A teljes biztosítási rendszer két csoportra oszlik: kötelező biztosításÉs önkéntes.
Azonban a kötelező biztosítás törvény által megállapított.
Egyértelműen szabályozott, számára a biztosítás szabályait, tárgyait és tarifáit szabályozó jogszabályok határozzák meg.
Alapján A Polgári Törvénykönyv 927. §-a A kötelező biztosítás a biztosító és a biztosított közötti szerződés megkötésével történik.
A kötelező biztosítás a lakosság nagy tömegeinek vagy az egész társadalom kockázatait érinti.
A biztosítási szabályokat számos szövetségi törvény és rendelet határozza meg. Ezek közül sokat, például az utasbiztosítást elfogadták az elmúlt években.
De bármennyire is ideálisnak tűnik a biztosítási jogszabályok, a gyakorlat hatalmas hiányosságokra mutat rá a rendszerben.
A kötelező egészségbiztosítás a kötelező biztosítás legelterjedtebb fajtája. Az ország szinte minden lakosa rendelkezik CHI-politikával, amely széles körű garanciákat nyújt az egészségügyi szolgáltatások nyújtásában.
A kötelező egészségbiztosítás célja az azonnali orvosi ellátást nyújtani az alap megtakarításaiból. A munkáltatók az egységes szociális adó 3,6%-ának megfelelő összegű levonás formájában utalnak pénzt az egészségügyi pénztárba.
Nem minden egészségügyi szolgáltatást nyújtanak ingyenesen, például a polgárok személyes kezdeményezésére nyújtott megelőző, egészségügyi, kozmetikai és egyéb szolgáltatásokat kereskedelmi alapon állítják elő.
Egészségbiztosítási kötvény megszerzéséhez kapcsolatba kell lépnie Területi CHI alap, melynek címe a legközelebbi klinikán található. Amikor a szövetség egyik alanyáról a másikra vált, át kell adnia a régi szabályzatot, majd újat kell szereznie.
Önnek azonban joga van orvosi ellátásban részesülni Oroszország bármely szegletében, ezért Ha üzleti útra vagy nyaralásra indul, mindenképpen vigyen magával kötvényt.
Ezt a fajta biztosítást olyan biztosítótársaságok kötik, amelyek megállapodást kötöttek a fuvarozóval.
Ennek a biztosítási típusnak a fő célja az utasok érdekeinek védelme élet-, egészség- vagy vagyonkárosodás esetén.
A biztosítás nem terjed ki az olyan típusú szállításra, mint a taxi.
Az utasszállítás biztosításáról szóló törvény 2013. januári elfogadása a fuvarozók által a polgárok érdekeinek megsértésével és a kifizetések fogadására vonatkozó garanciák hiányával járt.
A törvény elfogadásával a helyzet alig változott, a fuvarozók a biztosítótársaságokkal összejátszva mindent megtesznek, hogy kibújjanak kötelezettségeik alól.
Ahhoz, hogy vészhelyzet esetén kifizetést kaphasson, szüksége lesz jeggyel és biztosítási bizonylattal forduljon a biztosítóhoz. Tehát ne dobja el a jegyét és a biztosítását, mielőtt megérkezik az úticéljához. A biztosítás csak az utazás idejére érvényes.
Az állampolgárok társadalombiztosítása az egyik leghasznosabb és legszükségesebb kötelező biztosítási forma. A dolgozó népesség egész élete a szociális alapba juttat pénzt. Innen a rászorulók kapnak kifizetéseket.
Gyermek után járó pótlék, rokkantsági vagy nagycsaládos segély, munkanélküli segély, nyugdíj – mindezt a szociális alap fizeti. Segítséget nyújt azoknak, akik nehéz helyzetbe kerültek, bár ezt a segítséget nehéz megszerezni.
A társadalombiztosítás az ember egész életében érvényes. Sok kormányhivatal előterjesztést igényel SNILS - dokumentum, amely egy állampolgár speciális személyi számát jelzi.
Ezen a számon tájékozódhat a biztosítási díjak összegéről és a szolgálati időről, amely a későbbiekben befolyásolja a felhalmozott nyugdíj összegét.
Az SNILS jelentkezéséhez vegye fel a kapcsolatot Nyugdíjpénztárútlevéllel vagy állásra jelentkezéskor írjon kérelmet közvetlenül a munkáltatónak.
A katonai személyzet, valamint a köztisztviselők biztosítása hozzájárul ezen személyek életének és egészségének védelméhez. A polgárok ilyen kategóriái számára különleges juttatásokat és kifizetéseket biztosítanak. Ennek oka az élet és az egészség állandó fenyegetése.
A katonai szolgálatot vagy szerződéses szolgálatot teljesítő katonák, az állami struktúrák alkalmazottai egészségkárosodás esetén kifizetésben részesülnek, nyugdíjat kapnak temetésért és családfenntartásért.
Nem fizetnek biztosítást, ha a biztosított ittas állapotban cselekményt követett el, vagy szándékosan megkárosította magát.
A biztosítást kötelező állami biztosítási szolgáltatás nyújtására jogosult társaság intézi. Ez a szervezet egy reklám ami vita és vita tárgyát képezte.
Egy másik kötelező biztosítási típus a kötelező felelősségbiztosítás. Minden autótulajdonos ismeri ezt a fajta biztosítást. Garantálja az egészséget, életet vagy vagyont érő károk megtérítését baleset esetén.
A CMTPL-fizetések kicsik - legfeljebb 160 ezer rubel. További források megszerzéséhez érdemes a DSAGO-nál biztosítást kötni.
A gépjármű-felelősségbiztosítás egyébként nem segít az autó ellopása, valamint annak megrongálódása esetén. Magas fizetéshez és kiterjesztett biztosítási csomaghoz igényelni kell CASCO ami nem olcsó.
Minden járművet vezető sofőrnek szerepelnie kell a biztosítási kötvényben; vagy jelezni kell, hogy bárki ülhet a volán mögé. OSAGO mindig magával kell vinni szabálysértés esetén pedig a Belügyminisztérium munkatársának mutassa be.
Az Orosz Föderációban kötelező biztosítási típusok közé tartozik a veszélyes létesítmény tulajdonosának polgári jogi felelősségbiztosítása. Ez a fajta biztosítás célja, hogy segítséget nyújtson a veszélyes létesítményben bekövetkezett baleset következtében megsérült személyeknek.
Az ilyen típusú biztosításról szóló törvényt 2010-ben fogadták el, de csak 2012-ben kezdte meg működését. A veszélyes létesítmények minden tulajdonosának biztosítást kell kötnie, és további befizetéseket kell fizetnie a biztosítási alapnak.
Az emberek ritkán gondolnak arra, hogy mi a veszélyes tárgy, ennek ellenére közel vannak hozzánk, és veszélyt jelentenek az életre és az egészségre. Még a bevásárlóközpontokban és metrókban lévő mozgólépcsők is károsak lehetnek az egészségre, és voltak halálos esetek is!
Ammóniaszivárgás, robbanás egy atomerőműben, összeomlás egy bányában, tűz egy benzinkúton – ezek mind balesetek veszélyes létesítményekben.
Mindenki emlékszik a csernobili erőmű felrobbanására. Az állam továbbra is kártérítést fizet az érintetteknek az okozott károkért, igaz, nevetséges összegben.
Veszélyes létesítményben bekövetkezett baleset esetén minden érintett személy emelt összegű biztosítási kifizetésben részesül.
Az állam évente több milliárd rubelt különít el az állampolgárok élet- és egészségbiztosítására. De nem minden pénz (de csak egy kis százaléka) jut el a rendeltetési helyére. És mindez azért van az emberek jogi analfabéta.
Ha szeretné megkapni azt a pénzt, amely a törvény szerint megilleti, tanulmányoznia kell a szabályozó jogszabályokat, jogi ismereteket kell szereznie.
Helló! A kötelező nyugdíjbiztosítás kötelező biztosítási fedezetének megállapítása és kifizetése az „Orosz Föderáció munkanyugdíjáról” szóló szövetségi törvényben és a „temetkezési és temetkezési vállalkozásról” szóló szövetségi törvényben meghatározott módon és feltételekkel történik.
Kötelező biztosítás - a törvényi előírások alapján végzett biztosítás.
A kötelező biztosítás azt jelenti, hogy a biztosítást az állam parancsára kell megkötni, függetlenül attól, hogy a biztosított akarja vagy nem.
Mivel a biztosítás megkötésének kezdeményezése itt az államé, az ilyen biztosításnak mindig van társadalmi konnotációja, és kifejezi az állam aggodalmát vagy az állampolgárok egy bizonyos rétegével szemben (például a légi és vasúti közlekedés utasainak biztosítása, ahol fennáll a kár kockázata). a legnagyobb), vagy bizonyos ingatlanokra (például , polgárok tulajdonában lévő lakóépületek biztosítása, mezőgazdasági termények biztosítása stb.). Vagyis a kötelező biztosítás az egész társadalom számára fontos tárgyak biztosítási védelmének kialakítását jelenti.
A kötelező biztosításra az is jellemző, hogy a legtöbb típusnál a biztosítás harmadik fél javára történik. Ezen túlmenően, ezek a harmadik felek ezzel a biztosítással ténylegesen védettek magának a biztosítottnak a cselekedeteitől. Ez jól látható az egyik leggyakoribb, talán legelterjedtebb kötelező biztosítás - a gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosításának példáján. Itt a biztosított a fokozott veszélyforrást jelentő jármű tulajdonosa. A kedvezményezett a jármű tulajdonosának cselekménye következtében bekövetkezett közlekedési baleset áldozata, pl. maga a biztosító. Ebből adódóan az egész struktúra a biztosított tevékenysége által érintett személy megsegítésére irányul. Ezért az ilyen biztosítás elvileg nem különösebben vonzó maguknak a biztosítottaknak, ami azt kötelezővé teszi, i.e. kötelező a biztosított számára.
Megjegyezzük továbbá, hogy a világ szinte minden fejlett biztosítási rendszerrel rendelkező országában alkalmazzák a kötelező biztosítást.
A kötelező biztosítás jelei gazdasági és jogi csoportokra oszthatók.
A gazdasági jellemzők a következők:
1) tömeges jelleg - jelentős számú biztosított részvétele a biztosításban;
2) a lefedettség szélessége - számos biztosítási tárgy elérése;
3) egyetemesség – a biztosított vagy biztosított kategóriájába tartozó valamennyi személynek ebben a minőségében kell eljárnia. Ezzel a tulajdonsággal a kötelező biztosítás különbözik az önkéntes biztosítástól, ahol az állampolgár vagy jogi személy belátása szerint dönt arról, hogy biztosító-e vagy sem;
4) átfogóság – minden biztosítás tárgyát képező tárgyat biztosítani kell. Ebben különbözik a kötelező biztosítás az önkéntes biztosítástól, ahol a biztosított és a biztosító megállapodása határozza meg a biztosításról szóló döntést;
5) hozzáférhetőség – olyan biztosítási infrastruktúrát kell létrehozni, amely lehetővé teszi a biztosított számára, hogy különösebb gond és nehézség nélkül köthessen biztosítást;
6) egységesség - a biztosítás eljárását és feltételeit törvény állapítja meg, amely biztosítja a biztosítás egységességét, függetlenül attól, hogy pontosan ki jár el biztosítottként és biztosítóként, és ezt a biztosítást milyen helyen végzik. Itt is van bizonyos különbség a kötelező biztosítás és az önkéntes biztosítás között, amelyek feltételei egy adott biztosítás (és ennek megfelelően egy adott biztosítási tárgy és egy adott biztosítási esemény) vonatkozásában egyénre szabhatók;
7) költséghatékonyság - figyelembe véve, hogy jelentős jövedelemmel nem rendelkező személyek is bevonhatók a biztosításba, a biztosítási díj összegét a lehető legkisebb összegben állapítják meg. Ugyanakkor a biztosítási objektumok kiterjedtsége (azaz a nagyszámú megkötött biztosítási szerződés és az azokra befolyt jelentős összegű biztosítási díj) miatt a biztosítási tevékenység magas pénzügyi stabilitásra tesz szert.
A kötelező biztosítás jogi jellemzői a következők:
1) a kötelező biztosítás az állam intézménye;
2) ezt a biztosítást jogi aktus szövetségi törvény formájában állapítja meg;
3) a kötelező biztosítás feltételeit nagyrészt szabályozási jogszabályok határozzák meg (általában ezt közvetlenül az a törvény határozza meg, amely ezt a fajta kötelező biztosítást létrehozta), nem pedig megállapodás, ahogy az az önkéntes biztosításra jellemző;
4) kötelező - a szerződőnek biztosítást kell kötnie, függetlenül attól, hogy akarja-e vagy sem;
5) a kötelező biztosítást a biztosítandó személyek és a kedvezményezettek különleges érdekvédelmének kialakítása kíséri;
6) a biztosítók kötelező biztosítás alóli kibújása a megállapított felelősséggel jár.
A kötelező biztosítás biztosítási szerződés megkötésével történik. Ez alól kivételt képez az állami kötelező biztosítás, amely nem szerződéses formában is köthető.
A kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosító az a személy, akire ilyen biztosítási kötelezettséget bíztak.
A Polgári Törvénykönyv a következő biztosítási fajtákat állapítja meg, amelyek kötelező jelleggel működhetnek:
1) a törvényben meghatározott személyek élet-, egészség- vagy vagyonbiztosítása élet-, egészség- vagy vagyonkárosodás esetére.
Figyelemre méltó, hogy ezen tételek (élet-, egészség-, vagyontárgyak) biztosításával kapcsolatban harmadik személyekre is bevezethető a kötelező biztosítás, magára a biztosítottra azonban nem.
A Polgári Törvénykönyv ezt a körülményt hangsúlyozva rögzíti, hogy az élet- vagy egészségbiztosítási kötelezettséget törvény nem ruházhatja állampolgárra;
2) biztosítás a biztosított polgári jogi felelősségére, amely más személyek életében, egészségében vagy vagyonában okozott kár vagy más személyekkel kötött szerződés megszegése következtében merülhet fel;
3) az állami vagy önkormányzati tulajdonban lévő, gazdasági irányítási vagy operatív irányítási jogon jogi személyek tulajdonában lévő vagyon biztosítása.
A kötelező biztosítás fajtáinak fenti felsorolásából az következik, hogy a magántulajdonban lévő ingatlan biztosítási kötelezettsége ezen ingatlan tulajdonosára nem írható elő.
Ezzel kapcsolatban V.V. Shakhov, aki rámutat, hogy a kötelező biztosítás "minden értéktulajdonost" kötelez a biztosításra, és ennek a biztosításnak az az előnye, hogy "az értéktárgyak tulajdonosai nem spórolnak a végső végletekig". Az "értéktárgyaik tulajdonosai" általi biztosítás nemcsak hogy nem a kötelező biztosítás jele, hanem a hatályos jogszabályok kifejezetten tiltják. Ezért az ilyen "kötelező biztosítás" nemcsak hogy nem létezik a valóságban, de nem is létezhet.
A kötelező biztosítást főszabály szerint a biztosított költségére kötik. Ez azt jelenti, hogy a szerződő nem jogosult a biztosítottak terhére a biztosítási díj fizetésével kapcsolatos kiadásait ilyen vagy olyan módon megtéríteni (például a biztosított munkavállaló béréből történő levonásokkal), valamint hogy a biztosítási díj fizetési kötelezettségét áthárítsa a kedvezményezettre.
Kivételt képez az utasok kötelező biztosítása, amely jogszabályban meghatározott esetekben az ő költségükre is megköthető.
A biztosított költségére történő biztosításkötéssel kapcsolatban megjegyezzük, hogy a biztosítási kötelezettség alapján a biztosított fő kötelezettsége a biztosítási díj megfizetése. A biztosítási díj fizetési kötelezettségének a biztosítottról a biztosítottra való áthárítása tehát egyrészt azt jelenti, hogy a biztosított lesz a tényleges biztosított. Így a biztosított másodsorban arra kényszerül, hogy biztosítsa az életét, ami ellentmond a biztosítási üzletág egyik alapelvének, amely szerint az életbiztosítási kötelezettség nem ruházható állampolgárra. Végül egy ilyen konstrukcióval harmadszor kiderül, hogy a biztosítási esemény által okozott kár megtérítése úgy történik, hogy azt a biztosítási szerzõdésben részt nem vevõ biztosítottak között osztják szét. Mindez ellentmond a biztosítás gazdasági és társadalmi lényegének. Kiderül, hogy a károkozásért felelős személy a biztosítási mechanizmuson keresztül a kártérítési felelősségét magukra a károsultakra hárítja át, akik a biztosítottként eljárva ténylegesen megtérítik a nekik okozott kárt. Más szóval, a biztosítási alap nem a biztosítási díjak terhére jön létre, amelyek fizetői a biztosítók, akik egyben felelősek az utasok károkozásáért, hanem maguk az utasok.
A kötelező biztosítás speciális fajtája a kötelező állami biztosítás.
A kötelező állami élet-, egészség- és vagyonbiztosítás jelenleg számos olyan közalkalmazotti kategória számára került kialakításra, akiknek hivatali feladataik ellátása fokozott kockázattal jár (katonai állomány biztosítása, belügyi szervek alkalmazottai, hatósági szervek). büntetés-végrehajtási rendszer stb.).
A kötelező állami biztosítást általában a következő jellemzők jellemzik:
1) a biztosítás iránti érdeklődést az államnak az apparátusának rendes személyzetéhez fűződő érdeke határozza meg, amelyet azáltal ér el, hogy bizonyos anyagi garanciákat nyújt alkalmazottai számára biztosításuk formájában;
2) a biztosítás egyik vagy másik állami pénzalap terhére történik;
3) vagy az állam egésze jár el biztosítóként, vagy kötelezi egyes állami szervezeteket, hogy ebben a minőségében járjanak el;
4) a biztosítást harmadik személyek (nevezetesen bizonyos kategóriákba tartozó köztisztviselők) védelme érdekében kötik, pl. Ezt a biztosítási struktúrát az jellemzi, hogy a biztosított alakja elkülönül a biztosítotttól, aki egyben a kedvezményezett is. A biztosítás tárgya tehát a biztosított törvényben meghatározott vagyoni érdeke. A biztosítás tárgya lehet a biztosított élete, egészsége és vagyona;
5) a biztosítási esemény közalkalmazotti hivatali feladatok ellátásához kapcsolódik.
Így a kötelező állami biztosítással az állampolgárok egy speciális kategóriája jár el biztosítottként - köztisztviselők, akik egyben kedvezményezettek is.
Itt azonban számos kérdés felmerül.
Az állam érdekelt apparátusának stabilitásában, amit az alkalmazottak biztonsága szolgál: az államapparátus szolgálatába lépő személynek biztosnak kell lennie abban, hogy ha szenved ebben a szolgálatban, az állam nem hagyja el őt és családját. bajban. Akkor hűségesen szolgálja államát, lelkiismeretesen ellátja a rábízott funkciókat. A kötelező állami biztosítás intézménye tehát a köztisztviselők védelmét hivatott biztosítani a stabil és magasan képzett államapparátus kialakítása érdekében. A biztosítás közvetlen tárgya azonban a köztisztviselők élete, egészsége és vagyona. Az orosz jogszabályok nem rendelkeznek a kötelező állami biztosítás egyéb tárgyairól.
A minisztériumok és más szövetségi végrehajtó szervek a kötelező állami biztosítás biztosítóiként járnak el.
A kötelező állami biztosítás sajátossága, hogy nemcsak biztosítási szerződés megkötésével, hanem közvetlenül az ilyen biztosításról szóló törvények és egyéb jogszabályok alapján is megköthető (azaz a szerződésen kívüli biztosítás megengedett). A biztosítást létrehozó aktusok jogi formájában egyébként van egy sajátosság: egyszerűen kötelező biztosítást csak törvény állapíthat meg, kötelező állami biztosítást - mint mondták - "egyéb jogi aktusok".
A kötelező állami biztosításban a biztosítási formától függően kétféle biztosítót alkalmaznak:
1) a szerződésen kívüli biztosítás kötésekor az állami biztosító és a jelen biztosítást létrehozó törvényekben meghatározott egyéb állami szervezetek biztosítóként járnak el. Ugyanakkor az említett "egyéb állami szervezetek", bár biztosítói feladatokat látnak el, nem biztosítási szervezetek e fogalom teljes értelmében. Megjegyzendő, hogy ez megkérdőjelezi ennek a biztosításnak a tényleges biztosításhoz való tartozását, hiszen a biztosítás mindig olyan gazdasági kapcsolat, amelynek alanya a biztosító és a biztosított. Egy speciális biztosító szervezet biztosítóként működik;
2) szerződéses formában történő biztosítás kötésekor a rendes biztosító szervezetek, beleértve természetesen a nem államiakat is, biztosítóként járnak el.
A kötelező állami biztosítás finanszírozása az alábbi séma szerint történik. A finanszírozás forrása a költségvetés, amelyből forrásokat juttatnak a szerződőknek, és ők fizetik a biztosítóknak a biztosítási szolgáltatásaikat a törvényben és a biztosításról szóló egyéb jogszabályokban meghatározott összegben. Ugyanakkor a költségvetés és a biztosítók között a biztosítási célú állami pénzeszközök elosztásával kapcsolatos pénzbeli kapcsolatok pénzügyi és jogi jellegűek, a biztosítók és a biztosítók közötti, utóbbiak biztosítási szolgáltatásainak kifizetésével kapcsolatos kapcsolatok polgári jogi jellegűek.
A fentiek alapján a következő jellemzők nevezhetők meg, amelyek megkülönböztetik a kötelező állami biztosítást a kötelező biztosítás általános rendszerétől:
1) az állami biztosítást alárendelt jogi aktusok állapíthatják meg, míg a kötelező biztosítást főszabályként csak törvény vezeti be;
2) ezek a cselekmények elsőbbséget élveznek a Polgári Törvénykönyvvel szemben;
3) az állami biztosítás nem szerződéses formában is köthető; főszabály szerint a kötelező biztosítás szerződéskötéssel történik;
4) az állami biztosítás végrehajtása során biztosítóként olyan jogalanyok is eljárhatnak, amelyek nem biztosító szervezetek;
5) biztosítottként járnak el a végrehajtó hatalmi szervek, amelyeknél a biztosításkötési kötelezettség jogállásuk eleme.
A kötelező állami biztosítás tehát meglehetősen sajátos kategória, és a biztosításban nem minden, ami az állammal, annak vagyonával és pénzével kapcsolatos, ebbe a kategóriába sorolható. Így a hatályos orosz biztosítási jogszabályok szempontjából az a tény, hogy a biztosított állami szervezet, a biztosítás tárgya az állami tulajdon, és a biztosítási kifizetéseket állami tulajdonból fizetik, még nem bizonyíték az állami biztosításra. Természetesen más országok eltérő megközelítést alkalmazhatnak.
A kötelező állami biztosítás kérdéskörének mérlegelését lezárva megjegyezzük, hogy létrehozásának nemcsak jogi jelentősége van, hanem társadalmi és gazdasági háttere is: minden állami biztosítás a költségvetés terhére történik, amely adókból és egyéb lakossági kifizetések. Ezért végső soron minden állami biztosítást az adófizetők költségére kötnek. A kérdés az, hogy a polgárok egy bizonyos kategóriájának közalkalmazotti formáját jelentő anyagi problémáit miért kell más állampolgárok kárára megoldani, akik a maguk módján és költségükön oldják meg ezeket a problémákat? Ebben meglátszik a társadalmi igazságtalanság, az állami biztosítási szféra túlzott bővülése pedig többletterhet ró a költségvetésre, megfosztva attól, hogy valóban társadalmilag jelentős programokat finanszírozzon. Ebből kifolyólag véleményünk szerint nem lehet egyetérteni azzal a telepítéssel, amely szerint a közalkalmazotti állomány abszolút minden kategóriáját kötelező állami biztosítás formájában kell biztosítani. Ilyen biztosításra csak azokra a közszolgálati típusokra vonatkozóan kerülhet sor, amelyek meglétét egyrészt a társadalom kiemelt szükségletei határozzák meg, ahol a szolgáltatás másrészt a munkavállaló fokozott veszélyével jár.
Általánosságban elmondható, hogy a közalkalmazottaknak a hivatali feladataik ellátásával összefüggésben okozott károk kötelező állami biztosítás formájában történő megtérítésének mechanizmusa aligha tekinthető sikeresnek, hiszen ez a mechanizmus nem csak bonyolult, de némi mesterségességre is utal. A köztisztviselőnek okozott kár megtérítése érdekében ugyanis a pénznek a költségvetésből a biztosítóhoz kell jutnia költségvetési átutalás formájában, a biztosítótól a biztosítóhoz biztosítási díj formájában, a biztosítótól az áldozatnak biztosítási kifizetés formájában. Valójában közgazdasági szempontból itt nincs biztosítás mint olyan, és itt csak a munkáltató (jelen esetben az állam) által a munkavállalót ért kártérítésről beszélünk. A biztosítók bevezetése ebbe a struktúrába csak bonyolítja az áldozatokat megillető pénz megszerzésének folyamatát, szükségtelen bürokratikus struktúrák létrehozásához vezet speciálisan létrehozott állami biztosító szervezetek formájában, vagy a magántársaságok államának rovására történő gazdagodáshoz, akiknek „biztosítási" tevékenysége az állami pénz önmagukon keresztül történő automatikus pumpálására redukálódik. alapok. A közalkalmazottnak okozott kár megtérítése az államnak közvetlen kötelessége. Ezt a kárt pedig az állam közvetlen módon, a biztosító szervezeteken (főleg nem államiakon) keresztül történő pénzátutalások nélkül kompenzálhatja, utóbbiak számára az adófizetők pénzén térítésmentesen kialakított mélyedést.
A kötelező biztosítás olyan biztosítási forma, amelyben a biztosítási jogviszony törvény erejénél fogva jön létre. A kötelező biztosítás kezdeményezője az állam, amely törvény formájában kötelezi a jogi személyeket és a magánszemélyeket a közérdekek biztosítására szolgáló pénzeszközök hozzájárulására. A kötelező biztosítás típusait, feltételeit és eljárását az Orosz Föderáció vonatkozó törvényei határozzák meg.
A kötelező biztosítás azt jelenti, hogy a biztosítást az állam parancsára kell megkötni, függetlenül attól, hogy a biztosított akarja vagy nem.
A kötelező biztosítás olyan biztosítási forma, amelynek végrehajtását törvény a szerződőre bízza, és a szerződő és a biztosító közötti biztosítási szerződés megkötésével valósul meg. A kötelező biztosítást a biztosított saját költségén biztosítja.
A kötelező biztosítás az alábbi feltételek valamelyikének fennállása esetén jön létre:
- az ilyen kockázatok önkéntes biztosítása üzletileg veszteséges a biztosítók számára;
- az önkéntes biztosítás túl drága a biztosított számára;
- maga a kötvénytulajdonos alábecsüli az ilyen kockázatok súlyosságát.
Ugyanakkor objektív társadalmi igénynek kell fennállnia az ilyen kockázatokkal szembeni védelemre. Ebben az esetben az állam törvényt fogad el a kötelező biztosításról.
A kötelező biztosítás bevezetésének kezdeményezése az államé, ezért az ilyen biztosításoknak mindig van társadalmi konnotációja, és az állam aggodalmát fejezi ki akár az állampolgárok egy bizonyos rétege iránt (például a légi és vasúti közlekedés utasbiztosítása, ahol a a legnagyobb kár), vagy bizonyos vagyontárgyak esetében (például állampolgárok tulajdonában lévő lakóépületek biztosítása stb.). Vagyis a kötelező biztosítás az egész társadalom számára fontos tárgyak biztosítási védelmének kialakítását jelenti.
A kötelező biztosításnak a következő alapelvei vannak:
1. A legfontosabb alapelv a kötelezettség elve. A biztosítás az Orosz Föderáció "A biztosítási üzletágnak az Orosz Föderációban történő megszervezéséről szóló törvénye" értelmében kötelező.
2. A kötelező biztosítás fontos alapelve a teljes körű biztosítás elve. Ez abban rejlik, hogy a kötelező biztosítással megbízott biztosítótársaságoknak 100%-os tárgyi fedezetet kell biztosítaniuk ezzel a biztosítási formával, amelyhez évente nyilvántartásba kell venniük a biztosítás tárgyát képező tárgyakat.
3. További fontos elv az automatizmus elve, vagyis a kötelező biztosítás elosztásának automatikus jellege. A kötelező biztosítási tárgyak úgy szerepelnek a biztosítótársaságok terveiben, ahogyan az utóbbiak nyilvántartásba veszik, ezt követően a biztosított automatikusan vállalja a biztosítási díjak emelését a törvényben meghatározott feltételekkel és határidőn belül.
4. A kötelező biztosítás másik fontos alapelve az állandóság elve. Abban rejlik, hogy a biztosítás a kötelező biztosításról szóló törvény (rendelet) hatályon kívül helyezéséig, illetve a biztosított vagyontárgyak birtoklásáig, használatáig és elidegenítéséig érvényes.
5. Létezik a biztosítási kifizetések függetlenségének elve is. Ha a szerződő nem fizette be a biztosítási díjakat, akkor azt bíróságon keresztül hajtják be tőle. Ha ebben az időben az ingatlan megsérült vagy megsemmisült, a biztosító a tartozás megtartása mellett fizeti a biztosítási díjat (a tartozás kötbére kerül felszámításra).
6. A biztosítási fedezet arányosításának elve. A kötelező biztosítás szerződésében feltünteti a biztosítási fedezet normalizált összegét az ingatlan értékének meghatározott százalékában. Vagy lehet fix összeg is, amelyet a biztosítási jogszabályok bizonyos biztosítási tárgyakra írnak elő.
A kötelező biztosítás jelei gazdasági és jogi csoportokra oszthatók.
A kötelező biztosítás gazdasági jellemzői a következők:
1. Tömeges jelleg - jelentős számú biztosított bevonása a biztosításba.
2. Univerzális – minden, a biztosított vagy biztosított kategóriájába tartozó személynek ebben a minőségében kell eljárnia.
3. Átfogóság – minden biztosítás tárgyát képező tárgyat biztosítani kell.
4. A lefedettség szélessége - a biztosítás számos tárgyának elérése.
5. Elérhetőség – olyan biztosítási infrastruktúrát kell létrehozni, amely lehetővé teszi a biztosított számára, hogy különösebb gond és nehézség nélkül kösse meg a biztosítást.
6. Egységesség - a biztosítás rendjét és feltételeit törvény állapítja meg, amely biztosítja a biztosítás egységességét, függetlenül attól, hogy konkrétan ki jár el biztosítottként és biztosítóként, és ezt a biztosítást milyen helyen végzik.
7. Jövedelmezőség - figyelembe véve, hogy jelentős jövedelemmel nem rendelkező személyek is bevonhatók a biztosításba, a biztosítási díjak összege a lehető legkisebb összegben kerül megállapításra.
A kötelező biztosítás jogi jellemzői a következők:
1. A biztosítás az állam intézménye.
2. A kötelező biztosítást jogi aktus szövetségi törvény formájában állapítja meg.
3. A biztosítás feltételeit túlnyomórészt jogszabály határozza meg, és nem a szerződés, ahogy az az önkéntes biztosításra jellemző.
4. A kötelező biztosítás kötelező - a szerződőnek kell biztosítást kötnie, függetlenül attól, hogy akarja-e vagy sem.
5. A biztosítást a biztosítandó személyek és a kedvezményezettek különleges érdekvédelmének kialakítása kíséri.
6. A kötvénytulajdonosok kötelező biztosítás alóli kijátszása a megállapított felelősséggel jár.
A kötelező biztosítás biztosítási szerződés megkötésével történik. Ez alól kivételt képez az állami kötelező biztosítás, amely nem szerződéses formában is köthető.
A kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosító az a személy, akire ilyen biztosítási kötelezettséget bíztak.
Számos kötelező biztosítás létezik, amelyek mindegyike segít megszervezni a polgárok társadalmi életének egy bizonyos területét:
- egészségbiztosítás;
- társadalombiztosítás;
- nyugdíjbiztosítás;
- tulajdon biztosítás;
- felelősségbiztosítás;
- a veszélyes termelő létesítmény üzemeltetése során bekövetkezett károkozás felelősségbiztosítása;
- utasbiztosítás.
Egészségbiztosítás- Ez a legelterjedtebb kötelező biztosítás. Az ország szinte minden lakosa rendelkezik CHI-politikával, amely széles körű garanciákat nyújt az egészségügyi szolgáltatások nyújtásában.
A kötelező egészségbiztosítás célja a Pénztár felhalmozó forrásainak terhére történő azonnali egészségügyi ellátás biztosítása. A munkáltatók az egységes szociális adó 3,6%-ának megfelelő összegű levonás formájában utalnak pénzt az egészségügyi pénztárba.
Az egészségbiztosítás megkötéséhez a Területi Kötelező Egészségbiztosítási Pénztárhoz kell fordulni, melynek címe a legközelebbi rendelőben található. Amikor a szövetség egyik alanyáról a másikra vált, át kell adnia a régi szabályzatot, majd újat kell szereznie.
Azonban Önnek joga van orvosi ellátásban részesülni Oroszország bármely sarkában, ezért üzleti útra vagy nyaralásra való induláskor feltétlenül vigyen magával kötvényt.
Nem minden egészségügyi szolgáltatást nyújtanak ingyenesen, például a polgárok személyes kezdeményezésére nyújtott megelőző, egészségügyi, kozmetikai és egyéb szolgáltatásokat kereskedelmi alapon állítják elő.
A kötelező társadalombiztosításba Kétféle biztosítás létezik:
- társadalombiztosítás átmeneti rokkantság esetére és anyasággal összefüggésben;
- ipari balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni társadalombiztosítás.
Kötelező nyugdíjbiztosítás az állam a nyugdíjba vonuláskor a dolgozó népesség pénzbeli kompenzációja céljából dolgozza ki. Az Orosz Föderáció minden állampolgárának nyugdíja a nyugdíjjárulékok eredményeként halmozódik fel. A munkavégzés helyéről történő biztosítási levonások miatt időbeli elhatárolások keletkeznek, amelyek megtakarítási alapként szolgálnak a munkavállaló teljes munkavégzési ideje alatt. Ugyanakkor a nyugdíjfelhalmozás összege a levonásoktól függetlenül önállóan növelhető. Ez a saját forrásból a Szövetségi Nyugdíjbiztosítási Alapba történő önkéntes befektetésnek köszönhetően válik lehetővé.
Minden biztosított személynek állami nyugdíjbiztosítási igazolást állítanak ki, amely megerősíti a biztosított személy regisztrációját az Orosz Föderáció állami nyugdíjbiztosítási rendszerében.
A kötelező vagyonbiztosítás típusa a magánszemélyek betéteinek biztosítása az Orosz Föderáció bankjaiban, amelyet a 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény szabályoz. A törvény célja az Orosz Föderációban működő bankok betéteseinek jogainak és jogos érdekeinek védelme, az Orosz Föderáció bankrendszerébe vetett bizalom erősítése, valamint a háztartások megtakarításainak az Orosz Föderáció bankrendszeréhez való vonzódásának ösztönzése.
OSAGO - kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. Minden autótulajdonos ismeri ezt a fajta kötelező biztosítást. Garantálja az egészséget, életet vagy vagyont érő károk megtérítését baleset esetén. A felelősségbiztosítás nem segít az autó ellopása, valamint a sérülése esetén. Magas fizetéshez és kiterjesztett biztosítási csomaghoz CASCO-t kell igényelni, ami nem olcsó.
Veszélyes létesítmény tulajdonosának kötelező polgári jogi felelősségbiztosítása, amelyek magukban foglalják:
- bányák;
- bányák;
- kohászati üzemek;
- vegyipari üzletek;
- robbanóanyag-gyártó üzemek;
- Atomerőmű;
- olajplatformok;
- üzemanyag- és kenőanyag-raktárak;
- lisztmalmok;
- egyéb, életveszélyes vállalkozások.
Ammóniaszivárgás, robbanás egy atomerőműben, összeomlás egy bányában, tűz egy benzinkúton – ezek mind balesetek veszélyes létesítményekben. Veszélyes létesítményben bekövetkezett baleset esetén minden érintett személy emelt összegű biztosítási kifizetésben részesül.
Kötelező balesetbiztosítás az utasoknak vonatkozik a légi, vasúti, tengeri, belvízi és közúti közlekedés utasaira, valamint turisztikai és kirándulószervezeteken keresztül nemzetközi kirándulást végző turistákra és városnézőkre, az utazás vagy a repülés időtartamára. Az érintett fuvarozási és szállítmányozási vállalkozások, biztosítók közötti megállapodások megkötésével valósul meg. Ez a fajta kötelező biztosítás nem vonatkozik az olyan típusú szállításra, mint a taxi.
A fuvarozók állampolgári érdekeinek megsértése és a kifizetések fogadására vonatkozó garanciák hiánya miatt 2013. január 1-jén hatályba lépett az „OSGOP-törvény” 67. sz. (A fuvarozók kötelező felelősségbiztosítása). A maximális kifizetés 2 millió rubel, egy utas halála esetén további 25 ezer rubelt adnak hozzá a temetésre.
A törvény elfogadásával azonban nem sokat változott a helyzet, hiszen a fuvarozók a biztosítótársaságokkal összejátszva minden lehetséges módon kibújnak kötelezettségeik alól.
Ahhoz, hogy vészhelyzet esetén kifizetést kaphasson, fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítóval egy jeggyel és egy biztosítási csekkel. Tehát ne dobja el a jegyét és a biztosítását, mielőtt megérkezik az úticéljához. A biztosítás csak az utazás idejére érvényes.
A kötelező biztosítás speciális fajtája az kötelező állami biztosítás. Az ilyen típusú biztosítás tárgyai a következők:
- katonai személyzet;
- katonai kiképzésre behívott állampolgárok;
- az Orosz Föderáció belügyi szerveinek rendes és parancsnoki állományának tagjai;
- a büntetés-végrehajtás intézményeinek, szerveinek alkalmazottai;
- A szövetségi adórendőrség alkalmazottai;
- az Állami Tűzoltóság alkalmazottai, katonai személyzete és alkalmazottai.
Számos jogalkotási aktus írja elő a kötelező állami biztosítást bizonyos személyek csoportjai számára. Például az Orosz Föderáció ilyen alapvető törvényei a következők:
A 3132-I számú szövetségi törvény 20. cikke „A bírák jogállásáról az Orosz Föderációban”, amely szerint a bíró vagyonára, egészségére és életére kötelező állami biztosítást kell kötni az elmúlt tizenöt év teljes bérére.
A 45-FZ szövetségi törvény „A bírák, a rendészeti és felügyeleti szervek tisztviselőinek állami védelméről” kimondja, hogy a személyek más kategóriáira kötelező biztosítás vonatkozik, például: nyomozók, ügyészek, vizsgálatot végző személyek és mások; 3-FZ szövetségi törvény "A Szövetségi Tanács tagjának és az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése Állami Duma helyettesének státuszáról".
5-FZ számú szövetségi törvény, „A külföldi hírszerzésről” szóló 22. cikk, amely szerint a külföldi hírszerző ügynökségek teljes személyzete száznyolcvan hivatalos fizetés (illetmény) összegű biztosítás hatálya alá tartozik; a biztosító az Orosz Föderáció külföldi hírszerző ügynöksége, amely az Orosz Föderáció elnökének védnöksége alatt áll.
52-FZ szövetségi törvény „A katonai személyzet életének és egészségének kötelező állami biztosításáról.
N 403-FZ szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Vizsgáló Bizottságáról"
Egyéb jogalkotási aktusok.
Ha kiderül, hogy a kötelező biztosítást nem kötték meg, akkor annak, akinek a javára azt meg kellett volna kötni, jogában áll bíróság előtt követelni a biztosításkötési kötelezettséggel megbízott személytől.
Ha a kötelező biztosítást nem a biztosítási feladattal megbízott köti meg, vagy ha biztosítási szerződés jön létre, de annak feltételei sértik a kedvezményezett érdekeit, akkor biztosítási esemény esetén az illetőt terheli a felelősség. a kedvezményezettnek olyan összegben, amely megfelelő biztosítással megállapítható lenne.
A személy által a nem megfelelő biztosítás miatt megtakarított összegek a felszámított kamattal a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 395.
A biztosítás felosztható kötelező és önkéntes biztosítás szerint törvény Orosz Föderáció "A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban" és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 927. cikke).
A kötelező biztosítás olyan biztosítási forma, amelyben a biztosítási jogviszony törvény erejénél fogva jön létre. A kötelező biztosítás típusait, feltételeit és eljárását az Orosz Föderáció vonatkozó törvényei határozzák meg. A kötelező biztosítás kezdeményezője az állam, amely törvény formájában kötelezi a jogi személyeket és a magánszemélyeket a közérdekek biztosítására szolgáló pénzeszközök hozzájárulására.
A kötelező biztosításnak a következő alapelvei vannak:
1. A kötelezettség elve, vagyis a biztosítás kötelező az Orosz Föderáció "A biztosítási tevékenység megszervezéséről az Orosz Föderációban" törvénye értelmében (3. cikk, 3. cikk);
2. A folyamatos lefedettség elve. Ez az elv abban rejlik, hogy a kötelező biztosítással megbízott biztosítótársaságoknak 100%-os tárgyi fedezetet kell biztosítaniuk ezzel a biztosítási formával, amelyhez a biztosítás tárgyát képező tárgyakat évente nyilvántartásba kell venniük;
3. Az automatizmus elve, vagyis a kötelező biztosítás elosztásának automatikus jellege. A kötelező biztosítási tárgyak úgy szerepelnek a biztosítótársaságok terveiben, ahogyan az utóbbiak nyilvántartásba veszik, ezt követően a biztosított automatikusan vállalja a biztosítási díjak emelését a törvényben meghatározott feltételekkel és határidőn belül;
4. A biztosítási kifizetések függetlenségének működési elve. Ha a szerződő nem fizette be a biztosítási díjakat, akkor azt bíróságon keresztül hajtják be tőle. Ha ebben az időben az ingatlan megsérült vagy elveszett, a biztosító a tartozás megtartása mellett fizeti a biztosítási kártérítést (a tartozás kötbére kerül felszámításra);
5. A kötelező biztosítás állandóságának elve. Ez az elv az, hogy a biztosítás a kötelező biztosításról szóló törvény (rendelet) hatályon kívül helyezéséig vagy a biztosított vagyontárgyak birtoklásáig, használatáig és a biztosított vagyon feletti rendelkezésig érvényes;
6. A biztosítási fedezet arányosításának elve - kötelező biztosítás esetén a biztosítás elbírálásának és a biztosítási kártérítés fizetési eljárásának egyszerűsítése érdekében a biztosítási fedezet mértékét a biztosítási fedezet százalékában vagy a biztosítási egységenkénti rubelben határozzák meg. tárgy.
Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy a fenti elvek közül nem mindegyik vonatkozik a kötelező személybiztosításra a vagyonbiztosításhoz képest.
Tekintsük részletesebben az Orosz Föderációban kötelező biztosítási formát.
A kötelező biztosítás alapjai szabályozottak törvény Orosz Föderáció "A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban", az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve ( Művészet. 935-937, 969 ), szövetségi törvény 1999. július 16-án kelt N 165-FZ „A kötelező társadalombiztosítás alapjairól”, valamint számos olyan szabályozás, amely előírja a biztosítandó tárgyak listáját, a biztosítási felelősség összegét, a biztosításban érintett felek jogait és kötelezettségeit. , és egyéb kérdések.
A kötelező biztosítás szociális biztosításra osztható, amelyet a „Kötelező társadalombiztosítás alapjairól” szóló szövetségi törvény szabályoz, és kötelező állami biztosításra, amelyet az Orosz Föderáció speciális jogszabályai szabályoznak.
Az állam kötelező biztosítási formát állapít meg azokban az esetekben, amikor bizonyos biztosítási tárgyak védelme az egész társadalom, nem csak az egyes szerződők érdekeivel függ össze.
A kötelező biztosításból eredő jogviszonyoknak a következő jellemzői különböztethetők meg:
1) az állam megállapítja a kötelező biztosítás fajtáit, eljárását és feltételeit;
2) az állam (vagy a felhatalmazott szerv) közvetlen részvétele a kötelező állami biztosítással kapcsolatos kapcsolatokban;
3) az imperatív módszer alkalmazása e jogviszonyok szabályozásában.
A kötelező biztosítás a következő formában történhet:
Kötelező állami biztosítás, amelyet a költségvetésből származó pénzeszközök terhére hajtanak végre;
Kötelező biztosítás, amelyet maguk a biztosítók költségére kötnek.
A jogszabály előírja az állampolgárok tulajdonát képező ingatlanok (az állatok is tulajdon) (lakóházak, nyaralók, kertes házak, melléképületek), valamint az állatok (szarvasmarha, ló és teve) kötelező biztosítását.
Az épületek kötelező biztosítása: tűz, villámcsapás, földrengés, vihar, hurrikán, felhőszakadás, omlás, földcsuszamlás, árvíz, sárfolyás, talajvíz-kivezetés, tartós esőzés és heves havazás következtében bekövetkezett megsemmisülése vagy károsodása esetén, a fűtési rendszer, a víz- és csatornahálózat meghibásodása stb. Megjegyzendő, hogy a leromlott állapotú épületekre nem vonatkozik a kötelező biztosítás, ha azokat nem háztartási szükségletekre használják, valamint az ismeretlen polgárok tulajdonában lévő épületeket.
Az állatok kötelező biztosítását betegségek, természeti katasztrófák, balesetek, kényszervágás következtében bekövetkezett elhullásuk esetére kötik. Egy állat költsége az állat típusától, életkorától függ, és az adott területen érvényes átlagár határozza meg.
Az utasok számára kötelező személyi biztosítás is van.
Ez a fajta biztosítás alapján történik Rendelet Az Orosz Föderáció elnökének 1992. július 7-i rendelete "Az utasok kötelező személybiztosításáról" . Az utasok kötelező személybiztosítása az érintett közlekedési társaságok és biztosítók közötti megállapodás megkötésével valósul meg. Az utasok biztosítási összege ennél a biztosításnál 120 törvényben meghatározott minimálbér, az úti okmányok megvásárlásának időpontjában.
A kötelező biztosítás nem vonatkozik az utasokra: minden típusú nemzetközi szállítás; vasúti, tengeri, belvízi és elővárosi közúti közlekedés; városon belüli kommunikáció és átkelő tengeri és belvízi szállítása, valamint közúti szállítás városi útvonalakon.
Valamennyi fenti kötelező biztosítás a biztosított és a biztosító közötti külön biztosítási szerződés megkötése nélkül, hanem biztosítási befizetéssel történik.
A jogszabály azonban rendelkezik olyan esetekről, amikor a biztosítási szerződést feltétlenül meg kell kötni:
1. Ez a biztosítás bizonyos típusú tevékenységekre (közjegyzők, vámfuvarozók) annak érdekében, hogy a szerződő tevékenysége során harmadik személyeknek okozott károk esetén kártérítést biztosítson a kötvénytulajdonosok részéről.
2. Biztosítási szerződés kötelező megkötése más személyek javára. Az ilyen szerződések akkor jönnek létre, ha a biztosított saját maga vagy harmadik fél kártérítést fizet, de a biztosítók munkaerő-felhasználásának folyamatában (például a donor kötelező biztosítást köt arra az esetre, ha donor funkciója ellátása során megfertőződik. ).
3. Kulturális javak és egyéb vagyontárgyak kötelező biztosítása (például a Művészet. harminc Az Orosz Föderáció 1993. április 15-i, „A kulturális javak kiviteléről és importjáról” szóló törvénye értelmében a kulturális javak állami tároló létesítményekkel történő kivitele esetén csatolni kell egy dokumentumot, amely megerősíti az ideiglenesen kivitt vagyontárgyak kereskedelmi biztosítását, minden esetben biztosítási kockázatok, vagy a kulturális javak fogadó országa által vállalt valamennyi kockázati fedezet állami garanciájáról szóló dokumentum.
Az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a kötelező személyi állami biztosítást és a kötelező állami vagyonbiztosítást.
A kötelező személyi állami biztosítás azonban felosztható:
1) közszolgálati személyek biztosításáról;
2) sugárbaleset, egyéb rendkívüli katasztrófa által érintett személyek biztosítás;
3) a virológia területén tudományos kutatást végző, orvosi, pszichiátriai és egyéb segítséget nyújtó, mentési tevékenységet végző személyek biztosításáról.
Ha a közszolgálatban állók állami kötelező biztosítását vesszük figyelembe, akkor ennek a biztosításnak az eljárási rendjét és feltételeit a közszolgáltatás egy-egy fajtáját szabályozó jogszabályok és szabályzatok rögzítik.
Az állami kötelező személybiztosítást jelenleg a rendőrök, ügyészek, bírák, az állami adófelügyelőségek alkalmazottai, az adórendőrség, a belső csapatok, a katonák és a katonai kiképzésre behívott állampolgárok, valamint számos egyéb alkalmazott kötik. A biztosítási esemény itt a következő: halál (halál); csonkítás (seb, zúzódás, trauma); a szolgálati idő alatt szerzett betegség; súlyos, kevésbé súlyos, könnyű testi sértés, a további szakmai tevékenység lehetőségének kizárása.
Megjegyzendő, hogy a kötelező állami személybiztosítás mellett a rendőrök, bírók, honvédek számára kötelező állami vagyonbiztosítást is létrehoztak. A fenti munkavállalók kötelező állami vagyonbiztosítása esetén a biztosítási esemény a biztosított vagy családtagjai tulajdonában lévő vagyontárgyak hatósági tevékenység végzésével összefüggésben bekövetkezett megsemmisülése, megrongálódása által okozott kár.
A katonai és polgári létesítményekben bekövetkezett sugárbalesetek, valamint egyéb rendkívüli katasztrófák által érintett személyek szintén kötelező állami biztosítás hatálya alá tartoznak. Például az RSFSR 1991. május 15-i, „A csernobili katasztrófa következtében sugárzásnak kitett állampolgárok szociális védelméről” szóló törvénye szerint az Orosz Föderáció minden állampolgára, aki radioaktív hatásoknak volt kitéve a csernobili katasztrófa következtében. a csernobili katasztrófa esetén lakóhelytől függetlenül kötelező, ingyenes állami személybiztosítást kell kötni a sugárkár kockázatára. A biztosítási kártérítés összege a biztosítási díj kifizetésének napján a minimálbér 200-szorosa.
A törvény számos más típusú kötelező biztosítást is előír. Ennek megfelelően a kötelező biztosítás legfontosabb fajtái a következők:
Járműtulajdonosok, munkaadók, termékek, munkák és szolgáltatások gyártóinak bizonyos kategóriáinak kötelező felelősségbiztosítása;
Számos kötelező állami biztosítási program (katonai személyzet, köztisztviselők, állami vagyon biztosítása).
A biztosítás Oroszországban II. Katalin idejéből származik. Biztosító expedíciót szervezett, amely kőépületek biztosításával foglalkozott. Egy ilyen biztosítási üzlet inkább adóhoz hasonlított, mint biztosítási szolgáltatáshoz. De ennek ellenére azóta a kötelező biztosítás stabilan fejlődik.
Ebben a cikkben megismerkedünk azzal, hogy milyen típusú kötelező biztosítások vannak. És milyen szerződések megkötésére nem jogosult a biztosítótársaságok. Miért és miért létezik állami biztosítás, és milyen kockázatok a biztosítási események.
A kötelező biztosítást Oroszországban a Polgári Törvénykönyv 927. cikke szabályozza. Ez egyértelműen meghatározza a kötelező biztosítási típusokat, meghatározza a tarifákat és szabályozza az ilyen megállapodás felei közötti kapcsolatot.
A biztosítási szabályokat számos szövetségi törvény rögzíti. A kötelező biztosítás a biztosító és a biztosított közötti megállapodás aláírásával valósul meg. Ugyanez a szerződés képezi a fizetés alapját a biztosítási kockázat felmerülésekor.
Szokás szerint a kötelező életbiztosítás az állampolgárok egy teljes kategóriájának vagy az ország lakosságának egy részének biztosítását jelenti. Nézzük külön a kötelező állami biztosítások fajtáit. Kötelező biztosítási típusok:
Ravaszság lenne azt állítani, hogy Oroszországban ingyenes az orvostudomány. De e politika nélkül minden fellebbezés, még a terapeutának is, pénzbe kerülne. Ennek az Orosz Föderációban kötelező biztosításnak az a célja, hogy zavartalan egészségügyi ellátást nyújtson az állampolgárok számára az egész államban.
A szabályzat beszerezhető a legközelebbi OMS irodában. A címeket akár a lakóhelyi rendelőben, akár a város információs szolgálatán lehet tisztázni. E szabályzat alapján a poliklinikák ingyenes orvosi ellátást vállalnak.
A kötvény hatálya az egész államra kiterjed. Ezért, ha nyaralni vagy üzleti útra indul, ne felejtse el magával vinni a CHI szabályzatot. A kötvényért nem kell külön fizetni, mivel a munkáltatók az ingyenes orvosi ellátásért pénzt adnak az egészségügyi alapnak.
De ha elvesztette kötvényét, vagy az Orosz Föderáció egyik régiójából a másikba költözött állandó tartózkodásra, akkor az MHI-hez kell fordulnia, és módosítania kell a kötvényt. Azt is érdemes megjegyezni, hogy a kozmetikai és egészségügyi üdülő, megelőző szolgáltatások nem biztosítási események, azokat a biztosított saját zsebből fizeti.
Az Orosz Föderációban kötelező biztosítás magában foglalja az utasok légi, szárazföldi vagy vízi szállítására vonatkozó biztosítást is. A kockázatok fő típusai az utasok életének és egészségének károsodása, valamint az anyagi és poggyászkárosodás. Egy ilyen megállapodás nem terjed ki a taxiszolgáltatásokra.
A biztosítók biztosítótársaságok, amelyek szerződést kötnek a fuvarozókkal. Ezért, ha az utazás során bármilyen incidens történt, a kártérítés igényléséhez fel kell venni a kapcsolatot a biztosítóval.
Ebben az esetben a kötelező feltétel az lesz, hogy a biztosítási esemény a szállításkor következett be, és a biztosítottnak jegyet és fizetési bizonylatot is be kell mutatnia.
A társadalombiztosítás a lakosság támogatásának államilag szervezett rendszere. Ily módon az emberek védik a pénzügyi segítségre szorulók érdekeit. Ennek a biztosítási típusnak köszönhetően Oroszországban a sokgyermekes családok, a fogyatékkal élők, a munkanélküliek megkaphatják a segélyeiket, a gyermekellátásokat folyósítják, és a nyugdíjak is ebből az alapból halmozódnak fel az állampolgároknak. Mindezt csak úgy lehet megtenni, hogy a munkaképes lakosság a nyereség egy részét a nyugdíjpénztár javára fizeti.
A résztvevő fő dokumentuma az SNILS. Kiadható mind a FIU-ban, mind a munkahelyen. A SNILS a teljes időszakra, azaz élethosszig érvényes. Elvesztése esetén ugyanazon az alapon és azonos számmal másodlatot állítanak ki. Ez az egyéni szám segít tisztázni a teljes szolgálati időt, valamint azt, hogy milyen havi levonások történnek a nyugdíjpénztár javára. Nézzük meg közelebbről ebben a cikkben.
Az állampolgárok ilyen kategóriája számára, mint a köztisztviselők és a katonai tisztviselők, külön típusú szerződések állnak rendelkezésre. Mivel köztudott, hogy tevékenységük végzésével a polgárok ezen kategóriája közvetlenül veszélyezteti az életet és az egészséget. A biztosítottak nemcsak vállalkozók, hanem katonai szolgálatot teljesítő személyek is lehetnek.
A biztosító kereskedelmi szervezet, biztosítási kockázat esetén a biztosító temetési segély, valamint a család ellátásához nyújtott támogatás kifizetését vállalja. Ebben az esetben az öngyilkosság nem minősül biztosítási eseménynek, illetve ha a vizsgálat során alkoholos, kábítószeres vagy mérgező anyagokat rögzítenek.
A felelősségbiztosítás a harmadik fél felelősségbiztosítása. Minden autótulajdonos megfelelően elkészíti az ilyen szabályzatot. Enélkül egyszerűen nem tudsz vezetni. A kereskedelmi szervezetek biztosítóként működnek. És ha baleset történik, a biztosító pénzt fizet egy harmadik fél javára.
A helyzetek az utakon különbözőek lehetnek, és a balesetek, még a legenyhébbek is, meglehetősen gyakoriak. Ez a kötvény kétféle biztosítási eseményre osztható:
Ne feledje, hogy az OSAGO-t mindig magával kell vinni, ha egy rendőr megállítja Önt, és jelenleg nincs kötvénye, vagy már lejárt, akkor pénzbírságot kell fizetnie. És a szabályzatba is be kell írni mindenkit, aki autót szeretne vezetni, ami befolyásolhatja annak költségeit. Magát a tarifát az állam határozza meg, és a vezetési tapasztalattól és életkortól függ.
A kötelező biztosítási típus nem csak az állampolgárok bizonyos kategóriájának élet- és egészségbiztosítása, hanem a veszélyes létesítmény tulajdonosának felelősségbiztosítása is. Az ilyen tárgy tulajdonosa köteles a felelősségét egy speciális alapba történő pénz átutalásával biztosítani. A biztosító pedig biztosítási esemény esetén emelt összegben fizet pénzt.
Ez azt jelenti, hogy ha baleset történik egy veszélyesnek minősített objektumon, minden érintett állampolgár követelheti a biztosítótól a kifizetést. Ezek az objektumok a következők:
A törvény valójában 2012-ben lépett hatályba. Ezért javasoljuk, hogy bármilyen baleset esetén, akár munkahelyen, akár egy szokásos benzinkúton történik, forduljon ügyvédhez részletesebb tanácsért.
Sokan a hitelszerződések megkötésekor figyelmet fordítottak arra a tényre, hogy kiegészítő biztosítást is kötnek. Kötelezőek az ilyen biztosítási szerződések, vagy meg lehet nélkülözni? Valójában bizonyos helyzetekben a hitelintézeteknek igazuk van. És kihasználva pozíciójukat, emellett biztosítási szolgáltatásokat is kínálnak. A bank igyekszik így minimalizálni kockázatait. Így az állami programokon kívül a kölcsön igénylésekor a következők lesznek kötelezőek:
A jelzálog-szerződés aláírásával a hitelfelvevő felelősséget vállal ingatlana önálló biztosítására. Ugyanakkor biztosítóként bármely kereskedelmi szervezet felléphet, amely ilyen tevékenység végzésére jogosult. Így ha az ingatlan megsemmisül, a biztosító visszafizeti a hitelt a banknak.
Figyelembe kell venni, hogy a vagyonbiztosítás kötelező. Bár a biztosítók gyakran kínálnak átfogó biztosítást, amely a nevezett típuson kívül a tulajdonjogot, valamint az élet- és egészségbiztosítást is tartalmazza.
Az autó is elég drága vétel. És a kölcsönszerződés visszafizetéséig az autó a banknak van zálogjoggal. Ugyanakkor a hitelintézetek olyan szerződéseket kötnek a hitelfelvevők számára, hogy a banki ügyfél vállalja a fedezet biztosítását a CASCO segítségével.
Ebben az összefüggésben ez is kötelező biztosítás lesz. Ezért a kölcsön igénylése előtt alaposan tanulmányozza át a szerződést. De az élet- és egészségbiztosítási szolgáltatás szerepel az önkéntes biztosítási típusok listáján, és a dokumentumok aláírása előtt joga van megtagadni ezt a szolgáltatást.
