La perquisizione esecutiva del debitore è un provvedimento di riscossione obbligatorio, che si fonda sull'art. 65 della Legge Federale n. 229. Comprende non solo la determinazione dell'ubicazione dell'imputato, ma anche la sua proprietà, i suoi conti e il suo reddito. Inoltre, il prestatore ha il diritto di cercare autonomamente i mutuatari e trasferire queste informazioni all'FSSP.
Oggi in Russia vivono 147 milioni di persone, di cui 50 milioni hanno preso un prestito da banche, IFM o istituti di credito privati. Più della metà lo ha fatto ripetutamente.
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A causa della cattiva situazione economica del paese, il 10% dei mutuatari non può saldare i propri debiti.
Le persone hanno paura di contattare banche o agenzie di riscossione e iniziare a nascondersi da loro:
Le banche vogliono restituire i soldi insieme agli interessi e iniziano a cercare il debitore. Ogni banca ha il proprio motore di ricerca, ma in generale sono simili. Agenti di sicurezza, questi sono ex dipendenti delle forze dell'ordine, per questo motivo c'è una somiglianza di azioni.
Direttamente, la ricerca stessa è divisa in più fasi. Per ognuno dei quali sono responsabili alcuni dipendenti dei vari reparti di raccolta.
Può essere:
Analisi dei dati del mutuatario:
Importante! Gli esattori e gli addetti alla riscossione bancaria inseriscono i risultati delle trattative nel programma. Alla chiamata successiva vengono visualizzati l'intera conversazione e tutti gli accordi.
Il collezionista ha chiamato tutti i numeri di contatto, in diverse ore del giorno e giorni della settimana. I telefoni si sono rivelati senza contatto.
Cosa succede in questo caso:
Se il debitore può essere trovato, allora vanno già direttamente al problema del debito, in caso contrario, continua la ricerca.
I telefoni di casa dei vicini sono installati sulle basi telefoniche. Chiamali e installa:
Lascia le informazioni di contatto.
Importante! I vicini, a differenza dei parenti, non cercano di nascondere le informazioni sul debitore e raccontano tutto ciò che sanno. Spesso le persone non sopportano le chiamate degli esattori ai loro vicini e si mettono in contatto, e in futuro pagano il debito.
I vicini litigano costantemente con il debitore, fanno pressione su di lui, gli chiedono di pagare il debito. Se solo le chiamate si fermassero.
Se i telefoni del debitore sono disconnessi o non rispondono, i vicini confermano che il mutuatario è stato dimesso dall'appartamento e non si sa dove si trovi. I colleghi dicono che è stato licenziato molto tempo fa, quindi la ricerca in questo caso è la seguente:
Molti esattori o agenti di polizia sono ex dipendenti di varie agenzie di sicurezza governative.
Attraverso i loro colleghi, "sfondano" le basi di polizia esistenti o la FSSP:
Le banche e le agenzie di riscossione spesso creano database come Kronus e Sprut.
Tutti i dati per persona vengono visualizzati in questi programmi:
Tutto il lavoro è svolto dal personale del gruppo in uscita senza lasciare l'ufficio. Se non è stato possibile trovare la persona, le informazioni ricevute vengono trasferite al lavoro del gruppo sul campo. Il quale, stabilisce un contatto visivo con parenti, amici, colleghi del debitore.
I visitatori determinano la distanza dal luogo di residenza previsto del debitore, osservano l'importo del debito e il numero di pagamenti. Quindi partono agli indirizzi disponibili, compreso l'operaio. Ricordati di visitare i vicini. Se viene trovata una persona, prendono i numeri di contatto da lui e svolgono lavori per riscuotere il debito.
Importante! I risultati dell'uscita vengono inseriti nel computer. Se l'importo del debito è piccolo e la distanza dal luogo di residenza effettiva del debitore è ampia (da 150 km all'ufficio centrale), la partenza non verrà effettuata.
La ricerca dell'immobile è un settore prioritario di raccolta. I dipendenti degli istituti di credito non possono entrare autonomamente nella casa dei debitori e ritirare le cose che gli piacciono. SOLO gli ufficiali giudiziari hanno il diritto di utilizzare tali metodi nell'ambito dei procedimenti di esecuzione.
Inoltre, gli ufficiali giudiziari possono offrire al prestatore di prendere una parte delle cose del mutuatario in bilancio. Ad esempio, un immobile o un'auto.
Come avviene questo:
Puoi conoscere l'elenco delle cose soggette ad arresto in questo.
L'ufficiale giudiziario può aprire l'abitazione del convenuto, anche se in casa non c'è nessuno e in base al cap. 8 cucchiai. 69 FZ-229 per adottare misure per precludere la proprietà. Ma questo è usato raramente e solo con grandi debiti.
Se l'FSSP non è riuscito a trovare la proprietà nel luogo di residenza del debitore, il creditore ha il diritto di scrivere una domanda per la ricerca di questa proprietà. Ad esempio, la banca apprende attraverso i suoi canali che il mutuatario possiede beni immobili, la cui transazione può essere contestata. In una situazione del genere, viene scritta una petizione per condurre un'ispezione di questo oggetto. E se gli ufficiali giudiziari rivelano il fatto che la transazione è nulla, arresteranno la proprietà per estinguere il debito.
La ricerca del debitore non è limitata al nostro paese. Secondo le norme del diritto internazionale, può essere effettuato in altri stati (Articolo 65, Parte 2 di FZ-229).
Infatti, se una persona deve una grande somma di denaro, la cercherà con ogni mezzo, anche all'estero, e spesso questo dà i suoi risultati. La raccolta di altri paesi su richiesta della parte russa arresta i beni dei nostri connazionali che hanno deciso di fuggire all'estero.
Consigli! Se hai molti debiti, non devi cercare di scappare, vorranno trovarli. Meglio approfittare del diritto fallimentare legale. Dopo il riconoscimento della tua insolvenza, eventuali ulteriori azioni dei creditori rientreranno nel codice penale (estorsione).
Gli ufficiali giudiziari o i creditori, dopo aver ricevuto un mandato di esecuzione, possono rivolgersi alla polizia stradale con la richiesta di dichiarare l'auto in pegno nella lista dei ricercati se il debitore sta cercando di nasconderla.
Da quel momento in poi, l'auto entra nella lista degli arresti di tutti i vigili urbani in Russia. Quando i suoi numeri vengono visualizzati sulle telecamere, il sistema Potok avvisa le forze dell'ordine, che fermano immediatamente il trasporto e lo portano al sequestro.
Inoltre, questa vettura non può essere immatricolata.
Importante! Se decidi di vendere l'auto ipotecaria senza il consenso della banca, ad esempio, dopo aver ricevuto un PTS duplicato, si tratta di un atto criminale (articolo 159 del codice penale della Federazione Russa, frode).
Gli esattori svolgono un lavoro serio per identificare i debitori, ma nell'80% è inefficace. Se una persona ha deciso di non pagare un debito, allora è molto difficile farglielo fare. Puoi fare causa alle banche per anni. Le azioni degli ufficiali giudiziari sono impugnate e annullate.
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Il sistema di punteggio (verifica del mutuatario) è diverso dal sistema di valutazione del mutuatario della banca? In caso affermativo, quali caratteristiche degli utenti delle IFM consente di identificare questo sistema? Quanto sono importanti tutte queste differenze?
Dopo aver analizzato le informazioni fornite dalle IFM dalle agenzie di credito, sono state individuate alcune caratteristiche del comportamento dei prenditori accreditati dalle IFM e dalle banche ordinarie. Di solito, quei mutuatari che sono stati rifiutati dalle banche si rivolgono all'IFM e ricevono i prestiti desiderati. A tal proposito, lo scoring per le MFO tiene conto dei ritardi che in passato venivano effettuati dai mutuatari in maniera diversa rispetto allo scoring bancario. L'IFM seleziona i migliori clienti dai peggiori, ovvero i mutuatari che hanno avuto insolvenze significative in passato ma che ripagheranno il prestito. Pertanto, tale punteggio è caratterizzato da specifiche di lavoro completamente diverse da quelle bancarie regolari.
I partecipanti al mercato della microfinanza spesso affermano che i loro clienti spesso non sono solo mutuatari con una storia creditizia negativa. Dicono che i clienti che hanno semplicemente paura di contrarre prestiti dalle banche si rivolgono alle IFM, citando il fatto che la gente comune considera le banche una prerogativa dei ricchi, dato il rivestimento di marmo delle filiali delle banche commerciali. Quanto è rilevante questa opinione?
Forse questa affermazione ha il diritto di esistere, ma il numero schiacciante di clienti MFO sono mutuatari che hanno avuto problemi con i prestiti bancari in passato sotto forma di mancato rispetto del programma di pagamento. Va ricordato che lo scopo del mutuatario è quello di ottenere il prestito necessario, e in questo caso il nome della società in cui si otterrà il prestito non interessa praticamente alla persona. Che si tratti di una banca o di un MFO, non fa differenza. A volte i clienti ricorrono anche a servizi di intermediazione e i broker contattano varie IFM e banche.
Il mutuatario ottimale per una IFM può essere considerato un cliente che non ha potuto ottenere un prestito da una banca o che è sicuro in anticipo che la banca gli rifiuterà un servizio di credito. Per la maggior parte, si tratta di persone che hanno un reddito basso o informale, nonché quei cittadini che non hanno ancora un'esperienza sufficiente o un posto di lavoro permanente. Queste persone sono potenziali clienti delle IFM. Tuttavia, hanno guadagni e sono in grado di rimborsare i prestiti delle IFM. Sono appena rientrati nella categoria dei rifiuti bancari. È stato per determinare la solvibilità che è stato sviluppato il punteggio per le IFM, in modo che le istituzioni potessero distinguere più accuratamente i mutuatari in buona fede dai mutuatari non paganti. Qualsiasi storia creditizia disponibile nell'ufficio crediti conferma la presenza di insolvenze nel presente e nel passato, ma sulla base di essa è necessario trarre una conclusione corretta sulla solvibilità di una determinata persona. Ad esempio, un mutuatario, a giudicare dalla sua storia creditizia, ha avuto ritardi. Va notato che circa il 40% dei mutuatari MFO ha più di 90 giorni di insolvenza sui prestiti. Per le banche, l'esistenza di un ritardo così lungo significa quasi il cento per cento di insolvenza del cliente. E anche se il mutuatario ottiene un prestito, i termini del prestito saranno molto sfavorevoli. In alternativa, il mutuatario può migliorare la sua storia creditizia richiedendo periodicamente piccoli prestiti alla banca. Tuttavia, in questo caso ci si dovrebbe aspettare un miglioramento della reputazione per diversi anni.
Quali sono le altre differenze tra i metodi di controllo del mutuatario nelle IFM e nelle banche? La durata del prestito nelle banche a volte raggiunge i 25-30 anni, mentre nelle IFM è possibile richiedere un prestito per non più di un anno. Nelle banche, i prestiti vengono rimborsati mensilmente, nelle IFM, di solito una volta alla settimana. Le banche tendono a credere che i clienti non siano puntuali, prendano molto, non restituiscano in tempo, quindi non è chiaro quale sarà il comportamento dei mutuatari in futuro. Le IFM ritengono che il rimborso anche di un prestito scaduto sia un segnale positivo, perché una persona, anche dopo essere stata fuori programma, ha comunque saldato il debito.
Un cliente ideale per una banca è colui che rimborsa un prestito in 6 mesi in tempo, e per un MFO - un mutuatario che non ha avuto ritardi di rimborso superiori a 4 mesi. Il calcolo della IFM è che tali clienti spesso ritornano alla IFM per ulteriori prestiti. Il fatto è che questa è l'ultima opportunità di prendere in prestito denaro quando non c'è altra via d'uscita. E in caso di mancato rimborso del prestito, il mutuatario non avrà nessun altro a cui rivolgersi.
Spesso puoi sentire dai dipendenti delle MFI che il lavoro di tali istituzioni aiuta i cittadini che hanno preso in prestito denaro dalle banche, ma non sono stati in grado di rimborsare accuratamente i prestiti al fine di migliorare la loro storia creditizia.
Ma i clienti che hanno rimborsato prestiti dalle IFM possono davvero essere considerati più responsabili e precisi? I clienti che hanno superato con successo il crogiolo delle IFM tornano alle banche per ottenere prestiti? O continuano a prendere prestiti dalle IFM?
Non ci sono ancora statistiche esatte su questa situazione. Ma una certa tendenza, come dimostrano i fatti, si osserva ancora. Un cliente che attualmente sta affrontando puntualmente il rimborso di un prestito MFO, ma in passato ha avuto ritardi in banca per più di 90 giorni, viene riabilitato davanti alla banca solo dopo un certo tempo. Per fare ciò, è necessario rimborsare i prestiti nelle MFO in buona fede per almeno un anno.
Di solito i truffatori si rifiutano immediatamente di rimborsare i prestiti. A volte fanno il primo o anche il secondo pagamento, ma poi non pagano affatto e non si mettono in contatto con la banca. I mutuatari sono considerati cattivi se rimborsano i prestiti in buona fede entro sei mesi, e poi ammettono un ritardo superiore a tre mesi, che di solito è associato alla perdita del lavoro. Tali mutuatari non possono essere definiti truffatori, perché smettono temporaneamente di depositare denaro in banca a causa delle circostanze attuali. Un cattivo mutuatario per una IFM è qualcuno che è in ritardo da più di 30 giorni con i rimborsi settimanali del prestito.
La dimensione dei prestiti bancari è sempre molto maggiore rispetto alle IFM. Inoltre, le banche nella maggior parte dei casi effettuano prestiti mirati. Gli sportelli bancari si trovano solitamente nelle grandi città, dove le persone hanno un reddito più elevato. Allo stesso tempo, le banche sono caratterizzate da una soglia piuttosto bassa. Per quanto riguarda le IFM, emettono prestiti non vincolati su piccola scala e forniscono servizi in piccole comunità. I clienti delle MFO sono cittadini a basso reddito, nonché singoli imprenditori, poiché i singoli imprenditori sono clienti indesiderati delle banche. Ma va aggiunto che negli ultimi anni le banche hanno cominciato a trattare i singoli imprenditori con più indulgenza e benevolenza. Inoltre, come già accennato, le IFM consentono una soglia di insolvenza più elevata.
Sia per le IFM che per le banche, l'obiettivo comune oggi è puntare a un rapido sviluppo nel mercato dei prestiti online. I partecipanti al mercato del prestito virtuale si impegnano quotidianamente per migliorare il proprio servizio di prestito online, velocizzando l'elaborazione delle domande e ampliando le opportunità per i clienti.
Gli aggressori hanno sempre lo stesso obiettivo: sequestrare i fondi dell'istituzione. Pertanto, c'è una somiglianza. Certo, è più facile ottenere un prestito in una IFM, ma anche questo importo sarà inferiore rispetto a una banca. Si noti che la qualità del portafoglio prestiti di banche e MFO è significativamente diversa. Ad esempio, il campione su cui è stato validato il modello di scoring bancario conteneva circa il 10% di clienti sfavorevoli, ma lo stesso campione per il settore delle IFM, a parità di condizioni, sarebbe addirittura del 25%.
Oggi è possibile richiedere una carta di credito bancaria sia sul sito web dell'istituto di credito che presso la filiale più vicina.
C'è un mito tra i russi che le organizzazioni di microfinanza (MFO) prestino denaro a tutti di fila. Questo non è vero. Le società di prestito selezionano sempre i loro clienti e, in un certo senso, valutarli è molto più difficile che nelle banche. Dopotutto, le IFM devono prendere una decisione più velocemente, il che significa che devono elaborare un'enorme quantità di informazioni il prima possibile. E questa non è l'unica differenza rispetto al punteggio bancario. Pertanto, abbiamo deciso di raccontare in dettaglio la verifica dei mutuatari nelle MFO prima di emettere prestiti.
A seconda della politica dell'IFM, dei suoi regolamenti interni e del modello di business scelto, viene utilizzata una delle due opzioni di verifica del cliente:
Auto;
Entrambi questi metodi differiscono principalmente solo nella componente tecnica. Le informazioni di base sono quasi identiche. Dato questo fatto, la maggior parte delle società di prestito che sono state nel mercato della microfinanza da molto tempo stanno cercando di passare dallo scoring manuale a quello automatico. Ciò è dovuto a maggiori risparmi di tempo e costi per il mantenimento dei membri del personale.
Non pensare che la verifica automatica del client venga eseguita solo da un programma speciale. Svolge la parte principale e più voluminosa del lavoro, fornendo il risultato finale, sulla base del quale il funzionario responsabile dell'IFM esegue ulteriori passaggi di verifica o procede all'identificazione del mutuatario per l'emissione di denaro.
Inoltre, il nome punteggio "manuale" non significa che il manager dell'azienda esegua tutti i calcoli manualmente, invii autonomamente richieste a ciascuna istanza, ecc. Le sue responsabilità includono il confronto finale di tutte le informazioni ricevute e la decisione finale.
14 giugno 2016Saluti! A prima vista, sembra che tutti questi "Zimers" e "Bystrodengi" facciano prestiti a destra ea sinistra: anche a disoccupati, tossicodipendenti e disabili. In effetti, ogni potenziale mutuatario viene sottoposto a un controllo "multifase". Allo stesso tempo, tutte le richieste vengono inviate online e richiedono letteralmente pochi minuti di tempo.
Il sistema di verifica del mutuatario è diverso tra un'IFM e una banca? Come ottenere un prestito su una carta utilizzando un passaporto, dopo aver superato con successo tutte le fasi del punteggio?
Buone notizie: via BKI storia creditizia il mutuatario viene controllato solo da grandi organizzazioni di microfinanza (formato "Home Money" o "Mig Credit"). E anche allora solo se si tratta di grandi quantità.
Gli uffici più piccoli si accontentano di un database speciale per le MFO, in cui sono archiviate tutte le informazioni sui microprestiti. Le piccole aziende non possono entrare lì, quindi devono solo credere alla parola del mutuatario.
Perché non tutte le IFM si applicano al CHB?
Per fornire un servizio di qualità ed emettere prestiti con urgenza, dovrai sacrificare un controllo del credito. Le perdite da mancato rimborso sono compensate da tali MFO con tassi di interesse esorbitanti.
Prima di tutto, viene verificata la validità del passaporto del mutuatario. Questo può essere fatto utilizzando un servizio speciale sul sito Web del Servizio federale di migrazione.
Nella fase successiva, controllano la disponibilità di procedimenti esecutivi sul sito web del Federal Bailiff Service. Qui puoi vedere se il potenziale mutuatario ha debiti insoluti nella fase di prova.
La base del Ministero degli affari interni fornisce una risposta alla domanda se il mutuatario è nella lista dei ricercati. L'FTS effettua indagini sulla società, che il mutuatario ha indicato come luogo di lavoro permanente.
Anche l'indirizzo di residenza permanente è "sfondato" (ci sono restrizioni sull'appartamento, ci sono registrazioni di massa). Inoltre, viene verificato anche il numero di telefono indicato nel questionario (se il numero è elencato da un altro utente, da quanto tempo è utilizzato). Alcune IFM chiedono anche ad altre istituzioni di microfinanza informazioni sui motivi del rifiuto.
Anche i piccoli istituti di credito controllano il telefono cellulare con l'e-mail del mutuatario. I servizi online sono sicuri di inviare codici di verifica sia al "soap" che al telefono.
I dipendenti dell'organizzazione di microfinanza possono persino visitare la pagina di un potenziale mutuatario sul social network. Pertanto, abbinano le informazioni del questionario con le informazioni sulla pagina. Il profilo controlla le informazioni sullo stato civile e sul luogo di lavoro.
Il potenziale mutuatario di una IFM viene verificato in due modi.
Tutti capiscono che migliaia di persone in Russia lavorano in modo non ufficiale o non permanente. Nel questionario devi indicare il reddito reale medio che hai percepito nell'ultimo anno. Assicurati di includere nel tuo reddito totale la somma di tutti i pagamenti del governo: pensioni, borse di studio, alimenti, benefici.
Nel campo "luogo di lavoro" inserisci l'azienda o il singolo imprenditore per cui lavori al momento. Anche se hai iniziato le tue mansioni una settimana fa o lavori part-time. È abbastanza possibile indicare come nome anche IP "Petrov KS"
Se c'è un elemento del genere nel questionario, allora è meglio scrivere tutto così com'è. Se ci fossero prestiti scaduti, vale la pena spiegare il motivo del ritardo. Molte IFM non hanno problemi. Ad esempio, MoneyMan ha clienti con 3-5 ordini di esecuzione da parte di ufficiali giudiziari.
La presentazione della storia creditizia alla CHB per gli MFO è gratuita. I servizi per l'emissione di microprestiti lo utilizzano per due scopi contemporaneamente:
In teoria, senza il consenso del mutuatario, il mutuante non ha il diritto di presentare informazioni su di lui al BCH. Ma qualsiasi contratto di prestito prevede necessariamente questa condizione. E senza accordo con questo punto, la tua domanda non verrà nemmeno presa in considerazione.
Hai mai richiesto microprestiti nelle MFO? Hai mai ricevuto bocciature? Iscriviti agli aggiornamenti e non dimenticare di condividere i link ai post più interessanti con i tuoi amici!
P.S. I miei abbonati sanno già che ho un atteggiamento negativo nei confronti di qualsiasi tipo di prestito al consumo. Di norma, viene successivamente rivelato il prezzo della debolezza momentanea. Ti consiglio due volte se vale la pena prendere un prestito del genere!
