A hitelt felvett ügyfél nem mindig birkózik meg a havi törlesztéssel. Annak érdekében, hogy a hitelfelvevő elkerülje az adósság előfordulását, a bankok felajánlják a refinanszírozást. A szolgáltatás olyan ajánlatként van pozicionálva, amely lehetővé teszi a hitelfeltételek megváltoztatását és az adósság visszafizetését. Nem mindenki tudja azonban, hogy a kölcsön típusa miben tér el a szokásos hiteltől.
Az ajánlat jellemzőinek azonosításához érdemes megérteni, mi a refinanszírozás egyszerű szavakkal.
Refinanszírozás - pénz újrahitelezése egy korábban felvett kölcsön visszafizetésére. A szolgáltatás igénybevétele:
A refinanszírozás jogi természeténél fogva célhitel. A kölcsön kibocsátásakor kötött megállapodás azt jelzi, hogy az csak meglévő tartozások törlesztésére használható fel.
Adjon új kölcsönt jobb feltételekkel!Példa. Néhány éve jelzáloghitelt vettél fel évi 15%-os kamattal. A kamat akár 12%-ra történő csökkentése jelentős havi megtakarítást jelenthet. A 3 százalékos különbözet a hitel összegétől és futamidejétől függően 20-50 ezret is képes megtakarítani.
Mi szükséges a hitel refinanszírozásához?
A szolgáltatást csak olyan állampolgár veheti igénybe, aki megfelel a banki követelményeknek. A potenciális hitelfelvevő alkalmazását tanulmányozva a cég alkalmazottai a következő paraméterekre figyelnek:
A követelmények a választott hitelintézettől függően eltérőek lehetnek. Egyes cégek csak akkor vállalják a hitel refinanszírozását, ha rendelkeznek fizetési kártyával vagy aktív betéttel.
Mi kell a hitel refinanszírozásához?
A jelenlegi kölcsönszerződésre is vonatkoznak követelmények. A hitel refinanszírozása akkor lehetséges, ha:
Egyes bankok készen állnak arra, hogy megfeleljenek az ügyfél igényeinek, és késedelmek esetén refinanszírozási lehetőséget biztosítsanak. Időtartamuk azonban nem haladhatja meg a 10 napot. Technikai okok miatti késések esetén a társaság megállapodhat az együttműködés megkezdésében.
A szolgáltatás igénybevétele mellett az ügyfélnek kérelmet kell készítenie és dokumentumokat kell készítenie a hitel refinanszírozásához. A papírcsomagnak tartalmaznia kell az eredeti kölcsönadóval kötött eredeti kölcsönszerződést és a fizetési ütemezést. A refinanszírozás igényléséhez szükség lesz a hitelt kibocsátó bank igazolására is. A következő információkat kell tartalmaznia:
A tanúsítvány csak 3 napig érvényes. Emiatt közvetlenül az új bank látogatása előtt kell bevenni.
Egy másik kötelező dokumentum a hitelező hozzájárulása a refinanszírozáshoz. Az okmányt legalább 7 nappal a kölcsön várható visszafizetésének időpontja előtt be kell nyújtani.
A papírok kézhezvételekor az új hitelező átvilágítást végez, és döntést hoz a kérelemről. Elutasítást kaphat, ha a személy késedelmet szenvedett a kölcsönnel. A pénzügyi helyzet romlása is a refinanszírozás megtagadásának oka lehet. A döntés egyéni alapon történik.
A hitel refinanszírozása előtt egy személynek meg kell ismerkednie az eljárás sajátosságaival. A manipuláció nem nehéz. Ezt a következő séma szerint hajtják végre:
Refinanszírozásra készpénz nem biztosított. A bank a megadott adatok szerint tőkét utal át egy másik cég számlájára.
A bank fő feladata a profitszerzés. Ez alól a refinanszírozás sem kivétel.
A továbbkölcsönzés segítségével egy személy ténylegesen új kölcsönt vesz fel, hogy kifizesse az előzőt. Ez lehetővé teszi a havi törlesztőrészletek csökkentését. A teljes tartozás azonban növekedni fog. Az új hitel igénylése során a személy a következő buktatókkal szembesül:
Minél több hitelt adnak ki, annál nagyobb a bank nyeresége A refinanszírozást az ügyfelek csábítására is használják. A pénzpiaci verseny erőssége arra kényszeríti a bankokat, hogy trükköket dolgozzanak ki új hitelfelvevők bevonzására. A hűséges ügyfélkör lehetővé teszi a cég számára, hogy jelentősen növelje bevételét.
A kérdésre adott válasz az aktuális helyzet egyéni jellemzőitől függ. A szolgáltatás lehetővé teszi az együttműködés feltételeinek megváltoztatását, összhangba hozását a modern piac helyzetével. Ez különösen igaz akkor, ha az aktuális kölcsönt hosszú időre kapták. Jelzálog-refinanszírozási adókedvezmény is biztosított.
A szolgáltatás lehetővé teszi a kölcsön pénznemének megváltoztatását, és nem függ az árfolyam-ingadozásoktól. A statisztikák azt mutatják, hogy az orosz állampolgárok többsége rubelben kapja fizetését. A devizában történő fizetések túlterhelőek lehetnek számukra. Az ajánlat a fő előnyök mellett lehetővé teszi a kölcsön lejáratának módosítását vagy az eredeti hitelnél nagyobb összeg fogadását.
Nem szabad azonban elfelejteni, hogy az ajánlat jelentősen növelheti a teljes hitelösszeget. A refinanszírozás végrehajtásán gondolkodva érdemes alaposan felmérni a jelenlegi helyzetet és kiszámítani a kapott hasznot.
A számítások leegyszerűsítik a továbbkölcsönzés szükségességéről és annak jövedelmezőségéről szóló döntést.
A refinanszírozás fáradságos és gyakran hosszadalmas eljárás. Emiatt a szakértők azt javasolják, hogy először forduljon a hitelt kibocsátó bankhoz a hitelezési feltételek javítása érdekében. Ha a kiválasztott bank kamatai alacsonyabbak a jelenleginél, és az állampolgár megbízható hitelfelvevővé vált, a hitelt kibocsátó cég félúton teljesítheti és javíthatja az együttműködés feltételeit.
Összevonja az összes kölcsönt? A kérelem jóváhagyásának valószínűségének növelése érdekében érdemes azt kiegészíteni a család anyagi helyzetének romlását igazoló dokumentumokkal. A bank megállapodhat abban, hogy félúton teljesíti, ha a hitelfelvevő biztosítja:
Hasonló értékpapír-jegyzéket kell benyújtani az új hitelezőként kiválasztott céghez, ha a bank elutasítja a kondíciójavítási kérelmet.
Ha önerőből nincs lehetőség a hitel refinanszírozására, az állampolgár hitelközvetítőkhöz fordulhat segítségért. Bizonyos díj ellenében felvesznek egy bankot, amely készen áll arra, hogy félúton találkozzon az ügyféllel, és továbbhitelezzen.
Nehéz önállóan kiszámítani azt az összeget, amelyet a refinanszírozás során vissza kell fizetni. Ebben a helyzetben egy hitelkalkulátor segíthet. A program önállóan kiszámítja és jelenti a teljes összeget. A számítások azonnal megtörténnek.
Az ügyfélnek csak egy online űrlapot kell kitöltenie, amelyen feltünteti a refinanszírozás feltételeit. Használhatja weboldalunkat.
Emlékeztetni kell arra, hogy a kapott eredmény hozzávetőleges lesz. A teljes összeg az adott hitelintézettel való együttműködés egyedi jellemzőitől függ. A pontos adatok megismeréséhez fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott bank szakembereivel.
Az adósság-refinanszírozás kényelmes módja a törlesztés megkönnyítésének. Első pillantásra nagyon vonzónak tűnhetnek a refinanszírozási feltételek. Valóban jövedelmező a refinanszírozás? Próbáljuk meg kitalálni ebben a cikkben.
A hitelfelvevők általában két esetben döntenek úgy, hogy refinanszírozáshoz folyamodnak:
A refinanszírozás jövedelmezőségének fogalma ezekben az esetekben eltérő: az első esetben az ügyfél a kölcsön túlfizetésének csökkentésében, a másodikban a havi törlesztőrészlet csökkentésében érdekelt (a refinanszírozás előnyös-e a tény háttérbe szorul).
Két hitelajánlat túlfizetésének hozzávetőleges becsléséhez és összehasonlításához jobb, ha nem szemrevételezéssel használja a módszert. Érdemes számológépet venni és hozzávetőleges számításokat végezni (a pontos számítás bonyolult képletekkel történik, amelyeket nem mindenki tud kezelni). Kezdésként álljon itt néhány hivatkozás a könnyebb érthetőség érdekében:
A jelzálog- és fogyasztási hitelek refinanszírozásának előnyei
Most már továbbléphet, figyelembe véve a legfontosabb dolog - a refinanszírozás nyereséges.
Nézzük meg egy példa segítségével, hogy megtérülő-e a fogyasztási hitel refinanszírozása csökkentett kamattal. Tegyük fel, hogy K. polgár 300 000 rubel összegű bankkölcsönt vett fel három évre, évi 12%-os kamattal. Számítsuk ki, mennyit kell visszafizetnie a banknak.
Számítsuk ki a havi törlesztőrészletet az egyenlő (járadék) konstrukció képletével. Képlet: A = K * S, ahol A a havi törlesztőrészlet összege, S a kölcsönzött összeg, és (járadék együttható), ahol n a kölcsön kifizetésének hónapjainak száma, i az éves kamatláb ( el kell osztani 12-vel, havi törlesztőrészletet számítva). Ha behelyettesíti a például vett adatokat a képletbe: K = (0,01 * (1,01) ^ 36) / (1,01 ^ 36-1) = 0,033.
A havi fizetés összege ekkor: A = 0,033 * 300 000 = 9 900. És három év (36 hónap) múlva K. állampolgár 36 * 9 900 = 356 400 rubelt fizet a banknak. Vagyis 56 400 rubelt fog túlfizetni. Az egyszerűség kedvéért a kölcsönzés feltételei szerint nincs szükség további forrásokra.
Tegyük fel, hogy K. állampolgár az év során kifizetett egy fogyasztási hitelt (vagyis már fizetett 12 * 9 900 = 118 800). És akkor találkozik egy szórólappal, amelyben egy másik bank felajánlja, hogy 300 ezret vesz fel 3 évre, évi 10%-os áron. K. polgár úgy dönt, hogy felveszi ezt a kölcsönt, visszafizeti az előzőt és elkezdi az új törlesztését. Ha meg akarjuk érteni, hogy ebben az esetben nyereséges-e a refinanszírozás, érdemes kiszámolni, hogy mennyi pénzt költenek arra, hogy a hitelfelvevőt a bankoknak adják.
Az előző banknak már 118 800-at adott. Használjuk a képleteket a számításhoz. Az új feltételek szerint a második banknak tartozik: K = (0,008 * 1,008 ^ 36) / (1,008 ^ 36-1) = 0,032, havi törlesztőrészlet A = 0,032 * 300 000 = 9600. Összesen 9600 * 3-at kell fizetnie = 345 600. Vegyük figyelembe, hogy a régi kölcsön visszafizetése után 300 000 - 220 000 = 80 000 lesz az állampolgár kezében. rendszer, a hiteltörlesztés a kamatnál később kezdődik, és nehéz a hitelfelvevő pontosan kiszámítani ezt az összeget a saját.
Ezt a 80 ezret azonnal egy új fogyasztási hitel törlesztésére fordítja, és a tartozása 345 600-80 000 = 265 000-re csökken. Ezután vagy csökkentheti a havi törlesztőrészletet, vagy lerövidítheti a hitel futamidejét. Ennek a 80 ezernek köszönhetően a törlesztési idő körülbelül 8 hónappal lecsökken (80 000/9600 = 8), így 9600 * 28 = 268 000. Most kiszámolhatja, mennyit ad végül egy K. polgár a bankok. 118 800 + 268 000 = 387 600 rubel.
Ilyen hozzávetőlegesen egyszerű számítások után is kiderül, hogy kifizetődő-e a fogyasztási hitel refinanszírozása. Ne felejtse el, hogy a nagy betűkkel írt alacsony százalékok esetén általában sok további árnyalat van, amelyeket nem vettek figyelembe ezekben a számításokban.
A havi törlesztőrészletek csökkentése érdekében történő hitelrefinanszírozás esetén elvileg nem szabad hízelegni. A fizetési határidő növelésével, még ha alacsonyan tartják is a kamatlábat, az éves kamat megteszi a trükköt. Minél hosszabb a hitel futamideje, annál nagyobb lesz a túlfizetés - ezt az igazságot határozottan emlékezni kell.
Ilyen intézkedésekhez csak akkor érdemes folyamodni, ha egyáltalán nem emelték a havi törlesztőrészletet. Jobb túlfizetni a bankot, mint eladósodni és bírósághoz fordulni. Azt viszont nem érdemes megkérdezni, hogy ebben az esetben kifizetődő-e a refinanszírozás. Ugyanez mondható el arról is, hogy jövedelmező-e a jelzáloghitel refinanszírozása. Csak akkor érdemes ehhez folyamodni, ha a hitelfelvevő növelni szeretné a jelzálogba felvett összeget, vagy csökkenteni szeretné a havi törlesztőrészletet.
A refinanszírozás azonban bizonyos körülmények között előnyös lehet.
A száz százalékos haszon érdekében érdemes online kalkulátort vagy szakember szolgáltatásait igénybe venni, aki minden összeget pontosan kiszámol.
Ebben a cikkben az olvasó egy példán keresztül választ kaphat arra a kérdésre, hogy jövedelmező-e a refinanszírozás. Itt nagyon vékony a határ a győzelem és a vereség között, és nem szabad elfelejteni, hogy a vonzónak tűnő feltételek valójában drágák lehetnek. A legmegbízhatóbb módja annak, hogy pénzt takarítson meg a hitelezésen, ha ésszerűen mérlegeli pénzügyi lehetőségeit, és első alkalommal kiválasztja a legjobb feltételeket.
A legtöbb bank hitel-refinanszírozási szolgáltatásokat nyújt. Az intézmények az új hitel kiadása után kedvezőbb feltételeket és pénzügyi szabadságot ígérnek ügyfeleiknek. Ezt az utat választva a hitelfelvevők kedvezőbb hiteltörlesztési feltételekben reménykednek anélkül, hogy hiteltörténetük károsodna. De tényleg így van?
A refinanszírozás egy kölcsön visszafizetése új hitel terhére. Például az ügyfélnek érvényes hitelszerződése van egy bankkal. Jelentkezhet egy másik intézményben, ahol alacsonyabb hitelkamat kínálnak neki. A refinanszírozásra törekvő állampolgár kilép a régi megállapodásból, és pénzt fizet a második banknak. Az új hitelből származó bevételt közvetlenül a múltbeli adósságok kifizetésére fordítják.
A banki gyakorlatban kétféle refinanszírozást alkalmaznak - belső és külső. Az első esetben a hitelfelvevő a meglévő szerződéshez kiegészítő megállapodást ír alá ugyanabban a bankban, ahol a kölcsönt vette fel. Külső továbbkölcsönzés esetén a tranzakció egy másik bankkal történik, ahol minden szükséges dokumentumot újra ki kell adni.
A hitelfelvevőhöz hasonlóan a bankok is igyekeznek megszerezni előnyeiket. Számukra a refinanszírozás egy újabb lehetőség arra, hogy jó ügyfelet szerezzenek, hiszen a szolgáltatást jó hitelmúlttal rendelkező polgárok kapják. Érdemes még egyszer átolvasni a pénzintézettel kötött megállapodást a „csapdák” elkerülése érdekében.
Az új hitelkonstrukció keretében történő ügylet megkötése után az ügyfélnek több kedvező feltétele van:
A refinanszírozás előnyeiről szóló történet meghallgatása után az ügyfél gyorsan üzletet köt a bankkal. A szolgáltatás minden előnye azonban csak bizonyos esetekben ad kézzelfogható eredményt.
A legjövedelmezőbb ajánlat megszerzéséhez alaposan tanulmányoznia kell négy mutatót:
Nagyon fontos a hitel törlesztésének módja. Két lehetőség van: járadék és differenciált kifizetés. Az első esetben a havi törlesztőrészletek minden hónapban egyenlőek, és tartalmaznak egy készpénzes összeget a kamatfizetéshez (kezdetben ez egy nagy rész), valamint egy kis összeget a tőketartozás kifizetésére, amely fokozatosan emelkedik a kamat csökkenésével együtt. kamat összegét.
Különböző törlesztés esetén a tőketörlesztés összege mindig egyenlő, és csak a törlesztő egyenleg után halmozódik fel kamat. Így a kifizetés teljes összege idővel csökken. Ez utóbbi lehetőség a legkevésbé előnyös a bank számára, mivel csökkenti a kamatbevételt.
A továbbkölcsönzés jövedelmezőségének kiszámítása saját kezűleg vagy egy számológép segítségével is elvégezhető:
A hitelekre vonatkozó adatok összehasonlítása után ne feledkezzünk meg a refinanszírozás további feltételeiről sem. Ezt a fizetési késedelem előtt kell elvégezni, különben a bank bonyolítja a folyamatot. Az ügyfél hiteltörténete szenvedhet a havi fizetési feltételek folyamatos megsértésétől.
A szolgáltatás minden finomsága két tipikus példán látható. Az első hitelfelvevő 500 ezer rubel összegű kölcsönt vett fel évi 24,9%-kal. 3 éven belül köteles kifizetni az adósságot, és már tíz havi törlesztőrészletet fizetett. A refinanszírozás előtt az adósság 395 857 rubelt tett ki, összesen mintegy 715 ezer rubelt fizetett volna a hitelfelvevő a járadékrendszer keretében. Az új megállapodás értelmében a kamat egy másik bankban évi 19,5%-ra csökkent. A számítások után a teljes visszafizetés összege csaknem 28 ezer rubelrel csökken.
A második ügyfél ugyanilyen kölcsönt vett fel, de a tizennyolcadik havi törlesztőrészletet már befizette fokozatos alapon. Kiszámítással megkapjuk az előnyök különbségét - csaknem 9 ezer rubelt. Miért olyan keveset? A legtöbb haszon eléréséhez legfeljebb az előző hitel felét kell fizetnie. Minden új havi részletnél az eljárás általános hasznossága nullára csökken. A legelőnyösebb a refinanszírozás mielőbbi lebonyolítása, ez jelentősen csökkenti a második hitel túlfizetését.
Az eljárás sok rejtett költséggel jár az ügyféltől. Ahhoz, hogy egy másik banktól új hitelt vegyen fel, fel kell mérnie a fedezetet. Az értékbecslő fizetése nem jelenti a bank pozitív ítéletét. Ez magában foglalja a hitelkérelem elbírálásáért járó jutalékot is. A befizetett nyugta szintén nem befolyásolja a kölcsönadó döntését.
A refinanszírozás további "poggyásza" a papírmunka. A legkülönfélébb tervek, aláírások stb. sok erőfeszítést és pénzt kell költenie az eredmény eléréséhez. Hitel-refinanszírozási ügylet megkötése csak legalább több tízezer rubel nyereséggel célszerű. Ellenkező esetben az eljárás nem hoz sok hasznot.
Nem tudja, mely bankok refinanszíroznak hitelt magánszemélyeknek? Hogyan lehet kiemelni 2019 legjobb ajánlatait a sokféleség közül? Miután elolvasta ezt az ismertetőt, megtudhatja: melyik bankban érdemes más bankoktól fogyasztási hitelek refinanszírozását igényelni! A listát a banki termékek független szakértője és egyben egy pénzügyi blog szerzője állította össze! Ezért érdekes lesz!
A hitelkamatok fokozatos csökkenésével összefüggésben sok hitelfelvevő számára akut probléma a korábbi években felvett hiteleinek refinanszírozása. Leggyakrabban a hitel másik bankban történő refinanszírozása 2 fő okra vezethető vissza: vagy a jelenlegi hitelt magas kamattal vették fel, vagy most megváltozott a hitelfelvevő pénzügyi helyzete, és sokkal nehezebb lett a hitelből fizetni. megegyezés. Ebben az esetben előnyös lesz hitelkötelezettségeit refinanszírozni, és spórolni a kamatokon és a havi törlesztőrészleteken. Ebben a cikkben elmondom, hol a legcélszerűbb más bankoktól származó kölcsönöket refinanszírozni, és mely feltételek a legkedvezőbbek a magánszemélyek számára 2019-ben.
Kezdésként határozzuk meg, hogyan segíthet nekünk egy új hitel, amellyel más bankok régi hitelkötelezettségeit törlesztheti. Milyen előnyökkel jár a refinanszírozási programok számunkra, magánszemélyek számára:
A magánszemélyeknek szóló ajánlatok tömegének elemzése után az ország összes ismert bankjának, eljutottam a 7 legjobb bank listájához, amelyek a legkedvezőbb feltételeket kínálják fogyasztási hitelek refinanszírozására, refinanszírozására és konszolidációs programjaira, beleértve a hitelkártyákat, jelzálog- és mikrohiteleket. . Mindenkinek, aki refinanszírozást szeretne igényelni, nyomatékosan javaslom, hogy először ismerkedjen meg ezzel a minősítéssel, hasonlítsa össze és válassza ki a megfelelő feltételeket, és késedelem nélkül hagyjon online kérelmet az interneten keresztül.
2019-ben nagyon népszerű az Alfa-Bank refinanszírozási programja. Ez a hitelszervezet nagyon gyors ütemben fejlődik, és arra törekszik, hogy minél több ügyfelet vonzzon, rendkívül kedvező feltételekkel. És persze ez nem lehet más, mint az öröm, mert a kamat itt az egyik legalacsonyabbnak számít, a hitelfelvétel pedig gyors!
Keresi, hol refinanszírozza hiteleit Moszkvában és a moszkvai régióban? A Moszkva Interprombank külső bankjaiban nyújtott hitelek refinanszírozási programja Moszkva és a régió lakosai számára az egyik legérdekesebb. Csak a főváros és a moszkvai régió 18 és 75 év közötti lakosai hagyhatnak itt kérést. Így itt akár 75 éves korig nyugdíjasok is refinanszírozhatnak hitelt.
A Tinkoff Bank olyan egyedi feltételekkel rendelkezik, amelyeket egyetlen oroszországi bank sem kínál. A feltételek sajátossága abban rejlik, hogy ha a Tinkoffnál igényelsz kártyát és a szükséges limitet jóváhagyták neked, akkor ezzel a pénzzel teljesen ingyenesen (hitel, mikrohitel vagy hitel) tudod kifizetni az adósságot egy másik bankban. kártya). A fő előnye pedig az, hogy egy Tinkoff hitelkártya után 120 napig (4 teljes hónapig) nem számítanak fel kamatot a másik banktól átutalt tartozás összegére! Ez egy nagyszerű módja annak, hogy fogyasztási hiteleit harmadik fél bankokkal refinanszírozza. Ha van jelzáloghitele, akkor használjon másik ajánlatot - Tinkoff jelzáloghitel .
A "120 napos kamatmentes refinanszírozás" kedvezményes feltételek igénybevételéhez szükséges:
Abban az esetben, ha a Tinkoff Bank megtagadta a hitelkártya kiadását, vagy nem rendezett limitet, az Alfa Bank hasonló termékkel rendelkezik. Ott is lehet hitelkártyát igényelni, ezzel a kártyával kifizetni az adósságot egy másik bankban és 100 napig nem kell kamatot fizetni az Alfa Bank kártyára. Vagyis egyfajta százalékos nyaralás a kártyán. Ez egy nagyszerű módja egy kis hitel vagy mikrohitel refinanszírozásának egy másik banknál. ...
Az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bank meglehetősen kedvező feltételeket kínál az egyéni hitelfelvevők továbbhitelezésére. Ha refinanszírozási kérelmet hagy ebben a bankban, csökkentheti a kifizetések összegét, csökkentheti a kamatlábat, csökkentheti a hitelek és hitelkártyák számát, és szükség esetén további forrásokat is kaphat. A regisztrációhoz csak 2 dokumentumra lesz szüksége - útlevélre és jövedelemigazolásra. Sőt, cégek alkalmazottai és egyéni vállalkozók (IE) is jelentkezhetnek.
Egy másik bank, amely magánszemélyeknek fogyasztási hiteleket refinanszíroz, a ROSBANK. A hitelintézet lehetővé teszi a meglévő hitelkötelezettségek visszafizetését egy másik bankban egy új hitel terhére, ami lehetővé teszi a kamat csökkentését, a fizetést, a fedezet feloldását egy másik bankban, több hitelt egybe vonhat, vagy további pénzhez juthat. bármilyen más célra.
Ha megnézi a Rosbank magánszemélyeknek kínált refinanszírozási feltételeit, ezek az egyik legjövedelmezőbbek:
Az Uralsib Bank ma felajánlja, hogy minden hitelét más bankokban refinanszírozza, és kedvező hitelkamat mellett egyetlen kölcsönbe vonja össze. Sok más banktól eltérően az Uralsib azonnal bejelent egy fix kamatozást, amelyen kölcsönt engedélyezhet Önnek. Ez a kamatláb jelenleg évi 11,4 százalék, ami az egyik legalacsonyabb refinanszírozási ráta.
A Raiffeisenbank 23 és 67 év közötti ügyfelei számára akár 5 meglévő hitelszerződést is köthet más bankokkal (jelzálog-, autóhitel, hitelkártya vagy készpénzes fogyasztási hitel).
A bank oldalán tájékozódhat a részletes feltételekről, kalkulátor segítségével kiszámolhatja a hitelösszevonás megvalósíthatóságát és kérvényt küldhet. És néhány percen belül online megoldást kap.
Nagyon gyakran éppen azok akarják refinanszírozni hiteleiket, akiknek manapság problémái vannak az aktuális adósságkötelezettségeik törlesztésével. Vagyis az embernek már lejárt a hitele, és keresi, hol refinanszírozza. Ez egy meglehetősen gyakori helyzet, ezért világosan meg kell érteni, hogyan lehet ebből a helyzetből kikerülni. Mint 10 éve egy bank hitelosztályán dolgozó ember, elmondhatom, mit kell tenni:
Az alábbiakban 8 nyereséges bank található, amelyek bármilyen célra készpénzkölcsönt bocsátanak ki, beleértve a más bankok refinanszírozási hiteleit is. Az ilyen típusú refinanszírozási kölcsön megszerzéséhez nem kell más bankoktól hiteligazolásokat begyűjtenie.
Nézze meg a képzési videót: "Mi a refinanszírozás, és hogyan kell helyesen csinálni?"
A nem célzott hitelek újrahitelezése a kereskedelmi bankok meglehetősen népszerű szolgáltatása, mert ezzel a hitelfelvevők számára lehetőség nyílik a hitelfelvevő költségvetésére nehezedő anyagi terhek csökkentésére. Emellett a bankok aktívan népszerűsítenek egy-egy pénzügyi terméket, mert ezzel egyszerre több hitelt is le lehet zárni, plusz készpénzhez juthat a fogyasztói igényekre, ugyanakkor a havi törlesztőrészlet is kevesebb lesz. De valójában kifizetődő-e a fogyasztási hitel refinanszírozása, ha igen, melyik kereskedelmi bank kínálja a legjobb feltételeket.
Ennek a programnak az a lényege, hogy a hitelfelvevő új hitelt vesz fel, hogy egy másik bankban kifizesse kötelezettségeit. Vagyis a továbbhitelezést végző bank meghatározott célra - a hitelek törlesztésére - különít el forrásokat. A termék fő előnye pedig, hogy a refinanszírozási hitelnél kisebb a havi törlesztőrészlet nagysága a futamidő növekedése és a kamat csökkenése miatt.
A bankok bizonyos feltételek mellett továbbhiteleznek. Például, ha több hitele van különböző bankoktól, akkor összevonhatja őket egy bankba, és csak egy banknak fizet. Ugyanakkor a bank számos követelményt támaszt mind a hitellel, mind a hitelfelvevővel szemben. A követelmények különösen a refinanszírozott hitel futamidejére vonatkozhatnak, például a fizetőnek a refinanszírozás időpontjában már vissza kell fizetnie a tartozás egy részét.
Kérjük, vegye figyelembe, hogy a legtöbb bank egyetlen követelményt ír elő minden hitelfelvevő számára – ez a jelenlegi kötelezettségek hátralékának hiánya.
Ami magát a hitelezési folyamatot illeti, az meglehetősen hosszadalmas és fáradságos. A folyamatot a dokumentumok elkészítésével érdemes kezdeni. Amennyiben a hitelfelvevő bankkölcsönt vesz fel, a maximális dokumentumcsomagot kell elkészítenie, beleértve a jövedelemigazolást és a foglalkoztatást igazoló dokumentumot.
Van még egy lényeges árnyalat, ha a hitelfelvevő fedezet mellett refinanszíroz egy fogyasztási hitelt, akkor a bank biztosítékot kérhet a refinanszírozási hitelhez. Vagyis a magánszemélyek záloga és kezessége ismét egy új bankhitel biztosítékaként szolgál, és ennek megfelelően a zálogtárgyra és a kezesekre vonatkozó dokumentumokat kell elkészíteni.
Általánosságban a továbbhitelezés folyamata így fog kinézni, először választja ki a szolgáltatást nyújtó bankot, majd gyűjti össze a dokumentumokat és jelentkezik. Pozitív döntés esetén fel kell vennie a kapcsolatot a hitelezővel a kölcsön előtörlesztésének igénylése érdekében, feltétlenül tudnia kell a tartozás és a kamat törlesztéséhez szükséges pontos összeget, ezekre az adatokra lesz szüksége a hiteligényléshez. hitel refinanszírozásra.
A jövőben hitelszerződést kell kötnie egy másik bankkal, és ki kell fizetnie az adósságait. Itt az események többféleképpen alakulhatnak, vagy az új hitelező maga utalja át a felvett pénzeszközöket az adósság törlesztésére, vagy a hitelfelvevő maga zárja le a meglévő kötelezettségeit a készpénz kézhezvétele után, majd benyújt egy dokumentumot, amely megerősíti a pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználását. .
Fontos! Amennyiben a refinanszírozási program keretében kiutalt forrásokat nem rendeltetésszerűen használták fel, az új hitelező emeli a kamatot.
Ha arról beszélünk, hogy a fogyasztási hitel refinanszírozása jövedelmező-e, akkor a kérdés ellentmondásos. Pontosabban, a haszon több tényezőtől függ:
Azaz az ön számára megtérülő ajánlat kiválasztásánál mindenekelőtt arra kell figyelni, hogy a bank a fogyasztási hitel refinanszírozási program részeként milyen százalékot kínál. Egyebek mellett nem szabad megfeledkezni arról, hogy a kamat nem határozza meg a hitel teljes költségét, mert a hitelező többletdíjat számít fel szolgáltatásaiért, beleértve a hitelszámla nyitását és vezetését is. Ezért mindenekelőtt kérdezze meg hitelügyintézőjét, hogy mit tartalmaz a hitel teljes költsége, és végül milyen éves százalék lesz érvényben.
A továbbiakban érdemes odafigyelni a kölcsön feltételeire, mert minél hosszabb a hitel futamideje, annál többet fog túlfizetni a banknak. Új hitel igénylése előtt kérjen meg egy hitelügyintézőt, hogy készítsen Önnek egy előzetes fizetési ütemtervet, és hasonlítsa össze az aktuális kötelezettségek és a refinanszírozási hitel túlfizetésének összegét. A helyzet az, hogy a refinanszírozás valószínűleg nem lesz nyereséges, ha többet fizet rá, mint a meglévő hitelekre.
A hitelfelvevő számára nem kevésbé fontos a havi törlesztőrészlet összege. Általános szabály, hogy ha hitelt vesz igénybe refinanszírozásra, az azt jelenti, hogy havonta kisebb összeget kell fizetnie, ellenkező esetben nem lesz megfelelő a refinanszírozás. Egyébként ne felejtse el, hogy minden bank kitartóan felajánlja, hogy egy akkreditált cégnél vagy leányvállalatnál köt személyi kockázati biztosítást. A biztosításból kiléphet, de a bank emelheti az éves százalékot. És ha beleegyezik, akkor a kötvényt egyszerre kell fizetnie a teljes jóváírási időszak alatt.
Tanácsok a hitelfelvevőknek! Ha a banki kölcsönt határidő előtt törlesztette továbbhitelezéssel, akkor lehetősége van arra az időszakra visszafizetni a biztosítási díj egy részét, amely alatt valójában nem használta fel a felvett pénzt.
Sok kereskedelmi bank különböző feltételekkel nyújtja ezt a szolgáltatást. Annak megértéséhez, hogy melyik banki hitel refinanszírozása jövedelmezőbb, érdemes több ajánlatot összehasonlítani. Nevezetesen az ajánlatok, kamatlábak és a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények felülvizsgálata.
Itt fogyasztási hitelt refinanszírozhat. Más bankoktól származó hitelek összesen legfeljebb 750 ezer rubel fedezet nélkül és legfeljebb 1 millió rubel záloggal vagy kezességgel refinanszírozás tárgyát képezik. A maximális futamidő legfeljebb 60 hónap. Ami az egyéb feltételeket illeti, az ügyfélnek lehetősége van adósságtörlesztési konstrukciót választani: járadékot vagy differenciált kifizetést. A kérelem benyújtásakor a hitel törlesztési határidejének egy másik bankban legalább az első fizetéstől számított 1 évnek kell lennie, késedelem nélkül.
Ami a kölcsön kamatait illeti, a minimális érték 12,9%, ami a szerződés futamidejének és a hitelfelvevő kategóriájának függvényében nő. Kedvező feltételekhez juthatnak az állami intézmények dolgozói. A biztosítás felmondása esetén az alapkamat 6 ponttal emelkedik.
A bank legfeljebb hat, más hitelintézetben és pénzintézetben nyitott hitelt tud refinanszírozni. A kamatláb évi 13,5% -tól 600 000 rubel feletti tartozás esetén és 14 és 17% között 600 ezer rubel alatti összeg esetén. A maximális kölcsön nagysága legfeljebb 3 millió rubel, legfeljebb 60 hónapos időtartamra.
A szolgáltatás árnyalata, hogy ennek a programnak a segítségével két lehetőség közül választhat: a havi törlesztőrészlet csökkentése a kölcsön futamidejének növelésével, vagy a teljes túlfizetés csökkentése a szerződés futamidejének csökkentésével. Ezenkívül személyes szükségletekre további kölcsönt vehet fel.
A Bank nem refinanszíroz hiteleket a VTB pénzügyi csoporthoz tartozó bankoktól.
Itt a hitel refinanszírozása a következő feltételekkel történik: kamatláb - 12%, futamidő - legfeljebb 5 év, összeg - legfeljebb 1 000 000 rubel, a kölcsönök száma nem korlátozott. Vagyis itt felvehet egy hitelt a bankokkal szembeni kötelezettségek kifizetésére, valamint további pénzeszközöket kaphat személyes szükségletekre.
Mint látható, a különböző kereskedelmi bankok hasonló hitelezési feltételeket kínálnak. Vagyis a kamatlábak nem sokban különböznek a közönséges fogyasztási hitelektől. A fogyasztási hitel legjövedelmezőbb refinanszírozása a fent felsorolt feltételek némelyikének teljesülése esetén valósul meg. De emellett a hitelfelvevő még jövedelmezőbbé teheti a továbbkölcsönzést a maga számára:
Összefoglalva tehát a refinanszírozási szolgáltatás messze nem mindig előnyös és célszerű a hitelfelvevő számára. Ha már kedvező feltételekkel, elfogadható kamattal fizetsz hitelt, akkor értelmetlen a hitelt váltani. A refinanszírozás csak akkor lesz igazán jövedelmező, ha a jelenlegi hitel kamata meghaladja a 25%-ot vagy annál többet.
