale pentru un credit ipotecar la Sberbank se stabilesc personal, după evaluarea ratingului clientului și studierea documentelor acestuia. În ce condiții și în ce procentaj va fi aprobată ipoteca depinde de statutul împrumutatului (dacă este client plătitor sau nu).
De exemplu, o reducere a tarifelor și luarea în considerare promptă a unei cereri cu un pachet minim de documente îi așteaptă pe clienții care primesc salarii și pensii pe cardurile Sberbank.
Personalul militar, familiile tinere și angajații din sectorul public vor primi anumite preferințe.
Sberbank emite ipoteci pensionarilor în condiții generale.
Este important să cunoașteți câteva condiții obligatorii pentru un credit ipotecar de la Sberbank:
Despre tipurile de împrumuturi și despre caracteristicile procesării acestora vom vorbi în secțiunea următoare.
Să luăm în considerare tipurile de împrumuturi de la Sberbank pentru construcția și achiziționarea de imobile, condițiile de emitere a acestora.
| Interes | Licitare, % | Alocații |
|---|---|---|
| Tarife de bază | 10,5 | + 0,2% dacă PV este de la 15-20%; |
| Tarife subvenționate până la 7 ani | 8,5 | + 0,2% dacă PV este de la 15-20%; +1% dacă refuzi asigurarea; + 0,1% dacă refuzi înregistrarea electronică a unui credit ipotecar; + 0,3% dacă nu ai card de salariu Sberbank; |
| Tarife subvenționate pe o perioadă de 7 ani 1 lună. până la 12 ani. | 9 | + 0,2% dacă PV este de la 15-20%; +1% dacă refuzi asigurarea; + 0,1% dacă refuzi înregistrarea electronică a unui credit ipotecar; + 0,3% dacă nu ai card de salariu Sberbank; |
Creditul se acorda pentru achizitionarea unui apartament intr-o cladire in constructie sau intr-o cladire noua de la dezvoltator. Este necesar un avans de 15% din prețul de achiziție. Durata creditului ipotecar poate fi de 30 de ani. Pot fi implicate în calitate de co-împrumutați persoane fizice (nu mai mult de 3 persoane), al căror venit total este inclus în calculul sumei maxime a împrumutului.
Obligatoriu: soțul acționează în calitate de co-împrumutat, indiferent de vârstă și solvabilitate. Această regulă nu se aplică numai dacă există un contract de căsătorie.
Locuitorii mai multor regiuni vor primi condiții speciale: puteți obține un împrumut cu o subvenție de la dezvoltator.
| Ratele dobânzilor | Evaluează ținând cont de promoția „Vitrină”. | Tarif excluzând promoția „Vitrină”. | Alocații |
|---|---|---|---|
| Tarife de bază | 10,8 | 11,1 | +0,2% cu PV de la 15-20%, |
| Campania „Familie tânără” | 10,3 | 10,6 | +0,2% cu PV de la 15-20%, + 0,3% dacă nu ai card de salariu Sberbank, + 0,1% dacă refuzi înregistrarea electronică; + 1% dacă refuzi asigurarea; +0,6% la credite ipotecare pentru două documente |
În cadrul acestui program puteți cumpăra locuințe pe piața secundară. Este important de știut că condițiile unui credit ipotecar de la Sberbank pentru achiziționarea de bunuri imobiliare uzate au o serie de cerințe suplimentare pentru proprietate. Banca verifică cu atenție documentele, monitorizând legitimitatea tranzacției. O ipotecă este emisă pentru o cameră sau un apartament după o evaluare a spațiilor de către experți independenți.
Banca poate refuza un împrumut dacă locuința nu îndeplinește anumite standarde și nu este potrivită pentru locuire.
Condiții generale pentru obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank pentru locuințe finite:
Cei care doresc să cumpere sau să construiască o casă de vară în 2019. Va fi necesar un capital social de 25% din prețul de cumpărare. Condițiile contractului de ipotecă vă permit să acordați un împrumut pe un termen de până la 30 de ani. Suma minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble. Un împrumut este acordat împotriva garanției bunurilor imobile achiziționate sau sub garanția persoanelor fizice.
Nu toate băncile acordă împrumuturi pentru construcția de case particulare. Sberbank oferă această opțiune de creditare cu un avans de 25%; împrumutul este acordat pe o perioadă de la 1 la 30 de ani.
La cererea pentru acest împrumut, împrumutatului i se pot cere documente suplimentare. Particularitatea unui credit ipotecar pentru perioada de construcție a obiectului implică transferul de drepturi asupra unui teren sau garanție suplimentară ca garanție. Prin urmare, vă recomandăm să obțineți sfaturi detaliate de la specialiștii Sberbank cu privire la ce documente vor fi necesare pentru a lua în considerare cererea.
Pentru participanții la programul de stat NIS, banca oferă opțiuni de credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe noi și finisate. Personalul militar poate cumpăra un apartament, o casă sau o casă de oraș prin transferul unui certificat de locuință la bancă. Plățile pentru împrumut vor fi efectuate de Rosvoenipoteka. Dar valoarea subvenției de stat este limitată, iar dacă nu este suficientă achiziționarea obiectului selectat, participantul va plăti diferența din fonduri proprii.
O ipotecă militară la Sberbank are următoarele condiții în 2019:
Caracteristicile acestui împrumut includ înregistrarea garanțiilor în favoarea băncii și a Rosvoenipoteka. Întrucât statul subvenționează achiziționarea de locuințe, proprietatea va fi gajată „dublu” până la rambursarea integrală a obligațiilor de împrumut.
La întocmirea contractelor pentru o clădire nouă, locuințe terminate sau ipotecă militară, debitorii pot folosi fonduri din certificatul de maternitate. Conform regulilor, acești bani pot fi folosiți pentru un avans sau pentru achitarea unui contract ipotecar nou sau existent.
În plus față de lista standard de documente pentru o ipotecă la Sberbank, împrumutatului i se va cere să furnizeze un certificat de componență a familiei, o copie a certificatului și un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse privind soldul fondurilor.
Locuința achiziționată cu participarea capitalului maternității trebuie să fie înregistrată ca proprietate comună pentru toți membrii familiei,
O caracteristică specială a unui credit ipotecar de la Sberbank cu certificat de familie este perioada lungă de decontări cu banca: după eliberarea creditului, Fondul de Pensii verifică documentele și transferă suma necesară băncii. Această operație poate dura până la 6 luni.
Un program destul de nou de la Sberbank. A fost lansat în iulie 2018. Un împrumut pentru garaj și loc de parcare poate fi obținut de la Sberbank în următoarele condiții:
Puteți solicita un credit ipotecar online prin serviciul nostru direct pe site.
Așteptăm întrebările dvs. despre lucrul cu creditele ipotecare Sberbank mai jos. Am fi recunoscători pentru repostarea și evaluarea articolului.
Aproape fiecare adult vrea să-și cumpere propria casă. Dar din cauza costului ridicat al bunurilor imobiliare, acest lucru devine destul de dificil. Mulți oameni încep să economisească bani pentru locuințe, dar durează destul de mult. În zilele noastre, mulți oameni se confruntă cu întrebarea urgentă cum să obțină un credit ipotecar pentru un apartament. Un credit ipotecar este cea mai bună opțiune pentru a cumpăra rapid o casă și apoi a plăti pentru ea. Prin urmare, această întrebare este una dintre cele mai populare din lumea modernă.
Deoarece locuințele sunt scumpe, creditele ipotecare sunt acordate pe termen lung. și cum să o luăm corect, o vom analiza pas cu pas. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă evaluați în mod inteligent capacitățile financiare. Trebuie să vă răspundeți la următoarele întrebări:
Dacă răspunsurile la aceste întrebări sunt pozitive, atunci puteți obține un credit ipotecar pentru un apartament. Mai întâi trebuie să alegeți o locuință potrivită și să aflați exact prețul acesteia. După ce ați verificat costul locuinței pe aproape orice site bancar, puteți calcula cu ușurință dacă aveți venituri suficiente pentru a solicita un credit ipotecar. Orice instituție bancară stabilă și mare oferă această oportunitate. Cel mai adesea, calculatorul de calcul se află în secțiunea „Împrumuturi ipotecare”.
Cel mai adesea, plata totală a unui împrumut nu poate depăși 30% din câștigurile totale, dar unele bănci pot acorda un împrumut în care suma plăților va fi de până la 45% din câștigurile oficiale. Cunoscând costul locuinței și suma exactă a câștigurilor tale oficiale, poți calcula cu ușurință cea mai mare sumă posibilă a creditului ipotecar.
Contractul este întocmit în termeni conveniți individual, care depind de tipul imobilului (casă, parcelă, apartament), de mărimea plății inițiale și de viabilitatea financiară a împrumutatului.
În acest moment, Sberbank a Federației Ruse este cea mai mare bancă care oferă mai multe opțiuni pentru împrumuturi ipotecare. Prin urmare, una dintre întrebările stringente este: cum să obțineți un credit ipotecar cu ajutorul Sberbank?
Dacă o persoană care este angajată în afaceri private, dar nu este înregistrată ca entitate juridică, trebuie să obțină o ipotecă, următoarele documente oficiale trebuie aduse la bancă:
Puteți contracta o ipotecă împotriva oricărei proprietăți de valoare. În acest caz, trebuie să aduceți la bancă toate documentele referitoare la această proprietate care confirmă valoarea sa materială.
Proprietatea, cum ar fi un teren, o întreprindere, o clădire rezidențială, un apartament sau o vilă pot fi luate ca garanție.
Pentru mulți tineri, deținerea propriei locuințe este una dintre dorințele și obiectivele lor principale. Toată lumea își dorește să locuiască separat de părinți, să-și aranjeze propriul apartament așa cum le place și să poată fi în tăcere sau să aibă o petrecere zgomotoasă în orice moment. Populația tânără este cea care se gândește cel mai adesea la cum să obțină un credit ipotecar.
Tinerii majori pot achiziționa un apartament și în acest fel. Există anumite restricții pe care banca le-a stabilit cu privire la acordarea de împrumuturi acestei categorii de populație. Pentru băieți, principala limitare este că trebuie să dea o garanție băncii pentru a rambursa împrumutul, chiar dacă sunt chemați pentru serviciul militar. Iar fetele sunt obligate să aducă la bancă anumite dovezi că, în cazul unei căsătorii bruște sau al planificării unui copil, vor putea și rambursa la timp creditul ipotecar.
Pentru cuplurile tinere căsătorite, există o serie de programe unice de creditare în aproape toate băncile mari. În Sberbank a Federației Ruse, puteți cumpăra un apartament în cadrul programului profitabil „Familie tânără”. Printre alte programe de beneficii similare, se remarcă prin următoarele caracteristici:
Acest program este unul dintre cele mai bune programe de creditare pentru familiile tinere. Pentru ca o familie tânără să obțină un credit ipotecar, este necesar să furnizeze băncii următoarele documente:
Există un program de creditare numit „Ipoteca socială”. Acest program are ca scop îmbunătățirea calității condițiilor de viață a cetățenilor prin creditarea ipotecară. Acest program poate fi utilizat de anumite categorii de cetățeni, precum militarii, cei aflați pe lista de așteptare, angajații statului, familiile tinere, oamenii de știință și alți cetățeni care au nevoie să îmbunătățească calitatea locuințelor. În acest moment, există mai multe programe cu condiții favorabile pentru această categorie de cetățeni:
Una dintre cele mai populare bănci care oferă programe de creditare profitabile este VTB 24 Bank. Banca oferă mai multe programe de creditare pentru obținerea competentă a locuințelor pe credit. Astăzi există următoarele programe:
Unele bănci oferă unui cetățean posibilitatea de a contracta un credit ipotecar fără certificat de venit, dar rata dobânzii va fi umflată. Banca va solicita, de asemenea, confirmarea solvabilității cetățeanului sub forma unui certificat gratuit de muncă sau a prezenței bunurilor de valoare.
