Înainte de a lua un împrumut, ar fi bine să calculați toate plățile pe acesta. Acest lucru îl va salva pe împrumutat în viitor de diverse probleme și dezamăgiri neașteptate atunci când se dovedește că supraplata este prea mare. Instrumentele Excel pot ajuta la acest calcul. Să aflăm cum să calculăm plățile împrumutului de anuitate în acest program.
În primul rând, trebuie spus că există două tipuri de plăți ale împrumutului:
Cu o schemă diferențiată, clientul plătește băncii lunar o parte egală din plățile pe corpul împrumutului plus plățile dobânzilor. Suma plăților dobânzilor scade în fiecare lună, pe măsură ce corpul creditului din care sunt calculate scade. Astfel, se reduce și plata totală lunară.
Schema de anuitate folosește o abordare ușor diferită. Clientul efectuează lunar aceeași sumă din plata totală, care constă în plăți pe corpul creditului și plata dobânzii. Inițial, plățile de dobândă sunt calculate pe întreaga sumă a creditului, dar pe măsură ce organismul scade, scade și dobânda acumulată. Dar suma totală a plății rămâne neschimbată din cauza creșterii lunare a sumei plăților pe corpul împrumutului. Astfel, în timp, ponderea dobânzii în plata totală lunară scade, iar ponderea plății în organism crește. În același timp, plata lunară totală în sine nu se modifică pe toată durata împrumutului.
Doar la calculul plății anuității, ne vom opri. În plus, acest lucru este relevant, deoarece în prezent majoritatea băncilor folosesc această schemă specială. Este convenabil și pentru clienți, deoarece în acest caz suma totală a plății nu se modifică, rămânând fixă. Clienții știu întotdeauna cât să plătească.
Pentru a calcula rata lunară atunci când utilizați schema de anuitate în Excel, există o funcție specială - PMT. Face parte din categoria operatorilor financiari. Formula pentru această funcție este următoarea:
PMT(rata;nper;ps;bs;tip)
După cum puteți vedea, această funcție are un număr destul de mare de argumente. Adevărat, ultimele două dintre ele sunt opționale.
Argument "Ofertă" indică rata dobânzii pentru o anumită perioadă. Dacă, de exemplu, se utilizează o rată anuală, dar împrumutul este rambursat lunar, atunci rata anuală trebuie împărțită la 12 și folosiți rezultatul ca argument. Dacă se utilizează un tip de salariu trimestrial, atunci rata anuală trebuie împărțită la 4 etc.
"Kper" indică numărul total de perioade de plată pentru împrumut. Adică, dacă se ia un împrumut pe un an cu o plată lunară, atunci se ia în considerare numărul de perioade 12 , dacă pentru doi ani, atunci numărul de perioade este 24 . Dacă împrumutul este luat pe doi ani cu plată trimestrială, atunci numărul de perioade este egal cu 8 .
"ps" indică valoarea actuală curentă. În termeni simpli, aceasta este suma totală a împrumutului la începutul împrumutului, adică suma pe care o împrumuți, excluzând dobânda și alte plăți suplimentare.
"BS" este valoarea viitoare. Această valoare, care va fi corpul împrumutului la momentul finalizării contractului de împrumut. În cele mai multe cazuri, acest argument este «0» , deoarece împrumutatul la sfârșitul perioadei de împrumut trebuie să plătească integral creditorul. Argumentul specificat este opțional. Prin urmare, dacă este omis, este considerat egal cu zero.
Argument "Tip de" determină timpul de calcul: la sfârşitul sau la începutul perioadei. În primul caz, ia valoarea «0» , iar în al doilea "unu". Majoritatea instituțiilor bancare folosesc opțiunea cu plată la sfârșitul perioadei. Acest argument este, de asemenea, opțional, iar dacă este omis, este considerat a fi zero.
Acum este timpul să trecem la un exemplu specific de calcul al ratei lunare folosind funcția PMT. Pentru calcul, folosim un tabel cu date inițiale, unde este indicată rata dobânzii la credit ( 12% ), valoarea împrumutului ( 500000 de ruble) și termenul împrumutului ( 24 de luni). Plata se face lunar la sfarsitul fiecarei perioade.
În câmp "Ofertă" introduceți procentul pentru perioadă. Acest lucru se poate face manual prin simpla setare a procentului, dar îl avem într-o celulă separată pe foaie, așa că vom da un link către acesta. Setați cursorul în câmp, apoi faceți clic pe celula corespunzătoare. Dar, după cum ne amintim, avem o dobândă anuală stabilită în tabel, iar perioada de plată este egală cu o lună. Prin urmare, împărțim rata anuală, sau mai bine zis referința la celula în care este conținută, la număr 12 corespunzător numărului de luni dintr-un an. Împărțirea se realizează direct în câmpul ferestrei de argumente.
În câmp "Kper" perioada de împrumut este stabilită. El este egal cu noi 24 luni. Puteți introduce un număr în câmp 24 manual, dar noi, ca și în cazul precedent, indicăm o legătură către locația acestui indicator în tabelul sursă.
În câmp "ps" indică valoarea inițială a împrumutului. Ea este egală 500000 de ruble. Ca și în cazurile anterioare, precizăm un link către elementul de foaie care conține acest indicator.
În câmp "BS" suma împrumutului după ce acesta a fost achitat integral. Amintiți-vă, această valoare este aproape întotdeauna zero. Setați numărul în acest câmp «0» . Deși acest argument poate fi omis cu totul.
În câmp "Tip de" indicați la începutul sau la sfârșitul lunii în care se efectuează plata. La noi, ca în majoritatea cazurilor, se produce la sfârșitul lunii. Prin urmare, setăm numărul «0» . Ca și în cazul argumentului anterior, nu puteți introduce nimic în acest câmp, atunci programul va presupune implicit că conține o valoare egală cu zero.
După ce au fost introduse toate datele, faceți clic pe butonul O.K.
Și acum, cu ajutorul altor operatori Excel, vom face o defalcare lunară a plăților pentru a vedea cât de mult plătim într-o anumită lună pentru corpul împrumutului și cât este dobânda. În aceste scopuri, desenăm un tabel în Excel, pe care îl vom completa cu date. Rândurile acestui tabel vor corespunde perioadei corespunzătoare, adică lunii. Având în vedere că perioada noastră de credit este 24 lună, atunci numărul de rânduri va fi de asemenea adecvat. Coloanele arată rambursarea principalului împrumutului, plata dobânzii, plata totală lunară, care este suma celor două coloane anterioare, și suma rămasă datorată.
OSPLT(Rata;Perioada;Nper;Ps;Bs)
După cum puteți vedea, argumentele acestei funcții coincid aproape complet cu argumentele operatorului PMT, doar în locul argumentului opțional "Tip de" a adăugat argument necesar "Perioadă". Indică numărul perioadei de plată și, în cazul nostru particular, numărul lunii.
Completam câmpurile ferestrei de argumente ale funcției care ne sunt deja familiare OSPLT aceleași date care au fost utilizate pentru funcție PMT. Având în vedere faptul că în viitor se va folosi copierea formulei folosind mânerul de umplere, trebuie să faceți absolute toate referințele din câmpuri, astfel încât să nu se schimbe. Acest lucru necesită punerea unui semn dolar în fața fiecărei valori a coordonatelor verticale și orizontale. Dar este mai ușor să faci asta prin simpla evidențiere a coordonatelor și apăsând tasta funcțională F4. Semnul dolarului va fi plasat automat în locurile potrivite. De asemenea, nu uitați că rata anuală trebuie împărțită la 12 .
După ce toate datele despre care am vorbit mai sus sunt introduse, faceți clic pe butonul O.K.
RRP(Rata;Perioada;Nper;Ps;Bs)
După cum puteți vedea, argumentele acestei funcții sunt absolut identice cu elementele similare ale operatorului OSPLT. Prin urmare, pur și simplu introducem aceleași date în fereastra pe care le-am introdus în fereastra de argumente anterioară. Nu uitați în același timp că linkul din câmp "Perioadă" trebuie să fie relative, iar în toate celelalte câmpuri, coordonatele trebuie convertite în formă absolută. După aceea, faceți clic pe butonul O.K.
SUM(număr1, număr2,...)
Argumentele sunt referințe la celule care conțin numere. Plasam cursorul in camp "Numărul 1". Apoi țineți apăsat butonul stâng al mouse-ului și selectați primele două celule ale coloanei de pe foaie „Plata pe corpul împrumutului”. După cum puteți vedea, linkul către interval este afișat în câmp. Este format din două părți, separate prin două puncte: o referire la prima celulă din interval și la ultima. Pentru a putea copia formula specificată folosind marcatorul de umplere în viitor, facem ca prima parte a referinței la intervalul să fie absolută. Selectați-l și apăsați tasta funcțională F4. Lăsăm a doua parte a linkului relativ. Acum, când utilizați mânerul de umplere, prima celulă din interval va fi fixată, iar ultima celulă se va extinde pe măsură ce se mișcă în jos. De asta avem nevoie pentru a ne atinge obiectivele. Apoi, faceți clic pe butonul O.K.
Astfel, nu am calculat doar plata împrumutului, ci am organizat un fel de calculator de împrumut. Care va funcționa conform schemei de anuitate. Dacă, de exemplu, modificăm suma împrumutului și dobânda anuală din tabelul sursă, atunci datele din tabelul final vor fi recalculate automat. Prin urmare, poate fi folosit nu doar o dată pentru un anumit caz, ci poate fi folosit în diverse situații pentru a calcula opțiunile de împrumut pentru o schemă de anuitate.
După cum puteți vedea, folosind programul Excel de acasă, puteți calcula cu ușurință plata totală lunară a creditului conform schemei de anuitate, folosind operatorul în acest scop PMT. În plus, folosind funcțiile OSPLTși HPMT puteți calcula suma plăților pe corpul împrumutului și pe dobânda pentru perioada specificată. Aplicând împreună tot acest bagaj de funcții, este posibil să creați un calculator puternic de împrumut care poate fi folosit de mai multe ori pentru a calcula o anuitate.
Împrumuturile sunt o parte integrantă a vieții multor oameni, ceea ce face posibilă primirea imediată a sumei de bani necesare și apoi returnarea acesteia în plăți mici. În acest caz, o condiție indispensabilă este plata împrumutului. În procesul de întocmire a unui contract de împrumut, banca poate oferi clienților diferite scheme de plată, care includ anuitate sau plăți diferențiate. Cel mai adesea trebuie să te ocupi de prima opțiune, așa că mulți potențiali debitori sunt interesați de întrebarea ce sunt plățile de anuitate.
O schemă de rambursare a împrumutului de anuitate presupune că în fiecare lună persoana care a acordat împrumutul plătește aceeași sumă instituției de credit, precizată clar în contract. De-a lungul întregii perioade, acesta rămâne neschimbat (nu este afectat în niciun fel de niciun factor). Banii trebuie plătiți în fiecare lună până la o anumită dată. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că raportul dintre valoarea dobânzii și corpul principal al împrumutului se modifică în fiecare lună. Inițial, dobânda este returnată într-o măsură mai mare, iar apoi se plătește doar principalul.
Plata anuității este considerată cea mai populară în rândul unui număr mare de instituții de credit, deoarece un astfel de sistem este benefic pentru acestea. Cu toate acestea, este benefic și pentru debitorii înșiși, deoarece pe toată perioada în care împrumuturile sunt rambursate, se plătește lunar o sumă mică și acceptabilă de bani. Dacă se alege o altă schemă, în care se fac plăți diferențiate, atunci imediat după emiterea împrumutului trebuie plătită o sumă semnificativă în fiecare lună, scăzând până la sfârșitul perioadei de împrumut. 
Este important să știți nu numai ce sunt plățile de anuitate, ci și ce avantaje au acestea. Aspectele pozitive ale utilizării lor includ:
Dezavantajele utilizării acestei scheme includ o plată excesivă semnificativă pentru un împrumut, deoarece dobânda este de fapt întotdeauna foarte mare. În plus, dobânda și datoria în sine sunt plătite inegal, iar acest lucru este considerat deosebit de important pentru persoanele care încearcă să ramburseze împrumutul înainte de termen. După cum sa menționat deja, împrumutatul returnează mai întâi dobânda și numai după aceea corpul principal al datoriei.
Fiecare persoană care dorește să contracteze un împrumut trebuie să calculeze contribuțiile în avans. Desigur, pe baza acestui fapt, se pune întrebarea cum să distribuiți plățile de anuitate. Pentru aceasta, se folosește o formulă standard, este disponibilă pentru înțelegere de către fiecare persoană. Puteți calcula singur plata anuității chiar înainte de a aplica pentru împrumutul în sine. Acest lucru vă va permite să înțelegeți mai întâi ce sumă lunară va fi plătită cu siguranță băncii și să înțelegeți dacă împrumutatul poate face față unei astfel de sarcini a împrumutului.
Pentru a calcula o anuitate, sunt necesari doar trei indicatori, care includ:
Formula de calcul al coeficientului este următoarea: К= i*(1+i)*n/((1+i)n-1), unde:
Adesea, împrumutatul nu are informații despre care este rata lunară, deoarece banca furnizează date doar despre ratele anuale. Acest indicator se calculează prin formula: l=(1+r)1/12–1, unde „r” este rata anuală a dobânzii, exprimată în sutimi.
Imediat ce se obține cota de rentă, cuantumul plății lunare a creditului se calculează fără probleme. Pentru aceasta, din nou, se folosește o formulă simplă: P \u003d K * S. În acest caz, „P” este plata lunară, iar acest indicator este considerat cel mai important pentru fiecare potențial împrumutat, astfel încât să își poată determina disponibilitatea și capacitatea de a face față sarcinii creditului, iar „S” este suma împrumutului. 
Împrumutul prin utilizarea plăților de anuitate este considerat destul de popular, așa că mulți potențiali debitori sunt interesați de întrebarea diferitelor modalități care pot fi utilizate pentru a rambursa împrumuturile anticipate. Datorită acestei acțiuni se reduce termenul împrumutului.
De obicei, organizațiile de credit oferă două moduri prin care se efectuează rambursarea anticipată:
Pentru rambursarea anticipată, se parcurg următorii pași:
Pentru orice bancă, un împrumut plătit înainte de scadență este neprofitabil, deoarece organizația pierde profit. Prin urmare, unele instituții creează anumite bariere pentru debitorii care doresc să efectueze rambursări anticipate. Pentru aceasta, poate fi atribuită o sumă prea mare, care poate fi plătită înainte de termen, iar unele bănci chiar interzic rambursarea parțială și este permisă doar închiderea completă a împrumutului. Anterior, comisioanele suplimentare erau în general atribuite la depunerea fondurilor. Este de remarcat faptul că în fiecare bancă această procedură poate avea propriile sale caracteristici.
Astfel, fiecare persoană care dorește să solicite un împrumut trebuie să înțeleagă conceptele și termenii de bază. Acestea includ informații despre ce pot însemna plățile anuității pentru bancă și debitor, cum să închideți un împrumut și ce caracteristici are rambursarea anticipată. Știind acest lucru, nu vor fi probleme cu plata împrumutului.
8 din 10 cereri - aprobate!
Serviciul îți permite să alegi cea mai potrivită bancă pentru tine și să crești șansele ca cererea să fie aprobată!
Decizie asupra cererii în câteva ore!
Fără cozi și călătorii la bancă
Pur și simplu completați formularul și așteptați un apel de la angajații băncii, fiind acasă, în vizită sau chiar într-o cafenea!
Pentru a aplica cu succes pentru un împrumut, trebuie să calculezi totul! De asemenea, este important de știut că plățile împrumutului sunt anuale și diferențiate. Un mare ajutor în alegere, inclusiv o anuitate sau o plată diferențiată, este oferit de un calculator de împrumut care ajută la calcularea caracteristicilor unui anumit împrumut.
Efectuarea aproape a oricărui împrumut presupune ca împrumutatul să cunoască detaliile contractului – de la condiții de bază până la metode de rambursare (renitate sau diferențiat). Instituțiile financiare rusești oferă aproape aceleași condiții de bază pentru împrumuturi. Uneori, împrumutatul are dreptul de a alege o metodă de rambursare între plata diferențiată și plata anuității.
Este tipul de plată (diferențiată sau anuitate) care determină ce se rambursează mai întâi: „corpul” (diferențiat) sau dobânda (rentă). Puteți folosi un calculator. Calculatorul nostru vă va ajuta să calculați împrumutul, să simțiți diferența și să alegeți între anuitate și plăți diferențiate:
x=S∗ (P+ P(1+P)N−1), unde:
X - anuitate lunară,
S este valoarea datoriei,
P este rata dobânzii împărțită la 12 luni,
N - termen.
Important! Care este esența schemei de rambursare a anuității? Faptul că în fiecare lună se plătește suma de aceeași sumă. Inițial (în primele luni), împrumutatul rambursează dobânda acumulată, iar după aceea - „corp”.
Avantajele metodei de rambursare a anuității:
Plata anuitatii este fixata pe intregul termen. Acest lucru vă permite să calculați bugetul;
Potrivit art. 220 din Codul fiscal al Federației Ruse, în cadrul unei ipoteci, cu plata unei anuități, împrumutatul primește o deducere fiscală într-o sumă mai mare;
Cetățenii Federației Ruse cu capacitate financiară redusă cu ajutorul unui tip de anuitate pot solicita aproape orice împrumut. Este posibil ca o bancă să nu solicite o garanție atunci când solicită un împrumut.
Dezavantajele plăților lunare ale anuității:
Cu plăți de anuitate, o plată excesivă ridicată sub formă de dobândă. Este posibil să se reducă povara financiară a plăților de anuitate prin participarea la programul de restructurare;
Cu plățile de anuitate, nu există proporții clar definite între „corpul” împrumutului și dobândă, acestea nu pot fi calculate cu exactitate;
Rambursarea anticipată a creditului cu plăți de anuitate este lipsită de sens, deoarece atât „corpul” creditului, cât și dobânda sunt supuse returnării.
Raportul de plată a anuității poate fi calculat pe un calculator folosind formula:
K=i∗ ((1+i)n(1+i)n−1), unde:
K - coeficientul de plată a anuității,
n este numărul de perioade din contract,
i este rata anuală a dobânzii împărțită la 12 luni.
P = K*S, unde:
P - suma plății lunare,
S este valoarea datoriei,
K este coeficientul.
Suma totală a împrumutului care va trebui rambursată băncii poate fi calculată folosind un calculator sau folosind formula:
S1 = n*K*S, unde:
N este numărul de perioade de întoarcere,
S - suma împrumutului,
K - coeficientul de plată a anuității,
S1 - suma totală a împrumutului cu dobândă.
Important! Unele bănci prescriu în contractul de împrumut o interdicție de rambursare anticipată a împrumutului, stabilind amenzi și comisioane. Dar împrumutatul poate, după ce a scris în prealabil o cerere, să depună suma dorită în cont și să primească o nouă schemă de plăți a anuității la împrumut.
Important! Cu o metodă diferențiată de rambursare, „corpul” este rambursat uniform pe toată perioada. Dobânda se calculează pe soldul datoriei și scade lunar. În cazul rambursării anticipate, se face o recalculare, deoarece se restituie „corpul”, și nu dobânda acumulată. Le puteți calcula pe un calculator și le puteți compara.
În cazul rezilierii anticipate a contractului, împrumutatul va trebui să restituie întreaga sumă a datoriei: „corpul” și dobânda acumulată. Prin urmare, metoda anuității este de preferat dacă doriți să rambursați împrumutul în timpul alocat.
Puteți calcula diferențele reale folosind calculatorul cu fila „anitate și diferențiete”.
Atunci când solicitați un împrumut, trebuie mai întâi să vă calculați capacitățile financiare și să alegeți cea mai bună metodă de rambursare, anuitate sau diferențiată.
Amintiți-vă că întârzierile în plățile împrumutului vă strica istoricul de credit și duc la amenzi. Persoanele cu un venit lunar stabil ar trebui să fie atenți la plata anuității. Pentru că cel mai bun mod de a rambursa datoria la timp fără grevare pentru buget este plata unei anuități, iar calculatorul te va ajuta să calculezi totul.
Plata rentei- o variantă a plății lunare a creditului, când cuantumul plății lunare rămâne constantă pe toată perioada creditului.
Plata lunară, cu o schemă de rambursare a împrumutului de anuitate, constă din două părți. Prima parte a plății este destinată rambursării dobânzii la împrumut. A doua parte este pentru achitarea datoriei. Schema de rambursare a anuitatii difera de cea diferentiata prin aceea ca la inceputul perioadei de creditare dobanzile constituie cea mai mare parte a platii. Astfel, cuantumul datoriei principale scade lent, respectiv supraplata dobanzii cu o astfel de schema de rambursare a creditului este mai mare.
Cu o schemă de plată a împrumutului de anuitate, plata lunară este calculată ca suma dobânzii acumulate pentru perioada curentă și suma sumei împrumutului care urmează să fie rambursată.
Pentru a calcula suma plății lunare, puteți utiliza. Folosind calculatorul de împrumut, puteți determina suma dobânzii acumulate, precum și suma care va achita datoria. În plus, puteți lua un calculator obișnuit și puteți calcula manual programul de plată.
Formula de determinare care parte din plată a mers pentru rambursarea împrumutului și care parte să plătească dobânda este destul de complicată și fără cunoștințe matematice speciale va fi dificil pentru un simplu neprofesionist să o folosească. Prin urmare, vom calcula aceste cantități într-un mod simplu care dă același rezultat.
Pentru a calcula componenta procentuală a unei plăți de anuitate, trebuie să înmulțiți soldul împrumutului pentru perioada specificată cu rata dobânzii anuale și să împărțiți toate acestea la 12 (numărul de luni dintr-un an).
Pentru a determina partea care merge la rambursarea datoriei, este necesar să se scadă dobânda acumulată din plata lunară.
Deoarece partea care urmează să ramburseze datoria principală depinde de plățile anterioare, prin urmare, calculul graficului, conform acestei metode, se calculează secvenţial, începând cu prima plată.
De exemplu, să calculăm programul de plată pentru un împrumut în valoare de 100.000 de ruble. și o dobândă anuală de 10%. Avem nevoie de 6 luni pentru a rambursa împrumutul.
Mai întâi, să calculăm plata lunară.
Apoi calculăm procentul și partea de credit din plata anuității pe luni.
Dacă sunteți interesat să cunoașteți suma plății în exces la un împrumut de anuitate, aveți nevoie de o plată lunară, înmulțiți cu numărul de perioade și scădeți suma inițială a creditului din numărul rezultat. În cazul nostru, supraplata va fi după cum urmează:
| 17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84 |
Rezultatul calculelor conform exemplului nostru de pe site va arăta astfel:
Acest lucru confirmă corectitudinea calculelor noastre.
Plata diferențiată și a anuității - ce înseamnă și care este diferența dintre ele pentru mulți debitori rămâne un mister. Majoritatea oamenilor, fiind interesați de condițiile de creditare și alegând cea mai avantajoasă ofertă, acordă atenție doar ratei dobânzii și prezenței comisioanelor. Între timp, alegând schema de înregistrare optim potrivită, puteți reduce sau atenua semnificativ povara creditului.
Într-o plată diferențiată (DP), plățile sunt efectuate în sume diferite, care devin semnificativ mai mici spre sfârșitul împrumutului. Schema de rambursare a creditului de anuitate presupune ca clientul să transfere lunar aceeași sumă către bancă. Renta este cea mai benefică atunci când solicitați împrumuturi mici pentru o perioadă scurtă. Atunci supraplata va fi minimă. Și, de asemenea, dacă suma veniturilor nu permite achitarea împrumutului în sume mari în primele luni.
Cu o anuitate, rata lunară poate fi împărțită în 2 părți: „corpul de împrumut” și dobânda acumulată. Suma care constituie dobânda scade până la sfârșitul termenului, iar plata care urmează să achite datoria în sine crește. De altfel, instituția de credit primește „în avans” plata pentru împrumutul emis, iar împrumutul în sine începe să fie rambursat abia până la sfârșitul termenului.
Mulți potențiali debitori sunt îngrijorați de întrebarea ce înseamnă plata unei anuități pentru un împrumut și cum să-i calculeze suma.
Puteți utiliza următoarea formulă pentru a calcula plata:
Mp= Sz*(Mps/(1,0-(1,0+ Mps) Sk), unde
Mp - suma ratei lunare;
Sz - „corpul” împrumutului;
Sk - termen (în luni);
Mps - tarif lunar.
Pentru a calcula rata anuală a dobânzii se utilizează următoarea formulă:
Mps=Rata anuală a dobânzii /100/12.
Pentru a calcula, trebuie să cunoașteți suma totală a împrumutului, termenul, rata lunară. Exemplu: o bancă a aprobat un împrumut pentru un client pentru 40 de mii de ruble pentru o perioadă de 2 ani la 22% pe an.
Mps = 22/100/12=0,0183.
Mp \u003d 40.000 x (0,0183 / (1 - (1 + 0,0183) -24)) \u003d. 2075, 12 rub.
Este destul de dificil să faci singur calculul. Puteți simplifica sarcina utilizând funcționalitatea Microsoft Excel. Pentru a face acest lucru, trebuie să utilizați funcția „PLT”. Algoritmul acțiunilor este următorul:
Important! De mare importanță este plasarea semnului „=" și a punctului și virgulă. Dacă aceste condiții nu sunt îndeplinite, calculele pot fi făcute eronat.
După ce ați dat seama ce înseamnă metoda de rambursare a anuității, merită să înțelegeți ce dezavantaje și avantaje are. Procedura de rambursare a datoriilor anuale beneficiază în primul rând băncile. În cazul închiderii premature a împrumutului, acesta este garantat să primească beneficiul maxim. Pentru debitor, avantajul este că plata lunară rămâne fixă pe toată perioada și vă permite să planificați un buget pe termen lung. În plus, cu o schemă de anuitate, poți conta pe o limită de credit mult mai mare.
Un dezavantaj semnificativ al plății unei anuități este că, dacă datoria este închisă prematur, va trebui totuși să plătiți o sumă semnificativă de dobândă și economiile semnificative nu vor funcționa. De asemenea, cu acest tip de calcul, supraplata totală crește semnificativ decât la DP (termeni, procent, sumă).
Alegerea unei anuități sau a unei plăți diferențiate trebuie aleasă ținând cont de condiții. Acei debitori care sunt capabili să plătească sume semnificative în etapele inițiale ar trebui, fără îndoială, să aleagă o schemă diferențiată. Daca acest lucru nu este posibil, cea mai buna solutie este rambursarea imprumutului in rate egale. Pentru a face alegerea corectă, merită să calculați suma plății lunare și suma totală a plății în exces în condiții egale în ambele opțiuni. Acest lucru se poate face folosind un calculator de credit, care poate fi găsit pe site-ul oficial al băncii și alte resurse specializate.
