I tassi di interesse sui prestiti ti sembrano troppo alti? Non pagarli. Conosciamo tre modi di lavorare per prendere in prestito denaro da una banca o da un'organizzazione di microfinanza (MFI) e restituirlo senza pagamenti in eccesso.
Tutti sanno che in caso di necessità urgente, puoi ottenere rapidamente un prestito da un'organizzazione di microfinanza, che ti basta solo un passaporto per richiederlo e che verrà pagato un tasso di interesse disumano per l'urgenza. Ma lo sapevate che alcune MFI prestano denaro ai loro nuovi clienti senza alcun interesse?
Ad oggi almeno tre società offrono di emettere il primo prestito senza interessi e commissioni. Due di loro lavorano completamente online, uno accetta clienti in filiali in tutta la Russia. - forse la prima IFM russa a mettere in funzione microprestiti senza interessi per nuovi clienti. Accetta le applicazioni via Internet, le elabora in pochi minuti e, in caso di decisione positiva, trasferisce denaro su una carta bancaria quasi istantaneamente. L'importo massimo del primo prestito è di 15.000 rubli, il periodo di rimborso è di 30 giorni.
Il punto è che non c'è presa. Ottieni una carta di credito apparentemente normale con un limite prestabilito, paghi con essa in alcuni negozi e ripaghi il debito entro pochi mesi senza pagare in eccesso. Ancora una volta, nessun pagamento in eccesso. - un pioniere tra le carte rateali nazionali emesse da QIWI Bank. Compili una domanda sul sito, incontri un corriere, paghi in 9000 negozi e non paghi gli interessi.
Carta di credito della banca Avangard con un periodo di grazia record fino a 200 giorni. C'è un problema qui: questa "grazia" è valida solo per i nuovi clienti e solo per la prima volta. E, tuttavia, questo è un periodo senza interessi senza precedenti per le carte di credito delle banche nazionali.
Oggi, questi sono tutti modi legali per non pagare gli interessi su un prestito bancario. Rimangono illegali, ma questo è un argomento per una discussione separata.
Come non pagare un prestito, come ottenere un prestito senza interessi? Perché le persone fanno queste domande sempre più spesso?
A causa della recente crisi economica, le persone sono diventate sempre più insoddisfatte delle loro banche. Per alcuni, l'uso di una carta di credito è diventato non redditizio a causa degli alti tassi di interesse, degli addebiti delle carte di credito e del servizio clienti scadente erano alcuni dei problemi che dovevano essere migliorati.
Altri, al contrario, ritenevano che fosse meglio prendere una carta di credito e usarla, e poi l'apprezzamento del dollaro avrebbe anche giocato a favore. Molti si sono resi conto che l'utilizzo di una carta di credito senza andare oltre il periodo di grazia aiuta a risparmiare i loro sudati guadagni. Dal momento che si scopre che è meglio prendere una cosa a credito e risparmiare denaro in valuta estera o su una carta di debito. La valuta crescerà e puoi rimborsare il prestito in parti e anche con rubli "caduti". Inoltre, se usi saggiamente una carta di credito, ti rimarranno diversi vantaggi. Per non parlare del vantaggio rispetto a un normale prestito bancario, cambiare l'importo del contributo per il quale può essere piuttosto difficile.
In questo articolo, esamineremo i vantaggi di una carta di credito e risponderemo alle seguenti domande:
Questo è un principio sacro per l'utilizzo di una carta di credito. Finché estinguerai il debito della tua carta di credito in tempo, per intero ed entro il periodo di grazia ogni mese, non pagherai mai un centesimo, né in interessi né in commissioni.
Al contrario, puoi anche ricevere interessi sul saldo dei fondi su una carta di debito, se hai effettuato un acquisto con una carta di credito, fino al momento in cui il tuo debito diventa obbligatorio, di norma si tratta di un prestito per un mese senza interessi fino a 60, o anche 100, 120 giorni - per tutto questo tempo ricevi interessi sui tuoi fondi di debito. Puoi ottenere e scegliere per te una carta molto redditizia, con un buon interesse sul saldo, una carta di debito in valuta o rublo, se leggi
Iscriviti all'online banking per l'accesso istantaneo alle informazioni sul conto corrente. Accedi regolarmente per assicurarti di non spendere più di quanto puoi permetterti online e pagare per intero il tuo debito. Imposta un piano di pagamento automatico in modo da non perdere mai una scadenza di pagamento. Così, ogni mese riceverai un prestito dalla banca senza interessi, senza pagamento in eccesso.
Guarda un video utile:
È possibile non pagare gli interessi alla banca? Se vuoi essere in grado di godere dei vantaggi delle carte di credito, ma non vuoi aumentare il carico di debiti, usa una carta "pulita".
Cosa significa? Diciamo che non sei stato in grado di saldare completamente il tuo saldo di credito per un mese, ma utilizzando una sola carta stai riducendo costantemente il saldo del tuo debito e stai cercando di chiudere il debito su questa carta, e quindi la tua carta del periodo di grazia sarà " pulito" di debito.
Tuttavia, se hai più di una carta di credito, sei tentato e in grado di non ridurre il tuo debito, ma continuare ad aumentare il tuo debito esistente, perché hai soldi su un'altra carta di credito, il che significa che puoi fare nuovi acquisti anche inutili.
La chiave di questo trucco è mantenere una carta di credito "pulita" in ogni momento, saldando il suo debito per intero ogni mese. Come indicato sopra, quando si rimborsa il debito durante il periodo di grazia, per ogni ciclo di fatturazione, non si pagano interessi o commissioni. Ma questo non sarà il caso se continui ad addebitare denaro e fare nuovi acquisti da altre carte di credito. E quando non copri il saldo del debito sulla carta, stai aggiungendo sempre più interessi e commissioni che dovrai pagare più e più volte.
Non fare acquisti inutili mentre hai ancora un debito non pagato con la carta di credito. Se non sei abbastanza disciplinato da limitare la spesa spesa per i pagamenti con carta di credito, la soluzione migliore è: alla fine del periodo di grazia, trasferire tutti i contanti, i soldi della carta di debito per saldare i debiti della carta di credito.
Ricorda sempre la data di chiusura del tuo ciclo di pagamento per il periodo di grazia (questo è il momento dell'acquisto o della ricezione - attivazione della tua carta di credito, diverse banche hanno modalità diverse, ad esempio, per Alfa Bank, il periodo di grazia inizia dalla data la carta di credito è stata ricevuta e, per Tinkoff Bank, l'inizio del periodo di regolamento, il periodo di grazia - il momento della prima transazione). Quindi puoi ricevere regolarmente un prestito senza interessi per 50, 60, 100 giorni o forse 120 giorni, tutto dipende dalle condizioni della tua carta di credito. puoi scoprire ottime e vantaggiose offerte di carte con il periodo di grazia più lungo.
Ancora. Quando il tempo si avvicina alla fine del ciclo di fatturazione del periodo di grazia, assicurati di coprire il tuo debito. Dopotutto, solo rimborsando completamente il tuo debito, potrai ricevere un prestito gratuito dalla tua banca e il prossimo gratuito, grazia periodo per utilizzare questo prestito. Ecco un video utile su tutto:
Quando vai in viaggio, estrai la carta che ti serve dalla "profondità" del tuo portafoglio - potrebbe essere solo una carta di viaggio - una carta bancaria per viaggiare all'estero. Se non hai ancora questa carta, prendila.
Ci sono, ad esempio, tali opzioni per le carte di credito - con assicurazione e miglia gratuite (segui i link per scoprire le condizioni:
Usare solo una carta del genere per viaggiare è molto utile, perché in questo modo ottieni una serie di vantaggi:
Ti aiuterà a decidere sulla scelta di un abbonamento più redditizio. Il cashback e i premi che guadagni quando effettui tali acquisti non saranno sicuramente superflui, ma molto preziosi per te.
Ma quando torni a casa, quella carta di credito di viaggio dovrebbe tornare nel tuo portafoglio fino al tuo prossimo viaggio e, invece, estrarre e utilizzare di nuovo la tua carta di credito quotidiana. Per che cosa? Alcuni abbonamenti offrono vantaggi e premi solo durante il viaggio. e le carte di credito di tutti i giorni durante il viaggio possono addebitare costi aggiuntivi per le transazioni all'estero. , che non addebita alcuna commissione di transazione.
Fortunatamente, ora ti rendi conto che queste commissioni sono un effetto collaterale e quindi rifiuti di utilizzare le tue carte di credito quotidiane durante i viaggi: non sono progettate per viaggiare. Scegli carte internazionali gratuite sui tuoi viaggi e nega alla tua azienda la possibilità di addebitare i soldi della tua carta di credito mentre viaggi.
Quando pianifichi un viaggio fuori dal tuo paese, contatta le società della tua carta di credito e chiedi loro qual è la loro commissione per le transazioni esterne. È anche una buona idea far loro sapere dove e quando viaggi in modo che non sospettino che tu sia vittima di una frode con carta di credito.
Come hai già capito, puoi guadagnare molto con le grandi spese necessarie: ingenti cashback, grandi ricompense! Pertanto, sono proprio costi così elevati che richiedono una buona riflessione!
Rendi le grandi spese più creative. Ad esempio, le compagnie aeree attive diventano così disperate da essere disposte a vendere frequenti miglia aeree a milioni di banche per attirare acquirenti e le banche forniscono ulteriori ricompense per i loro nuovi clienti. Qualsiasi cosa per attirarti. Le banche sono così ansiose di vendere credito ai clienti e trovarne di nuovi che accetteranno un credito decente che sono disposte a darti bonus di iscrizione senza precedenti per invogliarti. Ad esempio, una banca ha recentemente offerto 75.000 miglia durante la registrazione di una carta di credito. Pertanto, studia tali offerte prima di acquistare qualcosa di costoso.
Consigli. Non accettare l'offerta della cassa per risparmiare solo il 10% quando apri una carta di credito puoi risparmiare sul primo acquisto e molto di più sugli acquisti successivi. Applica, risparmia, utilizza bonus eccezionali al momento della registrazione di una carta di credito.
Se desideri passare a un piano via cavo o ISP migliore, hai una o due altre società tra cui scegliere. E se vuoi cambiare la tua carta di credito, qui hai centinaia di opzioni diverse. Anche i clienti con un cattivo credito possono aspettarsi che le loro caselle di posta vengano riempite di carte di credito quando fanno domanda.
A proposito, avendo una carta di credito, la possibilità di accumulare bonus e cashback è molto più alta che senza di essa. Basta non lasciarti trasportare. Tieni presente che non dovresti cambiare le carte di credito nel modo in cui cambi i calzini o i guanti. Poiché troppa attività può influire sul tuo punteggio di credito, sulla tua storia creditizia e su più carte, ti sarà difficile tenere traccia delle tue spese. Sì, se apri frequentemente nuove carte di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne. 
Tuttavia, a volte è necessario un cambiamento, sia che si tratti di un migliore servizio clienti o di tariffe più elevate, premi, vantaggi. Se la tua banca non è in grado di soddisfare le tue esigenze per qualsiasi motivo, tu non dovrebbe essere timido terminare la relazione e passare a un'altra.
Quando trasferisci le tue spese su un'altra carta, prova a mantenere aperta la tua carta di credito dormiente fino al pagamento del pagamento annuale. Ciò massimizzerà la durata media della tua storia creditizia e, a sua volta, migliorerà il tuo punteggio di credito. Alcuni costantemente, aprono e dopo un anno chiudono i conti. Poi dopo qualche tempo riaprono, e così ottengono sempre un grosso bonus, che viene fornito solo al momento della registrazione di una nuova carta di credito..
Come qualsiasi altra attività, le società di carte di credito faranno soldi. Sfortunatamente, le loro tattiche spesso implicano la creazione di regole e vantaggi di cui i consumatori non sono sempre consapevoli. Quindi, non usare ciecamente le carte di credito, leggi i termini e le condizioni, scopri le commissioni aggiuntive che potresti incorrere, paga il tuo debito ogni mese per evitare interessi e ottieni credito senza interessi sulla tua carta.
Approfitta di tutti i vantaggi che le società bancarie ti offrono. E poi puoi essere sicuro che le tue carte di credito agiranno come preziosi strumenti finanziari, come dovrebbero essere.
Il graduale declino del tenore di vita e l'instabilità finanziaria spesso portano i concittadini a cercare modi per evitare di pagare legalmente un prestito a una banca. Peggio di tutto, quando questi obblighi sono legati a prestiti altrui, impedendo la ristrutturazione del debito, vengono imposte sanzioni, esattori estorcono a parenti e garanti. La banca non diventerà più povera per il mancato pagamento del cliente: spesso hanno interessi nascosti e assicurazioni nei loro contratti. Per il mutuatario, conoscere i suoi diritti garantirà un sonno riposante.
La legge prevedeva opzioni per cancellare i debiti dei cittadini. Tuttavia, è necessario capire che non sarà possibile raccogliere prestiti e liberarsene senza conseguenze. La cancellazione non è completa, spesso a causa della procedura per sbarazzarsi di obbligazioni di debito, il debitore rimborsa l'intero importo del prestito. Allo stesso tempo, se ti trovi in una situazione disperata e sei pronto a fare qualsiasi cosa per sbarazzarti della necessità di raccogliere fondi ogni mese per estinguere un prestito, questi metodi faranno al caso tuo.
L'articolo descrive le possibilità adatte a tutte le banche, siano esse Alfa Bank, Tinkoff, Sberbank, VTB e altre.
Non devi "sbarazzarti" del debito se stai attento quando fai domanda per un prestito. Valutare adeguatamente la necessità di un acquisto, avvicinarsi con attenzione alla scelta di un finanziatore. Durante la lettura del contratto, prestare attenzione a tutti i punti. Se necessario, consultare un avvocato.
In un primo momento, per il mancato pagamento cronico degli interessi sui prestiti, i gestori possono negoziare e richiedere debiti con interessi. Non si sa quando decideranno di oltrepassare la linea dell'influenza verbale e passare a misure più efficaci. Se le trattative con i dipendenti della banca non danno la possibilità di concordare un lungo ritardo o le preferenze per il cliente, aspettati problemi. Possono portare a un importo maggiore di pagamenti sotto forma di multe e sanzioni.
I clienti e le organizzazioni bancarie hanno il diritto di adire i tribunali unilateralmente. La decisione di rivolgersi a una terza parte in ogni caso è presa individualmente dagli ufficiali di prestito. Quando si considera il debito, si riassumono tutti i vantaggi di rivolgersi ai giudici, le prospettive di beneficiarne e i probabili costi delle spese legali.
Con l'evidente riluttanza dei mutuatari ad adempiere ai propri obblighi o il maligno disprezzo per tutti gli appelli, i banchieri iniziano ad agire. Hanno il diritto di utilizzare solo metodi legali di pressione, ma hanno praticamente un intero arsenale dei metodi di influenza più efficaci su questo:
Non prendere misure estreme, è meglio accettare i termini della banca nella fase degli accordi. L'esecuzione del debito può essere dura, imprevista e spiacevole per coloro che ti circondano e la tua famiglia. Porteranno a un ulteriore impoverimento.
Spesso è necessario prendere un altro prestito per estinguere quello precedente, oppure per acquistare un immobile presso un banco dei pegni. Con l'acquisizione di nuovi prestiti, a un certo punto arriva la comprensione dell'insolvenza. Aumentano gli interessi di mora. Come non pagare i debiti sui prestiti in una situazione senza speranza, ad esempio in caso di disabilità temporanea o principale capofamiglia della famiglia?
Le banche, nella stragrande maggioranza dei casi, non intendono approfondire il problema del creditore. Non provare a compatire i gestori. Una situazione senza speranza è un motivo per aumentare le sanzioni e aumentare gli interessi di mora sul debitore. Peggiore è la situazione, maggiore è l'impatto sul mutuatario.
Molte banche, quando considerano il problema della moneta inesigibile, utilizzano la metodologia tradizionale:
Il denaro prelevato dalla banca e speso per attrezzature, mobili o altre necessità viene restituito con grande vantaggio - attraverso l'ente di prestito, interessi e sanzioni, proprietà di basso valore. Spesso in una causa per prestiti bancari, i mutuatari perdono, subendo perdite impressionanti.
Dopo che il caso è stato esaminato dalle autorità, gli ufficiali giudiziari (servizio giudiziario) sono inclusi nell'esecuzione dei requisiti della banca per la restituzione dei fondi. In questa fase, c'è un ritorno forzato di denaro alla banca. L'ordinanza del tribunale determina un importo fisso. Se c'è un motivo grave per il mancato pagamento (forza maggiore), il cliente della banca è esentato da sanzioni e interessi crescenti. Parte degli abiti, delle scarpe e dei beni necessari viene lasciata ai familiari del mutuatario durante la confisca.
Gli ufficiali giudiziari, avendo una decisione nelle loro mani, hanno il diritto:
Cerca di dimostrare alla banca e al tribunale (con prove documentali) che le circostanze forzate sono diventate la causa del debito: perdita della capacità lavorativa o della salute, mancanza di fonti di reddito, perdita del principale capofamiglia della famiglia.
Avendo mostrato la sua disponibilità ai pagamenti, ad esempio ottenendo un lavoro dignitoso, il non pagatore ha il diritto di contare su qualche sollievo. Ulteriori termini di rimborso possono essere negoziati se si trovano riserve aggiuntive da qualche parte.
Considera quali metodi utilizzare per non pagare il prestito.
Questa è la prima opzione su come sbarazzarsi dei prestiti legalmente. Per fare ciò, devi dichiarare la tua insolvenza. Questo dimostrerà alla banca che sei degno di fiducia. Sì, hai problemi temporanei, ma non li scapperai, ma vuoi trovare una soluzione legale che sia conveniente sia per te che per il prestatore.È possibile che un istituto finanziario ti incontri a metà strada e ricalcoli i pagamenti mensili spostando le date di rimborso o offra un'altra opzione di compromesso. Ad esempio, ti fornirà "vacanze". Ciò significa che durante un determinato periodo di tempo, rimborserai solo gli interessi, ma non depositi denaro sull'importo principale del prestito. Le “Vacanze” possono essere espresse in qualsiasi altra forma: differimento totale del prestito (ti verrà data la possibilità di non pagare per diversi mesi), parziale (l'importo delle rate mensili sarà stabilito in base alla situazione finanziaria del mutuatario) o un cambio di valuta.
Se la banca si incontrerà a metà, avrai l'opportunità di correggere la situazione e uscire dalle difficoltà da solo. Forse durante questo periodo diventerai l'erede di un appartamento nel centro della metropoli o troverai un lavoro dove verrai pagato tre volte di più rispetto al passato. Ci sono aspetti negativi: è probabile che l'importo totale che paghi a un istituto finanziario aumenterà. Il debito si allunga nel tempo: devi pagare più interessi. Inoltre, nessuno prolungherà le misure di assistenza per un lungo periodo di tempo, estendendole cinque, sette, dieci volte. Se entro il termine specificato non si trova un modo per rimborsare il prestito nel modo consueto, l'istituto di credito andrà in tribunale.
Se smetti di pagare, l'istituto perderà il cliente che ha pagato con la sua carta, servizi collegati, ha partecipato a promozioni e programmi. Quando si rivolge al tribunale, una persona giuridica dovrà spendere denaro e tempo per difendere la propria posizione. Durante questo periodo, non verranno ricevuti pagamenti. Dopo che è stata presa una decisione sull'obbligo del debitore di pagare il debito, può risultare che non può farlo e non possiede nulla dalla proprietà. L'ufficiale giudiziario non sarà in grado di eseguire la decisione del tribunale e l'istituzione perderà l'opportunità di influenzare il debitore.
Andare in banca è, prima di tutto, un modo per non pagare legalmente gli interessi su un prestito per un certo periodo di tempo. Forse ti aiuterà a ritrovare la solvibilità.
Non c'è bisogno di contrarre nuovi prestiti per estinguere quelli in corso. Ciò non migliorerà la situazione, ma comporterà un aumento del debito.
Forse erano i tuoi garanti, o potrebbero semplicemente essere in grado di prendere in prestito denaro. Questo è consigliabile se l'importo del debito è piccolo e puoi facilmente ripagarlo non appena risolvi la tua situazione finanziaria. Non dimenticare di iscriverti. Questo è importante per tutte le parti nella relazione. Il prestatore riceve una garanzia in caso di circostanze impreviste. Proprio come te: se hai la conferma dell'importo e della data, non puoi farti ingannare modificando le date o l'importo.
Questo è il terzo modo per non pagare legalmente un prestito a una banca da cui hanno scelto il denaro su cauzione.Ovviamente, questa opzione è indesiderabile se devi vendere l'unico alloggio. Tuttavia, ci sono alcune sfumature qui.
Supponiamo che i cittadini A e B abbiano contratto un'ipoteca in matrimonio. Dopo qualche tempo, è iniziata la procedura di divorzio, si è proceduto alla divisione della proprietà, il cui oggetto principale è un appartamento acquistato a credito. Cosa fare in una situazione del genere? Se nessuno vuole pagare, l'immobile dovrà essere venduto. Se A vuole mantenere la proprietà, mentre B non ha obiezioni, l'intero importo del prestito va ad A. Durante il periodo di riemissione dei documenti, è meglio ottenere un "blocco" del debito attraverso il tribunale. Contestualmente si valuterà ulteriormente la questione dell'indennizzo al soggetto che ha rinunciato ai diritti patrimoniali.
Questo può essere fatto non solo da una società di raccolta, ma anche da qualsiasi persona dell'ambiente. Tale diritto può essere esercitato da un parente o familiare residente in un'altra città o all'estero, da un dipendente interessato o da un facoltoso amico. Quindi l'importo del riscatto sarà inferiore, poiché sono escluse le spese di contenzioso e di organizzazione della vendita.
In pratica non è così frequente che questa risorsa finanziaria venga utilizzata, sebbene si tratti di un titolo multiuso. Se possibile, includere questo articolo nel contratto al verificarsi di un evento assicurato, desiderando ricevere un risarcimento. La perdita del posto di lavoro comporta la copertura delle spese da parte dell'assicuratore, che è obbligato a rimborsare parzialmente il debito per un breve periodo (per l'importo delle rate mensili). Tale importo può includere ulteriori interessi di mora. In caso di licenziamento con uno stipendio elevato, 2-3 pagamenti dovuti possono coprire il debito riscattato da un parente (almeno in parte). Questa è l'ultima risorsa, poiché non vi è alcuna garanzia di occupazione futura.
La risoluzione anticipata dell'assicurazione con pagamenti, se è prevista una compensazione del premio, può davvero essere utilizzata per il rimborso. La forza maggiore è esattamente il motivo per terminare altre assicurazioni o applicarle per pagare i cani:
Attenzione
Il licenziamento e la risoluzione dei contratti assicurativi per percepire un indennizzo non possono essere riutilizzati (come fonte di reddito rinnovabile).
Secondo la legge (articolo 197 del codice civile della Federazione Russa), il termine di prescrizione è di circa 3 anni. Questo metodo per estinguere i debiti non è legale e le banche stanno facendo tutto il possibile per non ritardare il rimborso del prestito. Di norma, nel contratto di prestito è prescritta una clausola speciale al riguardo. Ciò consente alle banche di richiedere il rimborso anticipato del debito in caso di sospetto di inaffidabilità del debitore.
Quanto alla possibilità di rimborsare il debito senza rimborsare effettivamente il prestito, va considerata separatamente.
Affinché tu possa “vincere” il riconoscimento della tua stessa insolvenza, molti fattori devono confluire. In caso di fortuna, il fallimento sarà l'opzione più redditizia e sicura per cancellare l'importo del debito.La procedura per dichiarare l'insolvenza di un cittadino viene eseguita in tribunale. Puoi usarlo una volta ogni cinque anni.
Che aspetto ha il processo?
Diciamo che il cittadino N è un individuo registrato come imprenditore individuale. Possiede una piccola panetteria dove vende direttamente panini ai semi di papavero. Gli affari vanno a gonfie vele e l'uomo d'affari decide di acquistare un'altra panetteria. Ha prestiti presi per sviluppare la sua attività, ma non gli può essere negato un nuovo prestito. Pertanto, per acquistare un nuovo oggetto, prende un prestito al consumo per scopi personali.
Nel tempo, saldare i debiti diventa più difficile e la produzione richiede nuovi investimenti. Il cittadino N prende un nuovo prestito, sempre consumatore. All'improvviso, la domanda di panini ai semi di papavero diminuisce con l'aumento dei prezzi delle crostate alla crema. Non ci sono soldi per la riattrezzatura dei reparti di produzione e, a causa del calo delle vendite, ci sono ritardi nei prestiti.
Cosa dovrebbe fare il cittadino N? Rivolgiti al tribunale per dichiarare la tua insolvenza.
All'inizio, il tribunale verificherà i dati, determinerà l'autenticità dei documenti presentati e prenderà una decisione sull'accettazione del caso per l'esame o sul rigetto. Se il risultato è positivo, verrà nominato un responsabile dell'arbitrato per condurre il caso del debitore.
Lo specialista troverà tutti i modi accettabili per la ristrutturazione del debito: cambiamenti nel programma di rimborso del prestito e altre possibilità. Se non ne vengono trovati o la loro esecuzione fallisce, la fase successiva sarà la vendita della proprietà del debitore.
Il gestore determinerà tutti i creditori, fissando l'importo dei debiti e l'ordine di rimborso.Quindi redigerà un registro degli immobili da vendere all'asta.L'importo che sarà ricevuto dopo la vendita dell'immobile sarà utilizzato per estinguere il debito. Sarà distribuito tra i creditori secondo una determinata procedura.
Se, a seguito dell'asta, è possibile vendere tutto l'immobile dichiarato, e l'importo non è sufficiente per rimborsare i prestiti, il resto degli stessi verrà ammortizzato. Ciò significa che dopo l'attuazione della procedura, indipendentemente dal fatto che il debito sia completamente rimborsato o meno, il cittadino N diventerà una persona libera da obblighi finanziari (almeno come cittadino, non come singolo imprenditore).
Un'opzione su come non pagare legalmente un prestito a una banca
Ripagare i debiti attraverso il fallimento è vantaggioso se hai poche proprietà e nessun reddito ufficiale significativo.
In questo caso, ignorerai la fase di realizzazione della proprietà indolore sia per le tue finanze che per i tuoi nervi.
D'altra parte, la procedura di insolvenza presenta ulteriori svantaggi. I tuoi diritti sono gravemente limitati. Il problema principale potrebbe essere la necessità di segnalare il proprio stato di bancarotta ogni volta che si rivolge a un istituto finanziario. In effetti, ciò rende improbabile il processo di ottenimento di un prestito.
Nota:
Il fallimento è necessario solo in casi eccezionali quando l'accumulo di debiti supera i 500 mila.
La procedura richiede circa 10 mesi e i costi per l'avvio e il riconoscimento sono di 100-150 mila rubli.
I cittadini si rivolgono alle IFM, in quanto forniscono prestiti senza prova di reddito, considerando le domande in tempi record. Quindi, quando gli interessi sui default si accumulano, i microprestiti diventano un pesante fardello per il mutuatario. Tuttavia, secondo 151-FZ, le organizzazioni di microfinanza non hanno il diritto di chiedere la restituzione di denaro quattro volte più di quanto fornito a credito.
In questo caso, andare in tribunale per riconoscere l'operazione di credito come asservimento. Per fare ciò, dimostra che i termini del contratto non sono vantaggiosi per te e fornisci certificati che confermano la tua situazione a causa di:
Se la MFI ti ha preceduto e ha intentato essa stessa una causa, fai una domanda riconvenzionale chiedendo la sospensione della maturazione degli interessi. La maggior parte dei casi giudiziari è stata risolta a favore del mutuatario con prove evidenti, ma il corpo del prestito deve ancora essere rimborsato.
La legge prevede che il garante indicato nel contratto sarà obbligato a versare alla banca l'importo richiesto. Questo requisito è uno dei mezzi di pressione sul creditore, una misura popolare di rimborso del debito dopo il rifiuto o la sua apparente insolvenza. L'obbligo di fideiussione entra in vigore se il soggetto che ha preso il prestito ignora gli obblighi verso la banca.
Il garante diventa automaticamente creditore, ma ha facoltà di sottrarsi al risarcimento in diversi casi:
Quando si rivolge al tribunale, il co-mutuatario o il garante ha il diritto di chiedere al convenuto il risarcimento delle proprie spese, nonché il risarcimento del danno morale e delle spese legali.
Se la banca all'insaputa del cliente ha aggiunto commissioni nascoste (modificando i termini del contratto), il mutuatario non è obbligato a pagare l'importo imprevisto. Questo è il motivo principale per cui i clienti rispettabili non hanno idea da dove provenga il debito. Oggi, questa è una pratica comune delle organizzazioni di credito e bancarie.
Un metodo efficace di pressione psicologica sul debitore è il trasferimento di un prestito “appeso” ai collezionisti. Usa avvocati e avvocati per proteggere i tuoi diritti di proprietà. Per non trattare con chi lavora in tali agenzie, è necessario impugnare l'affidamento di esattori da parte dei dirigenti bancari. Per fare ciò, presentare una domanda riconvenzionale in tribunale.
La risoluzione n. 17 della Corte Suprema della Federazione Russa (datata 28 giugno 2013) afferma che gli istituti di credito hanno il diritto di trasferire i debiti a tali agenzie, ma a condizione che ciò sia previsto nel contratto dalla relativa clausola. Dal canto suo, il creditore della banca ha diritto all'aiuto delle società anti-incasso, che verificheranno quanto siano leciti e legittimi i passi dei collezionisti.
Tutte le società intermediarie, comprese agenzie, tribunali e studi legali, non lavorano gratuitamente. Calcola i guadagni probabili e i costi di terze parti in modo da non finire in problemi finanziari ancora maggiori.
Questo è reale con grandi riserve.Il legislatore prevede vie d'uscita dalle situazioni critiche all'interno del quadro giuridico, ma non consentono di interrompere semplicemente il pagamento. Le opzioni sopra descritte non garantiscono il risultato corretto. Quando si vende una proprietà nell'ambito della procedura fallimentare, all'improvviso si scopre che il tuo appartamento di cinque stanze non è l'unico alloggio. Hai la casa di una nonna nel villaggio, il che significa che possono essere venduti appartamenti confortevoli.
Pertanto, puoi decidere di prepararti in anticipo per il processo: trasferire la proprietà ad altre persone, trasferire denaro sui conti di parenti o vendere qualcosa fittiziamente. Nota: tali frodi saranno rivelate dal tribunale arbitrale, le transazioni verranno annullate e sarai obbligato a assumerti la responsabilità.
Considera la necessità di acquistare un particolare articolo, studia attentamente i contratti di prestito e gli IOU. Non portare la questione in giudizio.
Andrey Eres
Con la prima carta di credito, ogni mese davo alla banca 1000 rubli di interesse. Ho dovuto saldare il debito e chiudere la carta. Ma il secondo non ha mai pagato in eccesso.
Ho creduto all'offerta della banca di non pagare gli interessi per i primi 55 giorni e ho ordinato una carta di credito. Dopo 2 mesi, gli SMS hanno iniziato ad arrivare con l'importo degli interessi maturati. Non ho capito perché, perché il debito per ogni acquisto si è estinto onestamente dopo 55 giorni. I consulenti bancari hanno parlato di alcune dichiarazioni e periodi. Questo ha reso ancora più confuso.
Per non entrare nella stessa storia con la seconda carta di credito, ho parlato con consulenti bancari e ho letto siti specializzati. Ora capisco quando vengono addebitati gli interessi e ti dirò come evitarli.
Comincio con la teoria: ti spiego cosa sono una carta di credito e un periodo senza interessi. Quindi, in pratica, analizzerò le principali situazioni in cui puoi pagare più del dovuto gli interessi:
Andrey Eres
Il secondo mese non pago più degli interessi
Quindi la banca mi ha dato una carta di credito. Sembra una busta paga, ma non sono soldi miei, ma soldi della banca. La banca paga gli acquisti sulla carta e io restituisco il debito in seguito.
La banca ha paura che spenderò molti soldi sulla carta e mi rifiuterò di pagare. Per ridurre il rischio, limita l'importo su una carta di credito. Questo è un limite di credito. Se spendo più del limite, la banca multa.
La banca si interessa per il fatto che io uso i suoi soldi. Ma se rimborserò tutto il debito entro un certo periodo, mi perdonerà gli interessi maturati. Questo periodo è chiamato periodo senza interessi o di grazia. Ecco come conta.
Ogni mese la banca redige un documento sui miei acquisti degli ultimi 30 giorni. Questo è un estratto. Il periodo per la dichiarazione è chiamato periodo di rendicontazione. Nell'estratto conto, la banca indica tutte le mie spese, il debito della carta, il pagamento minimo e la data del pagamento minimo.
Gracer - una persona che non paga gli interessi perché ripaga il debito in tempo
La dichiarazione arriva ogni mese lo stesso giorno. Ho il 21
Dalla data della dichiarazione alla data del pagamento minimo, esiste un periodo di pagamento. Insieme al periodo di riferimento, ammontano a 55 giorni. Se, invece del pagamento minimo, pago l'intero debito della carta di credito, la banca mi condona gli interessi. Pertanto, questo periodo è chiamato senza interessi.
Se saldate il debito prima della fine del periodo di pagamento, la banca condona gli interessi
Ora vediamo in pratica quali errori si possono fare con una carta di credito. Ad esempio, prenderò le condizioni della mia tariffa:
Diciamo che sogno un'auto da molto tempo e ho trovato una "quattordicesima" blu per 100.000 ₽ su Avito. Non ho contanti, ma ho una carta di credito con un limite di 120.000 ₽.
Bene! Prendo i soldi adesso. Gli interessi inizieranno a maturare solo dopo 55 giorni. Per 3 mesi funzionerà un po'. Pagherò la rata minima e con il premio annuo ripagherò il saldo del debito.
Questo non è vero. Quando pago con carta, il negozio restituisce una piccola commissione alla banca. Pago in contanti - la banca non guadagna nulla. Per non perdere una commissione dai negozi, la banca pone condizioni sfavorevoli per il prelievo di contanti.
Se prelevo 100.000 ₽ da una carta di credito
Per 100.000 ₽ in contanti, pagherò in eccesso non 2300 ₽, ma 8200 ₽.
Quanto pagherò in eccesso se prelevo 100.000 ₽ da una carta di credito
Se prelevi contanti, perderai il periodo senza interessi e pagherai interessi a un tasso più elevato. Un prestito in contanti sarà più conveniente.
Vado in negozio per un nuovo telefono e scelgo Samsung per 30.000 ₽. I venditori offrono vari prestiti, ma non mi piacciono le condizioni: o una grossa rata o una grossa rata in eccesso.
Così. Pago con carta di credito. Gli interessi inizieranno a maturare solo dopo 55 giorni. Per 3 mesi funzionerà un po'. Pagherò la rata minima e con il premio annuo ripagherò il saldo del debito.
Anche scorretto. La banca condonerà gli interessi solo se ripagherò il debito nel periodo senza interessi. Se non ho tempo, la banca addebiterà gli interessi dalla data di acquisto. In questo caso, un prestito al consumo è più redditizio: di solito il tasso di interesse sulle carte di credito è più alto.
Per un acquisto di 30.000 ₽, pagherò in eccesso non 700 ₽, ma 1900 ₽.
Quanto pagherò in eccesso se compro un telefono per 30.000 ₽ da una carta di credito
Ciao! Ho un debito con carta di credito presso MTS Bank, qual è la probabilità di riuscire a saldare solo il debito principale senza interessi? Hai avuto casi simili con carte di credito? Grazie!
Nel merito della tua domanda, possiamo spiegare quanto segue.
Secondo l'art. 819 del codice civile della Federazione Russa, in base a un contratto di prestito, una banca o altro istituto di credito (creditore) si impegna a fornire fondi (credito) al mutuatario nell'importo e nei termini previsti dal contratto e il mutuatario si impegna restituire la somma ricevuta e pagare gli interessi.
Le relazioni nell'ambito di un contratto di prestito sono soggette alle regole previste al paragrafo 1 del capitolo 42 del codice civile della Federazione Russa, ovvero le regole su un contratto di prestito, se non diversamente previsto dalle regole del paragrafo 2 e non segue dall'essenza del contratto di prestito.
Ai sensi dell'art. 809 del codice civile della Federazione Russa, se non diversamente previsto dalla legge o dal contratto di prestito, il prestatore ha il diritto di ricevere interessi dal mutuatario sull'importo del prestito nell'importo e secondo le modalità stabilite dal contratto. In assenza di una clausola sull'importo degli interessi nell'accordo, il loro importo è determinato dal luogo di residenza esistente del prestatore e, se il prestatore è una persona giuridica, nel luogo in cui si trova, il tasso di interesse bancario ( tasso di rifinanziamento) il giorno in cui il mutuatario paga l'importo del debito o la sua parte corrispondente.
Salvo diverso accordo, gli interessi sono corrisposti mensilmente fino alla data di restituzione dell'importo del prestito.
Il contratto di finanziamento si presume a tasso zero, salvo espressa disposizione contraria, nei casi in cui:
Il contratto è concluso tra cittadini per un importo non superiore a cinquanta volte il salario minimo stabilito dalla legge, e non è connesso alla realizzazione di attività imprenditoriali da parte di almeno una delle parti;
In base al contratto, al mutuatario viene trasferito non denaro, ma altre cose definite da caratteristiche generiche.
Pertanto, la legge indica rigorosamente e inequivocabilmente che il contratto di prestito è oneroso e la banca (creditore) ha il diritto di percepire gli interessi. Inoltre, un contratto a tasso zero può essere riconosciuto solo quando espressamente previsto dalle clausole contrattuali.
Ne consegue che in presenza di un contratto di prestito, si deve rimborsare solo l'importo del debito principale, ma anche gli interessi per l'utilizzo di tali fondi. Allo stesso tempo, non puoi essere esonerato dal pagamento degli interessi specificati senza il consenso del creditore.
Una situazione completamente diversa si presenta con gli interessi maturati come penali. Spesso, quando un mutuatario ritarda i pagamenti mensili, le banche addebitano multe, sanzioni, interessi sull'importo scaduto, interessi sugli interessi scaduti, ecc. Si tratta infatti di una sanzione, a prescindere dal nome di tali requisiti.
Ai sensi dell'articolo 333 del codice civile della Federazione Russa, se la sanzione da pagare è chiaramente sproporzionata rispetto alle conseguenze dell'inadempimento, il tribunale ha il diritto di ridurre la sanzione.
Pertanto, se l'importo delle sanzioni è calcolato in modo eccessivo, ad esempio, supera l'importo del debito principale, il tribunale, su iniziativa del debitore, ha il diritto di ridurre tale importo a limiti ragionevoli.
Richiamo la vostra attenzione sul fatto che la sanzione può essere ridotta solo dal giudice. Nell'ordinanza cautelare, il debitore non ha tale diritto.
Attiriamo inoltre la vostra attenzione sul fatto che in Russia, in sostanza, esistono due sistemi per la maturazione e l'addebito dei pagamenti mensili:
1. Pagamento della rendita, in cui si paga mensilmente sia una parte dell'importo principale che l'importo degli interessi. Allo stesso tempo, l'importo della rata mensile rimane lo stesso e invariato per tutta la durata del prestito. Con un tale sistema, all'inizio della durata, si pagano principalmente gli interessi sul prestito e, alla fine della durata, la maggior parte del pagamento è l'importo del debito principale.
2. Pagamento differenziato o uguale. Con tale pagamento, paghi mensilmente una parte del capitale e degli interessi per l'utilizzo del prestito, ma l'importo della rata mensile cambia e diminuisce ogni mese.
Con tutti questi sistemi, la rata mensile comprende non solo parte dell'importo principale, ma anche parte degli interessi per l'utilizzo del prestito. Pertanto, non pensare che se hai pagato solo l'importo che hai preso dalla banca, hai saldato il debito principale ad essa.
Per una risposta più dettagliata alla tua domanda, ti consigliamo di contattare la reception dell'avvocato Sergey Sergeevich Ivlev all'indirizzo: Orenburg, st. Shevchenko 20B, ufficio 414, telefono: 8-912-84-84-805
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