A seconda della banca e del piano tariffario, l’importo stabilito viene suddiviso in rate mensili. Le banche collaborano attivamente con molte catene di vendita al dettaglio. Quando si acquistano prodotti da tale partner si applicano condizioni preferenziali. Questi includono un programma di rimborso, secondo il quale puoi pagare l'acquisto non in 3 mesi, ma in 12.
Una carta di credito rateale è più accessibile per la registrazione. Ha anche un tasso di interesse più basso in caso di ritardo nel pagamento.
Il prestito rateale è attualmente offerto in Russia solo da 3 banche:
Le banche stanno introducendo attivamente nuovi prodotti e tecnologie e consentendo ai clienti di determinare condizioni favorevoli per ricevere fondi presi in prestito. La carta di pagamento è una di queste.
Le informazioni presentate di seguito consentiranno agli utenti di scegliere la banca appropriata e i termini di servizio per una carta rateale in base ai propri desideri e agli scopi per i quali tale carta viene emessa.
Questa carta è abbastanza semplice da richiedere. Per fare ciò, compila poche righe e invia il modulo elettronico sulla mappa del sito. La raccolta delle informazioni è minima. Con un limite esteso, dovrai caricare immagini scansionate di documenti aggiuntivi e confermare il reddito ufficiale allegando un certificato nel modulo 2-NDFL.
Di conseguenza, il cliente può contare su un limite esteso della carta e su condizioni favorevoli per il rimborso rateale.
Secondo la tariffa Qiwi Bank, i termini del prestito per la carta Conscience saranno i seguenti:
Se il cliente non riesce a rimborsare puntualmente il debito a rate, sull'importo residuo viene addebitato un tasso del 10% annuo o dello 0,03% mensile. Non sono previste penalità in caso di estinzione anticipata del debito per acquisto rateale.
Offre non solo condizioni favorevoli per ricevere la merce a rate fino a 12 mesi, ma anche l'opportunità di ricevere interessi sull'importo dei fondi accumulati depositati sulla carta. Il risultato sarà un prodotto bancario a tutti gli effetti, con il quale il cliente potrà pagare sia con fondi propri che a rate utilizzando una carta.
Per la carta Halva è fissata la seguente tariffa:
Sul sito web della carta Sovcombank Halva puoi trovare un gran numero di negozi partner. I clienti possono acquistare con profitto non solo le attrezzature, ma anche i prodotti o pagare presso gli esercizi di ristorazione.
Presso la Home Credit Bank, il costo della manutenzione di una carta rateale è di 0 rubli all'anno. Tutti i beni prelevati a rate sono suddivisi in pagamenti uguali a seconda della loro tipologia. Esiste un programma di affiliazione che ti consente di acquistare in modo redditizio attrezzature e servizi. Ciò si esprime in un periodo di rimborso prolungato senza interessi fino a 12 mesi.
Con la tessera sono previste le seguenti condizioni:
La banca sta espandendo attivamente la cooperazione con molte catene di vendita al dettaglio. Utilizzando i servizi o acquistando beni dai partner della banca, il cliente riceve un periodo di rata vantaggioso fino a 12 mesi.
Puoi determinare tu stesso quale carta a rate è la più redditizia. Ognuno sceglie un prodotto bancario di questo tipo in base alle proprie preferenze. Il fatto è che ciascuna carta è “su misura” per diversi profili di utilizzo. In realtà, queste carte difficilmente possono essere definite concorrenti dirette, poiché ogni banca ha partner diversi e condizioni diverse.
C'è chi sceglie una carta rateale con un piccolo limite per pagare i viaggi negli stabilimenti o per piccoli acquisti. Per altri, una carta del genere consente loro di acquistare cose piuttosto costose e di ripagare il prestito in modo redditizio durante tutto l'anno.
Le banche e le carte rateali presentate sopra presentano dei vantaggi rispetto ad un prestito “classico”. Scegliendo un prodotto di questo tipo e pagando puntualmente i pagamenti mensili, puoi facilmente pianificare il tuo budget e non pagare più del dovuto sugli interessi.
In questo articolo abbiamo raccolto le carte a rate più apprezzate e scoperto tutti i vantaggi di una determinata carta. Tutto quello che devi fare è scegliere quello più adatto a te.
Confronta le condizioni, scegli l'opzione più redditizia, compila una domanda online e acquista beni a credito senza interessi.
| Coscienza | Halva | Libertà | |
|---|---|---|---|
| I negozi | 80 000 | 40 000 | Qualsiasi negozio |
| Età | dai 20 anni | dai 18 anni | dai 18 anni |
| Periodo di rata (giorni) | 30 — 720 | 30 — 360 | 30 — 720 |
| Limite | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
| Arredamento | Con passaporto | Con passaporto | Con passaporto |
| Pagamento mensile | Importo/q.tà acquisto mesi | Importo/q.tà acquisto mesi | Importo/q.tà acquisto mesi |
| Applicazione |
Si tratta di una normale carta di plastica con un limite di credito prestabilito. Non è possibile prelevare contanti, ma è possibile pagare quasi tutti i beni a rate per un periodo da 1 a 12 mesi.
Supponiamo che tu voglia acquistare un nuovo smartphone Samsung per 30.000 rubli. Lo paghi con una carta del genere e poi la ricarichi con 10.000 rubli per tre mesi consecutivi. Tutto è giusto e trasparente: nessuna commissione, interesse o assicurazione.
La banca guadagna dalle commissioni del venditore. La sua entità dipende dagli accordi tra la banca e il negozio specifico e può rappresentare il 3-5% dell'importo dell'acquisto. Ciò non influenzerà in alcun modo te personalmente, l'acquirente.
Le condizioni e le tariffe di tutte e tre le banche sono molto simili. Per stipulare un contratto è necessario solo il passaporto, il rilascio, i servizi e le informazioni tramite SMS sono gratuiti, la durata massima della rata è di 12 mesi. Ma c’è una sfumatura importante che ci aiuterà a determinare il “vincitore”.
"Halva" e "Sovest" funzionano solo nei negozi partner. Ce ne sono decine di migliaia, ma si tratta comunque di una cerchia limitata di venditori ed è improbabile che il tuo negozio di alimentari vicino sia uno di questi. Svoboda ha emesso una carta rateale utilizzabile ovunque.
Il nostro consiglio: richiedi tutte e tre le carte, confronta i limiti personali e fai la tua scelta.
Nel 2019, una carta a rate è “Conscience” di Qiwi Bank o “Halva” di Sovcombank. Ma quale di queste carte è la migliore? Analizziamo tutto: confrontiamo le carte in base ai parametri chiave e vediamo chi mostra il lato migliore.
Sia “Coscienza” che “Halva” vengono rilasciati gratuitamente e il loro mantenimento non costa nulla- né nel primo anno, né in tutti i successivi.
Il punteggio è 1:1.
"Conscience" ne ha 50.000, "Halva" ne ha notevolmente di più: più di 160.000. Ma questo significa forse che la carta rateale della Sovcombank è decisamente migliore? La risposta a questa domanda non è così semplice come sembra: dopo tutto, non è la quantità che conta, ma la qualità. Vediamo quali partner ha ciascuna carta per le categorie di prodotti più popolari.
Elettronica
Halva ha molti negozi famosi - M.video, Eldorado, i "quattro grandi" operatori di telefonia mobile - MegaFon, MTS Beeline e Tele 2, negozi dei marchi Samsung e Sony, i famosi discount OnlineTrade e Citylink, la catena di prodotti Apple re:Store, Bayon, 123.ru, Ret, Oldi, Kay, Just, E96, Tricolor TV... e probabilmente diverse migliaia di altri marchi meno conosciuti. L'elenco è semplicemente irrealisticamente lungo: guarda quanto scorri fino alla fine, ci sono centinaia di altri negozi:
Negozi partner della carta Halva, sezione “Elettronica” E la “Coscienza”? Visivamente ci sono molti meno partner qui... ma tra questi ci sono M.video ed Eldorado, tra gli operatori c'è solo Beeline, c'è anche OnlineTrade e Citylink, 123, Yulmart. Ci sono anche esclusive che Halva non ha: un piano di rateizzazione mensile per gli acquisti da AliExpress, nonché un piano di rateizzazione di marca per smartphone dal negozio ufficiale Xiaomi.
Scarpe
Halva ha concordato piani di rateizzazione con Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, nonché con Ecco, Rieker, Tofa, Ecolas, Carlo Pazolini
I Conscience collaborano anche con Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina... e in generale questo è tutto. Ne hai bisogno di più? Ognuno decide per se stesso.
Totale: in generale, ovviamente, la “gustosa” carta Sovcombank ha una collezione di partner più ampia e interessante. Anche se per correttezza aggiungiamo che anche Sovest ha tutti i marchi più importanti. Pertanto non è affatto un dato di fatto che per voi sarà decisivo il criterio “numero di negozi partner”.
Il punteggio è 1:2 a favore di Halva.
Secondo le recensioni degli utenti del portale Banki.ru, sia Sovest che Halva, ottenere un limite di credito elevato... beh, per non dire che sia difficile, ma non così facile. Ma per emettere una carta è sufficiente un passaporto.
Perché il limite massimo di prestito possibile presso Halva è leggermente più alto– 350.000 rubli contro 300.000 per “Coscienza”. Quindi qui vince ancora la carta “dolce”, e non quella “coscienziosa”.
Punteggio - 1:3 a favore di "Halva"
Qui tutto dipende non dalla carta, ma dalla posizione del negozio: quanto è disposto a pagare la rata. Di solito con "Halva" e "Conscience" ti offrono un piano rateale per 3-4 mesi, meno spesso per 6 e molto raramente per di più (fino a 12 mesi).
Un'altra cosa è quella "Coscience" ha un piano di rate più lungo, Perché anche il periodo di pagamento è più lungo. Ad esempio, "Halva" ha un piano rateale di 1 mese: si tratta di un massimo di 45 giorni di periodo senza interessi e "Conscience" ha un massimo di 65 giorni (tutto dipende da quando è stato effettuato l'acquisto).
È importante anche quello Più convenienti le rateizzazioni per gli acquisti da “Conscience”.- dopo tutto, è legato al mese di calendario e non alla data di conclusione del contratto. Cosa significa? Che non avrai più grattacapi sulla data di pagamento.
Aggiornamento. Dal 1 giugno 2018 le offerte “Coscienza”. piano di rateizzazione in QUALSIASI negozio partner per 10 mesi con un piccolo pagamento aggiuntivo. I prezzi sono:
Aggiornamento dal 28/11/2019. Le tariffe per “Dieci” sono state aggiornate. Ora così:
Aggiornamento 2. Dal 16 luglio 2018 sulla mappa Coscienza c'era l'opportunità di farlo acquisti in negozi al di fuori della rete di affiliazione. L'opzione corrispondente è 499 rubli. Il periodo di rateizzazione per queste operazioni è due mesi. L'opzione viene attivata per 30 giorni tramite il tuo conto personale sul sito web della banca o nell'applicazione mobile. Subito dopo aver ricevuto un messaggio SMS relativo all'attivazione del servizio, puoi pagare con la tua carta in qualsiasi negozio del Paese.
Punteggio: 2:3 a favore dell'Halva
Cosa succede se un cliente non effettua il pagamento in tempo? 
Cosa posso dire - Le condizioni di “penalità” della “coscienza” sono più indulgenti, perché “Halva” chiede non solo una multa, ma anche una percentuale del debito.
Le persone, come scrivono sui forum, prendono addirittura la "Coscienza" e la usano come una carta di credito "normale" (anche se Qiwi Bank non lo approva).
Il punteggio è 3:3.
Sì, sia "Conscience" che "Halva" possono essere ricaricati con un trasferimento da qualsiasi carta normale.
Il punteggio è 4:4.
Sia lì che lì - gratis.
Il punteggio è 5:5.
Né "Halva" né "Conscience" (lei ha una coscienza! 🙂) sono stati ancora notati in qualcosa del genere.
Il punteggio è 6-6.
La carta “Coscienza” può essere rilasciata sul sito e ritirata presso qualsiasi filiale di Svyaznoy.
Una carta rateale consente ai suoi titolari di acquistare beni e servizi a credito, ma senza pagare interessi in eccesso. In termini di funzionalità sono molto simili alle normali carte di credito, ma con un periodo di grazia più lungo nei negozi partner.
La rata è un'opportunità per dividere l'importo dei costi in pagamenti uguali, cioè aiuta a sollevare il mutuatario dall'onere del prestito.
Al momento dell'acquisto della merce presso i punti vendita partner, al cliente viene automaticamente rilasciato un piano di rateizzazione, che non comporta la maturazione di interessi durante il periodo di grazia. Ogni mese il cliente è tenuto a effettuare una rata del prestito, pari all'importo dell'acquisto diviso per un certo numero di mesi (a seconda delle condizioni del negozio). In alcuni casi è consentito ricostituire un importo minimo pari al 3–20% dell’importo del debito.
Se consideriamo che il mutuatario pagherà i suoi acquisti entro il periodo senza interessi, la banca perde il suo unico vantaggio. Questo però non è vero: l’istituto di credito riceve una percentuale fissa dai negozi partner.
Se confronti i due prodotti, puoi identificare una differenza significativa:
Banche che emettono carte rateali:
Data l'elevata concorrenza, ogni banca cerca di emettere una carta con condizioni uniche per il mutuatario. Possono differire per periodo di grazia, costo del servizio, cashback, tasso di interesse, ma la differenza principale sta nel formato di emissione.
Come le carte di credito, le carte rateali vengono emesse su plastica con chip e possibilità di pagamento senza contatto. Vengono utilizzati per gli acquisti sia nei negozi che online. La plastica può essere inserita negli sportelli bancomat per controllare i saldi e monitorare le transazioni.
Quelli virtuali vengono emessi come derivati di plastica per effettuare transazioni su Internet. Al momento della registrazione, al mutuatario vengono inviati i dettagli e l'accesso al proprio account personale.
Principali svantaggi:
I vantaggi di tali prodotti bancari includono:
Principali svantaggi:
Confronto carte rateali 2018:
| Carte di servizio/Top | Coscienza | Halva | Carta di rata | Invece di soldi | Platino | Elemento 120 |
| Emittente | Banca Qiwi | Sovcombank | Credito domestico | Banca Alfa | Tinkoff | Banca postale |
| Manutenzione annuale | Gratuito | Gratuito | Gratuito | Gratuito | 590 rubli | 900 rubli dal secondo anno |
| Linea di credito | Fino a 300.000 rubli | Fino a 350.000 rubli | Fino a 300.000 rubli | Fino a 100.000 rubli | Fino a 300.000 rubli | Fino a 500.000 rubli |
| Negozi partner | Oltre 50.000 negozi | 100.000 negozi | Oltre 20.000 negozi | 47 negozi | 100.000 negozi | Circa 50.000 rubli |
| Periodo di rata per i partner |
Fino a 12 mesi |
Fino a 24 mesi |
Fino a 12 mesi |
|||
| Possibilità di acquisto in altri punti | NO | Sì, a mie spese | ||||
| Sanzioni | 290 rubli + 10% annuo | 590 rubli + fino al 2% dell'importo del debito + 19% annuo. | 29,8% annuo | 10% annuo | 590 rubli + 1–2% dell'importo del debito. | 300-500 rubli. |
| Interessi sul saldo | NO | 6,5–7,5% | NO | |||
| Rimborso | Cashback solo come parte della promozione. | 1–3% | 1–30% | NO | ||
Quando si analizzano le migliori carte rateali, è necessario decidere quali vantaggi aggiuntivi saranno utili: un limite elevato, un periodo di grazia, interessi sul saldo o magari un rimborso. La carta rateale più redditizia, a giudicare dalla recensione e dalla valutazione, è Halva. Ti permette di guadagnare denaro e ha un numero sufficiente di punti affiliato.
Nella tabella non è presente la carta Alfa Bank 100 giorni, perché appartiene alla categoria credito. Se consideriamo che il periodo di grazia medio per tutti i piani rateali è di 3 mesi, allora una carta con un periodo di grazia di 100 giorni è più redditizia, poiché non richiede un pagamento fisso. Inoltre, il suo vantaggio è il prelievo di fondi dal conto senza commissioni durante il periodo senza interessi.
Ognuno di quelli presentati è adatto per un pensionato, tuttavia è necessario tenere conto dei limiti di età:
Tutti lavorano in Crimea, poiché la Repubblica appartiene alla Russia. Ciò non significa però che il piano di rateizzazione rimarrà lo stesso, poiché non tutti i negozi partner sono presenti in Crimea.
Ne vale sicuramente la pena, ma a condizione che il mutuatario sappia come utilizzare razionalmente i fondi presi in prestito. La carta rateale richiede un rifornimento mensile dell'importo di acquisto diviso per 2–24 mesi. In caso contrario, la banca cancellerà dal cliente circa il 5–50% dell'importo del debito come sanzione.
Sì, ma la banca può richiedere una prova del reddito in situazioni dubbie o quando il limite richiesto è elevato. Inoltre, per aumentare la linea di credito su un prestito è necessario un certificato 2-NDFL.
È possibile prelevare solo fondi propri; per fare questo sarà necessario inserire la carta nel bancomat, inserire la password, andare nella sezione “Prelevare contanti”, inserire l'importo richiesto e confermare l'operazione.
Per tutti i piani rateali è possibile prelevare contanti senza interessi dal proprio conto personale, ma per incassare i fondi presi in prestito sarà necessario spendere dei soldi.
Tuttavia, la carta no% da 100 giorni ti consente di prelevare sia i tuoi fondi che quelli presi in prestito senza commissioni presso gli sportelli bancomat bancari.
Tutto dipende da cosa si intende con il concetto di “storia creditizia negativa”. Se consideriamo la situazione con arretrati mensili o debito attivo sugli obblighi di prestito, la banca rifiuterà al primo punteggio. In alcuni casi è possibile ottenere una carta, ma ad un tasso di interesse elevato e con un limite di credito inferiore. In caso di carico di credito elevato, l'istituto di credito può richiedere un secondo documento o certificato di reddito sotto forma di banca o 2-NDFL. Ogni carta ha le sue insidie, ma se usate correttamente possono essere evitate.
Determinato dal negozio partner. Nel concludere un rapporto contrattuale tra un punto vendita e una banca, il primo si riserva il diritto di scegliere quale periodo di rata fissare per una determinata categoria di beni.
Nei negozi online puoi utilizzare sia una carta plastica che una virtuale. Il secondo è stato creato appositamente per i pagamenti online.
È estremamente conveniente utilizzare i soldi degli altri in qualsiasi momento, ma molti hanno paura di farlo a causa della propria ignoranza. Parleremo delle capacità e dei vantaggi di questo strumento in modo che le persone possano effettuare acquisti senza preoccuparsi del proprio budget. Continua a leggere e scoprirai quale carta a rate è la più redditizia.
Questo tipo di prodotto bancario presenta una serie di differenze rispetto alle soluzioni di credito. Questi includono condizioni più favorevoli per l'utilizzo dei fondi di credito, importi di prestito inferiori e la presenza di alcune restrizioni sull'uso della carta.
Caratteristiche principali:
Al momento nella Federazione Russa ci sono 3 migliori carte rateali nel 2019: questi sono i prodotti: e
