Mi a teljes vagy a teljes veszteség?
Teljes halálesetnek vagy totálisnak nevezzük azt a helyzetet, amikor az autó olyan mértékben deformálódik, hogy a helyreállítása nem kivitelezhető.
| Kérdés | Az autó CASCO biztosítás keretében volt biztosítva. A biztosítási időszakra egy biztosítási esemény történt, a kifizetés megtörtént és az összeg megfelelő. |
| Válasz | A fogyasztóvédelmi törvény nem vonatkozik tulajdon biztosítás. A helyzet úgy oldható meg, hogy a biztosítóhoz fordul írásos igénnyel, amelyben a biztosítási szerződésből eredő kötelezettségek teljesítését követeli. |
Olvasói megjegyzés
Akár hiszi, akár nem, ezen a képen ez a Mercedes ML teljesen megsemmisült - a csomagtartó és a bal oldali ajtók nem nyílnak ki, és ennek az autónak a javítása a karosszéria teljes deformációja miatt kivitelezhetetlenné válik. Túl sok erőfeszítést igényel az ideális távolságok helyreállítása.
Az „összesen” egy meglehetősen gyakori definíció, amelyet a biztosítótársaságok használnak olyan helyzetekben, amikor a járműben keletkezett kár visszafordíthatatlan, feltéve, hogy a CASCO által előírt esetekben történt.
Általános szabály, hogy az autó akkor megy végbe, ha az autó helyreállításának összege meghaladja az autó valós értékének 70 százalékát.
Azt, hogy az összeg mely része haladja meg a javítási költséget, minden biztosító külön-külön jelzi a biztosítási szabályzatban. A valós költség a kötvényben meghatározott biztosítási összeg és az autó jelen szerződés érvényessége alatti elhasználódása közötti különbözetet jelenti. Az értékcsökkenés az autó értékének csökkenését jelenti a jármű használati ideje alatt. Az amortizáció összegének kiszámításának módját a szerződés is rögzíti. A jármű üzemeltetésének minden napjára vagy minden hónapjára kiszámolható.
A végösszeg az autó költségének vizsgálata után kerül elszámolásra, a biztosítók döntik el, hogy kifizetik-e a javítási összeget, vagy a teljes összegre küldik a járművet.
Az elszámolási folyamat a biztosítóval kötött CASCO-szerződésben meghatározott sorrendben történik. A fő különbség az, hogy egyes biztosítók a használható alkatrészeket maguknak tartják, míg mások az ügyfeleknek adják.
A baleseti részek túlélőinek, még a fém karosszériának is van egy bizonyos ára a piacon. Ezen az áron lehet eladni. Ezen egyenlegek költségét a biztosító állapítja meg.
Ha a szerződésben foglaltak szerint a teljes autót magának kell megtartania, akkor a „fennmaradt” pótalkatrészek ára levonásra kerül a kifizetett összegből. Ezt megelőzően a biztosító kiszámolja a jármű költségét a baleset időpontjában. A biztosító ezután meghatározza a fennmaradt részek összköltségét. Ennek eredményeként egy „teljes” autó biztosítási díja és a használatra alkalmas pótalkatrészek összköltsége közötti különbséggel egyenlő összeget kap.
Ha a jármű elhagyja a biztosítót, akkor az autó teljes költségét a baleset időpontjában fizetik ki. Más szóval, a kifizetések összege az Ön autója biztosítási összege és a CASCO szerződés érvényességi ideje alatti elhasználódás mértéke közötti különbség. Ebben az esetben a jármű „túlélő” maradványainak költsége is számításra kerül, de ez kizárólag a biztosító számára történik, mivel ez semmilyen módon nem befolyásolja a befizetések összegét.
Ha Ön nem ért egyet a biztosító társaság becsléseivel, az Orosz Föderáció jogszabályai szerint Önnek jogában áll rendelni a jármű javítási költségének alternatív becslését. Ha a becslések közötti különbség túl nagy, akkor jogában áll pert indítani a biztosítótársaság ellen.
|
|
Kedvezmény 27% |
|||
|
|
Kedvezmény 27% |
Önkéntes biztosítási szerződés megkötésekor minden sofőr hallott már olyan fogalmat, hogy total CASCO, de nem is tudja, mi az. Nézzük meg a cikkben, hogy mi is ez az autó teljes elvesztésének fogalma, és hogyan térítik meg a kárt baleset esetén, ha van teljes körű kaskobiztosítás és az autót helyreállításra alkalmatlannak nyilvánítják. Figyelni fogunk arra is, hogyan kell biztosítási eseményt rögzíteni és milyen dokumentumokra lesz szükség a biztosító irodájában, feltételek
A Total CASCO egy olyan kifejezés, amely a jármű biztosítási esemény következtében bekövetkezett teljes vagy részleges elvesztését jelöli. A végösszeg olyan jármű, amely a jármű valós piaci értékének 70%-át meghaladó károsodás esetén nem teljesen helyreállítható.
Fontos! A biztosítási érték meghatározása nagyon egyszerű. A biztosító a szerződés érvényességének minden hónapjára levonja a biztosítási összegből az értékcsökkenés összegét, amelyet a teljes körű biztosítás megkötésekor állapított meg.
A gyakorlatban a teljes összeg olyan gépként ismerhető fel, amely a következők miatt szenvedett károsodást:
Figyelembe kell venni, hogy a kár százalékos mértékét egy speciális független vizsgálat állapítja meg, amely csak a biztosító szervezet kérésére végez ellenőrzést.
Az önkéntes védelmi űrlap kitöltésekor alaposan tanulmányoznia kell az összes szabályt, és különösen a kártérítési kifizetések módját. A biztosítók a szabályokban részletesen leírják a fizetési százalékot, illetve a megfelelő egyenlegek összegének meghatározását biztosítási esemény bekövetkeztekor.
Manapság sok biztosító kínál ügyfeleinek önkéntes mini total Casco biztosítási programokat. Ez a termék egy rögzített kockázati csomagot tartalmaz, mint például a jármű teljes elvesztése és a lopás.
Ami a szerződés költségét illeti, a szokásos Avtokaskohoz képest 50-60%-kal olcsóbb lesz. Ne feledje azonban, hogy nem minden autórajongó vásárolhatja meg a Mini Totalt. A biztosítás kizárólag az alábbi autókra köthető:
Egyes biztosítók emellett költséghatárt is meghatároznak, amelynek eredményeként a járműveket legfeljebb 1 millió rubel biztosítják. Ez a termék tökéletes azoknak a sofőröknek, akik óvatosan vezetnek és sokat akarnak spórolni.
Mi a teendő, ha van egy teljes Casco autó, de a szerződőnek törött autóra van szüksége? Ebben az esetben a biztosítottnak szüksége lesz:
A kérelem elbírálásának eredménye alapján a biztosító döntést hoz és kifizetést teljesít.
Ha már nincs szüksége a járműre, akkor a kárrendezési hivatal megkeresésekor írjon egy elutasító nyilatkozatot, amelyben jelzi, hogy a biztosított nem állítja, hogy a jármű érvényes maradványa.
Ebben az esetben a biztosító felhatalmazott alkalmazottja kiegészítő megállapodást köt, amelyben előírja:
Kiegészítő megállapodás aláírása után a biztosított kártérítést kap, és a járművet újra kiadja a biztosítónak.
Ha van összesen Casco, miért nem kifizetődő a jármű használható maradványait megtartani? Ez a kérdés sok autósban merül fel, akiknek autója sok kárt szenvedett.
A helyzet az, hogy a biztosítótársaság számára sokkal jövedelmezőbb, ha az autót alkalmatlannak ismeri el, és kifizeti ügyfelének a teljes kártérítést, mint az alkatrészekért és a javítási munkákért. Nem titok, hogy a javítás átlagos költsége óránként legalább 1000 rubel. Az ilyen költségek teljesen elfogadhatatlanok a biztosító számára, ha az autót használatra alkalmatlannak találják. Éppen ezért a biztosítótársaságoknak kifizetődő, ha elismerik egy autó teljes elvesztését.
Ami a felhasználható maradékot illeti, nem kifizetődő, ha az ügyfél megtartja magának:
Kiderült, hogy a járműtulajdonosnak sokkal kifizetődőbb azonnal kártérítést kapni és új járművet vásárolni, mint időt vesztegetni és a megfelelő maradékot egyedül eladni.
Mivel sok járművet hitelből vásárolnak, teljesen természetes kérdés merül fel: hogyan történik a hitelgépkocsi biztosítási díjának kifizetése, ha az autót teljesnek ismerik el? A bank az autóhitel megkötésekor nemcsak önkéntes védelmi forma vásárlására kötelezi, hanem a hitelszerződés teljes időtartamára egy pénzügyi társaságot is kedvezményezettként jelöl ki.
Ez azt jelenti, hogy a bank lesz az első, amely minden kifizetést megkap a biztosítótól. A teljes összeg elismerése esetén a biztosító:
Ha a hiteltartozás kisebb, mint a biztosítási törlesztőrészlet, akkor a kártérítés megoszlik a bank és a szerződő között. A hivatalos válaszban a pénzügyi társaság megjelöli a hitelfelvevő számláját, és előírja a hitelszerződés szerinti tartozás pontos összegét, amelyen belül ő a kedvezményezett.
Ezenkívül a biztosító teljes egészében átutalhat a bank számlájára, amikor viszont leírja a szükséges összeget, és felkéri a hitelfelvevőt a fennmaradó összeg átvételére.
A készpénzes kifizetés fogadásához a biztosítási eseményt megfelelően regisztrálni kell. Általános szabály, hogy a biztosítótársaság képviselője a szerződés megkötésekor feljegyzést ad ki, amelyben minden intézkedés egyértelműen szerepel a biztosítási esemény bekövetkeztekor.
Először is fel kell hívnia a közlekedési rendőröket, és rögzítenie kell a biztosítási esemény bekövetkezésének tényét. Ha nem kíván önállóan összegyűjteni egy dokumentumcsomagot egy biztosítási esemény után, és hosszú ideig várni a közlekedési rendőrökre, akkor igénybe veheti a sürgősségi biztos szolgáltatásait. Szolgáltatásaik költsége általában nem haladja meg az 1500 rubelt.
Amikor kapcsolatba lép a biztosító irodájával, kötelező dokumentumcsomagot kell magával vinnie. A biztosító kéri:
Ezenkívül a biztosító irodájában ki kell töltenie egy jóváhagyott igénylőlapot.
A kártérítési kifizetéshez a biztosított autósnak fel kell vennie a kapcsolatot a biztosító központi irodájával, a kárrendezési központtal. Ha a kötvényt az interneten keresztül vagy egy ügynöktől vásárolta, akkor a biztosító címét az interneten, a hivatalos weboldalon vagy az ügyfélszolgálat ingyenes felhívásával megtudhatja, amely a szerződési űrlapon szerepel.
Ami a kártérítési kifizetések határidejét illeti, azt a biztosító belső szabályzata szigorúan rögzíti, és a szabályzat írja elő. A gyakorlatban a CASCO fizetési feltételei az utolsó dokumentum benyújtásától számított 20 munkanappal és teljes körű vizsgálattal.
A gyakorlatban sok pénzügyi társaság megtakarítás céljából megpróbálja alábecsülni a CASCO-szerződés szerinti fizetési összeget. Minden járművezetőnek meg kell védenie jogait, és ha szükséges, keresetet kell benyújtania, és bírósághoz kell fordulnia.
Ha ilyen helyzetbe kerül, javasoljuk, hogy vegye igénybe szakértőnk szolgáltatásait, aki valós időben dolgozik az oldalon, és minden kérdésre teljesen ingyenes választ ad.
Figyelembe kell venni, hogy a biztosító megtagadhatja a biztosítási kártérítés kifizetését, ha kiderül, hogy az esemény a szerződő rosszindulatú szándéka vagy a jármű műszaki hibája miatt következett be.
Például a szerződő visszautasítást kap tűz esetén, ha az az autó tulajdonosának hibája vagy a vezetékek rövidzárlata miatt következik be. Ezenkívül a biztosító megtagadja a kártérítést, ha a baleset következtében a sofőr alkoholos vagy kábítószeres részeg volt.
Összegezve megállapíthatjuk, hogy a biztosítók készen állnak az alapok teljes kifizetésére, mind a teljes összegben, mind a megfelelő egyenlegek mínuszában. A lényeg az, hogy helyesen rögzítsék a biztosítási eseményt, és időben lépjenek kapcsolatba a pénzügyi társaság irodájával egy teljes dokumentumcsomaggal.
Ezenkívül webhelyünkön minden autós számára van egy online tanácsadó, aki készen áll minden kérdésre valós időben, ingyenesen válaszolni.
És most és miért kell tudnia.
Autó biztosításkor, főleg a CASCO program keretében, hallható olyan, hogy totál. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a CASCO végösszege meglehetősen gyakori jelenség, amelynek eredményeként a szerződő az önkéntes kötvény keretében a teljes biztosítási összeget megkapja.
Egy közlekedési baleset következtében az autó megsérülhet, amely után az autó már nem javítható. Ezt nevezzük totálisnak, amikor a közlekedés nem állítható helyre. A legtöbb esetben használhatatlannak minősül az autó, ha a szállítás több mint 65-80%-a megsérül. Ilyen helyzetben kifizetődőbb a biztosítónak kifizetni az autó költségét, mint megjavítani. Nem titok, hogy a javítási munkák többszöröse drágábbak lesznek, hiszen a részletek mellett a biztosítónak kell fizetnie a kézművesek munkáját.
A teljes halálozás kockázata szinte minden CASCO-szerződésben szerepel. A cég fizeti a teljes költséget, ha az autó teljesnek minősül az alábbiak miatt:
A teljes veszteséget csak a biztosító szakértője tudja megállapítani. Figyelembe kell venni, hogy minden pénzintézet saját maga határozza meg a minimális értékhatárt, százalékban kifejezve, és ezt a szabályzatban írja elő.
Miután a jármű teljesnek minősül, a biztosító három lehetőséget kínál a kártérítés megszerzésére.
Az első két lehetőségnél az ügyfél szinte a teljes összeget megkapja, és azonnal új autót vásárolhat magának, ami utóbbiról nem mondható el. Szem előtt kell tartani, hogy a felhasználható maradékot az állomáson vagy az autópiacon értékesítheti. Ugyanakkor költségüket többszörösen alábecsülik. Ne feledkezzen meg az időről, mert a biztosított autórajongónak egyedül kell vevőt keresnie. Ezért a kártérítés megszerzésének utolsó lehetősége a leghátrányosabb az ügyfél számára.
Rögtön le kell szögezni, hogy a legtöbb esetben nem az ügyfél választja a fizetés átvételének lehetőségét, hanem a megbízott munkatárs. A fizetési feltételeket minden cég a szabályzatban írja elő, amelyeket a szerződés aláírása előtt alaposan tanulmányozni kell.
Mint már említettük, a biztosítótársaság számára jövedelmezőbb, ha az autót használhatatlannak tekinti, és a teljes összeget kifizeti az ügyfélnek, mint az alkatrészekért és a javításokért. Nem titok, hogy a javítások normál órája, különösen a külföldi gyártású járművek esetében, meghaladja az 1000 rubelt. Az ilyen kiadások a biztosító számára teljesen veszteségesek, a legtöbb esetben a biztosító a költségek minimalizálása érdekében az autót teljes összegben számolja el. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egyes biztosítótársaságok személyes érdekeikben visszaélhetnek és elismerhetik a teljes összeget.
Például egy biztosító fizethet, jó egyenleget adhat el, és veszteséges marad. A gyakorlatban az autók egy részét átépítik és magasabb áron adják el, ami egyben plusz profitot jelent a biztosítónak. Mivel a biztosítók aktívan együttműködnek minden szakértővel, nem nehéz megegyezni a következtetés eredményében. Ha megérti, hogy az autót restaurálni kell, és a biztosító társaság szándékosan rossz következtetést vont le, akkor bírósághoz kell fordulnia. Ebben az esetben szüksége lesz:
A bíróság általában az ügyfél oldalára áll, és fizetésre kötelezi a biztosítót. Azt is szem előtt kell tartani, hogy a bíróságon lehetőség van az ügyvédnek az összes dokumentum elkészítésére és az ügy lefolytatására kifizetett összeg behajtására.
Mivel sok autót hitelből vásárolnak, felmerül a kérdés: hogyan fizeti a biztosító az autókölcsönt? Valójában minden nagyon egyszerű.
Fizetési eljárás:
| Hitelező értesítés | Mivel a szerzõdés szerinti kedvezményezett nem az ügyfél, hanem a hitelezõ, a biztosítási esemény bekövetkeztét a biztosító köteles bejelenteni. |
| Fizetési kérelem | A biztosítási szabályok szerint a meghatalmazott munkavállalónak hivatalos kérvényt kell készítenie, amelyben feltünteti:
A megkeresésben a biztosító azt is megkérdezi, hogy a biztosítási eseményhez kinek utalják át a pénzeszközöket. |
| Veszteség kifizetése | Meg kell jegyezni, hogy a bank:
|
Ami a fizetést illeti, az első esetben a hitelező pénzt kap, és elküldi az adósság törlesztésére. A fel nem használt egyenleg átutalásra kerül az ügyfélre. A második esetben az ügyfél pénzt kap, és továbbra is fizeti a kölcsönt. Ezt a módszert a legtöbb esetben akkor alkalmazzák, ha az ügyfél a tartozás több mint 80%-át kifizette.
Összegezve meg kell jegyezni, hogy a teljes egy autó teljes halála. Ebben az esetben a pénzügyi társaság számára előnyösebb, ha az autó teljes költségét az ügyfélre utalja, ahelyett, hogy a javítási munkákat fizetné. Ami a hitelből vásárolt autókat illeti, a legtöbb esetben a pénzeszközök a bankhoz kerülnek a hitelszerződés kifizetéseként.
Ebben a cikkben megtudjuk, mi az a CASCO, és megvizsgáljuk, milyen körülmények között előnyös egy autó teljes elvesztését kiadni, és hogyan ne váljon megtévesztett IC-klienssé.
Először is helyes lesz kideríteni, hogy mennyi a járművek száma. Ez a kifejezés a jármű állapotát jelöli, amelyben célszerűbb ártalmatlanítani, mint helyreállítani.
Nincsenek egységes jogszabályi normák, minden biztosító társaság önállóan választja ki a küszöböt a jármű teljes elvesztésének elismerésére. Általános szabály, hogy amikor a kár összege 65-80%, a biztosító szervezetek az autót helyreállításra alkalmatlannak ismerik el, és teljes összeget nyilvánítanak.
A jármű akkor minősül vissza nem téríthetőnek, ha a balesetben okozott kár megtérítése meghaladja az autó valós értékének 70%-át. Az autó valós árának megállapításához a biztosítási szerződésben meghatározott gépkocsi költségéből le kell vonni a kopás mértékét. Az amortizáció számításának módját szintén a megállapodás írja elő, és napi vagy havi rendszerességgel is elvégezhető.
A cég teljesnek ismeri el az autót, ha súlyos károkat okoz, ha:
CASCO végösszeg megállapítására csak szakértő szervezet jogosult.
A számítások különféle sémák szerint készülnek, attól függően, hogy kié a tönkrement jármű – a tulajdonos vagy a biztosító. Tekintsük részletesebben a CASCO fizetési lehetőségeket teljes elvesztés esetén.
Mini total garantálja a biztosított kárának fedezetét a biztosítási kockázat bekövetkezése esetén, amely a jármű teljes kárával jár. Ráadásul ennek a biztosítási típusnak a költsége lényegesen alacsonyabb, mint a standard CASCOé.
Vannak bizonyos követelmények és árnyalatok a kompenzáció kiszámításakor. A jármű nem lehet 9 évesnél régebbi, és értéke nem haladhatja meg az 1 millió rubelt. Ráadásul a mini-total megállapodásnak megfelelően a kártérítés mértéke a valós érték mindössze 75%-a.
Az önkéntes vagyonbiztosítás költségeinek akár 50%-os megtakarítása érdekében érdemes egy vezetővel kötni a kötvényt. Egy ilyen szerződés megkötésekor a járművezető baleseti arányát veszik figyelembe, a szolgálati időt nem.
Azon tulajdonosok számára, akik a jármű többi részét szeretnék maguknak venni, az SK megtéríti a kárt, levonva a kopás mértékét. Például a megállapodásban előírt autó valós ára 1 millió rubel, a kár 5 hónapos járműhasználat után keletkezett, az árat 5%-kal csökkentik. A kár pedig a szakértői szervezet szerint 80%. A tulajdonos az autó teljes költségének 75% -át kapja, a mi helyzetünkben ez 750 ezer rubel.
Abban a helyzetben, amikor az autóbiztosító nem akar elmenni, a biztosító a felhasználható maradványokat saját magának viszi el, és a biztosított a teljes összeget megkaphatja kopás nélkül. Tekintettel a fenti helyzetre, a biztosítási kifizetéseket a társaság fizeti a következő számítások szerint: 1 millió - 5% = 950 ezer rubel.
A szerződő dönt arról, hogy melyik lehetőséget kapja meg a kártérítést. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy az Egyesült Királyság integritása magában foglalja a profitszerzési vágyat, e tekintetben a megfelelő autóalkatrészek költségét jelentősen túlbecsülik, és a kár mértékét alulbecsülik.
A jogszabályok nem szabályozzák a CASCO teljes fizetési feltételeit, a biztosítók önállóan határozzák meg ezt az időtartamot és írják elő a szerződésben. A legtöbb esetben a visszaküldési időszak a kérelem benyújtásától és a dokumentumok benyújtásától számított 14-30 naptári nap.
Ha hitelből vásárol autót, a bankok előfeltételt határoznak meg - CASCO kötvény megvásárlását. Ez nem csak a kölcsönt nyújtó intézmény kénye-kedve szerint történik. Ítélje meg maga, baleset esetén a hitelautó CASCO kifizetése a bankot illeti meg, mert ő a kedvezményezett. A bank a pénz egy részét átveszi a hitel visszafizetésére, a többit pedig átutalja a sofőrnek.
Lehet, hogy a kapott pénz nem elegendő ugyanannak az autónak az első törlesztőrészletére, de ez sokkal jobb, mint jármű nélkül maradni és több évre visszafizetni a hitelt.
Meg kell jegyezni, hogy a gyakorlatban előfordulhat olyan helyzet, amikor a bank egyszerűen elveszi az összes pénzt, és a sofőrnek semmi sem marad. Ezért jövedelmezőbb a hitel lezárása és a teher eltávolítása a járműről, akkor a teljes fizetés az autó tulajdonosát illeti meg, ő pedig le tudja zárni a tartozást és marad a pénznél. Ezen túlmenően az elállási megállapodás értelmében a jármű tulajdonosa megkaphatja a teljes összeget, az amortizáció nélkül. Alapvetően bíróság előtt kell bizonyítania az igazát.
A szerződés feltételei szerint a kártérítés megszerzésére vonatkozó szabályok bizonyos helyzeteket kizárnak. Például a tűzkár biztosítási esemény, azonban vannak bizonyos fenntartások. A tüzet harmadik félnek szándékosan kell okoznia. Az Egyesült Királyságban a tűzről jegyzőkönyvet kell készíteni, amelyet a tűzoltóság készít. Kiderült, hogy ha önerőből oltod el a tüzet, akkor már nem kérhetsz fizetést. A szerződés egyértelműen rögzíti, hogy a Vb-nek mikor van joga a biztosítási esemény bekövetkezésének feltételeit nem ismerni, ezek a következők:
Elég gyakran az Egyesült Királyságot szándékosan konstruktív halálhoz vezetik, ez a következő okok miatt történik:
Ennek eredményeként a sofőr kevesebbet kap, mint amilyennek lennie kellene, és ekkor a kötvény érvényét veszti.
Amint látható, egy jármű konstruktív elvesztése olyan helyzet, amelyben jó kártérítést kaphat, és a sérült járműnél maradhat. A lényeg az, hogy ne hagyjuk a helyzetet magára hagyni, ellenőrizzük a kiszámított kár mértékét és az ügy elbírálásának időpontját. Ha a kárt jelentősen túl-/alulbecsülik, akkor érdemes független felmérés szolgáltatásait igénybe venni, és ennek eredményével bírósághoz fordulni.
A helyzet a jogi kérdések megoldását jelenti, figyelembe véve az árnyalatok tömegét. A CASCO biztosítások tulajdonosai gyakran biztosak abban, hogy nincs mitől tartaniuk. De tényleg így van? Érdemes részletesebben megérteni.
Az autó teljes elvesztése olyan helyzet, amikor a helyreállítás költsége megegyezik vagy meghaladja a jármű teljes költségét. Ezen túlmenően a számítás alapja a költség, az amortizáció figyelembevételével, vagy a baleset előtti piaci ár. Egy ilyen esemény kivitelezhetetlenné teszi a javítást, ezért az autót „leírják”.
Az OSAGO keretében (az áldozat autójával kapcsolatban) a megfelelő egyenlegek értékét veszik figyelembe, és a kifizetések azok értékének a piaci árból történő levonása után történnek. Ebben az esetben fontos ügyelni arra, hogy a piaci ár ne legyen alábecsülve, és a megfelelő pótalkatrészek költsége ne legyen túlbecsülve.
A CASCO szerint a cselekvés algoritmusa más. A CASCO biztosítással rendelkező gépkocsi teljes vesztesége ugyanígy kerül megállapításra, de a kötvényben rögzítve van az autó piaci ára, így számításra nincs szükség. A legtöbb cég a kártérítés kifizetésekor elviszi az autót, és a felhasználható maradékot önállóan értékesíti. A biztosítók saját cégspecifikus limitjeik alapján határozhatják meg a konstruktív veszteséget. Leggyakrabban 50-75%. Ez azt jelenti, hogy miután egy súlyos baleset után felvette a kapcsolatot egy céggel, ahhoz, hogy kifizetéseket kapjon, el kell fogadnia, hogy az autó több mint 50% -a szenvedett, ami a cég szabályai szerint "elveszett". Ugyanakkor a cég elviszi az autót, és a forgalmi értéknek csak egy részét fizeti ki a tulajdonosnak.
Ha a cég nem veszi át az autót, akkor fontos figyelemmel kísérni az ellenőrzés minőségét és a megfelelőnek talált alkatrészek listáját. Ha a kisebb sérüléseket nem vesszük figyelembe, akkor az alkatrész teljesen alkalmasnak minősül, ezért a fizetett összeg csökken. A kis alkatrészeket gyakran felületesen ellenőrzik, aminek eredményeként tisztességes különbség halmozódik fel. A végső értékelés a kezdeti piaci értéktől is függ.
Példa: A CASCO megállapodás szerinti piaci érték 800 ezer rubel. Az autó „teljes” elvesztésének (a CASCO alatti gépkocsi konstruktív elvesztésének) elismerési határa 75%, a 600 ezer rubel vagy annál nagyobb összegű kifizetések automatikusan halálossá teszik az autót. Az értékcsökkenési leírás összegét, a vizsgálat eredményének megfelelő pótalkatrészek költségét a költség összegéből levonjuk, a többit kifizetjük. Ennek az autónak az amortizációs évét 13%-os arányban vesszük figyelembe. Mindig megpróbálják túlbecsülni az alkatrészek költségét. Ha biztos abban, hogy az összeg túl magas, vegye fel a kapcsolatot harmadik fél szakértőivel.
A számítás során a használható alkatrészeket, például egy motort, a teljes autó értékének százalékában becsülik meg. A motor az autó árának körülbelül 23%-a. Így egy éves autó elvesztését, de a maradék egész motorral a biztosítók értékelik:
(800 000 - 13%) -23% = (800 000-104 000) - 160 080 = 589 920 rubel
A másik legkellemetlenebb forgatókönyv a cég fizetési megtagadása vagy az összeg jelentős alábecsülése. Ezután bírósághoz kell fordulnia, és független értékelést kell végeznie a kárról. A biztosító általában igyekszik alábecsülni a kár összegét, vagy a teljes pótalkatrészt túlárazni a biztosítási kifizetések jelentős csökkentése érdekében. A biztosítótársaságoktól nehéz objektivitást elérni, ezért a gyakorlatban az autótulajdonos számára a legjövedelmezőbb megoldás az, ha bíróságon keresztül értékeli a megsemmisült járművet (ún. abandon).
A modern társadalomban nem mindenki engedheti meg magának, hogy készpénzért autót vásároljon, ezért a legtöbb CASCO biztosító hitelfelvevő az autóhitel-program keretében, és a CASCO csak az egyik feltétele a hitelfelvételnek. Ebben az esetben a biztosítás kedvezményezettje valójában a bank (hitelintézet). Természetesen, miután egy meglehetősen új, biztosítással ellátott autó karambolozott, senki sem akarja tovább fizetni a kölcsönt.
De a bank nem fog harcolni a biztosítási összeg növeléséért, és ennek eredményeként a számítás nyilvánvalóan nem lesz az Ön javára. Ebben a helyzetben javasolt a biztosítás kedvezményezettjének helyettesítése még a baleseti nyilatkozat benyújtása előtt biztosítási kártérítési igénysel, de a kedvezményezett helyettesítéséhez tudnia kell a teljes előtörlesztést.
Figyelembe kell venni, hogy a banknak ebben az esetben joga van a hitel lejárat előtti visszafizetését követelni a fedezet elvesztése miatt. Ha az egész folyamat gyorsan megy, akkor lehet, hogy nincs szükség a pénzre előre, de ha a bíróság elhúzódik, akkor készüljön fel arra, hogy rövid időn belül meglehetősen nagy összeget talál. Bíróság nélkül kb 4 hét alatt megérkeznek a kifizetések, bírósággal a legjobb esetben 2-3 hónap alatt lehet pénzt kapni.
De sokan félnek a bíróságoktól, pedig a biztosítási szakmában ez inkább jellemző, mint kivételes eset.
A biztosított személyt a próba lefolytatásában az autó halottnak nyilvánításához elegendő összeg segítheti. Ha ez a kérdés nincs pontosan megfogalmazva a szerződésben, vagy nincs egyértelműen megfogalmazva, akkor más nagy biztosítótársaságoknál a limit összehasonlító elemzésére használják. Éppen ezért ilyen helyzetekben a bíróságon gyakran még 50%-os vagy azt meghaladó bizonyított sérülés esetén is elismerik egy autó halálát.
A CASCO kifizetéseket az autó teljes elvesztése esetén a biztosítók általában csak az elhasználódást figyelembe véve teljesítik, ezért életkora alapján kell eldönteni, hogy megtartják-e az autót, vagy a tulajdonjogot a biztosítóra ruházzák át. az autó. Ha az autó tisztességes poggyászt halmozott fel egy lehetséges százalékos értékcsökkenéssel, akkor érdemes elgondolkodnia a GOTS (használható járműmaradványok) önálló eladásán. Bár valójában Oroszországban nincs piaca a használt alkatrészeknek, ami viszonteladásukat meglehetősen veszteségessé teszi az autótulajdonos számára, mivel ha sürgősen el kell adni a GOTS-t, akkor jelentősen alá kell becsülnie a valós költségeket.
Az autó CASCO-val történő teljes elvesztése csak az egyik biztosítási esemény a biztosító számára. Ám a KFT és a CASCO esetében a biztosító igyekszik alábecsülni a kifizetések összegét. Sokkal könnyebb felismerni egy autó halálát, mivel bizonyos esetekben a javítás drágább lehet, mint egy új jármű vásárlása. De a teljes halálozás elismerésén sincs elegendő megtakarításuk, ezért minden biztosító szándékosan próbálja alábecsülni a biztosítás összegét.
A biztosítási esemény esetén fizetendő összegek kiszámításának feltételeit a szerződés rögzíti, de mindegyiknél van egy kiskapu, amelyet a biztosító korábban biztosított. A biztosító első ajánlatát mindenesetre nem érdemes elfogadni. Figyelni kell a következőkre:
Mindezek a paraméterek jelentősen befolyásolhatják a biztosítás összegét. Ha jelentős javításokat végeztek a biztosítás terhére, akkor a biztosítónak jogában áll az autó teljes elvesztése esetén a végső biztosítási összeget ezzel az összeggel csökkenteni.
Ebben az esetben a séma szerint kell eljárni:
Leggyakrabban a bíróság a kötvénytulajdonos oldalára áll. De ha szakértői azonosították az autó "halálos kimenetelét", azonnal el kell rendelnie a GOTS független értékelését, hogy legyen egy másik érv, amely lehetővé teszi a biztosítási kifizetések összegének növelését. Ha a bíróságot nem lehetett elkerülni, de megnyerte, akkor követelheti az erkölcsi kártérítést és az eljárás előkészítésével kapcsolatban felmerült költségeket, beleértve a vizsgálat költségét is.
A cselekvési taktika másik változata az autó értékcsökkenési (értékcsökkenési) költségének külön gyűjteménye, amelyet az alábbiakban tárgyalunk.
A bírói gyakorlat úgy alakult ki, hogy az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának plénumának 2013. június 27-i 20. sz. határozata szerint az autókopást nem kell figyelembe venni a CASCO szabályzat szerinti kifizetéseknél. elhagyás esete.
Valójában azonban az ellenkező gyakorlattal kell szembenéznie. Valamennyi biztosító szerződésében és biztosítási szabályzatában van egy előírt értékcsökkenési leírás. Sem az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében, sem az Orosz Föderáció biztosítási üzletágának megszervezéséről szóló törvényben nincs szó ilyen szabályról. Ezek a jogalkotási aktusok azt jelentik, hogy a biztosítási összeg teljes egészében új gépkocsihoz hasonlóan megkapható, ha a szerződő a GOTS tulajdonjogát „összesen” átruházza a biztosítótársaságra. A jogalkotó és a bírósági gyakorlat logikája az, hogy az elhasználódást is figyelembe véve az összeg nem lesz elegendő egyenértékű autó vásárlására.
Az autó tulajdonosának dolga, hogy ebben a kérdésben bepereli-e a biztosítót vagy sem. Ha az összeg jelentős, akkor érdemes időt szánni, különösen azért, mert jogi büntetésre számíthat. Általában a választás az autó korától vagy a biztosítási szerződés kezdete óta eltelt időszaktól függ. Egy hónap alatt a biztosító akár 1,7%-os levonást is számíthat fel, állítólag az amortizációs amortizáció kifizetésére.
Sok cég próbálja manipulálni a törvényt a maguk javára, és ráveszi a tudatlan ügyfeleket, hogy a GOTS-t egy szerződés alapján utalják át egy konszignációs boltba, ami megsemmisíti a teljes összeget a katasztrofális autóért, mivel az alkatrészeket nem a biztosítónak, hanem harmadik félnek. Gondosan olvassa el az összes papírt, amelyet a biztosító aláírására javasol, és jobb, ha konzultál egy ügyvéddel. A biztosító nem tagadhatja meg az autó átvételét, ha a tulajdonos úgy döntött, hogy átadja azt, amikor a társaságnak kártérítést fizet a biztosítónak az elhagyásért. Ezt célszerű azonnal jelezni a kártérítési kérelemben.
Az autó teljes elvesztése esetén a CASCO-igénybejelentésnél tipikusnak minősülnek azok a helyzetek, amikor:
A biztosított követelései gyakran bírósági eljárásba kerülnek, amikor kérdés merül fel az autó tárolásával kapcsolatban. A tárolás a tulajdonos költségére történik, így amíg az autó a balesetben szenvedett birtokában van, a felelősség őt terheli, a biztosítóra átszállva pedig átszáll rá a felelősség és a költségek is. a biztosító cégére esnek, függetlenül a jármű helyétől.
A szakmai független vizsga lebonyolításához kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások harmadik fél szolgáltatásának minősülnek. Minden további szolgáltatást az ügyfél, általában az autótulajdonos költségére fizetnek, függetlenül attól, hogy saját kezdeményezésükre vagy a bíróság által kinevezett szolgáltatásokra.
A CASCO-megállapodás középpontjában, beleértve az autó teljes elvesztésével és az amortizációból és egyéb összegekből történő levonásokkal járó helyzetet is, a bírói gyakorlat egyéni. Természetesen a legtöbb esetben, amikor független szakértői értékelés készült, amely jelentős eltérést bizonyít a biztosító kárbecslésétől, a bíróság továbbra is a szerződő oldalán marad.
Meg kell érteni, hogy a CASCO eltérhet a benne foglalt szolgáltatások teljességében. Biztosítási esemény esetén kérvényt kell írni a biztosítóhoz. Jobb, ha nem egyezik bele a biztosító által felajánlott biztosítási esemény után további megállapodásokba, mivel ezek legtöbbször nem a szerződőnek kedveznek.
Ha a szerződő két héten belül nem válaszol a kérelemre kalkulált összegű kártérítési javaslattal, akkor nyugodtan pereljen.
A kiterjedt ítélkezési gyakorlat kimutatta, hogy a biztosítási kártérítésből az értékcsökkenés levonását megtámadó bíróságok általában a jármű tulajdonosának javára ítélnek meg. Jogszabály nem rendelkezik a biztosítási díjnak az értékcsökkenés mértékével történő csökkentéséről a szerződés időtartama alatt, vagyis a biztosítási igényt nem korlátozza jogszabály arra az állapotra, amelyben az ingatlan a kár bekövetkeztekor volt.
Példák a bírói gyakorlatból: a Moszkvai Városi Bíróság 2014. április 8-i 33-11364 sz. fellebbviteli határozata vagy a Szentpétervári Városi Bíróság 2013. szeptember 26-i 33-14363 / 2013 sz.
Ezenkívül a bírósági gyakorlat egy autó CASCO-val történő teljes elvesztése esetén figyelembe veszi a „Biztosítási tevékenység szervezéséről szóló törvény” 10. cikkének 5. pontját, feltételezve, hogy a biztosítónak nincs joga nem fizetni egy CASCO autó teljes elvesztése esetén, még akkor is, ha a kötvényben másként szerepel...
Tudnia kell, hogy a biztosítónak nincs joga megtagadni a kártérítést a kötvény utolsó befizetésének késedelme miatt, ha a biztosítási díj részletfizetési tervében megállapodtak. A cég késedelmes bejelentése sem elégséges ok az elutasításra.
A biztosító a kifizetést nem korlátozhatja a biztosítási összeg mértékére, fizetési késedelem esetén a szerződő jogosult legalább a pénzeszközei felhasználásának költségét is megtéríteni. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 395. cikke, valamint az egyéb veszteségek kompenzációja az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 15. cikke.
Ha azonban a biztosított hamis adatot ad egy balesetről, és csalással próbálja kifizetni a biztosítót, a szerződés a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 179. cikke. Ezt is emlékezni kell.
