"Karma" keuangan warga negara dimanjakan tidak hanya oleh keterlambatan pembayaran pinjaman. Ada alasan lain: kebijakan bank yang keras, kesalahan teknis dan kebingungan dengan klien yang sama, informasi yang tidak lengkap tentang pinjaman apa pun. Mengapa muncul pertanyaan tentang cara memperbaiki riwayat kredit gratis? Dalam 80% kasus, reputasi peminjam yang rusak menjadi alasan untuk menolak pinjaman baru. Jika Anda tahu cara memperbaiki riwayat kredit Anda secara gratis, vonis negatif yang dikeluarkan oleh bank tidak akan final.
Ini adalah berkas tentang peminjam dengan akumulasi informasi tentang pemenuhan kewajiban kepada lembaga keuangan. Itu dikompilasi dari pinjaman bank pertama, disimpan selama 15 tahun. Seseorang mungkin tidak ingat bahwa dia sendiri menyetujui ini dengan menandatangani perjanjian dengan bank. Isi dari berkas tersebut dan prosedur untuk membuat perubahan itu diatur oleh hukum federal. Informasi tentang peminjam dikirim ke biro kredit. Pekerjaan CBI ini dikendalikan oleh Bank Sentral. Informasi dari berbagai biro mengalir ke Katalog Pusat Sejarah Kredit.
Berkas tersebut mencakup informasi pribadi tentang peminjam (termasuk data paspor, tempat tinggal sebenarnya), melukiskan retrospektif pembayaran kembali pinjaman, mencatat jumlah pinjaman, informasi tentang pinjaman saat ini, pembayaran yang lewat jatuh tempo. Dokumen tersebut juga mencerminkan tuntutan hukum yang diajukan, penolakan pinjaman. Selain itu, informasi tentang kreditur disediakan.
Dokumen ini sebanding dengan tabel pivot atau laporan, seperti yang sering disebut. Struktur sejarah kredit secara visual dibagi menjadi 3 bagian. Bagian judul berisi data pribadi dengan nama belakang, nama depan, patronimik peminjam, kode NPWP dan SNIL, status perkawinan, tingkat pendidikan, tempat kerja. Blok utama memberikan informasi tentang perjanjian yang dibuat dengan bank, kepatuhan dengan persyaratan pinjaman sebelumnya dan saat ini, dan jumlah yang dibayarkan. Bagian tertutup, hanya dapat diakses oleh pemohon, adalah informasi tentang organisasi lain yang meminta riwayat kreditnya.
Laporan tipikal tentang peminjam yang dapat dipercaya berisi informasi tentang pembayaran jumlah pinjaman dengan bunga tanpa penundaan sedikit pun. Misalnya, Petr Ivanovich Sidorov mengajukan pinjaman konsumen pada 2011 dan 2014. Di seberangnya adalah tanggal pembayaran akhir, tidak adanya hutang. Kolom tentang pinjaman berikutnya dengan status "aktif" ditandai dengan nol penundaan. Subbagian di bawah ini menandai semua pembayaran yang dilakukan tepat waktu.
Laporan semacam itu, misalnya, untuk Sidor Petrovich Ivanov, berisi catatan utang atas pinjaman yang baru dibuka. Pada kolom tentang status pembayaran terburuk saat ini, ada penundaan: 3 bulan. Jumlah utang, termasuk denda dan bunga, jumlah total angsuran bulanan yang mencolok dalam jumlah yang cukup besar. Secara historis status pembayaran terburuk ditunjukkan: 5 bulan lewat jatuh tempo, terkait dengan pinjaman 2015 yang belum selesai.
Memberikan kesempatan ini, beberapa lembaga kredit mengarahkan peminjam ke layanan online yang bekerja sama dengan mereka. Layanan ini diberikan secara gratis pada panggilan pertama. Pemohon secara mandiri mendaftar di situs yang ditentukan, dan kemudian menerima penjelasan tentang cara mengetahui riwayat kreditnya secara online. Jika identifikasi diperlukan, warga ditawari untuk mengirim telegram yang disertifikasi oleh kantor pos. Kode aktivasi akun dapat dikirim melalui surat tercatat, setelah menerima paspor yang ditunjukkan.
Pada persyaratan pinjaman jangka pendek, sejumlah kecil uang dikeluarkan, dikenakan biaya 1-2% per hari. Jangka waktu maksimal hingga satu bulan. Pinjaman mikro dikeluarkan dengan paspor, banyak sertifikat, misalnya, dari tempat kerja, tidak diperlukan. Ini berguna untuk pekerja lepas, magang, pekerja jarak jauh, dan mereka yang ditolak kredit standarnya. Pelunasan pinjaman mikro yang tepat waktu akan menambah nilai plus pada riwayat kredit Anda.
Cara memperbaiki riwayat kredit yang buruk
Terkadang bahkan satu kesalahan dalam pengembalian pinjaman dapat menyebabkan masalah di masa depan. Sejarah kredit serius dapat merusak hubungan peminjam dengan bank. Namun, tidak ada yang bertahan selamanya - dan dia juga tidak. Ada banyak cara untuk mengembalikan sejarah. Tapi ini akan membutuhkan waktu dan usaha. Kami menawarkan 14 tips tentang cara memperbaiki situasi.
Tidak mungkin memperbaiki riwayat kredit Anda dengan sangat cepat. Karena memulihkan reputasi dengan bank jelas bukan masalah satu hari. Dan jika sejarah kredit sangat rusak - maka lebih dari satu tahun. Namun Anda bisa mempercepat prosesnya agar tidak menunggu 10 tahun yang dibutuhkan untuk memperbarui laporan. Selain itu, Anda harus membuang banyak uang hanya untuk bunga. Tetapi hadiahnya akan menjadi riwayat kredit normal, yang dengannya Anda bahkan bisa mendapatkan hipotek.
Untuk mengetahui betapa sedihnya semuanya, Anda perlu menuntut kutipan dari biro kredit. Anda dapat melakukan ini secara gratis, tetapi hanya setahun sekali. Di dalamnya, Anda dapat melihat kepada siapa dan berapa kali Anda menunggak pinjaman. Ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak pekerjaan yang harus Anda lakukan untuk memulihkan reputasi Anda.
Meminta pernyataan melalui biro kredit adalah langkah pertama untuk memperbaiki situasi. Bank tahu bahwa jika seseorang telah meminta riwayat kredit, dia siap bekerja untuk memperbaikinya. Dan ini adalah nilai tambah kecil untuk situasi yang ada. Tapi sangat kecil - Anda harus bekerja keras dan melacak keuangan untuk memperbaiki cerita.
Pastikan untuk memeriksa ulang semua entri dalam riwayat kredit Anda. Sangat mungkin bahwa beberapa dimasukkan karena kesalahan. Terutama hati-hati perlu untuk meninjau semua catatan dari kolektor, lembaga kredit yang sangat kecil dan perusahaan dilikuidasi / merger. Dan idealnya, mintalah informasi pada masing-masing dengan bukti bahwa ini adalah hutang Anda, dan bukan milik orang lain.
Jika tiba-tiba ternyata pihak lain tidak dapat mengkonfirmasi fakta keterlambatan dan hutang di pihak Anda, Anda dapat dengan aman meminta agar entri ini dihapus dari riwayat kredit.
Juga, pastikan untuk membandingkan sejarah dengan cek dan laporan pinjaman di tangan. Mungkin karena alasan teknis, yang disebut keterlambatan teknis telah terjadi di pihak bank atau sistem pembayaran. Setelah mendaftar ke lembaga keuangan, itu dapat dihapus tanpa masalah, karena tidak tergantung pada klien.
Jika Anda memiliki pinjaman tunggakan terbuka - tidak ada bank yang waras Anda tidak akan pernah mendapatkan pinjaman. Anda, menurut pendapatnya, sudah menjadi pembayar yang tidak dapat diandalkan. Dan tidak ada yang akan mempertaruhkan aset.
Jadi, lunasi hutang Anda sesegera mungkin. Dan membayar pinjaman di masa depan secara teratur. Segera setelah Anda melunasi pinjaman tanpa tunggakan, pertimbangkan bahwa riwayat kredit Anda sudah mulai membaik.
Koreksi cocok untuk riwayat kredit yang sedikit rusak dengan kartu kredit dengan masa tenggang. Jika Anda tidak memilikinya, dan reputasinya tidak terlalu tercoreng, cobalah untuk mengeluarkannya. Jika ada, bagus.
Untuk menggunakan kartu tersebut, Anda perlu menggunakan dana kredit selama sebulan dan tidak menaruh uang Anda sendiri di dalamnya. Pada akhir periode pelaporan, ketika akan diperlukan untuk melakukan pembayaran wajib, kami mengembalikan hutang ke sen terakhir. Setelah itu, selama sebulan (ini penting), kami tidak menyentuh kartu sama sekali. Kemudian kita melakukan hal yang sama lagi. Begitu seterusnya hingga riwayat kredit mulai berangsur-angsur jelas.
Omong-omong, metode ini sangat nyaman digunakan secara paralel dengan yang lain. Tetapi penting untuk diingat bahwa tidak boleh ada satu pun penundaan pinjaman baru yang diperbolehkan. Jika tidak, Anda harus memulai dari awal lagi.
Beberapa organisasi keuangan mikro mengirimkan informasi ke BKI. Jika Anda mengambil pinjaman mikro dari mereka selama beberapa hari, dan kemudian mengembalikannya tepat waktu tanpa penundaan dan kekurangan pembayaran, maka catatan hasil positif akan muncul di riwayat kredit. Anda dapat mengambil pinjaman mikro sebanyak yang Anda suka. Tetapi harus dipahami bahwa bunga di LKM cukup tinggi - dari 1,5 hingga 3% atau lebih dibebankan per hari untuk menggunakan pinjaman. Lebih bayar, masing-masing, menghitung sendiri. Ini adalah cara yang mahal tetapi efektif.
Harus dipahami bahwa penolakan juga dapat datang dari organisasi keuangan mikro jika riwayat kredit rusak. Namun ada juga yang setia pada kesalahan peminjam, dan tetap mengajukan pinjaman. Sebelum mengambil pinjaman mikro, pastikan untuk memeriksa apakah LKM terkait dengan biro kredit. Jika ya, maka Anda dapat menggunakannya dengan aman: melunasi hutang akan berdampak positif pada sejarah. Jika tidak, maka pilih LKM lain.
Nuansa penting: banyak pinjaman kecil di LKM tidak akan selalu membantu Anda mendapatkan pinjaman normal di bank biasa. Karena lembaga keuangan dapat mengakses informasi tentang waktu dan jumlah utang. Dan pinjaman kecil tidak akan membuktikan kepada mereka bahwa Anda adalah pembayar yang dapat diandalkan. Kemudian, Anda harus meminjam jumlah yang lebih besar dari LKM yang sama dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Dalam kasus di mana sejarah tidak rusak parah, cobalah untuk mendapatkan pinjaman uang tunai kecil di bank mana pun. Diinginkan - tidak lebih dari 100 ribu rubel, tetapi tidak kurang dari 50 ribu, sehingga jumlahnya kurang lebih signifikan. Tapi ada begitu banyak yang harus disetujui.
Jika Anda telah disetujui untuk pinjaman tunai hingga enam bulan, jangan terburu-buru untuk mengembalikannya di bulan pertama. Sekarang jumlah pembayaran terutang yang bermain di tangan Anda. Oleh karena itu, sumbangkan bunga pinjaman dan setorkan uang dari bulan ke bulan - alih-alih satu pembayaran yang berhasil, Anda akan menerima enam sekaligus. Dan ini akan memiliki efek yang jauh lebih baik pada riwayat kredit Anda.
Segera setelah satu pinjaman ditutup, cobalah untuk mengajukan pinjaman berikutnya, yang sudah lebih besar - dalam jumlah yang Anda butuhkan. Jika bank tidak mengeluarkannya, ulangi prosedurnya.
Agar Anda dapat disetujui untuk pinjaman bahkan dengan reputasi buruk di bank, Anda dapat memberikan lembaga jaminan sebanyak mungkin. Ini akan memungkinkan dia untuk memastikan bahwa Anda adalah klien yang dapat diandalkan dan tidak akan melewatkan pembayaran.
Argumen yang paling signifikan akan menjadi jaminan yang menutupi jumlah pinjaman. Tetapi Anda perlu memahami bahwa jika terjadi keterlambatan, Anda akan kehilangan properti yang digadaikan. Kesetiaan juga dapat dibuktikan dengan menawarkan jumlah maksimum dokumen - paspor, 2 pajak penghasilan pribadi, kutipan dari tempat kerja, salinan buku kerja, dan sebagainya.
Jika Anda telah mengambil pinjaman, tetapi tidak dapat melunasinya dan khawatir tentang riwayat kredit Anda - maka refinancing akan menjadi solusi yang baik. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengumpulkan beberapa pinjaman bermasalah menjadi satu, dengan jumlah dan jangka waktu yang lebih menguntungkan. Dan kemudian bayar tanpa melewatinya, secara bertahap meningkatkan riwayat kredit Anda. Ini lebih baik daripada memiliki 3-5 pinjaman di bank yang berbeda dan secara berkala melupakan salah satu dari mereka.
Penting untuk diingat bahwa tidak setiap bank akan setuju untuk membantu Anda dengan tunggakan saat ini pada pinjaman yang dibiayai kembali. Oleh karena itu, sangat penting untuk membayar hutang saat ini dan setidaknya beberapa bulan untuk membayar tanpa penundaan. Dan baru setelah itu Anda bisa mengajukan refinancing.
Beberapa bank menawarkan program untuk memperbaiki riwayat kredit. Lembaga melaporkan hasil pelaksanaan program oleh peminjam kepada BKI, sehingga sedikit memperbaiki situasi. Misalnya, program tersebut adalah Vostochny dan Sovcombank.
Setelah melewati "periode pengujian" seperti itu, bank dapat mengeluarkan pinjaman nyata kepada peminjam dengan jumlah berapa pun. Atau mungkin tidak, tergantung tingkat "korupsi" reputasinya. Satu siklus mungkin tidak cukup.
Penting untuk dipahami bahwa layanan tersebut tidak sama dengan penawaran untuk "memperbaiki riwayat kredit Anda" untuk jumlah tertentu dan hampir seketika. Kami berbicara tentang penawaran penipuan seperti itu di tip pertama. Dalam hal ini, bank sebenarnya mentransfer informasi, dan membutuhkan waktu tertentu untuk memperbaikinya.
Bank-bank besar memiliki pelanggan yang cukup serius dan pelarut. Karena itu, mereka jarang memperhatikan permintaan orang yang riwayat kreditnya "tercoreng". Tidak masuk akal bagi mereka untuk mempertaruhkan aset - akan selalu ada orang lain yang akan mengambil pinjaman dan membayarnya kembali tepat waktu.
Institusi kecil yang sedikit dikenal di luar setidaknya wilayah mereka (bahkan jika bukan kota) tidak memiliki kemewahan seperti itu. Bank tersebut berjuang untuk setiap klien. Karena itu, mereka bisa lebih setia pada cerita pelanggan yang dimanjakan. Kecuali, tentu saja, dia tidak sepenuhnya mengerikan.
Tidak selalu di bank seperti itu akan ada persentase yang menguntungkan atau kondisi yang baik. Tetapi jika lembaga lain ditolak, ini lebih baik daripada mengambil pinjaman dari LKM. Bagaimanapun, itu akan menjadi lebih menguntungkan, dan entri dalam sejarah kredit akan memiliki lebih banyak "bobot" untuk perusahaan keuangan lainnya.
Jika Anda perlu membeli sesuatu secara kredit, Anda dapat mencoba untuk tidak mengisi aplikasi di bank yang dipilih, tetapi hubungi penjual secara langsung. Sangat diharapkan bahwa itu menjadi outlet besar dan terkenal - tersebut memiliki pengaruh terbesar pada lembaga perbankan.
Saat melamar langsung di toko, persentasenya mungkin sedikit lebih tinggi. Tetapi kemungkinan persetujuan akan meningkat. Toko-toko besar berusaha "menekan" bank agar pelanggan mereka tidak terlalu ditolak - ini berarti kehilangan keuntungan.
Oleh karena itu, lembaga keuangan lebih jarang menolak permintaan dari toko. Tapi tetap saja mereka menolak, jadi metode ini cocok jika riwayat kreditnya hanya sedikit tercoreng. Jika Anda masih berhasil mengambil pinjaman, maka bayar tepat waktu - dan itu akan berdampak positif pada informasi di BCI.
Jika Anda tertarik dengan produk pinjaman bank tertentu, dan Anda tidak ingin atau tidak bisa mendapatkan pinjaman di bank lain, Anda harus secara bertahap meningkatkan reputasi di dalamnya. Anda dapat melakukan ini dengan mengikat diri Anda dengan kuat.
Banyak alat yang dapat digunakan untuk ini. Misalnya, pesan kartu gaji di dalamnya. Atau buka deposit dengan jumlah yang signifikan. Akhirnya, simpan saja kartu debit dan simpan uangnya, bayar secara berkala di toko.
Berkat manipulasi seperti itu, bank yang dipilih akan tahu bahwa Anda punya uang untuk melunasi pinjaman. Dan dalam hal ini mereka bahkan akan dapat menarik dana untuk membayar hutang. Tetapi, sekali lagi, untuk persetujuan, Anda masih memerlukan riwayat kredit yang tidak sepenuhnya buruk. Jadi pertama-tama Anda harus "bermain" sedikit dengan kartu kredit bank mana pun, pinjaman LKM atau pinjaman biasa (jika seseorang memberi mereka).
Jika sejarah kredit begitu buruk sehingga tidak ada satu organisasi pun yang mengeluarkan pinjaman dan bahkan pinjaman mikro, maka tidak ada yang bisa dilakukan secara khusus. Jika peringkat kredit terlalu rendah, maka hanya sedikit orang yang akan setuju untuk memercayai peminjam semacam itu.
Ada satu LKM dengan persentase tinggi, yang dapat menyetujui pinjaman mikro minimum bahkan dengan riwayat kredit yang benar-benar rusak - "Zimer". Tetapi memiliki suku bunga yang agak tinggi - 2,2% per hari. Ada LKM lain yang dapat meningkatkan kisah peminjam dengan cara ini. Tetapi mereka masih perlu ditemukan, setelah menemukan lusinan kegagalan.
Tetapi bahkan "Zimer" dapat ditolak. Apa yang harus dilakukan dalam kasus ini? Tunggu. Tunggu sampai setidaknya sebagian dari penundaan Anda tercatat dalam sejarah. Jangka waktu pemutakhiran informasi secara lengkap di BCI adalah 10 tahun. Dan juga coba lagi untuk mengajukan permintaan ke berbagai organisasi kredit dan LKM.
Sebelum memulai koreksi, perlu diingat bahwa apa yang tidak dilakukan. Ada empat hal yang tidak dapat diterima ketika mencoba meningkatkan riwayat kredit Anda dengan cara apa pun.
Pertama-tama, tidak mungkin untuk memungkinkan penundaan baru pinjaman. Kesalahan pertama akan membunuh semua upaya yang dihabiskan sejauh ini. Kedua Anda tidak dapat mengambil lebih banyak pinjaman daripada yang dapat Anda bayar kembali. Ini mengikuti dengan lancar dari paragraf pertama larangan. Jika Anda merasa kesulitan untuk mengembalikan pinjaman, maka suatu saat Anda masih istirahat.
Ketiga, Anda tidak perlu histeris melamar ke semua bank dan LKM di kabupaten sekaligus. Ini adalah sinyal untuk layanan keamanan bahwa Anda benar-benar membutuhkan uang dengan sangat mendesak. Dan bersama dengan riwayat kredit yang rusak, itu dapat membuat kesan yang tidak menyenangkan dari seseorang yang ingin meminjam uang secara mendesak, dan kemudian tidak mengembalikannya. Konsisten: ditolak di satu bank - tunggu sehari dan ajukan ke bank lain. Jangan terburu-buru.
Dan akhirnya keempat. Jangan pernah membayar untuk layanan perbaikan kredit. Ingat - data ini tidak dapat diperbaiki dengan cara apa pun. Bahkan jika Anda memiliki orang sendiri di BKI, yang akan berjanji untuk "membersihkan" informasi. Sejarah kredit dikoreksi hanya oleh dua hal - waktu dan penggunaan aktif produk kredit tanpa penundaan. Dan jika Anda membayar "pemecah masalah" seperti itu, maka mereka hanya akan menipu Anda dan tidak melakukan apa-apa, dan Anda tidak akan mengembalikan uangnya.
Saat membuat keputusan oleh lembaga keuangan mengenai penerbitan pinjaman, paket dokumen yang disediakan oleh calon peminjam dianalisis. Namun baru-baru ini, situasi semakin meningkat ketika pendapatan peminjam dan situasi keuangan memenuhi semua persyaratan bank, dan klien masih menerima penolakan atas aplikasi tersebut. Seorang karyawan organisasi kredit memotivasi keputusan ini dengan riwayat kredit peminjam yang buruk. Dalam hal ini, klien memiliki pertanyaan yang cukup logis: kapan disetel ulang dan apakah dapat diperbaiki.
Karena rendahnya tingkat literasi keuangan, warga seringkali tidak mengetahui berapa lama riwayat kredit macet dan bagaimana cara memperbaikinya. Harus segera dicatat bahwa jauh lebih mudah untuk merusaknya daripada mengembalikannya. Oleh karena itu, pada awalnya ada baiknya melakukan segalanya untuk menjaga reputasi Anda dengan organisasi perbankan.
Ini adalah informasi tentang pinjaman yang sebelumnya diterima oleh peminjam, serta tentang pemenuhan kewajiban hutang yang ditanggung. Banyak peminjam yang bermasalah dengan persetujuan aplikasi di bank tertarik dengan berapa lama riwayat kredit macet disimpan. Informasi ini disimpan di BKI selama sepuluh tahun. Kegiatan biro berada di bawah kendali Bank Sentral.
Adapun pertanyaan tentang apa yang menyebabkan riwayat kredit buruk dan kapan akan disetel ulang ke nol, perlu dicatat bahwa tidak ada yang dapat menghapusnya sebelumnya. Itu hanya dapat ditingkatkan untuk meningkatkan peluang memperoleh pinjaman baru di masa depan.
Jika peminjam memenuhi persyaratan bank sesuai dengan semua kriteria, tetapi masih menerima penolakan terus-menerus, masuk akal untuk membiasakan diri dengan riwayat Anda. Anda dapat melakukannya dengan cara berikut:
Undang-undang menetapkan bahwa adalah mungkin untuk menerima informasi secara gratis setahun sekali. Dengan cara ini, Anda dapat mengetahui mengapa riwayat kredit macet muncul dan kapan akan diatur ulang, berdasarkan fakta bahwa data disimpan selama sepuluh tahun.
Jika Anda perlu menerima informasi seperti itu lebih sering, maka layanan semacam itu menjadi berbayar. Yang terbaik adalah menghubungi mitra resmi BCI, dan tidak mencoba mendapatkan informasi melalui layanan yang meragukan di Internet.
Di antara alasan utamanya adalah:
1. Keterlambatan pembayaran atas pinjaman yang diterima sebelumnya. Keterlambatan terjadi jika terjadi keterlambatan pembayaran pinjaman. Lembaga keuangan menangani masalah pembayaran pinjaman tepat waktu dengan sangat serius. Terkadang penundaan bahkan satu hari dapat merusak reputasi klien secara signifikan.
Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, penundaan hingga 5 hari dianggap sebagai pelanggaran yang tidak serius. Tentu saja, itu harus tercermin dalam sejarah kredit peminjam. Tetapi pelanggaran seperti itu, sebagai suatu peraturan, tidak berdampak serius pada penerbitan pinjaman selanjutnya. Pembayaran terlambat yang berulang untuk jangka waktu 5 hingga 35 hari benar-benar dapat berdampak sangat negatif pada riwayat. Anda juga harus hati-hati memantau jumlah yang Anda setorkan. Terkadang, saat membayar kembali pinjaman, klien tidak memperhitungkan sisa uang yang ada. Tetapi bank dapat sepenuhnya menganggap mereka sebagai penundaan.
Selain fakta bahwa pembayaran yang lewat jatuh tempo berdampak negatif pada riwayat kredit, pembayaran tersebut masih menimbulkan peningkatan bunga.
Jika muncul situasi yang tidak memungkinkan untuk melakukan pembayaran tepat waktu, sangat penting untuk memberi tahu bank untuk mengubah jadwal pembayaran. Dalam beberapa kasus, bank mungkin pergi ke klien.
Agar lama kelamaan pertanyaan kenapa timbul riwayat kredit macet dan kapan akan di reset ke nol tidak menjadi memusingkan bagi peminjam, penting untuk bertanggung jawab dalam memenuhi kewajiban hutang anda.
2. Pinjaman yang belum dibayar sebelumnya. Default lengkap pada pinjaman memiliki dampak yang sangat negatif pada sejarah. Di hadapan fakta seperti itu, sebagian besar lembaga kredit hanya menolak untuk meminjamkan.
3. Kesalahan. Faktor manusia tidak pernah bisa dikesampingkan. Terkadang pegawai bank melakukan kesalahan saat memasukkan informasi ke dalam database (jumlah atau tanggal yang dimasukkan salah). Atau masalah mungkin terkait dengan keterlambatan dalam melakukan pembayaran. Dalam situasi seperti itu, Anda harus menghubungi bank sehingga karyawan dengan hati-hati memeriksa semuanya dan memastikan bahwa peminjam jujur.
4. Penipuan. Terkadang penjahat menggunakan dokumen orang lain untuk mengeluarkan pinjaman dan pinjaman, terutama untuk organisasi keuangan mikro. Seseorang belajar tentang riwayat kredit yang rusak ketika dia menerima panggilan dari bank.
5. Litigasi terhadap peminjam. Dalam hal kasus pidana dimulai terhadap klien, misalnya, dalam kasus non-pembayaran tunjangan atau utilitas, fakta ini pasti akan tercermin dalam sejarah kredit.
Pertanyaan tentang bagaimana memperbaiki riwayat kredit yang buruk menjadi semakin relevan bagi pelanggan bank modern. Agar nantinya memiliki kesempatan untuk mendapatkan pinjaman dari bank, perlu untuk mengatasi masalah memperbaiki reputasi Anda.
Cara paling umum adalah mendapatkan banyak pinjaman kecil dan membayarnya tepat waktu. Jika riwayat kredit belum sepenuhnya hancur, maka dalam beberapa kasus pinjaman dapat diperoleh dari bank. Tetapi, seperti yang ditunjukkan oleh praktik, lembaga keuangan pasti akan menolak peminjam yang tidak bermoral. Oleh karena itu, dalam hal ini, pinjaman dari MFC menjadi penyelamat yang nyata. Pinjaman mikro dengan riwayat kredit yang buruk terkadang menjadi satu-satunya kesempatan untuk memperbaiki situasi saat ini.
Saat ini, ada sejumlah besar organisasi keuangan mikro yang tidak terlalu mementingkan masa lalu peminjam. Layanan perusahaan semacam itu paling baik digunakan oleh klien yang tidak bermoral.
Jika peminjam mengambil pinjaman dari organisasi keuangan mikro dan melunasi hutang tepat waktu, maka informasi ini tercermin dalam sejarah. Dengan demikian, secara bertahap membaik. Setelah beberapa perjanjian seperti itu, peminjam dapat memperoleh kesempatan untuk menyetujui aplikasi yang sudah ada di bank. Namun, mengajukan pinjaman mikro dengan riwayat kredit yang buruk untuk memperbaikinya memiliki kelemahan yang signifikan: terlepas dari kesederhanaan dan kecepatan memperolehnya, klien terpaksa membayar persentase yang besar.
Selain itu, pinjaman dapat diperoleh, misalnya, di pusat perbelanjaan. Poin-poin seperti itu untuk mengeluarkan pinjaman, sebagai suatu peraturan, tidak tertarik pada sejarah peminjam dan dengan cepat memproses pinjaman. Anda dapat meminjam peralatan rumah tangga atau digital yang murah. Ini akan memungkinkan Anda untuk memperbaiki riwayat kredit Anda dan mengganti kulkas lama atau memberikan smartphone baru kepada orang yang Anda cintai.
Sekarang di pasar kredit ada banyak broker yang dapat membantu dalam situasi ini. Jika pinjaman mikro tidak dapat diperoleh, perantara benar-benar dapat membantu, bahkan jika riwayat kredit buruk setahun yang lalu tidak memiliki peluang untuk diperbaiki. Layanan mereka, tentu saja, dibayar (persentase tertentu dari jumlah hutang). Namun, metode ini tidak dapat diandalkan: banyak perantara menggunakan skema dan metode ilegal untuk memperbaiki informasi.
Tapi tetap saja, lebih baik untuk memperbaiki cerita Anda terlebih dahulu. Lagi pula, banyak pelanggan yang menerima penolakan sudah tahu apa artinya riwayat kredit yang buruk bagi bank. Oleh karena itu, ketika peminjam menyadari bahwa ia tidak mampu membayar utang tepat waktu, perlu untuk mengajukan permohonan ke lembaga keuangan dengan aplikasi restrukturisasi utang. Bank dapat memenuhi setengah jalan, karena tertarik untuk mendapatkan kembali jumlah yang diberikan kepadanya, dengan memperhitungkan bunga.
Tetapi cara utama untuk memperbaiki sejarah adalah dengan membayar hutang saat ini tepat waktu.
Untuk menghindari memburuknya riwayat kredit, disarankan:
Dengan demikian, masalah riwayat kredit macet tidak bisa dipandang sebelah mata. Di masa depan, itu dapat menyebabkan masalah serius. Undang-undang pembatasan untuk sejarah kredit buruk adalah 10 tahun. Tapi, seperti yang ditunjukkan oleh latihan, itu bisa diperbaiki. Cara yang paling populer adalah mengambil pinjaman dari organisasi keuangan mikro. Tapi ini bukan proses yang cepat, bisa memakan waktu lebih dari satu tahun. Jadi, sabar itu sepadan. Tetapi yang utama adalah hanya menggunakan metode hukum. Semua upaya ilegal dapat diungkapkan, yang di masa depan akan menyebabkan ketidakmungkinan total meminjam dana dari bank.
Karena kebutuhan akan kredit, banyak pelanggan yang bertanya-tanya bagaimana cara memperbaiki riwayat kredit mereka. Saat ini, Internet penuh dengan tawaran untuk melakukannya secepat mungkin tanpa mengunjungi lembaga keuangan dengan biaya tertentu. Bisakah Ki benar-benar ditingkatkan? Bagaimana melakukannya dengan benar dan ke mana harus pergi? Anda akan menemukan jawaban untuk ini dan pertanyaan lain di artikel kami.
Yuk langsung jawab pertanyaannya: Bagaimana cara memperbaiki riwayat kredit online gratis?" Tidak mungkin. Tidak ada organisasi lain yang menyediakan layanan seperti itu.
Tidak mungkin menghapus data dari riwayat kredit atau menghapusnya sepenuhnya. Internet menawarkan opsi serupa, tetapi ilegal. Informasi tentang ki itu sendiri disimpan pada media digital dan dapat dipulihkan setelah dihapus.
Ada cara legal untuk memperbaiki riwayat kredit Anda. Prosesnya panjang dan tergantung pada hari penundaan yang diizinkan oleh klien. Jadi jika delay lebih dari 90 hari Diperlukan waktu hingga tiga tahun untuk memperbaiki riwayat kredit Anda.
Cara untuk memperbaiki riwayat kredit:
Setelah memutuskan untuk memperbaiki riwayat kredit Anda dengan bantuan pinjaman baru, Anda perlu memahami bahwa pemberi pinjaman lembaga keuangan tidak akan menawarkan persyaratan pinjaman yang menguntungkan. Tingkat bunga akan lebih tinggi dari peminjam lain, dan jumlahnya sendiri akan kecil.
Pinjaman baru harus dibayar tepat waktu secara penuh, menghindari penundaan. Beberapa pinjaman semacam itu akan memungkinkan Anda meningkatkan riwayat kredit Anda secara signifikan. Secara bertahap, kondisi pinjaman akan menjadi lebih setia, dan Anda akan beralih dari peminjam yang tidak berfungsi ke peringkat yang bertanggung jawab.
Anda tidak dapat mengubah riwayat kredit Anda secara online. Layanan semacam itu hanya ditawarkan oleh scammers. Penawaran tersebut disediakan di Internet dengan kedok karyawan bank, LKM atau Biro Kredit. Mereka mengklaim bahwa mereka memiliki akses ke data database BCI dan akan dapat membuat perubahan pada laporan klien.
Anda memberikan detail paspor Anda, scammers memesan laporan tentang mereka dan, menggunakan program komputer, mengubah indikator kredit dalam dokumen yang diterima pada riwayat kredit. Namun, informasi dalam database BKI tetap tidak berubah. Saat meminta CI lagi, seseorang akan menerima riwayatnya yang rusak dalam bentuk aslinya.
Anda harus membayar banyak untuk CI yang "dikoreksi": dari 5.000 hingga 10.000 rubel. Meskipun jumlahnya agak besar, banyak peminjam yang putus asa ingin memperbaiki riwayat kredit mereka secara online dengan cara ini, yang setiap kali menerima penolakan dari bank. Waspada dan pilih cara yang terjangkau dan legal untuk memperbaiki CI Anda. Mereka akan dibahas lebih lanjut.
Organisasi keuangan mikro atau LKM beroperasi di Rusia, yang memberikan pinjaman kecil (hingga 30 ribu rubel) kepada semua orang. Untuk menerima pinjaman, klien harus memiliki paspor dan NPWP. Di cabang LKM terdekat, ia membuat aplikasi untuk penerbitan dana. Dalam beberapa menit, itu diproses, dan orang tersebut menerima uang di kartunya.
Banyak LKM memberikan layanan kepada peminjam secara online melalui Internet. Ada formulir aplikasi khusus di situs web resmi mereka. Klien mengisinya dan setelah beberapa menit menerima tanggapan. Sekarang tugasnya adalah membayar pinjaman yang dikeluarkan dalam jangka waktu yang ditentukan. Ini akan membuat ki bagus.
Misalnya, sebuah organisasi Pinjaman E memberikan uang kepada klien pertama tanpa menghasilkan bunga. Klien menerima pinjaman gratis hingga 30.000 rubel. Hanya jumlah pinjaman yang perlu dilunasi. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang ketentuan di tautan.
Tiga atau empat pinjaman mikro yang dilunasi tepat waktu akan memungkinkan Anda mendapatkan reputasi sebagai peminjam yang bertanggung jawab. Sekarang Anda dapat dengan aman pergi ke bank.
LKM jarang menolak untuk mengeluarkan pinjaman. Dalam hal ini, klien harus memiliki ki yang sangat rusak.
Membuat pinjaman mikro akan memungkinkan Anda untuk secara signifikan meningkatkan keadaan sejarah dalam waktu singkat.
Kartu kredit dari bank mana pun membantu mendapatkan kembali reputasi pemberi pinjaman yang bertanggung jawab. Untuk mendapatkannya di tangan Anda, Anda perlu mendaftar secara online atau pergi ke bank bersama dengan paspor Anda.
Membuat kartu sangat sederhana:
Setelah menerima kartu, seseorang harus secara aktif menggunakannya dan membayar kembali pinjaman tepat waktu. Perhatikan bahwa produk perbankan ini memiliki persyaratan preferensial. Dengan demikian, pemberi pinjaman tidak dapat membayar bunga untuk jangka waktu tertentu (liburan bunga hingga 60 hari) sejak tanggal penarikan.
Untuk memperbaiki riwayat kredit Anda dengan kartu kredit, pilih kartu kredit dengan masa tenggang.
Proses pembetulan riwayat kredit cukup panjang. Ini membutuhkan kesabaran dan tanggung jawab, tetapi dalam beberapa tahun Anda akan bisa mendapatkan pinjaman di bank mana pun di Rusia tanpa masalah.
Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara memperbaiki riwayat kredit yang buruk, maka Anda dapat menggunakan program "dokter kredit" khusus. Ini terdiri dari beberapa tahap, implementasi yang tepat dari masing-masing tahap memungkinkan Anda untuk meningkatkan reputasi Anda sebagai peminjam.
Langkah-langkah utama program:
Untuk mendaftar program ini, Anda perlu menghubungi cabang Sovcombank terdekat dengan paspor dan NPWP. Aplikasi dapat diajukan melalui Internet, dan Anda dapat mendekati institusi untuk kesimpulan akhir kontrak.
Kami memperbaiki riwayat kredit - cara yang terbukti dan terjangkau! terakhir diubah: 13 Maret 2018 oleh Victoria Melchuk
Sekarang organisasi perbankan diharuskan untuk memeriksa riwayat kredit calon peminjam (CI) sebelum menyetujui pinjaman. Jika orang tersebut memiliki reputasi buruk, itu ditolak. Bagaimana cara memperbaiki riwayat kredit jika rusak, dan dapatkah dilakukan secara gratis atau dengan pengeluaran tunai yang kecil? Baca lebih lanjut di artikel.
Untuk mengetahui apakah mungkin untuk memperbaiki riwayat kredit dan memilih cara terbaik untuk ini, Anda perlu tahu tentang alasan mengapa peminjam menerima status tidak bermoral. Setiap bank memeriksa kelayakan kredit pelanggan, dipandu oleh faktor yang berbeda. Namun, rekaman yang tidak diinginkan yang merusak CI dapat diklasifikasikan secara kondisional berdasarkan beratnya pelanggaran:
Hal di atas hanya berlaku untuk kasus-kasus ketika CI rusak karena kesalahan peminjam. Namun, tanda negatif dalam arsip pribadi peminjam juga muncul karena kesalahan bank. Ini terjadi jika pembayar menyetor uang tepat waktu, tetapi bank menunda pembayaran, misalnya karena alasan teknis. Bahkan peminjam yang teliti dan baik pun tidak terlindungi dari masalah yang karenanya mereka perlu memperbaiki riwayat kredit mereka di masa depan.
Informasi tentang pinjaman disimpan dalam database sejarah kredit (CHBs). Ini mencerminkan informasi tentang pinjaman yang pernah diambil, pembayaran mereka dan iuran masa lalu. Untuk menghapus riwayat kredit, perlu untuk mengetahui informasi yang tidak menguntungkan tentang tunggakan atau hutang yang dicatat di sana. Ada beberapa cara untuk mendapatkan laporan dokumenter tentang sejarah pinjaman:
Secara hukum, setiap warga negara berhak setahun sekali untuk menerima laporan dari BCI secara cuma-cuma. Jika peminjam tidak tahu di biro mana kasusnya disimpan, maka dia harus terlebih dahulu mengajukan permintaan ke CCCH (Katalog Pusat CI). Dikirim melalui BKI, bank, kantor pos atau notaris. Jika proses penerbitan CI perlu dipercepat, maka lebih baik mengajukan layanan berbayar untuk mendapatkan laporan kredit di bank mana pun atau lembaga terpercaya yang bekerja sama dengan BCI. Namun, ini akan menelan biaya 300 hingga 700 rubel.
Jika laporan yang diterima dari BKI berisi informasi yang salah, peminjam berhak untuk menggugatnya. Untuk melakukan ini, mereka mengajukan aplikasi resmi ke bank, yang kesalahannya memasukkan informasi yang salah dalam riwayat peminjam, dan juga mengirim permintaan ke BKI. Berdasarkan hasil cek, biro harus mengoreksi entri atau menghapus tanda yang tidak dapat diandalkan dari mereka. Jika BKI menolak untuk menghapus data yang tidak diinginkan, maka sejarah kredit hanya dapat diubah melalui pengadilan.
Bagaimana Anda dapat memperbaiki riwayat kredit Anda jika rusak karena kesalahan peminjam? Satu-satunya cara adalah meyakinkan kreditur tentang kesiapan mereka untuk memenuhi kewajiban keuangan dengan memulihkan status mereka sebagai klien yang bonafid. Untuk melakukan ini, tanda pembayaran pinjaman tepat waktu harus muncul di CI. Ini hanya dapat dicapai dengan pembayaran yang benar dari semua pinjaman berikutnya.
Pialang pinjaman menyebut beberapa cara untuk mendapatkan pinjaman dengan CI buruk sekaligus. Namun, sebelum Anda mulai mengambil langkah aktif untuk memperbarui riwayat utang Anda, Anda perlu mengatasi penundaan yang ada. Mengambil pinjaman baru tanpa membayar pinjaman sebelumnya adalah cara langsung untuk menciptakan beban keuangan yang tak tertahankan. Selain itu, jauh lebih sulit bagi peminjam yang memiliki beberapa kewajiban utang yang telah jatuh tempo untuk memulihkan reputasinya.
Tidak mungkin mengembalikan riwayat kredit dengan hutang yang belum dibayar. Anda tidak dapat bersembunyi dari kreditur atau mengabaikan tuntutan mereka. Jadi Anda hanya akan memperburuk reputasi Anda dan memprovokasi bank untuk mengambil tindakan tegas untuk menagih hutang. Pakar kredit merekomendasikan agar peminjam dengan tunggakan pinjaman jangka panjang bertindak sesuai dengan skema berikut:
Jika Anda berencana untuk mengajukan pinjaman ke bank tertentu, tetapi belum menjadi klien yang dapat dipercaya, akan lebih bijaksana untuk membuka rekening deposito di bank ini. Seorang calon peminjam yang memiliki simpanan yang terus bertambah dapat mengandalkan sikap yang lebih loyal dari lembaga kredit yang melayaninya. Semakin besar jumlah pada deposito, semakin besar kepercayaan bank dapat diandalkan.
Organisasi keuangan mikro (LKM) direkomendasikan bagi mereka yang membutuhkan pembersihan cepat dari riwayat kredit mereka. Pinjaman mikro juga cocok untuk mereka yang jenis pemberi pinjaman lainnya menolak untuk memberikan pinjaman kecil sekalipun. Fitur negatif dari organisasi semacam itu adalah suku bunga tinggi, yang menyebabkan biaya memperbarui riwayat kredit menjadi terlalu tinggi. Di sisi lain, banyak LKM tidak memeriksa CI dan siap untuk mengeluarkan pinjaman jangka kecil bahkan kepada peminjam dengan peringkat yang buruk.
Banyak peminjam tidak tahu bagaimana memperbaiki riwayat kredit mereka jika rusak, karena mereka terus-menerus menghadapi penolakan ketika mencoba mengambil pinjaman. Namun, tidak perlu mengajukan pinjaman langsung ke bank. Itu juga dapat diperoleh untuk pembelian produk apa pun - furnitur atau peralatan rumah tangga yang mahal, dengan menerbitkannya langsung di toko. Data pinjaman komoditas juga diperhitungkan dalam sejarah pinjaman.
Saat mempelajari pertanyaan tentang cara memperbaiki riwayat kredit, Anda dapat menemukan rekomendasi untuk membuka kartu kredit. Memang, di banyak bank mudah untuk mengeluarkan kartu plastik dengan batas kredit kecil, bahkan dengan CI negatif. Namun, penting untuk mengetahui apakah perjanjian memberikan jangka waktu penggunaan kartu tanpa bunga. Selama periode ini, dana dapat digunakan secara gratis, yaitu, kartu semacam itu adalah kesempatan untuk menerima pinjaman kecil, tetapi tanpa bunga.
Jika pembayaran dengan kartu kredit diterima tepat waktu, pemiliknya akan dapat menciptakan citra peminjam yang layak dan dapat dipercaya. Ketika Anda perlu membersihkan riwayat kredit Anda dalam waktu yang sangat singkat, Anda dapat mengeluarkan beberapa kartu sekaligus, yang utama adalah mengembalikan semua dana yang dihabiskan tepat waktu. Pada saat yang sama, sangat diinginkan untuk memilih bank yang menggunakan data satu BKI.
Anda dapat mengetahui apakah bank yang bersangkutan menggunakan layanan BCI tertentu di situs web biro - informasi ini seringkali tersedia secara bebas. Setelah menerima kartu kredit dari bank yang menggunakan BCI yang sama, lebih mudah untuk mengatur pembaruan CI dan membentuk peringkat yang lebih menarik dari klien yang layak kredit, karena akan didokumentasikan bukan dalam bentuk laporan terpisah dari biro yang berbeda, tetapi sebagai satu dokumen dari satu BCI.
Membahas
Cara untuk memperbaiki kredit macet
