Saat mengeluarkan kartu plastik di bank, terkadang Anda harus memilih sistem pembayaran yang akan digunakan: atau MasterCard. Karena hanya sedikit orang yang tahu apa perbedaan antara sistem pembayaran ini, kami biasanya mempercayai rekomendasi dari manajer bank. Selanjutnya, sering kali perlu mengeluarkan kartu lain, tetapi dari sistem pembayaran yang berbeda, karena ternyata lebih nyaman menggunakan kartu bank dari sistem pembayaran MasterCard untuk perjalanan ke Eropa.
Bagi sebagian besar pemegang kartu plastik yang menerima gaji, beasiswa atau pensiun pada kartu, tidak perlu membuat pilihan seperti itu, karena paling sering kartu entry-level digunakan untuk tujuan ini, yang hanya dapat digunakan di dalam negeri.
Jika Anda harus membayar pembelian di Internet, maka Anda tahu bahwa di bagian belakang kartu harus ada kode kartu bank CVV2 / CVC2. Ini adalah tiga angka yang terletak di sebelah strip tempat Anda menandatangani. Perbedaan lain antara sistem ini dienkripsi dalam singkatan ini. CVV2 (Card Verification Value 2) digunakan untuk kartu, dan CVC2 (Card Validation Code 2) digunakan untuk sistem pembayaran lainnya.
Internet tidak berhenti; pekerjaan terus dilakukan untuk meningkatkan pembayaran menggunakan kartu bank di Internet. Alih-alih kode CVV2 dan CVC2, kode rahasia generasi baru sekarang digunakan - Teknologi Aman 3-D. Kebaruan dari metode perlindungan ini adalah bahwa alih-alih kode CVV2 dan CVC2, kata sandi satu kali digunakan, yang dikirim oleh bank dalam bentuk pesan SMS, untuk mengonfirmasi pembayaran. Sekali lagi, ada perbedaan. Untuk kartu sistem pembayaran ini, teknologi ini disebut Kode Keamanan, dan untuk kartu Visa - Verified by Visa.
Mungkin di sinilah fitur dan perbedaan sistem ini, yang terlihat oleh pengguna biasa, berakhir.
Hanya dapat ditambahkan bahwa mereka tidak memiliki nilai untuk penggunaan rutin kartu bank sehari-hari. Kartu dari sistem pembayaran internasional apa pun dapat digunakan dengan cara yang persis sama untuk membayar barang, utilitas, menarik uang tunai dari ATM, menghubungkan perbankan Internet atau perbankan SMS ke kartu, dll. Hal lain adalah daftar kemampuan kartu itu sendiri. Mereka bergantung pada jenis kartu (kredit, debit), "hak istimewa" kartu, biaya pemeliharaan tahunan dan faktor lainnya.
Misalnya, kartu Maestro Momentum Sberbank saat ini dikeluarkan secara gratis. Dapat digunakan untuk menerima pensiun, tunjangan sosial, beasiswa.
Isi aplikasi di bank dan kartu ini dapat digunakan sebagai pengganti buku tabungan. Dengan kartu seperti itu, Anda dapat membayar pembelian di toko, perumahan dan layanan komunal, dll. Tetapi untuk perjalanan ke luar negeri, itu tidak lagi cocok, karena hanya dapat digunakan di dalam negeri dan bahkan uang tunai hanya dapat ditarik di ATM Sberbank. Omong-omong, perhatikan bahwa bagian depan kartu Momentum memiliki logo Maestro, bukan MasterCard. Namun, kartu ini milik sistem pembayaran ini. Perbedaan utama mereka adalah bahwa kartu dengan logo Maestro hanya dapat digunakan di dalam negeri.
Hampir semua bank mengeluarkan kartu yang tercantum di bawah ini. Selain tampilan (desain) dan biaya perawatan tahunan, setiap jenis kartu sistem pembayaran memiliki karakteristiknya sendiri. Perbedaan utama antara kartu bank mana pun adalah kartu kredit atau debit. Kartu kredit bank dimaksudkan untuk menggunakan dana yang dialokasikan oleh bank dalam hutang, dalam bentuk pinjaman konsumen, pinjaman mobil, dll. Kartu bank debit dirancang untuk menggunakan dana Anda sendiri, misalnya, gaji yang ditransfer ke kartu.
Perbedaan mendasar antara kartu kredit dan kartu debit adalah Anda tidak dapat mentransfer uang dari kartu kredit ke kartu lain dengan metode non-tunai. Namun di sisi lain, Anda dapat membayar barang atau jasa dengan cara non tunai atau menarik uang tunai dari ATM (dengan bunga). Ada beberapa perbedaan lain, tetapi artikel ini hanya akan fokus pada kartu debit.
Cirrus / Maestro Merupakan kartu yang paling terjangkau dengan biaya perawatan tahunan yang rendah. Sistem yang agak ketinggalan zaman untuk memeriksa otorisasi kartu digunakan saat melakukan transaksi moneter. Tetapi batasan ini memberikan peningkatan keamanan dana Anda, bahkan dalam kasus kehilangan kartu bank, karena Anda dapat menggunakan kartu hanya dengan kehadiran fisiknya. Sederhananya, masukkan ke ATM dan tekan kode pin.
Mungkin kartu yang paling populer di sistem ini adalah kartu Standar MasterCard... Hal ini disebabkan fakta bahwa ada banyak peluang untuk harga yang optimal. Berbeda dengan kartu Cirrus/Maestro, kartu ini sudah bisa digunakan untuk membayar pembelian di toko online, memesan kamar hotel, membayar tiket pesawat, menyewa mobil, membayar dengan kartu dan tarik tunai di ATM, termasuk di luar negeri.
Untuk perjalanan ke luar negeri, Anda bisa mendapatkan Gold MasterCard dari Sberbank. Anda dapat memilih mata uang akun kartu: rubel, dolar AS, atau euro. Kartu tersebut dilindungi oleh chip elektronik. Penerbitan kartu tambahan dimungkinkan jika kehilangan kartu utama. Batas cerukan ditentukan secara individual, dapat digunakan dalam kerangka perjanjian gaji, dll. Biaya servis kartu Sberbank ini adalah 3.000 rubel per tahun.
Biaya layanan tahunan untuk kartu Gold ditentukan oleh bank penerbit. Tapi, rata-rata, itu 3000 rubel per tahun. Namun, kemampuan kartu membenarkan biaya. Kemungkinan penggantian segera dari kartu yang hilang tidak sia-sia, karena dapat menghemat jumlah besar pada rekening kartu. Dan diskon besar untuk pembelian barang di banyak toko lebih dari melunasi jumlah ini dalam setahun. Informasi gratis tentang aliran dana di rekening kartu, berbagai jenis asuransi dan hak istimewa, baik di Rusia maupun di luar negeri, membuat kartu ini menonjol.
Kartu Elite termasuk kartu Platinum. Pemegang kartu tersebut menerima layanan pribadi dari bank, dan batas cerukan yang cukup tinggi disediakan untuk kartu kredit Platinum. Saat bepergian, pemegang kartu semacam itu juga menerima asuransi. Berbagai diskon diskon disediakan untuk kartu bank ini di rantai ritel. Kartu bank Platinum adalah kartu plastik dari pebisnis modern.
Banyak bank yang mengeluarkan kartu plastik menawarkan pelanggan mereka untuk membuat kartu virtual tambahan untuk pembayaran online. Kartu bank dari sistem pembayaran MasterCard juga menyediakan kemungkinan untuk mengeluarkan kartu virtual.
Kartu bank virtual adalah cara aman untuk menyimpan dana di rekening kartu bank utama Anda.
Rincian kartu virtual hanya digunakan untuk membayar barang dan jasa di Internet, dan jumlah tertentu pertama kali ditransfer ke kartu virtual, setelah pengeluaran yang, saldo kartu virtual menjadi "nol".
Kartu virtual dikeluarkan untuk waktu yang singkat (paling sering selama 3 bulan) dan saldonya tidak dapat melebihi batas yang Anda tetapkan.
Masalah kartu virtual tambahan, tergantung pada bank, bisa menjadi 50-200 rubel. Tapi, demi keamanan pembayaran dari rekening kartu di Internet, jumlah seperti itu cukup dibenarkan.
Ada 2 sistem pembayaran internasional di Rusia: Visa dan MasterCard. Tujuan prioritas fungsi mereka adalah untuk mentransfer uang tunai di negara tersebut ke sirkulasi non-tunai dan meningkatkan keamanan pembayaran yang dilakukan. Mari kita cari tahu bagaimana VISA berbeda dari MasterCard dan sistem pembayaran mana yang lebih baik.
VISA memiliki akar Amerika. Pangsa perusahaan di pasar penerbitan kartu sekitar 28,6%. Keyakinan terbesar dalam sistem ini tercatat di Amerika Utara (AS, Kanada, Meksiko), paling sedikit di negara-negara Asia (Thailand, India, Cina).
Korporasi beroperasi pada sistem keamanan uniknya sendiri VISA 3-D Secure. Tujuan utamanya tidak hanya untuk meningkatkan tingkat keamanan saat melakukan transaksi dengan produk kartu, tetapi juga untuk menyederhanakan sistem pelayanan plastik melalui Internet. VISA terus berupaya meningkatkan kerahasiaan informasi pelanggan.
Secara umum, sistem keamanan terdiri dari 3 domain independen:
Mereka menghasilkan dan memeriksa setiap transaksi keuangan. Perusahaan VISA memasuki pasar domestik pada tahun 2009. Hari ini dia bekerja sama dengan semua bank di Rusia.
MasterCard menyatukan lebih dari 20 ribu organisasi keuangan di 210 negara. Area prioritas korporasi adalah:
Saat ini, pangsa korporasi di pasar penerbitan kartu adalah 25%. MasterCard menangani lebih dari 25 miliar transaksi setiap tahunnya.
Penggunaan sistem pembayaran di Rusia berkembang setiap tahun. Per 1 Januari 2016, porsi pembayaran nontunai sektor domestik sebesar 38,5%. Kesenjangan dari VISA menurun setiap tahun. Korporasi secara aktif bekerja sama dengan Sberbank, VTB 24, Bank Standar Rusia, dan pelaku pasar lainnya.
Permintaan terbesar untuk kartu sistem pembayaran adalah di negara-negara UE, Brasil, dan Cina. Kepercayaan paling sedikit terhadapnya diamati di negara-negara Amerika Utara, meskipun organisasi perwakilannya berlokasi di Amerika Serikat.
Jadi apakah ada perbedaan antara sistem pembayaran? Jika kita membandingkan ukuran pasar untuk pembayaran non-tunai, maka Visa memiliki angka yang lebih tinggi.
Namun, perusahaan VISA-lah yang meletakkan dasar untuk pengembangan pembayaran tanpa uang tunai.
Sisa perbedaan antara sistem pembayaran hanya bersifat teoritis, oleh karena itu, secara umum, kita dapat mengatakan bahwa tidak ada perbedaan mendasar di antara mereka. Paling sering, sistem pembayaran VISA digunakan untuk membuka instrumen pembayaran dalam dolar dan rubel, dan MasterCard digunakan dalam euro dan rubel.
Dari sini muncul rekomendasi untuk mengeluarkan Visa kepada klien yang melakukan perjalanan ke Amerika Utara, dan MasterCard - kepada mereka yang melakukan perjalanan bisnis dan wisata ke Eropa. Tautan ke dolar atau euro bersyarat, karena akun plastik saat ini dapat ditautkan ke mata uang apa pun.
Konversi dana pada akun antara sistem global mungkin berbeda, yang terkait dengan kekhasan pasar penerbitan kartu. Dipercaya secara luas di antara pengguna layanan keuangan bahwa lebih baik memilih Visa, karena lebih dapat diandalkan. Bahkan, dalam hal tingkat keandalan, alat pembayaran sistem MaxterCard sama sekali tidak kalah dengan mereka.
Semua plastik yang ditawarkan oleh emiten dapat dibagi menjadi 3 kelompok:
Dari segi parameter teknis, tidak ada perbedaan antara plastik segmen awal dalam hal perawatan dan tingkat keamanan. Namun, ada perbedaan dalam teori. Pertama, saat membayar dengan kartu Maestro, Anda tidak perlu memasukkan PIN. Padahal, itu semua tergantung pada kemampuan terminal. Sebagai aturan, di Rusia Anda harus memasukkan pengenal baik saat melakukan transaksi menggunakan Maestro dan Visa Electron.
Kedua, kartu Maestro tidak dapat digunakan untuk transaksi di Internet. Jadi, pada plastik instan tidak ada kode rahasia yang harus dimasukkan saat membayar barang atau menerima jasa secara online. Adapun Visa Electron, kesempatan seperti itu dapat diberikan oleh bank.
Ketiga, kartu instan dari sistem MasterCard tidak dapat digunakan di luar negeri. Opsi ini dinonaktifkan untuk kartu Visa Electron dan Maestro, tetapi dapat diaktifkan secara gratis di bank penerbit.
Keempat, ada perbedaan biaya layanan antar kartu. Sebagai aturan, itu tergantung pada kebijakan tarif bank. Jadi di Sberbank, Anda dapat merilis sosial Maestro dengan layanan tahunan gratis. Biasanya, plastik ini disediakan untuk warga yang menerima manfaat sosial. Untuk Visa Electron, pembayaran tahunan adalah 300 rubel. Kartu-kartu ini terutama dikeluarkan sebagai bagian dari proyek gaji.
Tidak ada perbedaan teknis atau teoretis dalam plastik tingkat menengah. Di sini, setiap klien harus memutuskan sendiri kartu mana yang lebih baik. Kemungkinan penggunaan alat pembayaran dari berbagai sistem di luar negeri sama saja.
Perbedaan signifikan tampak pada kartu di segmen premium. Dengan demikian, Visa Corporation untuk plastik premium menyediakan layanan tambahan berikut:
Kartu MasterCard segmen premium hanya menyediakan layanan bantuan darurat dan program loyalitas pelanggan. Opsi lainnya terhubung atas permintaan bank penerbit. Secara alami, mereka dibayar, jadi tidak setiap pemain di pasar kartu bank siap untuk menghubungkannya. Oleh karena itu, kita dapat menyimpulkan bahwa pada tingkat premium, sistem pembayaran Visa menunjukkan posisi yang lebih menguntungkan.
Setiap sistem global memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Namun, perbedaan di antara keduanya sangat kecil, sehingga dapat dikatakan bahwa fungsi dari kartu MasterCard dan VISA adalah sama.
Ada dua sistem pembayaran populer di Rusia - Visa dan MasterCard. Ada sistem pembayaran Rusia - MIR, tetapi hanya mendapatkan momentum dan belum populer. Orang-orang memilih kartu MasterCard karena kenyamanan, keamanan, dan persyaratan layanan yang menguntungkan. MasterCard di Rusia adalah salah satu sistem pembayaran terbaik. Pada artikel ini, Anda akan mempelajari perbedaannya dari sistem lain, serta kelebihan dan kekurangannya.
Ide kartu MasterCard berasal dari tahun 1940-an, ketika belum ada kartu. Bank menerbitkan surat berharga yang dapat digunakan untuk melunasi di gudang khusus. Pada intinya, sekuritas ini adalah kewajiban moneter yang menggantikan uang riil. Saat ini, esensi dari sistem telah sedikit berubah, tetapi ide dasarnya - MasterCard memengaruhi kebutuhan untuk membawa uang nyata, tetap sama.
Pada tahun 1966, beberapa bank besar AS membentuk asosiasi yang disebut Interbank Card Association, yang meletakkan dasar bagi kartu MasterCard modern. Sejak tahun 1968, sistem mulai bekerja sama dengan sistem pembayaran Eurocard. Nama perusahaan "MasterCard" hanya muncul pada tahun 1979, dan pada tahun 1980 lebih dari 55 juta kartu telah diterbitkan.
MasterCard bekerja di seluruh dunia saat ini, tetapi tidak selalu seperti itu. Sampai tahun 1980-an, sistem ini digunakan terutama di Amerika Serikat. Baru setelah itu MasterCard memulai ekspansinya di dunia. Kartu MasterCard mencapai Uni Soviet hanya pada tahun 1988 dan membuat percikan, meskipun tidak terlalu populer.
Sistem pembayaran dimiliki oleh MasterCard International Incorporated. Kantor utama terletak di New York. Saat ini, sistem memiliki hampir 1 juta titik layanan dan mencakup semua benua di dunia dan beroperasi di 210 negara. Sistem pembayaran memproses hingga 140 juta transaksi per jam, yang memungkinkannya memproses lebih dari 23 miliar transaksi setiap tahunnya.
Manajemen perusahaan saat ini dengan berani melihat ke masa depan. Perusahaan secara teratur mengadakan konferensi di mana ia berbagi visi masa depan. MasterCard bertindak sebagai lokomotif di antara semua sistem pembayaran jika kita mempertimbangkan masalah pengenalan teknologi baru. Bahkan Apple Pay di Rusia awalnya mulai bekerja dengan kartu MasterCard, dan baru kemudian dengan kartu Visa. Sistem pembayaran MasterCard mengejar strategi untuk sepenuhnya meninggalkan kartu biasa dan beralih ke teknologi baru. Misalnya, untuk chip di perangkat atau bahkan untuk mengkonfirmasi pembayaran dengan sidik jari. Setuju, Anda selalu membawa ponsel Anda, dan Anda bahkan tidak perlu membicarakan tentang kenyamanan mencetak.
Rusia sepenuhnya terhubung dengan teknologi sistem pembayaran MasterCard. Beberapa bank tidak memberi pelanggan hak untuk memilih kartu, secara otomatis mengeluarkan kartu MasterCard atau Visa, tetapi tidak ada batasan distribusi MasterCard di Rusia.
Sebagian besar bank Rusia yang bekerja dengan kartu plastik bekerja dengan kartu MasterCard. Anda dapat membayar dengan kartu di sebagian besar tempat di mana kartu diterima. Untuk melakukan ini, Anda hanya perlu menemukan ikon berikut di terminal:
MasterCard menyumbang 38,5% dari semua kartu di Rusia. Kantor utama divisi Rusia terletak di Moskow di pusat bisnis Legend di Tsvetnoy Boulevard, 2. Untuk menghubungi perusahaan, Anda dapat menggunakan situs web resmi atau menghubungi hotline dalam bahasa Rusia: 8 800 555-02-69.
Kartu digunakan sebagai alat untuk akses cepat ke uang di bank. Uang bisa dimiliki sendiri atau dipinjam. Kartu dengan akses ke uang sendiri disebut kartu debit, dan kartu dengan media pinjaman disebut kartu kredit. Anda perlu menghubungi salah satu bank yang bekerja dengan sistem pembayaran ini jika Anda ingin menerima kartu. Misalnya, Anda dapat menghubungi VTB Bank, Sberbank, Alfa Bank, dan bank Rusia lainnya.
Salah satu kartu paling populer di Rusia adalah MasterCard Standard. Banyak yang menganggap kartu ini sebagai yang pertama, tetapi sistem MasterCard juga memiliki kartu yang lebih sederhana - Maestro.
MasterCard Standard adalah "entry-level" di antara kartu sistem MasterCard yang cocok untuk penggunaan penuh sehari-hari dan menawarkan peluang serbaguna. Kartu memungkinkan:
Semua fitur ini memenuhi kebutuhan sebagian besar pelanggan. Tetapi ada kartu lain dalam sistem - dari kelas yang lebih tinggi atau lebih rendah. MasterCard paling sederhana adalah Maestro. Beberapa orang secara keliru mengaitkannya dengan jenis sistem pembayaran independen, karena mereka melihat logo MasterCard dan, secara terpisah, logo Maestro di ATM dan titik pembayaran.
Namun kartu awal ini sepenuhnya milik sistem pembayaran MasterCard. Pembagian ini dilakukan dengan sengaja, karena kartu Maestro berbeda dengan kartu MasterCard lainnya. Kartu ini tunduk pada batasan berikut:
Mengapa menghubungkan "kartu cacat" seperti itu? Menggunakan kartu Maestro Momentum Sberbank sebagai contoh, kami akan menganalisis keunggulan kartu awal Maestro dibandingkan kartu Standar MasterCard:
Biasanya, kartu MasterCard Maestro dipesan oleh mereka yang tidak berencana untuk sering menggunakan kartu bank. Kartu-kartu ini bisa menjadi cara mudah untuk mendapatkan beasiswa Anda dan menariknya dari ATM. Seringkali, kartu-kartu ini dibuka ke rekening bank hanya untuk mendapatkan akses cepat yang nyaman ke uang mereka atau akses ke bank Internet.
Misalnya, berkat kartu Sberbank serupa yang disebut Maestro Momentum, Anda tidak perlu menunggu 7-10 hari sampai kartu itu tiba. Anda bisa mendapatkan kartu Anda di cabang bank dan mulai menggunakannya pada hari yang sama.
Ada kartu level yang lebih tinggi, ini termasuk MasterCard Gold dan MasterCard Platinum. Kartu ini memiliki batas yang lebih tinggi dan manfaat tambahan. Sebagai aturan, kartu tersebut dibedakan oleh layanan mahal atau persyaratan tinggi untuk layanan gratis. Mari kita analisa kartu MasterCard Standard / Gold / Platinum menggunakan contoh penawaran dari Alfa Bank. Kartu awal (Standar MasterCard) menawarkan keuntungan berikut kepada pemegangnya:
Kartu MasterCard Gold memberikan keuntungan sebagai berikut:
Jika Anda membutuhkan lebih banyak opsi, maka Anda memerlukan kartu MasterCard Platinum. Ini memiliki keuntungan sebagai berikut:
Anda perlu memutuskan persyaratan kartu Anda, serta kemampuan Anda, untuk memilih kartu yang tepat. Ketiga kartu mendukung teknologi 3D-Secure. Teknologi ini secara signifikan meningkatkan keamanan belanja online. Anda dapat memesan kartu nirsentuh (PayPass) dan kartu klasik, di mana Anda harus memasukkan kode PIN untuk pembelian apa pun. Kartu dengan chip dan strip magnetik tersedia untuk Anda. Kartu berbeda tidak hanya dalam kemampuannya, tetapi juga berbeda secara signifikan dalam biaya layanan:
| Standar | Emas | Platinum | |
|---|---|---|---|
| Tanggal rilis | 3-10 hari | 3-10 hari | 3-10 hari |
| Masalah biaya | Gratis | Gratis | Gratis |
| Melayani | 113 per bulan | 499 per bulan | 3000 per bulan |
| Saldo per bulan gratis melayani | Dari 30.000 | Dari 300.000 | Dari 3.000.000 |
| Batas penarikan ATM per bulan | 300.000 | 1 250.000 | 5.000.000 |
| Bank seluler | 69 | 0 ₽ | 0 ₽ |
| bank internet | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| SMS menginformasikan | 79 | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Transfer melalui bank Internet | 0,3% dari jumlah (maks. 150 ) | 0 ₽ | 0 ₽ |
| mata uang | ₽ $ € | ₽ $ € ₣ £ | ₽ $ € ₣ £ |
Kartu Standar MasterCard mencakup layanan minimum yang diperlukan. Anda dapat membeli layanan yang hilang, tetapi Anda tidak dapat meningkatkan batasnya. Skema serupa berlaku untuk kartu di bank lain. Pemegang kartu premium dapat mengharapkan layanan yang dipersonalisasi serta manfaat tambahan.
Saat mengeluarkan kartu plastik di bank, terkadang Anda harus memilih sistem pembayaran yang akan digunakan: Visa atau MasterCard. Karena hanya sedikit orang yang tahu apa perbedaan antara sistem pembayaran ini, kami biasanya mempercayai rekomendasi dari manajer bank. Selanjutnya, sering kali perlu mengeluarkan kartu lain, tetapi dari sistem pembayaran yang berbeda, karena ternyata lebih nyaman menggunakan kartu bank dari sistem pembayaran MasterCard untuk perjalanan ke Eropa.
Bagi sebagian besar pemegang kartu plastik yang menerima gaji, beasiswa atau pensiun pada kartu, tidak perlu membuat pilihan seperti itu, karena paling sering kartu entry-level digunakan untuk tujuan ini, yang hanya dapat digunakan di dalam negeri.
Sistem pembayaran Visa pertama kali digunakan di Amerika Serikat, dan oleh karena itu, dalam kegiatan keuangan internasional, dolar digunakan untuk perhitungannya. Mata uang utama kartu bank MasterCard adalah euro. Ini adalah kriteria utama untuk membedakan kedua sistem ini, yang harus diperhitungkan jika Anda akan menggunakan kartu di luar negeri. Namun, MasterCard Sberbank yang dikeluarkan untuk digunakan di dalam negeri dapat menggunakan mata uang nasional - rubel.
Dapat juga dicatat bahwa kartu bank dari sistem pembayaran Visa lebih umum dan karenanya memiliki jaringan ATM, terminal, dan perangkat lain yang lebih luas di seluruh dunia. Namun, di negara kita, hampir setiap terminal dan ATM memiliki logo kedua sistem, dan di dalam negeri faktor ini kehilangan relevansinya.
Kemampuan kartu bank dari sistem yang berbeda hampir sama, tetapi setiap sistem pembayaran memiliki daftar "insentif" dan program bonusnya sendiri untuk pemegang kartu, yang memungkinkan Anda menerima diskon untuk pembelian barang di banyak toko online, pompa bensin, dll. . Ini terkadang menjadi faktor penentu ketika memilih kartu untuk keperluan rumah tangga. Ada juga sejumlah perbedaan antara kartu bank MasterCard dan kartu sistem pembayaran lainnya, yang akan dibahas di bawah ini.
MasterCard Worldwide adalah sistem pembayaran internasional yang menyatukan 22 ribu lembaga keuangan (bank) di 210 negara di dunia. Hampir seperempat kartu bank dunia menggunakan sistem pembayaran MasterCard. Kejuaraan dunia milik sistem pembayaran China UnionPay (Cina), dan tempat kedua milik sistem pembayaran Visa. Data ini adalah argumen yang meyakinkan yang mendukung kartu MasterCard, karena di sudut mana pun di dunia Anda dapat menggunakan kartu sistem ini, menarik uang tunai dari ATM, membayar layanan, atau membeli barang. Namun demikian, perhatian harus diberikan pada beberapa fitur.
Seperti disebutkan di atas, saat menggunakan MasterCard di Amerika Serikat, konversi mata uang ganda akan dilakukan, dari euro ke dolar. Karena itu, kartu bank sistem pembayaran Visa yang menggunakan dolar untuk pembayaran masih lebih "asli" di negara ini. Hal lain adalah di Eropa, di mana euro digunakan hampir di mana-mana.
Kartu sistem ini tidak memiliki batasan penarikan tunai dari ATM. Untuk kartu Visa, batas penarikan tunai adalah $10.000 per bulan.
Jika Anda harus membayar pembelian di Internet, maka Anda tahu bahwa di belakang kartu harus ada kode kartu bank CVV2 / CVC2. Ini adalah tiga angka yang terletak di sebelah strip tempat Anda menandatangani. Perbedaan lain antara sistem ini dienkripsi dalam singkatan ini. CVV2 (Nilai Verifikasi Kartu 2) digunakan untuk kartu Visa, dan CVC2 (Kode Validasi Kartu 2) digunakan untuk sistem pembayaran lainnya.
Internet tidak berhenti; pekerjaan terus dilakukan untuk meningkatkan pembayaran menggunakan kartu bank di Internet. Alih-alih kode CVV2 dan CVC2, kode rahasia generasi baru sekarang digunakan - Teknologi Aman 3-D. Kebaruan dari metode perlindungan ini adalah bahwa alih-alih kode CVV2 dan CVC2, kata sandi satu kali digunakan, yang dikirim oleh bank dalam bentuk pesan SMS, untuk mengonfirmasi pembayaran. Sekali lagi, ada perbedaan. Untuk kartu sistem pembayaran ini, teknologi ini disebut Kode Keamanan, dan untuk kartu Visa - Verified by Visa.
Mungkin di sinilah fitur dan perbedaan sistem ini, yang terlihat oleh pengguna biasa, berakhir.
Hanya dapat ditambahkan bahwa mereka tidak memiliki nilai untuk penggunaan rutin kartu bank sehari-hari. Kartu dari sistem pembayaran internasional apa pun dapat digunakan dengan cara yang persis sama untuk membayar barang, utilitas, menarik uang tunai dari ATM, menghubungkan perbankan Internet atau perbankan SMS ke kartu, dll. Hal lain adalah daftar kemampuan kartu itu sendiri. Mereka bergantung pada jenis kartu (kredit, debit), "hak istimewa" kartu, biaya pemeliharaan tahunan dan faktor lainnya.
Misalnya, kartu Maestro Momentum Sberbank saat ini dikeluarkan secara gratis. Dapat digunakan untuk menerima pensiun, tunjangan sosial, beasiswa.
Isi aplikasi di bank dan kartu ini dapat digunakan sebagai pengganti buku tabungan. Dengan kartu seperti itu, Anda dapat membayar pembelian di toko, perumahan dan layanan komunal, dll. Tetapi untuk perjalanan ke luar negeri, itu tidak lagi cocok, karena hanya dapat digunakan di dalam negeri dan bahkan uang tunai hanya dapat ditarik di ATM Sberbank. Omong-omong, perhatikan bahwa bagian depan kartu Momentum memiliki logo Maestro, bukan MasterCard. Namun, kartu ini milik sistem pembayaran ini. Perbedaan utama mereka adalah bahwa kartu dengan logo Maestro hanya dapat digunakan di dalam negeri.
Hampir semua bank mengeluarkan kartu yang tercantum di bawah ini. Selain tampilan (desain) dan biaya perawatan tahunan, setiap jenis kartu sistem pembayaran memiliki karakteristiknya sendiri. Perbedaan utama antara kartu bank mana pun adalah kartu kredit atau debit. Kartu kredit bank dimaksudkan untuk menggunakan dana yang dialokasikan oleh bank dalam hutang, dalam bentuk pinjaman konsumen, pinjaman mobil, dll. Kartu bank debit dirancang untuk menggunakan dana Anda sendiri, misalnya, gaji yang ditransfer ke kartu.
Perbedaan mendasar antara kartu kredit dan kartu debit adalah Anda tidak dapat mentransfer uang dari kartu kredit ke kartu lain dengan metode non-tunai. Namun di sisi lain, Anda dapat membayar barang atau jasa dengan cara non tunai atau menarik uang tunai dari ATM (dengan bunga). Ada beberapa perbedaan lain, tetapi artikel ini hanya akan fokus pada kartu debit.
Cirrus / Maestro adalah kartu yang paling terjangkau dengan biaya perawatan tahunan yang rendah. Sistem yang agak ketinggalan zaman untuk memeriksa otorisasi kartu digunakan saat melakukan transaksi moneter. Tetapi pembatasan ini memastikan peningkatan keamanan dana Anda, bahkan jika kartu bank Anda hilang, karena Anda hanya dapat menggunakan kartu dengan kehadiran fisiknya. Sederhananya, masukkan ke ATM dan tekan kode pin.
Mungkin kartu yang paling populer di sistem ini adalah kartu Standar MasterCard... Hal ini disebabkan fakta bahwa ada banyak peluang untuk harga yang optimal. Berbeda dengan kartu Cirrus/Maestro, kartu ini sudah bisa digunakan untuk membayar pembelian di toko online, memesan kamar hotel, membayar tiket pesawat, menyewa mobil, membayar dengan kartu dan tarik tunai di ATM, termasuk di luar negeri.
Untuk perjalanan ke luar negeri, Anda bisa mendapatkan Gold MasterCard dari Sberbank. Anda dapat memilih mata uang akun kartu: rubel, dolar AS, atau euro. Kartu tersebut dilindungi oleh chip elektronik. Penerbitan kartu tambahan dimungkinkan jika kehilangan kartu utama. Batas cerukan ditentukan secara individual, dapat digunakan dalam kerangka perjanjian gaji, dll. Biaya servis kartu Sberbank ini adalah 3.000 rubel per tahun.
Biaya layanan tahunan untuk kartu Gold ditentukan oleh bank penerbit. Tapi, rata-rata, itu 3000 rubel per tahun. Namun, kemampuan kartu membenarkan biaya. Kemungkinan penggantian segera dari kartu yang hilang tidak sia-sia, karena dapat menghemat jumlah besar pada rekening kartu. Dan diskon besar untuk pembelian barang di banyak toko lebih dari melunasi jumlah ini dalam setahun. Informasi gratis tentang aliran dana di rekening kartu, berbagai jenis asuransi dan hak istimewa, baik di Rusia maupun di luar negeri, membuat kartu ini menonjol.
Kartu Elite termasuk kartu Platinum. Pemegang kartu tersebut menerima layanan pribadi dari bank, dan batas cerukan yang cukup tinggi disediakan untuk kartu kredit Platinum. Saat bepergian, pemegang kartu semacam itu juga menerima asuransi. Berbagai diskon diskon disediakan untuk kartu bank ini di rantai ritel. Kartu bank Platinum adalah kartu plastik dari pebisnis modern.
Banyak bank yang mengeluarkan kartu plastik menawarkan pelanggan mereka untuk membuat kartu virtual tambahan untuk pembayaran online. Kartu bank dari sistem pembayaran MasterCard juga menyediakan kemungkinan untuk mengeluarkan kartu virtual.
Kartu bank virtual adalah cara aman untuk menyimpan dana di rekening kartu bank utama Anda.
Rincian kartu virtual hanya digunakan untuk membayar barang dan jasa di Internet, dan jumlah tertentu pertama kali ditransfer ke kartu virtual, setelah pengeluaran yang, saldo kartu virtual menjadi "nol".
Kartu virtual dikeluarkan untuk waktu yang singkat (paling sering selama 3 bulan) dan saldonya tidak dapat melebihi batas yang Anda tetapkan.
Masalah kartu virtual tambahan, tergantung pada bank, bisa menjadi 50-200 rubel. Tapi, demi keamanan pembayaran dari rekening kartu di Internet, jumlah seperti itu cukup dibenarkan.
Tanggal publikasi: 19/02/2013
Tergantung pada jenis kartu, kemampuannya akan tergantung, termasuk biaya pemeliharaan tahunan dan biaya penerbitan ulang kartu, misalnya, jika hilang.
Jika Anda kehilangan kartu bank, Anda harus menerima kartu baru dengan nomor dan kode pin baru. Nomor rekening kartu akan tetap sama. Jika kartu hilang, bank hanya akan memblokir sementara rekening.
Saat Anda menerima kartu apa pun dari sistem pembayaran MasterCard, Anda akan diberikan amplop "rahasia" di bank, yang berisi kode PIN kartu, serta nomor rekening kartu.
Keuntungan utama uang elektronik adalah tidak mungkin kehilangan dompet elektronik, seperti kartu bank, dan Anda tidak perlu memasukkan kode rahasia CVV2 (kartu Visa) atau CVC2 (kartu MasterCard).
Baik untuk membuka dan menutup kartu, bank memiliki aturan tertentu, yang dirinci dalam perjanjian.
Dalam masyarakat modern, penggunaan kartu plastik sudah menjadi hal yang lumrah. Ini sangat nyaman dan nyaman bagi orang-orang. Mereka dapat digunakan untuk membayar, menarik uang, menggunakannya sebagai kartu kredit, dll. Setiap orang sendiri yang menentukan untuk apa dia membutuhkan kartu tersebut. Tetapi tidak semua orang tahu sistem pembayaran mana yang lebih baik untuk dipilih. Dari sekian banyak jenis, yang paling umum adalah MasterCard dan Visa. Perbedaan di antara mereka tidak signifikan, tetapi memang begitu.
Ini adalah sistem pembayaran terbesar yang menempati posisi terdepan saat ini. Hampir tidak ada yang meragukan keandalannya. Tetapi banyak yang bertanya: "" Visa "atau" Mastercard "- mana yang lebih baik?" Jumlah terminal terbesar ada di sistem Visa. Tetapi di mana pun layanan Visa dapat diterima, MasterCard juga didukung. Kualitas konsumen dari sistem pembayaran ini hampir sama. Kartu dari kedua MPS biasanya dibagi menjadi level awal, menengah dan premium.
Kartu sistem pembayaran "Visa":
Kartu sistem pembayaran "Mastercard":
Baik di Rusia maupun di luar negeri, sistem pembayaran ini terutama digunakan. Tapi di mana-mana semua orang membandingkan "Visa" dan "Mastercard". Mana yang lebih baik - tidak mungkin untuk menjawab dengan tegas. Dalam hal fungsi mereka, mereka sangat mirip satu sama lain. Kedua sistem pembayaran ini diwakili di sejumlah besar outlet. Mereka diterima untuk pembayaran di hampir semua institusi.
Fitur utama mereka:
Tidak ada perbedaan khusus dan signifikan di antara mereka. Dari sudut pandang teknis, mereka tidak berbeda sama sekali. Perbedaan di antara mereka hanya dapat terungkap ketika dihadapkan pada situasi tertentu.
Kasus ketika perbedaan antara "Mastercard" dan "Visa" dinyatakan dengan jelas:
Sberbank adalah lembaga keuangan dan kredit paling populer di Federasi Rusia. Oleh karena itu, bank menawarkan kartu pelanggannya hanya sistem pembayaran yang terbukti dan efektif, yang meliputi "Visa" dan "Mastercard".
Dalam daftar produk, Sberbank menawarkan semua kartu data sistem pembayaran yang tersedia. Mulai dari kartu pembayaran biasa, seperti Visa Electron, dan diakhiri dengan kartu kredit plastik, seperti Mastercard Gold. Menurut parameter tertentu, kartunya sangat mirip. Tetapi bahkan jika seorang karyawan bank mengklaim bahwa tidak ada perbedaan antara sistem pembayaran, klien akan selalu bertanya-tanya mana yang lebih baik - "Visa" atau "Mastercard" dari Sberbank. Mereka sangat mirip satu sama lain, hanya kondisi akuisisi mereka yang berbeda.
Kartu Sberbank dengan level yang sama harganya sama dan disajikan dalam kondisi yang setara. Pada dasarnya, mereka mungkin hanya berbeda dalam fungsi, tetapi bank tidak ada hubungannya dengan mereka.
Sberbank memiliki kartu debit yang sangat nyaman dari sistem pembayaran Visa. Kartu seperti Visa Aeroflot memungkinkan pemegangnya untuk mengumpulkan bonus, yang nantinya dapat digunakan saat membeli tiket pesawat.
Bagi mereka yang tidak peduli dengan penderitaan orang, ada kartu Visa "Beri kehidupan". Dengan setiap pembelian yang dilakukan dengan kartu ini, sebagian dari dana akan disumbangkan untuk amal.
Dalam kerja sama bersama, Visa dan Sberbank menawarkan sejumlah besar program berbeda. “Mastercard” sedikit tertinggal dalam hal ini. Dia hanya menawarkan kartu MTS. Bonus yang terkumpul pada kartu ini dapat digunakan untuk membayar menit nelpon, sms, dll.
Ketika ditanya kartu mana yang lebih baik "Visa" atau "Mastercard", karyawan Sberbank dengan suara bulat menjawab: Visa. Sistem pembayaran ini lebih disukai hanya karena fleksibilitasnya di bank.
Dalam hal ini, ada perbedaan antara sistem pembayaran Visa dan Mastercard. Itu terletak pada kenyataan bahwa untuk kartu Maestro perlu memasukkan kode PIN saat melakukan operasi pembelian, tetapi untuk kartu Visa Electron, memasukkan kode adalah opsional. Dalam kasus seperti itu, semuanya tergantung pada terminal pembayaran yang terletak di tempat penjualan. Jika ini adalah model terminal yang diperbarui, maka MPS Visa memiliki sedikit keunggulan dibandingkan Mastercard. Sangat jarang ada kasus ketika, sebaliknya, "Mastercard" tidak memerlukan pengenalan kode PIN. Ini, misalnya, berlaku untuk kartu seperti MasterCard Unembossed.
Namun, dalam hal ini, seseorang tidak dapat sepenuhnya yakin mana yang lebih baik, "Visa" atau "Mastercard". Lagi pula, memasukkan kode empat digit tidak akan sulit.
Pilihan sistem pembayaran untuk pembelian melalui Internet tergantung pada cara pembayaran yang paling sering dilakukan pelanggan. Jika Anda perlu memasukkan kode keamanan saat membayar, maka Anda harus memperhitungkan bahwa, misalnya, kartu Maestro Momentum tidak memiliki kode ini sama sekali di sisi sebaliknya. MasterCard Electronic juga tidak mendukung fungsi pembayaran pembelian melalui Internet.
Visa Electron dalam hal ini hanya berbeda karena opsi pembayaran melalui Internet diaktifkan hanya jika bank penerbit menganggapnya perlu. Dan jika fungsi ini tidak diaktifkan, maka Anda tidak akan dapat membayar dengannya.
Oleh karena itu, tidak pantas untuk membandingkan "Visa" atau "Mastercard" dalam kategori ini. Apa yang lebih baik bagi semua orang untuk menentukan sendiri.
Satu-satunya hal yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa MasterCard Unembossed akan menjadi solusi yang nyaman. Hanya dia yang memiliki kode keamanan khusus - CVC2. Diperlukan saat melakukan transaksi tanpa kartu. Dengan bantuannya Anda dapat dengan mudah membayar pembelian melalui Internet.
Semua nuansa ini hanya berlaku untuk kartu entry-level. Tetapi mereka terutama digunakan di Rusia dalam rangka proyek gaji.
Di Rusia, biasanya merujuk "Visa" ke dolar, dan "Mastrcard" ke euro. Bank, tentu saja, dapat membuka dua rekening mata uang asing untuk satu sistem pembayaran, tetapi ini tidak menguntungkan bagi mereka. Karena itu, dalam praktiknya, ini sangat jarang.
Saat mengonversi mata uang, hal utama adalah tidak kehilangan uang. Karena alasan inilah sebelum bepergian ke Eropa, banyak yang mengajukan pertanyaan mendasar, yang merupakan kartu paling menguntungkan - "Visa" atau "Mastercard". Apa yang paling cocok untuk digunakan di negara tertentu? Dan di sini jawabannya sudah jelas. Jika Anda mengonversi mata uang melalui sistem pembayaran "Visa", maka rubel pertama-tama harus dikonversi menjadi dolar, dan baru kemudian menjadi euro. Dalam hal ini, komisi ganda akan dibayarkan. Oleh karena itu, untuk Eropa lebih baik memilih sistem pembayaran Mastercard.
Komisi untuk operasi konversi dalam hal apa pun. Tapi "Visa" itu jauh lebih tinggi daripada "Mastercard".
Juga harus diingat bahwa kartu tertentu tidak dapat digunakan di luar negeri. Ini berlaku untuk kartu entry-level. Untuk kartu Visa Electron dan Maestro ada layanan seperti "Perlakuan khusus individu". Jika terhubung, maka kartu tersebut dapat digunakan dengan aman di luar negeri. Satu-satunya hal: sebelum layanan diaktifkan, Anda harus menentukan negara tempat kartu akan digunakan. Kartu Maestro Momentum tidak memiliki opsi ini.
Poin penting lainnya ketika memilih sistem pembayaran adalah tingkat konversi. Anda dapat mengenalinya dari "Mastercard" dengan fakta, dan dari "Visa" terbuka.
Dibandingkan dengan fitur khusus lainnya dalam kategori ini, sistem pembayaran "Visa" dan "Mastercard" berbeda secara signifikan. Hal ini terutama terlihat dengan adanya layanan tambahan.
"Visa" sedikit melampaui "Mastercard" dalam hal jumlah layanan. Dia memiliki layanan yang cukup luas:
Adapun "Mastercard", jumlah layanan yang diperlukan kecil:
Semua layanan lain dari "Mastercard" MPS terhubung atas kebijakan bank penerbit, tentu saja, dengan biaya.
Di segmen ini, Anda dapat langsung melihat mana yang lebih baik - "Visa" atau "Mastercard". Jelas Visa, karena memiliki layanan yang nyaman dan lebih canggih.
Saat menjawab pertanyaan, "Visa" atau "Mastercard" - mana yang lebih baik, setiap orang harus membandingkan semua pro dan kontra. Penting untuk memahami secara akurat untuk tujuan apa peta itu dibutuhkan.
Pecinta perjalanan harus memutuskan sistem mana yang lebih menguntungkan bagi mereka. Ini diperlukan agar tidak membayar komisi besar saat mengonversi mata uang. Solusi paling nyaman bagi orang-orang seperti itu adalah membuat kartu dengan dua sistem pembayaran. Dan jika Anda berencana untuk menggunakan kartu hanya di Rusia, maka dalam hal ini tidak ada bedanya sistem pembayaran mana yang akan digunakan.
Dan jika ada pilihan kartu mana yang lebih baik "Visa" atau "Mastercard" dari Sberbank, maka dalam kasus seperti itu klien hanya perlu mengandalkan preferensinya. Tetapi jika seseorang menyukai manfaat ganda dalam segala hal, maka sistem "Visa" akan dekat dengannya. Dengan membeli kartu dari bank sistem pembayaran khusus ini, Anda bisa mendapatkan lebih banyak peluang tambahan.
Untuk membayar pembelian melalui Internet, sistem pembayaran Mastercard akan lebih nyaman. Hanya MPS ini yang memiliki kemampuan untuk membayar pembelian tanpa kartu. Tapi ini hanya berlaku untuk kartu entry-level.
Sistem pembayaran mana yang harus dipilih - setiap orang harus menjawab secara mandiri. Pilihannya akan tergantung pada preferensi konsumen. Bagaimanapun, setiap sistem pembayaran bagus dengan caranya sendiri. Karena itu, Anda hanya perlu dibimbing oleh keinginan Anda.
