Lo sviluppo economico del paese dipende in gran parte dal successo con cui si sviluppano gli affari, perché apportano buoni iniezioni al bilancio attraverso detrazioni e tasse. Anche lo stesso sviluppo dell’imprenditorialità richiede denaro, ma a volte non c’è abbastanza capitale circolante, quindi è necessario trovare altre fonti di finanziamento. Uno dei metodi principali è il prestito alle persone giuridiche da parte delle banche, dove la garanzia può essere un pegno di proprietà, garanti o una garanzia bancaria.
Un prestito aziendale è un programma di prestito specifico che prevede l'emissione di fondi a un determinato tasso di interesse, che devono essere rimborsati dopo un periodo specificato. Contrariamente alle peculiarità dei prestiti ai privati, i prestiti concessi agli imprenditori presentano una serie di sfumature. Ottenerli non è sempre facile, poiché è necessario convincere l'istituto finanziario della capacità di restituire il denaro preso in prestito.
Il sistema creditizio della Russia e di altri paesi è l'insieme di tutte le organizzazioni creditizie e le relazioni tra loro. Se parliamo del sistema di prestito bancario, contiene diversi componenti:
Uno degli elementi principali del sistema sono i metodi di prestito. La loro essenza risiede nel metodo di emissione e rimborso dei prestiti in conformità con i principi dei prestiti alle persone giuridiche. Attualmente, nella pratica bancaria vengono utilizzati due metodi principali:
Nella teoria e nella pratica moderne, esistono diversi approcci, a seconda di quali prestiti possono essere classificati come oggetti di prestito. Si basano principalmente su quali funzionalità sono incluse nella sistematizzazione. Alcune caratteristiche possono essere dello stesso tipo, ma nel complesso delle forme differiscono l'una dall'altra. Più spesso vengono presi come base la durata del prestito, la fornitura di garanzie, la modalità e i limiti di emissione, lo scopo e una serie di altre caratteristiche.
A seconda del principio di urgenza dei prestiti alle persone giuridiche, si distinguono i prestiti a breve, medio e lungo termine. Vale subito la pena ricordare che in pratica è impossibile tracciare confini temporali esatti tra questi tipi, poiché ogni paese utilizza il proprio approccio individuale. Pertanto, in Germania l'indicatore dei prestiti a medio termine è di 6 anni, mentre in Russia questo indicatore oscilla intorno a un anno.
I prestiti a breve termine sono destinati a costituire il capitale circolante dell’azienda, contribuire ad aumentare la solvibilità dell’impresa e rafforzare la sua posizione finanziaria. I prestiti a medio e lungo termine alle persone giuridiche sono mirati a esigenze a lungo termine. Sono presi per modernizzare la produzione o espanderla. Inoltre, sul mercato dei prestiti bancari esiste il cosiddetto prestito a chiamata. Deve essere rimborsato alla prima richiesta del creditore. Tale prestito viene emesso per esigenze a brevissimo termine.
Esistono prestiti diretti e indiretti. L'essenza del primo è che il denaro viene inviato sul conto di una persona giuridica. I fondi possono essere utilizzati a discrezione dell'impresa, utilizzati per saldare il debito esistente o acquistare inventario. Un prestito indiretto non viene concesso al mutuatario, ma serve direttamente a pagare beni e servizi al contraente. Per fare ciò, il mutuatario fornisce al creditore i documenti finanziari per il pagamento.
A seconda dello scopo per cui vengono presi i prestiti, assegno prestiti non mirati e mirati. Nel primo caso, vengono concessi prestiti per qualsiasi esigenza: acquisto di attrezzature, ricostituzione del capitale circolante, ecc., E non è necessario presentare una relazione sull'utilizzo. Nel secondo caso, il mutuatario deve riferire alla banca il denaro utilizzato. Il vantaggio dei prestiti mirati è che i tassi di interesse su tali offerte sono sempre più bassi e i termini sono prolungati, il che a volte è molto vantaggioso.
Grazie alla legge sui prestiti alle persone giuridiche, questo settore bancario ha subito un rapido sviluppo, che sta guadagnando slancio ogni anno. Ora molti istituti bancari di Mosca offrono prestiti per piccole, medie e grandi imprese (Sberbank, VTB 24, MKB, ecc.). Il servizio clienti è fornito in diverse aree:
Aprire una linea di credito presso una banca aiuta a risolvere i problemi man mano che si presentano, poiché non è necessario spendere tutti i soldi in una volta. Se necessario, il cliente può utilizzare un determinato importo senza ulteriori approvazioni da parte del creditore, tuttavia la banca può rifiutare la persona giuridica se si nota un deterioramento della situazione finanziaria di quest’ultima.
Le linee di credito sono generalmente aperte per un periodo massimo di un anno e possono essere revolving o meno. Con i programmi non rinnovabili, la cooperazione tra la banca e il mutuatario termina quando quest'ultimo ripagherà integralmente il debito. Il vantaggio della linea rotativa è che il denaro che arriva sul conto nell'ambito del rimborso del debito, esclusi i pagamenti degli interessi, può essere riutilizzato.
Per risolvere problemi una tantum legati alle esigenze di un'impresa o società, ricorrono alla richiesta di un prestito su base generale. Di norma, tali programmi di prestito per persone giuridiche vengono offerti a nuovi clienti bancari che non hanno ancora una storia creditizia e non hanno stabilito relazioni a lungo termine. Se è necessaria una somma elevata, i prestiti possono essere emessi a fronte di garanzie reali o garanzie di persone fisiche o giuridiche. Il rimborso del prestito può avvenire secondo un programma specifico o con un pagamento una tantum - questa condizione è specificata nel contratto di prestito.
All'apertura di un conto bancario, alle persone giuridiche in quanto entità finanziatrici può essere offerto uno scoperto. Il suo significato è che una certa somma di denaro viene trasferita sul conto, indipendentemente dai fondi disponibili lì. Puoi usarlo quando se ne presenta la necessità. Gli interessi maturano solo sui fondi spesi e il denaro stesso viene spesso utilizzato per coprire le lacune bancarie. Il limite di scoperto è fissato in base all'importo del capitale circolante.
Se intendi avviare una nuova attività o espandere quella esistente aprendo una nuova produzione, puoi anche rivolgerti a istituti finanziari per gli investimenti, ma in alcuni casi dovrai soddisfare alcuni requisiti finanziari delle banche: avere parte della tua attività fondi o la capacità di garantire un obbligo. I prestiti per le startup vengono forniti se esiste un piano aziendale competente, in cui sarà possibile vedere come sarà realizzato il profitto dal progetto e se il mutuatario sarà in grado di saldare il debito esistente.
Il leasing viene spesso utilizzato per acquistare beni, attrezzature e immobili costosi. Questo prodotto bancario consente alle persone giuridiche di effettuare pagamenti senza disporre di fondi propri. Fondamentalmente, un programma di leasing è un'opzione di noleggio con possibilità di successivo acquisto di un immobile. A differenza di un prestito, una persona giuridica può solo utilizzare la proprietà affittata, ma non può disporne o possederla fino a quando non avrà pagato tutti i pagamenti dovuti.
Una delle forme di prestiti su materie prime è il factoring. Negli ultimi anni, l’interesse per tali operazioni di prestito è aumentato in modo significativo. La sua essenza sta nel fatto che i diritti sui crediti vengono trasferiti a terzi. Ciò significa che oltre al venditore e all'acquirente, nel rapporto compare un terzo che riscatta il debito esistente. I prestiti alle persone giuridiche in questo modo vengono spesso utilizzati dalle aziende del settore commerciale che necessitano costantemente di capitale circolante per condurre affari.
Sarà più facile per i rappresentanti delle grandi imprese ottenere fondi presi in prestito rispetto alle persone giuridiche appartenenti alle medie imprese e ai singoli imprenditori. Ciò è dovuto al fatto che le banche sono disposte a fornire servizi di credito alle persone giuridiche se hanno fiducia nel ritorno dei fondi investiti e nel ricevere reddito da questo investimento. Come opzione è possibile fornire al creditore una garanzia: proprietà liquide o un contratto di fideiussione.
I tassi medi di prestito per le imprese differiscono dai programmi di prestito personale in misura minore. Tuttavia, dipendono direttamente dal programma di prestito selezionato. I prestiti non mirati costeranno di più, ma i clienti abituali possono contare su offerte speciali. Le tariffe saranno ridotte previa presentazione di garanzia o deposito bancario.
Ogni istituto di credito ha i propri criteri di valutazione per i mutuatari, ma la prima cosa a cui si presterà attenzione è la storia creditizia del soggetto, soprattutto se è la prima volta che si rivolge a questa banca. Per coloro che sognano solo di avviare un'attività in proprio, prima di richiedere un prestito aziendale, sarà necessario elaborare un piano aziendale. È possibile usufruire dei sussidi statali, ma questa opzione non sarà sempre possibile a causa della massiccia riduzione del sostegno statale.
I prestiti alle persone giuridiche per ottenere denaro per un nuovo progetto, espansione aziendale o altre esigenze legate alle attività correnti consistono in diverse operazioni. La loro essenza sta nella scelta di un prestatore, se non esiste una collaborazione permanente con alcuna organizzazione bancaria, nella presentazione di una richiesta di prestito, in cui è necessario scrivere lo scopo del prestito, e nella raccolta di un determinato pacchetto di documenti. Tutto il resto dipende dal prestatore.
Una volta selezionato il finanziatore, l’azienda deve presentare una richiesta di prestito. Questo può essere fatto durante una visita personale alla filiale o utilizzando il sito web della banca online. Una decisione preliminare verrà presa al più presto possibile, ma ciò non significa che il prestito verrà necessariamente erogato. Per prendere una decisione definitiva, dovrai preparare un determinato pacchetto di documenti, dopo di che la banca analizzerà l'affidabilità creditizia del richiedente.
Il processo di decisione finale su un prestito per persone giuridiche e singoli imprenditori può richiedere diversi giorni. Per lavoro, i dipendenti utilizzano vari metodi di valutazione:
Quando si valuta l'affidabilità creditizia di una persona giuridica sulla base di un sistema di rapporti finanziari, nella pratica mondiale vengono utilizzati cinque gruppi di rapporti:
In base al rapporto tra il flusso di cassa totale e l'entità degli obblighi di debito (rapporto dei flussi di cassa), viene determinata la classe di solvibilità del cliente:
Se è stato approvato un prestito a una persona giuridica, la banca inizia a sviluppare un contratto di prestito. Per fare ciò vengono determinati il tipo di prestito, la valuta e l'importo del prestito, i tempi e le modalità di rimborso del debito, la disponibilità delle garanzie del prestito e altri aspetti. L'accordo viene firmato presso la filiale della banca da entrambe le parti e sigillato con firme e sigilli.
Il prestito a persone giuridiche al momento della firma di un accordo comporta l'apertura di un conto di prestito. L'iniziatore di questa procedura è l'organizzazione bancaria. Utilizzando un conto, puoi controllare i flussi finanziari e le spese e le entrate vengono registrate separatamente al suo interno. Se a un cliente sono stati concessi più prestiti da una banca, per ciascuno di essi viene aperto un conto separato. Per orario di apertura si intende il momento dell'erogazione del prestito.
Tutti i prestiti sono soggetti a ispezioni con una certa frequenza, che le banche commerciali sono tenute a effettuare. Ciò aiuta a identificare i prestiti problematici e le ragioni della loro insorgenza, i limiti di rischio e i volumi dei prestiti. Sulla base dei risultati dell'audit, viene effettuata un'analisi per determinare la possibilità di cancellare i debiti “cattivi”. Grazie ai conti prestito, c'è una buona opportunità per monitorare il rispetto del rimborso del debito, nonché per creare un dossier di credito per mutuatari specifici.
Per riassumere brevemente, possiamo capire che il prestito alle persone giuridiche è una fase molto complessa e la sua attuazione richiede molto impegno e tempo prima che si riceva una risposta affermativa e venga firmato un contratto di prestito. L’importo richiesto e la scelta dell’istituto bancario giocano un ruolo importante, perché ognuno di essi ha i propri criteri per determinare l’affidabilità creditizia del cliente.
Per accelerare l'esame della domanda e aumentare le possibilità di ricevere un prestito bancario, è necessario preparare i documenti secondo l'elenco approvato per uno specifico programma di prestito. A seconda della tipologia di prestito e dell’istituto bancario l’elenco può variare. Tutti i documenti possono essere suddivisi in tre gruppi principali:
Alcune banche offrono prestiti alle piccole imprese senza garanzie, ma come dimostrano la pratica e le revisioni, è estremamente difficile ottenere tale prestito. Le offerte sono spesso rivolte ai nuovi arrivati, per i quali è impossibile garantire al creditore, perché l'attività non produce ancora risultati. Per questo motivo, molte piccole imprese principianti preferiscono i prestiti non mirati al consumo a prezzi accessibili ai prestiti non garantiti, poiché la loro emissione è molto più semplice e non richiede la raccolta di un gran numero di documenti.
Il prestito è un mezzo efficace per lo sviluppo del business. Gli istituti bancari sono parte integrante del contesto imprenditoriale. Non tutte le organizzazioni possono attrarre un numero sufficiente di investitori per sviluppare o dare forma al proprio progetto. Il settore bancario stimola le imprese commerciali con finanziamenti sulla base del profitto, espresso in un tasso di interesse. In questo articolo parleremo di prestiti alle persone giuridiche, tassi praticati e possibilità di ottenere un prestito dalle banche russe nel 2018.
Le organizzazioni bancarie sono pronte a stanziare denaro per quei progetti che sono redditizi o promettenti in futuro. Per ottenere un prestito, fornire un progetto imprenditoriale potrebbe non essere sufficiente, soprattutto per quegli imprenditori che non hanno una corretta esperienza in questo settore.
È più probabile che le banche collaborino con un'azienda di successo che mostra profitti stabili. Pertanto, per ottenere un prestito, vale la pena preparare una relazione finanziaria sulle proprie attività. Molto spesso, un'azienda riceve un prestito dalla banca che fornisce i suoi servizi di cassa e di liquidazione.
Questo schema di prestito apre la possibilità di ottenere uno scoperto. Lo scoperto è un'opportunità per utilizzare denaro in eccesso rispetto al saldo che una persona giuridica ha sul proprio conto. In poche parole, questa è un'opportunità per andare in rosso per ripagare i fornitori o acquistare le attrezzature, i componenti e altre spese urgenti necessarie.
Questo servizio viene fornito a un determinato tasso di interesse e il limite di scoperto è determinato dal fatturato medio del conto. Questi parametri sono determinati individualmente nell'ambito dell'offerta disponibile dell'istituto bancario.
Tutte le tipologie di prestito possono essere classificate in base alle finalità per le quali vengono utilizzate:
Nonostante le numerose direzioni nei prestiti alle persone giuridiche, si può dire che i simboli non svolgono un ruolo così importante. Si tratta in ogni caso di contratti di prestito con tassi di interesse e un piano di pagamento specifico, che possono essere sviluppati su accordi individuali tra organizzazioni commerciali.
L'offerta media di tassi di interesse sui prestiti per persone giuridiche varia dal 6 al 20%. Il tasso di interesse dipende in gran parte dalla fornitura di garanzie liquide, dalla redditività del particolare mutuatario e dal tipo e dallo scopo del prestito. Diamo un'occhiata alle offerte bancarie attuali:
| Banca | Tasso d'interesse | Tipo di prestito | Importo massimo | Durata del contratto | Sicurezza | Valuta |
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Banca Credit Europe |
Progetti di investimento, ricostituzione del capitale circolante |
100 000–10 000 000 |
1 mese – 5 anni |
Necessario |
Dollari, euro |
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Energo-transbanca | Investimenti, rifinanziamenti, fatturato |
300 000–70 000 000 | 6 mesi – 3 anni |
Necessario | ||
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Prom-Svyazbank | Rimborso delle spese in contanti sotto forma di scoperto | Fino a 5 anni |
Non richiesto | |||
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Loko-Bank | Immobiliare, fatturato, investimenti |
1 000 000–150 000 000 | 6 mesi – 10 anni |
Necessario | ||
| Fatturato, sviluppo, investimenti |
Fino a 5.000.000.000 |
Da 1 anno a 10 anni |
Necessario | |||
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Banca di cassa |
10 000 000–1 000 000 000 |
Ricercato | ||||
| Rossel-khozbank |
Investimenti, fatturato, sviluppo, ammodernamento |
5 000 000 – 1 000 000 000 |
Potrebbe non essere richiesto | |||
| Rimborso spese di cassa, investimenti, fatturato, sviluppo, ammodernamento |
Ricercato |
Oltre al controllo della solvibilità e dei documenti finanziari, gli istituti bancari presentano la seguente serie di requisiti:
Per ricevere il finanziamento sarà necessario preparare il seguente pacchetto di documenti:
Il corretto pacchetto di documentazione dipende dall'istituto bancario prescelto; va chiarito immediatamente prima di completare la transazione.
Le banche possono fornire sia una linea di credito con limite non rinnovabile, sia prodotti con saldo disponibile ricostituibile. I pagamenti sono possibili sotto forma di rate mensili o trimestrali con dilazione dell'acconto. Il mutuatario trasferisce i fondi su un conto aperto per il prestito.
L'affidabilità di Sberbank è la più alta rispetto a qualsiasi altra organizzazione bancaria in Russia. Pertanto, questa banca diventa spesso un partner a lungo termine per un gran numero di uomini d'affari. Sberbank concede prestiti a persone giuridiche a condizioni molto favorevoli con il tasso di interesse più basso del paese.
I fondi ricevuti possono essere utilizzati per affittare locali, riparare immobili commerciali, pagare stipendi e qualsiasi altro scopo per una persona giuridica. I tassi di interesse favorevoli che Sberbank ti offrirà potrebbero dipendere dal tuo obiettivo specifico. Il prestito può essere effettuato con o senza garanzie. Qui sono particolarmente attivi nell'aiutare con prestiti per progetti di investimento.
I tassi di interesse e altre condizioni per i prestiti alle persone giuridiche presso Sberbank sono considerati forse i più interessanti. Qui, ad esempio, concedono ampiamente prestiti alle piccole imprese. Nove diversi programmi con tassi di interesse diversi sono stati sviluppati solo per le piccole imprese.
Ad esempio, per l'acquisto di veicoli commerciali esiste un'offerta corrispondente chiamata Business Auto. Il tasso di interesse minimo è del 12,1%. Altri tassi di interesse e condizioni per le piccole imprese dipendono direttamente dallo scopo previsto del prestito al consumo:
Ciò che queste offerte hanno in comune è che vengono fornite per lo sviluppo o l'apertura di un'impresa.
Per ottenere un prestito a una persona giuridica è necessario attraversare tre fasi principali:
Per analizzare le condizioni, prendiamo come esempio il programma Business Turnover. Si applicano le seguenti condizioni:
Non ci sono commissioni quando si stipula un contratto di prestito secondo i termini di qualsiasi programma.
Le condizioni e il tasso di interesse dipendono dal tipo specifico di prestito presso Sberbank. La banca attualmente offre ai mutuatari le seguenti offerte:
Secondo i termini, il potenziale mutuatario deve fornire i documenti per ottenere un prestito a una persona giuridica presso Sberbank. In generale, l'elenco dei documenti è simile al seguente:
Se completi la fornitura di tutta la documentazione del prestito, puoi contare su un tasso di interesse più basso per il calcolatore del prestito. Inoltre, secondo i termini della banca, il tasso di interesse è ridotto per i mutuatari con un reddito annuo elevato.
Soprattutto per coloro che non hanno la possibilità di fornire garanzie o di avvalersi dell'aiuto di garanti, Sberbank ha un'offerta chiamata Business Trust.
Secondo i suoi termini, ti consente di ricevere da 500 mila rubli. Il tasso di interesse minimo secondo i termini del programma di prestito è del 14,52%. Il tasso di interesse è direttamente influenzato dalle capacità finanziarie della persona giuridica.
Questo istituto bancario offre rifinanziamenti per saldare i debiti verso terzi, anche se si tratta di banche terze. Grazie a tale assistenza finanziaria, è possibile rimborsare il debito principale sui fondi di prestito precedentemente ricevuti, nonché gli interessi maturati. Secondo i termini, la cosa principale è che il mutuatario non ha debiti scaduti. Il tasso di interesse minimo per il rifinanziamento è del 13-14%.
I prestiti alle persone giuridiche differiscono abbastanza seriamente dai prestiti che le banche concedono ai cittadini. Ciò vale per quasi tutti i principali parametri dei prestiti emessi:
Per quanto riguarda il tasso di interesse sui prestiti alle organizzazioni, va notato il seguente fatto: tutte le persone giuridiche non dovrebbero essere considerate come qualcosa di omogeneo. Il fatto è che per una grande azienda e per una piccola azienda le condizioni di prestito possono differire in modo molto evidente. Ovviamente nel primo caso, fornendo garanzie liquide, è possibile ottenere un prestito al 9-10%, nel secondo il 13-14% sarà considerato un ottimo tasso di interesse.
Considerando quanto sopra, risulta chiaro perché le offerte commerciali delle banche relative ai prestiti alle persone giuridiche contengono quasi sempre un'ampia gamma di possibili condizioni per l'ottenimento di un prestito. I parametri specifici del prestito saranno determinati in base alle caratteristiche del mutuatario, al valore e alla liquidità della garanzia da lui fornita e ad altri indicatori simili.
Un'altra caratteristica dei prestiti alle persone giuridiche è la possibilità di ottenere tre opzioni di prestito:
Ovviamente il tasso di interesse dipende dalla tipologia di prestito erogato da una persona giuridica. È più basso per un prestito regolare e uno scoperto.
Una linea di credito in genere costa leggermente di più al mutuatario. Tuttavia, come già notato, anche altri fattori hanno un grave impatto sul tasso di interesse.
Il tasso di interesse dipende da un gran numero di parametri del prestito, i più importanti dei quali includono:
Studiare l'impressionante elenco di fattori che influenzano il livello dei tassi di interesse pubblicato sopra ti aiuterà a capire perché le condizioni di prestito per le grandi, medie e piccole imprese differiscono in modo così significativo.
Le statistiche ufficiali della Banca Centrale mostrano che oggi il tasso di interesse minimo per le medie imprese può essere considerato del 13-15%.
Piccole organizzazioni e singoli imprenditori nella maggior parte dei casi possono ottenere un prestito almeno del 15-18%. Quando si avvia una nuova attività, è difficile contare su un prestito a un tasso inferiore al 19-20%. Naturalmente, le grandi imprese e le società si distinguono. Se le condizioni sopra descritte in termini di storia creditizia e fornitura di garanzie sono soddisfatte, potrebbero ricevere un grosso prestito a lungo termine al 9-10% annuo. Ovviamente, il tasso di interesse reale sul prestito sarà leggermente più alto a causa di varie commissioni e altri pagamenti correlati, tuttavia, in ogni caso, queste condizioni di prestito sono molto più favorevoli rispetto alla maggior parte delle altre imprese.
Al giorno d’oggi, calcolare il tasso di interesse su qualsiasi prestito è facile. Per fare ciò, puoi utilizzare qualsiasi calcolatore di prestito online. Questo servizio semplice e conveniente può essere facilmente trovato sul sito web di quasi tutte le banche serie o su varie risorse online specializzate in argomenti bancari, creditizi o finanziari.
Per comprendere i costi reali di un prestito è necessario calcolare non quello dichiarato dalla banca, ma il tasso di interesse reale, che spesso viene chiamato tasso di interesse effettivo. Per calcolarlo, dovresti prendere in considerazione assolutamente tutti i pagamenti del prestito, comprese le varie commissioni, gli interessi sull'incasso, i pagamenti assicurativi e altre spese simili. Insieme formano l'importo del pagamento in eccesso. Dividendo il suo valore per l’importo del debito in linea capitale e per la durata del prestito, si ottiene il tasso di interesse effettivo.
Per ridurre il più possibile il tasso di interesse del prestito, è necessario utilizzare i seguenti metodi:
Per le piccole imprese, un modo eccellente e molto realistico per ridurre i costi dei prestiti è partecipare a qualsiasi programma di sostegno governativo all’imprenditorialità.
Progetti simili vengono periodicamente sviluppati e implementati in Russia e su scala abbastanza notevole.
Oggi quasi tutte le banche lavorano con persone giuridiche, il che è facilmente spiegabile dalla redditività e dall'attrattiva di questo segmento di mercato per una varietà di istituti finanziari. Naturalmente, i grandi clienti aziendali sono i più interessanti per le banche. Le ragioni di questo approccio sono già state spiegate sopra.
Pertanto, se desideri ottenere un prestito, una persona giuridica può considerare molte opzioni contemporaneamente, che ti permetteranno di scegliere quella più redditizia e adatta. Le offerte più popolari oggi sul mercato sono quelle di Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24 e altri leader nel settore bancario del paese.
Tuttavia, negli ultimi tempi, banche come Tinkoff, Orient Express Bank, Tochka e Modulbank offrono sempre più servizi alle imprese, soprattutto a quelle piccole e medie. Le loro offerte non sono sempre in grado di competere con le condizioni finanziarie offerte dai principali istituti di credito del paese, tuttavia, grazie all'elevato livello di servizio e all'uso attivo delle moderne tecnologie del business bancario, la loro posizione sul mercato sta diventando sempre più evidente.
Per i motivi già menzionati, la durata e l'importo dei prestiti per le persone giuridiche possono variare notevolmente: a partire da 2 settimane e un importo di 50 mila rubli per uno scoperto e terminando con 15-20 anni e importi di diverse centinaia di milioni di rubli.
Ottenere prestiti da parte di persone giuridiche comporta gli stessi rischi di qualsiasi altro tipo di prestito. Il principale è il pericolo di una situazione in cui il cliente non è in grado di onorare il suo debito esistente, il che può portare alla rovina, al fallimento o alla chiusura dell'attività.
I prestiti sono richiesti e necessari non solo per gli individui, ma anche per varie aziende. I fondi ricevuti vengono utilizzati per lo sviluppo, la stabilizzazione e altri scopi. Allo stesso tempo, è importante ottenere un prestito che sarà vantaggioso per l'organizzazione, pertanto, quando si sceglie un'opzione, i tassi di prestito per le persone giuridiche sono considerati una questione importante. La fissazione di un determinato tasso dipende da molti fattori, poiché le banche offrono condizioni individuali a ciascun potenziale mutuatario.
Inizialmente, è importante comprendere le condizioni alle quali le aziende possono ottenere fondi presi in prestito. Per fare ciò, vengono presi in considerazione vari parametri della persona giuridica stessa. Le banche prestano attenzione ai seguenti parametri:
La banca può offrire alle persone giuridiche diversi tipi di prestiti, che comprendono non solo lo scoperto, ma anche varie linee di credito, prestiti circolari rimborsabili su richiesta della banca, nonché prestiti quadro o altri prestiti. Per ogni azienda vengono offerte condizioni individuali, quindi è impossibile dire esattamente quale percentuale verrà fissata sui prestiti.
Viene valutata la situazione finanziaria dell'azienda, viene presa in considerazione la sua storia creditizia e molti altri fattori. Le condizioni più favorevoli sono offerte dalle banche che forniscono servizi a una persona giuridica, poiché non è necessario effettuare un controllo approfondito della società prima di emettere fondi presi in prestito.
Viene offerto un numero enorme di prestiti diversi, spesso presentati sotto forma di programmi mirati. Le seguenti offerte sono considerate le più popolari:
Ci sono molte banche che offrono alle persone giuridiche condizioni interessanti per la cooperazione. Esistono diversi istituti di credito considerati i più popolari e che offrono tassi di interesse bassi. Questi includono:
Il tasso di interesse medio ponderato sui prestiti offerti alle persone giuridiche è di circa il 18%. Non importa se la società mutuataria fornisce o meno garanzie. Questo indicatore può diminuire se la società è un cliente abituale della banca, fornisce garanzie sotto forma di garanzia o collabora da molto tempo con una specifica organizzazione bancaria.
È possibile ottenere un prestito a tasso basso per un'azienda grande e stabile che fornisce alla banca un pacchetto completo di documenti secondo le sue esigenze. Lo scoperto è considerato il più popolare per ogni azienda moderna, consentendoti di ricevere fondi gratuiti in qualsiasi momento per risolvere i problemi attuali e ad un tasso di interesse minimo. Se ripaghi costantemente tali prestiti in tempo e con gli interessi maturati, la banca può aumentare il limite e ridurre il tasso di interesse.
Ottenibile solo se vengono soddisfatte determinate condizioni. L'imprenditore deve essere cittadino della Federazione Russa e la sua età deve essere compresa tra 21 e 65 anni. Non solo un'azienda, ma anche un singolo imprenditore può ricevere denaro, ma se lavora utilizzando sistemi semplificati, è importante preparare molti documenti che confermino la sua solvibilità. L’attività deve essere svolta durante tutto l’anno, e un punto importante è l’assenza di una storia creditizia negativa.
Pertanto, i tassi di interesse fissati per i prestiti offerti alle persone giuridiche possono essere diversi. Dipendono da vari fattori e dalla situazione finanziaria della stessa società mutuataria. Si consiglia di contattare le banche con le quali l'azienda collabora costantemente per poter ottenere fondi presi in prestito a condizioni preferenziali.
