![Felső bank. A legmegbízhatóbb bankok](https://i0.wp.com/sovets.net/photos/uploads/146/1472732-fgjhghk.jpg)
A modern pénzügyi piacnak megvannak a maga szabályai, ezért a banki szervezetek igyekeznek minél több ügyfelet megnyerni magánszemélyek és jogi személyek körében. Változatos szolgáltatásokat nyújtanak, fejlesztik az értékesítés utáni szolgáltatást és egyéni megközelítést mindenki számára. Mielőtt kapcsolatba lépne egy adott szervezettel, az ügyfél megpróbálja tanulmányozni a minősítéseket, amelyeknek köszönhetően portrét készíthet pénzügyi helyzetéről és fő tevékenységi területeiről.
A pénzügyi szervezetek tevékenysége alapján hazai és külföldi szakértők, ügynökségek számos minősítést állítanak össze. Ezekre a számokra nemcsak maguknak a bankároknak, hanem a lakosságnak is szükségük van, hiszen a bankminősítés egy olyan mutató, amelyet az ügyfelek a szervezet kiválasztásánál vezérelnek. Mindenféle fokozat tanulmányozása után az emberek eldöntik, hogy melyik pénzintézetre bízzák pénzeszközeiket, és éppen ellenkezőleg, hol jövedelmezőbb hitelt felvenni.
Gondosan tanulmányoznia kell egy bankintézet bizonyos mutatóit, hogy megértse, milyen hatékonyan működik:
Ezeknek a mutatóknak köszönhetően a kicsik, például a VUZ-Bank, a Lokobank, a Rost Bank és a vezető oroszországi banki szervezetek bizonyos minősítési pozíciókat foglalnak el, amelyeket számos kereskedelmi és állami vállalat (Interfax, Forbes stb.) állított össze. Az alábbiakban közöljük a 10 legjobb intézmény hivatalos információit, néhány statisztikával 2017 áprilisában.
A lista összeállításánál az összes főbb mutatót és azok értékét figyelembe vették, ezért a listán nem szerepelnek olyan óriások, mint a vagyonegyenleg és a fejlődés fenntarthatósága szempontjából csúcsszervezetnek számító Országos Elszámolóközpont, hanem pozíciókat foglal el. vonzott betétekben csak az ötödik százban. Ugyanezen okból nem szerepelnek a listákon a bankszektor olyan képviselői, mint a Nefteprombank, a Promsvyazbank, a Russian Standard és a Yugra.
Név | Évek száma a bankpiacon | Az Orosz Föderáció teljes lakosságának lefedettségi százaléka | Aktív ügyfelek hozzávetőleges száma | ATM-ek száma, darab | Eszközök, rubelek, billió. dörzsölés | állami részesedés |
|
Orosz Sberbank | |||||||
Rosselkhozbank | |||||||
Moszkvai Bank | |||||||
Alfa Bank | |||||||
Gazprombank | |||||||
Bank FK Otkritie | |||||||
A rangsor egy nagyon összetett statisztikai rendszer, amely különféle mutatókat tartalmaz. Számos olyan lista létezik a megbízhatatlan, vagy éppen ellenkezőleg, banki szervezetekről, amelyek külön figyelmet érdemelnek. Minden egyes hazai vagy külföldi minősítő cég a kitűzött célok függvényében állítja össze saját rangsorát. Egyes polgárok számára a lakosságtól befolyt forrásokat jelző mutató lesz fontos, míg mások a szervezet likviditására fordítják figyelmüket.
Az alábbiakban információk, vagy inkább listák találhatók, amelyek 5 legjobb bankból állnak, egy adott tevékenységi területtől függően. Ezeknek a számoknak köszönhetően Ön eldöntheti, hogy hol az optimális és kedvezőbb betéti kamat, illetve hol érdemes szolgáltatást igénybe venni a vásárlói vélemények alapján. A fővárosiak számára külön listát adnak, amelyet szintén érdemes közelebbről megvizsgálni.
A banki szervezetek megbízhatóságának mutatója nagyon fontos szerepet játszik a lakosság számára, mivel az ilyen adatoknak köszönhetően biztonságosan elhelyezhet pénzt egy ilyen intézményben, anélkül, hogy félne attól, hogy eltűnnek, és ő maga csődbe megy. A megbízhatósági mutató számítási módszereinek kidolgozása során a szakértők figyelembe veszik, hogy egy bank intézmény mennyire tudja sikeresen és hozzáértően elhelyezni saját tőkéjét annak érdekében, hogy ebből a lehető legmagasabb profitot érje el.
A megbízhatósági besorolás azt is figyelembe veszi, hogy a számlákon van-e pénzeszköz, illetve, hogy van-e adóssága és mekkora. Nem hagyják figyelmen kívül az azonnali likviditási mutatót sem – az adatok azt jelzik, hogy mekkora a garancia arra, hogy a szervezet nem veszít el mindent egy pillanat alatt. Mindezekhez a számokhoz hozzá kell adni a lakosság által megbízott pénz jelenlétét és mennyiségét, más szóval az egyének betéteit.
Minden bankintézet érdekelt abban, hogy új ügyfeleket vonzzon és megtartsa a meglévőket. Ennek érdekében a szervezetek folyamatosan dolgoznak a szolgáltatási rendszer fejlesztésén, mert az ügyfélminősítés attól függ, hogy az ügyfélkör mennyire elégedett a bankárok munkájával, hivatali feladataik ellátásával. Ennek érdekében a látogatók véleményének keresztmetszete folyamatosan történik egy kérdőív segítségével, ahol számos kérdésre kínálnak választ.
Az egyes közszolgálati területekre adott válaszok szerint az intézmény bizonyos pontokat kap, ezeket összegzik, majd minősítést állítanak össze a munkájukkal való elégedettségről. Az ilyen kérdőívekben a fő kérdések a szolgáltatás gyorsasága, az alkalmazottak kompetenciája bizonyos tevékenységi területeken, a fiókhálózat (a nemzetközieket is beleértve), az online szolgáltatás lehetősége, a kiskereskedelmi láncok szolgáltatásainak igénybevétele stb.
Az alábbiakban a magánszemélyek körében népszerű öt pénzintézetet találja:
Megtudhatja, mennyire megbízható egy bank eszközállományát tekintve, miután a Központi Bank olyan információkat közöl, amelyek az év egy bizonyos időszakára vonatkozó pénzmozgásokat tükrözik. A banki eszközök közé tartozik a pénztárakban és fiókjaiban tartott készpénz, a lakosságnak és a vállalkozásoknak kihelyezett hitelek összege, az értékpapír-befektetések és egyéb bevételi források.
Ez a mutató alapján megítélhető, hogy egy bank intézmény mennyire hatékonyan igyekszik további pénzt vonzani az alapjába. Az ilyen rangsorok élén a nagy pénzügyi szervezetek állnak, de ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy a kis piaci szereplők ne lennének megbízhatóak, így rájuk lehet bízni pénzeszközeit. Az ez év áprilisi eszközminősítése a következő (zárójelben a rubelben kifejezett eszközök):
A banki szervezetek saját tevékenységüket a pénzbeli és anyagi erőforrások - eszközök - rovására tudják biztosítani. Ezek az alapok lehetnek tisztán saját vagy kölcsönzöttek. Mindegyik a szervezet likviditásának fenntartására és a profit növelésére szolgál. A jelenlegi tőkebesorolás az alábbiakban látható (zárójelben a szervezet rubelben kifejezett tőkéjére vonatkozó információk találhatók):
A banki eszközök jelentős részét jogi személyeknek és magánszemélyeknek nyújtott hitelek teszik ki. Ez a szám egyértelműen mutatja, hogy egy bank intézmény milyen helyesen és hatékonyan növeli hitelállományát, ehhez a megfelelő politikát alkalmazva ügyfelei felé. A vásárlói vélemények szerint nem csak azokban a pénzintézetekben veszik fel szívesebben a hiteleket, amelyek kedvezőbb hitelkamatokat kínálnak, hanem azokban is, amelyek nagyobb bizalmat nyertek a lakosság körében.
Az alábbi hitelminősítés azt jelzi, hogy a szervezet mennyire megbízható a hitelképesség szempontjából (zárójelben a szervezetek rubelben kifejezett hitelportfóliójának nagyságára vonatkozó információ):
A betétek megbízhatósága egy másik olyan minősítés, amelyre az átlagpolgárok gyakran figyelnek. Így egyes banki szervezetek standard feltételeket kínálnak minden állampolgár számára, és bizonyos bankintézetek egész sorokat fejlesztettek ki vállalati ügyfelek, nyugdíjasok, állami alkalmazottak stb. számára. A pénzügyi források elhelyezésének idejétől és a kamatláb mértékétől függően ugyanaz az intézmény eltérő lehet.
A bankpiac óriásai általában alacsony kamatozású termékeket kínálnak, míg a kis banki szervezetek jövedelmezőbb számokkal csábíthatják a lakosságot új ügyfelek vonzására. A fenti információk alapján össze lehet állítani a betétek minősítését (zárójelben a szervezetek által a lakosság által elhelyezett betétként vonzott pénzeszközök rubelben kifejezett összege):
A lakosság banki struktúrákban betétállománya a jegybank által meghatározott refinanszírozási kamattól függ. A bankárokat ez a szám vezérli, termékeiket kínálva. Ha egy pénzügyi szervezet kétségesen magas százalékot kínál, akkor feltétlenül adót kell fizetnie, ami rendkívül veszteséges. Emiatt ez a helyzet ritka.
Azoknak a polgároknak is tudniuk kell, akik nagy százalékban helyezték el pénzeszközeiket, hogy adót kell fizetniük, mivel az ilyen műveletek kockázatosak, és külön tételként szerepelnek a pénzügyi szervezetek politikájában. Ma már lehetőség van a kamat emelésére, ha az intézmény honlapján betétet nyit, vagy tőkésített betétet részesít előnyben. Ha az alábbi besorolásra hivatkozik, akkor megértheti, hol van a legmagasabb betéti kamat (zárójelben az ajánlatok legkedvezőbb kamata látható):
Ha összehasonlítjuk a banki szervezet választási lehetőségét, akkor a fővárosi régió lakosai prioritást élveznek a régiókban élőkkel szemben. Ez azért történik, mert a városban nemcsak olyan intézmények találhatók, amelyek fő tevékenysége a régiókra irányul (például az UralSib Bank, a Tavrichesky vagy az Ak Bars), hanem kizárólag a moszkvaiakra összpontosítanak (Moszkvai Regionális Bank, VTB Bank of Moscow stb.). A pénzügyi szervezetek kizárólag a metropolisz lakóinak érdeklődési körét és sajátosságait veszik figyelembe, ezért a következő kedvenceket emelik ki:
Évről évre egyre többen szeretik bankintézetekben tartani a pénzt betét formájában. A betét nyitásakor egy személy nemcsak a kamat miatti összeg növekedésére számíthat, hanem abszolút biztonságára is. Hiszen ma már nemcsak azon kell gondolkodni, hogy hová fektessen be pénzt, hanem azon is, hogy a bankintézet ad-e valamilyen garanciát a betét biztonságára. A bankválasztásnál a garanciák és a felelősség a fő mutató.
Az ország gazdasági helyzetétől függetlenül a bankválasztást a lehető legfelelősebben és körültekintően kell megközelíteni. Ezért minden ember számára valódi problémává válik a kérdés, hogy melyik bank a legmegbízhatóbb Oroszországban. Ha megbízható információkat szeretne kapni a bank tevékenységeiről és garanciáiról, tekintse meg a banki szervezetek megbízhatósági minősítését.
Ugyanakkor a naprakész és a legvalószínűbb adatok megszerzése érdekében figyelembe veszik az egyes bankok saját tőkéjének nagyságát. Minél magasabb ez a mutató, annál megbízhatóbb a szervezet. Emellett a bank kiválasztásakor sok embert a hitelminősítő intézetek minősítései és a valódi betétesek értékelései vezérelnek.
A tőkemegfelelési mutató alatt az Orosz Föderáció Központi Bankja által megállapított fő kritérium a banki szervezetek megbízhatóságának és stabilitásának értékelése. A legmegbízhatóbb orosz bankintézetek listája a következőket tartalmazza:
A legmegbízhatóbb oroszországi bankoknak minden kötelezettségüket biztosítaniuk kell azoknak, akik saját tőkével nyitottak betétet, hiszen egy intézmény csődje esetén a betéteseknek vissza kell kapniuk a pénzüket. Emellett az Orosz Központi Bank minimális sajáttőke-arányt határozott meg, és ha a bank nem teljesíti a feltételt, akkor az engedélyét el lehet venni.
A H 1,0 tőkemegfelelési mutató betartása minden orosz bank számára kötelező. A szavatoló tőke 10-11%-os megfelelősége átlagos érték. A legtöbb bank igyekszik betartani ezt a mutatót, és ha ez 1-2%-ra csökken, akkor teljesen elveszítheti a banki és hitelezési tevékenység végzésére vonatkozó engedélyét.
Érdemes megjegyezni, hogy nem érdemes csak a megbízhatósági besorolásra alapozni a betétnyitási bank kiválasztását, hiszen az ország gazdasági helyzete drámaian változhat, és nem is jobbra. Ezért a bank megbízhatóságának második mutatója a betétbiztosítási rendszerben való részvétel. Az állam betétbiztosítás segítségével védi a magánszemélyek betéteit. Ezt a rendszert a világ több mint 100 országában alkalmazzák.
2004-ben megjelent a betétbiztosítási rendszer Oroszországban. A jogszabályok szerint minden betétes 1,4 millió rubel összegű pénzeszközeinek 100%-os visszatérítésére számíthat. Ezért, ha több millió rubel letétet kíván nyitni, akkor előnyben részesítse a különböző bankokat, hogy biztosítási esemény esetén az összes pénzeszközét visszaadja.
A betét nyitására szolgáló banki intézmény kiválasztásakor nem csak a megbízhatósági minősítések értékelését érdemes figyelembe venni, hanem a bank elmúlt évi munkáját is. Érdemes alaposan áttanulmányozni a valódi közreműködők véleményét is, akik gyakran megosztják benyomásaikat egy adott szervezetről. Segítenek a legjövedelmezőbb betét kiválasztásában is, mivel minden banknak számos programja van a betétesek számára.
2016-ban az orosz bankok stabilitásának és megbízhatóságának felmérése érdekében tanulmányozták pénzügyi mutatóikat, beleértve a nettó nyereséget, a nettó eszközöket és a hitelállományt. Tehát a rangsorban:
A legtöbb bank igyekszik megőrizni vezető pozícióját a megbízhatósági besorolásban. A stabil bankok listája a legnagyobb szervezeteket tartalmazza. A vezető szerepet a bankok osztották meg, amelyek az ország hitel- és bankpiacának több mint 60%-át foglalják el. Ez nem csak a szervezet jelentőségét és megbízhatóságát veszi figyelembe, hanem a szolgáltatásnyújtás minőségét is.
A jegybank megbízhatósági besorolásával az emberek megtudhatják a bank pénzügyi stabilitását, megérthetik, hogy kire kell bízni a pénzét és kire nem. A legtöbb esetben a probléma megértése és tanulmányozása segít a hétköznapi embereknek a helyes választásban, és letétet nyitni egy megbízható bankban.
Ugyanakkor egy érdekes minta is észrevehető: minél megbízhatóbb egy bank, annál alacsonyabb kamatot tud kínálni. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy egy nagy banknak, amely már megszerezte a rést a bankpiacon, nem kell további eszközöket vonzania a forgalomba. Ezért a bank nem emelhet betéti kamatot, hogy ügyfeleket vonzzon. Természetesen sok befektető számára a kamatláb fontos szerepet játszik, de ne feledkezzünk meg a szervezet megbízhatóságáról, valamint az alapok biztonságára vonatkozó garanciákról.
2016-ban olyan nagy, ismert bankok foglalták el pozíciójukat a megbízhatósági besorolásban, mint a Tinkoff, Citibank, Home Credit, Russian Standard. Sőt, sok bank magas fedezetű fogyasztási hitelekkel vonzza ügyfeleit, azaz magas kamattal ad ki fedezet nélküli hiteleket.
Számos banki szervezet mutatott be pozícióinak folyamatos növekedését tavaly. A hitelezésre szakosodott Renaissance-Credit Bank például sok betétest vonzott kedvező feltételekkel. A mai napig a cég több mint 80 millió rubelt tárol. betétesek számára, ami minden bankintézet számára jó eredmény.
Érdemes megemlíteni azokat a bankokat is, amelyek nagy sikernek örvendenek a betétesek körében, de a jegybank megbízhatósági besorolásában nem foglalhatták el magukat. Ezek közé tartozik a Svyaznoy Bank, a Razvitie, a RosInter. A népszerű és megbízható bankok a szervezetek tevékenységeinek két különböző kategóriája, amelyek a lakosságtól vonzzák a forrásokat. A bank népszerűsége a betéti kamatok növekedésével párhuzamosan nő. A megbízható bankok azonban nem tűznek ki célokat a betétesek tömeges vonzására, és nem tudnak mindig kedvező kamatot kínálni.
Amikor bankot választanak a betét megnyitásához, sokan elsősorban a kamatláb nagyságára koncentrálnak, elfelejtve a pénzintézet stabilitásának felmérését. Természetesen egy ilyen elvnek joga van létezni, ha az ügyfél legfeljebb 1,4 millió rubelt (az állam által biztosított betét összegét) fektet be, és erkölcsileg előre felkészült arra, hogy visszavonja az engedélyt a banktól.
De nem mindenki kész minden alkalommal aggódni, látva a legfrissebb hírekben, hogyan tisztítja meg a Központi Bank az orosz bankrendszert.
Ezért, amikor annak mérlegelésekor, hogy hová fektesse be nehezen megkeresett pénzét, ma fontos előre felmérni, mennyire megbízható az a bank, amelyre a megtakarításait rá kívánja bízni.
Amikor a legmegbízhatóbb bankot választják betéthez, sokan a következőkre hagyatkoznak:
Az Orosz Föderáció Központi Bankja létrehozta saját banki megbízhatósági besorolását - egyfajta elsüllyeszthetetlen csúcsot. Hivatalosan a rendszerszinten fontos oroszországi bankok listájának nevezik. A mai napig a következőket tartalmazza: JSC UniCredit Bank, GPB Bank (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank Otkritie FC, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC " Raiffeisenbank, JSC RosselkhozCRED és PJSC. MOSZKVA BANK.
Feltételezhető, hogy a jegybank a legnehezebb időkben sem engedi őket szétrobbanni, hiszen az orosz gazdaság az ő munkájuktól függ.
(a saját tőke tekintetében)
A bankok engedélyeinek visszavonásáról szóló jelentések gyakran azt mutatják, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankja megbüntette a pénzintézetet saját tőke elvesztése miatt. Ez a mutató tekinthető a bankok megbízhatóságának értékelésének egyik kritériumának.
A saját tőke támogatja a bank stabilitását és megbízhatóságát, biztosítja a betétesekkel és hitelezőkkel szembeni kötelezettségeit. Ezek a pénzeszközök tartalékként szolgálnak a bank kötelezettségeinek fedezésére.
Ha a szavatolótőke (tőke) összege a megállapított minimális érték alá csökken, a jegybanknak jogában áll visszavonni az engedélyt a banktól.
A bankok megbízhatóságának felmérésére az Orosz Föderáció Központi Bankja bevezette az N1,0 tőkemegfelelési mutatót. Átlagértéke 10-11%. Ha egy bank számára ez a „megbízhatósági szabvány” alacsony, például 2% alá csökken, akkor az Orosz Föderáció Központi Bankja visszavonja engedélyét.
A legtöbb orosz bank esetében a H1.0 tőkemegfelelési mutató értékei megtekinthetők az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos honlapján, a hitelintézetek jelentésének 135. formájában.
Az alábbiakban az orosz bankok saját tőkére vonatkozó minősítése látható (2019.01.01-i adatok). Ma is hasznos lehet Moszkva, Szentpétervár és egész Oroszország lakosai számára, akik bármelyik bankban betétet terveznek nyitni.
Saját tőke - 4 260 563,7 millió rubel.
Saját tőke - 1 583 663,0 millió rubel
A VTB az egyik legnagyobb és legmegbízhatóbb bank Oroszországban. A saját tőke, az eszközök nagysága és a magánszemélyek betéteinek összege tekintetében a VTB a Sberbank mögött a második. Lásd a VTB betétek feltételeit és kamatait >>
Saját tőke - 697 604,8 millió rubel
A Gazprombank az egyik legmegbízhatóbb bank Oroszországban. Az olaj- és gázipar infrastrukturális projektjei finanszírozására hozták létre. Ma a Gazprombank banki termékek teljes skáláját kínálja ügyfeleinek, beleértve a magánszemélyek betéteit is.
Saját tőke - 483 655,9 millió rubel
Saját tőke - 450 867,3 millió rubel
Saját tőke - 272 089,1 millió rubel
A PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW 1992 óta működik az orosz bankpiacon. Teljes körű szolgáltatást nyújt vállalati ügyfelek és magánszemélyek számára. A bank területi hálózata ma több mint 90 fiókot foglal magában Moszkvában és a moszkvai régióban. ICD hozzájárulások >>
Saját tőke - 231 300,3 millió rubel.
Saját tőke - 217 303,9 millió rubel
Az UniCredit Bank 1989 óta működő kereskedelmi bank Oroszországban. Ma az UniCredit európai bankcsoport oroszországi képviselője.
Saját tőke - 156 394,3 millió rubel
Az AO Raiffeisenbank 1996 óta működik Oroszországban. A Raiffeisen Bank International AG leányvállalata. Teljes körű szolgáltatást nyújtunk magán- és vállalati ügyfeleknek, rezidenseknek és nem rezidenseknek, rubelben és devizában.
Saját tőke - 134 804,7 millió rubel
A Rosbank a Société Générale nemzetközi pénzügyi csoport tagja. A központ Moszkvában található. A Rosbank ügyfelei száma több mint 3,3 millió magánügyfél, 100 ezer vállalati ügyfél.
(folytatás)
A bank neve |
||
"VBRR" bank (JSC) |
||
JSCB "PERESVET" |
||
AB "RUSSIA" |
||
PJSC "AK BARS" BANK |
||
PJSC "Bank" Saint-Petersburg" |
||
JSC "Tinkoff Bank" |
||
NPO NCC (JSC) |
||
Nézze meg, nyereségesek-e a nyugdíjasok betétei a Sberbankban >> és az Orosz Mezőgazdasági Bankban ma >>
A 100 legnagyobb oroszországi bank saját tőke alapján
(folytatás)
A bank neve |
Saját tőke 2019.01.01., millió rubel |
|
AO Citibank |
||
PJSC "BANK URALSIB" |
||
LLC "HCF Bank" |
||
JSC "BM-Bank" |
||
JSC "Russian Standard Bank" |
||
PJSC JSCB "Svyaz-Bank" |
||
RNKB Bank (PJSC) |
||
ING BANK (EURASIA) JSC |
||
JSC "SMP Bank" |
||
PJSC "Posta Bank" |
||
JSCB "NOVIKOMBANK" |
||
JSC "Nordea Bank" |
||
PJSC Bank ZENIT |
||
JSC "FONDSERVICEBANK" |
||
PJSC KB "Vostochny" |
||
JSC "OTP Bank" |
||
Bank Vozrozhdenie (PJSC) |
||
PJSC "MINBank" |
||
CB "J.P. Morgan Bank International" (LLC) |
||
JSC ROSEXIMBANK |
||
JSCB "Absolut Bank" (PJSC) |
||
JSC "Bank DOM.RF" |
||
PJSC "MTS-Bank" |
||
"Cetelem Bank" LLC |
||
PJSC CB "UBRD" |
||
LLC Bank "Avers" |
||
PJSC JSCB "AVANGARD" |
||
CB "Renaissance Credit" (LLC) |
||
JSCB "CentroCredit" |
||
JSC "CB DeltaCredit" |
||
JSC "SME Bank" |
||
PJSC "SKB-bank" |
||
ICBC Bank (JSC) |
||
JSC "Credit Europe Bank" |
||
JSC "M-U-F-G Bank (Eurasia)" |
||
PJSC "METCOMBANK" |
||
LLC "Rusfinance Bank" |
||
JSC "Mizuho Bank (Moszkva)" |
||
JSC "RN Bank" |
||
TKB BANK Zrt |
||
PJSC "Zapsibcombank" |
||
"Tavrichesky" bank (PJSC) |
||
OOO "Deutsche Bank" |
||
JSC "SMBSR Bank" |
||
CB "LOKO-Bank" (JSC) |
||
JSC Bank Credit Suisse (Moszkva) |
||
JSCB "EXPRESS-VOLGA" |
||
PJSC "RGS Bank" |
||
Expobank LLC |
||
OOO "Volkswagen Bank RUS" |
||
JSC CB "Szolidaritás" |
||
"BNP PARIBAS BANK" JSC |
||
LLC "HSBC Bank (RR)" |
||
PJSC JSCB "Metallinvestbank" |
||
Credit Agricole CIB JSC |
||
JSC "Bank Intesa" |
||
PJSC CB "Center-Invest" |
||
JSC "COMMERZBANK (EURASIA)" |
||
JSC "Toyota Bank" |
||
RNKO "Fizetési Központ" (LLC) |
||
JSC BANK "SNGB" |
||
CB "Kuban Credit" LLC |
||
JSC Bank "Nemzeti Standard" |
||
JSCB "EVROFINANCE MOSNARBANK" |
||
Bank SOYUZ (JSC) |
||
JSC CB "INTERPROMBANK" |
||
"Ázsia-Csendes-óceáni Bank" (PJSC) |
||
JSC "Bank Finservice" |
||
JSC "MB Bank" |
||
altiszt JSC NSD |
||
PJSC "CHELINDBANK" |
||
PJSC "CHELYABINVESTBANK" |
||
J&T Bank (JSC) |
||
JSC "TATSOTSBANK" |
||
PJSC SKB Primorye "Primsotsbank" |
||
Bank Levoberezhny (PJSC) |
||
CB "MIA" (JSC) |
||
JSCB "FORA-BANK" (JSC) |
||
"SDM-Bank" (PJSC) |
||
JSCB "BANK OF CHINA" (JSC) |
Érdekes megnézni a minősítés kívülállóit. Jól ismert hitelintézetek találhatók ott: No. 519 PJSC MOSOBLBANK (-150 271,5 millió rubel) és No. 520 Bank "TRUST" (-686 235,8 millió rubel). A mai szavatolótőke-hátrányok ellenére ezeknek a bankoknak a megbízhatóságához sem fér kétség, hiszen államilag támogatják őket.
Ez a minősítés nem ad alapot az abban szereplő szervezetek megbízhatóságára vonatkozó egyértelmű következtetésekhez. Az oldal nem vállal felelősséget ezen információk értelmezésének és az alapján hozott döntések következményeiért.
A bankok ma élőben
Ezzel a jellel jelölt cikkek mindig naprakész. Ezt követjük
És választ ad a cikkhez fűzött megjegyzésekre szakképzett jogász valamint maga a szerző cikkeket.
„Melyik bankra bízzam a megtakarításaimat? Melyikük számít ma a legmegbízhatóbbnak? Ezeket a kérdéseket minden nap felteszik a felhasználók.
Ahhoz, hogy ezekre és sok más kérdésre válaszoljon, tudnod kell, mik azok a bankok? Milyen szintű megbízhatósággal rendelkeznek? Mik a minősítések? És mi áll mindegyik mögött?
Egy adott bankkal kapcsolatos információk tanulmányozásakor láthatja, hogy a pénzintézet minden leírását kiegészíti a minősítése.
A hitelintézetek rangsorolásához a pénzügyi elemzők tanulmányozzák tevékenységének eredményeit, számításba veszik az eszközöket, a kibocsátott hiteleket, figyelembe veszik a betétállomány mutatóit és a profitnövekedés dinamikáját is. A kapott adatok a bank hivatalos minősítésének minősülnek.
A banki megbízhatóság szintjének meghatározását szakemberek határozzák meg, akik hatalmas mennyiségű adatot elemeznek, összehasonlítják a különböző pénzügyi kimutatásokat.
Ezen mutatók alapján a leendő ügyfél megítélheti egy bank intézmény megbízhatóságának fokát, és eldöntheti, hogy együttműködik-e vele vagy sem.
A bankok kiemelt figyelemmel kezelik a minősítés eredményeit. Az ilyen magatartást az a tény diktálja, hogy a magas besorolás jelenléte a bank imázsának javulását, a banki környezetben elfoglalt pozíciójának erősítését, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankja és a lakosság bizalmát jelenti.
Kétségtelenül nagy jelentősége van az orosz bankok betéti megbízhatósági besorolásának. Hiszen minden ügyfél számára fontos, hogy az általa választott bank az összes befektetett megtakarítást maradéktalanul, esedékes kamattal vissza tudja adni. Ezért, mielőtt egy adott pénzintézet mellett döntene, az ügyfél tanulmányozza a létrehozás történetét, az áttekintéseket stb. Az állam jelenlétének ténye a bank életében nem marad észrevétlen.
Vannak azonban olyan kritériumok, amelyek alapján a pénzintézet megbízhatóságának fokát meghatározzák. Ezek tartalmazzák:
Kritérium | Jellegzetes | jegyzet |
---|---|---|
Tőkearányos megtérülés | Ez a mutató azt mutatja, mennyire hatékony a bank a saját pénzét használja, mekkora haszon, és mi az övé jövedelmezőség. Ha ez a mutató az átlag felett van - Ez azt jelenti, hogy a bank jelentős mértékben fektet be kockázatos spekulatív ügyletek. Egy ilyen politika eredménye jelentős ügyfélkör elvesztése lehet, ami a bank pénzügyi helyzetének gyors és éles romlásához vezet Államok. |
Ez a mutató a legérdekesebb a befektetők számára. |
Azonnali likviditási mutató | Megmutatja a bank azon képességét, hogy nem csak befizetéseket teljesíthet egy munkanapon belül, de hamarosan is. Ezt a bank eszközeinek arányaként számítják ki kötelezettségeket. Ezenkívül a számítás egyre korlátozódik naptári nap. |
Ennek a mutatónak az értékét a Központi Bank határozza meg. A minimális mérték 15%. |
tőkemegfelelés | A bank stabilitását jellemző mutató. Köszönet őt, a bank a szokásos módon folytathatja üzleti tevékenységét módban, minden válsághelyzet ellenére. |
A legveszélyesebb az a helyzet, amelyben a bank alacsony a tőkemegfelelés és alacsony jövedelmezőség. |
Népi betétek. | A betétek a bank kölcsönzött likvid pénzeszközeinek forrásai. A nyitott betétek számának növekedése attól függ milyen politikát folytat a bank vezetése. |
A bank jövedelmezősége és pénzügyi stabilitása attól függ, hogyan a hitelből és a betétállományból. |
Olvassa el még:
Nyugdíjreformok 2018. A fő kérdés az, hogy megemelik-e a nyugdíjkorhatárt Oroszországban?
A fenti kritériumok szerinti magas mutatók jelenléte azt jelezheti, hogy a bankintézet fizetőképessége magas.
A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy mind a hitelfelvétel, mind a betét megszerzése esetén a felhasználók inkább az állami tulajdonúnak tekintett bankban bíznak.
A világgazdaság instabilitása oda vezetett, hogy az állam a banki beavatkozás mellett döntött. A nagy pénzintézetek csődjének elkerülése érdekében kivásárolták az ellenőrző részesedésüket.
Ma Oroszországban mintegy 50 bank áll az állam ellenőrzése alatt. Néhányat közvetlenül, másokat különböző cégeken keresztül kezel. De bármi legyen is ez az iránymutatás, az tény, hogy ezek a pénzintézetek döntéseik során mindenekelőtt az állam érdekeit veszik figyelembe. A Sberbank, a VTB, a Rosselkhozbank és a Gazprombank az ilyen bankok kiemelkedő képviselői.
A bank támogatásával az állam közvetlenül befolyásolja annak minősítését. Végül is automatikusan stabilabbá és megbízhatóbbá válik. Mindig tud majd felelni kötelezettségeiért. Egy ilyen pénzintézetben nemcsak a jegybank, hanem a betétesek is megbíznak.
Természetesen egy állami részvételű bank viszonylag alacsony kamatot tud ajánlani betétre, magas hitelkamatot. De ahogy a statisztikák azt mutatják, a legtöbb ember hajlamos nem a nagyobb nyereség, hanem a profit mellett dönteni lehetőség a pénz visszaszerzésére.
Amint azt korábban jeleztük, az állam érdekelt a bankszektor támogatásában. Részvétele nemcsak az ország gazdaságára, hanem magának a pénzintézetnek a munkájára is pozitív hatással van. Az ilyen tevékenységek eredményei alapján a felhatalmazott szerv minősítéseket állít össze.
A megbízhatósági besorolás 2018-ban néhány változáson ment keresztül. Ennek oka elsősorban számos bank engedélyének visszavonása. Van azonban számos olyan tétel, amelyet az állam támogat, ha szükséges. Ezen a listán azon bankok szerepelnek, amelyek vagyona az ország összes banki eszközállományának 60%-át tette ki.
A részletesebb információkat a táblázat tartalmazza:
A bank neve | Rövid leírás |
---|---|
Sberbank | Megbízhatóság tekintetében az első helyen áll. Más kemény hozzáállás az ügyfelekhez, de ennek ellenére fokozott megbízhatóság jellemzi, különösen betétek. A teljes pénzügyi tőke 22 milliárd rubel. |
VTB | 2016-ban a Bank of Moscow a bank részévé vált, amely pozitív hatással volt a pénzügyi helyzetre intézmények. A pénzügyi tőke összege 9,5 volt milliárd rubel. |
Gazprombank | A bank, amely elsősorban az "olajra" összpontosít ügyfelek. Az eszközök értéke 5,2 milliárd rubel volt. |
VTB 24 | A részvények teljes számának több mint 60%-a benne van az állam „kezét”, ami lehetővé tette a bank eszközeinek növekedését 3,14 milliárd rubel mutatóra. |
FC Otkritie | Ez az egyik legnagyobb birtok az országban. Saját a tőke 2,8 milliárd rubelt tett ki |
Rosselkhozbank | A bank egyedüli és teljes részvényese Szövetségi Ingatlankezelő Ügynökség. A bank tőkéjének nagysága 2,8 milliárd rubel. |
Alfa Bank | A bank abban különbözik, hogy teljesen nem állami, de az egyik legjelentősebbnek tartják az ország gazdasága számára. A tőke összege 2,5 milliárd rubel. |
Országos Elszámoló Központ | A moszkvai tőzsde leányvállalata. Csak az elején 2018 bekerülhetett a jelentős pénzügyi listára az ország intézményei. A piacon működik értékpapírok, valutával, nemesfémekkel és Egyéb. A teljes tőkeösszeg 2,3 milliárd rubel. |
Moszkvai Hitelbank | Tevékenységének eredménye szerint a bank szerepel a kulcsok listáján az ország pénzintézetei. A tőke összege - 1,45 milliárd rubel. |
Promsvyazbank | A bank hitelezési politikája ellenére lakosság sok kívánnivalót hagy maga után, a bank belépett a az első tíz bank. Tartson ilyen pozíciókat a bankhoz betétállománya segít. A tőke összege az - 1,33 milliárd rubel. |
Olvassa el még:
A Sberbank kártya egyenlegével kapcsolatos információk megszerzésének módjai
A fenti bankok tevékenysége nagy jelentőséggel bír az orosz gazdaság számára, ezért az állam érdekelt a támogatásukban, és azt minden körülmények között biztosítani fogja. Ennek a ténynek a jelenléte lehetővé teszi a bankok számára, hogy igénybe vegyék ügyfeleik támogatását.
A fenti információk figyelembevételével összeállítható azon bankok listája, amelyeket az Orosz Föderáció Központi Bankja 2017-ben a legmegbízhatóbbnak minősített.
A bank neve | Tőkearányos megtérülés, % | Azonnali likviditási mutató, % | tőkemegfelelés, % | Betétek aránya a kötelezettségekben, % | A tőke összege, milliárd rubel |
---|---|---|---|---|---|
Sberbank | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
Moszkvai VTB Bank | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
Gazprombank | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
VTB 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
FC Otkritie | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
Rosselkhozbank | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
Alfa Bank | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
Moszkvai Hitelbank | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
Promsvyazbank | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
UniCredit Bank | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
A táblázat tájékoztatást nyújt a minősítés főbb mutatóiról. Ezeket az adatokat a banki intézmények által a Központi Banknak benyújtott jelentések alapján állítják össze.
A táblázat azt mutatja, hogy a Sberbank rendelkezik a legmagasabb minősítéssel. Ez a bank évek óta vezető pozíciót tölt be, ami nagy bizalmat kelt a lakosság körében.
Ezen kívül létezik olyan, hogy hitelminősítés. Ez a mutató nagyon fontos a bankok számára.
A bank hitelminősítése a hitelképesség mutatója.. Emlékezzünk vissza, hogy a hitelképesség a bank olyan állapota, amelyben pénzügyi helyzete lehetővé teszi, hogy hitelt vegyen fel és azt időben visszafizesse. Ezt a mutatót a bankintézet korábbi és jelenlegi hiteltörténetének figyelembevételével számítják ki.
Az értékek és a pénz megőrzése mindig kockázatos. A bankkal való együttműködés segít abban, hogy ne veszítse el megtakarításait, és ha lehetséges, pénzt keressen rajta. Mindenekelőtt a megbízhatóságra kell ügyelnie, amikor kiválasztja. Minél jobb ez a mutató, annál több garancia arra, hogy pénze nem fog elveszni a következő válság vagy a valuták értékének ugrásszerű felfutása során.
A legmegbízhatóbb a bankok jegybank szerinti megbízhatósági besorolása. A benne az első helyeket elfoglaló szervezetek jól be vannak biztosítva a csőd ellen, és erős megrázkódtatások esetén is valószínűleg megtérülnek a befektetett pénzek. Egyetlen hátrányuk az alacsony díjak, mert nem kell felpörgetniük a szolgáltatásaikat és vonzaniuk az ügyfeleket.
Tehát figyelmébe ajánljuk a Top 10-et a legmegbízhatóbb bankok Oroszországban 2016-ban.
Ez az egyetlen külföldi szervezet a legmegbízhatóbb oroszországi bankok között 2016-ban. Valamennyi részvényét az olasz UniCredit Group vette meg. 2007-ig Nemzetközi Moszkva Banknak hívták. Vagyona körülbelül 1,32 billió. rubel. A szervezet fióktelepei több mint 50 országban találhatók, és az alkalmazottak teljes száma körülbelül 150 000 fő. A bank a művészi kultúra alkotásainak védelmével is foglalkozik, orosz mesterek festményeit gyűjti.
Ahogy a neve is sugallja, ez a bank elsősorban elszámolási szolgáltatások nyújtására összpontosít. Vagyis a szervezetek közötti készpénz nélküli fizetés, amelyben a központ közvetítőként működik. Az értékpapírpiacon is részt vesz. Eszköze 2016-ban körülbelül 1,39 billió. rubel, a tőke pedig körülbelül 51 milliárd rubel. Részvényeinek többsége nagy és megbízható piaci szereplők, köztük a Sberbank és a Központi Bank kezében összpontosul.
Eszköze 2016-ban körülbelül 1,75 billió. rubel 168 milliárd rubel tőkével. 1995-ben nyitották meg Jurij Luzskov részvételével. A 2011-es privatizációt követően a részvények nagy része a VTB Bankhoz került. 2016 májusában a Bank of Moscow átszervezésre került a VTB-hez való csatlakozással. A szervezet magánügyfeleinek száma körülbelül 9 millió, és több mint 400 képviseleti iroda található országszerte. Külföldön is vannak irodái.
Ennek a banknak a vagyona 2106-ban 2,16 billió. rubel, a tőke pedig körülbelül 274 milliárd rubel. Ügyfeleinek minden típusú szolgáltatást nyújt, beleértve a piaci finanszírozást is. Az Alfa-Bank számos fiókkal büszkélkedhet Oroszországban és külföldön. Ügyfelei körülbelül 14 millió magánszemély és körülbelül 200 000 cég. Érdekesség, hogy 1991-ben alakult, amely hazánk számára jelentős év. 2014-ben megnyerte a Baltiysky Bank átszervezésére kiírt pályázatot, amelynek eredményeként körülbelül 2020-ra beolvad az Alfa Bankba.
A Rosselkhozbank egyedüli tulajdonosa a Szövetségi Állami Vagyonkezelési Ügynökség által képviselt állam. Kezdetben a mezőgazdaság pénzügyi és hiteltámogatására hozták létre. De ma ez egy univerzális bank, amelynek szolgáltatásait emberek milliói veszik igénybe országszerte. Más pénzintézetekkel ellentétben irodái gyakran vidéki területeken találhatók, mivel itt koncentrálódnak a fő ügyfelek. Összesen mintegy 1100 Rosselkhozbank képviseletet nyitottak meg országszerte. Vagyona 2,55 billió. rubel 428 milliárd rubel tőkével.
A legmegbízhatóbb oroszországi bankok listájának ezen tagja 2016-ban 2700 milliárdos vagyonnal rendelkezik. rubel és mintegy 216 milliárd rubel tőkéje. A névváltoztatás ellenére 1993 óta működik tovább, és az Otkritie pénzügyi csoport fő szervezete. Tevékenységének egyik meghatározó területe az aranybányászattal való együttműködés. Hét éven át a nemesfémpiac legjobb orosz bankjaként ismerték el. Körülbelül 4 millió magánszemély, több mint 117 ezer kis- és középvállalkozás képviselője és mintegy 45 ezer vállalati ügyfél bízik benne. Az Otkritie pénzügyi csoport Amerikában és Nagy-Britanniában is működik.
A VTB 24 részvényeinek többsége a VTB Bank tulajdonában van. Vagyona körülbelül 3 billió. rubel, a tőke összege pedig 271 milliárd rubel. Elsősorban magánszemélyeket, kisvállalkozásokat és egyéni vállalkozókat szolgál ki. Az állam bízik benne, hogy részt vesz az új épületek és a hadsereg jelzáloghiteleiben. A bank több mint 1000 irodával rendelkezik Oroszország-szerte. A stabilitást az a tény garantálja, hogy a VTB-ben a fő részesedés a Központi Banké. A VTB 24-et 2006-ban nyitották meg a CJSC KB Guta-Bank bázisán, amely nem élte túl a válságot.
2016-ban a Gazprombank a legmegbízhatóbb orosz bankok között nyitja meg az első három helyet. Vagyona körülbelül 5 billió. rubel, a tőke pedig 637 milliárd rubel. Fő részvényesei a "Gazfond" nem állami nyugdíjalap és az OAO "Gazprom". Ez a bank az orosz gazdaság legfontosabb ágazataival dolgozik: gáz, fémmegmunkálás, atomenergia stb. Nagy figyelmet fordít az egyénekre is, folyamatosan bővíti ügyfélkörét. Több mint 4 millió ember és 45 ezer szervezet bízik benne. A Gazprombanknak hét leánybankja és függő bankja van Oroszországban és külföldön.
Ennek a banknak a vagyona körülbelül 8,8 billió. rubel, a tőke összege pedig 1 billió. rubel. Részvényeinek 60%-a a Szövetségi Vagyonkezelő Ügynökség által képviselt állam tulajdonában van. Ez a VTB Csoport anyaszervezete, amely több mint 30 szervezetből áll, 20 országban. Fő tevékenysége a vállalati ügyfelek kiszolgálása. 1990-ben Vneshtorgbank néven alapították, hogy orosz gazdasági műveleteket végezzen külföldön. Később nyílt részvénytársasággá alakult, melynek részvényeinek nagy része az államhoz került.
Első hely és cím a legmegbízhatóbb bank Oroszországban 2016-ban, méltán foglalta el a Sberbank. Vagyonának nagysága 2016-ban 22,43 billió. rubel. 1841-ben alapították takarékpénztári rendszerként. Az Orosz Központi Bank 50%-os plusz 1%-os részesedéssel rendelkezik, a többi mintegy 9000 magán- és jogi személy tulajdonában van. Oroszországban több mint 16 000 fiókkal képviselteti magát, amelyek mintegy 110 millió embert és 1 millió vállalkozást szolgálnak ki. A Sberbank más országokban is működik, ahol mintegy 11 millió ember az ügyfele. Az ügyfelek kényelme érdekében a Sberbank távhasználati rendszereket, különféle ATM-eket és önkiszolgáló terminálokat kínál.