A banki befektetési termékek meglehetősen új lehetőséget kínálnak a különböző szintű pénzügyi szervezetek számára. Lényege meglehetősen tág, mert sok lehetőség van a befektetésekkel való munkavégzésre, de a bank szerepe a legtöbb esetben megközelítőleg azonos - a közvetítés. Ő maga viszonylag ritkán kockáztatja saját tőkéjét, inkább az ügyfelek pénzét használja fel, és cserébe biztosítja számukra a kapott bevétel egy részét.
A befektetési termékekhez hasonló eszköz iránti igény viszonylag nemrégiben merült fel. A bankok egészen eddig a pontig sikeresen profitáltak azzal, hogy kis kamattal vettek fel hiteleket, majd magasabb kamattal nyújtották azt saját ügyfeleiknek. Ezen túlmenően ezek a szervezetek aktívan használták a saját forrásaikat, mert a betéti kamat mindig alacsonyabb, mint a hitelkamat. A piaci helyzet azonban fokozatosan stabilizálódott, és most, ha ekkora különbségen lehet pénzt keresni, az a bankok mércéje szerint csak viszonylag kis pénz. Ennek eredményeként a pénzügyi szervezetek elkezdtek alternatív megélhetési lehetőségeket keresni, és arra a következtetésre jutottak, hogy a befektetési termékek értékesítése a legjövedelmezőbb pénzkereseti és további tevékenységek végzésének módja.
Nem minden bank nyújt legalább néhányat a lehetséges szolgáltatások közül, amelyeknek sok fajtája van. Például egy adott pénzügyi szervezet befektetési termékei leggyakrabban kizárólag vagyonkezelési szolgáltatásokból állnak. Vagyis a bank egyszerűen elveszi az ügyfél pénzét, és beleegyezésével elkezdi használni a tőzsdén.
Általában egy szervezet előnyben részesíti a nem túl jövedelmező, de megbízható projekteket, amelyek nagy valószínűséggel következetesen generálnak bizonyos bevételt. Ez a megközelítés lehetővé teszi, hogy időben és teljes mértékben fizessen az ügyfélnek, és ő viszont kevesebbet kockáztat a saját pénzével. Ez azonban messze nem az egyetlen lehetőség ezzel a pénzügyi eszközzel való együttműködésre. A bank elfogadhat értékpapírokat is, amelyeket utólag a tőzsdére helyez, és saját belátása szerint, de a tulajdonos beleegyezésével rendelkezik azokról. Ezenkívül a pénzintézet egyszerűen szolgáltatásokat nyújthat ugyanezen értékpapírok vásárlására vagy eladására az ügyfelek kérésére. Többek között maga a bank is tud értékpapírt kibocsátani, hitelt adni a megvalósításhoz stb.
Ahhoz, hogy egy pénzügyi struktúra lehetőséget kapjon arra, hogy tevékenysége során befektetési termékeket használjon bevételszerzésre, először meg kell felelnie bizonyos követelményeknek. Tehát a legelső szakasz az állami engedély megszerzése. E fontos dokumentum nélkül minden ilyen tevékenység nem tekinthető legálisnak, és ideális esetben az ügyfélnek azonnal tisztáznia kell a jelen papír elérhetőségét és követelnie kell annak bemutatását. A legtöbb bank ezt felszólítás nélkül teszi meg, és közzéteszi az ilyen engedélyeket nyilvános megtekintésre. A dokumentum beszerzése nem túl egyszerű, és azt is bizonyítania kell, hogy a befektetésekkel való munka során a szervezet nem megy csődbe, képes lesz nyereséget termelni és így tovább.
A következő szakasznak tekinthető a bank belépése a nemzetközi kereskedési platformra. Bizonyos esetekben hozzáférést kell biztosítania saját ügyfelei számára is, de ez nem mindig van így. Ez nem azt jelenti, hogy ez egy nehéz szakasz, mert az ilyen oldalak érdekeltek a játékosok számának folyamatos növelésében, de némi erőfeszítést még tenni kell.
Miután mindez megtörtént, olyan szakembereket kell felvennie vagy képeznie, akik pontosan tudják, hogyan kell ebben az irányban dolgozni és profitot termelni. Ellenkező esetben a várt bevétel helyett folyamatos kiadások lesznek a végén, a bank számára pedig ez szinte végzetes.
Ebből a követelményből adódóan szükség van egy olyan struktúra kialakítására a szervezetben, amely egyrészt foglalkozik, másrészt befektetési termékeket biztosít a potenciális ügyfeleknek. Az ilyen struktúrák általában legalább két további ágra oszlanak, de ezek az egyes bankok tevékenységének sajátosságai.
Az utolsó szakasz a probléma technikai oldala. Egy bank regisztrálható a rendszerben, megszerezheti az összes szükséges engedélyt, kiváló szakembereket alkalmazhat, és ügyfelek hatalmas tömegét vonhatja be a szolgáltatásra, de ha ugyanezek a szakemberek fizikailag nem képesek a kereskedési platformokkal dolgozni, akkor a fenti műveletek mindegyike értelmetlen lesz.
Mint bárki másnak, vannak bizonyos problémák. Így kockázatosabb a klasszikus jövedelemtermelő rendszerekhez képest, számos jogszabályi megszorítás, valamint szigorú jegybanki kontroll van. Ez utóbbi egyszerűen megtilthatja a legjövedelmezőbb (de egyben kockázatos) tranzakciókat is, mivel ez megzavarja az ország pénzügyi rendszerének általános stabilitását.
Ez egy másik lehetőség egy banki típusú pénzügyi szervezet tevékenységére, amelyet gyakran jogi személyeknek kínálnak. Lényege abban rejlik, hogy a bank közvetítőként működik az ügyfél és a befektetési tárgy között, kölcsönt ad ki az előbbinek, és az ő költségére fektet be pénzeszközöket. A rendszer meglehetősen kockázatos, de szerencsével és/vagy pontos számítással lehetővé teszi, hogy egy jogi személy gyorsan visszafizesse az adósságot, a befektetési tárgy megkapja a szükséges összeget, a bank pedig megkapja a nyereségből a rá eső részt. Általában minden fél elégedett a tranzakcióval, ha az sikeres volt, és nem merült fel probléma.
Az új befektetési termékek által nyújtott előnyök számosak. Ezek közül az elsőnek a kapott nyereség összegét tekinthetjük. Nyilvánvaló, hogy a bank általában több bevételt kap, mint maga az ügyfél. De a kockázatokat önállóan is viseli (legalábbis a legtöbb esetben). A második előny a szakemberek segítsége. Elméletileg bárki önállóan tőzsdei szereplővé válhat, és saját belátása szerint fektethet be. Valójában azonban egy ilyen megközelítés leggyakrabban ahhoz vezet, hogy egy személy vagy jogi személy egyszerűen elveszíti a pénzét, ha nem veszi igénybe a speciálisan képzett alkalmazottak szolgáltatásait.
Természetesen mindig vannak hátrányai. Így a befektetési termékek továbbra is nemcsak a legjövedelmezőbb pénzügyi eszközök maradnak a meglévők közül, hanem a lehetséges kockázatok szempontjából a legveszélyesebbek is. Leggyakrabban a bank továbbra is visszaadja az ügyfélnek az általa letétbe helyezett összeget, de előfordulhat, hogy a nyereség nem várható. Ezenkívül bizonyos esetekben, amikor a szervezet jövedelmi helyzete nagyon nehéz, nagyon sokáig várhat a visszatérítésre.
Általánosságban véve a fent leírtakat figyelembe véve megállapíthatjuk, hogy a befektetések nyereséges befektetések, de csak a jövedelemgaranciák rendelkezésre állásától és a bank által az ügyfelektől kapott pénzeszközök általános ésszerű rendelkezésétől függően. Sajnos legtöbbször mindezt csak empirikusan, vagy legjobb esetben más, pénzüket már kockára tett személyek vagy szervezetek értékelései alapján lehet megállapítani.
Az orosz Sberbank több mint 10 éve részt vesz a hosszú távú beruházási projektek finanszírozásában az orosz gazdaság minden szektorában, piacvezető a nyújtott finanszírozás mennyisége, valamint az ipar és a termékdiverzifikáció mértéke tekintetében.
A Bank széleskörű tapasztalattal rendelkezik mind a klasszikus befektetési hitelezési és projektfinanszírozási szolgáltatások nyújtásában, mind a nem szabványos komplex pénzügyi termékek értékesítésében.
A hitelezés egyszeri kölcsön formájában vagy hitelkeret megnyitásával történik, mind a vállalkozás számára meghatározott keretek között, mind az egyedi beruházási projektek mérlegelése alapján.
A kölcsön rubelben vagy devizában akár 10-15 éves futamidőre is nyújtható különféle biztosítéki formák mellett.
Exporthitel-ügynökség fedezete mellett külföldi bankok terhére tőkejellegű áru- és szolgáltatásimportra vonatkozó szerződések finanszírozásának részletesebb tájékoztatásával.
A modern kapitalista világ azt feltételezi, hogy a fogyasztó által egy bizonyos tevékenységi időszak alatt felhalmozott pénznek működnie kell, és további vagy fő bevételt kell hoznia. Ilyen célokra a pénzeszközök letéti számlákon helyezhetők el, vagy bármibe befektethetők.
A befizetésekhez legalább alapszintű ismeretekkel kell rendelkeznie ezen a területen. Ezenkívül meg kell ismerkednie az objektumok tevékenységének sajátosságaival abban a gazdasági ágazatban, ahol befektetni kíván. Most nézzünk meg néhány alapvető kifejezést, amelyek segítenek jobban megérteni magának a befektetési folyamatnak az elvét.
A befektetési javak fogalma a makroökonómia egyik alapvető fogalma. Szinte szó szerint kell érteni - ezek olyan áruk, amelyeket pénzügyi befektetésekkel vásárolnak, és a vállalkozás más áruk és szolgáltatások előállítására használ fel. A termelés bővítésére, a mennyiségek növelésére, a kapacitás növelésére és a modernizálásra is használják őket. Az összes befektetési termék egy országon belül együtt alkotja a termelési kapacitást. Ugyanez vonatkozik például egyetlen üzemre vagy gazdaságra.
A befektetési termék kiválasztásának több szempontja is van. Például:
Befektetési szolgáltatásokat különböző szervezetek nyújthatnak. Ez a fajta pénzügyi szolgáltatás például magában foglalja a befektetési tanácsadást, azaz a befektetésekkel kapcsolatos érdeklődésre számot tartó tájékoztatást, a magatartási stratégia kialakításában való segítségnyújtást a befektetési szféra jellemzőinek, valamint az e folyamatban rejlő kockázatok felmérésével.
Leggyakrabban befektetési banki szolgáltatásokról beszélnek. Tartalmazzák:
Helló! Ebben a cikkben a befektetési betétek jellemzőiről fogunk beszélni.
Ma megtanulod:
A befektetési betét kezdő befektetők számára alkalmas. Ha a tőzsde aktív tanulmányozásának szakaszában jár, de szaktudás hiányában még nem tud önállóan kereskedni, a befektetési betét lesz az első lépés a professzionális eszközkereskedelem felé.
Ha Ön konzervatív, és nem engedi meg az esetleges forráskiesést, akkor befektetési hozzájárulást nem szabad megfontolni. Nem alkalmas azok számára sem, akik készek utolsó pénzüket befektetni, mivel végül az utóbbi jelentős része nélkül találják majd magukat.
Ha az eredmény sikeres, a befektetési betét magas nyereséget tud hozni, ami további forrásokat hoz. Felhasználhatók személyes célokra, vagy újra befektetési betétbe utalhatók. Ez a befektetési mód egyre nagyobb lendületet kap, ami azt jelenti, hogy egyre többen érdeklődnek egy új megtakarítási mód iránt.
Hogy te is közéjük tartozol-e, azt neked kell eldöntened. A lényeg az, hogy összehasonlítsa az előnyöket és hátrányokat, rájöjjön, mekkora tőkéjének veszteséget viseli el, és válassza ki a megfelelő eszközöket a kereskedéshez.
Mint már tudja, befektetési betéteket lehet nyitni a bankokban. A fő feltétel itt az, hogy a banknak legyen saját alapkezelő társasága, amely képes befektetési alapok részvényeinek vételére és eladására.
Azonban nem mindenki válhat betétessé. A betét „nem szokványos” sajátosságai miatt a szabad tőke tulajdonosaival szemben követelményeket támasztanak. Különböző hitelintézetenként eltérőek lehetnek.
A főbb feltételek, amelyek mellett a bankok befektetési betéti szerződést kötnek:
Ha Ön felnőtt, aki az idő nagy részében Oroszországban él, akkor a befektetési betét megnyitása nem lesz nehéz az Ön számára.
Ha rendelkezik bevételi forrással, azt dokumentálnia kell a bank számára. Ez nagyrészt a tiltott gazdasági tevékenységeknek köszönhető. Megakadályozzák a bankot abban, hogy törvényesen elfogadja pénzeszközeit a későbbi tőzsdei kereskedéshez.
A betét megnyitása nem sokban különbözik a rendes betétre vonatkozó megállapodás megkötésének folyamatától. Nehézségek csak a bank, az eszközök és a befektetési feltételek megválasztásakor merülnek fel. Ha még nem ismeri ezt a kérdést, jobb, ha konzultál egy hozzáértő szakemberrel, aki megmondja, hogyan kell helyesen megtenni az első lépést.
A befektetési betét megnyitásához a következő lépéseket kell végrehajtania:
Miután a pénzeszközöket befektetési betétbe helyezte el, az utóbbi nyitottnak minősül. A visszaszámlálás dátuma az Ön által aláírt szerződésben van feltüntetve.
Befektetési betétjét személyes online bankszámláján tekintheti meg. A bevételként kapott összeget a befizetési időszak lejártakor automatikusan jóváírjuk számláján.
Ha úgy dönt, hogy befektetési betétet nyit, akkor ezt egy megbízható és tapasztalt bankban kell megtennie. Kiválasztottunk Önnek 12 olyan bankot, amelyeknél a leghosszabb a befektetési betétek nyitási ideje, és magas a nyereséges tranzakciók aránya.
A táblázatban összegyűjtöttük a TOP 12 bank befektetési betéteinek feltételeit.
| Bank neve | Minimális befizetési összeg rubelben | Minimális elhelyezési idő napokban | Maximális kamatláb (%) |
| Bank Rosgosstrah | 100 000 | 91 | 8,5 |
| Sberbank | 100 000 | 31 | 12 |
| Gazprombank | 25 000 | 91 | 9,1 |
| Orosz szabvány | 30 000 | 180 | 12 |
| Rosselkhozbank | 50 000 | 180 | 8,75 |
| VTB 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| ATB Bank | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Promsvyazbank | 50 000 | 184 | 9 |
| Reneszánsz | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Binbank | 50 000 | 270 | 12 |
| Uralsib | 50 000 | 181 | 9 |
| Rosbank | 100 000 | 92 | 9,2 |
Mint látható, a bankok számára a legelfogadhatóbb betéti időszak hat hónap. Ugyanakkor a táblázat bemutatja, hogy milyen kamatokat kaphat az alapok befektetésének eredménye alapján. A betét összegétől és futamidejétől függően kis mértékben eltérhetnek.
A legmagasabb kamatláb 6 hónapos időszakokra vonatkozik. Ha hosszabb időre hagy pénzt, a kamat csökken. Ugyanez történik legfeljebb 6 hónapos időszakkal.
Valószínűleg már felismerte, hogy a befektetési betét megnyitása meglehetősen kockázatos tevékenység. Mielőtt megállapodást kötne a bankkal és az alapkezelő társasággal, mérlegelje az előnyöket és hátrányokat.
Ha a kockázat és a pénz összeegyeztethetetlen fogalmak az Ön számára, akkor jobb, ha megbízik egy ilyen bevált megtakarítási módszerben, mint betétben.
A befektetési kölcsönös betétek pedig a következő kockázatokkal járnak:
Ezek azok a fő kockázatok, amelyek befektetési betét nyitásakor érintik Önt. Érdemes megérteni, hogy minden befektetés kockázatokkal jár. Ha magas hozamot szeretne elérni, akkor készüljön fel az esetleges változásokra.
A befektetési betét egy átmeneti forma az egyszerű betéttől a befektetésig. Ezt tartják a legkevésbé kockázatosnak, mivel bármilyen eredményért garantálja a befektetés egy részének megtérülését.
Ha befektetőként tapasztalatot szerez, áttérhet a tőkeinjekció komolyabb formáira. Itt jól jön a lehetséges kockázatok számítása.
A befektetési betét egy termékbe történő betét és befektetés. Tudjuk, hogy a betétek állami szinten biztosítottak, de a befektetések biztosítását senki nem vállalja.
Hogyan állnak ebben az esetben a befektetési betéttel? Találjuk ki.
Az elfogadott betétbiztosítási rendszer garantálja, hogy a bank engedélyének visszavonása esetén minden betétes visszakapja a betét összegét, de legfeljebb 1 400 000 rubelt (korábban 700 000 rubel volt).
Ez azt jelenti, hogy ha 500 000 rubel letétet nyitott, akkor a banki szervezet bezárásakor a teljes összeget visszakapja. Ha 3 000 000 rubelt helyezett el a bankszámláján, akkor csak 1 400 000 rubelt fogadunk el visszaküldésre.
A milliós betéttel rendelkezőknek joguk van a fennmaradó részt jogi úton visszaszerezni.
A befektetési betétnek van betéti része, amely e rendszer szerint biztosított. Más szóval, vesztes ügylet esetén mindent visszakapsz, amit elhelyeztek. Ha 1 400 000 rubelt meghaladó összeget helyezett el, akkor joga van fellebbezni az igazságszolgáltatáshoz.
A befektetési jegyekért befizetett fennmaradó összeget vesztes tranzakció esetén nem térítjük vissza! Biztosításukat törvény nem írja elő. Ez a befektetési betét legnagyobb kockázata.
A letétnek ezt a fontos jellemzőjét a szerződésben feltüntetik, és először az ügyféllel közlik. Ha az alapkezelő társaság nem tudta nyereségesen elhelyezni a rábízott tőkét, akkor senki sem fedezi az Ön veszteségét. Ezenkívül nem támadhatja meg a bank intézkedéseit a bíróságon, mivel Ön maga írta alá a megállapodást, és elfogadta a javasolt feltételeket.
Így a betét betéti része a várakozásoknak megfelelően 1 400 000 rubelre biztosított, és minden, ami a részvényekkel kapcsolatos, az Ön vállára esik.
Ezért olyan fontos a bank és az alapkezelő társaság kiválasztása. Ön átutalja pénzeszközeit, amelyek esetleg nem térnek vissza. Ezért gondosan ki kell választani egy bankot, és elemezni kell a kereskedéshez kínált eszközöket.
Ha tőkéjét szeretné növelni, fektessen be vagy spekuláljon a tőzsdén. Ha fél attól, hogy pénzt veszít, hozzon létre egy befektetési strukturált terméket. És eladni az ügyfeleknek. Több ügyfél vonzásához ígérje meg nekik a befektetett pénzeszközök teljes biztonságát.
Megfigyelés az életből.
A bankok (Sberbank, Alfa), brókerházak (Otkritie, BCS, Finam, Aton) strukturált termékeket kínálnak ügyfeleiknek teljes tőkevédelemmel. Kiválasztja a kívánt terméket, pénzt fektet be, és profitot termel. Nincs kockázat.
Akar! Akar! AKAR!
Lássuk, hogyan működik. Kell ez nekünk? És persze minden, ami nem a felszínen fekszik és rejtve van a szem elől.
Akkor gyerünk!
Eljössz egy bankhoz vagy brókerhez, és kifejezed azt a vágyat, hogy jövedelmezően fektess be pénzt. És hogy a jövedelmezőség nagyobb legyen. És a megbízhatóság magasabb.
A normál bankbetéteknél a betétek után nem fizetnek kamatot. Kiderül, hogy néhány fillért.
Kicsit ijesztő a tőzsdére menni. Hallottad, hogy ez egy nagyon kockázatos piac. És bár lehet pénzt keresni. De fennáll a veszteségek elszenvedésének lehetősége is. A piac őrülten ugrik: fel és le, és néha csak le, le és újra.
Nem állsz készen erre. És fogalmad sincs, mit vegyél? Egyes megosztások érthetetlenek. Melyikek? És miért egyes cégek, mások miért nem?
Túl sok a megválaszolatlan kérdés.
"Nyugodtan. Van kiút” – mondják.
Minden problémád és félelmed teljesen megoldható.
A tanácsadó (aki egyben bróker, aki egyben értékesítési menedzser is) elkezdi bizalmasan elmondani, hogyan fektesse be pénzét nagyon jövedelmező és rendkívül megbízható módon.
Van egy jó befektetési lehetőség. És csak azért mondom el, mert kedvellek. Jó srác vagy (lány). Testvérként megosztom veletek a halevés témáját és... ó, ez egy másik meséből. Most nem erről beszélünk.
Röviden: létezik egy garantált tőkevédelemmel rendelkező termék. Vagyis pénzt biztosan nem veszítesz. Hogy ne így legyen. És egy egyszerűen hatalmas, nem, nem így... ÓRIÁSI jövedelmezőségi potenciál.
Képzeld el. Anélkül, hogy bármit is kockáztatna, pénzt kereshet. És nem is kell tennie semmit. Magasan képzett szakembereink, kitüntetéses diplomákkal és pénzügyi bizonyítványokkal és több száz éves gyakorlattal mindent megtesznek Önért, tesó.
Mondhatjuk, hogy már csokiban vagy (... hamarosan az leszel... talán... egyszer... valószínűleg).
Ne feledje, hogy az „arany Eldorádóba” való belépési küszöb 300-500 ezer rubeltől kezdődik.
Csak a gazdagok engedhetik meg maguknak (alapvetően így fektetnek be). És pontosan tudják, mire kell pénzt fizetni. A minőségért. Kizárólagos. Igazi minőségi befektetési termék.
Jól? Benne vagy?
A fenébe, a vadállat érdeklődik. Fogalmazzuk meg, mit szeretne kínálni.
Az összes ügyfél úszott. Kiakadt.
Különböző nevei lehetnek (befektetési betét, strukturált kötvény, indexált betét vagy tőkevédett betét), de csak egy név van.
Szeretnél 20-30%-ot keresni mindössze 1 év alatt, és ha szerencséd van, akkor a teljes 40-50%-os profitot.
És minden kockázat nélkül. A legrosszabb forgatókönyv az Ön számára a befizetett összeg teljes visszatérítése.
Amennyit betesz, annyi jön vissza. 100%-os tőkevédelem.
A strukturált termékek működési elvét ez a diagram tökéletesen szemlélteti.
Az ügyfél kiválasztja a javasolt forgatókönyvek egyikét rendezvények vagy befektetési ötletek kidolgozására. Pénzt fektet be. És... várja a legszebb óráját és a pénzt profit formájában.
A forgatókönyv általában magában foglalja az alapul szolgáló eszköz növekedését (de előfordulhat csökkenése is):
Például egy ötlet az arany árának egész évben történő emelésére. 20%-os emelés lesz, 10-20-30%-ot kap az ügyfél. Itt a megtérülés mértéke a befektetési időszaktól és egyéb feltételektől függ. Nem lesz növekedés, az ügyfél visszakapja az eredetileg befektetett összeget.
A befektetési termékek köre banktól vagy brókertől függ. Szerény 1-2-től 10-20 kereskedési ötletig. Ezenkívül lehetőség van saját termék összeállítására meghatározott paraméterekkel.
Egyetértek, úgy hangzik, mint egy tündérmese! Ez a gazdagság forrása!
Állj meg! De kezdenek eluralkodni rajtam a homályos kétségek. Van itt némi fogás.
Nincs fogás. Minden tisztességes, Szulejmán varázsló megtévesztése nélkül.
Mi a franc az a Szulejmán, ha ő Ahmed. És nem varázsló. És hát egy bűvész.
Oké, legyünk komolyak, mint egy leckén az iskolában vagy egy előadáson az egyetemen.
Ha pénzről van szó. Főleg a saját, becsületesen megszerzett. Szeretném teljesen megérteni a befektetés módját. És a gyönyörű csomagolás ellenére nézze meg, mi van benne.
És gyakran előfordul, hogy minél szebb a csomagolás, annál valószínűbb, hogy nem csokoládé lesz, hanem közönséges olcsó karamell. Az energiamegmaradás törvénye. Vagy pénzt. Voltak, akik pénzt veszítettek, mások pénztárcája pedig furcsa egybeesés folytán azonnal vastagabb lett.
Az ügyféltől kapott pénz két részre oszlik:
A tőke oroszlánrésze (90-95% és felette) a bevételi oldalra irányul: betétek vagy kötvények. A fix profit biztosítása érdekében. Ez az, ami 100%-os tőkevédelmet teremt.
A részesedést úgy számítják ki, hogy a felhalmozott kamat a tőkét visszaadja eredeti értékéhez.
A befektetett 100 ezerből 93 ezer kötvényt kell vásárolnia évi 8%-os bevétellel. Egy év alatt valamivel több mint 7 ezer rubelt kapunk kamatot. Ennek eredményeként ez megadja nekünk a szükséges 100 ezer rubelt. A védelmi feladat befejeződött.
A tőke második kis része a mögöttes eszköz megvásárlására megy el. De nincs értelme közvetlenül dollárt, olajat vagy részvényeket vásárolni. Alacsony a drága és a profitpotenciál.
Főleg opciókat használnak (nem, nem binárisakat a Forexen). A származékos piacokon.
Rövid oktatási program.
Az opció egy eszköz vételi (eladási) joga előre meghatározott áron (kivel beszélsz? Nem világos).
Egy példával élve minden a helyére kerül.
Azt hiszed, hogy egy dollár sokat ér egy év múlva. Nagyon drága. A tetteid? Vegyél dolcsit az összes pénzeddel, és várj. De…
Először is, ahhoz, hogy bármit is jelentősen kereshessen, sok pénzre van szüksége.
Másodszor, ha az árfolyam csökken, veszteségeket fog szenvedni. És esetleg hatalmasakat is.
Mit kell tenni?
Vásárolhat egy opciót. Hagyományosan egy bak most 65 rubelbe kerül. Ön éves opciót vásárol, azzal a joggal, hogy az év során bármikor dollárt vásároljon 65 rubelért. Adj ezért 3 rubelt dolláronként. Ráadásul ezek a maximális lehetséges veszteségek. Ha a dollár 50-re (vagy akár nullára) esik, az opció egyszerűen kiég, mint kihasználatlan (csak 3 rubelt veszít, nem 20-at).
De ha az árfolyam például 75-re repül, a nettó nyereség 7 rubel vagy 230% -os jövedelmezőség lesz.
A szerkezeti termékek megközelítőleg ugyanúgy működnek.
Opciót vásárolnak a kívánt eszközre (olaj, arany, részvényindex). Ha minden jól megy, sok pénzt fog keresni. Ha nem, legalább mentse el, amit befektetett.
A nyereség a részvételi arány (PF) szerint oszlik meg az ügyfél és a bank között.
Például 50%-os hatékonysági együtthatóval testvérileg, felére osztjuk. A 40% azt jelenti, hogy minden 1000 keresett után a bank 600 rubelt vesz fel.
Mi lehet itt a fogás? Szó szerint nincs ilyen. Befektetett 100 rubelt, és visszakapja. Abban az esetben, ha a kereskedési ötlet nem működik.
De két nyilvánvaló dologról hallgat:
Ennek eredményeként a tőkevédelem dupla veszteséget okoz az ügyfélnek (mínusz tíz kenyér).
Nem bánom a jutalékokat. De egy feltétellel – ha elkötelezik magukat az eredmény mellett.
Ha profitot termel, megoszthatja. Nem kár (bár kit viccelek? Még mindig kár). Nincs eredmény – mire kell fizetni?
Szerkezeti termékek vásárlásakor a jutalék azonnal beépül az árba.
És nem a banknak vagy a brókernek, hanem az eladónak, a tanácsadójának. Azonnal megkapja. A pénzed néhány százaléka.
A pénze még nem kezdett el működni, és az első veszteségek már bekövetkeznek.
Kicsit úgy tűnik. Ez azonban azonnal a felére csökkenti a lehetséges nyereséget!
Hagyományosan 95%-ot azonnal betétbe vagy kötvénybe kell fektetni a tőkevédelem biztosítása érdekében.
A magas kockázatú befektetésekre 5% marad. De a termék eladóját meg kell jutalmazni a jó munkájáért. Írjon prémiumot - 2,5%.
És most már csak 2,5 százalékunk maradt. 2-szer kevesebb pénz jut magas hozamú befektetésekre = 2-szer kevesebb profit.
És ebből a nyereségből még egy második jutalékot kell fizetnie.
Emlékszel erre a mesére? Itt is hasonló elv érvényesül.
A potenciális nyereséget körülbelül a felére osztja meg a brókerrel vagy bankkal. A részvételi arány szerint.
De a veszteség teljes mértékben az Ön vállára esik. A portfólió kockázatos részének elvesztése.
Ennek eredményeként személyes pénzét fekteti be. És a bróker lefölözi a krémet. Sikertelen befektetés esetén egyszerűen nem kap további kamatot. Pontosan tőled.
De vannak más ügyfelek is. És sok kereskedési ötlet van. Mindenki a saját belátása szerint választ.
Van, amelyik feketében, van, aki feketében. Átlagosan azonban a strukturált termékek fele kamatozik a banknak a részvételi együttható szerint.
A szerkezeti termékeket szakemberek állítják össze. Természetesen a fő cél a pénzszerzés. De ….
Az ügyfélnek magának kell kiválasztania a számára szükséges terméket.
Feltételesen: emelkedik vagy esik a dollár a jövőben? Fogadjon az olaj vagy az arany növekedésére? Esetleg a kávéra vagy az amerikai piacra vigye az ötletet?
Bármilyen forgatókönyvet választhat, és pénzt fektethet be. Minden gond nélkül eladják neked.
De mit válasszunk? Természetesen tanácsot kér.
A válasz általános jelentése: „Senki sem tudja pontosan, mi fog történni a jövőben. De szakembereink 150%-ban biztosak abban, hogy a dollár (olaj, arany) csak nőni fog. Ezért erősen javasoljuk, hogy fogadjon a dollár (olaj, arany) növekedésére.”
RENDBEN. Ezek a srácok biztosan jobban megértenek engem. És te egyetértesz.
És most nincs szerencséd. Emelkedés helyett a másik irányba mentek az árak.
Valamiért a bankok és brókerek csak sikeresen megvalósított ötleteket jelenítenek meg.
Nézd, a múlt hónapban (negyedév, év) azt feltételeztük, hogy növekedés (csökkenés) lesz. Ügyfeleink pedig 20, 30, 40% nyereséget kerestek évente. Hogy tetszik?
Feltesszük a szokásos kérdést: „Meg lehet nézni valahol az összes javasolt ötletet? És hány százalékuk nem működött? És hány százalékos a sikertelen befektetések aránya? »
És kezdődik a cirkusz. Nem tudom mindenkiről, de két szervezettel beszéltem erről. És valami hasonlót kaptam válaszul.
„Nem vezetünk statisztikát. Nincs jogunk ilyen információk megadására. És még ezer plusz egy kifogás.”
Tegyük fel, hogy az első bankban 80 a sikeres ötletek aránya. A másodikban pedig csak 30%. Kérdés: „Hová teszi a pénzét, ha strukturált terméket szeretne vásárolni?”
A válasz szerintem egyértelmű. De hogyan hozhatja meg ezt a helyes döntést? Ha az ilyen információ nem nyilvános.
Akarsz egy viccet?
Képzelje el, hogy vásárolt egy strukturált terméket azzal a fogadással, hogy az olaj 20%-kal emelkedik egy év alatt.
Fogy az idő. Időnként megnézed az idézeteket. A fekete arany fokozatosan drágul. És egy nap eléri a hőn áhított +20%-ot.
És szó szerint egy héttel a futamidő vége előtt leszáll. És visszatér hozzávetőlegesen az egy évvel ezelőtti eredeti szintre.
Csapda. Egy fillért sem kerestél.
Vagy itt van egy másik probléma.
A vásárlás után azonnal leszállt az olaj. 30% százalék.
De aztán valószínűleg magához tért, és lassan növekedni kezdett. És így tovább 9 hónapig. De nem tudta elérni a kezdeti szintet. Megállt mellette.
Már megint nem kapsz semmit.
Mi van a brókerrel?
De könnyen tud pénzt keresni magának. A pénzed rovására.
Hogyan lehetséges ez?
Könnyen. Egynél több éves lehetőséget választunk. Egész évben pedig folyamatosan vásárolunk 3 hónapos érvényességi idejű opcióval.
Tegyük fel, hogy 10 ezer rubelt kell költeni a kockázatos részre.
Ezt az összeget 4 részre osztjuk - egyenként 2,5 ezerre.
Rögtön év elején vásárolunk opciót 2,5 ezerért. A fennmaradó összeg átmenetileg kamatra helyezhető.
És minden negyedévben 2 forgatókönyvet kaphat az események alakulására.
Ha esik az olaj, elveszítjük a pénzünket. Növekedés lesz - profitot termelünk (például megduplázzuk a befektetést 5 ezerre).
Ha azt vesszük, hogy év közben 3 negyedévben emelkedett az olaj, akkor a befektetett 7,5 ezerből 15 ezer lesz.
És egy negyed veszteség volt - 2,5 ezer rubel.
A bróker pénzügyi eredménye: + 5000 rubel nyereség.
De az ügyfélnek nincs nyeresége. Magad is láthatod, hogy eltelt egy év, de az idézetek egy szinten vannak. Vegye vissza 100%-os tőkéjét.
Hasznos-e a tőkevédelemmel ellátott strukturált termék? És ami a legfontosabb: előnyös-e az ügyfelek számára?
ezt mondom.
A részvény- és származékos piacokon jártas és tapasztalattal rendelkezők könnyen elkészíthetik saját maguk is hasonló termékeiket. Szó szerint 10-15 perc alatt. Bármilyen ötletért. És szerényebb összegért. Pár tízezer rubel elég.
Ez sokkal jövedelmezőbb lesz (sokszor), a közvetítők és a dupla megbízási díjak megszűnése miatt.
De az biztos, hogy a legtöbb ember, ha tud valamit a tőzsdéről, akkor az opciók sötét erdő számukra.
Egy ilyen termék saját kezű elkészítéséhez a semmiből a következőkre van szüksége:
Ez egyszerűen sok időt vesz igénybe – heteket, esetleg hónapokat. És mint tudjuk, az idő pénz.
Ha mélyebben és jobban kell elmélyednie a kérdésben (főleg a származékos piacon), akkor lehetőség van néhány tanfolyam elvégzésére (ez pedig többletköltség).
Ki fogja ezt szívesen megtenni?
Vagy fizessen valami pluszt a banknak jutalék és kamat formájában, és aludjon nyugodtan (vagy nyugtalanul). Minden munkát hozzáértő emberekre bízva.
Ezt használják a bankok és a brókerházak. Szolgáltatást nyújtanak, az egyik fő cél (a profitszerzés mellett) az ügyfél kényelme.
És persze, még ha tudja is, hogyan kell saját befektetési terméket létrehozni, a siker fő elve a hozzáértő kereskedési ötlet. Enélkül minden tudásod puszta.
És ezt valószínűleg sokkal jobban megértik azok a brókerek, akiknek a munkájuk a befektetésekkel kapcsolatos. És nagyobb valószínűséggel hozhatnak létre forgatókönyveket a pozitív kimenetelre. Mint a legtöbb átlagos befektető. De nem egészen az.)))
