Egyikünk sem mentes a váratlan pénzügyi kiadásoktól, például, ha elromlik a mobiltelefonja, vagy autója sürgős javításra szorul. Persze jó lenne, ha lenne egy bizonyos mennyiség egy esős napra, de mi van, ha nincs?
Az ideális kiút ebből a helyzetből az lehet hiteltúllépés. Ma az ilyen típusú hitelezés előnyeiről és hátrányairól fogunk beszélni.
A folyószámlahitel a szokásos fogyasztási hiteltől eltérően mindig kártyán történik, leggyakrabban bérkártyán
Már a „folyószámlahitel” szó jelentéséből is következik, hogy a projekten túlmutató, terven túli dologról van szó, vagyis a folyószámlahitel biztosításával a bank több pénzt költ, mint amennyi a kártyán van.
A folyószámlahitel típusai
A folyószámlahitel lehet engedélyezett vagy műszaki.
VAL VEL engedélyezett folyószámlahitel minden a lehető legvilágosabb, ezt az összeget hagyta jóvá a bank.
Műszaki folyószámlahitel- ez a bank által nem engedélyezett kártyaszámla terhelési egyenlege (vagy negatív egyenleg). Ez a folyószámlahitel a következők miatt fordulhat elő:
Általában 14 nap áll rendelkezésére a technikai folyószámlahitel törlesztésére, és ha ezt a határidőt betartja, nem számítanak fel szankciót.
Ha túllépi a határidőt, fizetnie kell, például a Belagroprombanknál a tartozás egyenlege után a Nemzeti Bank refinanszírozási kamatának megfelelő kamatot számítanak fel. A Belinvestbank arra figyelmeztetett, hogy ha a teljes technikai folyószámlahitel-összeget nem térítik vissza időben, és a kötbéreket befizetik, akár felfüggeszthetik a kártyát.
Az egyes bankok kondíciói eltérőek lehetnek, ezért javasoljuk, hogy érdeklődjön a kártyáját kibocsátó banknál, hogy lehetséges-e rajta technikai folyószámlahitel, és milyen feltételekkel?
A folyószámlahitel összege és futamideje
Hitelkeret A bank egyénileg határozza meg Önnek, jövedelmi szinttől függően lehet akár 1 havi átlagbér vagy nagyobb összeg.
A folyószámlahitel jellemzően kb. 1 éves futamidejű rulírozó hitelkeret megnyitásával történik meghosszabbítási lehetőséggel. Más szóval, ebben az időszakban kölcsönt vesz fel a banktól, majd visszafizeti és újra felveszi a kölcsönt.
Kamatláb és folyószámlahitel törlesztési időszak
Folyószámlahitel-kamatlábak ma évi 10% és 16% között van. Egyes bankok azonban kedvezőbb feltételeket kínálnak az adósság rövid időn belüli visszafizetésére:
A BelVEB Bank a Kali Laska folyószámlahitelre évi 0,001%-os kedvezményes kamatot kínál ügyfeleinek, az alábbi feltételekkel:
Ezenkívül a szerződés szerinti díj az ügyfél kategóriájától függhet. Például a prémium kártyatulajdonosok számára alacsonyabb díjat kínálhatnak.
A folyószámlahitel törlesztési ideje az az időtartam, amely alatt fizetni kell a banknak. Intézményenként eltérő lehet, helyenként rövidebbek, máshol hosszabbak ezek a kifejezések.
Mondjunk egy példát
Az Idea Bank folyószámlahitelt biztosít bérszámfejtési szolgáltatásban részesülő ügyfelek számára 23 hónapos időtartamra. A hitelt a folyószámlahitel-időszak lejárta után 1 hónappal kell visszafizetnie - 2 év áll rendelkezésére a banknak való fizetésre. A tőketartozás törlesztése egyenlő arányban történik, a tőketartozás egyenlege után kamatot számítanak fel.
Kiderült, hogy a folyószámlahitelt 23 hónapig használhatja. Felvesz egy bizonyos összeget, visszafizeti, újra vesz, és így tovább, ha szükséges. A lényeg, hogy a bank által meghatározott limiten belül maradj. Tartozását a folyószámlahitel lejártát követő 1 hónapon belül kell maradéktalanul visszafizetnie.
A Moszkva-Minszk Bank 90 napot ad minden egyes részlet visszafizetésére, magát a folyószámlahitelt pedig 12 hónapig biztosítják. Tegyük fel, hogy folyószámlahitel segítségével hozzáadta a hiányzó összeget a hűtőszekrény vásárlásához, 3 hónapon belül vissza kell fizetnie, ugyanakkor hitelalap felhasználásával egyéb költségtranzakciókat is végrehajthat - a lényeg a limit betartása.
Jutalékok és bírságok
Ha bankkártyáról beszélünk, az első jutalék, ami eszünkbe jut "ATM-ből történő készpénzfelvételhez". Azonban ne aggódjon, ha a bank ATM-jét használja a kifizetésekhez, nem számítunk fel jutalékot. A „külföldi” ATM-eknél a jutalék nagysága attól függ
És most a bírságokról. A bírságot nem lehet elkerülni késedelmes fizetés esetén. Például a Belarusbankban a folyószámlahitel-büntetés kamata megegyezik a Nemzeti Bank refinanszírozási kamatával, és évi 10%.
A Bank Solution-nál a lejárt tartozás összegét a tőketartozásra 30 százalékponttal emelt hitel igénybevételi kamattal terheljük, ami évi 46%! A lejárt tartozás összege után minden nap 0,1% kamatot számítunk fel. A tőketartozás lejárt tartozás összege után felhalmozott kötbér mértéke minden késedelem napjára 0,3%. Ezért érdemes mindent időben fizetni.
Eredmények
Ha a kártyán van folyószámlahitel, akkor a nap 24 órájában minden nap igénybe veheti a felvett forrásokat.
Bérkártyához folyószámlahitel igényelhető online, és a legtöbb esetben jövedelemigazolás nélkül!
A folyószámlahitel és a kamat visszafizetése automatikusan megtörténik, minden egyes pénz kártyára érkezéskor.
Természetesen folyószámlahitel igénybevételekor ugyanúgy, mint a normál hitelnél, túlfizetsz a banknak. Vészhelyzetekben azonban rendkívül hasznos lehet. Bár nem árt észben tartani, hogy ha egy ilyen „varázslatos” kártya a zsebünkben van, nagyobb a kísértés, hogy a rendelkezésre álló pénznek hasznát találja.
A folyó kiadások fedezésére hitelkártya vagy fogyasztási hitel igénylésével kölcsönzött forráshoz juthat. A Belarusbank ügyfeleinek nem kell új szerződéseket kötniük és külön díjakat fizetniük, csak a Belarusbank folyószámlahitelt kell csatlakoztatniuk a betéti kártyájukhoz, és saját belátásuk szerint kell felhasználniuk a kölcsönzött pénzeszközöket.
Hiteltúllépés rövid lejáratú hitelezést jelent a bank által meghatározott limiten belül. Magánügyfelek esetében a szolgáltatás betéti bankkártyához kapcsolódik, ennek eredményeként a felhasználó két banki terméket kap egy fizetési eszközben - egy fizetés fogadására szolgáló kártyát, amely rendszeres nyugtákat kap, és egy hitelkártyát.
A kölcsönvett pénzeszközöket akkor írják le, ha elfogy a saját műanyagon lévő pénze. Amikor először érkezik pénz a számlára, először a hitelkeret áll vissza, amely újra felhasználható.
A kamatot az ügyfél által elköltött kölcsön összegére számítják. A Belarusbank nem számít fel további díjat a folyószámlahitel bekötéséért. Amennyiben az ügyfél nem veszi igénybe a bank által kialakított folyószámlahitelt, díj és kamat nem kerül felszámításra.
A hitelintézet olyan kártyákat kínál, amelyekhez már csatlakoztatott folyószámlahitel-hitelezés, például a Magnit részletfizetési kártya, amelyen a felvett forrás kamatmentesen felhasználható, saját forrásból történő vásárlás esetén pedig cashback jóváírásra kerül. Egyéb fizetési módokhoz is beállíthat hitelkeretet, ha rendszeres befizetések vannak a számláján.
A Belarusbank ügyfelei folyószámlahitelt használnak fizetési kártyájukon és fizetési eszközeiken nyugdíjak, juttatások, ösztöndíjak vagy tartásdíj megszerzéséhez.
Ha az ügyfél nem kap rendszeres jóváírást a kártyaszámláján, de van betétje a Belarusbanknál, akkor a hitelintézet a „Szabad Választás” szolgáltatás keretében folyószámlahitelt aktiválhat, mely esetben a hitelkeret a hitelkeret 50%-a lehet. a betét a banknál.
Azon ügyfelek számára, akik hitelkeretet szeretnének betéti kártyához kötni, a Belarusbank a következő feltételeket kínálja:
| Folyószámlahitel típusa | A hitelkeret maximális összegének kiszámításának elve | Kamatláb, évi % |
| Negyedéves törlesztés | Átlagos havi jövedelem az elmúlt 3 hónapban | 15,4 |
| 6 hónapos lejárattal | Maximum a havi átlagjövedelem 400%-a | 15,4 |
| 10 hónapos törlesztési határidővel Prémium csomagot használó ügyfeleknek | A havi átlagjövedelem 600%-áig | 15,4 |
| Az „Optimális” csomag felhasználóinak 2 éves törlesztési idővel | A fizetőképesség alapján maximum 7000 BYN | 15,4 |
| A Prestige Plus banki szolgáltatási csomag és folyószámlahitel 2 éves törlesztési idővel rendelkezőknek | A fizetőképesség alapján maximum 10 000 BYN | 15,0 |
| VISA Platinum, MasterCard World Black Edition kártya birtokosai és a Persona klub tagjai. Folyószámlahitel törlesztési idő 10 hónapig | A fizetőképesség határain belül legfeljebb 20 000 BYN, ha nincs vagyonkezelési szerződés és legfeljebb 30 000 BYN, ha van vagyonkezelési megállapodás | 15,4 |
Késedelmes fizetés esetén szankciókat írnak elő, amelyek évi 10%-os bírságból és a kölcsön késedelmes fizetésére vonatkozó kötbérből állnak.
A folyószámlahitel limit a kártya használatának időtartamára érvényes. A hitelkerethez kezes és egyéb biztosíték nem szükséges.
A „folyószámlahitel” szolgáltatás a BELKART „Agrarnaya” kártyára, devizában nyitott számlákra, valamint az országon kívüliek számára nem biztosított.
A Fehérorosz Köztársaság azon állampolgárai, akik rendelkeznek jövedelemforrással és állandó lakhellyel rendelkeznek az országban, hitelkeretet kérhetnek személyes betéti kártyára.
A folyószámlahitel megszerzéséhez a Belarusbanknak a következő dokumentumcsomagra van szüksége:
Minden tanúsítvány a kiállítástól számított 30 napig érvényes.
A dokumentumokat a Belarusbank irodájába kell benyújtani a szolgáltatásnyújtás iránti kérelemmel együtt.
A hitelkeret betéti kártyához történő kapcsolásának mérlegelésének alapja az ügyfél igénylőlapja.
Pályázatát az alábbi módokon nyújthatja be:
A távolról benyújtott kérdőív alapján a bank előzetes döntést hoz, azt bejelenti az ügyfélnek, és kéri, hogy vigyen be egy csomag dokumentumot a Belarusbank irodájába.
A mobilalkalmazásban a folyószámlahitel igényléséhez hat lépést kell végrehajtania:
Az elsődleges azonosítás a tulajdonos kártyaszáma alapján történik, pozitív előzetes döntés esetén okmánycsomag vehető át.
A Belarusbank webhelyén található személyes fiókban a felhasználó kérelmet nyújthat be a szolgáltatás csatlakoztatására, ehhez szükséges:
Pozitív döntés esetén a munkavállaló felveszi a kapcsolatot az ügyféllel, és tájékoztatja az eredeti dokumentumok átadásának dátumát és időpontját.
A fehéroroszországi nyugdíjasok számára a hitelintézet számos banki terméket kínál a „Velvet” klubon belül. A BELKART-Maestro Velkhat tulajdonosai a kedvezményes kamatozású hitelek, emelt kamatú betétek és pénzvisszafizetések mellett folyószámlahitelt igényelhetnek bankkártyájukra.
Mielőtt folyószámlahitelt vesz fel a Belarusbank-tól nyugdíjkártyára, ki kell töltenie egy kérelmet nyugdíjának műanyagszámlára történő átutalására. Az első beérkezéstől számított három hónap elteltével igényelhet hitelkeretet.
Az online űrlapon meg kell adni a Velvet kártyaszám első 9 számjegyét, a rendszer automatikusan megállapítja a tulajdonost, beállítja a folyószámlahitel összegét és feltételeit.
A Bank a kölcsönzött pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználását nem korlátozza. Amikor a hitelkeret elérhetővé válik, a plasztikkártya tulajdonosa maga dönti el, milyen célokra költi a pénzt.
Az egyenleg igénylésekor a rendelkezésre álló keret teljes összege megjelenik, így a pénzügyi kiadások tervezésénél a megállapított folyószámlahitel összeget kell figyelembe venni.
Az ügyfélnek a folyószámlahitelt a szerződésben meghatározott időpontig a kamatokkal együtt teljes egészében vissza kell fizetnie. A limit felhasználásának minimális időtartama 90 nap. A bank SMS-ben tájékoztatja a hitelfelvevőket a visszafizetés összegéről és időpontjáról.
A folyószámlahitel kifizetéseként kapott pénzösszeg az ügyfél által a banknak fizetett kamatösszeg kivételével újra felhasználható.
A Magnit részletfizetési kártya esetében a folyószámlahitel törlesztési ideje attól függ, hogy melyik üzletben történt a vásárlás, mindenesetre a limit egy hónapon belüli visszaállítása esetén nem jár kamat.
A Belarusbank folyószámlahitelről szóló vásárlói vélemények alapján a következők különböztethetők meg:
A bankkártyás hitelkeret használatának előnyei:
A rövid lejáratú kölcsönök összekapcsolásának negatív oldalai a következők:
Azoknak az ügyfeleknek, akik kis mennyiségben szeretnének kölcsönt felhasználni, a bankkártyás folyószámlahitel a legalkalmasabb. Csatlakozás előtt tájékozódnia kell arról, hogy mi az a rulírozó hitelkeret, és hogyan működik, ezt követően sokkal könnyebbé válik a személyes költségvetés tervezése.
Szinte mindenki szembesült azzal a problémával, hogy nincs elég pénze a vásárláshoz. Ilyen helyzetben kérhet kölcsönt barátoktól, rokonoktól, vagy kölcsönkérhet pénzt a banktól nagyon rövid időre.
A folyószámlahitel olyan hitel, amelyet a bank a magánszemély számlafeltöltésére bocsát ki. Legfőbb különbsége a fogyasztási hitelhez képest, hogy a szerződés időtartama alatt többször is megújítható. Ezenkívül a kölcsönt legalább havonta egyszer vissza kell fizetni, és a tartozás teljes összegére kamatot számolnak.
A folyószámlahitel egy rulírozó hitelkeret. Feltéve, hogy az adósságot időben visszafizetik, a pénzeszközök korlátlan számú alkalommal felhasználhatók. Ez nagyon kényelmes azoknak az ügyfeleknek, akik értékelik az idejüket, és nem tudnak minden alkalommal új hitelt igényelni.
Egy ilyen kölcsön sokkal kevesebbe kerül, mint a „fizetésnapi pénz”, amelyet ma a mikrofinanszírozási szervezetek nyújtanak.
A kamat minden bankban lebegő. Ez az ügyfél jövedelmi szintjétől függ.
Folyószámlahitel nem csak hivatalosan kibocsátható, hanem technikai is. A második esetben negatív számlaegyenleg fordulhat elő pénzeszközök átváltása vagy nagy jutalék összegű ATM-ből történő készpénzfelvétel után. Technikai folyószámlahitel esetén a bank 35 napot biztosít a tartozás visszafizetésére. Ellenkező esetben az ügyfelet büntetések terhelik.
Abban az esetben, ha a kártyára bármilyen okból idő előtti bevétel érkezik, az ügyfelet szankciókkal sújtják a jutalék növelése vagy a limit csökkentése formájában.
A hitelintézetek díjat számítanak fel bármely ATM-ből történő pénzfelvételért.
Egy ideje bevett gyakorlat, hogy a regisztrációval egy időben folyószámlahitelt adnak el, ami sok kilépő munkavállaló számára nagy meglepetést okozhat. Valójában a bevétel átutalásának késedelme esetén szankciókat kell alkalmazni az ügyfélre.
Folyószámlahitelt csak a hitelintézet meglévő ügyfelei részére bocsátanak ki. A pénzeszközöket nyitott számlára utalják át. Leggyakrabban fizetési kártyát használnak erre a célra. Ezt a számlát havonta kétszer töltik fel, és az alapok korlátlan számú alkalommal használhatók fel. A kerethatárt a bank határozza meg az ügyfél jövedelmi szintje alapján. Ha a kártyán lévő saját forrás nem elegendő a vásárláshoz, akkor a folyószámlahitel szolgáltatás automatikusan aktiválódik. Vagyis az ügyfél fizetési kártyájával fizetheti a vásárlást, de kölcsönzött pénzeszközök terhére.
A folyószámlahitel ugyanaz a kölcsön, amelyre kamatot számítanak fel. Vagyis az ügyfélnek továbbra is vissza kell fizetnie a tőkeösszeget és a felhalmozott jutalékot a banknak. A szokásos kölcsöntől eltérően a kölcsönt a pénzeszközök számlára utalása után azonnal visszafizetik, és a felhasznált pénzösszeg után jutalékot számítanak fel. Ha például egy ügyfél 100 000 BYN összegű kölcsönt kapott, de csak 10 000 BYN-t használt fel, akkor az adósság visszafizetéséig csak erre az összegre számítanak fel kamat.
Ma arról fogunk beszélni, hogyan lehet folyószámlahitelt szerezni a Belarusbanknál.
A Belarusbank folyószámlahitel iránti kérelme közvetlenül a hitelintézet honlapján, az azonos nevű részben nyújtható be. A hitelkérelem Internetbankon keresztül történő kitöltéséhez egyszerűen lépjen a „Számlák” menü „További szolgáltatások” részébe. Az M-bankingben a megfelelő menüpont a „Szolgáltatások” részben található. Kérelmet az OJSC Belarusbank egyik fiókjával is benyújthat.
A bérkártyán folyószámlahitel a számított limit alapján biztosított. Ez utóbbi a havi jövedelem mértékétől függ, és nem haladhatja meg a 200 alapegységet. A kitöltött kérelem a bank hitelosztályára kerül a számla (kártya) megnyitásának helyén.
Az előzetes döntés eredményéről ugyanazon osztály munkatársai SMS-ben, ill bármilyen más általa választott módon. A kérelem jóváhagyása esetén az ügyfelet behívják az irodába, hogy átadják a benyújtott dokumentumok eredeti példányait és aláírják a szerződést.
A Belarusbank folyószámlahitelt bocsát ki, ha az elmúlt két negyedévre rendelkezik útlevéllel és jövedelemigazolással.
Az OJSC Belarusbank két program keretében nyújt kölcsönt bérkártyákhoz, amelyek limitek, feltételek és díjak különböznek egymástól:
1. Lejárat negyedévente egyszer. Folyószámlahitel "Belarusbank" biztosít egy évet a havi kétszeres összegben az elmúlt hat hónap bevétele. Kamatláb = SR + 9 p.p. (2016.11.01- 29%). A kölcsön érvényességi ideje nem haladhatja meg a kártya érvényességi idejét fiókok
2. Félévente egyszeri törlesztési idővel. A "Belarusbank" folyószámlahitel a havi átlag 400%-át egy évre biztosít az elmúlt hat hónap bevétele. Kamatláb = SR + 10 p.p. (2016.11.01- harminc%). A kölcsön érvényességi ideje nem haladhatja meg a kártya érvényességi idejét fiókok Ezt a szolgáltatást nem nyújtják azoknak az ügyfeleknek, akik utolsó munkahelyükön 1 évnél kevesebb munkatapasztalatot szereztek.
A korábban létező, havi törlesztő idejű program 16.08.01-től megszűnt.
A potenciális hitelfelvevőknek a következő követelményeknek kell megfelelniük:
A szolgáltatásra való feliratkozással az ügyfél a kártyájáról kölcsönzött pénzeszközökkel tud számlákat fizetni. A műanyag tartó maga határozza meg, hogy mikor, milyen mennyiségben és mire költi a folyószámlahitelt. A Belarusbank csak az adósság tényleges összege után számít fel kamatot. Ha az ügyfél feliratkozott egy szolgáltatásra, de nem veszi igénybe, akkor nem fizet jutalékot. A folyószámlahitel automatikusan aktiválódik, amikor az ügyfél olyan számlát fizet, amelynek összege meghaladja a saját tőkéjének egyenlegét. A kölcsön visszafizetése is automatikusan megtörténik, miután a bevétel jóváírásra kerül a számlán.
A folyószámlahitel lényegében nagyon hasonlít a fogyasztási hitelhez, amelyet kártyákon nyújtanak. A kölcsön összege mindkét esetben a fizetés mértékétől függ. A maximális hitelösszeg azonban magasabb, mint a Belarusbank folyószámlahitelénél. A számláról történő készpénzfelvétel kamata 4%. A pénzeszközök felhasználásának mértéke mindkét esetben azonos. A kölcsön igénylésekor azonban a fennálló tartozás teljes összegére kamatot számítanak fel. A Belarusbank folyószámlahitel igényléséhez nincs szükség biztosítékra vagy garanciára.
A fő előnye a könnyű használat. Hitel igényléséhez egyszerűen nyújtson be online kérelmet. Ha az ügyfélnek már van bérkártyája, akkor nem kell jövedelemigazolást bemutatni. A jelentkezés előzetes visszaigazolása után a bankvezető felveszi a kapcsolatot az ügyféllel, hogy időpontot és helyet egyeztessen a fióki alkalmazottal való találkozásra. Már a hitelintézet irodájában aláírásra átadják az ügyfélnek a kölcsönszerződést. Ezt követően korlátlan számú alkalommal veheti igénybe a folyószámlahitelt.
Az adósság visszafizetése a számla feltöltése után automatikusan megtörténik. Egyrészt az ügyfélnek nem kell ATM-et vagy terminált keresnie a következő részlet kifizetéséhez. Lejárt tartozás esetén viszont a számla zárolásra kerül a hitel teljes visszafizetéséig. Ezen túlmenően a bank egyéb szankciókat is alkalmazhat a limit csökkentése és a kamatláb emelése formájában. A folyószámlahitel hátrányai közé tartozik a kis hitelkeret és a rövid (3-12 hónapos) szerződési futamidő is.
Miután részletesen megvizsgáltuk azokat a feltételeket, amelyek mellett igényelhet kártyakölcsönt a Belarusbanknál, megvizsgálunk más ajánlatokat.
Az ilyen hitelek kiszolgálásának piaci kamatai 33-48% között mozognak. A fogyasztási hitelért ugyanakkor 34-42%-ot kell fizetni az ügyfeleknek.
A piac legalacsonyabb árfolyamát a BelVED Bank kínálja. A „tartalék fillérek” kölcsön jutaléka 33%. Hasonló termék használatáért a Fransabank és a Zepter Bank ügyfelei 39%, a Technobank és a Priorbank 40%, a BNB-Bank, a Bank Moscow 42%-ot fizetnek. A folyószámlahitel a legdrágább a VTB Bank ügyfelei számára - 47%. Ugyanakkor sok pénzintézet 10-30 naptári napos türelmi időt biztosít, amely alatt a hitel után 0,0001 százalékos kamatot számítanak fel.
Ingyenes pénzfelvétel a számláról csak MTBank, RRB-Bank és Bank Moscow kártyákkal lehetséges. Egy hasonló művelet a Zepter Bankban 2,5% -os, a Technobankban - 3-5% -kal, a tarifacsomagtól függően.
Az Alfa-Bank csak a bérkártyával rendelkezőknek nyújt hasonló szolgáltatást. A limitösszeg a havi átlagjövedelem 300%-a. A kamatláb a kölcsön futamidejével növekszik. A számláról történő pénzfelvétel esetén 2% jutalék kerül felszámításra.
« Belagroprombank» két program közül is választhat ügyfelei számára. A szerződés aláírásától számított első 90 napon át folyószámlahitel 10% évente. 91 naptól kezdődően a 13%-os kulcsot kell alkalmazni. Ez alól kivételt képeznek a fizetési projektek résztvevői és a mezőgazdasági vállalkozások alkalmazottai. Az ilyen ügyfelek számára folyószámlahitel 12,5% évente. A kezdeti kölcsön összege legfeljebb 5000 BYN, és a maximum az 200 000 BYN. A kérelmet két napon belül elbírálják. A pénzeszközök átutalásra kerülnek arra a kártyára, hogy havi bevétel érkezik: fizetés, üzleti tevékenységből származó nyereség, nyugdíj.
A "Belarusbank" a bevételi szint alapján biztosít hitelt a kártyákra, de a "BSP-Sberbank"-nál az első folyószámlahitel legfeljebb 10 000 BYN-ig, 16% -kal érhető el. A kérelmet két munkanapon belül elbírálják. A hitelt az adósság keletkezésétől számított egy éven belül törlesztheti. Nemcsak a Fehérorosz Köztársaság állampolgárai, hanem az állandó jövedelemforrással rendelkező hontalanok is kaphatnak folyószámlahitelt.
A folyószámlahitel jó módja annak, hogy vészhelyzetben kölcsönt kapjon, de ezt a szolgáltatást nagyon óvatosan kell használnia. Még jobb, ha csak akkor aktiválja, ha feltétlenül szükséges. A folyószámlahitel függőséget okoz. Az ügyfél először „fontos szükségletekre” vesz fel kölcsönt, de néhány hónap múlva már nem tudja abbahagyni, mivel a limitösszeg folyamatosan növekszik, és a bevétel nem elegendő az adósság teljes visszafizetésére.
Hello barátok!
Folyamatosan fejlesztjük pénzügyi ismereteinket, ugyanakkor fejlesztjük angoltudásunkat. Ma a külföldi „folyószámlahitel” kifejezés következik a sorban. Fedezzük fel a jelentését, tanuljuk meg megérteni, és ne féljünk.
A bankkártyát használók száma évről évre nő. Vannak köztük diákok, nyugdíjasok, sőt gyerekek is. Miért? Kényelmes, praktikus és biztonságos, mint egy köteg pénz vagy egy hegynyi érme a pénztárcájában. Egyre gyakrabban használunk bankkártyát keresett pénz fogadására, átutalásra, készpénzfelvételre, áruk és szolgáltatások fizetésére az üzletekben és az interneten.
A bankok igyekeznek támogatni hitelkártyahasználati vágyunkat. Hiszen a fizetőképes ügyfelek jelentik a fő profitforrást és magának a pénzügyi és hitelszervezetnek a létjogosultságát. A bankok versenyeznek egymással, új banki termékekkel csábítanak bennünket, és nehezen visszautasítható ajánlatokat tesznek.
Korábban már foglalkoztunk a betéti és hitelkártyák fogalmával, típusaival és felhasználási feltételeivel. Megtudtuk, mi az például a cashback és a folyószámlahitel. Ez utóbbival szeretnék ma részletesebben foglalkozni. Nem mindenki szeret hitelt igénybe venni, de nem mindenki sejti, hogy kölcsönpénz nélkül is adósa lehet a banknak. Hogyan lehetséges ez? Találjuk ki.
Az angol „overdraft” idegen szó „túlköltést”, „hiteltöbbletet” jelent. Látjuk a jól ismert hitel szót, ezért azt gondoljuk, hogy ez csak azokra vonatkozik, akik szeretnek hitelből élni. Ez nem teljesen igaz. Más emberek pénzének lelkes ellenfele is találkozhat folyószámlahitellel. A bankkártya-tulajdonosok véleményét olvasva meg is győződtem erről. De először a dolgok.
A folyószámlahitel rövid lejáratú hitel, amelyet a bank bankszámlaszerződés alapján nyújt a kártyabirtokosoknak (általában bérkártyák). Például, ha nincs elég személyes pénzeszköze semmilyen áru megvásárlásához, a bank szívesen biztosítja a hiányzó összeget. De bizonyos feltételek mellett természetesen.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (850. cikk) kimondja, hogy ha egy bank az ügyfél számlájáról fizet, amikor nincs rajta pénz, akkor kölcsönt ad neki az ebből eredő összes következménnyel. A kölcsönt meghatározott időtartamra adják ki, és nem ingyenes. Ez vonatkozik a folyószámlahitelre is.
Ez tisztességes kérdéseket vet fel: „Szükségem van folyószámlahitelre?”, „Hogyan csatlakozhatok?” és "Hogyan oltják el?" A válaszok típusától és a szolgáltatást nyújtó banktól függenek.
Vannak:
Nézzük meg őket részletesebben.
Az engedélyezett folyószámlahitel aktiválása a kártyabirtokos személyes kérelmére történik. A bank által meghatározott limiten belül és bizonyos százalékban biztosítják. Ezek a feltételek nemcsak a különböző bankok között különböznek, hanem ugyanazon pénzintézet különböző ügyfelei között is.
Hitelkeret– ennyivel rendelkezhet egy banki ügyfél, ha saját pénz hiányzik a számlán. Egy adott személyre számítják ki, a kártyáján áthaladó pénzösszeg, a hiteltörténet és néhány egyéb tényező alapján.
A banki kamatok is változnak. Például a Sberbank a következőket állapította meg:
Figyelem! A Sberbank nem minden kártyához köti a folyószámlahitel szolgáltatást, hanem csak a betéti (fizetési) kártyákhoz. De például, ha Ön a „MIR Classic”, „MIR Gold”, „MIR Premium” tulajdonosa, akkor folyószámlahitel nem biztosított. A teljes lista megtalálható a bank honlapján.
Az erről szóló cikkemben részletesebben foglalkoztam a tarifák kérdéseivel, azok fogadásának és felhasználásának feltételeivel. Ha még nem olvastad, ugorj be.
A Tinkoff Banknál a következő feltételek érvényesek:
Ezek a feltételek a betéti kártyákra vonatkoznak, hitelkártyákra csak technikai folyószámlahitel lehetséges.
Olvassa el cikkemben a használati feltételeket és a buktatókat. Nagyon hasznos lehet. Főleg, ha éppen az optimális fizetési mód kiválasztása felé tart.
Jogosulatlan vagy technikai folyószámlahitel akkor is előfordulhat, ha még soha nem vett fel hitelt. Ez pedig sokszor kellemetlen meglepetéssé válik, aminek következtében nemcsak tartozás keletkezik, hanem kamat és nemfizetési bírság is felhalmozódik. Ennek elkerülése érdekében ismernie kell az adósság gyakori okait:
A technikai folyószámlahitel elkerülése egyszerű. Akit előre figyelmeztetnek, az előfegyverkezik. Ha tudunk a mínuszba kerülés lehetőségéről, akkor elég, ha minimális tartalékot tartunk a kártyán, vagy folyamatosan figyeljük a számla állapotát, hogy az adósságot időben kifizessék. A bankok gyakran biztosítanak türelmi időt (általában egy hónapot), amely alatt a tartozás teljes összegét kamat nélkül törleszthetjük.
Hadd emlékeztesselek arra, hogy a folyószámlahitel aktiválása az ügyfél beleegyezésével történik. Néha ez a szolgáltatás automatikusan szerepel a bankszámlaszerződésben. Ezért soha nem fáradok el ismételgetni, hogy figyelmesen olvassunk el minden dokumentumot, és kérdezzünk rá az esetleges kétértelműségekre. A szerződésben van egy aláírás - ez azt jelenti, hogy egyetértettünk a bank összes követelményével.
A banki folyószámlahitel szolgáltatáshoz való csatlakozás feltételei eltérőek, de itt van egy hozzávetőleges lista azokról a dokumentumokról, amelyekre szükség lehet:
Mint látható, a dokumentumok halmaza minimális.
Mivel a bank vállalja, hogy megosztja velünk a pénzét, érthető, hogy bizonyos követelményeket támaszt a potenciális hitelfelvevőkkel szemben. Ezek között lehetnek:
Éppen ezért a folyószámlahitel aktívan kapcsolódik a bérkártyákhoz. Gyakran maguk a bankok hívják fel az ügyfelet és kínálják ezt a szolgáltatást. Itt érdemes elmagyarázni, miben különbözik a betéti kártya a folyószámlahitel-kártyától.
Emlékezik! Ha bankkártyával fizet, csak a pénzét irányítja. És egy fillért sem többet. Ha aktiválta a folyószámlahitel szolgáltatást, a hiányzó összeget a banktól kölcsönözheti. De ez már nem a tiéd, hanem valaki más pénze, amit vissza kell adni.
A folyószámlahitel rövid lejáratú hitel. Futamideje 6 hónaptól 1 évig terjed. Ez idő alatt elveszítheti vagy megváltoztathatja munkahelyét, elköltözhet stb. Ezért a bankok megkövetelik a szerződés időszakos újratárgyalását. Így csökkentik annak kockázatát, hogy a kapott pénzt vissza nem kapják.
Ez a szolgáltatás pontosan ugyanúgy működik, mint bármely hitel. Kölcsön vettem fel pénzt, ami azt jelenti, hogy egy idő után vissza kell fizetnem, és kamatot kell fizetnem, ha valaki más pénzét használtam fel.
Bár a folyószámlahitel egyfajta fogyasztási hitel, mégis vannak különbségek közöttük.
| Összehasonlítási lehetőségek | Hitel | Hiteltúllépés |
| Hitelfeltételek | A hitelfelvevő hitelképességétől és a hitel típusától függően változik. | Csak rövid lejáratú hitel (a legtöbb esetben legfeljebb 1 év). |
| A hitel összege | A hitelfelvevő fizetőképességének alapos elemzése után számítják ki. Nem csak a havi jövedelmét veszik figyelembe, hanem a családtagok jövedelmét, a tulajdonában lévő ingatlanokat stb. | Kiszámítása a kártyán lévő havi pénzbevételek alapján történik. |
| A fizetések gyakorisága | Rendszeresen (általában havonta egyszer) a kölcsön futamideje alatt. | Amikor legközelebb pénz érkezik a kártyára, azonnal leírják a tartozás teljes összegét. |
| Kibocsátási feltételek | Fizetőképességét igazoló dokumentumok készlete. Gyakran van szükség biztosítékra és kezesre. | Szabványos dokumentumok minimális készlete. Nincs biztosíték vagy kezes. Gyors döntéshozatal a szolgáltatáshoz való csatlakozásról. |
| Használati feltételek | A teljes kért összeget egyben kiállítják, amelyet a szerződés feltételeitől függően részletekben fizetnek vissza. A hitelkeret megújításához újra fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal. | A kölcsön elköltése és visszafizetése során rulírozó. |
| Kamatláb | Egyedi a különböző hiteltípusokra, a törlesztési feltételekre, valamint a hitelfelvevő fizetőképességére. | Ugyanez vonatkozik minden folyószámlahitellel rendelkező kártyatulajdonosra. Általános szabály, hogy magasabb, mint a hitelnél. |
Bevételi sebesség | Időbe telik, mert a bank csak a hitelfelvevő hitelképességének elemzése után hoz döntést. | Ha pozitív döntést hoz a folyószámlahitel szolgáltatás bekapcsolása mellett, a nap bármely szakában felhasználhat pénzt. |
Hagyományosan a folyószámlahitellel rendelkező kártya minden előnyét és hátrányát mérlegelem.
Előnyök:
És persze a hátrányai:
A szolgáltatás visszautasításához csak írjon erről egy nyilatkozatot. A szerződés megszűnik, ha nincs tartozás a bank felé.
Felhívjuk figyelmét, hogy munkahelyváltás esetén nem elég egyszerűen kidobni korábbi munkáltatójának bérkártyáját. Lépjen kapcsolatba a bankkal, vagy ellenőrizze magát, hogy nincs-e tartozás. Ellenkező esetben kellemetlen meglepetésben részesülhet felhalmozott kamatok és kötbér formájában az adósság késedelmes visszafizetése miatt.
Egyes bankok a folyószámlahitel letiltásának lehetetlenségét gyakorolják. Ezt bele kell foglalni a szerződésbe. Ebben az esetben a megkötésekor nulla limitet adhat meg a pénz átvételére.
Mindenki maga dönti el, hogy milyen pénzből él, saját vagy kölcsönből. Nem kell félni a folyószámlahiteltől, de meg kell értened, hogyan kell használni, hogy ne sodord magad adósságcsapdába. Mindig tartsa az ujját pénzügyeinek ütemén. Akkor valamivel többet engedhet meg magának, mint jelenleg. Egyetértek, ez néha életbevágóan szükséges.
Örülnék, ha kiegészítené a cikket az ezzel kapcsolatos gondolataival a megjegyzésekben. Vagy talán vannak érdekes esetei az életedből? Megadják az olvasóknak a szükséges tapasztalatokat és felbecsülhetetlen segítséget nyújtanak.
Hasznos pénzügyi eszköz-e a folyószámlahitel, vagy egy módja annak, hogy a bank „lekösse az ügyfelet” szolgáltatásaira, és elinduljon a „nehezebb” banki termékek fogyasztásában?
„Mind a hasznos glükóz, mind a heroin csöpöghet a tű végéről.
Mindkettő hatással van az egészségre.”
Folyószámlahitel, folyószámlahitel - mennyit foglalnak össze ebben a szóban a vevő, itt van pénz, ami mindig hiányzik, és a hit, hogy a fizetésed fedezi a banki hitelt, és nem fogsz banki bírságot kiszabni.
De valóban hasznos pénzügyi eszközről van szó, vagy egy bank módszere arra, hogy csendesen rávegye az ügyfelet a szolgáltatásaira, és elindítsa a „nehezebb” banki termékek fogyasztásában? Először is nézzük meg, mi az a folyószámlahitel, és hogyan működik.
Mi a folyószámlahitel magánszemélyek számára
A folyószámlahitel egy olyan banki termék, amely egy bizonyos keretösszeggel egészíti ki a kártyaszámláját (melynek összegét a szerződés megkötésekor egyeztetjük). Ha nincs elég pénze az áruk kifizetésekor, akkor hozzáférhet a bank által biztosított forrásokhoz.
A folyószámlahitel igénybevételéért a bank díjat számít fel a hitelösszeg százalékában. A megállapodás rögzíti azt az időszakot (a legtöbb esetben ez a banki forrás felhasználását követő hónap első napja), amikor a tőketartozást és a kamatot vissza kell fizetni. Ha ez idő előtt nem fizetik vissza a tőketartozást vagy a kamatokat, akkor a hitelfelvevőt kötbér terheli. Ez alapvetően a tőketartozás és a díjazás megemelt százaléka.
A folyószámlahitelek típusai
A hitellel ellentétben a folyószámlahitelnek rövidebb a visszafizetési ideje: egy, kettő, három, hat és 12 hónap.
A limit szerint rögzíthető - 10 alapegység, ha kevesebb, mint három hónapja dolgozik, és akkor is, ha nincs három hónapos átlagos havi jövedelmét igazoló dokumentum. A havi átlagjövedelem egy százaléka (50-600%) állítható be. Manapság a legelterjedtebb, hogy a bankok 1-3 fizetési limitet állapítanak meg. A limit összegére vonatkozóan is vannak maximális korlátozások, például 3000 euróig, de maximum limitet igényelhet, ha teljes bizalommal van a bankban (pozitív hiteltörténet, VIP ügyfél, stb.).
Biztonság
A kezesek biztosítékként működnek: magánszemély vagy jogi személy (például az Ön munkáltatója). Valamint a kötbér, ha a tőke- vagy kamattartozást nem fizetik vissza időben, különböző típusú kötbéreket vonnak ki. Az adósság késedelmes fizetése negatív nyomot hagy a kártyabirtokos hiteltörténetében.
Hogyan igényelhet folyószámlahitelt
A bankok elsősorban folyószámlahitel-kihelyezést gyakorolnak a bérkártyákra, ez a szükséges összeg bérből történő leírásával biztosítja az adósság időben történő törlesztését. Csak fel kell vennie a kapcsolatot a fizetési kártyáját kiszolgáló banki szervezet fiókjával egy folyószámlahitel iránti kérelemmel. Ha hosszú múltra tekint vissza és jó hiteltörténete van, akkor nagyon valószínű, hogy a banki alkalmazottak folyószámlahitelt ajánlanak fel fizetési kártyájára. Elég egy útlevél és egy igazolás a havi átlagbérről három hónapig. Általában 2-5 munkanapon belül megszületik a döntés a folyószámlahitelről. A limit kiválasztásakor figyelembe veszik a jelentkező fizetését, munkatapasztalatát és hiteltörténetét. A limitet idővel növelheti is, de egyes bankok díjat számítanak fel ezért a szolgáltatásért.
Hogyan működik a folyószámlahitel?
Demyan Petrovich Loshadkin folyószámlahitelt hozott létre a munkakártyáján, minden esetre. Mivel a fizetése 800 rubel volt, 1600 rubel limitet ajánlottak neki. (két fizetéséből).
Az adósság törlesztési ideje 4 hónap. A folyószámlahitel mértéke évi 27%.
Hamarosan lehetősége nyílt a folyószámlahitel igénybevételére. Demyan Petrovich úgy döntött, hogy vesz magának egy új mobiltelefont, amelynek ára 1200 rubel.
Elméletileg az adósság visszafizetése négy hónapon belül így nézne ki:
Az 1600 folyószámlahitel felvétele után Demyan Petrovich Loshadkinnak vissza kell fizetnie az 1200 rubel tőketartozást, valamint 27 rubel kamattal.
A fő különbség a folyószámlahitel és más banki termékek között az, hogy a tőkét és a kamatot leírják a fizetéséből. Ezért a tőke- és kamattartozás összege nem haladhatja meg az egyhavi fizetést.
A folyószámlahitel tényleges törlesztési táblázata így fog kinézni.
Amint a munkáltató átutalja a fizetést Demyan Petrovich kártyájára, teljes adóssága megszűnik. Ugyanakkor megélhetési eszköz nélkül marad, mivel a teljes fizetését a folyószámlahitel törlesztésére fordították, és ismét hitelt kell felvennie.
Első pillantásra egy nagyon kényelmes banki termék:
De mint minden éremnek, a folyószámlahitelnek is megvan a másik oldala:
Az utolsó pont nagyon fontos, mert ahelyett, hogy visszautasítana egy drága vásárlást, és bölcsen úgy döntene, hogy jobb, ha pénzt takarít meg, banki alapokat vesz igénybe, amelyekért kamatot kell fizetnie. Ha a folyószámlahitel-tartozás teljesen fedezi a fizetését, akkor újra fel kell használnia a limitet, és így tovább a végtelenségig.
Tekintsük azokat a feltételeket, amelyeket a fehérorosz bankok kínálnak a fizetési kártyák folyószámlahitelének kiadásához.
|
A lejárt tőketartozás (OD) megnövelt százaléka (minden késedelem napjára) |
Kölcsönös késedelmi % a kölcsön felhasználásáért (minden késés napjára) |
||||
|
Belarusbank |
Három hónap 27% hat hónap - 28% |
3 hónap - a fizetés 100%-a 6 hónap – a fizetés 400%-a |
Az OA 40,5%-a |
||
|
Minden késedelmes nap után a teljes összeg 54%-ának megfelelő kötbér (2 alkalommal) |
|||||
|
Priorbank |
Egy fizetés |
||||
|
bírság + a teljes összeg 0,5%-a |
|||||
|
Alfa-Bank |
(kettős) |
5 dörzsölje. első hónap, +10 dörzsölje. második hónap és utána. |
|||
|
Max. három havi átlagbér összege |
32% + 0,1% OA |
Naponként 0,1% késedelmi kamat |
|||
|
Belagroprombank |
Min. az összeg több mint 100 rubel. Max. - 5000 dörzsölje. Legfeljebb három fizetés. |
0,15*360 (napok száma egy évben) = a tartozás évi 54%-a, minden késedelmes nap után |
|||
A kamat és limit tekintetében a legkedvezőbb ajánlatot a Belagroprombank kínálja - évi 26%.
A Belarusbank a legenyhébb szankciókat alkalmazza a mulasztókra – a teljes összeg évi 54%-a minden egyes késedelem napjára.
Ha a kártya egyenlege negatív, akkor szinte minden bank leállítja a szolgáltatást, így nem lehet negatívba menni. Az egyetlen dolog, ami megtörténhet, az egy technikai mínusz (például ha 0 egyenleg van a kártyán, és a bank előre vett pénzt a kártya használatáért), ebben az esetben nem szabnak ki büntetést.
Az egyetlen bank, amelyik negatív egyenleggel rendelkezhet, a Belarusbank, a fennálló hitel büntetéseit komolyan szigorítják: 1 havi megemelt tőketartozás kamat 40,7% évente + kamat kamat (0,5 * 27%). A teljes százalékarány 54%. A második és az azt követő hónapokra 54%+(1*27%)=81% évente.
Egyik bank sem számít fel jutalékot folyószámlahitel-kifizetésért, ha pénzt vesz fel egy bank vagy egy partnerbank ATM-jéből.
Úgy döntöttünk, hogy megtudjuk a folyószámlahitel-felhasználók véleményét erről a termékről.
Larisa - értékesítési vezető
- Régóta használok folyószámlahitelt, körülbelül hét éve. Alfa-Bank bérkártyám van. Korábban a Priorbankban dolgoztam, és amikor munkahelyet váltottam, bankot váltottam. Korábban ötmillió rubel volt a limit, most másfél millió. A hitel törlesztési ideje 12 hónap. Folyton folyószámlahitelt használok, amint elfogy a kártyán szereplő fizetés. Nem érzem magam függőnek a folyószámlahiteltől, és nem kívánok más banki terméket igénybe venni. A limitet még nem szeretném növelni. A folyószámlahitelnek nincsenek negatív tulajdonságai, csak pozitívumai: pénz minden esetre, alacsony kamat a kölcsönre.
Ivan - szerelő
- Hosszú évek óta használom a Priorbank folyószámlahitelt. Nem emlékszem, meddig, attól a pillanattól kezdve, hogy munkát kaptam az üzemben. Mindig segít, ha elfogy a kártyán lévő pénz. A bírságokról nem tudok semmit. Mindig előre fizetek. Kényelmes: megkapta a fizetést, visszafizette és újra elviheti. A határt 500 rubelre szeretném növelni. Nemrég vettem egy első szárnyat egy autóhoz, és a limit sokat segített, különben nem lett volna elég pénzem. Igaz, úgy érzem, ha visszautasítom, kezdetben kellemetlenséget fogok érezni, akárcsak akkor, amikor elveszíti a mobiltelefonját.
Ön dönti el, hogy jelentkezik-e folyószámlahitelre vagy sem, de emlékezzen a népszerű mondásra:
"Elveszed valaki másét, de mindig visszaadod a sajátodat!"
