Úgy tűnik, ez egyszerűbb lehet, mint a bankbetétek. Elvette a pénzt, bevitte a bankba, és letétbe helyezte. Az ügyfél elégedett, a bank elégedett és a pénz jóváírásra került. Első pillantásra így néz ki. Valójában annak érdekében, hogy ne essen bajba, és valóban növelje a bevételét, holisztikus szemlélettel kell rendelkeznie a betétekről. Először is világosan meg kell értenie, hogy a bank egy olyan struktúra, amelynek célja a profitszerzés. A bankot érdekli a profitja, a betétek csak az egyik eszköze annak megszerzésének.
Együttműködés bankok és ügyfelek között.
A fuldokló megmentéséről szóló mondás mindenki számára ismerős. A bankkal való együttműködés esetén jól jön. A mechanika nagyon egyszerű és szórakoztató. A befizetéssel a bank pénzt kap a rendelkezésére. A betéti futamidő végén az ügyfél például 12%-ot kap kamat formájában. Ez idő alatt a bank 20%-os hitelre bocsátja ki ezt a pénzt. Miután ugyanakkor megkapta a nettó nyereség 8%-át. Ennek eredményeként érdekes kép rajzolódik ki: minél alacsonyabb a betétes kamata, annál többet fog keresni a bank, és fordítva.
A példát azért adjuk, hogy világosan megmutassa, mennyire óvatosnak kell lennie a befizetéskor. Minden információt előre össze kell gyűjteni. A betétesnek már a bankba járáskor biztosnak kell lennie abban, hogy jól választott. Ugyanakkor elegendő tudás birtokában, amely lehetővé teszi számára, hogy nyereséges üzletet kössön. Ne válj alkudozóvá a nagy játszmában. A betétekről persze mostanság rengeteg információ kering, és nem nehéz összezavarodni.
A lényeg az, hogy ne rohanjon, és nyugodtan szedjen szét mindent. A pénz nem szereti, ha kapkodják, és nem fog elszaladni, hacsak nem sürgetik. Az elhamarkodott döntések nemcsak a bevételi szintet csökkenthetik jelentősen. De a betétes pénzügyi biztonságának létét is veszélyezteti. Ezzel kapcsolatban érdemes még egyszer megismételni - a döntéseket körültekintően és bölcsen kell meghozni.
Mi az a betét?
Egyszerűen fogalmazva, a betét olyan pénz, amelyet az ügyfél meghatározott feltételek mellett korlátozott időre utal át egy banknak. A feltételek jelentik magát a kamatot és a számítás képletét is. Csak a kamatláb figyelése nem csak a legnagyobb, de a leggyakoribb hiba is. A kamatok kiszámításának módja nagy, ha nem a legfontosabb szerepet játszik.
A betétek sürgősek és „kérésre”. Utóbbiak nagyon hasonlítanak az előbbiekhez, csak a kamat általában lényegesen alacsonyabb. A betét-visszafizetés feltételei pedig eltérőek lehetnek. Az, hogy melyik betétkategóriát válasszuk, a személyes preferenciáktól, az időkeretektől és egyéb feltételektől függ. Ami a hagyományosabb, lekötött betéteket illeti, azokat általában három kategóriába sorolják:
Rövid lejáratú betétek - a szerződést általában 1-3 hónapos időtartamra kötik;
középlejáratú betétek - ebben az esetben a futamidő 3-ról 9 hónapra nő;
hosszú lejáratú betétek - minden 9 hónapos vagy hosszabb lejáratú betét ilyennek minősül.
Fontos megérteni, hogy a lekötött betétek csak a betét lejárta után vehetők át.
Hogyan számítják ki a kamatot?
A betét típusától és a betétes céljaitól függően a kamatszámítás módjai is jelentősen eltérnek. Fizetni lehet:
A betéti futamidő végén;
bizonyos időközönként (havonta, negyedévente stb.);
kamattőkésítéssel;
kamatkapitalizáció nélkül.
A fő különbségeket egy példával lehet legjobban illusztrálni. A futamidő végén felhalmozódó betétek kamatait egyszerűen hozzáadják a tőkeösszeghez. Tehát, letétbe helyezve 100 c.u. évi 12%-nál az ügyfél 112 c.u. Hasonló a helyzet a rendszeres időközönkénti kamatszámítással is. Ha a kamatot mondjuk havonta egyszer számítják ki, akkor a számítás a következő képlet szerint történik:
(100*0.12)/12=1
Ahol 100 c.u. - betét összege, évi 0,12 - 12%, 1 c.u. - havi százalék. A kamatfizetés lehetővé teszi a befektető számára, hogy havi rendszerességgel stabil bevételhez jusson. A befizetési időszak végén 100 USD-t kap vissza.
A kamatkapitalizáció csodája!
Miután úgy döntött, hogy letétbe helyezi a pénzt, a betétesnek biztosnak kell lennie abban, hogy a megállapodás időtartama alatt nem lesz szüksége erre a pénzre. Ha van ilyen bizalom, akkor a kamatkapitalizációjú betétek nagyon jövedelmező üzletnek tekinthetők. A kamatszámítás módszere ebben a betétkategóriában nagyon hasonló a fent leírthoz. Egy lényeges különbséggel. A betét végösszegéhez havonta vagy negyedévente egyszer kamatot adunk. És a következő elhatárolás már ezeket a százalékokat figyelembe véve történik. Példa:
1 hónap: (500*0,12)/12=505 c.u. az első hónap végén;
2 hónap: (505*0,12)/12=510,05 c.u. a második hónap végén stb.
Nem nehéz kitalálni, hogy a betéti időszak lejártakor a betétes meglehetősen tisztességes összeget kap a kezében. A különbség még szembetűnőbb lesz, ha összehasonlítjuk a kamatkapitalizáció nélküli betéttel. Vannak olyan betétek is, amelyek lehetővé teszik, hogy bármikor pénzt helyezzenek fel a főszámlára. Ebben az esetben minden egyszerű - a kamatot a hozzáadott összeg figyelembevételével számítják ki. Minél nagyobb az összeg, annál nagyobb a profit.
Milyen devizát válasszunk a betéthez? 
Furcsa módon, de a valutával minden nagyon egyszerű. A befizetést gyakran abban a devizában érdemes letenni, amely a tranzakció időpontjában rendelkezésre áll. Vagy abban, amit az ügyfél a letét lejártakor szeretne birtokolni. Az egyik pénznemről a másikra való szükségtelen átváltás csak növeli a pénzbeli veszteségeket. Azok számára, akik havi kamattal nyitottak betétet, a legjövedelmezőbb, ha ezt a nemzeti valutában teszik meg.
Mire kell még figyelni?
A fent felsorolt tényezők a legfontosabbak a betét megnyitásakor. De számos szubjektív tényezőt is figyelembe kell venni. Ezek közé tartozik:
A bank hírneve és dolgozóinak szakmai felkészültsége;
a befizetés egyszerűsége;
a számlaegyenleggel kapcsolatos információk elérhetősége stb.;
szolgáltatási díjak stb.
Az ilyen pillanatok lehetővé teszik a gyümölcsöző együttműködés kialakítását. Ami többek között kellemes és kényelmes lesz a betétes számára.
A világ számos országában a legelterjedtebb befektetési forma a bankbetét, amelyet a közgazdasági terminológiában betétnek neveznek. Ez a választás a gazdaság és a befektetési szektor gyors és gyors fejlődésének köszönhető. Mi az a bankbetét, és miért olyan népszerű? A befektetési, megtakarítási és forrásnövelési módszer azonnali elérhetősége és egyszerűsége vonzza az átlagpolgárokat. De arra a kérdésre, hogy mi is az a bankbetét, kevesen tudnak igazán kimerítő választ adni. De ez a gazdasági műveltség alapja.
A betét olyan pénz, amelyet egy bizonyos százalékban megőrzésre utalnak át egy banknak. Egy bizonyos idő elteltével ezeket az alapokat vissza kell fizetni. Mi az a bankbetét? Ez nem csak pénz. Vlad lehet értékpapír, hozzájárulás, kifizetés, nemesfém és még ingatlan is. Speciális közgazdasági és befektetési ismeretek nélkül is könnyen nyomon követhető a piac helyzete, hogy tisztában legyünk a régió pénzügyi helyzetét befolyásoló különféle tényezőkkel. Úgy tűnik, hogy minden egyszerű: be kell helyeznie a szükséges összeget a kiválasztott bankba, és csak meg kell várnia a kamat beszedésének határidejét. A betétesek többségükben bizonyosságot követelnek meg a számukra nyújtott szolgáltatásokban, amihez állandó kamat is tartozik. Mit jelent? Egy személy nyereséges betétekkel akar rendelkezni a bankokban, vagyis a megfelelő időben, hogy megkapja a teljes összeget, figyelembe véve a nyereséget jellemző kamatokat. Az átlag laikust nem érdeklik a gazdasági tényezők és trendek. Ezért olyan népszerűek és tiszteletreméltóak a betétek.
Ha valaki azt tervezi, hogy minden pénzügyi problémáját egy letéttel oldja meg, akkor csalódni fog. Alapvetően szinte minden bank az inflációnál valamivel alacsonyabb vagy azzal egyenlő kamatot biztosít. Mit jelent? Ha a bankban dönt, akkor készüljön fel arra, hogy az infláció szinte az összes profitot „felfalja”. Természetesen a bankbetét jelentősen lelassíthatja ezt a folyamatot, de a tőkeemelésnél a betétnek nincs jelentősége. De ne utasítsa el a betéteket, és ne becsülje alá őket. A megalapozott és sikeres üzletemberek és befektetők túlnyomó többsége valamilyen módon bankbetét formájában tartja tőkéjének egy részét. Ebben az esetben az ilyen választást a befektetési stratégia diktálja, amely magában foglalja a várható kockázat és a várható nyereség figyelembevételét. Mint tudják, a bankbetét az egyik legbiztonságosabb pénzbefektetési mód.
Ma már nem nehéz a világ különféle valutáiba fektetni. Azonban minden országban a legnépszerűbb betétek nemzeti valutában, euróban és amerikai dollárban vannak. A devizabetétek általában alacsonyabb kamatozásúak, és ennek megfelelően kevesebb bevételt hoznak. A mai napig nagyon népszerűvé váltak a több valutában történő betétek. Jellemzőjük az egyes pénznemek külön elszámolása. Az ilyen betéteket általában kompromisszumos betét alapján képezik - figyelembe véve a számla feltöltésének lehetőségét. Nagyon kényelmes funkció a valuta átutalása másikra a bankközi piacon aktuális árfolyamon. A hasonló funkciójú bankokban elhelyezett betétek kamata általában minden ügyfélnél egyedileg kerül kiválasztásra. Emiatt a devizapiaci kereskedők, brókerek és kereskedők körében népszerűvé válik a több devizabetét.
A befektetési portfólió kialakításához meg kell értened az alapfogalmakat. Kétféle kamat létezik - lebegő és fix. Az első megváltozhat a piacot szabályozó állami pénzintézetek hatására. Ez akkor történik, ha különféle gazdasági és politikai tényezőket is figyelembe veszünk. A fix kamatláb közvetlenül a szerződés aláírásakor, a futamidő elején kerül megállapításra, és annak végéig változatlan marad. A lebegésnél a banknak valamilyen minimális nyereséget garantálnia kell, de a bevétel szintjét szinte lehetetlen egyértelműen megjósolni.
Meg kell említeni egy olyan kifejezést is, mint a "nagybetűsítés". Ez azt jelenti, hogy a felhalmozott pénzeszközök figyelembe veszik magának a betétnek a nagyságát, plusz az időszak egy részében kapott kamatokat. A saját befektetési portfólió tervezésénél és a várható nyereség számításánál figyelembe kell venni a tőkésítés lehetőségét.
- ez egy bizonyos pénzösszeg hozzájárulása egy bankintézethez további haszon érdekében, hozzájárulással végzett pénzügyi tranzakciók során keletkező kamatláb formájában. A pénzügyi eszközbe történő befektetés folyamata nem bonyolult. Ehhez szüksége lesz a legkedvezőbb letéti feltételekre, és össze kell gyűjtenie a betétes nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentációs csomagot. Nézzük meg közelebbről azt az eljárást, hogyan lehet pénzt betétre helyezni, hogy profitot termeljen.
Mikor érdemes a bank hírnevére, részvényeseire és a pénzügyi struktúra támogatására való képességére koncentrálni válsághelyzetekben. Bár jelenleg senki sem mentes a csődtől. 700 000 rubel feletti összeg letétbe helyezéséhez tanácsos egy népszerű orosz bankot választani. Itt nagyobb a valószínűsége annak, hogy megtakaríthatja a tőkéjét és növelheti azt. Nem árt odafigyelni a százalékos együtthatókra. Ha magasabbak a kamatok, mint más pénzintézeteknél, akkor egy tapasztalt betétesnek felmerülhet a kérdése: „Honnan van a banknak ilyen bevétele. Lehet, hogy itt magas kamattal adnak kölcsönt az ügyfeleknek? Ellenkező esetben egyszerűen veszteséges, ha egy intézmény a piacinál magasabb kamatot ígér a betéteseknek. Lehetséges trükk. De van egy figyelmeztetés: ha bármely bankban 700 ezer rubelnél kisebb összegű betétet helyez le, az ügyfél nyugodt lehet. Abban az esetben, ha a bank beszünteti működését, a pénzt visszakapja. Ez azért történik, mert a hozzájárulását az állam biztosítja. A bank kiválasztása után válassza ki az igényeinek megfelelő betéttípust. A betétek három típusra oszthatók:Töltse le portálunkról:
A pénzügyi szektor első törvénye azt mondja, hogy a pénznek növekednie kell. A pénz forgalomba hozatalának legjövedelmezőbb és leghelyesebb módja a bankban történő befizetés. Ez nem csak egy módszer a pénz biztosítására, hanem egy állandó jövedelem (százalék) megszerzésének lehetősége is.
Ahhoz, hogy egy ilyen monetáris tranzakciót a lehető legpontosabban és legegyszerűbben lehessen betétként jellemezni, a pénzügyi terminológiához kell fordulni. A betét egy speciális hitelfajta. Ha a fogyasztó banki kölcsön az ügyfélnek, akkor a bankbetét olyan kölcsön, amelyet az ügyfelek önkéntesen nyújtanak a bankjuknak, kamatfizetés feltételével.
Egy ilyen pénzügyi tranzakció mindkét fél számára előnyös, mind a betétes, mind a bank számára. Kimondva, hogy mi a betét, a befektetőnek lehetősége nyílik arra, hogy:
A bank képes lesz:
Betét - a bank adóssága a betétes felé, és egy bizonyos idő elteltével kötelező visszafizetni a pénzeszközöket a tulajdonosnak. Mielőtt elvinné a pénzt a bankba, döntse el, milyen betét érdekli. Tudnia kell, mi különbözteti meg a bankban kamatozott egyszerű betétet a betéttől.
A betét terjedelmes definíciót tartalmaz, melynek egyik fő fajtája a betét. Az első különbség a betét és a betét között az, hogy kölcsönként csak készpénz működhet. Vagyis a banki ügyfél nyit egy számlát, amelyen elhelyez egy bizonyos összeget, és szigorúan meghatározott (vagy határozatlan, igény szerint) időre ennek a banki szervezetnek a rendelkezésére bocsátja. A meghatározott tárolási időszak időtartama alatt a bank fenntartja magának a jogot, hogy saját belátása szerint rendelkezzen ezekkel a pénzeszközökkel.
A bankbetétnek több fajtája van a pénzintézet és az ügyfél közötti megállapodás feltételeitől függően. Tehát a bank felajánlhatja a pénz elhelyezését a következő feltétellel:
Minden szerződéstípusnak megvannak a maga sajátosságai és árnyalatai. Mielőtt valamelyik befektetési típust előnyben részesítené, érdemes részletesebben megvizsgálni, hogy az ügyfélnek (betétesnek) milyen jogai és kötelezettségei lesznek, illetve maga a bank milyen előnyöket és jogokat kap egy ilyen megállapodás alapján.
Ha az összes nyereséges bankbetétet figyelembe vesszük, akkor a takarékbetét jó alternatíva a lekötött betét helyett. Ez abban különbözik az első lehetőségtől, hogy folyamatosan „infúziót” hajthat végre a pénzeszközök fő számlájára - feltöltéssel. Vagyis egy bizonyos összeget a bankban kamatra helyezve az ügyfél saját belátása szerint fokozatosan növelheti a betét törzsét új betétek elhelyezésével ezen a számlán.
Ebben az esetben is érvényesül az a feltétel, hogy a szerződésben szigorúan meghatározott időtartamra vagy lehívásra kell elhelyezni. Az egyetlen figyelmeztetés, hogy az ügyfél vállalja, hogy a szerződésben meghatározott bizonyos összegig (több, de nem kevesebb) folyamatosan feltölti a számláját. Az ilyen betét kamata eltérő lesz attól függően, hogy a bank milyen feltételeket biztosít az ügyfélnek.
A bank által kínált összes termék közül érdemes figyelni egy másik jövedelmező betétre - egy rövid lejáratra. Az ilyen hozzájárulás sajátossága az érvényességi ideje. Nagy összegű pénz nagyon rövid időre történő elhelyezésével jár. Az ilyen betét fő gondolata az, hogy az ügyfél nagy mennyiségű készpénzt biztosítson komoly készpénzes tranzakciók között. Leggyakrabban a lakosság használja az ilyen betétet:
Ebben a példában a művelet a legkönnyebben követhető. A magánszemély lakáseladási ügyletet hajt végre. A fizetés készpénzben történik, vagyis az embernek nagy mennyiségű készpénz van a kezében. Nem biztonságos mennyi készpénzt otthon tartani, majd az ügyfél befizetési szándékkal érkezik a bankba. Ha a közeljövőben a betétesnek nagy vásárlást kell végrehajtania, nem lesz kifizetődő számára egy bizonyos időszakra szóló szerződést kötni, majd a bank olyan terméket biztosít neki, amelynek feltételei szerint az ügyfél nyithat. egy fiók több napig.
A bankon keresztüli készpénzforgalom másik népszerű típusa a betétekből történő pénzkeresés. Tehát nagy mennyiségű pénz jelenlétében az ügyfél számlát nyithat és befizethet azzal a feltétellel, hogy a pénzeszközöket bármikor felhasználhatja. Az ilyen betét különösen népszerű a lekötött takarékbetét vagy a tőkésített betét egyik fajtája. Így annak az ügyfélnek, aki nagy összeget helyezett el a számlájára, kamatra, egy idő után lehetősége van bizonyos összeget kivenni vagy hozzáadni.
Egy ilyen banki termék kényelmes, ha egy magánszemély nagy összeg jelenlétében nem tervez nagy vásárlást a közeljövőben. A pénz eredeti formájában van a számlán, az ügyfél felvehet (jó vagy nem) forrást a számlára, de bármikor felvehet kamatot. A kaució egésze vagy egy része saját kérésre bármikor felhasználható.
Előnyök:
Hibák:
Pénzügyi szempontból egy ilyen termék csak akkor lesz előnyös az ügyfél számára, ha nagyon nagy összeget helyez el. A kamatfelhalmozáshoz szerény betétösszeg mellett érdemes más banki terméket választani. A látra szóló betét alkalmas lesz hosszú távú megtakarításra vagy gyermekbetétként „nagykorúságig”.
Ha megérti a betét kérdését, még egy szolgáltatástípusra kell figyelnie. Egy ilyen banki termék, mint takarékbetét, csak akkor előnyös, ha nagy mennyiségű pénzt helyeznek el a számlán. Ebben az esetben a betétes célja a betétből származó kamatbevétel. A betét testének stabilnak kell lennie a szerződésben meghatározott időtartam alatt. Ilyen betétet a bankból bármikor nem lehet felvenni, csak a szerződés szerinti futamidő lejártakor. Ez a betétválasztás megköveteli a szabályok szigorú betartását.
Fontos tudni, hogy mi az a több deviza betét. A monetáris egységek instabil helyzete arra készteti a bankokat, hogy új, jövedelmező ajánlatokat keressenek és készítsenek az ügyfelek számára. Tehát a több deviza betét lehetővé teszi, hogy az ügyfél saját belátása szerint alkalmazza a betéten belüli devizakonverziót. A pénzügyi gyakorlat azt mutatja, hogy a devizabetétek a legjövedelmezőbb befektetések.
Lekötött takarékbetét - az ügyfél számára a legkényelmesebb és legegyszerűbb lehetőségek kategóriájába tartozik, hogy pénzt helyezzen el a bankban kamatra. Ennek a választásnak a fő előnyei a következők:
A kamat állandó tőkésítésének feltétele a legjövedelmezőbb betét, ha az ügyfél hosszú ideig nem vesz fel pénzt és felhalmozott kamatot. Ezután a hozzájárulás törzsének fokozatos növelésével a százalék is növekszik. A betétszámlán lévő összeg növekedésével a felhalmozott kamat összege is nő.
Ahhoz, hogy teljes képet lásson a biztosítéki politikáról, ismernie kell, mit jelent a betét, amelyben a betét törzse nem csak halmozott, hanem biztonsági letéttel is. Tehát a legegyszerűbb egy konkrét példán keresztül meghatározni a biztonsági letétet. Gyakrabban ezt a fajta betétet lakás vagy egyéb ingó vagy ingatlan bérbeadásánál használják. Tulajdonos, bérbeadó, ingatlanának emberi tényező (dologkár, rezsi nem fizetés stb.) elleni biztosítása érdekében.
Vannak olyan lehetőségek, amikor egy személynek hosszú lejáratú betéteket kell használnia. Mi a nyugdíjbetét - egy ilyen banki termék több éven keresztül is kialakítható. Ez a legjövedelmezőbb betét feltöltéssel. Nyugdíjba vonulás előtt néhány évvel a banki ügyfél takarékbetétszámlát nyit, amelyre a fizetési kártyáról tartós levonás történik (bér).
Nyugdíjba vonuláskor az ügyfélnek joga van:
A nyugdíjbetét havonta egyszeri kamatlevonást is jelenthet az ügyfél nyugdíjkártyájára. Az ilyen betétválasztás megköveteli a bank által kínált összes feltétel alapos megismerését. Fontos odafigyelni a betétbiztosítás feltételeire. A kockázat az, hogy a bank "kiéghet", és akkor csak egy jól megtervezett biztosítás menti meg a betétes megtakarításait.
Ha az ügyfelet érdekli az a kérdés, hogyan lehet pénzt keresni betétekkel, akkor a bank a következő terméket kínálja neki - befektetési betét. Ez egy viszonylagos újítás a posztszovjet pénzügyi piacon. Az ilyen betét alapja, hogy a szokásos feltételek között szerepelnek azok a feltételek, amelyek mellett az ügyfél befektetési alap befektetési jegyének megszerzésére vállal kötelezettséget. Az ilyen betét előnye, hogy ha a piac növekedésben van, akkor az ügyfél bevételben van, de ha a piac hanyatlóban van, akkor az ügyfél pénzt veszít. Egy ilyen betétválasztás csak akkor fogadható el, ha az ügyfél tisztában van a tőzsdei játék előnyeivel és kockázataival egyaránt.
Mint ismeretes, 2013. december 13-án a JSCB Investbank engedélyét visszavonták. A jegybank ezúttal azzal indokolta "büntető akcióit", hogy a bank hamis jelentési adatokat közölt, és nem tartotta be az Oroszországi Bank törvényeit és előírásait.
Az Investbank a Központi Bank másik áldozata
A bank tevékenysége azért szűnt meg, mert a jegybank nem látott kilátást az Investbank pénzügyi helyzetének helyreállítására. Az ellenőrök szerint a jövőben még kritikusabbá válhat a helyzet. Hiszen az elmúlt két munkanapban a bank nyilvánvaló nehézségeket tapasztalt a betétesekkel és ügyfelekkel szembeni kötelezettségeinek teljesítésében.
A problémák oka az eszközök alacsony minősége volt, amelyek nem tudták előteremteni a szükséges cash flow-t. Az Investbank ugyanakkor megsértette a felügyeleti hatóság azon követelményét, hogy forráshiány esetén a szükséges tartalékokat képezze.
Vagyis a hitelintézet tulajdonosai és vezetése nem tett kellő időben intézkedéseket a bank tevékenységének normalizálására.
A bank betétesei egyébként amint értesültek az engedély visszavonásáról, megpróbálták megrohamozni a Leninszkij sugárúti kalinyingrádi fiók központi irodáját. Több mint 40 000 magánszemély az Investbank ügyfele Kalinyingrádban. A számlákon mintegy 150 millió rubel lógott a helyi önkormányzatoktól és a regionális költségvetésből származó forrás.
Ezenkívül az Investbank összeomlása súlyosan érintheti a moszkvai Szpartak jégkorongklub tevékenységét. Végül is ez a bank a klub főszponzoraként működött.
Emlékezzünk vissza, hogy eszközállományát tekintve az Investbank a 100 legnagyobb orosz bank egyike volt.
Az intézményben jelenleg ideiglenes adminisztráció működik. Helyére a közeljövőben felszámolót vagy csődgondnokot neveznek ki.
Egyszerre három bank engedélyének visszavonása (az Investbankkal együtt december 13-án a BPF és a Smolensky Bank szétosztás alá került) a magánszemélyek és jogi személyek pénzeszközeinek észrevehető „vándorlását” okozta az állami részvételű bankok számláira.
Ezenkívül az engedélyek ilyen „nagykereskedelmi” visszavonása súlyosan befolyásolta az illegális pénzkifizetések arányát. Már december 12-én 7,2%-ról 10%-ra emelkedett az arány.
Biztosítási kifizetések az Investbank betéteseinek
A DIA előzetes becslései szerint az Investbank ügyfeleinek 29,4 milliárd rubelt kell fizetniük. A pontosabb adatok a következő napokban kerülnek nyilvánosságra.
A biztosítási kifizetéseket tekintve az Investbank a Master Bank mögött maradt a második, így a Pushkino Bank a harmadik helyre került.
A DIA képviselői biztosítják az érintett betéteseket, hogy mindenki számára lesz elég pénz a biztosítási kártérítésre. Még akkor is, ha figyelembe vesszük a Pushkino és a Master Bank legutóbbi rekordkifizetéseit.
A Betétbiztosítási Ügynökségnek a mai napig 185 milliárd rubel áll a rendelkezésére. Ez bőven elegendő a betétek kompenzálására az összes "friss" banknak, akiknek engedélye van.
A pályázatok elfogadásának formájáról és eljárásáról, valamint a befizetés helyéről és időpontjáról a DIA hivatalos honlapján és a helyi sajtóban tájékoztatást tesznek közzé. 2013. december 19-ig versenyeztetés alapján választják ki az ügynökbankokat a fizetések kezelésére.
Mit tegyenek az Investbank betétesei az ügynökbankok kinevezése után?
1. A betétes az ügynökbank bármely számára megfelelő fiókját választja. A fizetés hivatalos időpontjától kezdődően az ügyfél személyesen érkezhet oda biztosítási kártérítésért (csak útlevél szükséges).
2. Az ügynökbank fiókjában fel kell vennie a kapcsolatot azzal az üzemeltetővel, aki az Investbank betéteseinek biztosítási kártérítést fizet. A munkavállaló ellenőrzi az útlevél adatait a banki kötelezettségek nyilvántartásában szereplő adatokkal, és kinyomtat minden szükséges dokumentumot (beleértve a betétes kérelmét is).
Érdemes megjegyezni, hogy a dokumentumok időben történő feldolgozásának folyamata mindössze néhány percet vesz igénybe.
3. A befizető személyesen ellenőrzi a kifizetendő összeget, aláírja az okmányokat és átveszi a pénzt az ügynökbank pénztárában.
Jegyzet! Az Investbank betéteseinek nemcsak betétbiztosítást, hanem a betét után felhalmozott kamatot is fizetnek 2013. december 12-től. Minden elhatárolást és elszámolást az ügynökbank bonyolít le (a betétes részletes kimutatást kap a betétszámláról).
Felhívjuk figyelmét, hogy a fizetendő maximális összeg (beleértve a betét után felhalmozott kamatot is) nem haladhatja meg a 700 000 rubelt.
Fontos pont! A kifizetések hivatalos megkezdése után nem szabad azonnal biztosítást igényelni. Az ügynökbankokban folyó fizetések első napjaiban igazi zűrzavar uralkodik a betétesek nagy beáramlása miatt. De néhány nappal a hivatalos „kezdés” után a fizetési folyamat mindössze 20-30 percet vesz igénybe.
Mit tegyenek az Investbank hitelfelvevői?
Sajnos az Investbank hitelfelvevőit is érinti a hitelezői engedély visszavonása. A hiteltartozást ezentúl a jogutód hitelintézet számlájára kell befizetni. Például a Master Bank engedélyének visszavonása esetén a Sberbank vette át az engedményes feladatait.
A közeljövőben az Investbank hitelfelvevői értesítést kapnak a hiteltartozások kifizetéséről. Ebben az esetben a törlesztés általában a "régi" fizetési ütemterv szerint és az eredeti szerződés feltételeivel teljes összhangban történik.
A csődbe ment bank megbízottját általában egy héten belül nevezik ki.
Rendkívül ritka, hogy egy új hitelező jelentős mértékben változtat a törlesztési feltételeken. Mindenesetre ezt csak a hitelfelvevő beleegyezésével teheti meg.
Következtetés
Szokás szerint Oroszországban az első számú hír volt egy nagy bank engedélyének visszavonása. Azonban sem az Investbank betéteseinek, sem hitelfelvevőinek nem kell aggódniuk.
A betétesek 700 000 rubel összegű biztosítási kártérítést kapnak az ügynökbank bármely fiókjában december 27-e után. A hitelfelvevők pedig továbbra is ugyanazokkal a feltételekkel törlesztik adósságukat – csak egy új hitelező banknak.
A hagyomány szerint csak azokat a jogi személyeket érinti komolyan, akik Investbank számlákon keresztül fizettek. Végül is rendkívül nehéz és gondos lesz a „üresben lógó” pénzeszközök visszajuttatása. És hogy őszinte legyek, elvileg aligha lehetséges...
