Bank garansi harus dimasukkan dalam daftar bank garansi yang dipasang di EIS (klausul 8 pasal 45 UU No. 44-FZ). Bank yang menerbitkan jaminan kepada peserta pengadaan wajib memasukkan semua informasi tentangnya ke dalam register pada hari kerja berikutnya setelah penerbitannya.Jika jaminan itu dikeluarkan, tetapi karena alasan tertentu tidak dimasukkan dalam daftar, maka pelanggan wajib menolak untuk menerimanya ( hal.1 jam 6 seni. 45 UU No. 44-FZ).
Anda dapat menerima garansi bank baik secara tertulis maupun dalam bentuk elektronik. SekitarJaminan bank elektronik akan memerlukan tanda tangan digital. Jaminan ini memiliki beberapa keunggulan:
Saat mengeluarkan jaminan bank elektronik, Anda harus memberikan semua dokumen dalam bentuk elektronik. Daftar dokumen sama seperti saat mengeluarkan jaminan biasa.
Daftar dokumen yang diminta oleh bank yang berbeda mungkin berbeda. Bank pasti akan membutuhkan enam dokumen berikut:
Peserta akan menerima dari bank:
Tidak dapat diterima untuk memasukkan dalam teks jaminan bank ketentuan-ketentuan berikut:
Dmitry Chernov, Direktur Jenderal Fintorg Center for Financial Services, berkomentar:
“Saya sangat merekomendasikan membaca beberapa pasal UU No. 44-FZ. Pasal yang paling penting adalah 45, paragraf 2, 3, 4, yang menetapkan persyaratan yang jelas untuk bank garansi: apa yang harus terkandung, apa yang tidak boleh dimuat, apa yang disajikan oleh pelanggan ketika mengungkapkan bank garansi. Banyak yang tidak repot membaca artikel ini dan sangat menghukum diri mereka sendiri. Ribuan perusahaan ditolak untuk bank garansi hanya karena ketidaktahuan dangkal hukum. Dalam beberapa kasus, ini adalah niat jahat dari bank yang mengeluarkan jaminan bank "palsu" dengan kata-kata yang membingungkan. Bahkan seorang spesialis tidak selalu dapat membedakan jaminan bank berkualitas rendah dan memahami apa yang menjadi kuncinya.
Tonton wawancara dengan Dmitry Chernov "" - berikut adalah lebih banyak tip dari CEO organisasi keuangan.
Bank garansi yang digunakan dalam pengadaan publik harus tidak dapat ditarik kembali dan mengandung (pasal 2 pasal 45 UU No. 44-FZ):
Jaminan bank tanpa jaminan - seberapa realistiskah itu? Jika jumlahnya kecil, maka bank garansi biasanya tanpa jaminan dan tidak memerlukan jaminan. Jika jumlahnya lebih dari, misalnya, 10 juta rubel. (melebihi portofolio pinjaman homogen), klarifikasi dimulai: apakah rekening giro akan dibuka, apakah akan ditempatkan deposito dan akan ada jaminan.
Kami mengingatkan Anda bahwa bank garansi dapat diterbitkan di atas kertas dan dalam bentuk dokumen elektronik.
Menerbitkan bank garansi dan memberikannya kepada pelanggan, pemasok menegaskan keandalannya, meminta dukungan bank dalam pelaksanaan kewajiban kontrak atau kontrak.
Perjanjian harus dibuat secara tertulis. Ini menegaskan bahwa dalam hal debitur tidak dapat memastikan pelaksanaan pesanan, organisasi sponsor akan membayar kompensasi kepada pelanggan. Dengan demikian, risiko yang terkait dengan tender berkurang secara signifikan untuk itu: pesanan akan dieksekusi, atau bank akan mentransfer hingga 30% dari nilai kontrak ke akun pelanggan.
Bank garansi adalah transaksi dan, pada saat yang sama, operasi perbankan. Hal ini penting dari sudut pandang regulasi hukum: di satu sisi, hukum perdata, dan di sisi lain, hukum perbankan. Untuk menghindari kesulitan dengan dokumen, kami akan mempertimbangkan subjek mana yang muncul dalam proses penerbitan bank garansi.
Penerima
entitas yang mereka setujui untuk memastikan pemenuhan persyaratan kontrak.
suatu entitas yang menjamin pemenuhan kewajiban berdasarkan suatu perjanjian atau kontrak. Dia mengeluarkan sertifikat tertulis.
Kepala sekolah
subjek yang membutuhkan instruksi; pengutang.
Prosedur untuk menerbitkan bank garansi sederhana: prinsipal membuat perjanjian dengan penjamin berdasarkan dokumen tertentu (kami akan mempertimbangkan masalah ini nanti).
Perjanjian ini memastikan kinerja yang tepat dari kewajiban prinsipal kepada penerima manfaat. Bank, atau lembaga lain, membuat kesepakatan dengan kondisi tertentu dan menerima imbalan karena memberikan jaminan.
Pakar kami akan membantu Anda mendapatkan garansi bank dengan cepat dan tanpa komisi untuk layanan mereka.
[kalkulator garansi bank]
Untuk mendapatkan bank garansi, Anda perlu mengetahui berapa banyak yang dibutuhkan dan kondisi penerimanya. Jika kita berbicara tentang tender, biasanya dirinci dalam hal dokumentasi tender. Semua informasi dan perjanjian yang berkaitan dengan transaksi tersebut ditentukan dalam perjanjian, yang dibuat oleh penjamin dan prinsipal:
Dimulai dengan persiapan paket dokumen. Persyaratan untuk daftar mereka dapat bervariasi tergantung pada organisasi dan dasar kewajiban moneter, tetapi dokumen-dokumen berikut dianggap wajib:
surat-surat yang mengkonfirmasi pembukaan rekening giro dengan bank atau organisasi kreditur;
keamanan dan janji;
dokumen laporan keuangan perusahaan untuk jangka waktu tertentu dengan semua catatan yang diperlukan dari layanan pajak (biasanya tahun terakhir).
Dengan kata lain, organisasi yang menerbitkan bank garansi harus memiliki gambaran yang baik tentang kondisi keuangan perusahaan debitur. Semakin lengkap paket dokumen yang dikumpulkan, semakin besar kemungkinan aplikasi akan disetujui.
Kontak dan verifikasi klien. Pada tahap pertama, klien mendaftar ke bank umum (atau broker) dan mengisi dokumen utama (kuesioner, aplikasi atau aplikasi dalam bentuk bank), ketika menghubungi broker, perantara akan secara mandiri memilih bank sesuai untuk kebutuhan Anda dan mengisi dokumen. Bank dapat meminta informasi tambahan: konstituen dan dokumen keuangan. Pada saat yang sama, daftar dokumen untuk bank yang berspesialisasi dalam jaminan kilat jauh lebih kecil daripada yang biasa.
Pengambilan keputusan. Berdasarkan analisis dokumen, bank memutuskan apakah akan memberikan BG atau tidak. Jika ragu, dokumen tambahan dapat diminta.
Membuat jaminan. Jika keputusannya positif, klien dikirimi konsep kontrak, jaminan, dan detail untuk membayar komisi. Semua bank memiliki pendekatan individual untuk penetapan harga, sehingga jumlah remunerasi dapat bervariasi. Namun, rata-rata 3-6% per tahun. Kemudian klien menandatangani dokumen yang diperlukan, mengoordinasikan konsep jaminan dengan pelanggan dan membayar tagihan. Keesokan harinya, bank mengeluarkan jaminan dan menempatkannya dalam daftar resmi bank garansi (di bawah 44-FZ).
Jika Anda berurusan dengan dokumen untuk mendapatkan jaminan bank untuk pertama kalinya, ini bisa menjadi masalah serius. Untuk melakukan semuanya dengan benar dan tepat waktu, banyak yang lebih suka menggunakan layanan dukungan tender.
[formulir permintaan tarif]
RusTender membantu kliennya di semua tahap untuk mendapatkan dokumen ini. Keuntungan menggunakan layanan perantara perusahaan kami didefinisikan dengan jelas:
Pakar perusahaan kami akan membantu Anda dengan semua pertanyaan yang muncul, mereka akan berkonsultasi dan memilih kondisi yang paling menguntungkan untuk perusahaan Anda.
LLC PKS "RusTender"
Materi adalah milik situs. Setiap penggunaan artikel tanpa menunjukkan sumbernya - situs dilarang sesuai dengan pasal 1259 KUH Perdata Federasi Rusia
Bank garansi adalah jenis jaminan untuk kewajiban yang dikonfirmasi oleh bank ("penjamin") untuk kepentingan klien ("prinsipal") untuk memenuhi kewajiban kepada kreditur ("penerima manfaat").
Ada berbagai jenis jaminan: tender, pembayaran, bea cukai, pajak, kinerja kontrak, batas kredit. Peraturan legislatif tentang operasi dilakukan berdasarkan Art. 368 bagian 1 KUH Perdata Federasi Rusia tertanggal 30 November 1994 (51-FZ). Bank garansi membantu mengembangkan bisnis, membuka prospek baru bagi badan hukum.
Pengembalian bank garansi dilakukan:
Pelaksanaan bank garansi dipahami sebagai pemenuhan kewajiban penjamin berdasarkan kontrak pada saat terjadinya kasus yang dijelaskan di dalamnya. Pelaksanaan bank garansi dipercayakan kepada bank, yang selanjutnya secara mandiri mengembalikan dana dari prinsipal yang tidak bermoral.
Proses pelaksanaan bank garansi terdiri dari beberapa tahap:
Ketentuan bank garansi dibuat berdasarkan Pasal 368 KUH Perdata Federasi Rusia. Itu dilakukan setelah permohonan jaminan diajukan dan bank membuat keputusan positif atas permohonan tersebut. Subjek keamanan ditentukan dalam kontrak. Itu bisa berupa: gadai, titipan, tagihan, jaminan dari lembaga keuangan lain, yang ditransfer oleh prinsipal ke bank. Jumlah jaminan harus melebihi jumlah jaminan. Otoritas kredit dapat meminta konfirmasi nilai agunan, misalnya, pendapat ahli. Biasanya, suku bunga untuk jaminan tanpa agunan lebih tinggi daripada untuk layanan yang sama dengan agunan atau deposito.
Informasi tentang semua jaminan yang diterbitkan dimasukkan ke dalam daftar bank garansi. Persyaratan ini dipenuhi dalam waktu 24 jam sejak tanggal penutupan kontrak. Hanya dengan demikian kewajiban itu akan mulai berlaku. Tujuan pendaftaran adalah kemungkinan untuk memverifikasi keaslian dokumen, mengurangi kerugian anggaran dari jaminan palsu.
Informasi berikut dimasukkan dalam daftar operasi perbankan:
Persyaratan bank garansi ditentukan oleh jenisnya dan dijelaskan oleh kesepakatan antara prinsipal dan penjamin. Tergantung pada prosedur pembayaran dana kepada penerima, perbedaan dibuat antara jaminan atas permintaan (tanpa syarat) dan jaminan bersyarat, yang memerlukan bukti dokumenter tentang kegagalan prinsipal untuk memenuhi kewajibannya. Misalnya, kegagalan untuk memenuhi kewajiban dapat dianggap sebagai kinerja kontrak yang tidak tepat, kegagalan untuk mengembalikan uang muka atau tidak membayar bea masuk, kegagalan untuk memenuhi kewajiban oleh penawar.
Setiap perusahaan dapat memperoleh batasan penerbitan bank garansi (BG), dengan tunduk pada sejumlah aturan. Pendaftaran aplikasi bermanfaat bagi organisasi yang sering mengikuti tender. Memperoleh batas memungkinkan Anda untuk menerima jaminan bank sesegera mungkin selama beberapa tahun.
Perusahaan dengan indikator ekonomi paling stabil memiliki peluang terbesar untuk menerima batas. Nilai tambah bagi organisasi adalah pengalaman dalam memenuhi kewajiban. Bank hati-hati memeriksa tingkat solvabilitas peminjam.
Jaminan - cara untuk memastikan pemenuhan kewajiban atas hutang. Dengan menerbitkan jaminan, bank menanggung risiko yang sesuai. Jenis utama jaminan bank dibedakan: pembayaran, eksekusi, pengembalian uang muka, bill of lading, bersyarat, jaminan atas permintaan pertama, bea cukai.
Jenis BG berbeda dalam hal eksekusi. Jaminan pembayaran - perjanjian oleh bank untuk melakukan pembayaran jika terjadi wanprestasi oleh peminjam. Jaminan permintaan pertama - kewajiban peminjam untuk mengembalikan jumlah pinjaman setelah aplikasi tertulis pertama dari pemberi pinjaman.
Anda dapat mengetahui cara mendapatkan garansi bank dari bank atau broker. Klien yang mencari bantuan dari broker dijamin mendapat izin, namun biaya layanan agen lebih tinggi daripada di bank. Dengan bekerja sama dengan bank, peminjam menerima risiko yang lebih kecil.
Penting untuk menyiapkan paket dokumen. Eksekusi aplikasi bekerja sama dengan broker, klien beralih ke agen. Pertimbangan aplikasi di bank tertunda selama 2-3 minggu, broker siap menyediakan taruhan dalam beberapa hari.
Dalam beberapa tahun terakhir, masalah pemalsuan dokumen bank menjadi lebih akut, sehingga klien harus mengetahui secara menyeluruh seperti apa bank garansi itu. Dokumen dicetak pada kop surat bank perusahaan. Korporasi yang menerbitkan jaminan harus didaftarkan oleh Kementerian Keuangan.
Dokumen tersebut berisi teks standar perjanjian, rincian peminjam dan bank. Sebagian besar bank mencetak kop surat dengan tanda air. Saat menghubungi perantara untuk mendapatkan jaminan, Anda harus memeriksa semua tingkat perlindungan formulir.
Saat memilih broker untuk pinjaman, Anda harus mengklarifikasi terlebih dahulu siapa yang mengeluarkan garansi bank dan dalam kondisi apa. Perantara dari tingkat mana pun meminta bantuan bank, karena hanya lembaga yang terdaftar di Kementerian Keuangan yang berhak mengeluarkan jaminan. Hak untuk mengeluarkan dokumen yang relevan juga disediakan untuk perusahaan asuransi.
Saat ini, lebih dari 300 bank di Federasi Rusia berwenang untuk menerbitkan BG, daftarnya terus bertambah. Lebih sering, pelanggan beralih ke bank besar: Sberbank, VTB, Otkritie. Lembaga keuangan kecil menawarkan penyusunan perjanjian dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.
Biaya bank dan faktor-faktor yang mempengaruhi biaya jaminan bank bervariasi menurut lembaga keuangan dan dari waktu ke waktu. Ukuran kontrak negara, ketersediaan agunan, keandalan peminjam - semuanya diperhitungkan dalam persiapan harga jaminan. Komisi bank adalah 1,5-5% dari ukuran BG.
Tarif di hadapan gadai dalam bentuk properti akan menjadi 2,5% dari jumlah jaminan, tetapi tidak kurang dari 10.000 rubel. Memiliki deposit, klien dapat mengandalkan 1,5%. Dengan tidak adanya agunan dan kemampuan untuk membuka simpanan, bank memberikan tingkat 4%.
Beralih langsung ke bank atau ke broker, Anda harus mengumpulkan informasi secara mandiri. Aplikasi, kuesioner, tabel analitis disusun di cabang bank. Juga perlu menyiapkan dokumen konstituen untuk mendapatkan bank garansi.
Wajib menyediakan: laporan akuntansi, dokumentasi tender, salinan kontrak, draft teks jaminan, laporan bank selama 6 bulan terakhir. Bank meminta salinan paspor orang-orang yang bertanggung jawab untuk menandatangani perjanjian. Bank berhak untuk meminta penyediaan informasi tambahan.
Saran dari Sravni.ru: Saat membuat perjanjian jaminan bank, ada baiknya berkonsultasi dengan spesialis yang dapat memeriksa ketentuan jaminan.
Setiap tahun, banyak perusahaan yang merugi karena tidak adanya asuransi dalam suatu transaksi keuangan. Dengan memenangkan tender, beberapa perusahaan melepaskan kewajibannya, dan organisasi yang melakukan tender menderita kerugian dengan menyelenggarakan tender baru. Dalam hubungan ini, konsep seperti bank garansi diperkenalkan ke dalam struktur keuangan.
Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:
APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.
Ini cepat dan GRATIS!
Bank garansi adalah salah satu cara untuk memastikan pemenuhan kewajiban dalam hubungan kontrak. Sebuah lembaga kredit bertindak sebagai penjamin transaksi, yang mengasumsikan kewajiban untuk membayar kompensasi kepada penerima dalam hal kegagalan atau kinerja yang tidak tepat oleh prinsipal pekerjaannya.
Semua ini dilakukan atas permintaan tertulis dari satu pihak. Tautan utama dari produk semacam itu adalah penjamin, penerima manfaat, dan prinsipal.
Penjamin adalah setiap lembaga keuangan atau asuransi yang memikul kewajiban untuk membayar kompensasi setelah menerima permintaan pembayaran. Dengan amandemen baru undang-undang, sekarang tidak hanya bank, tetapi juga lembaga asuransi dapat menerbitkan BG.
Penerima- orang lain dari transaksi, yang menerima kompensasi jika prinsipal tidak melakukan pekerjaan.
Kepala sekolah adalah orang yang melakukan transaksi, bertindak sebagai pemrakarsa pelaksanaan dan pelaksanaan BG.
Untuk menerima BG, setiap orang dalam transaksi harus mengetahui persyaratan produk keuangan tersebut, atau lebih tepatnya, periode penerbitan, jumlah komisi, dan fakta lainnya. Ini memberikan pemahaman tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengeluarkan produk perbankan dan berapa biaya yang diperlukan untuk tindakan tersebut.
Syarat pertama yang dikemukakan oleh para ahli layanan perbankan adalah solvabilitas nasabah. Jika perusahaan menerapkan kebijakan yang cermat dan membayar pajak, maka peluang memperoleh produk pinjaman meningkat.
Jaminan tersebut digunakan untuk menjamin terlaksananya perintah pemerintah. Itu sebabnya jumlahnya mencapai sepertiga dari nilai kontrak. Pada saat yang sama, komisi untuk jenis produk ini tidak lebih dari tiga persen. Jangka waktu penerimaan sering tidak melebihi tiga minggu. Tetapi periode seperti itu tergantung pada instrumen keuangan tertentu.
Kondisi berikut juga harus diperhitungkan:
Memberikan BG memungkinkan meminimalkan risiko penerima manfaat untuk kemungkinan pengeluaran di masa depan jika terjadi kinerja pekerjaan yang tidak tepat waktu atau pelanggaran lain terhadap aturan hubungan kontrak.
Memungkinkan Anda untuk memastikan hubungan kontrak dan mengembalikan uang yang dihabiskan untuk menjamin kinerja pekerjaan. Tujuan dari tindakan ini adalah untuk mengurangi biaya penerima manfaat untuk mengadakan kompetisi pemain baru.
Memungkinkan penjamin untuk membayar jumlah jaminan kepada kreditur dalam hal tidak terpenuhinya kewajiban untuk tujuan pembayaran uang muka yang dimaksudkan.
Ketika membuktikan penggunaan tersebut, penerima manfaat berlaku untuk asuransi atau lembaga kredit untuk kompensasi.
Memungkinkan Anda menerima kompensasi dalam bentuk penggantian biaya penerima yang terkait dengan penyelenggaraan lelang baru di masa mendatang.
Bentuk jaminan ini mewajibkan lembaga pemberi pinjaman untuk membayar penerima sejumlah uang jaminan jika prinsipal menolak melakukan pekerjaan untuk memenangkan tender.
Memungkinkan Anda untuk memulihkan kerugian yang ditimbulkan oleh penerima manfaat jika terjadi kinerja pekerjaan yang tidak tepat berdasarkan kontrak negara. Lembaga perbankan memikul kewajiban untuk membayar kompensasi jika pekerjaan tidak layak atau tidak terpenuhi pada jenis hubungan kontraktual ini.
Jangka waktu penyediaan produk jenis ini oleh lembaga kredit adalah 3-14 hari setelah permohonan diajukan.
Setelah konfirmasi ketidakpatuhan terhadap ketentuan kontrak, periode ditentukan oleh peraturan internal lembaga kredit. Hanya setelah pemeriksaan dokumentasi secara menyeluruh, lembaga kredit akan membayar kompensasi kepada pihak yang dirugikan.
Durasi BG ditentukan oleh hubungan kontraktual antara prinsipal dan penerima manfaat. Sebagai aturan, ini didefinisikan sebagai durasi kontrak pemerintah atau lainnya ditambah satu bulan untuk menantang jika terjadi produk yang cacat.
Tata cara penerbitan bank garansi ditentukan oleh lembaga perbankan. Jika, untuk memperoleh dokumen hukum itu sendiri, perlu:
Kemudian pembayaran ganti rugi terjadi terlebih dahulu:
Harga pembelian instrumen keuangan ditentukan secara individual. Harga produk perbankan tergantung pada biaya dasar kontrak, jangka waktu kesimpulan dan faktor penting lainnya yang mempengaruhi risiko lembaga kredit.
Juga, biaya produk tergantung pada solvabilitas klien dan ketersediaan riwayat kredit yang baik.
Penyediaan bank garansi memerlukan beberapa biaya dari pihak prinsipal. Dan dalam hal tidak terpenuhinya kewajiban, itu memerlukan biaya dari pihak penjamin. Semua ini ditentukan oleh 44 FZ.
Biaya hukum lembaga kredit setelah pembayaran kompensasi kepada penerima juga ditanggung oleh prinsipal. Pengadilan akan selalu berada di pihak lembaga kredit jika memberikan fakta pendukung biaya moneter dalam jumlah yang sesuai.
Oleh karena itu, prinsipal harus mewaspadai biaya tambahan tersebut. Ada juga komisi bank, yang menambah biaya pokok.
Entri akuntansi dalam hal ini hanya diperlukan. Bank garansi itu sendiri tidak sepadan. Penerbitan produk keuangan diakui sebagai transaksi perbankan. Dalam akuntansi, ini tercermin dalam pengeluaran lainnya.
Dari sini dapat disimpulkan bahwa posting dibuat dengan cara ini: debet 91-2, kredit 76- biaya untuk membayar layanan lembaga kredit.
Penghapusan dana yang sebenarnya tercermin dalam debet 76 dan kredit 51.
contoh aplikasi
Sebelum mengadakan perjanjian tentang layanan perbankan, para ahli merekomendasikan agar masing-masing pihak yang bertransaksi membiasakan diri dengan contoh aplikasi. Ini akan membantu untuk memahami ketentuan utama dokumen hukum dan tanggung jawab atas ketidakpatuhan terhadap salah satu persyaratan yang dijelaskan.
Untuk setiap lembaga kredit, dokumen ini mungkin berbeda dalam beberapa karakteristik. Namun, ada daftar kondisi dan persyaratan tertentu untuk desain produk perbankan semacam itu.
Perlu juga diketahui, sebelum menerbitkan instrumen keuangan, persyaratan apa saja yang dapat diajukan kreditur kepada prinsipal untuk produk perbankan.
Menurut semua norma hukum, klaim dibuat tanpa membuka proses hukum. Artinya, menjamin presentasi sebelum berakhirnya dokumen hukum.
Jumlah klaim semacam itu tidak dapat melebihi jumlah yang dikeluarkan oleh dokumen hukum.
Untuk menerima kompensasi, penerima wajib memberi tahu lembaga perbankan secara tertulis tentang tindakan tersebut. Pada saat yang sama, ia harus melampirkan dokumen pendukung yang ditentukan dalam persyaratan bank garansi. Dalam hal pelanggaran kewajiban prinsipal, fakta keberadaannya ditunjukkan dalam tuntutan tertulis.
Klaim diajukan terlebih dahulu kepada penjamin sebelum berakhirnya kontrak.
Anda dapat meminta pengembalian dana jika:
Ini adalah dokumen khusus yang dilampirkan pada salinan bank garansi yang diaktakan. Ini diberikan kepada lembaga-penjamin kredit. Ini diperlukan untuk membayar kompensasi kepada penerima manfaat dalam hal pemenuhan kewajiban berdasarkan hubungan kontrak sebelum waktunya.
Itu dibuat secara tertulis jika ada salinan dokumen yang diserahkan ke lembaga kredit. Setiap salinan harus disertifikasi oleh notaris untuk memperoleh kekuatan hukum. Jika tidak, dokumen semacam itu dianggap tidak valid.
Setiap kali, menyimpulkan kontrak, pelanggan menanggung risiko bahwa kontraktor akan melakukan pekerjaan berkualitas buruk atau tidak melakukannya sama sekali. Untuk menjamin terhadap kasus-kasus seperti itu, ia harus meresepkan jaminan kontrak. Baca terus untuk detail lebih lanjut tentang cara melakukan ini.
Sebuah ikatan kinerja biasanya diperlukan dalam kontrak pengadaan publik. Sebelum mengadakan perjanjian, pemenang tender harus membuktikan kepercayaannya. Bagaimana cara melakukannya? Wajib memberikan deposit dalam bentuk 30% dari nilai kontrak, yang akan dikembalikan kepada kontraktor setelah pekerjaan selesai. Jaminan bank semacam itu untuk menegakkan kontrak dapat menyelamatkan perusahaan yang tidak memiliki jutaan ekstra di rekeningnya. Bagaimana mengatur operasi ini dengan benar?
Ikrar dana - sebelum penutupan kontrak, pemasok harus mentransfer ke rekening pelanggan sejumlah uang dalam jumlah yang ditentukan oleh dokumentasi tender. Jumlah ini "dibekukan" sampai akhir perjanjian. Tapi ini bukan deposito, bunga atas saldo tidak dikenakan biaya.
Bank garansi untuk menjamin terlaksananya suatu kontrak adalah permohonan tertulis oleh bank untuk memenuhi semua kewajiban prinsipal. Jika kontraktor gagal menyelesaikan tugas, bank akan mentransfer jumlah yang ditentukan dalam kontrak kepada pelanggan. Jaminan tunduk pada pendaftaran wajib dalam register. Persentase untuk pemeliharaannya biasanya 2-5% dari jumlah keamanan.
Perusahaan pemenang tender negara wajib memberikan jaminan sebelum berakhirnya kontrak. Jika tidak, akan dianggap bahwa dia menghindari penandatanganan dokumen. Ketentuan bank garansi menyatakan bahwa jika kontrak tidak terpenuhi, pelanggan dapat mengajukan permohonan ke bank untuk pembayaran uang. Lembaga perkreditan membebankan sejumlah uang kepada pelaksana yang harus mengembalikan dana tersebut ke bank atau memberikan jaminan.
Bagaimana bank garansi diatur? 44-FZ dari 04/05/13. Hal itu terbilang baru hubungan hukum di bidang pengadaan publik. Dokumen dibuat berdasarkan analisis terperinci dari prosedur saat ini. Aturan baru memenuhi kebutuhan negara dan telah sangat meningkatkan kegunaan hukum.
Untuk memastikan pemenuhan kewajiban, pemenang tender dapat mentransfer dana ke rekening pelanggan atau memberikan jaminan. Tindakan penyelenggara lelang juga dibatasi oleh kerangka legislatif. Persyaratan untuk aplikasi harus ditentukan dalam dokumentasi tender.
Bank garansi adalah cara yang nyaman untuk mengamankan. Kontraktor perlu mempelajari persyaratan secara rinci. Jika jaminan yang diberikan tidak memenuhinya, pelanggan berhak menolak untuk menyelesaikan transaksi.
Jaminan tender harus berlaku selama 2 bulan setelah akhir penerimaan aplikasi. Jaminan akad dan pengembalian uang muka harus 1 bulan lebih lama dari jangka waktu akad. Hitung mundur biasanya dimulai dari saat dokumen ditandatangani, kecuali ditentukan lain dalam kontrak.
Jumlah maksimum dan minimum agunan ditentukan sebelumnya oleh pelanggan dan ditentukan dalam dokumentasi. Tarif dihitung sebagai persentase dari harga maksimum awal (IMCC). Ini bervariasi dalam kisaran 0,5-30%, tetapi tidak boleh kurang dari uang muka. Mari kita pertimbangkan lebih detail. Apa itu garansi bank?
Dalam beberapa kasus, penawar dibebaskan dari memberikan jaminan. Misalnya, jika pemasok adalah lembaga negara bagian atau kota, tidak ada jaminan kontrak yang diperlukan. Pelanggan dapat membebaskan kontraktor dari memberikan keamanan jika:
Tidak setiap lembaga kredit dapat memberikan keamanan finansial kepada kontraktor. Bank yang menerbitkan garansi bank tunduk pada penyertaan dalam daftar organisasi yang memenuhi persyaratan untuk tujuan pajak. Daftar tersebut dikelola oleh Kementerian Keuangan dan Bank Sentral. Pada 2016, itu termasuk 301 lembaga perkreditan. Ini adalah bank dengan posisi stabil yang mematuhi semua peraturan, memiliki lisensi untuk melakukan operasi tersebut dan memiliki modal lebih dari 1 miliar rubel. Efek dari jaminan bank dikonfirmasi dengan dimasukkannya dalam daftar khusus. Jaminan yang tidak didaftarkan dengan benar tidak akan diterima oleh pelanggan. Persyaratan lainnya adalah bahwa jaminan harus tidak dapat ditarik kembali, yaitu dalam keadaan apa pun bank tidak dapat mencabutnya.
Komitmen tertulis bank harus mencantumkan daftar bank garansi dan besaran jaminan. Jika tenggat waktu pelaksanaan kontrak tertunda, bank harus membayar denda 0,1% pada hari pelaksanaan kewajiban terlewatkan. Kondisi ini harus ditulis dalam kontrak. Ini juga berisi kewajiban kontraktor, masa berlaku dokumen, daftar dokumen yang disediakan oleh pelanggan.
Jika pengamanan dilakukan dengan cara transfer dana langsung ke rekening nasabah, maka akad akan lebih cepat selesai. Tapi kemudian kontraktor akan memiliki sejumlah besar ditarik dari peredaran untuk jangka waktu yang tidak terbatas (transaksi dapat berlangsung beberapa tahun). Tidak semua organisasi mampu membelinya. Garansi bank membantu mengatasi masalah ini. Desainnya membutuhkan banyak waktu. Layanan ini tidak murah. Tetapi pendaftaran jaminan memungkinkan Anda menghindari investasi besar.
Ada beberapa cara untuk mengeluarkan jaminan. Bergantung pada urgensi aplikasi dan jumlah kontrak, bank menawarkan metode seperti itu untuk mendapatkan keamanan.
Bank garansi untuk memastikan kinerja kontrak, aplikasi atau uang muka dikeluarkan melalui layanan TenderHelp. Cukup dengan mengumpulkan dan mengunggah dokumen, mendaftar di situs dan mengirim aplikasi ke bank. Persyaratan pertimbangan dokumen tergantung pada NMCC:
Bank garansi juga diberikan dalam bentuk elektronik.
Jika kita berbicara tentang menerbitkan agunan dalam jumlah besar (lebih dari 20 juta rubel) atau ada batasan untuk menerbitkan jaminan, maka semua dokumen harus ditransfer ke karyawan bank. Metode ini juga digunakan oleh organisasi yang tidak memiliki program garansi yang dipercepat dalam lini produk mereka.
Cara ini digunakan oleh bank yang ingin menarik nasabah baru. Program khusus berisi kondisi yang jelas untuk "masuk", daftar dokumen tetap, tindakan terkoordinasi antar departemen. Dalam kondisi seperti itu, jangka waktu pemrosesan dokumen tidak melebihi 5 hari, tetapi transaksi juga dianggap dalam 10-15 juta rubel.
Deposit diminta jika perusahaan memiliki kondisi keuangan yang tidak memuaskan atau omset tidak memenuhi persyaratan jaminan. Tanpa agunan, perwakilan usaha kecil dan menengah dapat menerima 500-700 ribu rubel. Namun jaminan dari pemilik perusahaan merupakan prasyarat bagi semua bank.
Membuka rekening bank dan melakukan turnover untuk beberapa organisasi adalah salah satu syarat utama. Jika tidak terpenuhi, maka klien dapat mengandalkan jumlah tidak lebih dari 10-15 juta rubel.
Pertimbangkan dokumen dasar yang diperlukan untuk menerbitkan jaminan. Daftar ini tidak lengkap, karena setiap bank mungkin memiliki persyaratannya sendiri untuk klien.
Beberapa dokumen, misalnya, kutipan dari Daftar Badan Hukum Negara Terpadu, harus mutakhir. Oleh karena itu, penawar aktif harus secara teratur memperbarui paket utama dokumen.
Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, tidak setiap bank dapat memberikan jaminan. Karena itu, setelah mempelajari persyaratan layanan di lembaga perkreditan, Anda perlu memeriksa apakah terdaftar dalam daftar yang disetujui oleh Kementerian Keuangan. Saat memilih institusi tertentu, Anda juga harus memperhatikan wilayah keberadaannya. Sekalipun lembaga kredit menerbitkan jaminan secara elektronik, bukan fakta bahwa lembaga itu bekerja sama dengan klien dari daerah lain.
