Situasi 1: sejumlah kecil uang sangat dibutuhkan. Sangat kecil sehingga bank tidak mengeluarkan pinjaman sebesar ini. Di mana meminjam sampai hari gajian bukanlah pertanyaan. Jika opsi dengan kolega, pacar, dan tetangga tidak berhasil, maka organisasi keuangan mikro - MFO akan membantu.
Situasi 2: tujuannya ditetapkan - untuk meningkatkan dana yang cukup besar yang diperoleh dengan kerja tanpa pamrih. Deposito bank menjanjikan 6% per tahun, deposito berisiko menjamin 12%, IOU - keuntungan tidak lebih dari 4%. Perusahaan akan menerima pembiayaan gratis sebesar 20 persen per tahun.
Peringkat MFO akan membantu membatasi risiko penempatan dan pinjaman.
Untuk transparansi pasar pinjaman mikro di ruang keuangan Rusia, diperbolehkan untuk membuat dua jenis struktur kredit mini.
Lembaga keuangan mikro adalah perusahaan dengan modal ekuitas 70 juta atau lebih. Menurut undang-undang Regulator, mereka diizinkan untuk:
Pada saat yang sama, organisasi kredit mikro dengan modal kurang dari 70 juta rubel beroperasi di bidang hukum. MCO diperbolehkan untuk beroperasi hanya atas dasar dana mereka sendiri. Bagi mereka, larangan telah diberlakukan untuk menarik dan menginvestasikan uang dari penduduk. Jumlah maksimum pinjaman mikro dari MCO adalah 0,5 juta rubel.
Kepercayaan konsumen dinikmati oleh struktur operasi yang stabil yang memenuhi kewajiban keuangan tepat waktu dan penuh. Dalam ruang pinjaman mikro yang padat, Anda tidak dapat mengetahuinya tanpa menanyakan siapa yang dapat diandalkan dan siapa yang harus dilewati dan dilupakan.
Masalahnya diselesaikan dengan klasifikasi organisasi menurut aturan yang disepakati. Baris dalam daftar agensi penting sudah menjadi sinyal bagi peminjam dan investor tentang transparansi prosedur internal perusahaan.
Pemberi pinjaman yang andal mengeluarkan pinjaman kepada siapa pun.
1. Jumlah pinjaman yang dapat diterima. Perhatikan berapa banyak perusahaan pemberi pinjaman yang diberi nama dengan kata-kata "pinjam sampai hari gajian" atau "pinjaman selama seminggu". Pinjaman besar tidak dapat diharapkan di sini, kepercayaan maksimum pada konsumen layanan adalah 30-50 ribu rubel. Hanya perusahaan dengan basis keuangan yang stabil yang mampu memberikan layanan dalam skala besar.
2. Persentase suku bunga pinjaman. Nilai kemampuan layanan pinjaman Anda. Jika tidak mungkin untuk kembali dalam periode yang ditentukan oleh kontrak, pada tingkat 1% per hari, minimal 30% akan berjalan selama sebulan, dan dengan pinjaman 5.000 rubel. konsumen akan dipaksa memberi 6,5 ribu dalam sebulan
3. Untuk berapa lama pinjaman mikro dikeluarkan. Hari, minggu, setengah bulan - kondisinya berbeda untuk semua organisasi.
4. Berbagai cara untuk mendapatkan uang kredit mikro. Beberapa organisasi hanya bekerja dengan kartu bank agar tidak mempersulit hidup dengan masalah uang tunai. Lainnya menawarkan pilihan uang tunai atau kartu. Daftar ketiga berisi kartu, rekening bank, dan dompet elektronik.
Perhatikan baik-baik biaya setiap parameter. Biaya tambahan meningkatkan beban pinjaman.
Sebelum membeli produk atau menerima layanan, calon pembeli mempelajari ulasan. Di arena keuangan, umpan balik pelanggan sama pentingnya. Peringkat MFO adalah parameter formal yang tidak memperhitungkan nuansa kualitas profesional staf dan manajemen. Nomor urut dalam daftar otoritas terkadang tidak sesuai dengan harapan.
Para peneliti pasar pinjaman mikro mengungkapkan sebuah pola - semakin luas dan dalam persyaratan perusahaan kepada pihak lawan, semakin tepat biaya pinjamannya. Sebaliknya, membangun prosedur berdasarkan prinsip "satu kartu identitas - dan dalam lima menit uang tunai ada di tangan klien" menghasilkan pembayaran bunga yang luar biasa untuk layanan yang diterima.
Daftar indikator perusahaan kredit yang andal di setiap wilayah berisi informasi tentang pelaku pasar yang berbeda. Peringkatnya berbeda, misalnya, dari daftar serupa di Chelyabinsk. Di ibukota, kantor kredit mikro tumbuh seperti jamur setelah hujan: beberapa tumbuh, yang lain dikirim untuk diproses.
Sebelum mengajukan pinjaman mini, penduduk kota mana pun harus mengevaluasi tidak hanya indikator publik keberhasilan organisasi, tetapi juga lamanya layanan di bidang pembiayaan, popularitas di antara orang-orang. Dan kemudian buat keputusan berdasarkan informasi Anda sendiri.
Jumlah LKM di ibu kota Rusia adalah beberapa ratus. Sepuluh teratas yang paling dapat diandalkan adalah perusahaan dengan rentang hidup 2 hingga 6 tahun. Metode untuk mengeluarkan uang kepada peminjam - rekening bank atau kartu Sberbank; ke kartu bank atau dompet elektronik; melalui dompet QIWI atau sistem Kontak.
Misalnya, "Pinjam secara sederhana" telah beroperasi di pasar Moskow selama enam tahun dan menawarkan kepada pelanggannya 2 opsi untuk membayar uang - ke kartu atau ke rekening giro. Tidak ada kantor fisik. Hubungi hanya melalui Internet.
Untuk menyelesaikan kontrak, mereka memerlukan paspor, nomor ponsel, sertifikat dari tempat kerja. Kredit 3-15 ribu rubel. diterbitkan untuk jangka waktu dua minggu sampai satu bulan. Biaya pinjaman tiga ribu selama dua minggu adalah 915 rubel, atau 30,5 persen.
Pemimpin daftar teratas perusahaan keuangan mikro di Moskow adalah Vivis. Bekerja pada 1,6% per hari. Dengan pinjaman 3000 rubel. 4440 harus dikembalikan Berbagai metode penarikan uang: tunai melalui Kontak dan Pemimpin; ke dompet elektronik QIWI dan Yandex. Uang"; ke rekening bank dan kartu.
Moskow dapat menggunakan segala bentuk penerimaan mendesak dari dana yang diperlukan. Pertanyaannya hanya terletak pada persentase pinjaman.
Bisnis keuangan mikro dibangun di atas fakta bahwa warga negara besar secara teratur meminjam uang. Di tempat perusahaan kredit yang hilang, tim lain segera terdaftar. Peringkat MFO di Rusia tidak lagi berisi 10, tetapi 208 judul.
Bank Sentral Federasi Rusia melakukan pembersihan tidak hanya lembaga perbankan, tetapi juga organisasi keuangan mikro. Oleh karena itu, para pemimpin berubah, dan daftar itu sendiri secara keseluruhan mengalami perubahan dari waktu ke waktu.
Sekarang yang pertama dalam daftar adalah perusahaan Ezaem dengan persyaratan bunga:
Mengapa perusahaan ini menjadi pemimpin Rusia tidak jelas, karena ulasan negatif tentang kualitas pekerjaannya membanjiri Internet. Ini bahkan bukan tentang bunga yang terlalu tinggi, deposan telah diperingatkan sebelumnya. Klien memberi sinyal tentang tindakan aneh perusahaan: mendebit uang dari kartu tanpa memberi tahu rekanan, menagih hutang untuk pelanggaran yang tidak ada; kegagalan untuk memenuhi persyaratan pembayaran pinjaman; panggilan palsu tentang peristiwa yang tidak terjadi.
Ada juga ulasan positif tentang organisasi, misalnya, seberapa cepat uang masuk ke dompet elektronik, atau betapa menyenangkannya mendapatkan utang 4 ribu tanpa bunga.
Suku bunga deposito berubah di bank tergantung pada ukuran kurs Bank Sentral saat ini. Performanya saat ini semakin tidak menarik. Dalam kondisi ini, tawaran untuk menempatkan uang gratis pada tingkat tahunan 20, 25 dan bahkan 30 persen terlihat menggoda.
Adapun layanan pinjaman dan operasi investasi, peringkat simpanan MFO dihitung dan dipublikasikan. Berdasarkan indikator ini, harus diingat bahwa tidak semua perusahaan kecil mampu mengeluarkan biaya untuk menghitung perbandingan dengan pesaing.
Organisasi keuangan mikro, pada pandangan pertama, adalah tambang emas bagi para pendiri dan investor. Tentu saja, jika sebuah perusahaan memasok peminjam dengan uang sebesar 2% per hari, maka akan ada dana untuk pembayaran kepada deposan. Ini adalah bagaimana kebanyakan orang biasa berpikir. Namun bisnis ini juga memiliki sejumlah jebakan. Jadi apa itu - berinvestasi di LKM? Skema piramida atau sarana diversifikasi portofolio investasi? Apa keuntungan dan risikonya? Apa yang harus diperhatikan ketika memilih objek investasi? Mari kita coba mencari tahu.
Mari kita tidak bertele-tele dan hanya memberikan nomor tertentu. Profitabilitas investasi dalam organisasi keuangan mikro untuk deposan saat ini sebanding dengan profitabilitas saham dan setidaknya satu setengah kali lebih tinggi daripada profitabilitas simpanan. Anda hanya dapat memperoleh lebih banyak dari sekuritas berisiko tinggi atau operasi spekulatif yang berhasil. Untuk perbandingan:
Pertama, mari kita pahami terminologinya.
Organisasi keuangan mikro- sebuah organisasi non-bank yang mengeluarkan uang dalam pinjaman mikro terutama untuk individu dan untuk waktu yang singkat.
Keunikan pasar adalah bunga pinjaman yang sangat tinggi dan risiko tinggi yang diakibatkan oleh hal-hal berikut:
Alasan mempopulerkan segmen pinjaman ini jelas:
Tidak peduli bagaimana kita memperlakukan pasar keuangan mikro dari sudut pandang moral dan etika, akan selalu ada kebutuhan untuk pinjaman mikro. Ini berarti bahwa adalah mungkin untuk berinvestasi dalam organisasi keuangan mikro.
Apa yang harus diketahui oleh calon investor?
Pertama, di tingkat legislatif, ambang masuk minimum untuk individu ditetapkan - 1,5 juta rubel. Diyakini bahwa ini adalah filter bagi deposan yang tidak dapat menilai risiko dengan benar. Tidak akan sulit untuk menyiasati batasan ini, karena tidak ada batasan bagi pengusaha dan badan hukum. Cukup mendaftarkan wirausahawan perorangan, dan Anda akan dapat beroperasi dengan jumlah tiga kali lebih sedikit (kebanyakan MFO menetapkan batas minimum internal mereka di wilayah 300-500 ribu rubel). Namun, untuk berinvestasi di lembaga keuangan mikro, investor yang memadai harus memiliki setidaknya empat kali jumlah yang dialokasikan untuk aset yang kurang berisiko (“jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang”).
Kedua, kerangka hukum untuk keuangan mikro masih belum sepenuhnya berkembang dan mengandung cukup banyak "lubang" yang dapat dimanfaatkan oleh LKM yang tidak bermoral. Secara khusus, perusahaan keuangan mikro tidak tunduk pada sertifikasi atau lisensi. Cukup dengan memasukkan informasi ke dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu. Lembaga keuangan mikro tidak diharuskan untuk mempublikasikan laporan keuangan mereka, dan ini adalah satu-satunya sumber informasi yang dapat dipercaya tentang likuiditas dan kecukupan aset.
Risiko LKM tetap tinggi. Pada awal tahun 2017, porsi pinjaman dengan tunggakan pembayaran adalah 30% (meskipun turun 4% dibandingkan tahun lalu). Tingkat default yang begitu tinggi menimbulkan risiko besar bagi deposan.
Terutama karena alasan bahwa asuransi wajib investasi dalam MFO tidak disediakan, yaitu, jaminan pengembalian negara tidak berlaku untuk investasi dalam pinjaman mikro. Dalam hal kebangkrutan atau likuidasi suatu organisasi, investor adalah yang terakhir dalam antrean pembayaran. Dan kebangkrutan atau likuidasi MFO tidak terjadi dalam kasus yang terisolasi. Omong-omong, perusahaan-perusahaan ini adalah yang pertama terkena di saat krisis dan ketidakstabilan keuangan.
Terakhir, ingatlah bahwa pendapatan dari simpanan LKM dapat dikurangkan dari pajak. Individu harus membayar pajak penghasilan pribadi biasa (13%). Agen fiskal dalam hal ini adalah LKM itu sendiri. Badan hukum harus membayar pajak sendiri, tergantung pada sistem perpajakan yang dipilih.
Tapi ... profitabilitas, sangat menarik! Bukankah itu mengkompensasi semua risiko dan kerugian? Kami percaya bahwa dengan pilihan objek investasi yang tepat, simpanan di MFO dengan tingkat bunga tinggi pada tahun 2017 dibenarkan karena alasan berikut:
Berdasarkan hal di atas, kami menawarkan kepada Anda daftar lengkap tips untuk memilih LKM.
1. Pelajari semua informasi hukum yang tersedia.
Periksa Daftar Negara. Periksa informasi tentang organisasi di situs web Bank of Russia Financial Markets Service. Perusahaan keuangan mikro yang andal sekarang berada di bawah kendali Bank Sentral Federasi Rusia (inovasi).
2. Cari tahu siapa pendirinya.
LKM di bawah sayap bank besar, struktur keuangan atau holding industri adalah yang paling dapat diandalkan. Perlu diingat, dalam hal ini pun, tidak ada jaminan 100% atas keamanan aset Anda. Terkadang lebih menguntungkan bagi sebuah struktur besar untuk membuat LKM bangkrut jika terjadi krisis.
3. Perhatikan bentuk hukum dan sistem perpajakan LKM.
Organisasi yang serius tidak menggunakan STS.
Berikan perhatian khusus pada ukuran portofolio, rasio likuiditas, dan rasio kecukupan modal. LKM terbesar menerbitkan laporan secara sukarela. Jika tidak ada pelaporan - pikirkanlah.
5. Menetapkan struktur sumber pendanaan.
Untuk membentuk modal, MFO menggunakan dana dari pemegang saham, bank (yang dengan cara ini mendiversifikasi portofolio mereka), investor korporat dan penduduk. Bagian simpanan pribadi di MFO yang paling kuat tidak melebihi 10-15% (meskipun di masa depan diperkirakan akan tumbuh menjadi 25-30%).
7. Baca ulasan investor dan peminjam.
8. Pilih metode investasi yang sesuai dengan Anda dan ketentuan kontrak.
Ada beberapa cara bagi investor untuk berinvestasi di LKM:
Dalam kasus terakhir, pelajari kontrak dengan sangat hati-hati. Faktanya adalah bahwa tidak ada bentuk kontrak tunggal. Anda dapat menginvestasikan uang untuk jangka waktu dari 3 bulan hingga 3 tahun. Tingkat legislatif tidak memberikan kemungkinan penghentian awal perjanjian dengan MFO. Anda dapat memberikan klausul ini dalam syarat dan ketentuan. MFO besar akan menemui Anda di tengah jalan, namun, pengembalian investasi dalam hal ini akan berkurang 3-5%.
Juga disarankan untuk memasukkan klausul pembayaran pendapatan bulanan dalam kontrak.
9. Cobalah untuk memilih LKM dengan tingkat pengembalian rata-rata.
10. Jika dana tersedia, investasikan di beberapa LKM yang berbeda.
Dengan demikian, Anda akan membentuk portofolio investasi mikro.
11. Terakhir, pastikan untuk mengasuransikan risiko Anda!
Karena investasi dalam organisasi keuangan mikro tidak berpartisipasi dalam program asuransi simpanan, perusahaan yang serius, sebagai suatu peraturan, akan menawarkan Anda layanan tambahan: mengasuransikan simpanan di LKM dengan biaya sendiri atau atas biaya investor. Misalnya, MFO Migomdengi mengasuransikan semua simpanan di IC Derzhava (2%) atas biaya sendiri, MFO Pinjam hanya menggunakan jasa IC Finros.
Penting! Bagaimanapun, jangan malas untuk mempelajari informasi tentang perusahaan asuransi. Jika LKM dan perusahaan asuransi memiliki pendiri yang sama, organisasi dapat bangkrut pada saat yang sama.
Oleh karena itu, lebih baik untuk mengasuransikan risiko Anda sendiri. Ini akan membebani Anda 2–4% dari investasi, tetapi keamanan lebih mahal. Pastikan untuk memastikan bahwa asuransi simpanan LKM dijabarkan dalam kontrak, bahkan jika terjadi kebangkrutan. Ini adalah MFO, bukan lembaga kredit, karena, seperti yang kami katakan di awal, MFO bukanlah lembaga kredit.
Pada tabel di bawah, kami telah mengumpulkan untuk Anda LKM terbesar dan paling andal untuk investasi pada 01/01/2017, serta organisasi yang secara terbuka mempublikasikan persyaratan investasi keuangan di situs web mereka (profitabilitas ditunjukkan sebelum pajak).
|
Tas kantor, |
Profitabilitas |
Ketentuan |
Profitabilitas |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Keuangan OTP |
||||||
|
Uang Rumah |
B+ (ditarik) |
|||||
|
Kredit Mig |
||||||
|
GC "SMSFINANCE" |
||||||
|
GC "Bystrodengi" |
||||||
|
VivaMoney |
Alih-alih kesimpulanPada tahun 2016, portofolio pinjaman mikro tumbuh sebesar 7% (28% termasuk MFO bank) dan berjumlah sekitar 90 miliar rubel. Pada saat yang sama, jumlah pelaku pasar menurun dari 3,7 menjadi 2,5 ribu perusahaan. 100 peserta pasar terbesar menyumbang 75% dari aset (setahun sebelumnya - 70%). Akhirnya, hukum mulai bekerja. Keputusan dibuat:
Bank Sentral Federasi Rusia memerintahkan MFO untuk membentuk cadangan, yang jumlahnya pada awal 2016 adalah 30%, pada 2017 - 60%, dan pada 2018 akan meningkat menjadi 100%. Karena perubahan peraturan, pengurangan lebih lanjut dalam jumlah pemain kecil yang tidak efektif dan "peningkatan konsentrasi" diharapkan. Pada saat yang sama, porsi MFO bank akan meningkat. Dengan demikian, kita dapat mengatakan bahwa pasar telah terbentuk, dan risiko membangun piramida keuangan telah berkurang. Periode inilah yang bisa disebut paling optimal bagi investor yang ingin mencoba dan berinvestasi di LKM. Tapi lupakan keuntungan super yang tidak masuk akal. Video yang bermanfaatWawancara dengan Yevgeny Bernshtam, dia adalah ketua dewan direksi Adela Financial Retail Group (Domashnye Dengi LLC)
|
Hari ini tidak perlu khawatir di mana untuk mendapatkan uang mendesak. Anda tidak perlu meminjam dari kerabat dan teman, memberi tahu mereka tentang kesulitan keuangan sementara Anda. Cukup memiliki komputer dengan akses Internet, nomor ponsel, paspor warga negara Federasi Rusia, dan kartu bank. Namun, Anda bisa mendapatkan uang tidak hanya dengan mentransfer ke rekening kartu. Mungkin juga. Anda juga bisa mendapatkan uang tunai di kantor organisasi keuangan mikro.
Tentu saja, dengan munculnya organisasi keuangan mikro (LKM), kehidupan orang-orang yang sering membutuhkan jumlah kecil telah berubah menjadi lebih baik. Proses mengeluarkan uang menjadi sangat sederhana. Sekarang Anda tidak perlu:
Selain itu, organisasi keuangan mikro telah memperluas rentang usia. Baik pelajar berusia delapan belas tahun maupun pensiunan di atas 60 tahun akan dapat mengajukan pinjaman. Untuk mendapatkan pinjaman, cukup menunjukkan detail paspor dan nomor ponsel Anda. Komunikasi dengan lembaga kredit terjadi melalui Internet.
Dengan munculnya LKM pertama, kredit mikro menjadi sangat populer. Siapa pun dapat meminjam sejumlah kecil uang sampai hari gajian berikutnya. Jajaran klien LKM mulai tumbuh dengan kecepatan cahaya. Bisnis ini ternyata menguntungkan. LKM baru bermunculan seperti jamur setelah hujan. Semakin banyak kasus penipuan mulai tercatat. Ada perantara yang mengambil keuntungan dari kebutuhan peminjam. Tidak ada yang mengendalikan suku bunga. Juga, banyak LKM tidak peduli sama sekali tentang perlindungan data pribadi klien. Situasi itu dikendalikan oleh regulator keuangan utama negara itu - Bank Sentral. Daftar khusus dibuat dan lisensi dikeluarkan untuk terlibat dalam kegiatan semacam ini. Para MFO yang tidak termasuk dalam daftar Bank Sentral harus berhenti bekerja. Namun, tidak semua orang melakukan ini, banyak yang hanya pergi ke bayang-bayang. Mereka mulai disebut "kreditur hitam". Oleh karena itu, menangani mereka penuh dengan risiko tertentu. Namun, lebih lanjut kita akan berbicara tentang pemberi pinjaman putih, lihat lebih dekat TOP 10 LKM terbaik di negara yang bekerja secara resmi dan memimpin peringkat keandalan 2016-2017.
Peringkat keandalan kami 2016-2017 diunggulkan oleh kelas berat di pasar pinjaman seperti Kredito 24. Pinjaman dikeluarkan hampir seketika untuk semua orang. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengisi kuesioner dalam bentuk MFO, di mana Anda memasukkan data paspor dan nomor telepon Anda, dan juga menunjukkan bagaimana Anda ingin menerima uang. Suku bunga - dari 1,9%. Jangka waktu pinjaman minimal seminggu, maksimal satu bulan. Dimungkinkan untuk mengembalikan dana pinjaman:
Pesaing yang sama layak yang telah membuktikan dirinya di pasar kredit mikro konsumen. Memberikan pinjaman untuk jangka waktu 5 sampai 126 hari. Di sini Anda dapat meminjam tidak lebih dari 60.000 rubel. Lebih bayar - dari 0,76% per hari, tidak ada komisi dan asuransi. Pinjaman diberikan tanpa agunan, penjamin, bukti dokumenter pendapatan. Baik pengusaha perorangan maupun pelajar, pensiunan, warga negara yang bekerja tidak resmi akan dapat menggunakan layanan Money Men. Pemrosesan pinjaman berlangsung tanpa mengunjungi kantor pemberi pinjaman. Saat menyetujui pinjaman, sejarah kredit penting, tetapi semuanya akan tergantung pada apakah ada tunggakan terbuka di lembaga kredit lain. Anda dapat meminjam uang kapan saja sepanjang hari, bahkan pada akhir pekan dan hari libur.
Robot Seimer tidak lebih dari sistem penerbitan pinjaman online yang sepenuhnya otomatis. Keputusan tentang aplikasi dibuat oleh perangkat lunak khusus dalam waktu dua menit. Tingkat penolakan di MFO Seimer adalah sekitar 2%. Artinya, di sini uang diberikan kepada hampir semua orang. Cara menerima dana:
Keuangan ditransfer dalam waktu lima menit. Setiap hari, klien harus membayar 1% dari jumlah yang diambil untuk penggunaan dana pinjaman. Jangka waktu pinjaman minimal 7 hari, maksimal 30 hari. Pembayaran lebih awal dan perpanjangan jangka waktu pinjaman dimungkinkan. Dalam kasus terakhir, Anda harus membayar komisi, yang jumlahnya ditetapkan secara individual.
MFO Seimer beroperasi di seluruh Rusia, terkenal dengan persyaratan pinjaman yang transparan, kecepatan mengeluarkan uang dan kesetiaan kepada peminjam. Jumlah minimum adalah 1.000 rubel. Maksimum di MFO Zaimer pada satu waktu Anda bisa mendapatkan 30.000 rubel.
Metode pengembalian dana disajikan, seperti yang mereka katakan, dalam berbagai macam. Anda dapat mengembalikan dana dengan mentransfernya dari akun kartu, Anda dapat melalui WebMoney, melalui mobile banking Sberbank, dan sebagainya. MFO "Seimer" adalah lembaga berorientasi klien yang terus-menerus berusaha untuk meningkatkan layanan dan hanya menawarkan solusi terbaik kepada pelanggan tetapnya.
Ini adalah pelopor dalam pasar kredit mikro di negara kita. Klien hanya perlu mengisi formulir aplikasi sederhana dan menunggu persetujuan. Waktu untuk mempertimbangkan permintaan pinjaman tidak lebih dari 10 menit, setelah itu uang akan dikreditkan ke kartu bank Anda atau rekening bank saat ini. Anda juga dapat menggunakan sistem pembayaran seperti Contact, Unistream, Leader. Jangka waktu pinjaman minimal tiga hari, maksimal 44 hari. Anda dapat meminjam dari 3.000 hingga 99.000 rubel. Mig Credit memberikan pinjaman kepada warga di seluruh Rusia. Manajer pinjaman dapat mengunjungi rumah klien. Hidup dengan kredit itu mudah, dan MFO "Mig Credit" adalah bukti langsungnya!
Salah satu lembaga kredit paling populer yang beroperasi di Rusia. Tidak diragukan lagi, MFO eKapusta termasuk dalam peringkat keandalan 2016-2017 kami. Melakukan aktivitasnya melalui internet. Anda bisa mendapatkan uang di LKM ini dengan cepat kapan saja, siang atau malam. eKale bekerja sepanjang waktu. Pengiriman uang dilakukan dengan cara apa pun yang nyaman. Anda dapat meminjam dari MFO eKapusta dari 100 hingga 30.000 rubel. Anda bisa mendapatkan pinjaman selama seminggu, dua atau tiga. Saat mengajukan kredit mikro selama tujuh hari, Anda harus membayar di atas 2,2% dari jumlah yang dipinjam setiap bulan. Selanjutnya, Anda akan dikenakan biaya 1,7% per hari.
MFO eKapusta mengeluarkan uang tanpa pertanyaan, tanpa memeriksa riwayat kredit, tanpa bukti dokumenter pekerjaan. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengisi aplikasi, menunggu persetujuannya dan membelanjakan uang sesuai kebijaksanaan Anda.
Layanan sederhana dan nyaman untuk mengeluarkan pinjaman online. Pertama, Anda memasukkan data paspor Anda, lalu Anda melalui wawancara telepon dengan manajer kredit, setelah itu Anda langsung menerima uang. Namun, Anda dapat mendaftar tidak hanya melalui Internet. Cukup datang ke salah satu cabang MFO ini dengan paspor dan menerima dana. Pada suatu waktu, Anda dapat mengeluarkan jumlah dari 1.000 hingga 25.000 rubel. Anda harus membayar kembali pinjaman yang diterima dalam waktu maksimal 16 hari. Periode minimum untuk memproses pinjaman di Bystrodengi adalah tujuh hari. Organisasi keuangan mikro bekerja dengan warga berusia di atas 18 tahun tetapi di bawah 70 tahun.
MFO Bystrodengi terdaftar delapan tahun lalu. Sejak saat itu, jumlah orang yang ingin mendapatkan pinjaman di sini terus bertambah. Anda dapat menghitung jumlah pastinya menggunakan kalkulator di situs web resmi pemberi pinjaman. Menolak MFO Bystrodengi dapat disebabkan oleh keterlambatan di lembaga kredit lain, ketika memberikan informasi palsu atau kurangnya tempat tinggal permanen di wilayah keberadaan pemberi pinjaman ini.
Perusahaan Rosdengi terdaftar dua tahun lalu, tetapi selama ini mampu bersaing dengan MFO yang memimpin peringkat keandalan kami. Di sini Anda dapat meminjam jumlah tidak lebih dari 30.000 rubel untuk jangka waktu tidak lebih dari 17 hari. Dimungkinkan untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman, dan Anda harus membayar bunga untuk penggunaan dana pinjaman untuk periode sebelumnya.
Nasihat: dengan mendaftar, Anda tidak hanya akan terbebas dari banyak masalah keuangan, tetapi juga dapat meningkatkan riwayat kredit Anda, yang sangat penting bagi peminjam yang masuk daftar hitam oleh banyak bank.
Anda bisa mendapatkan pinjaman di sini dalam waktu lima menit. Dana akan langsung ditransfer ke rekening bank, kartu, atau dompet Qiwi. Atas permintaan klien, dimungkinkan untuk mengeluarkan uang tunai di kantor pemberi pinjaman. Jangka waktu maksimal penggunaan dana pinjaman adalah satu bulan. Anda dapat meminjam dari 2.000 hingga 25.000 rubel. Pembayaran lebih awal dilakukan tanpa penalti. Bunga dihitung hanya untuk waktu aktual penggunaan dana pinjaman.
Jet Money LKM menawarkan cara mudah dan sederhana untuk meminjam uang. Jika ini adalah pertama kalinya Anda menghubungi pemberi pinjaman ini, maka Anda hanya perlu 15 menit untuk pendaftaran. Pada panggilan berikutnya, seluruh proses checkout akan memakan waktu sekitar lima menit.
Jet Money menawarkan layanan pelanggan yang berkualitas. Staf yang sopan dan perangkat lunak yang inovatif membuat proses penerbitan pinjaman Anda semudah mungkin. Dana pinjaman dikembalikan dengan cara apa pun yang nyaman bagi klien. Dimungkinkan untuk meminjam uang sebesar 2%, yang akan dikenakan biaya setiap hari. Jangka waktu perjanjian pinjaman tidak lebih dari 14 hari. Jumlah maksimum yang dapat dipinjam adalah 2900 rubel.
Menawarkan pinjaman online jangka pendek. Transfer dana dimungkinkan tidak hanya ke kartu bank. Prosedur pendaftaran pinjaman akan memakan waktu tidak lebih dari tiga menit. Sejarah kredit tidak masalah. Namun, setiap orang dapat mengetahui peringkat kredit mereka. Tergantung pada levelnya, program pinjaman individu akan ditawarkan. Dimungkinkan untuk membayar kembali pinjaman dengan cara apa pun yang nyaman:
Simpan artikel dalam 2 klik:
Organisasi keuangan mikro dapat dengan cepat mendapatkan pijakan di pasar pinjaman konsumen. Meskipun tingkat suku bunga meningkat, jumlah penggemar mereka terus tumbuh di tahun 2016. Pinjaman online dikeluarkan untuk semua orang dengan pembebasan bersyarat hanya dengan menunjukkan paspor. Ketika berulang kali menghubungi MFO yang sama, klien dapat mengandalkan kondisi pinjaman yang lebih setia, karena setiap lembaga tersebut yang secara resmi beroperasi di Federasi Rusia tidak hanya menghargai reputasinya, tetapi juga setiap klien.
Dalam kontak dengan
Baru-baru ini, pasar kredit di Rusia telah berkembang secara aktif tidak hanya berkat bank, tetapi juga berkat organisasi keuangan mikro, yang disebut MFO. Permintaan akan layanan dari perusahaan semacam itu disebabkan oleh kekhususan pekerjaan organisasi tersebut dan tingginya persentase keputusan positif pada aplikasi pinjaman. MFO menjamin penerbitan pinjaman dalam 99% dari 100, yang memungkinkan hampir setiap warga negara untuk menerima jumlah dana yang diperlukan secara online. Dan artikel ini akan menyajikan peringkat MFO, yang memungkinkan peminjam dan investor membuat keputusan yang tepat.
Sebelum menyajikan organisasi keuangan mikro teratas yang memegang posisi terdepan di pasar, mari kita membiasakan pembaca dengan indikator-indikator yang merupakan kunci dalam menentukan posisi masing-masing perusahaan dalam peringkat keseluruhan.
Beginilah penilaian LKM yang mengeluarkan pinjaman online atau di kantor, tidak masalah. Harus segera dicatat bahwa kondisi pinjaman seperti itu adalah yang paling optimal. Tetapi ini tidak berarti bahwa setiap peminjam dapat mengeluarkan pinjaman dengan kondisi seperti itu.
Sebagai aturan, kondisi yang paling menguntungkan berlaku untuk pelanggan reguler dengan riwayat kredit yang baik.
Bagi mereka yang mengajukan untuk pertama kali dan memiliki beberapa masalah di masa lalu dengan pembayaran pinjaman, tingkat akan maksimum, dan jumlah dan jangka waktu pinjaman akan minimal.
Indikator seperti itu tidak begitu penting bagi peminjam seperti bagi investor. Dan total ada 10 kelas.
Tergantung pada surat mana yang diberikan kepada LKM, perusahaan akan memiliki peringkat seperti itu. Anda tidak perlu takut dengan peringkat B ++ atau B +, ini adalah perusahaan yang cukup andal yang memiliki semua potensi untuk memenuhi tanggung jawab langsungnya kepada investor. Tetapi segala sesuatu yang B dan di bawah sebaiknya dihindari, karena ini menunjukkan tren krisis di bidang keuangan pemberi pinjaman
Dari sisi keandalan, menurut Bank Sentral, peringkatnya adalah sebagai berikut:
Semua perusahaan ini memiliki tingkat keandalan yang tinggi dan dapat dengan bebas menarik investor ke kegiatan mereka, yang akan dapat menerima dari LKM semacam itu semacam jaminan pengembalian investasi.
Perlu juga dicatat bahwa ada pola: kondisi yang menguntungkan dari MFO sesuai dengan peringkat yang cukup tinggi dari pemberi pinjaman tersebut.
Jika, misalnya, kita mengambil 10 LKM teratas yang disajikan pada tabel pertama, maka mereka semua memiliki peringkat A, bukan lebih rendah. Dan ini karena fakta bahwa, memiliki cukup dana di akun, memiliki aset likuid dan memiliki tingkat profitabilitas tinggi yang stabil, perusahaan dapat menawarkan kondisi yang menguntungkan bagi klien dan investor.
Jika LKM tidak memiliki cukup dana sendiri untuk operasi yang stabil, maka ia mencoba untuk segera mengembalikan sumber daya yang dialokasikan dengan mengorbankan suku bunga tinggi dan jangka waktu pinjaman minimum. Akibatnya, perusahaan seperti itu tidak stabil, tidak likuid dan menerima tingkat keandalan yang rendah.
Berbicara tentang peringkat MFO, perlu juga menyebutkan indikator seperti persentase keputusan positif sesuai dengan permintaan yang diterima dari klien. Jadi, semua MFO teratas yang diulas memiliki persentase aplikasi positif mulai dari 95 hingga 100%.
Kami mempersembahkan kepada Anda MFO TOP 2019 - ini adalah lembaga keuangan yang telah membuktikan diri mereka di sisi positif, baik menurut perkiraan lembaga pemeringkat nasional maupun menurut pendapat klien. Tabel menunjukkan nama-nama perusahaan dan informasi dasar tentang mereka.
Lembaga keuangan mikro ini memiliki peringkat keandalan yang tinggi, yang berarti bahwa perusahaan memenuhi tanggung jawab keuangannya. Penilaian tingkat layanan dalam MFO dan umpan balik peminjam juga menegaskan kualitas layanan.
| Jika | Peringkat keandalan | Peringkat berdasarkan ulasan | Jumlah, gosok. | Tarif dasar / hari |
| pinjaman turbo | Sebuah ++ | 5 | 3 000 – 15 000 | 2,17% |
| Sejujurnya | Sebuah ++ | 5 | 3 000 – 30 000 | 2,1% |
| Uang cepat | Sebuah ++ | 4,8 | 2 000 – 15 000 | 2% |
| Mani Men | A + | 5 | 1 500 – 70 000 | 1,85% |
| uang | A + | 5 | 2 000 – 15 000 | 1,64% |
| Kredit 24 | A | 5 | 2 000 – 30 000 | 1,9% |
| Zimer | A | 4,9 | 1 000 – 30 000 | 2,17% |
| pinjaman jeruk nipis | A | 4,9 | 1 500 – 20 400 | 1,74% |
| Uang mendesak | A | 4,8 | 1 000 – 30 000 | 2% |
Indikator dari organisasi yang terdaftar, sampai batas tertentu, adalah jaminan pemrosesan yang cepat dan nyaman, penerimaan dan pengembalian pinjaman mikro. Di bawah ini Anda dapat membaca ulasan mini dan mendapatkan informasi lebih rinci tentang masing-masing perusahaan.
pinjaman turboIni adalah layanan di mana Anda dapat mengajukan pinjaman mikro online dengan transfer dana instan segera setelah menandatangani kontrak. Batas jumlah bervariasi dari 2.000 hingga 15.000 rubel. untuk jangka waktu satu minggu sampai satu bulan. Tingkat bunga awal adalah 2,17%. Klien baru yang menerima pinjaman mikro di MFO ini untuk pertama kalinya berhak atas penawaran khusus "pinjaman tanpa bunga" dengan tingkat 0% hingga 3 hari. Transfer dana dimungkinkan ke dompet Yandex atau kartu bank.
SejujurnyaDi situs Anda akan menemukan informasi tentang promosi dan penawaran khusus. Secara khusus, peminjam reguler dan baru bisa mendapatkan pinjaman mikro dengan tingkat 0%. Bagi mereka yang mendaftar ke organisasi untuk pertama kalinya, ada peluang untuk mengambil tidak lebih dari 10.000 rubel. Dengan panggilan berikutnya, batas jumlah akan bertambah - maksimum adalah 30.000 rubel. Biaya pinjaman adalah 2,1% / hari.
| Kecepatan | Batas jumlah (gosok) |
| Perunggu | 12 000 |
| Perak | 15 000 |
| Emas | 20 000 |
| Platinum | 30 000 |
Pada tarif Platinum, peminjam reguler dapat menerima hingga beberapa pinjaman sekaligus dengan tingkat bunga yang dikurangi 1% / hari. Jangka waktu pinjaman maksimal adalah 30 hari. Dana dapat dikreditkan ke kartu atau rekening bank.
Uang cepatPerusahaan ini berasal dari TOP MFO 2019, yang mengeluarkan pinjaman mikro online dan di kantor. Untuk pertama kalinya, bagaimanapun, Anda harus datang ke pertemuan dengan manajer untuk melengkapi dokumentasi dan menerima pinjaman tunai. Dari panggilan kedua, Anda dapat memesan Quickcard dan menerima transfer secara instan satu panggilan dalam satu waktu. Ada dua tarif untuk batas jumlah:
Tarif harian untuk layanan kredit mikro adalah 2% / hari. Layanan ini juga menawarkan penawaran yang menguntungkan - diskon, bonus, promosi, berbagai program loyalitas untuk pelanggan tetap.
Mani MenJika kita berbicara tentang TOP 10 MFO terbesar, maka layanan ini adalah salah satu dari sedikit yang menyediakan pinjaman mikro dalam jumlah hingga 70.000 rubel. Jangka waktu pinjaman maksimum adalah 18 minggu. Perusahaan mengeluarkan pinjaman mikro sesuai dengan tarif yang ditentukan oleh jumlah aplikasi dan pinjaman yang berhasil ditutup:
Tarif Turbo dan Superturbo tersedia untuk peminjam reguler yang telah membuktikan diri - mereka tidak memiliki penundaan dan kewajiban lain yang tidak terpenuhi. Anda dapat menerima uang secara instan ke kartu atau memilih metode transfer lain - ke rekening bank atau tunai melalui sistem pembayaran populer.
uangPerusahaan ini juga termasuk dalam TOP 10 MFO Rusia tahun 2019 dan merupakan organisasi internasional yang telah beroperasi sejak tahun 2009 di 8 negara. Di sini batas untuk kredit mikro pertama adalah dari 2.000 hingga 15.000 rubel. Peminjam baru menerima pinjaman online tanpa bunga (tarif - 0%).
Pada aplikasi berikutnya, tarifnya adalah 1,64%, tetapi perlu diingat bahwa jangka waktu pinjaman adalah 30 hari. Saat menandatangani kembali perjanjian pinjaman, batasnya ditingkatkan menjadi 30.000 rubel. Jika Anda berencana untuk menyelesaikan kontrak selama 30 hari, kondisinya akan sesuai dengan Anda. Jika Anda ingin mengambil uang kurang dari sebulan, lebih baik mencari perusahaan dengan kondisi yang sesuai.
Kredit 24Layanan ini mengeluarkan pinjaman online sepanjang waktu dengan jumlah dari 2.000 hingga 30.000 untuk jangka waktu dari satu minggu hingga 30 hari. Komisinya adalah 1,9%. Tergantung pada jumlah pinjaman yang ditutup, Anda bisa mendapatkan batas tertentu:
Transfer dana dilakukan secara instan secara online setelah Anda membuat kesepakatan. Metode penerimaan yang tersedia - mengkredit ke kartu bank.
ZimerIni adalah salah satu LKM teratas dengan layanan otomatis penuh yang menganalisis informasi tentang peminjam, dengan mempertimbangkan lebih dari 18.000 parameter - dan memberikan jawaban dalam beberapa menit. Ada persentase yang tinggi dari persetujuan aplikasi dan persyaratan sederhana untuk pelanggan potensial. Jumlah pinjaman yang mungkin bervariasi dari 1.000 hingga 30.000 rubel. Jangka waktu pinjaman - dari 7 hingga 30 hari. Tarif awal adalah 2,17% / hari. Selain itu, di sini Anda bisa melalui program khusus untuk memperbaiki riwayat kredit Anda bagi yang sudah manja atau belum terbentuk.
pinjaman jeruk nipisPerusahaan beroperasi di pasar internasional dan menyediakan pinjaman mikro konsumen tidak hanya di Rusia, tetapi juga di negara lain. Pinjaman online dikeluarkan sesuai dengan skala tarif, yang dibentuk berdasarkan jumlah aplikasi dan kredit mikro yang berhasil ditutup:
Layanan ini bekerja sepanjang waktu dan transfer uang dapat dilakukan kapan saja. Metode yang tersedia - ke kartu, akun, dompet elektronik Yandex dan Qiwi, secara tunai melalui Kontak.
Uang mendesakPerusahaan keuangan mikro top lainnya adalah srochnodengi.ru. Di sini Anda dapat mengajukan pinjaman mikro secara online, tanpa meninggalkan rumah Anda, atau di kantor organisasi. Batasan jumlah pinjaman mikro - dari 1.000 hingga 30.000 rubel. Periode kredit adalah dari 3 hingga 16 hari. Tingkat bunga = 2%. Anda dapat mengeluarkan kartu perusahaan khusus - Kartu Mendesak - untuk penerimaan dana instan kapan saja. Jadi, Anda akan mengambil pinjaman online saat Anda menelepon.
Prosedur pendaftaran di semua organisasi keuangan mikro kurang lebih sama dan terdiri dari beberapa tahap:
Terlepas dari bagaimana kontrak dibuat - online atau di kantor - Anda akan segera menerima uang setelah itu. Ini bisa berupa transfer instan menggunakan sistem yang nyaman bagi Anda atau transfer tunai di meja kas LKM.
Untuk pendaftaran, Anda hanya perlu paspor dan, mungkin, satu dokumen tambahan. Beberapa layanan memerlukan pendaftaran kartu bank pribadi.
Pelunasan kredit mikro juga dimungkinkan dengan berbagai cara populer, seperti:
Syarat dan ketentuan tambahan untuk pengembalian ditunjukkan dalam kontrak, serta dalam lampiran tambahan - jadwal pembayaran. Dalam kasus keterlambatan, hukuman paling sering diterapkan. Di banyak perusahaan, rollover dan pelunasan lebih awal dimungkinkan.
Anda telah membiasakan diri dengan informasi dasar 10 MFO TERATAS di Rusia dan sekarang Anda dapat memilih organisasi dengan kondisi yang nyaman bagi Anda. Anda bisa mendapatkan detail dan jawaban atas pertanyaan di situs web resmi organisasi yang Anda minati dan dalam ulasan di situs web kami.
Penawaran pinjaman mikro terbaik
