Până de curând, depozitele bancare păreau a fi cea mai sigură modalitate de a-ți economisi economiile. Într-adevăr, potrivit legii asigurărilor, fondurile depuse de deponent în contul bancar sunt supuse restituirii, chiar dacă licența instituției financiare a fost retrasă. Valoarea maximă a compensației în cazul revocării unei licențe bancare este de 1,4 milioane de ruble.
Totuși, din ce în ce mai des, atunci când o licență bancară este revocată, un alt grup de deponenți ruși se confruntă cu pierderea banilor lor în evidențele contabile ale băncii. În mod surprinzător, aproape fiecare astfel de faliment expune din ce în ce mai multe noi modalități de fraudă cu banii persoanelor fizice. Un lucru rămâne în comun - deponentul se confruntă cu o situație în care, în loc de compensația de asigurare prescrisă, primește un răspuns de la DIA despre absența depozitului său (sau cea mai mare parte a acestuia) în bancă și un refuz de a plăti. asigurare. În acest moment descurajator un client respectabil al unei instituții de credit își dă brusc seama că sistemul de asigurare a depozitelor nu funcționează.
Privarea licenței unei instituții de credit nu are loc imediat. De obicei, la început, o instituție de credit are probleme cu întârzierile plăților fără numerar ale clienților și există restricții privind emiterea de numerar la casele băncii. Cel mai adesea, această situație apare imediat după următorul audit al Băncii Centrale a Federației Ruse, în urma căruia instituției de credit i se recomandă acumularea de rezerve suplimentare sau se introduce interdicția de a accepta noi și de a completa depozite curente.
Băncile maschează începutul necazurilor lor financiare în probleme tehnice, în formatul: „eșec în software-ul computerului”, „actualizare software” etc. Cu toate acestea, în orice caz, un semn al poziției financiare instabile a băncii este însuși faptul de plăți întârziate de fonduri și plăți fără numerar.
De obicei, în câteva zile, Banca Centrală a Federației Ruse deconectează o bancă comercială de la sistemul electronic de plată (BESP), ceea ce duce automat la oprirea completă a activităților financiare ale băncii pentru lucrul cu clienții. Nu se mai poate face nicio plată de acum înainte.
Câteva zile mai târziu, Banca Centrală a Federației Ruse, de regulă, numește o administrație temporară a băncii, a cărei sarcină principală este să efectueze un studiu asupra poziției financiare a băncii pentru a-și determina obiectivul financiar. poziţie. Totodată, se suspendă atribuțiile acționarilor referitoare la participarea la capitalul autorizat, precum și atribuțiile organelor de conducere ale instituției de credit.
Următoarea acțiune a Băncii Centrale a Federației Ruse este revocarea licenței de la instituția de credit. Administrația provizorie, în acest caz, își îndeplinește funcțiile până în ziua în care instanța de arbitraj emite o hotărâre de declarare a instituției de credit în faliment.
Principalele sarcini ale administrației interimare în raport cu deponenții sunt următoarele:
Potrivit Legii asigurării depozitelor, revocarea licenței bancare este recunoscută ca eveniment asigurat. Prin urmare, deja după 14 zile, DIA începe să plătească despăgubiri persoanelor fizice și antreprenorilor individuali pentru depozitele (conturile) acestora în valoare de 100% din suma totală a fondurilor plasate la o instituție de credit. Valoarea maximă a compensației nu depășește 1,4 milioane de ruble. Plățile se efectuează prin intermediul băncilor agent desemnate de DIA.
Și din acel moment, mulți deponenți se confruntă cu o fraudă fără precedent, când, la primirea unei plăți de la o bancă agent, află despre cuantumul despăgubirii datorate. Foarte des, de exemplu, cu un depozit de 1 milion de ruble, deponenților li se oferă doar 1.000 de ruble pentru rambursare ...
Apare o întrebare stupidă: „Cum așa?”. Și aceasta este o întrebare pentru multe mii sau chiar zeci de mii de clienți bancari ruși.
Agenția de Asigurări explică o discrepanță atât de dramatică între valoarea despăgubirilor la depozite și sumele efective plătite băncii prin faptul că în registrul de plăți, care este întocmit de administrația interimară (de altfel, reprezentat și de DIA). ) și transferate la DIA, nu există date despre sumele reale ale depozitelor bancare, și că această situație a apărut din cauza distrugerii de către cineva din bancă a „serverelor” cu informații despre deponenți și a lipsei de informații în bancă privind hârtie. De fapt, DIA declară prezența în bănci a unei fraude grandioase cu fondurile deponenților, în urma căreia datele despre acestea sunt absente atât în bancă însăși, cât și în informațiile transmise în mod regulat de o bancă comercială Băncii Centrale a Rusiei. Federaţie.
Dar ce să faci cu clientul băncii înșelat?
Atunci când primește o plată de asigurare la o bancă agent, deponentul este invitat oficial să facă două lucruri:
Un individ (sau un antreprenor individual) chiar trebuie să facă ambele acțiuni. În același timp, dacă, la redactarea unei declarații de dezacord, clientul nu are cu el toate documentele necesare privind depozitul (acord de depozit, ordine de primire în numerar, extrase de cont și alte documente justificative), atunci ar fi mai bine să mai întâi găsiți-le, faceți fotocopii și abia apoi transmiteți această declarație de dezacord băncii agentului, anexând acesteia copii ale tuturor documentelor bancare disponibile. Atașarea la cerere a cât mai multor documente justificative diferite este necesară pentru a convinge DIA că există motive imperioase pentru includerea daunelor dumneavoastră în registrul daunelor de asigurare.
Din păcate, așa funcționează în prezent sistemul de asigurări. Pentru DIA, la baza prezenței sumei depozitului în bancă se află informațiile din registru transmise de banca comercială. Dacă datele privind fondurile clienților dintr-o instituție de credit au fost distruse, atunci acest lucru privează victimele de posibilitatea de a primi despăgubiri de asigurare atunci când solicită agenției.
Dacă deponentul va deveni norocosul care reușește să primească întreaga sumă a despăgubirii de asigurare ca urmare a examinării cererii de dezacord de către DIA, sau nu, este o mare întrebare. Și pentru fiecare client afectat, se rezolvă într-un mod complet imprevizibil.
Există deponenți, în funcție de declarațiile cărora Agenția calculează suplimentar sumele lipsă de despăgubire de asigurare, și sunt cei cărora li se refuză despăgubiri și sunt invitați să se adreseze instanței pentru protecție. Este imposibil de anticipat cine anume va fi obligat să depună un proces în instanță și cine nu va trebui să facă acest lucru.
Este important pentru toate victimele care au transmis dezacordul cu plata despăgubirii către DIA ca, în orice caz, în conformitate cu legislația Federației Ruse, DIA să fie obligată să ia în considerare cererea primită și să îi răspundă în cel mult 30 de zile calendaristice de la data primirii acestuia. Investitorul trebuie să aștepte răspunsul oficial al agenției.
Și dacă răspunsul de la DIA este negativ, atunci ultima șansă de a-ți recupera banii este depunerea unui proces și a unui litigiu.
Legal Mill din 2013 este angajată în protecția judiciară profesională a persoanelor fizice și a antreprenorilor individuali împotriva băncilor falimentare și a DIA.
De-a lungul anilor de activitate juridică, s-a acumulat o bogată experiență în litigii în cauzele deponenților în instanțele de jurisdicție generală, inclusiv luând în considerare diferitele circumstanțe ale cauzei, prezența sau absența documentelor justificative și abordările privind protecția judiciară. . Pe lângă propriile cazuri, avocații companiei au studiat peste 500 de decizii ale instanțelor ruse din diferite instanțe privind cazurile altor deponenți. Ca urmare, am acumulat cunoștințe și înțelegere a abordărilor eficiente în protecția judiciară a intereselor persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali. Știm cum și de ce cauzele sunt pierdute sau câștigate în instanțe. Știm cum să nu greșim în instanță și ce trebuie făcut în diferite situații în toate etapele procesului. Desigur, cunoașterea practicii și reprezentarea judiciară pricepută sunt cele care influențează pozitiv rezultatul procesului. Speranța investitorilor cu inițiativă individuală de a se descurca în instanță „pe cont propriu” este o utopie, care în cele din urmă intră în statisticile noastre de studiere a cazurilor pierdute.
Avocații companiei „Legal Meal” practică metode raționale și eficiente de protecție judiciară a deponenților, bazate pe cunoașterea dreptului și a practicii judiciare.
Dacă DIA a refuzat să vă plătească compensația de asigurare, vă rugăm să ne contactați.
În ultimii ani, o serie de bănci au fost lichidate, unele dintre ele s-au distins prin active mari, cum ar fi Vneshprombank, Interkommerz, Tatfondbank, Rosinterbank și altele.
În etapa de procesare a returnării fondurilor din depozite în cazul revocării unei licențe sau a falimentului, în practică, apar întrebări cu depunerea cu întârziere a unei cereri de includere în registrul de informații, absența unui acord între o instituție financiară. și Agenția de Asigurare a Depozitelor și altele.
Citiți mai multe despre toate acestea mai jos.
Pentru a preveni scoaterea din registru a pretențiilor unui contribuabil (sau incluse în listele „înregistrate”) pentru a se califica pentru fonduri în cozile prioritare, trebuie luate în considerare următoarele puncte:
Chiar și în cazul falimentului unei organizații mari, legislația nu prevede trimiterea fiecărui investitor a unei notificări despre revocarea licenței, falimentul iminent al organizației și necesitatea de a-și declara creanțele în termenele stabilite de Federal. Legea nr.127 din 26 octombrie 2002. Dacă termenele nu sunt respectate, organizația nu este responsabilă pentru neincluderea informațiilor în registru. Informațiile sunt publicate în acces deschis în publicațiile publice integral rusești, în special, ziarul Kommersant este așa astăzi. În baza articolului 189.92 din Legea „Cu privire la insolvență (faliment)”, creanțele pentru care s-a efectuat înscrierea în registrul creanțelor sunt luate în considerare ca parte a priorității primare a creditorilor.
Potrivit art. 189.96 din actul normativ menționat, la depunerea cererii după închiderea registrului, dar înainte de încheierea decontărilor cu creditorii, cerințele rămase sunt supuse satisfacerii în ordinea ulterioară, dacă în conturi există fonduri suficiente. a organizatiei.
Ce măsuri ar trebui luate de deponent în primul rând? Adesea, atunci când apelezi la o bancă pentru compensarea unui depozit, se dovedește că informațiile despre fondurile creditate sunt într-un cont „în afara bilanțului” sau, pentru a spune mai simplu, au fost înregistrate în caiete și excel, dacă banca a ținut contabilitatea neagră și a căzut din datele oficiale.
Creditorii desemnați automat sunt ultimii care sunt plătiți și după ce creditorii prioritari primesc rambursarea, de ex. toți deținătorii de depozite care au contribuit cu fonduri la sold, iar când acesta a fost executat în conformitate cu toate regulile contabilității financiare în bănci. Și chiar și atunci, investitorii din afara bilanțului pot pretinde restituirea depozitelor dacă pot dovedi existența acestor depozite.
Ca urmare, atunci când derulează procedura fără a emite documente în regulă, cetățenii primesc complexe, în cel mai bun caz, într-o sumă mai mică decât suma plătită și fără a plăti dobândă la suma datoriei.
Este imposibil să se garanteze că depozitul nu va pierde bilanțul băncii, cu toate acestea, puteți preveni consecințele negative ale unor astfel de acțiuni studiind în detaliu activitățile băncii și urmând instrucțiunile:
Important: Plățile în termen de 1 săptămână - 3 luni se fac numai pentru sume care nu depășesc 1,4 milioane de ruble și sunt garantate de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Dobânda la depozit este garantată și poate fi luată în considerare în această limită.
Asigurați-vă că urmăriți corespondența trimisă, deoarece erorile tehnice și factorii umani nu sunt excluși. Scrisoarea poate fi pierdută sau deteriorată. Intenția de neplată nu este exclusă. Atunci când se solicită plăți către băncile agenți, sunt transferate doar documente duplicate certificate prin semnătura proprietarului fondurilor plasate, acestea fiind marcate cu data depunerii către organizație. Nu se recomandă transferul acestora la depunerea unei declarații de dezacord cu plățile, atunci când sunt prezentate personal prin Agenția de Asigurare a Depozitelor.
La furnizarea originalelor pentru verificare, este posibilă certificarea cu sigiliul DIA și semnătura angajatului instituției care a acceptat cererea. Cazurile cu pierderea originalelor sunt întâlnite în practică și destul de des. În fiecare etapă a transferului cererilor și cerințelor de dezacord cu sumele plăților, este imperativ să primiți cereri și documente duplicat cu un semn de acceptare.
Important: Originalele documentației primare nu pot fi trimise prin scrisoare sau oferite împreună cu cererea, deoarece va fi imposibilă restabilirea contractului, a acordurilor cu acesta sau a chitanțelor în numerar.
Agenția de Asigurare a Depozitelor a introdus practica de evitare a plăților la transmiterea unei notificări a unei noi proceduri de înscriere în registrul obligațiilor către deponenți.
Acest lucru se exprimă de obicei în practica trimiterii „scrisorilor de răspuns”, în care DIA indică necesitatea modificării listei creditorilor. Motivarea conține o explicație conform căreia instituția de credit nu a ținut cont de cerințele actelor de reglementare din sectorul bancar și de ordinele Băncii Centrale a Rusiei atunci când efectuează tranzacții financiare, ceea ce a dus la „evaluarea inadecvată a riscurilor și lipsa de a furniza informații despre suspecte. tranzacții către organizațiile de control autorizate”. Aceasta duce la faptul că DIA și administrația provizorie sunt nevoite să reia contabilitatea în bancă înainte de formarea registrului.
Bazându-se pe aceasta, DIA solicită timp pentru verificări suplimentare și informează că informațiile privind includerea în registru vor fi ulterioare.
Astfel de notificări încalcă cerințele legii falimentului. Includerea creanțelor creditorilor se realizează la furnizarea documentației justificative pentru efectuarea operațiunilor asupra depozitelor, căutarea depozitelor se efectuează în cadrul procedurii de declarare a organizației în insolvabilitate de către administratorul de arbitraj desemnat de instanță.
În acest sens, persoanele care au depus fonduri în conturile instituțiilor bancare trebuie să depună cereri de despăgubire de la DIA fără a aștepta rezultatele căutării conturilor în conformitate cu poziția indicată în notificare.
În caz de refuz sau întârziere, trebuie să vă adresați instanței.
Important: Scrisori oficiale de la DIA cu o cerere de „a aștepta mai mult” în timp ce banca verifică și restabilește evidențele, care vizează amânarea termenului limită, dacă aveți dovezi ale unui depozit, puteți ignora și mergeți în instanță.
La revocarea unei licențe bancare, deponenților li se oferă posibilitatea de a primi o rambursare în valoare de cel mult 1,4 milioane de ruble. cu asistența Corporației de Stat DIA.
Retragerea unei licențe de la o bancă este de obicei sincronizată în timp cu restricții privind emiterea de numerar, întârzieri în plăți fără numerar și refuzul de a plasa depozite. Astfel de măsuri sunt introduse după emiterea unui avertisment de către Banca Centrală a Federației Ruse cu privire la acumularea suplimentară de rezerve.
După deconectarea de la sistemul bancar electronic, toate operațiunile dintr-o instituție financiară sunt suspendate. La conducerea Băncii Centrale a Federației Ruse este numit un manager temporar care preia controlul operațiunilor din bancă. Următorul pas este revocarea licenței bancare în sine.
Sarcinile noii conduceri includ:
Pe baza legii privind asigurarea depozitelor, revocarea licenței Băncii Centrale a Federației Ruse este echivalată cu un eveniment asigurat.
Plățile trebuie efectuate deja începând cu a 14-a zi de la apariția riscurilor. DIA numește bănci agenți care efectuează plăți. Adesea, în momentul contactării unor astfel de organizații, deponenții află despre compensarea insuficientă în temeiul unui contract de depozit.
Informațiile stocate efectiv în bancă diferă de datele comenzilor de încasare în numerar, dacă acestea sunt disponibile în original în mâinile clientului. Această situație se explică prin distrugerea informațiilor de pe serverele băncii și acțiunile frauduloase ale conducerii organizației până la revocarea privațiunii. Persoanele care au plasat fonduri pentru păstrare într-o bancă se confruntă cu o situație în care DIA refuză să plătească.
La emiterea de fonduri, deponentul are două opțiuni:
Pentru plata prin DIA este necesară confirmarea informațiilor furnizate cu privire la alte sume la depozite; fără aceasta, cerințele nu vor fi îndeplinite.
Dacă un cetățean sau un antreprenor individual este inclus în registrul deponenților înșelați, atunci dacă DIA refuză, acesta este invitat să se adreseze instanței pentru protecția intereselor sale de proprietate.
În practică, există situații în care deponentul trebuie să dovedească în mod independent faptul și suma fondurilor plasate de acesta. Informațiile se găsesc în bazele de date ale băncii la efectuarea plăților pentru sume semnificativ mai mici, sau DIA nu înscrie deloc clientul în registrul asigurării depozitelor.
Ca dovadă, sunt necesare originale și copii ale documentelor privind plasarea fondurilor. Investitorilor nu li se recomandă să transfere documentația primară către organizații autorizate.
Pentru a finaliza cu succes cazul, trebuie să alegeți poziția juridică potrivită. Atunci când reprezentați un avocat, este indicat să vă prezentați la audierile preliminare, care de obicei sunt programate la primele ore ale instanței. Nu durează mai mult de 30 de minute.
Când deponenții nu reușesc să apară, cel mai adesea apar întrebări legate de acțiuni frauduloase și de falsificare de documente pentru depunerea depozitelor, astfel încât judecătorii preferă să cunoască personal cetățenii care au pierdut fonduri și să-și protejeze drepturile de proprietate.
În plus, este recomandat să profitați de ocazie să vă prezentați în fața judecătorului în timpul orelor de recepție pentru o întâlnire informală în afara ședinței pentru a-i adresa întrebări despre posibilitatea de a furniza anumite probe. În cadrul ședinței de fond, unele dintre ele pot fi respinse pe motive de formă. Acest lucru vă va ajuta să vă pregătiți bine pentru întâlnire.
Banca la care au fost depuse fondurile trebuie indicata ca parata, DIA actionand ca tert. În unele cazuri, DIA poate acționa ca pârât dacă drepturile și interesele sale legitime sunt afectate. Un extras din registrul deponenților este întocmit chiar de banca falimentară. Documentul se depune la Agenție spre executare.
În acest sens, obiectul cererii îl constituie modificarea registrului deponenților de către însăși bancă, atunci când instanța depune la administrația provizorie o cerere de includere în acesta a unei părți din depozitele extrabilanțiere ale cetățenilor afectați.
Important:În cazul în care este intentată un proces, administrația temporară a băncii acționează de obicei în calitate de pârât, iar DIA este implicată ca terț. Practica arată că este necesar ajutorul unui avocat, dar judecătorii sunt înclinați să satisfacă cerințele exprimate personal de cetățenii înșelați.
După efectuarea modificărilor în registru, acesta este transferat direct la DIA pentru punerea în aplicare a creanțelor de proprietate și acordarea de despăgubiri, iar plățile către deponenți se fac ținând cont de cerințele legii falimentului (articolul 189.92 din lege).
Termenele de plată DIA sunt de 3 zile de la data furnizării informațiilor de către bancă.
Anul viitor, Banca Rusiei și Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) vor crea un registru unificat al deponenților bazat pe tehnologia blockchain. În primul rând, acest lucru ar trebui să ajute la combaterea bancherilor fără scrupule care, în momentul revocării licenței, distrug bazele de date ale deponenților.
În plus, un astfel de sistem ar trebui să crească transparența pieței depozitelor bancare. La deschiderea unui depozit, toate informațiile (date personale, numele băncii, suma) vor fi înregistrate în blockchain și stocate, printre altele, pe serverul Băncii Centrale.
Toate informațiile despre colaboratori vor fi protejate în siguranță, deoarece este imposibil să ștergeți sau să modificați datele din blockchain. Acest lucru va ajuta la evitarea situațiilor în care baza de date a deponenților este „pierdută” atunci când licența băncii este revocată.
Banca Centrală consideră că crearea unui astfel de sistem ar trebui să aibă un impact pozitiv asupra dezvoltării pieței depozitelor din Rusia. Știind că datele lor vor fi protejate suplimentar, clienții vor fi mai dispuși să deschidă depozite, deoarece pot conta cu încredere pe despăgubiri de asigurare în cazul unui faliment al băncii. Potrivit Băncii Centrale, volumul pieței depozitelor a crescut cu 7,4% anul trecut și a ajuns la 26 de trilioane de ruble.
Potrivit unei surse apropiate Băncii Centrale, nu este încă clar dacă va fi folosită tehnologie bazată pe blockchain de la terți sau proprie (de exemplu, proiectul Masterchain), dar este clar că va fi un blockchain controlat.
Până în prezent, nu există analogi în lume pentru registrul creat al deponenților, a declarat Tamara Kasyanova, managing partner al companiei de audit 2K.
Abonați-vă la știri și analiza acestora în cadrul nostru Canalul Telegram!
Investitorii încearcă să convingă DIA să furnizeze un registru de câteva luni.
Agenția de Asigurare a Depozitelor, administratorul de faliment al Tatfondbank, a formulat recurs împotriva deciziei Curții de Arbitraj din Tatarstan, care a satisfăcut cererea Uniunii Clienților Afectați ai TFB și Intekhbank de a furniza o copie a registrului de creanțe ale creditorilor. Liderul Unirii a povestit despre asta lui Idel.Realii Alexandra Yumanova.
Aplicație mobilă Idel.Realities
La 15 decembrie 2016, Banca Centrală a introdus administrarea temporară la Tatfondbank, încredințând gestionarea Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA). Motivul este poziția financiară instabilă a băncii și amenințarea la adresa intereselor creditorilor săi, a spus autoritatea de reglementare. El a impus, de asemenea, un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor pentru trei luni. Același scenariu s-a desfășurat cu o altă bancă - Intekhbank - o săptămână mai târziu. Moratoriul a fost introdus pe 23 decembrie 2016.
Abonați-vă la canalul nostru la Telegramă. Vorbim despre ceea ce alții sunt forțați să tacă.
www.idelreal.org
Sistemul de asigurare a depozitelor - ce este și cum funcționează? Care este rolul Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA) în sistemul bancar? Ce depozite sunt asigurate? Cum poți „zbura” cu plata compensației și cum să o eviți?
Peste trei sute de bănci rusești sunt în prezent în proces de lichidare - astfel de date au fost publicate de Banca Centrală în noiembrie. Aproape fiecare dintre aceste instituții de credit a atras depozite de la persoane fizice și antreprenori individuali. Sistemul de asigurare a depozitelor care există în Federația Rusă din 2004 a făcut posibilă returnarea deponenților a 1,7 trilioane de ruble. Acest program de stat nu numai că oferă protecție împotriva unei eventuale pierderi de fonduri din depozite, dar crește semnificativ și încrederea publicului în structurile bancare și în instituția de economisire în general. Ce este un sistem de asigurare a depozitelor (DIS) și cum este organizat?
Sistemul de asigurare a depozitelor din Federația Rusă se bazează pe faptul că, în cazul unui faliment bancar sau al revocării licenței, statul garantează o returnare rapidă clienților individuali și antreprenorilor individuali a sumei depozitului de până la 1,4 milioane de ruble. Potrivit Asociației Băncilor Ruse, în prima jumătate a anului 2017, depozitul mediu al unui rezident al țării a fost de 163,1 mii de ruble, ponderea depozitelor de mai puțin de 1,4 milioane de ruble se apropie de 60%. În consecință, cea mai mare parte a economiilor populației se încadrează în parametrii sistemului de asigurare a depozitelor (DIS).
Cât de relevant este CER se poate aprecia cel puțin după faptul că, pe parcursul existenței sale, peste 3,6 milioane de deponenți au folosit ocazia de a primi compensații. În total, în această perioadă, Banca Centrală a Federației Ruse a revocat licențele a peste 400 de bănci (lista completă poate fi consultată aici: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). În 2017, 45 de instituții de credit au încetat să mai funcționeze, inclusiv membri ai TOP-30 de bănci rusești (de exemplu, Yugra).
Valoarea maximă a compensației pentru depozitele în băncile închise a crescut de 14 ori de la începutul programului. Din 2004 până în 2008, a fost de 100 de mii de ruble, apoi a crescut la 700 de mii. De la sfârșitul anului 2014, această cifră a fost la nivelul de 1,4 milioane de ruble.
Istoricul modificărilor cuantumului compensației de asigurare:
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este o organizație de stat înființată în conformitate cu legea „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Sarcinile DIA includ monitorizarea contribuțiilor băncilor la un fond special din care se fac plăți către deponenții care au suferit ca urmare a falimentului sau revocării licenței bancare.
Întrucât sistemul de asigurare a depozitelor este un program special de stat, în 2004 a fost creată o corporație cu participare 100% a statului pentru a-l implementa. Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) acționează ca lichidator și administrator de faliment al băncilor cu licențe revocate și, cel mai important, gestionează fondul de asigurare obligatorie a depozitelor, din care deponenții sunt plătiți compensații.
Volumul fondului de la 1 octombrie 2017 era de aproximativ 40 de miliarde de ruble. Cu toate acestea, în sine, această cifră spune puțin: procesul de returnare a depozitelor băncilor închise este în desfășurare, doar în acest an DIA a atras peste 600 de miliarde de ruble în împrumuturi de la Banca Centrală. Rambursarea acestor împrumuturi are loc din cauza afluxului de deduceri de la băncile rusești în fondul din sistemul de asigurare a depozitelor.
Fonduri disponibile Agenția investește în principal în titluri de stat și depozite ale Băncii Centrale a Federației Ruse, fiind interzis prin lege să investească banii fondului de asigurări în acțiuni bancare.
Consiliul de administrație al DIA este condus de ministrul de finanțe al Federației Ruse, acest organism include încă șase membri ai guvernului țării, precum și cinci reprezentanți ai Băncii Centrale, care subliniază statutul oficial al agenției. și fiabilitatea acesteia, asigurată din fonduri publice.
Siguranța depozitului în cazul unui eșec bancar este garantată de legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.
Acum sistemul de asigurare acoperă două categorii de deponenți: persoane fizice și antreprenori individuali.
Schema CER este foarte asemănătoare cu algoritmul oricărei asigurări obligatorii, doar că rolul asigurătorilor aici este jucat nu de cetățeni, ci de bănci. Instituțiile de credit alocă Agenției de Asigurare a Depozitelor o parte din resursele financiare atrase. Din acești bani se formează în DIA un fond de asigurări, care este apoi cheltuit pentru compensarea deponenților băncilor cu licență retrasă.
Ratele actuale ale contribuțiilor bancare la sistemul de asigurare a depozitelor
Există doar două evenimente asigurate în care DIA compensează depozitul:
1 Revocarea sau anularea unei licențe bancare de către Banca Centrală. Apare în caz de detectare a semnelor de insolvență (faliment iminent) sau încălcarea cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse. Lichidarea voluntară a unei bănci de către proprietarii săi nu este acoperită de sistemul de asigurare a depozitelor - pur și simplu pentru că proprietarii băncii pot decide să o închidă numai după decontarea completă cu toți creditorii, inclusiv cu deponenții.
Dacă proprietarii decid să încuie pur și simplu ușile biroului și să plece în străinătate, banca va fi lichidată prin decizie a Băncii Centrale - cu revocarea licenței și compensarea clienților din sistemul de asigurare a depozitelor.
2 Moratoriu. Interdicția de a îndeplini cerințele creditorilor bănci (impusă de Banca Rusiei). Un moratoriu este introdus atunci când banca însăși permite o întârziere creditorilor săi din cauza lipsei de fonduri în conturile sale.
Exemplu: băncile, pentru a acorda împrumuturi persoanelor fizice, ele însele iau bani pe credit la o dobândă mai mică de la alte bănci și organizații.
Esența acestei măsuri este că Banca Centrală suspendă orice plăți bancare timp de 3 luni (plăți la depozite, titluri executorii, amenzi, penalități etc.) cu excepția cheltuielilor curente (salariile personalului, ajutoare sociale, utilități și alte plăți casnice).
În această perioadă, Banca Centrală verifică activitatea instituției de credit și decide dacă îi retrage licența. La două săptămâni de la introducerea moratoriului și înainte de încheierea acestuia, puteți aplica la DIA cu o cerere de compensare a depozitului. În întreaga istorie a agenției, moratoriul a fost introdus doar de două ori: în Vneshprombank și Nota-Bank în 2015.
Banca Centrală a Federației Ruse
Dacă licența băncii este revocată, deponentul poate recupera suma investită (nu mai mult de 1,4 milioane de ruble) fără a aștepta procedura de faliment a instituției de credit. Primele plăți se fac deja la 14 zile de la anunțarea revocării licenței (dacă registrul deponenților este în regulă și depus la DIA la timp).
Agenția de Asigurare a Depozitelor funcționează, de regulă, prin intermediul băncilor agent, fiind șaizeci și două dintre acestea în registrul DIA. Acestea sunt bănci lider cu participare de stat (de exemplu, VTB24 a efectuat plăți către clienții Yugra Bank), precum și mari organizații private de credit (Alfa-Bank, Binbank și altele).
Acest lucru a fost făcut pentru a îmbunătăți accesibilitatea: de regulă, există sucursale ale băncilor agent în toate orașele mari, este mai ușor pentru deponenți să meargă acolo decât să trimită documente prin poștă către DIA.
Legislația nu prevede nicio prioritate în plata compensației: la două săptămâni după revocarea licenței, orice deponent (atât o persoană fizică, cât și un antreprenor individual) poate contacta banca agentului - principalul lucru este ca informațiile despre el să fie în registrul deponenţilor băncii căreia ia fost retrasă licenţa . Mai multe detalii despre cazurile în care informațiile despre contributor nu sunt în registru și ce trebuie făcut în astfel de situații sunt discutate la sfârșitul acestui articol.
Implementarea sa va ajuta la combaterea bancherilor fără scrupule
Banca Centrală și Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) vor crea în 2019 un registru unificat al deponenților bazat pe blockchain-ul din Rusia. Implementarea sa va ajuta la combaterea bancherilor fără scrupule care distrug baza de date a clienților atunci când revoca o licență. Acest lucru este raportat de Izvestia.
Acest lucru va funcționa după cum urmează: banca va înregistra informații despre deschiderea unui depozit în blocul de registru, care vor fi stocate pe serverul Băncii Centrale. Fiecare bloc va conține informații despre numele instituției de credit, datele personale ale deponentului și suma depozitului. Dacă depozitele sunt completate sau închise, modificările vor fi scrise într-un nou bloc de registru.
Datele din registrul blockchain nu pot fi modificate sau șterse, așa că toate informațiile despre contribuabili vor fi protejate în siguranță. Acest lucru, potrivit experților, va crește transparența pieței depozitelor bancare.
Deși rămâne necunoscut, crearea registrului va folosi o tehnologie terță bazată pe blockchain sau va crea propria lor tehnologie.
Anterior, Rosreestr a înregistrat primul acord de participare la capital folosind blockchain.
Într-o situație de faliment a unei bănci în care o persoană are un depozit, se întreabă cum să-și recupereze banii. În acest caz, trebuie încheiată asigurarea depozitului.
Cum să vă protejați depozitul într-o bancă în cazul lichidării acesteia? Când vă depuneți banii într-un cont bancar cu dobândă, există riscul să nu vă primiți banii înapoi în cazul în care banca dă faliment.
Pentru a face acest lucru, statul își asumă responsabilitatea de a plăti compensații deponenților.
Ce este un sistem de asigurare a depozitelor? Acesta este un program de stat pentru protecția depozitelor, care garantează compensarea depozitelor în cazul falimentului unei organizații bancare.
Rolul asigurătorului revine Asociației Individuale de Asigurare a Depozitelor (denumită în continuare DIA). Contractul de depozit poate fi descărcat aici.
Din cauza situației economice din țară, în care multe bănci își pierd permisiunea, clienții sunt interesați de suma plății.
Prin lege, clienților li se va rambursa întreaga sumă a depozitului, dacă aceasta nu depășește 1,4 milioane de ruble. Plățile se fac numai în ruble, indiferent dacă depozitul a fost deschis în valută străină sau în națională.
Dacă clientul a avut un depozit în valută străină, atunci conversia are loc la cursul Băncii Centrale a Federației Ruse în ziua în care se constată evenimentul asigurat.
Depozitele la termen și la vedere sunt asigurate, inclusiv depozitele în valută străină. Depozitele sunt asigurate din momentul semnarii contractului la depunerea lor in contul de depozit.
Separat, clientul nu trebuie să semneze nimic sau să contacteze o companie separată, ceea ce este foarte convenabil.
Dobânda adăugată este asigurată?
Conform Legii Federației Ruse nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”, dobânda acumulată este acoperită de asigurare dacă se adaugă la suma depozitului inițial.
Dacă clientul are mai mult de un depozit în bănci diferite, atunci el are dreptul de a primi o compensație de 100%, dar nu mai mult de maximum 1,4 milioane de ruble stabilit de lege.
Dacă banca și-a pierdut licența de stat de activitate, atunci plata depozitelor revine băncilor agent, la care clienții solicită cu o cerere corespunzătoare pentru un depozit.
Clientul poate solicita plata până în perioada până la lichidarea completă a băncii, în practică pe o perioadă de până la 2 ani.
Dacă la domiciliul clientului nu există nicio sucursală bancară agent, atunci cererea se trimite prin poștă, iar banii se primesc prin virament prin poștă. O bancă agent este o bancă căreia i s-a acordat dreptul de a acționa în numele DIA și de a plăti depozite clienților.
Pe site puteți găsi informații care descriu toate opțiunile posibile pentru primirea unui depozit, există o secțiune foarte utilă „Întrebare/Răspuns”.
Este posibil să găsiți liste cu bănci care lucrează cu clienți falimentați. Pentru comoditate, site-ul conține un calculator cu ajutorul căruia puteți calcula valoarea compensației.
Sunt oferite tot felul de formulare și exemple de completare pentru a primi bani. Există o secțiune de feedback în care clientul poate pune o întrebare de interes și poate lăsa o plângere și recunoștință.
Linia telefonică telefonică 8 800 200 08 05 (apelul în Rusia este gratuit),
Conform Legii Federației Ruse nr. 177 „Cu privire la asigurarea depozitelor”, investițiile în ruble sau valută care se află într-un cont de depozit la o bancă a Federației Ruse pe baza unui acord semnat sunt considerate asigurate.
Evenimentul asigurat are loc, conform Legii nr.127 „Cu privire la faliment”, din ziua în care banca este lipsită de dreptul de a presta servicii bancare.
Depozitul va fi returnat în 100% din suma inițială, dar nu mai mult decât suma stabilită de stat de 1,4 milioane de ruble.
După revocarea licenței băncii falimentare, băncii i se interzice deservirea clienților. Acest lucru va fi indicat în mass-media, pe resursa de internet a Băncii Centrale a Rusiei și pe site-ul propriu-zis al băncii falimentare.
DIA în termen de șapte zile primește registrul deponenților de la instituția bancară a falimentului și îl transferă băncii agent, care este obligată să plătească investiția.
În termen de o lună de la primirea registrului, DIA informează deponenții despre starea depozitului lor, la ce sucursală a fost transferat, cum să contacteze banca agent, ce este necesar pentru a primi economiile.
Clientul solicită la filiala băncii - agent cu o cerere de plată și un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, iar după trei zile primește o plată de asigurare.
În cazul în care clientul nu este de acord cu valoarea plății, Agenția îl sfătuiește pe client să prezinte documente suplimentare contestate cu plata și într-adevăr justificate, le trimite la bancă pentru procesare.
Banca, la rândul său, se obligă să revizuiască suma plății depozitului în termen de 10 zile calendaristice.
În cazul în care clientul își dovedește cazul, banca efectuează modificări la lista de obligații și informează Asociația despre aceasta și trimite o listă actualizată. Apoi plățile se fac către client.
În cazul în care clientul nu este de acord cu cuantumul despăgubirii poate solicita instanței de judecată acceptarea concordanței și cuantumul despăgubirii. Emiterea se face prin casieria bancii si prin virarea banilor in contul bancar indicat de client.
Contractul de asigurare trebuie să fie în scris. Nerespectarea formei scrise atrage nulitatea contractului, cu excepția contractului de asigurare obligatorie de stat.
Un contract de asigurare poate fi întocmit prin întocmirea unui document sau înmânarea de către asigurător către asigurat pe baza cererii sale scrise sau orale a poliței de asigurare (certificat, certificat, chitanță) semnată de asigurător.
In aceasta din urma situatie, consimtamantul asiguratului de a incheia un contract in conditiile propuse de asigurator se confirma prin acceptarea de la asigurator a actelor indicate la primul paragraf al prezentului alineat.
La întocmirea unui contract de asigurare, asigurătorul are dreptul de a utiliza formularele tip ale contractului (polița de asigurare) elaborate de el sau de asociația asigurătorilor pentru anumite tipuri de asigurări.
Asigurarea regulată a diferitelor transporturi ale aceluiași bun (mărfuri, mărfuri etc.) în condiții similare pentru o anumită perioadă de timp poate fi efectuată în baza unui acord între asigurat și asigurător pe baza unui singur contract de asigurare - o poliță generală. .
Asiguratul trebuie, pentru fiecare grup de active care intră sub incidența poliței generale, să notifice asigurătorului datele prevăzute de o astfel de poliță în termenul prevăzut de aceasta, iar atunci când acestea nu sunt prevăzute, imediat după primire. dintre ei.
Toți deponenții băncilor ruse sunt asigurați conform legii în condiții egale:
Înainte de a încheia un contract de depozit, angajații băncii trebuie să informeze clientul despre condiții. Lipsa datelor privind participarea băncii la DIS stă la baza recursului împotriva acțiunilor băncii.
Bazele caracteristice ale contractului de asigurare. În contractul de asigurare a proprietății trebuie să se ajungă la un acord:
Cum să deschideți un depozit gestionat, citiți aici.
Pentru a primi plăți compensatorii, clientul trebuie să depună o Cerere completată în formularul corespunzător postat pe site-ul web al ANO „FZV” cu privire la consimțământul pentru achiziționarea drepturilor (cereri) ANO „FZV” către o organizație bancară, precum și alte documentele necesare.
În ultimii ani, activitatea Băncii Centrale în compensarea pieței bancare a fost cea mai activă. Cu toate acestea, odată cu știrile despre revocarea licențelor de la instituțiile de credit, autoritatea de reglementare publică pe site-ul său din ce în ce mai mult informații despre faptele de contabilizare nesistemică a depozitelor, care nu sunt întotdeauna returnate proprietarilor acestora, chiar dacă banca a fost în sistemul de asigurare a depozitelor de stat (DIS). Despre cum să acționați dacă, atunci când solicitați compensația de asigurare pe un depozit, nu erați pe listele Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA), materialul nostru de astăzi.
Faptele de neînregistrare a depozitelor în întreaga istorie a băncilor rusești au fost dezvăluite de mai multe ori. Cele mai recente știri au legat de problemele restituirii depozitelor de către proprietarii acestora, lipsiți de licență în urmă cu aproximativ o lună. Pe baza rezultatelor auditului instituției de credit, Banca Centrală a dezvăluit că peste 60% din depozitele sau tranzacțiile asupra acestora au fost ratate de către departamentul de contabilitate, drept urmare deponenții fie nu au apărut pe listele DIA. , sau valoarea depozitelor lor a scăzut semnificativ.
Beneficiul pentru conducerea unei bănci care practică neînregistrarea depozitelor este evident. Atunci când acceptă bani sub formă de depozit, o instituție de credit pur și simplu nu îi reflectă în situațiile financiare, adică îi primește „cadou”, fără a crește dimensiunea propriilor obligații și nu a înrăutățit performanța financiară. De asemenea, este o practică obișnuită să anulați banii din conturile de depozit prin efectuarea de tranzacții de debit fictive. În exterior, totul arată ca și cum proprietarul depozitului a făcut o retragere parțială, deși, de fapt, nu a existat nimic de acest fel. Desigur, mai devreme sau mai târziu astfel de fraude sunt dezvăluite, Banca Centrală revocă licența băncii, DIA începe să accepte cereri de despăgubire de asigurare (dacă banca a fost un participant. Aici începe mizeria pentru unii deponenți: suma de depozitele se dovedesc a fi mai puține sau registrul nu conține deloc date despre ele Ce să faci?
1. Emitem o cerere la DIA cu privire la dezacord cu suma depozitului sau o reclamație privind absența deponenților în registru. Îl poți scrie singur sau la biroul băncii care plătește despăgubiri de asigurare în zona ta. Este obligatoriu să atașați toate documentele disponibile: contracte de depozit, chitanțe de numerar, cecuri etc. Nu va fi de prisos să solicitați de la administrația temporară, care a preluat conducerea afacerilor băncii „revocate”, o adeverință privind mișcarea conturilor dumneavoastră. În această etapă, este important să colectați cât mai multe documente pentru a vă apăra în viitor drepturile în instanță - de cele mai multe ori nu este posibil să rezolvați în mod pașnic problema returnării unui depozit necontabil.
2. Așteptăm un răspuns din partea DIA. Durează aproximativ 2-3 săptămâni. Puteți urmări primirea deciziei pe site-ul DIA. Este posibil ca cererea dvs. să fie respinsă. Apoi, Agenția vă va trimite un formular de reclamație.
3. Căutăm alte victime, apelăm la un avocat și întocmim un proces colectiv. Astfel, șansele de a vă primi banii înapoi vor fi mai mari.
4. Ne apărăm drepturile în instanță.
Dacă există documente care confirmă depunerea de bani și probe suplimentare (înregistrări video, conturi de martori oculari etc.), șansele de succes sunt extrem de mari. Pentru a nu le rata, contactați un avocat profesionist.
Puteți urmări dinamica cursurilor de schimb în timp real pe site-ul nostru.
O săptămână rară trece fără vești că Banca Centrală a retras licența altei bănci. Cu toate acestea, cei mai mulți dintre noi nu ne facem griji pentru acest lucru - la urma urmei, statul garantează că vom primi asigurare pentru depozite de până la 1,4 milioane de ruble în orice caz.
Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna cazul în viața reală. Iar când vine forța majoră, și aflăm brusc că banca noastră a „explodat”, rezultă că unii dintre deponenții din registrul deponenților acestei bănci... nu sunt înscriși!
Fără îndoială, toată lumea este conștientă de „curățarea” globală a piețelor financiare, pe care Banca Centrală a Federației Ruse, în calitate de Regulator al sistemului financiar al țării, o continuă de câțiva ani.
Oficial, această activitate se desfășoară sub stindardul „eliminării jucătorilor fără scrupule de pe teren”. În primul rând, acele bănci care își încalcă obligațiile față de clienți și cerințele Băncii Centrale de menținere a lichidității duc o politică financiară și creditară riscantă.
Dar, se pare, Autoritatea de reglementare are un alt obiectiv, mai puțin promovat - să reducă numărul concurenților de la băncile „cheie” (). Și, în același timp, să-i motiveze pe ruși să-și transfere depozitele și conturile de decontare, să ia împrumuturi de la aceste organizații financiare și de credit.
Mulți dintre noi nu acordăm atenție rapoartelor despre încă o altă prăbușire a băncilor. Iar amenințarea de a fi client al unei bănci declarate falimentare nu este prea înfricoșătoare. Dacă suma din conturi nu depășește 1,4 milioane de ruble, atunci de ce să vă faceți griji? Intr-adevar, conform legii, statul este obligat sa ne ramburseze acesti bani prin Agentia de Asigurare a Depozitelor (DIA) sau bancile agent DIA autorizate!
Într-adevăr, în multe cazuri, asta este exact ceea ce se întâmplă. Dar cât de des apare o situație când clienții băncilor falimentate nu își găsesc numele în registrul obligațiilor de credit către deponenți! Și din moment ce depozitul nu este inclus în registrul format de bancă, atunci statul pare să nu aibă ce să compenseze...
Înainte de a afla ce să facem într-o astfel de situație, să încercăm să ne dăm seama: de ce ar putea o bancă să nu țină cont de deponenții săi în registrul obligațiilor sale? Am vorbit deja despre asta în articol, dar astăzi revenim din nou la acest subiect.
Deci, să enumerăm principalele motive pentru care o bancă poate „uita” de deponenții săi.
„Factor uman” banal. Fără nicio intenție rău intenționată, un funcționar de la bancă a omis ceva, nu a executat niște documente, altul a uitat să finalizeze o altă procedură, o a treia...
După cum spuneau înțelepții romani în vremuri străvechi: Errare humanum est! Adică „a greși este uman”.
Ca urmare, în Registrul pasivului aproape oricărei bănci care și-a pierdut dreptul de a desfășura activități bancare se găsesc cel puțin erori singulare.
Frauda bancară. În efortul de a-și reduce răspunderea pentru banii deponenților, bancherii practică o serie de scheme frauduloase.
Acceptarea unui depozit conform unui acord nestandard. Banii deponentului nu sunt luați în calcul în bilanțul băncii și, dacă este cazul, este foarte problematic să se dovedească existența unui depozit. De regulă, această schemă se practică doar în relația cu clienții din „cercul interior” al bancherilor înșiși. Managerii de top și oamenii de afaceri își asumă în mod deliberat riscuri de dragul unor rate ale dobânzilor mai mari și investesc în mare măsură - milioane, zeci de milioane.
Retragerea banilor clienților „pentru echilibru”. Acest lucru se face în secret de la deponenți și, adesea, de la angajații băncii de nivel obișnuit și mediu.
Se încheie un contract standard de depozit cu clientul, banii sunt creditați oficial în cont și apoi ... Apoi cheltuiala sau debitarea fondurilor din cont este documentată în secret. Desigur, fără acordul clientului!
După ce a solicitat un extras, clientul, desigur, nu va găsi nici măcar o urmă de contabilitate în partidă dublă. Documentul va reflecta doar tranzacțiile oficiale efectuate de acesta personal. Apropo, dacă banca nu este pregătită să emită un extras imediat după cerere și se oferă să „aștepți o zi”, aceasta ar trebui să alerteze. Întârzierea poate fi cauzată de procedura de coordonare între sistemele bancare juridice și cele din umbră.
De obicei, banii retrași din conturile clienților sunt investiți în afaceri cu risc ridicat. Rezultatul unor astfel de operațiuni poate fi un colaps complet. Banca Centrală interzice băncilor comerciale să riște banii clienților lor, dar setea de profit îi împinge pe bancheri să caute soluții.
Atâta timp cât banca merge bine, nu ar trebui să se întâmple nimic rău cu banii deponenților. Cu toate acestea, în caz de forță majoră, este puțin probabil ca clienții să se regăsească în registrul obligațiilor de credit bancar.
Împărțirea depozitelor în altele mai mici. Acest lucru se face de obicei în perioada pre-criză, când bancherii realizează că licența este pe cale să fie retrasă.
Depozitele clienților sunt împărțite în depozite mai mici, a căror valoare nu depășește limita de 1,4 milioane de ruble asigurate de stat. Apoi sunt făcute noi depozite nominalizaților care sunt în colaborare cu managerii de top ai băncii.
În urma unor astfel de acțiuni, obligațiile băncii cu probleme se transformă în obligații ale DIA pentru plata indemnizațiilor de asigurare. Adesea acest lucru se face cu cunoștințele clienților înșiși (cel puțin cei mai apropiați de bancheri). În acest caz, „fachinul” are obligația pentru o anumită cotă de a returna cuantumul compensației de asigurare proprietarilor de depozite.
Desigur, toate aceste scheme sunt bine cunoscute de DIA, care interpretează ca fiind frauduloase orice acțiuni de scindare a depozitelor în perioada pre-criză. În acest sens, după ce a primit informații despre problemele băncii, este mai bine ca deținătorul depozitului să se abțină de la astfel de operațiuni. În caz contrar, există un risc mare ca DIA să considere clienți destul de respectabili drept fraudatori.
Distrugerea deliberată a informațiilor despre depozitele clienților. Rareori văzut, dar încă găsit. Cel mai adesea, bazele de date computerizate sunt șterse, dar documentele pe hârtie pot fi și distruse.
Închiderea unui depozit și transferul de bani într-o perioadă de criză. Această opțiune, ca și unele altele, este analizată suficient de detaliat pe site-ul DIA.
Într-adevăr, există situații în care banca a încetat să mai emită depozite în numerar, iar funcționarii „din bunătatea inimii” se oferă să transfere bani la o altă bancă fără a mai deschide un cont. Interesul băncii este de înțeles - de a reduce valoarea obligațiilor de credit prin închiderea depozitelor clienților fără a cheltui numerar. Și nimeni din bancă nu se va grăbi cu un transfer fără numerar.
Cu toate acestea, prin rezilierea contractului de depozit bancar, clientul pierde acoperirea de asigurare a sistemului DIA. Iar dacă transferul către o altă bancă nu se efectuează înainte de retragerea licenței, datoriile băncii falimentare față de acest client vor fi satisfăcute ca parte a creditorilor de prioritate a treia. Și șansele lor de a obține măcar ceva de la o bancă falimentară, după cum arată practica, sunt extrem de scăzute.
Dacă cuiva i se pare că toate metodele de fraudă enumerate (mai mult, aceasta este doar o mică parte din posibila fraudă!) Sunt excepții rare, Voi da un exemplu concret.
La sfârșitul lunii martie - începutul lunii aprilie 2016, Banca Centrală a revocat licențele bancare de la 15 bănci. Clienții a trei (!) din aceste cincisprezece bănci nu s-au regăsit în listele deponenților!În „cel mai bun” caz, sumele indemnizațiilor de asigurare determinate pe baza documentelor bancare s-au dovedit a fi semnificativ mai mici decât sumele efective ale depozitelor.
Deci, ce ar trebui să facă deponenții care nu s-au regăsit în registrul obligațiilor bancare?
Primul pas. Scrieți la DIA o cerere (formularul poate fi descărcat de pe site-ul Agenției în secțiunea „Lichidarea băncilor”, subsecțiunea „Forme de documente”) despre dezacord cu cuantumul despăgubirii de asigurare. Copii ale documentelor care confirmă eligibilitatea cerințelor trebuie atașate cererii: un depozit bancar sau un acord de cont, certificate de prezență a unui depozit, ordine de primire în numerar etc.
De obicei, angajații DIA efectuează rapid un control și includ contribuabili în registrul de obligații pentru plăți de asigurări. Dar se întâmplă ca un răspuns negativ să vină de la DIA. În acest caz, trebuie să faci...
pasul doi. Pregătiți un proces.
Declarația de cerere este întocmită conform unui formular standard (a se vedea articolul 131 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse). Nu ne vom opri asupra acestui lucru în detaliu - atunci când întocmim un astfel de document, este mai bine să solicitați ajutorul unui avocat profesionist.
Sfat de top: nu enumerați agenția de asigurare a depozitelor ca pârât. Aceasta este o structură de stat cu care instanțele, după cum înțelegeți, nu se vor certa. Mai mult, Agenția nu este deloc obligată prin lege să plătească despăgubiri de asigurare persoanelor neînscrise de banca falimentară în registrul creditorilor săi.
Șansele de a câștiga dosarul împotriva DIA sunt aproape de zero. Chiar dacă reclamantul își întemeiază pretenția prin faptul că nu a fost înscris în registrul creditorilor din cauza inacțiunii sau performanțelor slabe ale angajaților DIA.
Deci cine ar trebui să fie pârâtul într-o declarație de creanță de înscriere în registrul creditorilor, cu stabilirea/precierea cuantumului creanțelor creditorului etc.? Evident, organizația care, voit sau din neglijență, nu a inclus deponentul în registrul creditorilor!
Astfel, creanța trebuie adresată băncii. Așa cum, de altfel, își propune însăși DIA, care în acest caz va acționa în instanță ca terț.
În caz de dificultăți la întocmirea documentului, puteți lua ca bază modelul de declarație de creanță oferit de DIA.
Cererea se depune la locul de înregistrare a pârâtului - o organizație financiară și de credit. Dar mai întâi, după cum s-a menționat mai sus, trebuie să așteptați un refuz scris de a efectua plăți de la agenție (bancă agent care acționează în numele DIA).
Copii ale documentelor care confirmă prezența unui depozit într-o bancă care a explodat ar trebui să fie atașate cererii. Se recomandă efectuarea a două copii ale fiecărui înscris: unul pentru instanță, celălalt pentru inculpat.
Declarația de cerere ar trebui să fie, de asemenea, pregătită în mai multe exemplare - în funcție de numărul de participanți la proces: instanță, pârât, terț (DIA). Atunci când depuneți o cerere personală, se recomandă aprovizionarea cu o altă copie a cererii, pe care biroul judecătoresc va nota că cererea a fost depusă. De asemenea, puteți trimite un set de documente prin scrisoare recomandată - cu o listă de documente și o notificare de primire.
Șansele de a câștiga cauza în instanță și de a îndeplini cerințele de înscriere în registrul deponenților sau de revizuire a sumei depozitului sunt destul de mari. Procesul de obținere a banilor poate fi întârziat, deoarece cererea nu conține o cerință directă pentru plata acestora. Dar, cu toate acestea, ele pot fi obținute. După cum puteți vedea nu există situații fără speranță.
