Dobândă bancară la un împrumut pentru persoane juridice.  Un pachet de documente necesare.  Pentru scopul propus

Dobândă bancară la un împrumut pentru persoane juridice. Un pachet de documente necesare. Pentru scopul propus

Dezvoltarea economică a țării depinde în mare măsură de cât de mult se dezvoltă afacerea, pentru că aduce injecții bune în buget prin deduceri și taxe. Pentru dezvoltarea antreprenoriatului în sine sunt necesari și bani, dar uneori nu există suficient capital de lucru, așa că trebuie găsite alte surse de finanțare. Una dintre modalitățile principale este împrumutul persoanelor juridice de către bănci, unde garanția poate fi un gaj de proprietate, garanți sau o garanție bancară.

Ce este un împrumut acordat persoanelor juridice

Un credit de afaceri este un program specific de creditare care presupune emiterea de fonduri la un anumit procent, care trebuie rambursate după o perioadă determinată. Spre deosebire de caracteristicile creditării persoanelor fizice, împrumuturile acordate antreprenorilor au o serie de nuanțe. Obținerea acestora nu este întotdeauna ușoară, deoarece este necesar să convingi instituția financiară de capacitatea de a returna banii împrumutați.

Sistemul de creditare

Sistemul de credit al Rusiei și al altor țări este totalitatea tuturor instituțiilor de credit și relația dintre acestea. Dacă vorbim despre sistemul de creditare bancară, atunci există mai multe componente în el:

  • principii;
  • obiecte;
  • tipuri de credite;
  • mecanisme de acordare și rambursare a împrumuturilor;
  • control asupra procesului de creditare.

Metode de creditare

Unul dintre elementele principale ale sistemului este metodele de împrumut. Esența acestora constă în modul de acordare și rambursare a creditelor în conformitate cu principiile creditării persoanelor juridice. În prezent, există două metode principale utilizate în practica bancară:

  • Împrumuturi urgente. Creditele sunt acordate pentru anumite perioade pentru a rezolva anumite probleme. În acest caz, o persoană juridică ia un împrumut o dată, apoi plătește principalul și dobânda acumulată conform graficului.
  • Linie de credit. Un împrumut este acordat în cadrul acordurilor stabilite între creditor și împrumutat, iar fondurile sunt utilizate după cum este necesar.

Creditarea afacerilor - Clasificarea creditelor

În teoria și practica modernă, există mai multe abordări, în funcție de care împrumuturile pot fi clasificate drept obiecte de creditare. Practic, se bazează pe ce caracteristici sunt puse în sistematizare. Unele semne pot fi de același tip, dar într-un complex de forme ele diferă unele de altele. Mai des, ele iau ca bază termenul împrumutului, acordarea garanțiilor, modalitatea și limitele emiterii, scopul și o serie de alte semne.

După maturitate

În funcție de principiul urgenței creditării persoanelor juridice, se disting împrumuturile pe termen scurt, pe termen mediu și pe termen lung. Merită menționat imediat că, în practică, este imposibil să se traseze limite de timp exacte între aceste specii, deoarece fiecare țară folosește propria abordare individuală. Astfel, în Germania, indicatorul creditelor pe termen mediu este de 6 ani, în timp ce în Rusia acest indicator fluctuează în jurul unui an.

Împrumuturile pe termen scurt sunt concepute pentru a forma capitalul de lucru al companiei, pentru a ajuta la creșterea solvabilității întreprinderii și pentru a-și consolida poziția financiară. Împrumuturile pe termen mediu și lung acordate persoanelor juridice vizează nevoile pe termen lung. Sunt duși să modernizeze producția sau să o extindă. În plus, pe piața creditelor bancare există un așa-numit împrumut la gardă. Acesta trebuie rambursat la prima cerere a creditorului. Un astfel de credit este acordat pentru nevoi pe termen ultrascurt.

Prin livrare

Există împrumuturi directe și indirecte. Esența primului este că banii sunt trimiși în contul unei persoane juridice. Fondurile pot fi utilizate la discreția întreprinderii, trimise pentru achitarea datoriilor existente sau pentru a cumpăra articole de inventar. Un împrumut indirect nu este acordat debitorului, ci merge direct pentru a plăti bunuri și servicii către contractant. Pentru a face acest lucru, împrumutatul oferă creditorului documente financiare pentru plată.

Pentru scopul propus

În funcție de ce împrumuturi sunt luate, aloc împrumuturi nedirecționate și direcționate. În primul caz, împrumuturile sunt acordate pentru orice nevoie - achiziționarea de echipamente, completarea capitalului de lucru etc., și nu este necesară prezentarea unui raport privind utilizarea. În al doilea caz, împrumutatul trebuie să raporteze la bancă banii folosiți. Avantajul creditelor orientate este că dobânzile la astfel de oferte sunt întotdeauna mai mici, iar termenele sunt prelungite, ceea ce uneori este foarte benefic.

Tipuri de credite pentru persoane juridice

Datorită legii cu privire la împrumuturile persoanelor juridice, acest sector bancar a primit o dezvoltare rapidă, care doar ia amploare în fiecare an. Acum, împrumuturile pentru întreprinderile mici, mijlocii și mari sunt oferite de multe instituții bancare din Moscova (Sberbank, VTB 24, MKB etc.). Serviciul pentru clienți este oferit în mai multe domenii:

  • împrumuturi universale;
  • împrumuturi pentru proiecte de investiții;
  • împrumuturi pentru activități curente;
  • ipoteca comerciala;
  • factoring;
  • credit ipotecar;
  • linie de credit;
  • leasing.

Deschiderea unei linii de credit

Deschiderea unei linii de credit la o bancă ajută la rezolvarea problemelor pe măsură ce apar, deoarece nu este nevoie să cheltuiți toți banii deodată. Dacă este necesar, clientul poate folosi o anumită sumă fără aprobări suplimentare din partea creditorului, însă banca poate refuza persoana juridică dacă se constată o deteriorare a situației financiare a acesteia din urmă.

Liniile de credit sunt deschise, de regula, pe o perioada de pana la un an si pot fi sau nu reinnoibile. În cazul programelor neregenerabile, cooperarea dintre bancă și debitor se încheie atunci când acesta din urmă rambursează integral datoria. Avantajul unei linii revolving este că banii care intră în cont ca parte a rambursării datoriilor, cu excepția plăților dobânzilor, pot fi reutilizați.

Împrumuturi universale cu destinație generală

Pentru a rezolva probleme unice legate de nevoile unei intreprinderi sau companii recurg la obtinerea unui imprumut in mod general. De regulă, astfel de programe de creditare corporativă sunt oferite noilor clienți bănci care nu au încă un istoric de creditare și nu au stabilit relații pe termen lung. Dacă este nevoie de o sumă mare, împrumuturile pot fi acordate împotriva garanției sau garanției persoanelor fizice sau juridice.Rambursarea împrumutului poate avea loc conform unui program specific sau într-o singură plată - această condiție este prescrisă în contractul de împrumut.

Credit pentru persoane juridice pentru activitati curente

Prin deschiderea unui cont bancar, persoanelor juridice ca subiecte de împrumut li se poate oferi o facilitate de descoperire de cont. Sensul său constă în faptul că o anumită sumă de bani este transferată în cont, indiferent de fondurile disponibile acolo. Îl poți folosi atunci când este nevoie. Dobânda se percepe doar pentru fondurile cheltuite, iar banii în sine sunt folosiți mai des pentru a acoperi lipsurile bancare. Limita de creditare pentru descoperit de cont este stabilită în funcție de volumul capitalului de lucru.

Creditarea proiectelor de investitii

Dacă intenționați să implementați o nouă afacere sau să extindeți una existentă prin deschiderea unei noi producții, puteți apela și la instituții financiare pentru investiții, dar în unele cazuri va trebui să îndepliniți anumite cerințe financiare ale băncilor - să aveți o parte din propria dvs. fonduri sau capacitatea de a garanta obligații. Împrumuturile pentru start-up-uri sunt acordate dacă există un plan de afaceri competent, în care se va putea vedea cum se va obține profit din implementarea proiectului și dacă împrumutatul va putea achita datoria existentă.

Leasing și factoring

Leasingul este adesea folosit pentru achiziționarea de bunuri scumpe, echipamente și imobile. Un astfel de produs bancar permite persoanelor juridice să efectueze plăți fără a avea fonduri proprii. În esență, un program de leasing este o variantă de închiriere cu posibilitatea unei achiziții ulterioare a proprietății. Spre deosebire de un împrumut, o persoană juridică poate folosi numai proprietatea închiriată, dar nu poate dispune și deține până când nu a plătit toate plățile datorate.

Una dintre formele de împrumut de mărfuri este factoringul. În ultimii ani, interesul pentru astfel de tranzacții de credit a crescut semnificativ. Esența sa constă în faptul că drepturile asupra creanțelor sunt transferate unui terț. Aceasta înseamnă că pe lângă vânzător și cumpărător, în relație apare și un terț, care răscumpără datoria existentă. Împrumuturile persoanelor juridice în acest fel sunt adesea folosite de companiile comerciale care au nevoie constant de capital de lucru pentru a-și desfășura afacerea.

Condiții de împrumut pentru afaceri

Va fi mai ușor pentru reprezentanții marilor întreprinderi să obțină fonduri împrumutate decât pentru persoanele juridice aparținând întreprinderilor mijlocii și antreprenorilor individuali. Acest lucru se datorează faptului că băncile sunt dispuse să acorde servicii de creditare persoanelor juridice dacă sunt sigure că vor returna fondurile investite și vor primi venituri din această investiție. Alternativ, puteți oferi creditorului garanție - proprietate lichidă sau un contract de fidejusiune.

Ratele împrumutului

Ratele medii la împrumuturile pentru afaceri diferă de programele de creditare pentru persoane fizice la o parte mai scăzută. Cu toate acestea, acestea depind direct de programul de împrumut ales. Cel mai mult vor costa împrumuturile fără scop, dar clienții obișnuiți pot conta pe oferte speciale. Tarifele vor fi reduse la prezentarea garanției sau a depozitului bancar.

Cerințe pentru debitor

Fiecare instituție de credit are propriile criterii de evaluare pentru debitori, dar primul lucru căruia i se va acorda atenție este istoricul de credit al subiectului, mai ales dacă acesta este primul contact cu această bancă. Pentru cei care visează doar să înceapă propria afacere, înainte de a contracta un împrumut de afaceri, va trebui să lucrezi la un plan de afaceri. Este posibil să profitați de subvențiile de stat, dar această opțiune nu va fi întotdeauna posibilă din cauza reducerii masive a sprijinului de stat.

Procedura de creditare persoanelor juridice

Împrumutul persoanelor juridice pentru a primi bani pentru un nou proiect, extinderea afacerii sau alte nevoi legate de activitățile curente constă în mai multe operațiuni. Esența lor constă în alegerea unui creditor, dacă nu există o cooperare constantă cu vreo organizație bancară, depunerea unei cereri de împrumut, unde este necesar să scrieți scopul împrumutului și colectarea unui anumit pachet de documente. Orice altceva depinde de creditor.

Solicitarea unui împrumut

Odată ce un creditor a fost selectat, entitatea juridică trebuie să solicite un împrumut. Acest lucru se poate face atât în ​​timpul unei vizite personale la sucursală, cât și prin utilizarea online a site-ului băncii. O decizie prealabilă va fi luată în cel mai scurt timp, dar asta nu înseamnă că împrumutul va fi acordat fără greș. Pentru a face o rezoluție definitivă va fi necesară pregătirea unui anumit pachet de documente, după care banca va analiza bonitatea solicitantului.

Evaluarea bonității debitorului

Procesul de luare a unei decizii finale cu privire la un împrumut pentru persoanele juridice și antreprenorii individuali poate dura până la câteva zile. Pentru muncă, angajații folosesc diferite metode de evaluare:

  • calcularea ratelor financiare;
  • analiza fluxului de numerar;
  • nivelul afacerii și al riscului de credit;
  • nivelul de solvabilitate.

Atunci când se evaluează bonitatea unei persoane juridice pe baza unui sistem de indicatori financiari, în practica mondială sunt utilizate cinci grupuri de indicatori:

  • lichiditate;
  • eficienta (cifra de afaceri);
  • levier financiar;
  • rentabilitatea;
  • serviciul datoriei.

Pe baza raportului dintre fluxul total de numerar și valoarea obligațiilor de datorie (raportul fluxului de numerar), se determină clasa de bonitate a clientului:

  • I - 0,75;
  • II - 0,30;
  • III - 0,25;
  • IV - 0,2;
  • V - 0,2;
  • VI - 0,15.

Întocmirea unui contract de împrumut

Dacă un împrumut acordat unei persoane juridice a fost aprobat, banca procedează la elaborarea unui contract de împrumut. Pentru a face acest lucru, se determină tipul de împrumut, moneda și valoarea împrumutului, condițiile de acordare și metodele de rambursare a datoriei, disponibilitatea garanției împrumutului și alte aspecte. Acordul este semnat la filiala băncii de ambele părți și sigilat cu semnături și sigilii.

Deschiderea unui cont de credit

Împrumutul persoanelor juridice la semnarea unui acord implică deschiderea unui cont de împrumut. Inițiatorul acestei proceduri este o organizație bancară. Cu ajutorul contului, puteți controla fluxurile financiare, iar cheltuielile și încasările sunt înregistrate separat în acesta. Dacă au fost acordate mai multe împrumuturi unui client într-o singură bancă, atunci se deschide un cont separat pentru fiecare dintre ele. Ora de deschidere este momentul în care este acordat împrumutul.

Monitorizarea

Toate împrumuturile cu o anumită frecvență sunt supuse verificării, care sunt obligate să efectueze băncile comerciale. Acest lucru ajută la identificarea împrumuturilor cu probleme și a cauzelor acestora, a limitelor de risc și a volumelor de împrumuturi. Pe baza rezultatelor auditului, se efectuează o analiză pentru posibilitatea de anulare a datoriilor „reparabile”. Datorită conturilor de împrumut, există o bună oportunitate de a monitoriza conformitatea cu rambursarea datoriilor, precum și de a forma un dosar de credit pentru anumiți debitori.

Emiterea de împrumuturi către persoane juridice

Pe scurt, putem înțelege că împrumutul persoanelor juridice este o etapă foarte complicată, iar pentru implementarea acesteia este necesar să aloci mult timp și efort înainte de a primi un răspuns afirmativ și de a se semna un contract de împrumut. Suma solicitată și alegerea unei instituții bancare joacă un rol important, deoarece fiecare dintre ele are propriile criterii de determinare a bonității clientului.

Un pachet de documente necesare

Pentru o examinare mai rapidă a cererii și pentru a crește șansele de a obține un împrumut bancar, trebuie să pregătiți documente conform listei aprobate pentru un anumit program de creditare. În funcție de tipul de împrumut și de instituția bancară, lista poate varia. Toate lucrările pot fi împărțite în trei grupuri principale:

  • documentele constitutive și generale ale companiei (carta, ordine, copii ale pașapoartelor, extrase etc.);
  • documente financiare si contabile (situatii financiare, declaratie fiscala, plan de afaceri etc.);
  • documente referitoare la obiectul gajului sau garanției.

Împrumut pentru întreprinderi mici fără garanții și garanți

Unele bănci oferă un împrumut întreprinderilor mici fără garanții, dar după cum arată practica și recenziile, este extrem de dificil să obții un astfel de împrumut. Ofertele sunt mai des adresate noilor veniți, pentru care este imposibil să ofere garanții creditorului, deoarece afacerea nu aduce încă rezultate. Din acest motiv, multe întreprinderi mici înființate preferă împrumuturile de consum general la prețuri accesibile creditelor negarantate, deoarece emiterea lor este mult mai ușoară și nu necesită colectarea unui număr mare de documente.

Video

Creditarea este un instrument eficient pentru dezvoltarea afacerii. Instituțiile bancare sunt o parte integrantă a mediului de afaceri. Nu orice organizație poate atrage destui investitori pentru a-și dezvolta sau modela proiectul. Sectorul bancar stimuleaza intreprinderile comerciale cu finantare in conditii de profit, exprimata in rata dobanzii. În acest articol, vom vorbi despre împrumuturile acordate persoanelor juridice, ratele de împrumut și posibilitatea de a obține un împrumut de la băncile rusești în 2018.

Condițiile în care băncile acordă împrumuturi

Organizațiile bancare sunt gata să aloce bani pentru acele proiecte care sunt profitabile sau promițătoare în viitor. Pentru a obține un împrumut, s-ar putea să nu fie suficient să oferiți un proiect de afaceri, mai ales pentru acei antreprenori care nu au experiența necesară în acest domeniu.

Băncile sunt mai susceptibile de a colabora cu o companie de succes care prezintă profituri consistente. Prin urmare, pentru a obține un împrumut, merită să pregătiți un raport financiar asupra activităților. Cel mai adesea, o companie este creditată în banca în care se efectuează serviciile de decontare și numerar.

O astfel de schemă de împrumut deschide posibilitatea obținerii unui descoperit de cont. Un descoperit de cont este o oportunitate de a folosi bani în plus față de soldul disponibil în contul unei persoane juridice. Pur și simplu, aceasta este o oportunitate de a fi negativ pentru a plăti furnizorii sau pentru a achiziționa echipamentul necesar, materialele componente și alte cheltuieli urgente.

Un astfel de serviciu este furnizat la un anumit procent, iar limita de descoperit de cont este determinată de cifra de afaceri medie a contului. Acești parametri sunt determinați individual în cadrul ofertei disponibile a unei instituții bancare.

Toate tipurile de împrumuturi pot fi clasificate în funcție de scopurile pentru care sunt aplicate:

  • completarea capitalului de lucru. Sunt utilizate împrumuturi la termen, linii de credit și descoperiri de cont;
  • achiziționarea de vehicule comerciale. Leasingul este un analog al unui împrumut auto pentru persoane juridice;
  • construcția și achiziționarea de bunuri imobiliare se realizează cu ajutorul finanțării colaterale;
  • garanții bancare în baza contractelor și răspundere față de terți;
  • finanţarea creanţelor.

În ciuda numeroaselor direcții în împrumutul persoanelor juridice, se poate spune că simbolurile nu joacă un rol atât de important. În orice caz, este vorba de contracte de împrumut cu rate ale dobânzii și un program de plată specific, care pot fi elaborate pe baza acordurilor individuale între organizații comerciale.

Oferte bancare

Oferta medie de dobânzi la creditele pentru persoane juridice variază de la 6 la 20%. Rata dobânzii depinde în mare măsură de dacă vor fi furnizate garanții lichide, de profitabilitatea unui anumit debitor, de tipul și scopul împrumutului. Luați în considerare ofertele bancare actuale:

bancăRata dobânzii Tipul de împrumutSuma maximă Termen contractualSecuritateValută

Credit Europe Bank

Proiecte de investiții, reaprovizionare capital de lucru

100 000–10 000 000

1 lună - 5 ani

Necesar

dolari, euro

Energo-transbank

Investiții, refinanțare, cifra de afaceri

300 000–70 000 000

6 luni - 3 ani

Necesar

Prom-Svyazbank

Rambursarea cheltuielilor de numerar sub forma unui descoperit de cont Până la 5 ani

Nu este necesar

Loco-Bank

Imobiliare, cifra de afaceri, investitii

1 000 000–150 000 000

6 luni - 10 ani

Necesar

Cifra de afaceri, dezvoltare, investiții

Până la 5.000.000.000

De la 1 an la 10 ani

Necesar

Sberbank

10 000 000–1 000 000 000

Dorit

Banca Rosselhoz

Investiții, cifra de afaceri, dezvoltare, modernizare

5 000 000 – 1 000 000 000

Poate să nu fie necesar

Rambursarea cheltuielilor de numerar, investitii, cifra de afaceri, dezvoltare, modernizare

Dorit

Pe lângă verificarea solvabilității și documentelor financiare, instituțiile bancare propun următoarea serie de cerințe:

  • vârsta debitorilor sub formă de fondatori, garanți, persoane responsabile ar trebui să varieze de la 18 la 65 de ani;
  • pot fi finanțați atât reprezentanți ai întreprinderilor mici, antreprenori individuali, cât și companii mari cu diverse forme juridice (PJSC, SRL și altele);
  • afacerea trebuie să aibă succes cel puțin 6 luni;
  • nu există datorii de credit stricate și delincvențe în fața altor bănci.

Pentru a primi finanțare, va trebui să pregătiți următorul pachet de documente:

  • cerere de împrumut. Puteți aplica online prin intermediul site-ului web;
  • o copie a pașapoartelor fondatorilor și ale persoanelor responsabile;
  • certificat de stat înregistrare;
  • documentație financiară care descrie activitățile companiei, inclusiv declarațiile fiscale;
  • certificat al Registrului unificat de stat al persoanelor juridice;
  • contacte cu furnizorii, antreprenorii;
  • charter, capital autorizat;
  • proprietatea asupra bunurilor mobile și imobile.

Pachetul corect de documentație depinde de instituția bancară aleasă, acesta trebuie clarificat imediat înainte de tranzacție.

  1. Trebuie să creați o aplicație pe site.
  2. Așteptați să fie luate în considerare de către bancă, în aproximativ o săptămână.
  3. Specialistii companiei vor contacta si va consilia asupra posibilelor conditii si a unui pachet de documente.
  4. Contactați sucursala, furnizați documentația, așteptați o decizie.
  5. Dacă da, semnați contractul.

Băncile pot oferi atât o linie de credit cu o limită nerevolving, cât și produse cu un sold disponibil reîntregibil. Plățile sunt posibile sub formă de plăți lunare sau trimestriale cu o plată amânată pentru prima tranșă. Împrumutatul transferă fondurile într-un cont deschis pentru împrumut.

Fiabilitatea Sberbank este cea mai mare în comparație cu orice alte organizații bancare din Rusia. Prin urmare, această bancă devine adesea un partener pe termen lung pentru un număr mare de oameni de afaceri. Sberbank emite împrumuturi persoanelor juridice în condiții foarte favorabile cu cea mai mică rată a dobânzii din țară.

Fondurile primite pot fi folosite pentru închirierea spațiilor, repararea imobilelor comerciale, plata salariilor și orice alte scopuri pentru o persoană juridică. Cât de avantajoase vi le va oferi Sberbank ratele dobânzilor pot depinde de obiectivul specific. Împrumutul poate fi efectuat atât cu garanție, cât și fără aceasta. Aceștia sunt activi în special în acordarea de împrumuturi pentru proiecte de investiții.

Împrumuturi Sberbank către persoane juridice - rate ale dobânzii 2018

Ratele dobânzilor și alte condiții pentru împrumuturile acordate persoanelor juridice din Sberbank sunt considerate poate cele mai atractive. Aici, de exemplu, întreprinderile mici sunt creditate pe scară largă. Numai pentru întreprinderile mici, există nouă programe diferite cu rate ale dobânzii diferite.

De exemplu, pentru achiziționarea de vehicule utilitare, există o ofertă corespunzătoare numită Business Auto. Rata minimă a dobânzii este de 12,1%. Alte rate ale dobânzii și condiții pentru întreprinderile mici depind direct de scopul împrumutului de consum:

  • Activ — 12,2%;
  • Încredere - 14,52%;
  • Investiți — 11,8%;
  • Imobiliare - 11,8%;
  • Cifra de afaceri - 11,8%;
  • Cauțiune expresă - 15,5%;
  • Ipoteca expres - 15,5%.

Ceea ce unește aceste oferte este că sunt oferite pentru dezvoltare sau pentru demararea unei afaceri.

Cum să obțineți un împrumut pentru o persoană juridică în Sberbank - condiții pentru obținere?

Pentru a lua un împrumut unei persoane juridice, trebuie să parcurgeți trei etape principale:

  • Faceți un apel la sucursala Sberbank. Angajatul va face o programare cu dvs. și vă va familiariza cu lista de documente necesare pentru furnizarea de fonduri de credit.
  • Completați chestionarul cu ajutorul unui angajat și conveniți asupra unei ore în care un ofițer de credite vă poate vizita instituția.
  • După ce vă analizează activitățile, un specialist va lua o decizie în câteva zile.

Pentru a analiza condițiile, să folosim ca exemplu programul Business Turnover. Aici se aplică următoarele condiții:

  • rata dobânzii - de la 11,8%;
  • suma - de la 150.000 de ruble;
  • garanția reală este un gaj sau garanție a unei persoane juridice (persoane fizice).

Nu există comisioane la întocmirea unui contract de împrumut în condițiile oricărui program.

Tipuri de împrumuturi către persoane juridice în Sberbank

Condițiile și rata dobânzii depind de tipul specific de creditare în Sberbank. În prezent, următoarele oferte sunt disponibile pentru debitorii din bancă:

  • împrumuturi corporative;
  • finanţarea proiectelor de dezvoltare;
  • soluții industriale;
  • refinanțarea produselor de credit de la alte bănci;
  • restructurarea unui credit contractat anterior;
  • utilizarea facturilor;
  • finanţarea tranzacţiilor de leasing;
  • contract de creditare;
  • împrumuturi cu descoperit de cont;
  • finanţarea proiectelor industriale;
  • asistență pentru comercianții cu amănuntul;
  • împrumuturi industriei de apărare, complexului agroindustrial, entităților constitutive ale Federației Ruse sau municipalităților;
  • carbon, comerț, finanțare a investițiilor.

Documente pentru un împrumut către o persoană juridică din Sberbank

Potrivit termenilor, un potențial împrumutat trebuie să furnizeze documente pentru obținerea unui împrumut unei persoane juridice din Sberbank. În general, lista documentelor arată astfel:

  • Chestionar;
  • Înregistrarea și documentația constitutivă a unei persoane juridice;
  • Situațiile financiare;
  • Documentarea activităților casnice.

Dacă completați depunerea tuturor documentației de împrumut, puteți conta pe o dobândă mai mică pentru calculatorul de împrumut. De asemenea, în condițiile băncii, procentul este redus pentru acei debitori care au venituri anuale mari.

Împrumut către persoane juridice din Sberbank fără garanții și garanți

Mai ales pentru cei care nu au posibilitatea de a oferi garanții sau de a profita de ajutorul garanților, Sberbank pune la dispoziție o ofertă numită Business Trust.

În condițiile sale, vă permite să primiți de la 500 de mii de ruble. Rata minimă a dobânzii în condițiile programului de împrumut este de 14,52%. Capacitățile financiare ale unei persoane juridice afectează în mod direct rata dobânzii.

Refinanțarea unui împrumut la Sberbank pentru persoane juridice

Această instituție bancară oferă refinanțare pentru achitarea datoriilor către terți, chiar dacă acestea sunt bănci terțe. Datorită unei astfel de asistențe financiare, datoria principală a fondurilor de credit primite anterior, precum și dobânda acumulată, pot fi rambursate. Conform condițiilor, principalul lucru este că împrumutatul nu are datorii restante. Rata minimă a dobânzii pentru refinanțare este de 13-14%.

Împrumuturile pentru persoane juridice sunt destul de diferite de împrumuturile pe care băncile le acordă cetățenilor. Acest lucru se aplică aproape tuturor parametrilor principali ai împrumuturilor acordate:

  1. Direcția cheltuielilor. Persoanele fizice primesc în principal împrumuturi de consum, în timp ce organizațiile acordă împrumuturi în primul rând pentru nevoi de dezvoltare și afaceri;
  2. dimensiunea si durata. În marea majoritate a cazurilor, împrumuturile acordate persoanelor juridice sunt mult mai mari și acordate pe o perioadă mai lungă decât persoanelor fizice. Singura excepție de la această regulă este împrumutul ipotecar, care pentru cetățeni este deseori eliberat pentru o sumă serioasă și pe 10, 15 sau chiar 20 de ani;
  3. Rata dobânzii. De regulă, rata dobânzii pentru persoanele juridice este puțin mai mică decât pentru cetățeni. Acest lucru se datorează prezenței unor mari oportunități de asigurare a garanției unui împrumut sub formă de bunuri imobiliare sau alte active, precum și garanții atât de la persoane fizice, cât și de la persoane juridice.

Caracteristici ale ratelor dobânzii la împrumuturile pentru persoane juridice

În ceea ce privește rata dobânzii la împrumuturile pentru organizații, trebuie reținut următorul fapt: toate persoanele juridice nu trebuie considerate ca ceva omogen. Cert este că pentru o corporație mare și pentru o companie mică, condițiile de creditare pot diferi foarte mult. Evident, în primul caz, la furnizarea de garanții lichide, este posibilă acordarea unui împrumut la 9-10%, iar în al doilea, 13-14% va fi considerată o dobândă excelentă.

Având în vedere cele de mai sus, devine clar de ce ofertele comerciale ale băncilor în materie de credite pentru persoane juridice conțin aproape întotdeauna o gamă largă de condiții posibile pentru obținerea unui credit. Parametrii specifici ai împrumutului vor fi determinați în funcție de caracteristicile debitorului, de valoarea și lichiditatea garanției oferite de acesta și de alți indicatori similari.

O altă caracteristică a creditării persoanelor juridice este posibilitatea de a obține trei tipuri de împrumuturi:

  • Credit. Implică o primire unică a întregii sume;
  • Există două tipuri de linii de credit - revolving și non-revolving. Implică primirea sumei alocate în rate după cum este necesar. În același timp, o linie de credit revolving vă permite să luați fonduri și apoi să le returnați în mod repetat pe durata contractului de împrumut;
  • Descoperire de cont. Cea mai ușoară și mai convenabilă opțiune de împrumut. Presupune obținerea de fonduri împrumutate pe o perioadă scurtă, de regulă, timp de 2 săptămâni. La expirarea acesteia, împrumutatul trebuie să ramburseze datoria, după care poate utiliza din nou descoperirea de cont. Mărimea limitei de credit în acest caz este determinată în funcție de cifra de afaceri a împrumutatului în cont.

Evident, rata dobânzii depinde de tipul de credit acordat de persoana juridică. Este cel mai mic pentru împrumuturile obișnuite și descoperirile de cont.

O linie de credit, de regulă, costă un împrumutat puțin mai mult. Deși, după cum sa menționat deja, valoarea ratei dobânzii este influențată serios de alți factori.

De ce băncile acordă împrumuturi la astfel de dobânzi?

Rata dobânzii depinde de un număr mare de parametri de împrumut, dintre care cei mai importanți includ:

  • Istoricul de credit al împrumutatului. Obținerea unui împrumut de către un client cu un istoric problematic de relații cu băncile este foarte problematică. Mai mult, în prezența datoriilor curente, acest lucru devine complet puțin probabil. Desigur, atunci când un împrumut este aprobat în acest caz, banca va fi asigurată de o creștere bruscă a dobânzii;
  • Garanția la împrumut. Cea mai semnificativă reducere a ratei dobânzii poate fi furnizarea de către o persoană juridică a garanțiilor reale sub formă de imobil lichid sau alt activ, precum și executarea unei garanții de către persoane fizice sau, și mai bine, persoane juridice. In acest caz, clientul poate conta pe o scadere a procentului cu 2-3, iar in unele situatii chiar 4-5%;
  • Perioada de timp pe piață. Băncile sunt mult mai dispuse să acorde împrumuturi companiilor care funcționează cu succes de mult timp. Este destul de firesc că este mult mai dificil pentru o companie nou deschisă să obțină un împrumut. Consecința logică a acestei abordări este o cu totul altă rată a dobânzii, care este stabilită în aceste situații;
  • Valoarea și termenul împrumutului. Obținerea unui credit mare contra unei garanții fiabile și lichide pe termen lung îl costă pe client, dacă comparăm dobânda, este mult mai ieftin. Acest lucru este destul de logic, deoarece o astfel de tranzacție financiară aduce băncii un venit stabil pentru o lungă perioadă de timp;
  • Gradul de cooperare cu instituția de credit. Majoritatea băncilor stabilesc una dintre condițiile de creditare nu doar pentru ca clientul să își deschidă un cont la această instituție financiară, ci și pentru a transfera o parte semnificativă a operațiunilor de acolo. Desigur, dacă o persoană juridică are o cooperare îndelungată și reciproc avantajoasă cu banca în diverse domenii, aceasta poate conta pe condiții de creditare mai favorabile, care sunt exprimate în examinarea promptă a cererii, numărul minim de cerințe și, bineînțeles, un dobândă scăzută.

Ratele medii la creditele pentru persoane juridice

Studiul listei impresionante de mai sus a factorilor care afectează nivelul ratelor dobânzilor va face posibil să înțelegem de ce condițiile de creditare pentru întreprinderile mari, mijlocii și mici diferă atât de mult.

Statisticile oficiale ale Băncii Centrale arată că rata minimă a dobânzii pentru întreprinderile mijlocii astăzi poate fi considerată 13-15%.

Micile organizații și antreprenorii individuali în majoritatea cazurilor pot obține un împrumut la minim 15-18%. Când începeți o nouă afacere, este dificil să contați pe obținerea unui împrumut la o rată mai mică de 19-20%. Desigur, marile întreprinderi și corporațiile se deosebesc. Dacă sunt îndeplinite condițiile descrise mai sus în ceea ce privește istoricul de credit și furnizarea de garanții, ei pot primi un împrumut mare pe o perioadă lungă de timp la 9-10% pe an. Evident, rata reală a dobânzii la împrumut va fi ceva mai mare din cauza diverselor comisioane și altor plăți aferente, totuși, în orice caz, aceste condiții de creditare sunt mult mai favorabile decât pentru majoritatea celorlalte întreprinderi.

Cum se calculează rata dobânzii la un împrumut

Nu este dificil să calculezi rata dobânzii la orice împrumut în zilele noastre. Pentru a face acest lucru, puteți utiliza orice calculator de împrumut online. Acest serviciu simplu și convenabil este ușor de găsit pe site-ul aproape al fiecărei bănci importante sau pe diverse resurse online specializate în subiecte bancare, creditare sau financiare.

Pentru a înțelege costurile reale ale unui împrumut, este necesar să se calculeze nu cel declarat de bancă, ci rata reală a dobânzii, care este adesea numită efectivă. Pentru a-l calcula, trebuie luate în considerare absolut toate plățile la împrumut, inclusiv diverse comisioane, dobânzi la încasare, plăți de asigurări și alte cheltuieli similare. Împreună formează suma plății în exces. Împărțind-o la suma principalului și durata împrumutului, puteți obține rata efectivă a dobânzii.

Ceea ce vă permite să obțineți o rată mai mică

Pentru a minimiza rata dobânzii la împrumut, trebuie să utilizați următoarele metode:

  • Aveți un istoric bun de credit. Chiar și organizațiile care au avut probleme cu băncile în trecut își pot corecta treptat istoricul de credit;
  • Oferiți garanții pentru împrumut, care poate fi un gaj, de preferință lichid, sau un acord de garanție;
  • Elaborați un plan de afaceri care să fie capabil să convingă specialiștii băncii de afacerile potențialului debitor;
  • Deveniți client al băncii și cooperați cu aceasta în diverse domenii. Aceasta este una dintre cele mai ușoare și mai accesibile opțiuni pentru scăderea ratei dobânzii, totuși, durează ceva timp.

Pentru întreprinderile mici, o modalitate excelentă și destul de reală de a-și reduce propriile costuri cu împrumuturile este participarea la orice program de sprijin de stat pentru antreprenoriat.

Astfel de proiecte sunt dezvoltate și implementate periodic în Rusia și la o scară destul de vizibilă.

Unde poate obține o persoană juridică un împrumut cu o rată scăzută

Astăzi, aproape toate băncile lucrează cu persoane juridice, ceea ce se explică ușor prin rentabilitatea și atractivitatea acestui segment de piață pentru diverse instituții financiare. Desigur, băncile sunt cel mai interesate de clienții corporativi mari. Motivele acestei abordări au fost deja explicate mai sus.

Prin urmare, dacă doriți să obțineți un împrumut, o persoană juridică poate lua în considerare mai multe opțiuni deodată, ceea ce vă va permite să o alegeți pe cea mai profitabilă și potrivită. Cele mai populare astăzi de pe piață sunt ofertele Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24 și alți lideri din sectorul bancar al țării.

Cu toate acestea, recent, bănci precum Tinkoff, Vostochny Express Bank, Tochka și Modulbank oferă tot mai mult servicii întreprinderilor, în primul rând celor mici și mijlocii. Ofertele lor nu sunt întotdeauna capabile să concureze cu condițiile financiare oferite de instituțiile de credit de top din țară, însă, datorită nivelului ridicat de servicii și utilizării active a tehnologiilor moderne de afaceri bancare, poziția lor pe piață devine din ce în ce mai vizibilă. .

Pentru cât timp și cât mă pot aștepta

Din motivele deja menționate, termenul și valoarea împrumuturilor pentru persoanele juridice pot varia foarte mult - începând de la 2 săptămâni și o sumă de 50 de mii de ruble pentru un descoperit de cont și se termină cu 15-20 de ani și sume de câteva sute de milioane de ruble.

Riscuri și posibile probleme

Obținerea de împrumuturi de către persoane juridice este însoțită de aceleași riscuri ca orice alt tip de împrumut. Principalul dintre ele este riscul unei situații în care clientul nu poate să-și onoreze datoria existentă, ceea ce poate duce la ruină, faliment sau închiderea afacerii.

Creditele sunt solicitate și necesare nu numai pentru persoane fizice, ci și pentru diverse companii. Fondurile primite sunt folosite pentru dezvoltarea, stabilizarea situației și alte scopuri. În același timp, este important să obțineți un împrumut care să fie benefic pentru organizație, prin urmare, atunci când alegeți o opțiune, ratele împrumutului pentru persoanele juridice sunt considerate o problemă importantă. Stabilirea unei anumite rate depinde de mulți factori, deoarece băncile oferă condiții individuale pentru fiecare potențial împrumutat.

Inițial, este important să înțelegem condițiile în care este posibil ca companiile să obțină fonduri împrumutate. Pentru aceasta, sunt luați în considerare diverși parametri ai persoanei juridice în sine. Băncile acordă atenție următorilor parametri:

Banca poate oferi diferite tipuri de credite persoanelor juridice, care includ nu numai descoperiri de cont, ci si diverse linii de credit, imprumuturi giratorii rambursabile la cererea Bancii, precum si imprumuturi cadru sau alte imprumuturi. Pentru fiecare companie sunt oferite conditii individuale, deci este imposibil de spus exact ce procent va fi stabilit la credite.

Se evaluează situația financiară a companiei, se iau în considerare istoricul creditului acesteia și mulți alți factori. Cele mai favorabile condiții sunt oferite de băncile care furnizează servicii unei persoane juridice, deoarece aceasta nu este obligată să efectueze o verificare amănunțită a companiei înainte de a-i acorda împrumuturi.

Tipuri de împrumuturi populare

Pentru un număr mare de împrumuturi diferite sunt oferite, care sunt cel mai adesea prezentate sub formă de programe vizate. Următoarele oferte sunt considerate cele mai populare:


Unde sunt oferite cele mai bune tarife?

Există multe bănci care oferă persoanelor juridice condiții interesante de cooperare. Există mai multe instituții de credit care sunt considerate cele mai populare și oferă dobânzi scăzute. Acestea includ:


Ratele medii ale dobânzii pentru persoanele juridice în acest an

Dobânda medie ponderată la împrumuturile oferite persoanelor juridice este de aproximativ 18%. Nu contează dacă societatea împrumutată oferă sau nu garanție. Acest indicator poate scădea dacă compania este un client obișnuit al băncii, oferă securitate sub formă de garanții sau lucrează de mult timp cu o anumită organizație bancară.

Este posibil să obțineți un împrumut la o rată redusă pentru o companie mare și stabilă, care oferă băncii un pachet complet de documente în conformitate cu cerințele acesteia. Un descoperit de cont este considerat cel mai popular pentru fiecare companie modernă, permițând în orice moment primirea de numerar gratuit pentru a rezolva problemele curente, și la un procent minim. Dacă rambursați în mod constant astfel de împrumuturi la timp și cu dobânda acumulată, banca poate crește limita și poate scădea rata dobânzii.

Poate fi obținut doar dacă sunt îndeplinite anumite condiții. Antreprenorul trebuie să fie cetățean al Federației Ruse, iar vârsta sa trebuie să varieze de la 21 la 65 de ani. Nu doar o companie, ci și un antreprenor individual poate primi bani, însă, dacă lucrează după sisteme simplificate, atunci este important să întocmească multe documente care să îi confirme solvabilitatea. Este necesar să se desfășoare activități pe tot parcursul anului, iar un punct important este absența unui istoric de credit prost.

Astfel, ratele dobânzilor stabilite pentru împrumuturile oferite persoanelor juridice pot fi diferite. Acestea depind de diverși factori și de situația financiară a companiei împrumutate în sine. Este indicat să aplicați la acele bănci cu care compania cooperează constant pentru a putea obține fonduri împrumutate în condiții favorabile.