A kölcsön visszafizetési kötelezettsége még haláleset esetén sem szűnik meg. Mi történik a tartozás összegével, és ki tartozik a hitelfelvevő halála után?
Ebből a cikkből megtudhatja:
A halál gyakori jelenség a banki gyakorlatban. A szerződés főszabályként rendelkezik az ügyfél halála esetén a kölcsön visszafizetésével kapcsolatos összes finomságról. Mi történik az adóssággal, ha a hitelfelvevő meghal? Két forgatókönyv létezik az események alakulására:
Ha valaki meghal, vagyona a végrendeletben meghatározott rokonokra vagy személyekre száll át. szintén az örökség részét képezik. És nem mindegy, hogy milyen tartozásról van szó: hitelkártya-, jelzálog- vagy rendes hitelből. Az elhunyt rokon kölcsönfizetési kötelezettségét az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve írja elő. A törvény kimondja, hogy a hitelfelvevő halála után közeli családtagjának vagy több hozzátartozójának kell kölcsönt fizetnie.
Ki tartozik a hitelfelvevő halála után? A kérdés megválaszolásához ismerni kell az öröklés rendjére vonatkozó szabályokat és azon hozzátartozók névsorát, akik kötelesek visszafizetni az elhunyt tartozását. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1141. cikke meghatározza azokat a sorokat, amelyekben a családtagok a halál után ingatlant és hiteltartozást fogadnak el:
Egyéb örökösök: dédnagymamák, dédnagyapák, unokaöccsek, unokatestvérek és testvérek és minden közeli rokonuk.
Ha az adós meghal, kölcsönét először az elsőbbséget élvező családtagoknak utalják át. Más vonal rokonai csak akkor illetik meg jogaikat, ha az előző vonalnak nincs örököse, vagy joguktól megfosztották őket.
Ha a kölcsönt kezessel adták ki, akkor a fizetési kötelezettségek átszállnak az örökösökre. Ha a családtagok lemondanak az örökségről, a bank visszatérítést követel a kezestől.
Mi történik a fennálló hitellel, ha az örökhagyó fogyasztási kölcsönt biztosított? Átadják-e a hiteltartozásokat ebben az esetben a rokonaira?
Ha megállapodás van a biztosítókkal, a társaság önállóan törleszti a kölcsön tartozását. Ebben az esetben a hozzátartozók nem fizetik a végrendelet alapján áthárított tartozásokat.
Gyakran előfordul azonban, hogy a biztosítótársaságok szándékosan arra a következtetésre jutnak, hogy egy személy olyan esemény következtében halt meg, amelyet a biztosítási kifizetés nem tartalmazott. Emiatt a biztosítók megtagadják a biztosítási esemény bekövetkezésének elismerését, majd a kölcsönt az örökösöknek fizetni kell. Ez csak kevéssé ismert biztosítótársaságokkal együttműködve valósul meg, így ha egy ismert és nagy céggel kötötték a szerződést, akkor nem kell aggódnia a hitelfelvevő adósságának törlesztésére.
A biztosítótársaságok csak akkor tagadják meg a hitelfelvevő tartozásának kifizetését, ha halála nem biztosítási esemény. Például:
A törvény szerint az elhunyt családtagjai csak 6 hónap elteltével léphetnek öröklési jogba. Ebben az időszakban az örökösök nem kötelesek fizetni a kölcsönvevő kölcsönét, mivel még nem kötötték meg az elhunyt tulajdonára vonatkozó jogaikat. Ez megnehezíti a kapcsolatot a bankkal, mivel ez idő alatt büntetést számíthat fel.
A hozzátartozók fő problémája, hogy a főtartozáson felül további kamatot kell törleszteni. Ez a probléma azonban megoldható, ha felveszi a kapcsolatot a bankkal, és értesíti a hitelfelvevő haláláról. Ha egy pénzintézet megtagadja a kölcsön kamatainak befagyasztását, akkor a kérdést bíróságon lehet megoldani. A bíróságon arra kell összpontosítani, hogy a fizetési késedelem a rendkívüli állapot miatt következett be, és az örökös nem tudott azonnal tájékozódni az elhunyt kölcsönéből szerzett kötelezettségeiről.
Tehát mi legyen a rokonok cselekedete az adós halála után:
A Ptk szerint a tartozások öröklése csak az elhunyt vagyonának közjegyzői irodában történt átvételéről szóló okirat aláírása után következik be. Ez azt jelenti, hogy a hozzátartozóknak csak akkor kell visszafizetniük a kölcsönt az elhunyt hitelfelvevő után, ha elfogadták az örökséget. Kiderül, hogy ha egy hozzátartozója törvény vagy végrendelet alapján lemond az őt megillető örökségről, akkor az elhunyt tartozásaiért való felelés kötelezettsége megszűnik.
A tartozás megfizetésének elkerülése érdekében alá kell írnia az öröklésről való lemondó nyilatkozatot, és be kell mutatnia a végrendeletet őrző közjegyzőnek. Ebben az esetben a bankoknak már nincs okuk követelni a posztumusz tartozások visszafizetését.
Célszerű visszautasítani, ha annak értéke jelentősen meghaladja a tartozás összegét. Ha az elhunyt vagyona likvid, és annak értéke többszöröse a tartozás összegének, akkor az örökös az ingatlan egy részének eladásával gond nélkül intézheti a kölcsönöket.
Az öröklés megkötése előtt a rokonoknak tudniuk kell a hitelfelvevő halála következtében rájuk háruló adósságok kifizetésének bonyolultságáról és árnyalatairól.
Önnek jogában áll megtagadni az örökség átvételét, elkerülve ezzel a kölcsönből eredő kötelezettségeket. Ha nem utasítja el az örökség átvételét, akkor először tájékozódjon a biztosítás elérhetőségéről, értesítse a bankot, és állapodjon meg a kamatfelhalmozás felfüggesztéséről a hivatalos örökségbe lépésig.
Az elhunyt rokonok nem mindig hagynak hátra lakásokat, autókat és bankbetéteket. Valószínű, hogy az örökhagyó elhagyja leszármazottait, anyagi vagyonnal, adósságkötelezettségekkel együtt.
Tehát nézzük meg a cikkben, hogy ki fizeti a kölcsönt a hitelfelvevő halála után, hogyan segíthet a biztosítás, és milyen esetekben nincs szükség adósság visszafizetésére.
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
Az örökhagyó tartozásának megfizetésének szükségességét a polgári jog írja elő. Az örökösök a tartozás összegét a hagyatékból kapott részesedések arányában osztják fel.
1. bekezdése Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1175. cikke:
Az öröklést elfogadó örökösök tartozásokért felelnekörökhagyó egyetemlegesen. Az örökhagyó tartozásaiért az örökösök mindegyike a határokon belül felelaz örökölt ingatlan értéke.
A ki nem fizetett kölcsön miatti örökség elhagyása előtt tisztázni kell, hogy az örökhagyó kötött-e biztosítást. Ha igen, kérheti a tartozás kifizetését a biztosítótól.
A hitelbiztosítási szerződés a tartozás összegének részleges vagy teljes megtérítését jelenti biztosítási esemény bekövetkeztekor. Bizonyos helyzetekben a biztosítási díj összege akár meg is haladhatja a hitel összegét.
Ez a fajta biztosítás magában foglalja a tartozás teljes összegének megfizetését biztosítási esemény bekövetkeztekor, beleértve a kamatokat is. Ennek a biztosítási típusnak a kedvezményezettje általában a bank.
Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő halála esetén fel kell venni a kapcsolatot a bankkal és a biztosítóval. Az örökösöknek halotti anyakönyvi kivonatot, orvosi jelentést és egyéb dokumentumokat kell bemutatniuk, amelyeket az intézmény megkövetel.
A mérlegelés eredménye alapján a biztosító pozitív döntése esetén a szükséges összeget átutalják a banknak a tartozás törlesztésére. Így az örökösöknek nem kell fizetniük a kölcsönt.
Haláleseti biztosítás megkötésekor a befizetés összege meghaladhatja a kölcsön összegét. A kedvezményezett ebben az esetben lehet a biztosított bankja vagy örökösei. Ezt az információt a szerződés szövege tartalmazza.
A biztosító általában nem szívesen fizet összegeket biztosítási esemény esetén. Ahhoz, hogy ez gyorsabban megtörténjen, az örökhagyó halálát követően a lehető leghamarabb értesíteni kell a céget.
A biztosító nem mindig ért egyet a követelésekkel. Az elutasítás jó okai lehetnek:
Az első esetben az örökösök számára nehéz lesz bizonyítani, hogy a kölcsön és a biztosítás időpontjában az elhunyt nem tudott betegségéről. A biztosító nyomást fog gyakorolni arra, hogy az ügyfél kezdetben félretájékoztatta őket az egészségi állapotáról.
Az öngyilkosságot nem fedezi a biztosítás. Ezt a biztosítási szerződés fedezi. Önkéntes haláleset esetén az örökösök fizetik az elhunyt kölcsönét.
Gondosan tanulmányoznia kell a biztosítási szerződést. Jelzi a halál okait, amelyek következtében biztosítási esemény következik be. Ha a halál okát nem állapították meg az orvosok, a cég megtagadhatja a kártérítés kifizetését.
A szerződés szövege meghatározza, hogy biztosítási esemény esetén az örökösöknek mennyi ideig kell a biztosítóhoz fordulniuk. Ha ezt a határidőt elmulasztják, a fizetést megtagadják. Kivétel – érvényes okok a határidő elmulasztására. Az indokokat azonban csak a bíróság ismerheti el érvényesnek.
Ha a vagyon és a tartozások örökösei kiskorú állampolgárok, a gyámok döntenek a jogok megszerzéséről vagy az öröklés megtagadásáról. Korábban nem volt ritka, hogy a bankok nagykorúság alatti gyermekek tartozásai visszafizetése miatt fordultak bírósághoz.
Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága elnyomta az ilyen állításokat, kifejtve a törvény álláspontját. Ennek oka egy 2015 áprilisában történt incidens volt. Ekkor egy 5 éves kislány elvesztette édesanyját, aki életében hitelt vett fel vállalkozásfejlesztésre, de nem volt ideje kifizetni. A lány gyámja és törvényes képviselője apja, az elhunyt nő volt férje lett. Mivel a lány volt az egyetlen örökös, a bank elkezdte követelni az adósság megfizetését az apjától.
Ezzel az állásponttal azonban nem értett egyet, és keresetet nyújtott be a bírósághoz. Az adósságon és a személyes holmikon kívül a lány nem kapott örökséget. Az ügy eljutott az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságáig, amely kifejtette, ha az örökölt ingatlan aránytalan a kölcsönhöz képest, akkor a gyerekeket nem kell fizetni.
Ha az egyik hitelfelvevő meghal, és a biztosítási szerződést nem kötötték meg, egy másik társhitelfelvevő fizeti a kölcsönt. Ha mindkét hitelfelvevő megjelenik a biztosítási szerződésben, és mindegyikük jogosult 50%-os kártérítésre számítani, a biztosító a tartozás felét megtéríti a bank felé. Ha a szerzõdésben csak egy biztosított társhitel-felvevõ van, a társaság a tartozást teljes mértékben megtéríti.
Ha a kezes meghal, a hitelfelvevő számára nem lesz különösebb változás. A banknak azonban jogában áll más kezes vagy ingatlan biztosítékként történő nyújtását követelni. Ha a hitelfelvevő ezt megtagadja, a bank megemelheti a kölcsön kamatát. Ezeket a feltételeket a kölcsönszerződés tartalmazza.
Ha az örökös beleegyezik abba, hogy teljes egészében elfogadja az öröklési tömeget az adósságokkal együtt, dokumentumokat kell készítenie, és kapcsolatba kell lépnie a bankkal.
Itt kell kérelmet írnia a kölcsön megújítására. A bank új szerződést köt az örökössel, a kamat és egyéb lényeges feltételek megtartásával.
Az újbóli regisztrációhoz meg kell adnia a banknak:
A jogba lépésről szóló igazolást az öröklési ügyekkel foglalkozó közjegyző állítja ki.
1. bekezdése Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1162. cikke:
Az öröklési jogról szóló bizonyítványt az örökség megnyílásának helyén közjegyző állítja ki vagy a törvénynek megfelelően felhatalmazza.olyan közjegyzői cselekményt végezzen el egy tisztviselő.
Az igazolást az örökös kérésére állítják ki. Az örökösök kérelmére minden örökösnek együtt vagy minden örökösnek külön-külön, az öröklési vagyon egészéről vagy annak különálló részeiről bizonyítvány adható ki.
Egy személy halála után az örökösei öröklik minden vagyonát, amelyek között nemcsak hasznos dolgok lehetnek, hanem adósságok is, amelyek az örökösökre szállnak át.
Egyes esetekben, különösen akkor, ha az öröklött ingatlan értéke alacsony, az ilyen kölcsönök elviselhetetlen terhet rónak az elhunyt hozzátartozóinak vállára. Az utóbbiaknak logikus kérdésük van: hogyan lehet általában megszabadulni az idegenektől, és nem veszíteni a jogot, hogy valami mást örököljenek.
Az örökösök mindegyike felelős az elhunyt tartozásaiért az örökölt vagyonon belül és annak megfelelően - ezt a rendelkezést az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve írja le (1175. cikk). Az öröklési jog megkötése előtt meg kell határozni, hogy az elhunyt hozzátartozó után fennmaradó kölcsönöket kinek és milyen részarányban kell visszafizetnie. Leggyakrabban ezt a kérdést a felek megállapodásával oldják meg. Hozzájárulás hiányában az egyetlen út a peres eljárás.
Ha fedezett hitelről beszélünk, akkor a fedezet eladásából származó bevételből könnyen törleszthető. Az örökösök jelentik a hitelfelvevő halálát a banknak, és ha úgy döntenek, hogy nem fizetik a kölcsönt, a zálogot realizálják (értékesítik). A fedezettel nem fedezett kölcsönt maguknak az örökösöknek kell fizetniük.
Külön probléma a késedelem és a bírságok. Korántsem mindig az örökösök azonnal értesülnek a kölcsön létezéséről. A bank pedig a megállapodásban foglaltakat betartva máris hatalmas összegű büntetéseket halmozott fel. A törvény nem szabályozza az ilyen vitás kérdéseket, de a bíróságok leggyakrabban az örökösök oldalára állnak - a banknak joga van követelni a tartozás visszafizetését, de a késedelem miatt felhalmozott összegeket nem.
Ezért ha a bank ragaszkodik a tartozás és a nemfizetés miatt felhalmozott bírság megfizetéséhez, forduljon bátran bírósághoz: az adós halálának pillanatától nem szabad késedelmi pótlékot felszámítani.
Figyelembe kell venni, hogy az örökösök az elhunyt tartozásaiért csak az örökölt vagyon erejéig felelnek. Ezért például, ha az örökölt lakás értéke 300 ezer rubel, és az elhunyt által felvett kölcsönök teljes összege 500 ezer rubel, az örökösök csak 300 ezer rubel újraelosztásával tartoznak a hitelezők felé. Ebben az esetben sokkal könnyebb megtagadni az örökséget, mivel az örökösök „alsó sora” nem kap semmit. De az elutasítást ki kell adni, hogy a banknak ne legyen követelése a jövőben.
Számos módja van annak, hogy elkerülje az elhunyt személy adósságának kifizetését:
Minden más esetben kötelező az elhunyt kölcsönét fizetni, ha örökösödési jogot kötött. A hitelfelvevő tartozásának vissza nem fizetése esetén a bank az örökösök elé terjeszti követeléseit, akiket a bíróság a kölcsön visszafizetésére kötelez.
A kezesek a hitelfelvevő halála esetén nincsenek a legkellemesebb helyzetben, különösen, ha nem egyidejűleg örökösök. A megállapodás értelmében a kezes felel a tartozásért abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a bankkal szemben fennálló kötelezettségeit. A gyakorlatban a hitelfelvevő halála után a helyzet többféle forgatókönyv szerint alakulhat:
De nagyobb mértékben a kezes magatartása a fő hitelfelvevő halála után függ a szerződés feltételeitől - általában a kölcsönszerződés részletesen meghatározza, hogy a hitelfelvevő halála milyen következményekkel jár a kezesre nézve.
A hitelfelvevőtárs még inkább érdekelt a kölcsön visszafizetésében. A bank (és a törvény) nem tesz különbséget „elsődleges” és „nem elsődleges” hitelfelvevők között. Ezért a kölcsönfelvevő halála után a társkölcsönvevőnek kell visszafizetnie a kölcsönt. Ha a hitelfelvevő életbiztosítással rendelkezik, a biztosító a kölcsönnek csak egy részét fizeti, arányosan a hitelfelvevőnek az összes kötelezettségből és biztosításból való részesedésével (ebben az esetben a biztosítást minden hitelfelvevőre kötik).
Megjegyzendő, hogy a kezes helyzete és a hitelfelvevő halála esetén a kölcsön visszafizetésére vonatkozó rész is teljes mértékben a szerződés feltételeitől függ.
Jelentős összegű hitel igénylésekor a bankok gyakran. Most ez egy meglehetősen gyakori eljárás. Ha a hitelfelvevő biztosítási kötvényt vásárolt, a bankkal szemben fennálló tartozást a biztosító törleszti, a fennmaradó összeget pedig a kötvényben meghatározott többi kedvezményezettnek utalja át.
Ahhoz, hogy a biztosító a kölcsönt visszafizesse, a biztosítási esemény bekövetkeztéről értesíteni kell a társaságot, csatolva a halotti anyakönyvi kivonatot és a büntetőeljárás megindításáról szóló határozat másolatát, valamint az igazságügyi orvosszakértői vizsgálat lezárását ( ha van ilyen).
Ha a hitelfelvevő halála nem biztosítási esemény, például öngyilkosság esetén, a biztosító megtagadja a kifizetést. Ezután az adósságot az örökösöknek kell visszafizetniük. Ha az elutasítás nem indokolt, például a biztosító megtagadta a kifizetést, mivel a halál oka szív- és érrendszeri betegség volt, de a halál időpontjában alkohol volt a vérben (az igazságügyi orvosszakértői vizsgálat eredménye szerint nem volt a halál oka, és nem befolyásolta annak kialakulását). Ilyen esetekben érdemes bírósághoz fordulni és megtámadni a biztosító döntését – nagyon nagy a nyerési valószínűség.
Szintén gondok adódhatnak az örökösök számára, ha a biztosítónak a biztosítási esemény bekövetkeztéről szóló értesítési határideje elmarad. Ha az örökösök nem tudtak a kölcsön létezéséről, akkor bíróságon vagy a felek megegyezésével az időszak visszaállítható. A határidő indokolatlan okból történő elmulasztása esetén a fizetés megtagadásra kerül.
Az öröklési jog megszerzése nem mindig jár anyagi hasznokkal az örökösök számára.
Annak érdekében, hogy ne kerüljön hirtelen kellemetlen helyzetbe az adós valaki más hitelén:
Aki hitelt vesz fel, az minden panasz nélkül tervezi, hogy időben visszafizeti. De az élet meghozza a maga korrekcióit. Ha a hitelfelvevő elhunyt, akkor felmerül a kérdés, hogy végül ki fizeti az elhunyt adósságát. A halál utáni kölcsönt minden esetben vissza kell fizetni. De hogy pontosan hogyan, az a helyzettől függ.
Az életbiztosítás megment a hitelfelvevő halála utáni adósságkötelezettségektől
Bármennyire is szidják a polgárok a bankokat a biztosítási szolgáltatások előírásáért, okkal teszik ezt. Ha a hitelfelvevő elhalálozik, akkor a visszafizetés terhe átszállhat a biztosítóra, amely kifizeti a tartozást.Évente több ezer elhunyt állampolgár örököse kér biztosítási kifizetést, a biztosítótársaságok pedig kifizetik az adósságukat. De ebben a kérdésben vannak árnyalatok.
Például, ha egy hitelfelvevő öngyilkos lesz, akkor ez nem tartozik a biztosítási esemény alá, senki nem fizet adósságot ezért az állampolgárért. A hitel a kölcsönfelvevő halála után az örökösei vállára hárul.
A kölcsön és a biztosítási kötvény nyilvántartásba vételekor a hitelfelvevő aláír egy biztosítási kérelmet, amelynek szövege azt jelzi, hogy az ügyfél igazolja, hogy nem rokkant, nincs súlyos betegsége és hasonlók. Csak most senki nem olvassa el az aláírt papírokat, így elképzelhető, hogy a hitelfelvevő kezdetben egyáltalán nem felelt meg a biztosítási feltételeknek. Ha a biztosító végül felfedi ezeket a tényeket, akkor a kártérítést megtagadják.
Ha a kölcsönt a hitelfelvevő életbiztosításával adták ki, az örököseinek biztosítási kötvényt kell találniuk és. Csatoljon hozzájuk halotti anyakönyvi kivonatot, és vegye fel a kapcsolatot a biztosító kirendeltségével, amelynek a neve a kötvényen található. A bankot hiába keresni, nem foglalkoznak ezekkel a dolgokkal.
Mindent a lehető leggyorsabban meg kell tenni, hogy a banknak ne legyen ideje a késedelmes fizetések miatti büntetések felhalmozására. A biztosító elfogadja a kérelmet, megvizsgálja és döntést hoz. Ha a hitelfelvevő halála a biztosítási esemény hatálya alá tartozik, a társaság kifizeti a tartozást a banknak.
De mindenki tudja, hogy a biztosítótársaságok nem sietnek megválni a pénzüktől, és megtagadják az ügyfelektől az esedékes kifizetéseket. Ha úgy gondolja, hogy rokona halála után a biztosítónak kell kifizetnie a hiteltartozásokat, de ő ezt nem akarja megtenni, forduljon bírósághoz. Az első fok az Ön javára dönt, és arra kényszeríti a biztosítót, hogy zárja le az elhunyt hitelfelvevő tartozásait.
Itt minden hasonló az örökség átvételéhez. A törvény szerint az örökösök nemcsak az adós vagyonát kapják, hanem tartozásai megfizetésére is kötelezik őket. Ezért a fizetési teher az elhunyt közeli hozzátartozóira hárul a törvényben meghatározott öröklési rend szerint.
Ha férje halála után kölcsön marad, és az ügyletet nem biztosították, akkor a feleség, mint elsődleges örökös, köteles férjének. Ha a hitelfelvevő nem volt hivatalosan házas, az adósság átszáll a gyerekekre, a szülőkre stb. Akit örökösnek ismernek el, annak fizetnie kell a banknak.
Ebben az esetben fontos a bank mielőbbi tájékoztatása az esetről. Ha a kifizetések beérkezése a fizetési ütemterv szerint megszűnik, a bank elkezdi felhalmozni a kötbéreket és bírságokat a tartozás összegére, ami csak növeli az esedékes tartozás összegét. Ez határozottan nem szolgálja az örökös érdekeit.
A törvény semmilyen módon nem szabályozza ezt a helyzetet, ezért a fizetések folytatásáról csak a bankkal szabad egyeztetni. Látogasson el az irodába, magyarázza el a helyzetet, a megfelelő osztályra irányítják. Ott a szakértők meghallgatják Önt, és határozott döntést hoznak. Például teljes hitelszabadságot adhatnak mindaddig, amíg az örökösök törvényesen meg nem szerzik az öröklési jogot, azaz hat hónapig. Minden csak egyéni alapon dől el.
Nyilvánvaló, hogy egy szeretett személy halála után keveset gondol az ő tartozásaira és az azokból adódó problémákra, de saját érdeke, hogy mielőbb felvegye a kapcsolatot a bankkal.
Lehet, hogy nem örökösök, vagy csak nem akarnak örökösödni. Ha ilyen helyzet adódik, akkor a fizetési teher a törvény szerint senkire nem hullhat. Nincsenek örökösök, senkinek sem kell fizetnie a banknak. Bár természetesen megpróbálja meggyőzni az elhunyt hozzátartozóit az ellenkezőjéről.
Most sok polgár éppen ezt teszi. Ha a tartozás nem áll arányban a kapott vagyonnal öröklés esetén, akkor egyszerűen lemondanak a jogaikról. Ekkor a bank kezdeményezheti az adós ingatlanának értékesítését a hiteltartozás fedezete érdekében. Ez csak a bíróságon keresztül történik.
A kölcsön kifizetéseit az egyes örökösök között osztják fel az elhunyt vagyonának általa kapott részesedése szerint. Ha a befizetéseket végül nem kapja meg a bank, kénytelen lesz bírósághoz fordulni. Ha a halál után kölcsön marad, és több örökös is van, akkor csak a bíróság oszthatja fel a fizetési kötelezettségeket. Ha csak egy örökös van, akkor ő tartozik a banknak.
Ha az örökösök nem fizetik vissza a kölcsönt, akkor a végrehajtók lépnek akcióba, akik az állampolgárok számláit befagyaszthatják, bérük 50%-át felszámíthatják, és elvihetik az adósok vagyonát a hiteltartozás értékesítésére és törlesztésére.
A hitelezési kérdéseket szabályozó orosz jogszabályok még mindig zárt könyv az oroszok számára, okleveles hiteljogász nélkül nehéz megválaszolni a kérdést – ki fizeti a kölcsönt egy elhunyt hozzátartozó után, és mit mond erről a törvény? Beszéljük meg ezt a kérdést az orosz Sberbank példáján.
Amellett, hogy egy családtag halála pótolhatatlan veszteség a hozzátartozóknak, jogi problémákat is okoz. Ami az öröklést, a végrendeleteket és a vagyonmegosztást illeti, sokan tudják. Mit mond a törvény az elhunyt kötelezettségeiről?
Tévedés azt gondolni, hogy a rokonoknak kell kétségtelenül válaszoljon a banknak az elhunyt tartozásaira. A „feltétel nélkül” szóra összpontosítunk – ez azt jelenti, hogy a jogszabály előír egy ilyen forgatókönyvet, de fenntartásokkal.
Térjünk át az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvére, amely szabályozza az elhunyt örökösei és a hitelezők közötti kapcsolatokat. Kimondja, hogy az elhunyt hozzátartozójának tartozásaiért csak a hivatalos örökösök felelhetnek, a kötelező befizetések összege nem haladhatja meg az örökség összegét.
Ha a hozzátartozók nem veszik át az örökséget, megtagadják, vagy nem volt mit örökölni, a bankkal szembeni tartozás nem száll át rájuk.
Egy személy halála után az első napokat a temetéssel közvetlenül kapcsolatos kellemetlen házimunkáknak szentelik. Ezt követően az elhunyt hozzátartozói zavartan, lehangoltak, kényelmetlenül érzik magukat, és egyszerűen nincs erejük megbirkózni az elhunyt által hátrahagyott adósságkötelezettségekkel. De meg kell tenni.
Az első szakasz egy korai fellebbezés a Sberbankhoz az elhunyt kölcsönszerződésével és a halál tényét igazoló dokumentumokkal. A korai jelentkezés leállítja a kamatok és büntetések felhalmozódását a ki nem fizetett adósság után. Az örökség megnyílását a személy halálának napjától kell tekinteni.
Ettől a naptól számított hat hónapon belül az örökösök a közjegyzőhöz fordulnak az örökségbe való belépésre. Hat hónap elteltével megkaphatja az öröklési és birtokbavételi jogról szóló papírokat.
Ha biztos abban, hogy jogosult az örökségre, és bemutatja a pontos összeget, meg tudja jósolni a kötelező befizetések összegét. Amikor kapcsolatba lép a bankkal, a következő dokumentumokat kell bemutatnia:
Ahhoz, hogy kifizesse egy elhunyt rokon hitelét a Sberbankban, át kell utalnia az elhunyt adósságát magának. A bank köteles megújítani a szerződést (ha Ön az egyetlen örökös) azokkal a feltételekkel, amelyek alapján azt az elhunyttal kötötték. A Sberbanknak nincs joga egyedül megváltoztatni a szerződés feltételeit.
Ha több anyagi forrással rendelkezik, mint az elhunyt, akkor tárgyalhat a bankkal, és módosíthatja a kölcsön visszafizetésének módját.
Például nagy havi törlesztéssel lerövidíti az adósság törlesztési futamidejét, és elkerüli a többletkamat túlfizetését. Ne feledkezzen meg az előtörlesztésről - az ehhez való jog is Önre száll. Az adósságátruházási eljárás általában nem jelent nehézséget az örökös számára. A bank felszólítja Önt, és részletesen elmagyarázza a teljes eljárást.
Emlékezzünk vissza, hogy 2015 óta minden hitel igénylésekor kötelező az élet- és egészségbiztosítás. Az változott, hogy a hitel felvételekor a biztosítónál köthetsz a hitelfelvevő választása szerint, nem pedig a bank által kínáltban (olvasd - kiszabva).
A probléma az, hogy senki nem vesz igénybe biztosítást, még biztosítási esemény esetén sem. Nézzük meg közelebbről, mi a teendő, ha az elhunyt kölcsönt kapott a Sberbanktól élet- és egészségbiztosítással.
A kötelező biztosítás előnyei egy elhunyt rokon hitelének kifizetésekor a Sberbankban. Első lépésként meg kell találni az elhunyt szerződését a bankkal. A biztosítási szerződés csatolva van. Ha nincs ilyen megállapodás, ellenőrizze a biztosítási adatokat a banknál.
A Sberbank elvileg érdekelt a kölcsön visszafizetésében, és nem mindegy, hogy ki fizeti az adósságot az elhunyt után. Ezért a bank hajlandó lehet találkozni félúton. Egyes hitelszerződések közvetlenül írják elő a biztosítási feltételeket, ezért alaposan tanulmányozza át a dokumentációt.
A második lépés a biztosítási szerződés feltételeinek tanulmányozása. Keressen információt arról, hogy mi ellen volt biztosított az elhunyt, mi a biztosítási esemény menete, a kedvezményezettről (erről bővebben lentebb), mennyi ideig van biztosítva.
Ha van biztosítás és az érvényes, vegye fel a kapcsolatot a biztosítottal (ezt a hitelfelvevő halálától számított egy hónapon belül megtette, a biztosítási szerződésben adott esetben egyéb feltételeket kell rögzíteni), mutassa be a szükséges dokumentumokat (a lista az Egyesült Királyság honlapján található, a biztosított memoban, közvetlenül az Egyesült Királysággal tisztázható), és igényeljen biztosítási fizetést.
A biztosítási díj fizetésének módja és feltételei eltérnek attól, aki a kedvezményezett. Ha a kedvezményezett a Sberbank, akkor a biztosító köteles átutalni a díj összegét az elhunyt kölcsönének visszafizetésére. Ebben az esetben a fizetési feltételek nem függenek az örökségbe lépés dátumától. A hitelt a biztosító törleszti, és nem kell a banknak fizetnie.
Ha a kedvezményezett maga a kölcsönfelvevő, vagy annak örökösei, akkor a kifizetésre a kölcsönfelvevő halála után hat hónappal – a tényleges örökségbe lépést követően – kerül sor.
Ebben az időszakban továbbra is fizetnie kell a hitelt. A kapott prémiumot nem kell hiteltörlesztésre fordítani, más célra felhasználható.
Ha kellő időben kérte a kifizetést az Egyesült Királyságban, és a cég megtagadja a kifizetést, vagy (indokolatlanul) késlelteti a határidőt, indítson pert az Egyesült Királyság ellen. Követeljen fizetést a társaságtól erkölcsi károkért, kérjen kártérítést a veszteségekért (az Ön által a kölcsön kifizetése érdekében végzett kifizetésekért). A lényeg az, hogy ne késleltesse ezt a pillanatot.
Ha lehetetlen a biztosításból hitelt visszafizetni, lépjen kapcsolatba a Sberbankkal, hogy intézkedjen az elhunyt adósságkötelezettségeinek átstrukturálásáról. Ezzel csökkentheti a költségeket, csökkentheti a havi hiteltörlesztés összegét vagy egyéni törlesztési ütemtervet alakíthat ki, valamint egyéb juttatásokban részesülhet.
Így nevezik a kölcsönszerződés feltételeiben bekövetkezett jelentős változást, amelynek során változik a kamat vagy a havi törlesztőrészlet mértéke, valamint a hitel futamideje és a tartozás törlesztési ütemezése. Átstrukturálást csak akkor kaphat, ha dokumentált tény, hogy a kölcsön visszafizetése az eredeti hitelszerződésben előírt módon lehetetlen.
Vagyis bizonyítania kell a banknak, hogy:
A szerkezetátalakítás segítségével eltávolítják a Sberbank által a lejárt tartozás miatt felhalmozott büntetéseket és bírságokat. Az átstrukturálási eljárásnak köszönhetően adósságtörlesztési halasztást kap (hat hónapra vagy egy évre, ekkor csak a kölcsön kamatot kell fizetnie).
A kölcsön teljes halasztott fizetését "kölcsönszünetnek" nevezik, és a szerkezetátalakítással megegyezően kerül kiadásra.
A szükséges dokumentumok bankfiókba történő benyújtása után várja meg a bank hitelbizottságának határozatát a szerkezetátalakítás engedélyezéséről. E döntés meghozatalának határideje nem haladja meg a 2 hetet.
Miután a bank jóváhagyta a szerkezetátalakítási kérelmet, felkérik Önt, hogy jöjjön el a bankfiókba, és tanulmányozza át a szolgáltatás nyújtásának feltételeit.
Ha minden megfelel, új hitelszerződést kötnek a bankkal. Ezután már csak követni kell a pontjait, és időben teljesíteni kell a szükséges kifizetéseket.
Az első tanács, hogy az elhunyt tartozásairól tájékoztassák az ügyben illetékes közjegyzőt, mivel azok az örökség részét képezik. Ha több örökös van, kössenek megállapodást egymás között az örökség megosztásának módjáról, és rögzítsék az elhunyt tartozásai megfizetésének rendjét.
