Ogni mutuatario desidera ripagare il debito tempestivamente e, se possibile, ripagare l'intero debito prima del previsto. Ma spesso si verificano situazioni diverse e cause di forza maggiore. Di conseguenza, il pagamento tempestivo viene interrotto.
Pertanto, molti mutuatari comprendono che il differimento dei pagamenti li aiuterà. Sono interessati in ogni modo possibile a ridurre i problemi e le multe associati all'insolvenza.
Esistono diversi modi per ottenere una dilazione quando i pagamenti di qualsiasi prestito sono in ritardo:
Questo pagamento è spesso chiamato sospensione del pagamento da parte dell'ente prestatore. Gli interessi maturano, sebbene il mutuatario non paghi l'importo del pagamento del debito principale e degli interessi quando utilizza il prestito.
Entro la fine del termine, il mutuatario paga più del solito. La banca solitamente concede una dilazione di qualsiasi pagamento fino a sei mesi.
Questo è un metodo di differimento che rappresenta la modifica dei termini del contratto, ma l'importo del pagamento non cambia e rimane lo stesso. Viene scritta una dichiarazione che indica il motivo per cui sono sorte difficoltà finanziarie.
Ad esso è allegato un documento che conferma il motivo per cui il pagamento del prestito è in ritardo e indica il problema. Potrebbe trattarsi di una malattia, della nascita di un figlio, del licenziamento per ordinanza. Secondo la legge, la banca può rifiutare le concessioni.
Durante questo processo, il rifinanziamento avviene quando il pagamento del prestito è scaduto, che può essere effettuato sia presso un'altra banca, sia presso quella dove è stato contratto il primo prestito.
Il nuovo prestito che riceverai potrebbe avere condizioni vantaggiose. Ciò può includere un importo di pagamento mensile ridotto o un tasso di interesse ridotto.
A seconda delle situazioni e delle condizioni, la banca sceglie un regime di sostegno. Anche una scelta non sempre viene fatta. Solo problemi temporanei e occasionali possono determinare se verrà concessa la dilazione di un determinato pagamento.
Se la decisione della banca è positiva, quando il pagamento del prestito è in ritardo, viene stipulato un accordo. I termini del contratto devono essere letti attentamente prima della firma. La decisione può essere annullata dalla banca in caso di violazione o altro rinvio.
1. Dichiarazione di fallimento. In questo caso, il mutuatario non dovrà pagare. E non ci sarà bisogno di un pagamento differito. La banca presenterà sicuramente un reclamo contro il fallito. In pratica, avrai bisogno di un buon avvocato ai cui servizi dovrai ricorrere. Le banche spesso vincono in tribunale. Il fallimento viene negato, i debiti aumentano e devi ancora pagare le spese giudiziarie.
2. Se è possibile prendere in prestito denaro da qualcuno, approfittane e paga la banca.
3. Se per un prestito si utilizza un immobile o un'auto, è meglio vendere e pagare la banca. In questo modo, il mutuatario si salverà in futuro da fastidiosi collezionisti e cause legali, che porteranno alla vendita della proprietà a metà prezzo o più.
Il debitore stesso è alla ricerca di un acquirente, ma la transazione verrà completata solo con il consenso della banca. La banca trae vantaggio da questa transazione e l'importo dell'eventuale pagamento verrà risarcito.
4. In caso di diminuzione dei salari o di un brusco cambiamento dei tassi di cambio, è necessario iniziare a corrispondere con la banca. Conserva tutte le copie della corrispondenza. Nel contenuto della lettera, indicare che è richiesto un differimento di qualsiasi pagamento nel modulo di petizione. Puoi offrire alla banca di assumerti, tenendo conto del trasferimento della maggior parte del tuo stipendio per il debito.
5. Le banche spesso offrono esse stesse “vacanze di credito”. Di solito questa clausola è specificata nel contratto. Il mutuatario può non pagare il prestito per 1-10 mesi o circa un anno e mezzo. Quindi, non appena scade il termine, il costo del pagamento aumenterà più volte. Quindi la banca sta recuperando le sue perdite.
Per ottenere la dilazione il mutuatario deve verificare:
In sostanza, la banca rifiuta il mutuatario senza spiegarne i motivi. Pertanto, questa dichiarazione può essere allegata al processo.
Un mutuatario il cui pagamento del prestito è in ritardo ha il diritto di dichiarare fallimento tramite arbitrato. Secondo la legge, è possibile presentare una domanda se l'incapacità di pagare entro sei mesi supera i 50.000 rubli. Il creditore ha gli stessi diritti.
Se il tribunale e il creditore dichiarano fallimento, il mutuatario venderà la sua proprietà. È vietato portare via le cose essenziali, ma poi il debito viene condonato.
Il creditore comprende che dalla vendita della proprietà pignorata, il denaro sarà molto inferiore a quello dovuto dal mutuatario. Pertanto, non è redditizio per lui riconoscere il fallimento del debitore. La banca cerca un accordo migliore e offre la ristrutturazione.
Secondo il disegno di legge, la banca può concedere un differimento per un lungo periodo (non più di 5 anni). La banca ha il diritto di addebitare gli interessi sul debito, che si riflettono nell'importo del pagamento residuo. Il mutuatario non può contrarre nuovi prestiti perché ha già violato l'accordo.
La richiesta motivata alla banca di una dilazione è una modalità di tutela e un tentativo di garantire uno storico non negativo del prestito. In caso di rifiuto, durante il processo, una copia di questo ricorso diventerà prova del tentativo di risolvere pacificamente il problema.
Esistono molti modi per ottenere un pagamento differito su un prestito e l'elenco di essi dipende dall'istituto specifico. In alcuni luoghi sono pronti ad offrire immediatamente al cliente tutta una serie di misure di sostegno, mentre in altri rifiutano anche una breve dilazione dei pagamenti del prestito a causa di gravi circostanze di vita.
La richiesta di un prestito presuppone la necessità di ripagare successivamente mensilmente il debito in rate uguali o differenziate. Ma nessuno è immune dal verificarsi di circostanze che rendono impossibile l'adempimento degli obblighi nei confronti della banca. In tali momenti, una persona pensa se sia possibile posticipare il pagamento del prestito.
In molte banche esiste una misura simile e alcune addirittura offrono questo servizio ai propri mutuatari dietro pagamento di una commissione. Altri considerano la domanda del cliente solo dopo averla presentata.
In senso generale, il differimento dei pagamenti del prestito si riferisce al rinvio del rimborso del debito corrente. Nonostante l'univocità della definizione, esistono diversi tipi di differimento e in ciascun caso specifico può avere una propria durata.
Il differimento è percepito dai mutuatari come un modo per ridurre almeno temporaneamente il loro onere finanziario. Per ottenere tale privilegio dalla banca è necessario dimostrare la gravità della situazione attuale. Il semplice fatto di non voler pagare o di andare in vacanza non sarà un motivo sufficiente. E se una persona perde il lavoro, si ammala gravemente o nasce un bambino in famiglia, la banca cercherà di trovare una via d'uscita dalla situazione insieme al mutuatario.
Il pagamento differito può essere espresso in diverse forme. È consuetudine distinguere le seguenti varietà:
Il mutuatario, quando richiede alla banca la dilazione del prestito, può indicare nella domanda la misura a lui più adatta. È vero, questo non significa che questo sia ciò che offrirà l'istituto finanziario.
La banca non è sempre pronta a fare concessioni ai mutuatari. Ad esempio, se una persona paga spesso pagamenti mensili in ritardo senza spiegarne i motivi, difficilmente un istituto finanziario la aiuterà a risolvere i problemi. I mutuatari appartenenti alle seguenti categorie hanno maggiori probabilità di ricevere una risposta positiva:
Se una persona lascia volontariamente il lavoro e per questo motivo perde il suo reddito principale, la banca non approverà la richiesta di differimento.
Inoltre, tutti i fatti elencati sono documentati. Spesso la banca chiede anche dei garanti per tutelarsi.
Esiste anche un elenco generale di requisiti per i clienti che possono beneficiare di un differimento:
Il mancato rispetto di almeno uno dei requisiti può comportare il rifiuto. Prima di andare in banca, dovresti assicurarti che l’idea sia promettente.
Dopo essersi accertato che tutti i requisiti siano stati soddisfatti, il mutuatario si chiede come differire il pagamento del prestito. Ci sono 3 opzioni disponibili per i clienti di diversi istituti finanziari:
Pertanto, una persona che vuole ottenere una dilazione deve prima rileggere attentamente il contratto di prestito. Qui possono essere specificate le opzioni disponibili e altre caratteristiche della procedura di differimento in una particolare banca.
A volte i clienti decidono di non pagare il prestito da soli. In questo caso c'è anche un differimento, solo che non è autorizzato e non concordato con la banca. Tali situazioni non sono vantaggiose per i clienti: vengono addebitati non solo interessi aggiuntivi, ma anche multe e sanzioni. Inoltre, la tua storia creditizia si deteriora.
Se il mutuatario non è soddisfatto di questo scenario, deve redigere una domanda e presentarla in anticipo insieme a un pacchetto di documenti giustificativi. Nella sua forma classica, il processo per ottenere un differimento si presenta così:
È molto importante cercare di adempiere ai propri obblighi nei confronti della banca completando allo stesso tempo tutte le pratiche burocratiche. Puoi provare a prendere in prestito denaro da parenti o amici.
Sfortunatamente, le banche non sempre trattano i propri clienti con comprensione. A volte si rifiutano di concedere un differimento e la persona non sa cosa fare dopo. La cosa più importante è cercare di adempiere ai propri obblighi nei confronti della banca. Se non puoi pagare l’intero importo, devi ripagare il debito almeno parzialmente. In questo modo la banca almeno vedrà che la persona adempie in modo responsabile ai propri obblighi, ma che temporaneamente non ha abbastanza soldi.
Alcuni decidono di non pagare affatto il prestito o di contrarre uno o più prestiti. Questo è sbagliato, perché in questi casi la situazione finanziaria e gli oneri non fanno altro che aumentare. La soluzione migliore sarebbe andare in tribunale. Il cliente avrà tra le mani una domanda con un segno di accettazione e il rifiuto della banca di concedere una dilazione. Al momento della richiesta, le multe e le sanzioni verranno congelate fino a quando non verrà presa una decisione, il che è positivo per il mutuatario.
Puoi provare a rifinanziare il prestito presso un'altra banca, ricevendo denaro a un tasso di interesse più basso o allungando il periodo di rimborso.
Istruzioni
Di solito la banca stessa concede un breve periodo di ritardo per il rimborso. Ad esempio, devi effettuare un pagamento minimo il 10, se lo fai entro 2-5 giorni, non accadrà nulla di male. Certo, la banca invierà un sollecito o ci sarà una chiamata da parte dei dipendenti, ma devi solo spiegare che in 1-2 giorni pagherai tutto; questo raramente influisce sulla tua storia creditizia. Con un periodo di debito di questo tipo, non è necessario contattare la banca e informare l'organizzazione dei propri problemi.
Se non è possibile rimborsare il prestito entro una settimana o più, è necessario contattare i dipendenti dell'istituto che ha erogato il prestito e parlare dei motivi di questa situazione. Di solito richiedono di indicare la data esatta in cui verrà effettuato il prossimo pagamento. A volte è necessario presentare una dichiarazione scritta che il pagamento è impossibile per il mese corrente. Nelle banche estere esiste un servizio di “pagamento promesso”, è possibile utilizzarlo specificando il periodo di pagamento, si tratta di un differimento fino a 30 giorni. Questo è raro nelle istituzioni russe, quindi aspettati costanti promemoria sul debito, SMS e chiamate frequenti.
Alcuni accordi con le banche prevedono “vacanze di credito”. Questa è un'opportunità per interrompere i pagamenti per un periodo da 1 mese a diversi anni. Tale servizio è specificato nel contratto e la sua disponibilità viene annunciata al momento della sua conclusione. Per fare questa pausa è necessario scrivere una domanda alla banca, specificando nuovamente per quale periodo, e ottenere anche l'approvazione dai gestori delle filiali.
Se ci sono problemi con il lavoro, diminuzione del reddito ed è difficile da risolvere, è possibile richiedere la ristrutturazione. In questo caso la durata del prestito aumenta, ma la rata mensile diminuisce. Questo non è molto conveniente, poiché a volte porta ad un aumento del tasso di interesse, ma allo stesso tempo è più facile pagare. Non tutte le banche accettano questa opzione; è necessario contattare i dipendenti e scoprire cosa è necessario per svolgere la procedura.
Il rifinanziamento offre l'opportunità di risolvere temporaneamente i problemi. In questo caso è necessario contattare un’altra banca e richiedere lì un prestito che copra la rata di questo mese o consenta di rimborsare integralmente il prestito. Ciò è vantaggioso quando chiudi i tuoi obblighi in un unico posto e la nuova banca offre condizioni migliori, ad esempio un tasso di interesse più basso, una piccola commissione e un comodo programma di pagamento. Prendere in prestito un importo per saldare uno o due pagamenti ti porterà a pagare interessi extra in eccesso e non avrai un prestito, ma due.
Se hai contattato la banca, hai descritto il tuo problema, ma non hai ricevuto l'opportunità di trasferire il pagamento, non preoccuparti. In genere, la banca presenta al tribunale i documenti relativi al mancato pagamento del debito 6-12 mesi dopo l'ultimo pagamento. Naturalmente, in questo momento ci saranno chiamate, minacce, messaggi, ma per questo non è necessario contrarre prestiti pesanti che ti rovineranno la vita in futuro. Un ritardo danneggerà la tua storia creditizia, ma è importante che non influisca sulla qualità della tua vita. Prova semplicemente a ricominciare a effettuare pagamenti il più rapidamente possibile per saldare i tuoi debiti.
Quando riceve un prestito da una banca, il mutuatario è fiducioso nella sua solvibilità, lavoro permanente e reddito stabile. Ma cosa fare se queste condizioni vengono violate e non ci sono fondi per il pagamento successivo? In caso di situazione personale imprevista del cliente, la maggior parte delle banche prevede una dilazione del prestito.
La crisi nel paese, i salari più bassi, la riduzione del numero dei dipendenti, la chiusura delle imprese e altre circostanze spiacevoli privano le persone dell'opportunità di pagare le bollette in tempo. L'opzione peggiore per un mutuatario è nascondersi e sperare che tutto si risolva da solo. Richiedere alla banca un pagamento differito del prestito ti dà un po' di tempo per eliminare le difficoltà finanziarie.
Esistono tre tipologie di differimento:
Se il differimento non risolve il problema, le banche offrono di prolungare il contratto per un periodo più lungo e di ridurre i pagamenti mensili.
Puoi saltare un pagamento o ristrutturare un prestito nei seguenti casi:
Tutte le situazioni devono essere confermate dai documenti pertinenti: certificato medico o di reddito, certificato di registrazione presso il centro per l'impiego, ecc.
È impossibile ottenere un pagamento differito se:
Se l'accordo prevede condizioni per il differimento del rimborso del prestito:
Se il contratto non prevede il differimento:
Non dobbiamo dimenticare che qualsiasi ritardo nel pagamento del prestito porta ad un aumento del suo prezzo.
Le banche preferiscono una soluzione pacifica ai problemi e non hanno fretta di portare il caso in tribunale. Pertanto, in caso di forza maggiore, è necessario contattare immediatamente la banca, prima che si verifichi il ritardo.
Assicurati di ottenere conferma scritta dal direttore della banca che il differimento è stato approvato.
Contattare la banca per motivi ben motivati non solo ti manterrà in regola, ma anche se la questione viene risolta in tribunale, servirà anche come prova che non sei stato inattivo e hai cercato di risolvere il problema.
In casi eccezionali ai mutuatari è prevista una dilazione della prima rata del prestito, ma è più probabile che le banche soddisfino l'obbligo di posticipare la rata successiva dopo diversi mesi. Esistono diversi tipi di tale differimento, una procedura chiara e requisiti per il mutuatario.
Non tutti possono ottenere una dilazione del prestito. Se una persona decide semplicemente di non pagare la banca per un certo periodo senza un valido motivo, è probabile che l'istituto finanziario respinga tale richiesta al 100%. Se il cliente ha seri problemi legati al benessere finanziario o alla salute, allora l'istituto di credito prenderà in considerazione la richiesta di dilazione e cercherà di aiutare il mutuatario a trovare una soluzione più adatta al problema.
Di norma le banche considerano valide ragioni per ottenere un differimento le seguenti circostanze di vita:
Il mutuatario deve comprendere che le banche non stabiliscono condizioni di differimento uniformi. Quando prendono una decisione, valutano necessariamente l'affidabilità e la solvibilità del cliente. Se una persona rimborsa sempre il prestito in tempo, avrà maggiori possibilità di ricevere le condizioni più confortevoli.
Il fallimento sembra essere l'opzione più vantaggiosa per il mutuatario per rinviare il pagamento. Ma questo metodo può essere fatale per il cliente: altre banche semplicemente si rifiuteranno di emettere denaro se necessario.
La procedura per dichiarare un individuo fallito ha molte sfumature. Tutti sono prescritti nella legge federale n. 127-FZ. Quando si riceve lo stato di fallimento, non vi è alcun differimento in quanto tale, ma il tribunale può cancellare parte del debito o degli interessi maturati.
Se una persona ha la forza di restituire il pagamento, questa opzione dovrebbe essere esclusa. È meglio provare prima a risolvere il problema con la banca accettando di ottenere una dilazione. Le istituzioni finanziarie non traggono vantaggio dal contenzioso, quindi sono anche interessate a fornire al cliente condizioni fattibili per la restituzione dei fondi presi in prestito.
La presenza di motivi per differire il pagamento non è l'unica condizione per riceverlo. La banca impone una serie di requisiti speciali a tali clienti e ai loro debiti:
Il licenziamento dal lavoro è un motivo serio per ottenere un differimento dei pagamenti del prestito. Tuttavia, non verrà preso in considerazione se la persona ha lasciato di sua spontanea volontà il suo precedente posto di lavoro. Ma la riduzione o il licenziamento ai sensi dell'articolo costituiranno motivi idonei di differimento.
Oggi è possibile differire il pagamento di un prestito bancario in diversi modi. Nella pratica russa vengono utilizzati i seguenti tipi di differimento:
Inoltre, le banche possono offrire al cliente altre opzioni di supporto. Ad esempio, è possibile ridurre il tasso di interesse, aumentare la durata del prestito e ridurre di conseguenza la rata mensile. Ciò ci consente di alleviare almeno in parte l’onere finanziario del cliente in una situazione già difficile.
Per ottenere la dilazione di pagamento di un mutuo in corso non basta una semplice richiesta verbale alla banca. Questa procedura ha una certa sequenza. Il mutuatario che desidera differire il pagamento deve:
È molto importante non solo redigere correttamente una domanda di differimento, ma anche raccogliere l'intero pacchetto di documenti necessari. Ad esempio, se una persona è stata licenziata dal lavoro, può presentare il libretto di lavoro e un certificato del centro per l'impiego relativo alla registrazione. Una malattia grave è confermata dai certificati pertinenti delle istituzioni mediche.
Qualsiasi banca è interessata a rimborsare il prestito, quindi quando sorgono problemi seri nella vita del mutuatario, spesso si incontrano a metà strada, offrendo un pagamento differito o altre soluzioni alla situazione.
