Многие люди слышали о финансовой организации под названием «Промсвязьбанк». Рейтинг самых по России называет её одной из самых надёжных. И это факт. Впрочем, стоит более подробно рассказать о данной организации и обо всём, что её касается.
Общая информацияС чего нужно начать, рассказывая о таком кредитном учреждении, как «Промсвязьбанк»? Рейтинг - первое, что интересует потенциальных клиентов, и это важно, но для начала - пару слов о самой организации.
Итак, данный российский банк является частным. Его полное название звучит следующим образом: «Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”». Нередко можно ещё увидеть аббревиатуру - ПСБ.
Если верить официальной информации, то банка состоит примерно из 100 000 предпринимателей и двух миллионов физических лиц. Он имеет более 300 точек продаж и около 8 500 банкоматов. Плюс ко всему - порядка 200 терминалов самообслуживания. Услуги данного банка предлагаются на 88 % территории Российской Федерации. Что немаловажно - организация имеет свои филиалы в Украине, Казахстане, Индии, Китае и на Кипре. Три года назад открылся офис в Швейцарии, а ещё в планах у банка начать работу в КНР, а если быть точнее, в Гонконге.
«Промсвязьбанк», рейтинг которого весьма высок, был основан в Москве 12 мая 1995 года. Изначально клиентами организации являлись телекоммуникационные компании. Но она развивалась динамично, так что в скором времени (уже через 3 года) банк занял своё место среди сотни лучших по размерам активов. А в 2005-м он поднялся на 15-ю строчку. Начиная с того момента, «Промсвязьбанк», рейтинг которого значительно вырос за 10 лет существования финансового учреждения, начал развиваться ещё активней. Он стал превращаться в «универсальную» организацию. Уже в 2007-м он имел свои точки продаж в 100 населённых пунктах Российской Федерации.
Банк стал настолько популярен, что в 2005-м, в сентябре, словенская организация под названием Nova Ljubljanska Banka приобрела его долю в размере 7.69 %. Правда, спустя год владелец выкупил эту часть обратно. И через какое-то время 15.32 % уже было продано организации Commerzbank. А в 2007-м ПСБ перестал быть закрытым акционерным обществом, сменив статус на ОАО.
Но самое интересное - это то, что в разгар кризиса 2009 года он вошёл в ТОП-рейтинг банков. «Промсвязьбанк» стал одним из самых надежных во всей России. Он в этом ТОПе занял четвёртое место.
Во многом то, насколько хорош банк, определяется по величине и объёмам его ресурсов. Которыми, собственно говоря, и являются активы. Взять, к примеру, банк под названием «Эльбин». Вряд ли о нём слышали многие. Что не удивительно, ведь он находится на 549-м, последнем месте в российском рейтинге банков! И его активы (те самые ресурсы) составляют всего 830 750 тыс. рублей. Не очень-то и много, если вспомнить, что собственный капитал Сбербанка, который известен абсолютно каждому человеку, составляет 3.2 триллиона. А активов ещё больше - 27.3 трлн! Цифру довольно сложно воспринять. Но достаточно лишь сказать, что это - 27.3 раза по тысяче миллиардов. Впечатляет? Идём дальше.
Солидными активами может похвастаться и «Промсвязьбанк», место в рейтинге которого находится на 9 строчке (по данным за ноябрь текущего, 2016 года). Его активы - 1.2 триллиона. Собственный капитал - 123.44 миллиарда. И эти цифры просто не могут не впечатлить. И тот факт, что большая часть этих средств складывается из вложений и инвестиций клиентов организации - лучшее доказательство её надёжности.
НовостиНе удивительно, что рейтинг «Промсвязьбанка» по надежности высок. На то, что он хорош, указывает буквально всё. Взять, к примеру, недавнюю новость, появившуюся в начале декабря 2016 года. Стало известно, что «Промсвязьбанк» вошёл в тройку лидирующих финансовых организаций в сегменте премиального обслуживания. О результатах объявила Frank Research Group. Это ведущая исследовательская компания в области анализа финансовых услуг.
Стоит знать, что во внимание принималась оценка уровня сервиса и качество различные привилегии, инвестиционные предложения и другие критерии. Начальник управления по работе с состоятельными клиентами уверил, что «Промсвязьбанк» уделяет особое внимание премиальному сегменту и развитию бизнес-направления. И поскольку люди ценят персональный сервис, хоть и пользуются дистанционными каналами, организация решила открыть новые зоны для них. В 2017 году планируется создать их и в других российских городах, а не только в Москве и МО.
Рассказывая про рейтинг банка «Промсвязьбанк» по надежности, хотелось бы сказать, что не так давно эта организация стала лауреатом премии под названием SPEAR’S Russia Wealth Management Awards. И это важный факт. Поскольку данная премия, церемония которой проводится ежегодно, вручается лучшим представителям частного банковского обслуживания, чья деятельность связана с управлением крупными капиталами.
Эта награда является самым настоящим признанием эффективности и успешности организации. И подтверждением их высокого уровня профессионализма.
Процентные ставкиНедаром такую компанию, как «Промсвязьбанк», рейтинг ЦБ ставит в первую десятку лучших. Эта организация заботится не только о состоятельных клиентах, но и обо всех людях, обращающихся к ней за услугами. Недавно, например, «Промсвязьбанк» решил уменьшить ставки по кредитам. Для малого бизнеса они теперь равны 9.4 %, а для среднего - 8.3 %. Для сравнения, одно из самых выгодных предложения Сбербанка - это «Бизнес-Инвест», и по нему годовые ставки составляют от 11.8 %. Глядя на разницу, становится понято: старший вице-президент «Промсвязьбанка» был прав, говоря о том, что их компания предлагает лучшие условия на финансовом рынке для предпринимателей.
Многих людей интересует: а насколько хорош «Промсвязьбанк» в плане услуг, предоставляемых обычным гражданам? Всё-таки далеко не каждый в нашей стране является состоятельной личностью или владельцем бизнеса. Что ж, и в работе с физическими лицами данная организация преуспела.
В качестве примера можно рассмотреть такую услугу, как «Солидный процент». Она выгодна людям, желающим вложить куда-либо свои деньги и преумножить доход. Для человека открывается счёт, на который он кладёт определённую сумму на тот или иной временной промежуток. Ставка - 8.25 % годовых. Может быть добавлено ещё 0.25 % - в том случае, если человек владеет программой обслуживания Orange Premium Club или «Твой ПСБ Премиум».
Допустим, клиент решил открыть вклад «Солидный процент», положив на счёт миллион рублей. По окончании срока (1 год) он получит эти средства обратно, плюс прибыль в размере ~83 000 р. А если вложить больше? Тогда и вовсе получится неплохой пассивный доход.
Кредитный рейтинг «Промсвязьбанка» - тема интересная, так что стоит в неё углубиться. В наше время самый популярный тип займа - это ипотека. И многие оформляют её в «Промсвязьбанке». Почему? А потому, что организация предлагает выгодные условия.
Можно купить квартиру в новостройке, взяв ипотеку под 10.9 %, да ещё и с государственной поддержкой. Каковы преимущества? Во-первых, заявленная ставка действительна на весь срок кредита, но в том случае, если люди воспользуются услугами застройщиков-партнёров. Во-вторых, первоначальный взнос составляет всего 20 %. То есть если человек хочет купить однокомнатную квартиру за 2 000 000 рублей, то ему придется заплатить изначально всего 400 000 р. В-третьих, банк не берёт никаких дополнительных комиссий за оформления займа и предлагает досрочное погашение без штрафов и ограничений.
И самое главное преимущество - прозрачные и немногочисленные требования к клиенту. Гражданство должно быть российское, возраст - от 21 года до 65 лет на дату возврата. Прописка или постоянное место работы - тоже в РФ. Трудовой стаж - как минимум год. А на последнем месте - 4 месяца. Допустимо привлечение созаёмщика, но им может быть лишь законный партнёр (муж/жена). И если кредит берёт мужчина, то он не должен подлежать призыву. Вот и всё. Условия максимально просты - это главная причина, по которой многие люди оформляют ипотеку именно в «Промсвязьбанке».
И в качестве ещё одного доказательства надёжности «Промсвязьбанка» хочется сказать, что летом текущего года интернет-банк этой организации был признан лучшим во всей России. Исследования были проведены журналом под названием Global Business Outlook. Это деловое издание ежегодно устраивает церемонии награждения в различных номинациях сферы экономической бизнес-деятельности. И интернет-банк ПСБ был признан самым надежным и лучшим. Ведь им пользуется каждый четвертый клиент организации.
Кстати, в середине весны текущего года ПСБ представил людям новый интернет-банк. Изменениям подвергся не только дизайн, но и наполнение. Добавились полезные функции, а самые популярные операции, которые клиенты используют чаще всего, стали доступны в один лишь клик.
В общем, как можно видеть, доказательств надёжности ПСБ существует масса. Наиболее очевидное - это размеры активов и место в рейтинге ЦБ. Уж в чём в чём, а в данных фактах сомневаться не приходится.
Отметим, что АКРА впервые присвоило кредитный рейтинг Промсвязьбанку.
Знаете ли Вы что:
Потребительское кредитование - сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.
Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования Другие актуальные новостиСо 2 по 12 марта текущего года клиенты банка ВТБ потратили на территории Красноярска почти 550 млн рублей, совершив около 600 тысяч платежей. Показатель вырос на 15% относительно средних значений для этого региона и периода. Причина изменений – Всемирная зимняя Универсиада, проходившая в столице Красноярского края в начале весны.В
29 марта 2019Актуально
За 10 тыс. СМС-сообщений в неделю МФО заплатит 100 тыс. руб.Суд привлёк к административной ответственности «Красноярское Бюро кредитных историй» за то, что организация не предоставляла приставам информацию о кредитных историях граждан.В региональное управление службы судебных приставов пожаловались пять граждан. Они рассказали, что им звонили люди, не представившиеся и не уточнившие
29 марта 2019Финансовые результаты
Русфинанс Банк нарастил объёмы выдачи розничных кредитовПо итогам 2018 года объёмы выдачи розничных кредитов группы Росбанка, куда входит и Русфинанс Банк, подросли почти на четверть относительно данных 2017 года. Драйвером роста для группы стали сегменты потребительского (+35%) и ипотечного кредитования (+27%).Выдача кредитов на покупку транспортных средств выросла на 6%, POS-займов – на 22%.
27 марта 2019Home Credit Bank разработал «Подаринатор» – web-страницу, помогающую подобрать нескучные подарки. Сервис оформляет предложения в виде открыток, которые можно разместить на страницах в социальных сетях. Среди забавных подарочных предложений фигурирует «Жёлтый велосипед», «Катапульта для мячей», «Триммер для бородачей» и прочие полезные
04 марта 2019В текущем месяце Новикомбанк откроет представительство в Калуге. Событие – часть стратегии развития кредитной структуры. Финансовое учреждение является опорным банком госкорпорации «Ростех», в которую входят около 700 предприятий и организаций. Для качественного обслуживания последних необходима разветвлённая сеть представительств.В
04 марта 2019Изменение ставок
Банк «Россия» повышает доходность фирменных депозитных программФизические лица могут разместить вклады в банке «Россия» по новым повышенным ставкам.По вкладу «Классический» максимальная ставка доходности выросла до 6,85% годовых. Ставка предоставляется при размещении на депозите не менее 100 тысяч рублей сроком на 24 месяца.Доходность вклада «Универсальный» подросла до 6,15% годовых. Максимальный
01 марта 2019Благотворительность
Кредит Урал Банк списал долги пострадавших в МагнитогорскеВ последний день прошедшего года в Магнитогорске произошла резонансная трагедия. В результате взрыва обрушился подъезд многоэтажного дома. Погибло почти 40 человек. По данным ВЦИОМ, о трагедии спустя 10 дней знали более 98% россиян.Кредит Урал Банк решил оказать помощь жильцам злополучного дома. Кредитная структура списала долги
12 фев 2019Аналитика
ДОМ.РФ: в 2018 году банки выдали по ипотечным кредитам 3 трлн рублейВ минувшем году россияне получили от банков по договорам жилищного кредитования 3 трлн рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее. При этом почти треть этой суммы банки выдали в течение последнего квартала, сообщает ДОМ.РФ.В декабре россияне оформили договоры в общей сумме на 330 млрд рублей. По подсчётам РБК, основанным на
07 фев 2019Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Банк учрежден в 1995 году по инициативе организации «Московский междугородный и международный телефон». Первыми участниками банка стали АОЗТ «Техносерв А/С», АООТ «Московский междугородный и международный телефон» (по 35% в уставном капитале) и ТОО «Синглетон» (30%). В июле 2001 года банк преобразован в закрытое акционерное общество, в августе 2007 года - в открытое акционерное общество. В течение 2010 года к головной кредитной организации были присоединены региональные дочерние банки - «Нижний Новгород», Волгопромбанк, а также Ярсоцбанк. В октябре 2004 года Промсвязьбанк стал участником системы страхования вкладов.
Основными владельцами Промсвязьбанка до недавнего времени являлись братья Алексей и Дмитрий Ананьевы*, контролировавшие в равных долях 50,03% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.». Акционерами банка выступали также Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), ПАО «Московский Кредитный Банк» в рамках РЕПО (9,97%), АО НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие» (10%, конечный бенефициар - Саид Гуцериев), АО «НПФ «Будущее» (10%, бывш. ОАО «НПФ «Благосостояние ОПС», конечный бенефициар - Борис Минц), бывшие владельцы ПАО «Первобанк» Леонид Михельсон и Леонид Симановский (совокупно 3,28%). «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР» появился в составе акционеров банка в августе 2016 года. В феврале 2017 года из состава акционеров вышел экс-сенатор Виктор Пичугов, владевший пакетом акций в 10%; вместо него в капитал банка (в рамках РЕПО) вошло ПАО «МКБ».
Отметим, что с декабря 2006 года по июнь 2012 года в состав акционеров Промсвязьбанка с долей в 14,369% акций входил немецкий Commerzbank AG (через дочерний Commerzbank Auslandsbanken Holding AG).
Напомним, что ОАО «Благосостояние ОПС», негосударственный пенсионный фонд (контролируется структурами Бориса Минца), приобрел 10% акций Промсвязьбанка в мае 2015 года. В конце апреля фонд купил акции банка на Московской бирже, цена приобретения составила 6,9 млрд рублей. На тот момент многие участники рынка отмечали нерыночный характер данной сделки, поскольку банк был приобретен с коэффициентом к капиталу выше, чем у Сбербанка и ряда других торгуемых банков. В мае 2015 года группа негосударственных пенсионных фондов - НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Доверие» и НПФ «Регионфонд», контролируемые банковской группой БИН Микаила Шишханова, - приобрела еще 10% акций Промсвязьбанка; цена приобретения также составила 6,9 млрд рублей. Акции были приобретены на Московской фондовой бирже.
В целом 2015 год стал для банка ярким и активным. С весны 2015 года братья Ананьевы начали активно скупать акции банка «Возрождение». В результате структурам «Промсвязькапитала» за полтора месяца удалось выкупить долю фондов, подконтрольных BNP Paribas (5,5% акций), договориться с JP Morgan (9,88%) и Tamur Holdings (4,3%), подконтрольной Владимиру Когану. Позже в августе 24,6% акций им продали второй по величине акционер Отар Маргания и брат Татьяны Орловой Николай Орлов (владел 6,6%). В ноябре 2015 года «Промсвязькапитал» сообщил о получении разрешения со стороны Центробанка на покупку более 70% обыкновенных акций «Возрождения». Покупка банка «Возрождение» обошлась владельцам Промсвязьбанка братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым в сумму, превышающую 200 млн долларов США. По состоянию на 5 октября 2017 года структуры «Промсвязькапитала» контролировали 55,25% акций банка Возрождение.
С июля 2015 года по итогам конкурсного отбора, проведенного АСВ, Промсвязьбанк был выбран инвестором для санации Автовазбанка (ПАО «АВБ»).
В начале ноября 2015 года была закрыта сделка по приобретению Промсвязьбанком Первобанка, в результате которой 86,54% акций кредитной организации перешло под контроль Промсвязьбанка, а бывшие владельцы Первобанка Леонид Михельсон и Леонид Симановский вошли в состав акционеров Промсвязьбанка с долями в 2,57% и 0,71% соответственно.
В декабре 2017 года Банк России ввел в Промсвязьбанке временную администрацию, возложив ее функции на ООО «УК Фонд консолидации банковского сектора». В начале 2018 года уставный капитал банка был уменьшен до одного рубля. В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании опорного банка для обслуживания гособоронзаказа на базе санируемого Промсвязьбанка. Чуть позже министр финансов Антон Силуанов заявил о том, что на баланс Промсвязьбанка может быть передано до 1 трлн рублей кредитов, выданных оборонно-промышленным предприятиям, в рамках передачи банку активов, связанных с компаниями, попавшими в санкционный список США. В марте 2018 года президент РФ подписал закон о схеме передачи Промсвязьбанка Росимуществу. Документ предоставил правительству право принять в казну акции Промсвязьбанка от АСВ за счет уменьшения имущественного взноса РФ в агентстве на сумму до 150 млрд рублей. Предполагалось, что АСВ выкупит акции Промсвязьбанка на эту сумму за счет облигаций федерального займа, предоставленных ранее в рамках программы докапитализации. В конце марта АСВ выкупило допэмиссию акций Промсвязьбанка, докапитализировав его на 113,4 млрд рублей и став таким образом владельцем 99,99% акций банка. В апреле 2018 года Банк России стал владельцем 99,9% обыкновенных акций Автовазбанка, санацией которого занимался Промсвязьбанк. С 6 сентября 2018 года было прекращено исполнение УК ФКБС функций временной администрации по управлению банком.
Сеть обслуживания Промсвязьбанка по состоянию на февраль 2018 года насчитывала 310 точек продаж, включая семь филиалов в регионах России, а также филиал на Кипре и представительство в Китае. Банк обслуживает 10,4 тыс. крупных корпоративных клиентов, 216 тыс. клиентов из малого и среднего бизнеса, 2,5 млн розничных клиентов. Для удобства пользователей «пластика» установлено более 9,2 тыс. банкоматов и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги банка представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88% населения России. Кроме того, владельцам карт Промсвязьбанка доступно льготное снятие наличных в объединенной сети банков-партнеров (более 10 тыс. банкоматов по всей России).
В настоящее время продукты и услуги банка для корпораций и бизнеса включают в себя кредитование, депозиты, валютный контроль, структурирование и финансирование внешнеторговых контрактов, выдачу аккредитивов, управление ликвидностью, инвестиционное обслуживание, зарплатные проекты, корпоративные и таможенные карты, торговый и интернет-эквайринг, РКО, факторинг, банковские гарантии, кредитные продукты Корпорации МСП. Частным лицам доступны вклады, кредиты (в том числе потребительские, ипотека, кредитные карты), банковские карты (MasterCard и «Мир»), счета и переводы (в том числе по системам Western Union и UNIStream), инвестиционные услуги, страхование, аренда ячеек и др.
С начала 2018 года нетто-активы кредитной организации увеличились на 11,2%, составив на начало мая 1,4 трлн рублей. В пассивах прирост был обеспечен главным образом увеличением остатков на банковских счетах лоро, в меньшей степени - увеличением собственного капитала и притоком вкладов физлиц. В активах наблюдалось существенное увеличение объема выданных МБК (в том числе в виде депозитов в ЦБ), портфель которых вырос почти в шесть раз. При этом банк использовал не только привлеченное фондирование, но и ликвидность, полученную от реализации портфеля ценных бумаг (-20%).
На начало мая 2018 года пассивы на 27,0% представлены вкладами физлиц, 21,3% составляют привлеченные МБК, 13,5% - средства предприятий и организаций, 2,6% - выпущенные банком облигации и векселя. Обороты по счетам клиентов с начала 2018 года составляли порядка 1 трлн рублей ежемесячно. Согласно отчетности банка по МСФО за 2017 год, уровень концентрации рисков на крупных клиентах невысокий: по состоянию на 31 декабря 2017 совокупная сумма остатков по текущим счетам и депозитам 20 крупнейших клиентов составляла 13% от совокупного объема клиентских обязательств (годом ранее - 19%). Собственный капитал, рассчитанный по методике Банка России, составлял на 1 мая 2018 года отрицательную величину (-60,2 млрд рублей).
В составе активов 47,4% приходится на кредитный портфель, 86% которого составляют кредиты, выданные юридическим лицам, остальное ─ «розница». Просрочка на отчетную дату показана на уровне 26,7%, согласно отчетности по РСБУ, растет в динамике (15,9% на начало 2018 года). Уровень резервирования с начала года вырос не столь значительно - с 35,7% до 38,4% от кредитного портфеля. Обеспечение кредитов залогом имущества низкое, составляет 56,2% от портфеля. Согласно отчетности банка по МСФО за 2017 год, в отраслевой структуре кредитного портфеля 21,9% формировал сегмент недвижимости, 10,3% приходилось на торговлю, 8,5% - финансы, 6,4% - сельское хозяйство, 6,1% - пищевая промышленность, 5,7% - лесная и деревообрабатывающая промышленность, 5,6% металлургия и другие сегменты. На 31 декабря 2017 года совокупная величина кредитов, выданных 20 крупнейшим заемщикам (или группам взаимосвязанных заемщиков), составляла 33% от кредитного портфеля (как и годом ранее).
Выданные МБК составляют на отчетную дату 23,5% от активов. Порядка 60% в их структуре выдано российским банкам на короткие сроки, оставшаяся часть - депозиты в ЦБ, и еще совсем небольшая доля - краткосрочные кредиты банкам-нерезидентам. На рынке МБК банк в последние годы работает в обе стороны, размещает и привлекает ликвидность как в сделках с коммерческими банками, так и с Банком России. Совокупные обороты по размещению за последний год составляли от 127 млрд до 1,1 трлн рублей, по привлечению - от 73 млрд до 727,1 млрд рублей. Кроме того, банк активно проводит операции и срочные сделки в иностранной валюте.
Портфель ценных бумаг занимает 11,2% в активах, с начала 2018 года объем вложений сократился на 20%. Портфель более чем на 60% представлен ОФЗ, по 20% занимали облигации российских корпоративных эмитентов и бумаги, переданные в РЕПО.
Доля высоколиквидных активов составляет чуть более 5%, средства представлены денежными средствами и остатками на корсчетах.
По итогам 2017 года чистая прибыль банка составила 10,5 млрд рублей (аналогичный показатель за 2016 год - 12,1 млрд рублей). За январь-апрель 2018 года банк получил убыток на сумму 47,5 млрд рублей (1,6 млрд рублей прибыли за аналогичный период прошлого года) в результате дополнительного формирования резервов по ссудам.
Правление: Петр Фрадков (председатель).
* Алексей и Дмитрий Ананьевы (1964 г. р. и 1969 г. р.) - основатели и экс-совладельцы Промсвязьбанка, православные меценаты. Помимо банковского бизнеса, в империю братьев Ананьевых входили системный интегратор «Техносерв», управляющая компания «Промсвязь», «ПромСвязьКапитал», инвестирующий в медиаактивы, «Промсвязьнедвижимость», Карачаровский механический завод и др.
Состояние бывшего члена Совета Федерации от Ямало-Ненецкого автономного округа (с сентября 2006 года по 2013 год) Дмитрия Ананьева и его старшего брата Алексея журнал Forbes оценивает в 700 млн долларов США, отводя им соответственно 149-е и 148-е места в списке «200 богатейших бизнесменов России - 2018».
