Kölcsönigénylési időszak. Hiteltartozás elévülési ideje

Hitelt vettek fel egy banktól, és olyan helyzetbe kerültek, amikor problémássá vált a fizetés: elvesztette a munkáját vagy megbetegedett? Vagy ami még rosszabb: valamikor bolond módon kezeskedtek egy távoli rokonért, aki ráadásul nemrég halt meg, ma pedig idézést kaptál! Mikor jár le a hitel elévülése? Leírja a bank az adósságot? Lehetséges nem fizetni?

Ebben az anyagban foglalkozunk az oroszországi magánszemélyek bankhiteleinek és kártyáinak elévülési idejével kapcsolatos finomságokkal és árnyalatokkal.

A kölcsön elévülési ideje az az idő, amely alatt a bank a kölcsönt bírósági úton behajthatja. A bank bíróságon keresztül követelheti a kölcsön kifizetését a hitelfelvevőtől, kezestől vagy engedményestől. Az utód az elhunyt adós örököse.

Az alábbiakban a cikkben részletesen leírtuk, hogyan működik a bank ilyen esetekben, milyen ingatlanokat írhatnak le Önben a végrehajtók, példákat hoztunk a bírói gyakorlatból, az egyik példában egy személy 100 000 rubel hitelt vett fel, abbahagyta a fizetést, és a tárgyalás után visszatért az általános bonyolultsághoz 213 608 rubel.

Mennyibe kerül és mikortól számítani kell az elévülési időt

A Polgári Törvénykönyv kimondja (196. cikk), hogy az általános elévülési idő három év.

Mikortól számít három évet? Ez a kérdés ellentmondásos. Egyes ügyvédek úgy vélik, hogy minden egyes kifizetést külön kell mérlegelni. Ellenfeleik azt javasolják, hogy a kölcsön vagy a kölcsönszerződés végétől számítsanak. Megint mások az utolsó fizetés dátumától számítanak.

Melyiküknek van igaza? Térjünk rá a törvényekre. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke kimondja, hogy attól a pillanattól kell számolni, amikor az a fél, akinek a jogát megsértették, tudomást szerzett erről a jogsértésről. Mit jelent?

A kölcsönszerződés tartalmaz egy fizetési ütemtervet, amely szerint a kölcsönt minden hónapban egy bizonyos időpontban kell fizetni. Amint késik a fizetés, a bank tudni fog róla. Tehát ettől a naptól kezdve három évet számolunk. A következő fizetésnél az elévülési idő akkor kezdődik, amikor lejár, stb.

Ez azt jelenti, hogy minden egyes kifizetésnél külön-külön kell figyelembe venni az elévülési időt.

Példa: Pavel 2015. február 14-én 36 000 rubelt vett fel 12 hónapra. Minden hónap 14. napján kell fizetni a havi hitelrészletet. Az első három hónapban: május 14-ig Pavel rendszeresen fizet. Június 14-e a következő fizetés időpontja, de Pavel nem fizet, vagy nem teljesíti teljes összegét. Ettől a pillanattól kezdve a hitelező már tud a késedelemről, elkezdődik a fizetés elévülési ideje.

Egy hónappal később a következő fizetés összege plusz késedelmi pótlék hozzáadódik a tartozás összegéhez. Ennél az összegnél már 2015. július 14-től kezdődően hároméves időszakot kell figyelembe venni (lásd 1. táblázat).

1. táblázat: A hiteltörlesztések elévülési idejének számítása

A kezes kölcsönének elévülési ideje

Ha Ön olyan hitelgarancia-szerződést írt alá, amelyet rokona, barátja vagy más személy vett fel, és ez a személy leállította a hitel kifizetését, akkor a bank képviselői felveszik Önnel a kapcsolatot. Ajánlja fel az adósság kifizetését. Egyértelmű, hogy ezt egyáltalán nem akarod. Foglalkozzunk a kezes keresetének elévülésének kérdésével.

A garancia addig érvényes, ameddig adják. Ezt az időtartamot a garanciaszerződésben kell rögzíteni. Ha nincs konkrét dátum megadva, a garancia a kölcsönszerződés lejártát követő egy évig érvényes. Ha ezen időszak alatt a bank nem nyújt be keresetet a bírósághoz, akkor a garancia megszűnik.

Itt figyelembe kell venni, hogy ez a futamidő előlegző – vagyis maga a kötelezettség megszűnik: nem lehet helyreállítani, megszakítani, újra beszámítani.

Még akkor is, ha a bank a kölcsönszerződés lejártát követő egy év elteltével vagy a kezességi szerződésben meghatározott időtartam lejárta után perel a kezes ellen, akkor is nyilatkoznia kell a kötelezettség megszűnéséről a Ptk. 367. § 6. pontjára hivatkozva. Az Orosz Föderáció kódexe.

A gyakorlatban vannak olyan helyzetek, amikor a kölcsönszerződés még mindig érvényes, és a hitelfelvevő meghal, mielőtt még ideje lenne a kölcsön teljes visszafizetésére. Mi vár ebben az esetben a kezesre?

Elhalálozott hitelfelvevő kölcsönének elévülési ideje

Minden a jótállási szerződés feltételeitől függ. És két lehetőség van:

1. Ha a kezességvállalási szerződés olyan záradékot tartalmaz, amely kimondja, hogy a kezes vállalja, hogy az adós halála esetén felelősséget vállal az új adósért, akkor a garancia nem szűnik meg. Az utód (az elhunyt adós örököse) megállapítása után pedig a kezes továbbra is a szerződés alapján felel, de más személyért.
2. Ha a kezességvállalási szerződés nem tartalmaz olyan záradékot, hogy a kezes vállalja, hogy az új adósért felelősséget vállal, akkor a tartozás más személyre (az elhunyt adós örökösére) történő átruházását követően a kezesség megszűnik.

Ha az adós meghal, ez nem befolyásolja a garancia időtartamát. A szerződésben meghatározott ideig, illetve a kölcsönszerződés lejártát követő egy évig érvényes.

Hitelkártya elévülési ideje

Hitelkártya, valamint hitel esetében az elévülési idő három év. A hitelkártya biztosítására vonatkozó banki szerződésekben általában nincs fizetési ütemezés. A szerződés feltételei azonban kikötik, hogy a tartozást részletekben kell törleszteni.

Például ilyen megfogalmazás: "a hitelfelvevő köteles a felhasznált hitelkeret legalább 10%-át havonta legkésőbb ilyen-olyan időpontig befizetni."

Ha a következő fizetés nem történik meg, arról a bank értesül (tudást szerez a sértett jogról), illetve a késedelem napjától kezdődően az elévülési idő.

Az elévülés megszakadhat

Az elévülés megszakadhat, és újra három évet kell számolni - ebben az esetben a bank előnyben részesül. Ez akkor fog megtörténni, ha:

• kérelmet írjon hitelhosszabbításra vagy halasztott fizetésre;
• aláírás - a kölcsönszerződés feltételeinek felülvizsgálata, amelyben a fizetések kisebbek és a futamidő hosszabb;
• követelést kapott a banktól, amelyben követelték a tartozás visszafizetését, és azt a választ írták, hogy nem értenek egyet a tartozással;
• és egyéb olyan tevékenységek, amelyek a kötelességvállalást jelzik.

Figyelem! Ha nem szeretné, hogy a bank az elévülési idő lejárta után perelhessen, ne írjon alá semmilyen elismervényt.

Ezeket a kérdéseket a Legfelsőbb Bíróság részletesen kifejti a plénum 2009. szeptember 29-i 43. számú határozatában, „Az Orosz Föderáció polgári törvénykönyvének elévülési időre vonatkozó normáinak alkalmazásával kapcsolatos egyes kérdésekről”.

Van egy vélemény: ha bármilyen összeget letétbe helyez a tartozás törlesztésére, akkor ezt a bank az adós tartozáshoz való hozzájárulásának tekinti, és az elévülés megszakad.

A Plénum Határozata azonban kimondja, hogy ha a hitelfelvevő csak a pénz egy részét járult hozzá, az nem jelenti azt, hogy a tartozást teljes egészében ismerte el, így nem szakítja meg az elévülést a többi fizetésre vonatkozóan.

A gyakorlatban vannak olyan esetek, amikor lejárt a határidő, de a bank mégis bírósághoz fordult, mi a teendő ebben az esetben?

Lejárt az elévülés, leírja a bank a tartozást?

Először, nem szabad abban reménykedni, hogy a bank lemarad a határidőről és a „hitel kiég”.

Másodszor, a bank az elévülési idő lejárta után is perelhet. Ezenkívül a bíróság kielégítheti a hitelező követelését, és leírhatja az Ön vagyonát. De elkerülhető, ha megfelelően viselkedik. Hogy pontosan? Ezt lentebb részletesen leírtuk a „Mi a teendő, ha eltelt három év és a bank pert indított” részben.

Harmadszor ha a bank nem fordul bírósághoz, akkor átadja a követelés jogát (ezt nevezzük engedményezési szerződésnek). És elkezdik szorgalmasan „kiütni” az adósságokat, felhívják a munkáját, rokonait, mindenféle piszkos trükköt intéznek, fenyegetnek és zsarolnak. Eddig is előfordult, hogy a behajtók ragasztóval lepecsételték az adósok ajtaját, kifestették a bejárat falait, verték az adósokat és úgy kínozták őket, mint a 90-es években az üzletemberek zsarolói.

Szerencsére 2017. január 1-jén hatályba lépett az Orosz Föderáció állampolgárainak a gátlástalan behajtó ügynökségekkel és mikrofinanszírozási szervezetekkel szembeni védelméről szóló törvény, amelynek célja, hogy megvédje az adósokat az ilyen intézkedésektől. Ennek ellenére a gyűjtőknek még mindig megvannak az erkölcsi nyomásgyakorlás eszközei.

Ha nehézségei vannak a gyűjtőkkel kapcsolatban, javasoljuk, hogy olvassa el a velük való helyes viselkedésről szóló anyagainkat:

Mi a teendő, ha eltelt három év, és a bank pert indított

A bank az elévülési idő lejárta után is jogerősen pert indíthat. Ezért ne lepődjön meg, ha a három éves időszak lejárta után idézést kap.

A tény az, hogy maguk a bírák nem ellenőrzik az elévülést, amíg az alperes ezt ki nem mondja (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 199. cikke). Az Ön kötelessége, hogy megvédje érdekeit.

Mindössze annyit kell tennie, hogy a tárgyalás alatt elmondja a bírónak, hogy az Art. 199 GK (Elévülés alkalmazása). Egy ilyen nyilatkozat után a bíróság megtagadja a bank követelését, Ön pedig fellélegezhet.

Miután a bíróság elutasítja a bank követelését, a bank nem írja le, még akkor sem, ha Ön ebben a bankban kártyára kap fizetést, és nem veszi el az ingatlant, amelyet e hitel fedezeteként hagyott.

Az elévülési idő lejártáról nemcsak a tárgyalás során, hanem más módon is nyilatkozhat:

• írásbeli nyilatkozatot (beadványt) ír, és azt a bírósági ülés elé adja;
• a kérelmet tértivevényes ajánlott levélben küldje meg a bíróságnak;
• kérvényt nyújtson be a bírósági hivatalhoz.

Ha a hivatalon keresztül nyújt be, akkor jobb, ha két példányban ír, amelyek közül az egyiken a bírósági iroda alkalmazottjának kell jelölnie a nyugtát. .

Nézzünk néhány példát a bírói gyakorlatból, amelyek megmutatják, hogyan viselkedtek ilyen esetekben a valódi emberek.

Ügyek a bírói gyakorlatból

Svetlana fellebbezett az elsőfokú bíróság döntése ellen

Szvetlana 2011 márciusában bankkölcsönt vett fel egy évre. Három hónapon keresztül rendszeresen fizetett, a negyedikben pedig személyes okok miatt abbahagyta a kölcsön fizetését. Utolsó kifizetését 2011 júniusában teljesítette.

2016 októberében idézést kapott. Mint kiderült, a bank pert indított a kölcsön tartozásának - tőke, kamat, késedelmi pótlékok - behajtására a 2011 júniusától 2016 októberéig terjedő teljes időszakra. Svetlana megbetegedett, és nem jelent meg a bíróságon. A bíró a bank javára döntött - a tartozás teljes összegének behajtására.

Svetlana fellebbezést nyújtott be - fellebbezett a döntés ellen egy magasabb bírósághoz. Hivatkozott az elévülési idő elmulasztására, és kérte a bíróságtól a Kbt. 199 GK. A fellebbviteli bíróság egyetértett érveivel, és hatályon kívül helyezte az elsőfokú bíróság döntését – úgy döntött, hogy elutasítja a bank keresetét.

Jacob csökkentette az adósság összegét

2017 szeptemberében a bank beperelte Yakovot a lejárt hiteltörlesztések behajtása miatt. A tartozás számítása 2013 szeptemberétől 2015 szeptemberéig történt.

A bíróságon Yakov azt mondta, hogy nem ért egyet a bank számításaival, és megadta a sajátját. Számításai szerint 2013 szeptemberétől 2014 szeptemberéig (a kereset benyújtása előtt három évvel) lejárt az elévülés.

A bíró egyetértett Jacob érveivel, és felszólította a bankot, hogy számolja újra a tartozás összegét. Ennek eredményeként a bíróság úgy döntött, hogy csak a 2014 októberétől 2015 szeptemberéig tartó időszakra hajtja be a tartozást.

Ezeket a példákat kizárólag azért adjuk meg, hogy megértse, hogyan kell viselkedni a bíróság előtt ilyen helyzetekben. De ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy a kölcsönt nem lehet fizetni. Miért, nézzük tovább.

Mi történik, ha egyáltalán nem fizet?

Ha valamilyen okból úgy dönt, hogy egyáltalán nem fizet hitelt, akkor ez a következő kellemetlen következményekkel fenyegeti:

• elrontja hiteltörténetét, és a jövőben problémás lesz új hitel felvétele;
• az adósság növekedni fog - kamatot és késedelmi bírságot adnak hozzá;
• ha egyetlen fizetés sem történt, akkor az ilyen cselekmények csalásnak tekinthetők, és ez már büntetőjogi felelősség (Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159. cikke);
• a bírósági végrehajtók megtilthatják a külföldre utazást, ehhez nem szükséges több milliós adósság, elegendő a 30 ezer rubel feletti tartozás.

Ha úgy dönt, hogy egyáltalán nem fizeti a kölcsönt, a bank hívásokkal és követelésekkel zavarja meg. A banki biztonsági tisztek SMS-t küldenek és írnak a közösségi hálózatoknak, beleértve a barátait is. A SIM-kártya cseréje nem elég ahhoz, hogy megszabaduljon az erkölcsi nyomástól.

A legbosszantóbb az, hogy minden talált telefonszámot felhívnak. Beleértve a barátaidat, rokonaidat, kollégáidat. Anya, anyós és főnök megtudja a kötelességet. Igen, a törvény szerint a bankok és a behajtók nem fenyegethetik az adósokat és nem vezethetik félre őket, de bizonyos esetekben erre nincs is szükség. A banki alkalmazottak célja, hogy az idegekre, a lelkiismeretre és a rokon érzelmekre hatva kifizetéseket érjenek el.

Történelem az életből:

Masha kölcsönt kapott. Eleinte egy fizetést elmulasztottam, mert nem jól számoltam ki a fizetésemet, és új ruhákra költöttem, pedig előbb ki kellett fizetnem a kölcsönt. Aztán lemaradtam egy újabb fizetésről. Az adósság hógolyóként kezdett nőni. Ennek eredményeként a lány „pontozott” a kölcsönökön.

Egy idő után a gyűjtők telefonálni kezdtek. Eleinte udvariasak voltak vele. Aztán elkezdtek ijesztgetni minket a bíróságokkal és a végrehajtókkal. Masha megígérte, hogy fizet, még néhány kifizetést is teljesített, de nem fedezte az adósság teljes összegét. A gyűjtők elkezdték fokozni a nyomást, megtalálták a szülei telefonjait, elkezdték hívogatni őket, ijesztgetni őket, hogy egy kicsinyes tartozás miatt elveszik a lakást.

A jogi kérdésekben nem értő adós anyja megijedt, és a behajtóknál is jobban nyomást kezdett lányára. Az egy dolog, ha figyelmen kívül hagyod a gyűjtőket, ne válaszolj. blokkolják a telefonjukat. De sokkal nehezebb elrejtőzni a szülők haragja elől.

A következő lépés - a bank bírósághoz fordul, vagy gyűjtőket vonz.

Ha a bank az elévülésen belül perel, a döntés nem lesz az Ön javára. Az adósságot vissza kell adni, csak késedelmi kötbért, a bank jogi költségeit és hozzá kell adni.

Amikor a határozat hatályba lép, bírósági végrehajtók keresik fel Önt, hogy leírják az ingatlant, hogy eladják az árverésen és visszafizessék a banknak. Ha az ingatlan nem elegendő, akkor a munkahelyén dokumentumot küldenek Önnek - végrehajtási okiratot. Minden fizetésből egy bizonyos részt (legfeljebb 50%) visszatartanak és átutalnak a banknak.

Ha Ön hivatalosan nem dolgozik, és nincs vagyona, akkor a bank időszakonként végrehajtási okiratot küld a bírósági végrehajtóknak, egészen a nyugdíjáig. Nyugdíjassá válása után a végrehajtási okiratot elküldik a Nyugdíjpénztárhoz, és visszatartják a nyugdíjából.

Eset a gyakorlatból:

Gennagyij kölcsönt vett fel - 100 ezer rubelt, évi 20% -kal egy évre. Minden hónapban a fizetési ütemterv szerint 9263 rubelt kell fizetnie. A kölcsön teljes túlfizetése az évre 11 159 rubel. Teljesen elfogadható mennyiség. De ez akkor van, ha Gennagyij rendszeresen fizet. Öt hónap után azonban abbahagyta a fizetést. Mint kiderült, a kölcsönszerződésben volt egy záradék a fizetések elmaradása miatti kötbérről - napi 0,5% (!) A tartozás összegéből.

Egy évvel később a bank pert indított. A követelés teljes összege 152 379 rubelt tett ki, amelyből 87 538 rubel késedelmi kötbér volt. Ráadásul ehhez az összeghez hozzáadták a jogi költségeket (állami illetéket) - 4248 rubelt.

A bíróság helyt adott a bank követeléseinek. Ráadásul a végrehajtók Gennagyijtól a behajtás összegének hét százalékának megfelelő teljesítménydíjat - 10 666 rubelt - szedtek be.

De előtte Gennagyij már 46 315 rubelt fizetett, amikor rendszeresen fizetett. Kiderült, hogy 100 ezer rubelt vett el a bankból, és összesen 213 608 rubelt adott vissza. Ehhez el kellett adnia az autót.

Nem kell a bíróságra várni. Ha nehézségei vannak: elvesztette a munkáját, megbetegedett, és hitelt kell fizetnie, meg kell állapodnia a bankkal a fizetési halasztásról vagy részletfizetésről, és ne várja meg, amíg hógolyószerűen nő az adósság, vagy hívnak a gyűjtők.

Milyen adósságot nem engednek el külföldön

Ha a végrehajtási végzésen szereplő tartozás összege 30 ezer rubel (2017. október 1-től korábban - 10 ezer rubel) vagy több, akkor ne feledje, hogy valószínűleg nem fog tudni pihenni külföldön, mivel a végrehajtó korlátozza az Orosz Föderációból történő kiutazást - a vonatkozó határozatot megküldi a határellenőrzési osztálynak.

Ez a határozat hat hónapig érvényes. Ha ez idő alatt a tartozás nem kerül kifizetésre, a végrehajtó új határozatot küld.

De még akkor is, ha a tartozás összege kevesebb, mint 30 ezer rubel, de több mint 10 ezer, akkor a végrehajtási okirat bírósági végrehajtói szolgálatba lépése után az adós 5 napot kap az adósság önkéntes megfizetésére. Ha ezen 5 nap plusz két hónap elteltével az adós nem fizeti ki a tartozást, akkor a végrehajtónak jogában áll korlátozni a külföldi utazást is. Ezen túlmenően, az összeg különböző végrehajtási okiratokból állhat. Vagyis ebben az esetben mindössze 10 ezer rubelt meghaladó összeg elegendő a kilépés korlátozásához.

Jogos-e az adósság behajtóra történő átruházása?

Felhívjuk figyelmét, hogy az elévülési idő nem akadályozza meg a bankot abban, hogy a tartozást behajtóknak értékesítse. Ráadásul ez bevett gyakorlat. Természetesen a bankok hajlamosak nem három év elteltéig várni, hanem korábban szabadulnak meg a problémás eszközöktől.

Az interneten sok egymásnak ellentmondó információ kering arról, hogy illegális az adósság behajtóknak történő átruházása. Állítólag ez a banktitok és a személyes adatokról szóló törvény megsértése.

Találjuk ki.

Minden a kölcsön átvételekor aláírt dokumentumok feltételeitől függ: a kölcsönszerződéstől és a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulástól, valamint a kölcsön átvételének dátumától.

Ha Ön 2014. július 1. előtt vett fel kölcsönt, akkor a kölcsönszerződésben és a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulásban rögzíteni kell, hogy a hitelfelvevő nem tiltakozik az adatok harmadik félnek történő átadása ellen. Ezután a bank törvény szerint átruházhatja a tartozást a behajtókra.

2014. július 1-jén lépett hatályba az a törvény, amely szerint a bank akkor is átruházhatja a tartozást harmadik személyre, ha ez a szerződésben nincs rögzítve. Elegendő, ha a szerződés nem tartalmaz közvetlen tilalmat az ilyen tevékenységekre (a „Fogyasztói hitelről (hitel)” szóló szövetségi törvény 12. cikke).

Ha úgy találja, hogy az adósságot illegálisan utalták át a gyűjtőknek, tegyen panaszt a Roskomnadzornál. Panasz benyújtásához:

1. Megnyílik egy űrlap a kitöltéshez - tüntesse fel benne a kért adatokat (név, fellebbezés tárgya, e-mail cím, lakóhely).

2. képernyőkép

1. Írja le a helyzetet – röviden, tömören, lényegre törően, érzelmek nélkül.
2. Csatolja az igazoló dokumentumokat: kölcsönszerződést, gyűjtők írásos követeléseit vagy telefonbeszélgetések jegyzőkönyveit.
3. Írja be a biztonsági kódot, majd kattintson a Küldés gombra.

Milyen esetekben nem fizethető a tartozás a törvény szerint

Nincsenek olyan jogi alapok, amelyek alapján egyszerűen felveheti, és nem fizetheti ki a kölcsön tartozását. Azokban a vállalatokban, amelyek megígérik, hogy segítenek felmondani a kölcsönt, a legjobb, ha nem bíznak bennük. De vannak olyan esetek, amikor a törvény az adós oldalán áll:

• a hitel elévülési ideje lejárt, a bíróság a bank keresetét a futamidő lejárta miatt elutasította;
• a bank rossznak írta le az adósságot: a gyakorlatban az ilyen esetek rendkívül ritkák - a banknak könnyebben eladja a problémás eszközt, különösen azért, mert a törvény nem kötelezi a bankokat az adósságok leírására;
• írásos megállapodást kötöttek a bankkal, amelyben az adós vállalta a tartozás egy részének megfizetését, a bank pedig az egyenleg leírását;
• ha biztosítási szerződés jött létre és biztosítási esemény történt, amely szerint a biztosítási szerződés azt a feltételt írja elő, hogy a tartozás egyenlegét a biztosító fizesse meg.

Példa: A biztosítási szerződésben az szerepel, hogy ha az adós rokkanttá válik, a kölcsön egyenlegét biztosítás fedezi. Ahhoz, hogy a biztosító a tartozás fennmaradó részét kiegyenlítse helyette, Önnek értesítenie kell a biztosítási esemény bekövetkezéséről. Az értesítésre válaszul a biztosító közli a dokumentumok listáját és a további teendőket.

Válaszok a gyakran ismételt kérdésekre:

Egy éve a tartozás átkerült a behajtókra, ebben az esetben hogyan számolják az elévülési időt?

Válasz: A tartozás behajtóra történő átruházása nem érinti az elévülési idő lefolyását.

Hogyan számítják ki a lejárt hitelek elévülési idejét?

Válasz: minden esedékes fizetésre külön számítják az elévülési időt.

Fogyasztói hiteltartozás kilenc évvel ezelőtt. Muszáj adni?

Válasz: Csak abban az esetben, ha a bank javára érkezik a tartozás behajtására vonatkozó határozat, és nem fellebbezhet ellene. Más esetekben a döntés a te lelkiismereteden múlik.

Lejár a kölcsön elévülése, és elkezdtek zavarni a behajtók? Mit kell tenni?

Válasz: Ajánlja fel a találkozást a bíróságon. Ha lejárt az elévülés, akkor nyilatkoztassa ki a bíróságon, és a törvény szerint senki nem fog követelni tőled semmit.

Következtetés

1. A hitelfelvétel előtt mérlegelje a lehetőségeit.
2. Ha betegség, munkahely elvesztése miatt nem tudja fizetni a kölcsönt, figyelmesen olvassa el a biztosítási szerződést, esetleg ebben az esetben a tartozás fedezhető biztosításból;
3. Egyezzen meg a bankkal a kölcsönről vagy refinanszírozza a hitelt (lásd még:,;
4. Olvassa el figyelmesen az aláírt papírokat.
5. Ne feledje, hogy maga a bíróság nem köteles bizonyos jogi normákat alkalmazni. Ha pedig a bank beperelte Önt, és ezt indokolatlannak tartja, mindenképpen bizonyítsa be álláspontját a bíróságon, hivatkozzon a törvényekre.

Desszert videó: Lélegzetelállító akciókamerás felvétel

A kölcsönszerződés nagyszerű módja a finanszírozás megszerzésének és a régóta várt vásárlás megszerzésének. A hitelalapokat általában háztartási gépekre, autókra és lakásokra használják fel. A bankpénz felhasználásáért egy kereskedelmi szervezet kamatot számít fel. De vannak olyan helyzetek, amikor nem lehet fizetni az adósságot. Ebben az esetben a banktársaság bírósághoz fordulhat, és nagy valószínűséggel megnyerheti a pert, ha az elévülés nem jár le. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogy mennyi ideig tart a kölcsönök elévülési ideje 2018-ban az Orosz Föderációban, mi történik, ha a bank megnyeri az ügyet, hogyan számítják fel és írják le a büntetéseket és a bírságokat, és hogyan lehet elkerülni a hitelek tartozásának kifizetését. .

Mi a kölcsön elévülési ideje

A Polgári Törvénykönyv szerint az elévülés időtartama az az időtartam, amely alatt a felperes bíróságon felszólíthatja az alperes (korábban teljesített) kötelezettségeinek teljesítését. Egy banktársaság számára a bírósághoz fordulás nem elsődleges módja a lejárt fizetések fedezetének megszerzésének.

A pénzintézet olyan struktúrával rendelkezik, amely értesíti az ügyfeleket a késésről. Az ilyen osztály feladatai közé tartozik a hitelfelvevőkkel való együttműködés és olyan kompromisszumos javaslatok kidolgozása, amelyek ösztönzik a hitelfelvevőt a késedelem visszatérítésére.

Egyszerűen felvenni és nem fizetni a számlára, nem lehet ésszerű és átgondolt döntés. A hitelszerződéseket úgy kötik meg, hogy a jogszabályok teljes mértékben és maradéktalanul védjék a pénzintézetet. Az események alakulásának lehetőségei adósság nemfizetés esetén a következők:

1. A szerződés átadása a lejárt számlákkal foglalkozó szakembereknek.
2. Hitelengedélyezés gyűjtőknek.
3. Egy eszköz rossz hitelként való elismerése.
4. Bírósághoz fordulni tartozás behajtásáért.
5. Az elévülési idő lejárta.

Először egy banki szervezet szakemberei dolgoznak az ügyféllel. Ezen építmény kezelői kötelesek betartani a Ptk. Az adóssal való interakciót általában telefonhívások segítségével végzik.

Ebben a szakaszban megállapodhat a tartozás részletfizetéséről, vagy kérheti a bírság és kötbér felhalmozódásának felfüggesztését, a tartozás visszafizetésekor fizetési halasztást. Kedvező időszak ez a havi járulékfizetés elmaradása miatt felmerült probléma megoldására.

Ezenkívül a banki szervezet bármikor engedhet hitelezést gyűjtőknek, amelyek lehetnek kereskedelmi és nonprofit szervezetek, azaz olyan cégek, amelyek semmilyen módon nem állnak kapcsolatban a bankszektorral.

Ez a helyzet már a 90-es évek „adósságbehajtására” emlékeztethet. Az alkalmazottak különféle pszichológiai nyomásgyakorlási módszereket alkalmaznak, valamint felhívják a szomszédokat, főnököket, szülőket és mindazokat, akik valamilyen módon kapcsolatba hozhatók az adóssal.

Ezzel a konstrukcióval megszűnik a bankkal kötött szerződés, és adósság keletkezik a behajtókkal szemben. A 2014-ig tartó okirati jogok engedményezésének jogszerűségét külön szerződési pontban kell rögzíteni, amely kimondja, hogy a kölcsönvevő beleegyezik az engedményezésbe.

2014 után előfordulhat, hogy közvetlenül a kölcsön pénzügyi dokumentumában nem is szerepel ilyen rendelkezés, mivel a szövetségi törvény 14. cikke szerint az engedményezés általános alapon történik.

Alternatív megoldás, ha a hitel nem visszafizetése esetén bírósághoz fordulsz a bankhoz. Ezt a banknak az elévülési idő lejárta alatt kell megtennie, de ezt követően sem tiltja meg senki. De nagyon ritka és extrém eset, amikor egy pénzintézet szem elől tévesztette a hitelt, és a leltár során megtalálta, de úgy döntött, hogy megbocsát az ügyfélnek, és rossz hitelnek ismerte el a megállapodást.

Különböző ügyvédek eltérően értelmezik azt a kérdést, hogy a magánszemélynek mikortól kell számítani az elévülést. Valaki azt feltételezi, hogy az utolsó fizetés után kezdődik az idő, vannak olyan vélemények, hogy az időszak a kötelezettségek keletkezésének pillanatától kezdődik, vagyis a hitel igénylésekor.

A legoptimistábbak ebben a tekintetben a különböző cégek, amelyek "adósságkönnyítési" szolgáltatásokat nyújtanak. Weboldalunkon olyan személyek véleményére támaszkodunk, akik közvetlenül a bankintézetek képviselői, akiknek gyakorlati tapasztalata lehetővé teszi, hogy kompetens megoldást nyújtsunk különböző pénzügyi kérdésekre.

Amikor a hitelfelvevő olyan helyzetbe kerül, hogy nem tudja fizetni a havi törlesztőrészleteket, akkor kezdődik a lejárt tartozás. A kötbéreket és bírságokat a szerződés feltételeinek megfelelően kell megfizetni. Ez főszabály szerint napi 0,1%-a a lejárt tartozás összegének, a késedelem napjától számítva.

A kölcsönszerződésen található aláírások és pecsétek, beleértve a telefaxot is, azt jelentik, hogy mind a kölcsönfelvevő, mind a kölcsönadó minden feltétellel teljes mértékben egyetért, és kész azokat maradéktalanul teljesíteni. Ezért, amint késedelem következik be, azt értjük, hogy a bankárok és az ügyfél tudatában van annak, és ettől a pillanattól számítják az elévülési időt.

Így ez az időszak fizetésenként eltérő lesz. Az utolsó törlesztőrészletet követő 3 év elteltével pedig a jelenlegi ütemezés szerint a követelés elévülési ideje teljes mértékben lejár. Ezen időtartam alatt az adós fizethet vagy nem fizethet pénzt a számlára, az elévülési idő ettől nem változik.

Azoknál a kölcsönöknél, amelyeket leírnak és beszedőkhöz rendelnek, az elévülési idő változatlan marad. Az időszak időtartamát meghosszabbíthatja:

• a hitelfelvevő írásbeli hozzájárulása a kölcsönszerződés módosításához;
• a hitelfelvevő hozzájárulása a lejárt tartozás kifizetéséhez;
• a hitelezés szerkezetátalakítása;
• halasztási kérelmek;
• olyan követelés, amely alapján a bírság és kötbér törlését feltételezik.

Ha a banknak bizonyítéka van arra vonatkozóan, hogy az adós nem felejtette el, hogy a tartozását meg kell fizetnie, akkor a követelés elévülési ideje attól a pillanattól számítva újra kezdődik a három év alatt, majd lejár.

Az igénylési időszak nem összesített időszak, azaz nem függeszthető fel bármikor. Valójában ez annak a tudata, hogy az adós a szerződés alapján nem fizet. Ez a tudás a dokumentumok aláírásakor keletkezik.

Az ügyfél megkapja a kölcsönt és a fizetési ütemezést, amely egyértelműen jelzi a fizetési esedékesség dátumát vagy hónapját. Ha a számla kifizetése a számlázási időszakban történik, akkor a banknak nincs panasza.

Ha az összeget nem írják jóvá a számlán, késedelem következik be – és kezdődik az elévülési idő. Az adós a per megindítása előtt semmilyen cselekményt nem köteles végrehajtani.

Ezután a végrehajtási okiratról szóló ítéletet követően meg kell téríteni minden bankköltséget, beleértve a bírságot, a kötbért és a perköltséget is. Ugyanez a helyzet a hitelkártyákkal.

Végül is úgy tűnik, hogy egy ilyen termékhez nincs fizetési ütemezés. Lehet-e számolni a finanszírozás bankból a kártyaszámlára történő jóváírásának pillanatától, vagy attól, hogy a kártyával tranzakciót hajtanak végre?

És itt is ugyanez az elv érvényesül. A felfüggesztés és változás nélküli igénylési időszak a késedelem bekövetkeztétől kezdődik és három évig érvényes. Ezenkívül minden hónapban felhalmozódnak a kötelező befizetések. Ennek megfelelően minden egyes hozzájárulás esetében a futamidő 3 év.

Az adós intézkedései sok tekintetben attól függnek, hogy az elévülési idő lejárt-e. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke szerint ez az időszak az adósság keletkezésétől számított 3 év. Ha ez idő alatt fellebbezést nyújtanak be a bíróhoz, akkor valószínűbb, hogy a fellebbezést az alperes javára döntik el, ha:

• olyan jogsértések vannak a dokumentumban, amelyek hozzájárulnak a kölcsönzés érvénytelenségének elismeréséhez;
• a dokumentumok aláírásakor a hitelfelvevő cselekvőképtelen volt;
• az adósság a hitelező hibájából keletkezett, miközben az adós rendelkezik minden fizetési bizonylattal, amelynek visszafizetésére elegendő pénzeszköz.

A bírói gyakorlat azt mutatja, hogy a kötelezettségek behajtásáról szóló bírósági határozatot leggyakrabban a bankárok javára hozzák meg. A bíróság végrehajtási okiratot alkalmaz, amely alapján a mulasztó ingatlana a lakás kivételével, ha az egyetlen lakóingatlan, árverésen értékesíthető.

A bank dönthet úgy is, hogy behajtja a tartozást a munkabér 50%-áig visszatartás formájában, a hitelező számlájára utalva. Lehetőség van az összes számla befagyasztására, a külföldre utazás megakadályozására is, ha az adósság meghaladja a 30 000 rubelt.

A hitelfelvevő javára kialakuló helyzetet az elévülési idő lejártakor kell figyelembe venni, még ha részben is. Érdemes megjegyezni, hogy a bíró nem köteles megvédeni az adóst, és Önnek magának kell gondoskodnia a jogairól.

A bankárok 3 év elteltével is pert indíthatnak. A bíróság pedig a pénzügyi társaság mellett dönt. De bármikor benyújthat viszontkeresetet, hogy a követelés lejárt. Ebben az esetben a tartozás törlésre kerül.

Emellett a tartozás egy része is perelhető ilyen módon. Például az első késedelem 2014 márciusában történt, az elévülési idő 2017 márciusában járt le. A bank 2018 áprilisában fordult bírósághoz. Ezért minden olyan tartozást érvénytelenítenek, amely 2015 áprilisa előtt volt.

A hitelszerződés megkötéséhez gyakran egy banki társaságnak kezesre van szüksége. A kezes az a személy, aki képes lesz a tartozást fizetni, ha a hitelfelvevőnek nincs ilyen lehetősége.

A garancia az eredeti ütemezés szerinti utolsó fizetéstől számított 1 évig érvényes. Ez az az időszak, amikor a bank beperelheti a kezest. Ugyanakkor vannak árnyalatok a hitelfelvevő halála esetén kialakult helyzettel kapcsolatban.

A kezességvállalási szerződés olyan feltételeket ír elő, amelyek kimondják, hogy a kezes teljesíti-e harmadik személyekkel szembeni kötelezettségeit, ha maga a hitelfelvevő meghal. Ha ilyen rendelkezést biztosítanak, akkor az öröklés sorrendjében a bankkal szembeni kötelezettségek a közvetlen örökösöket terhelik törvény vagy végrendelet szerint.

Amikor az örökös jogaiba kerül, a kezesnek egy évig felelősséget kell viselnie érte, ami meghosszabbítja az elévülési időt. Ha a szerződés nem rendelkezik ilyen rendelkezésről, akkor a kezesség az adós halálával megszűnik, és a kötelezettségek az örökösökre szállnak át.

Az orosz jogban van olyan, hogy elévülés. Egyszerűen fogalmazva, ez az az időtartam, amely alatt a hitelező önállóan vagy bíróságon behajthatja a pénzeszközöket az adóstól. Ennek megfelelően ezen idő elteltével a hitelező elveszíti a kölcsönzött pénzeszközök beszedésére vonatkozó jogát. A hiteltartozás elévülési ideje 3 év.

Mikor számítják az elévülést?

Sokan tévesen úgy vélik, hogy a kiindulópont a kölcsönszerződés aláírásának pillanata vagy az utolsó fizetés időpontja, amely után az adósság halmozódni kezdett. Ez nem így van, a hitel elévülése akkor kezdődik, amikor az adós megkeresi a bankot a lejárt tartozás miatt. Azaz telefonos kommunikáció vagy tartozási kötelezettségről szóló értesítés kézhezvételekor az időszak elölről kezdődik.

Sok bank nem siet az igazságügyi hatósághoz fordulni, saját erőből próbálja behajtani az adósságot, ehhez személyes találkozókat, hívásokat vagy leveleket használ. Néhány héttel az elévülési idő lejárta előtt pedig a pénzintézet képviselője találkozik a mulasztóval és értesíti a tartozás összegéről, majd aláírásra kérik, és ettől a pillanattól kezdve az elévülési idő nulláról kezdődik. .

Ha a bank biztosítja az adóst, hogy a hiteltartozásnak nincs elévülése - ez nem igaz.

Milyen intézkedések késleltetik a hiteltartozás behajtását:

• bármilyen összeg befizetése hitelszámlára;
• személyes találkozások hitelezővel vagy gyűjtővel;
• telefonos kommunikáció;
• postai levelek átvétele csak akkor releváns, ha a címzett borítékot kapott személyes aláírásra.

Lehetséges-e a tartozás behajtása az elévülési idő lejárta után?

Mindenképpen lehetséges, de csak illegális módszerekkel. Ebben az esetben nem a bírósági végrehajtók, hanem a behajtók hajtanak végre behajtást. Sok adós a közvetítők nyomására hatalmas összegeket ad vissza a bankoknak, és elvileg nem mindegy számukra, hogy lejárt-e az elévülés vagy sem.

Elévülési idő

Minden adós önállóan ki tudja számítani, mikor fizette ki az utolsó hitelt, mikor vette fel a kapcsolatot a banki alkalmazottakkal, vagy legalább fogadta a hívásaikat. Ha több mint 3 év, az adósnak joga van elfeledkezni kötelezettségeiről. És ha a gyűjtők vagy a hitelezők továbbra is ragaszkodnak a pénzeszközök visszaszolgáltatásához, nyugodtan fordulhat bírósághoz.

Hogyan tudja a bank visszaadni a pénzt

A hitelező egyetlen kiútja a bírósághoz fordulás. Ugyanakkor ezt három éven belül megteheti, mindegy, egy hónap vagy 2,5 év múlva az utolsó kifizetés után. De a bankok nem sietnek a bírósághoz fordulni, az ok nyilvánvaló, a hitelező minden késedelem napjára kamatot, bírságot, vagyonvesztést számol. Ha a tartozást engedményezési szerződés alapján adták el behajtóknak, akkor ők járnak el felperesként.

De az adós nyugodt lehet, ha a kölcsön tartozásának behajtási határideje az orosz törvényeknek megfelelően már lejárt, a bíróság nem fogadja el a hitelező kérelmét. Másrészt, ha a felperesnek sikerül bizonyítania, hogy az elmúlt három év során felvette a kapcsolatot a hitelfelvevővel, és figyelmeztette a fennálló tartozásra, a bíróság mérlegelheti keresetlevelét.

A legtöbb esetben a tárgyalás a felek jelenléte nélkül zajlik, az alperes csak bírósági határozatot kap a pénzeszközök behajtására.

Az adósnak bírósági végzés után is jogában áll kérelmezni az ügy felülvizsgálatát a jelenlétében, valamint a bírságok, kötbérek és vagyonelkobzások leírását, amelyek jelentősen meghaladhatják a kölcsön törzsét és összegét. érdeklődésre.

Mi történik az elévülési idő lejárta után

A bankok több okból is leírhatják az adósságokat:

1. Egy kis összegű adósság, annak megtérülése gazdaságilag veszteséges lesz a szervezet számára.
2. A lejárt tartozások követelésének jogát a gyűjtőkhöz rendeli, a bank az összeg 90-99% -a veszteséget szenved, de az alapok minimális részét visszaadja.
3. Az adós halála esetén.
4. Az elévülési idő lejártakor.

Az utolsó pont külön figyelmet érdemel. A törvény szerint az elévülés visszaállítható, ha látogatást tesz az adósnál, ezt a hitelező minden bizonnyal megpróbálja kihasználni. Ezért bölcsebb, ha az adós rendszeresen fizeti a kölcsönt, vagy kifejezetten figyelmen kívül hagyja a hitelezőt, nem jön be a bankfiókba és nem veszi fel a telefont.

Következmények a hitelfelvevő számára

Ha a bank nem küldi vissza a pénzeszközöket, akkor kénytelen lesz leírni, és az adós ezt követően nem tud kölcsönt kiadni.

A bankkal szembeni tartozás elévülésére nem szabad hivatkozni, kötelezettségeit jóhiszeműen kell teljesítenie. Ha a kölcsönt nem lehet időben és teljes mértékben kifizetni, mindig megállapodhat a hitelezővel a késedelemről vagy az átstrukturálásról. Ha a kérdést nem lehetett békésen megoldani, akkor jövedelmezőbb az ügyet bíróság elé vinni, hogy az utóbbi méltányosan értékelje a tartozás összegét és a kártérítési eljárást.

A hatályos jogszabályok szerint minden pénzintézet, amely kölcsönt nyújtott ügyfelének, követelheti a tartozás visszafizetését, valamint pénzbírságot és kötbért 3 éven belül, ami elévülési idő. Úgy tűnik, teljesen törvényes elkerülni a hitelfizetést - csak meg kell kötnie egy megállapodást, eltűnnie a bank látóteréből, és már akkor megjelenik, amikor az összes feltétel lejárt. De valójában minden korántsem olyan egyszerű. Mi a fogás? Ezzel fogunk most foglalkozni.

Gyakori tévhitek a hitelek lejárati idejével kapcsolatban

Mindazok a gátlástalan hitelfelvevők, akik az elévülést a kötelezettségeik elmulasztása miatti kiskapunak tekintik, súlyosan csalódnak. Miért? Mielőtt válaszolnánk erre a kérdésre, közlünk olyan általános mítoszokat, amelyek furcsa módon még a neten néhány egészen komoly oldalon is megtalálhatók. Több van belőlük:

• az elévülést attól a pillanattól kell számítani, amikor Ön aláírta a kölcsönszerződést;
• mind maga a pénzintézet, mind az általa vonzott gyűjtők megtévesztik Önt, arról beszélnek, hogy a jogszabályban meghatározott három év jóval hosszabbra nyúlik;
• az elévülési idő nem függ a következő kifizetésektől és a szerződés szerinti tartozás visszafizetésére szánt időtől;
• Még ha a bank aktívan bombázza is az adósság visszafizetését követelő levelekkel és hívásokkal, a határidők továbbra is lejárnak, és a közeljövőben megszabadulhat minden kötelezettségétől.

Még egyszer megismételjük, hogy a fent felsoroltaknak semmi köze a tényleges jogi normákhoz. Ha csak egyet is elhisz ezek közül a mítoszokból, csak nagyon komoly bajba kerülsz. És most részletesen elmondjuk, miért.

És mi van valójában

Ideje megdönteni a mítoszokat. Kezdésként foglalkozzunk a törvényben említett hitelek hároméves elévülési ideje visszaszámlálási jellemzőivel:

• nem a szerződéskötés napjától, hanem az utolsó törlesztőrészlet teljesítésének pillanatától számít. Vagyis ha először rendszeresen fizetett, majd néhány hónapja hirtelen úgy döntött, hogy használja a „kiskapukat”, akkor keresse meg az utolsó nyugtát, és nézze meg a dátumot. Ő az, aki elindítja ezt a három évet;
• ha a következő részlet több mint három hónapig késik, a bank bejelentheti Önnek az úgynevezett korai behajtást. Közvetlenül ezt követően a korábbi időszakok törlődnek, és az újak számítanak - a kinevezésének napjától számítva;
• de ez még nem minden. A bankkal való hivatalos kapcsolatfelvételnek minősül minden tárgyalás, szerződéskötés, még a bank hívásainak fogadása is. Ezért az elévülés ismét megújul. Ennek elkerülése érdekében ki kell kapcsolnia a telefont, hogy véletlenül ne vegye fel a telefont, és nagyon messzire kell mennie, elkerülve a hivatalos leveleket és a pénzintézetek alkalmazottainak látogatását.

Mi a teendő, ha a határidő lejárt

A fentieket figyelembe véve megállapíthatjuk, hogy meglehetősen nehéz elkerülni a hiteladósság törlesztését, de mégis lehetséges. Ha sikerült, de a pénzintézet továbbra is követelésekkel bombázza, érdemes tapasztalt ügyvédhez fordulni. Gondosan ellenőrzi a finanszírozók lépéseit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a futamidő valóban lejárt, és erről meggyőzi a bankot. Néha ezt csak a bíróságon keresztül kell megtenni, de ha megdönthetetlen bizonyítékok állnak rendelkezésre, akkor egyértelműen az adós javára dönt.

A gyűjtők és a velük való bánásmód

Nehezebb feladat a szakosodott behajtócégektől való megszabadulás, amelyeknek sok hazai bank egyszerűen csak továbbítja a rosszindulatú nemfizetőkről szóló információkat, hogy "informális" befolyást gyakoroljon rájuk. Az ilyen cégek "specialistái" a törvényben meghatározott időszak lejárta után is felkereshetik Önt. Azonban ritkán vesztegetik az idejüket hívásokra, levelekre és perekre. Módszereik a psziché befolyásolására bárkit „meg tudnak győzni” arról, hogy még tartozik valakinek. Jó néhány olyan eset van, amikor az adósságokat az ilyen vendégek első látogatása után kifizették.

De a gyűjtőkkel is lehet foglalkozni. És - meglehetősen sikeresen. Három lehetőség közül választhat a probléma megoldására anélkül, hogy túllépne a jogi területen:

• tartozás visszafizetése, az elévüléstől függetlenül. Azonnal le akarjuk mondani, hogy az adósság összege nagyon nagy lehet, mivel három (vagy több) év alatt meglehetősen nagy kamatok, bírságok és kötbérek halmozódnak fel;
• forduljon egy ügyvédhez, aki meggyőzi a bankot arról, hogy minden határidő lejárt, és minden követelmény jogellenes. Természetesen ehhez jó okokra és bizonyítékokra lesz szüksége;
• ne feledje, hogy a behajtási ügynökségeknek szinte ugyanazok a jogai vannak, mint a bankoknak - írásos követelést nyújthatnak be, pert indíthatnak, de semmi többet. Minden egyéb hatás illegális amatőr tevékenység, ezért a legésszerűbb megoldás a rendvédelmi szervek megkeresése. Mennyire lesz hatékony ez az intézkedés? A gyakorlat azt mutatja, hogy az esetek túlnyomó többségében a gyűjtők elismerik, hogy tévedtek, és békén hagyják a kölcsönfelvevőt.

Egyszerű receptek a hitelekkel kapcsolatos problémák megoldására

A cikk végén szeretném javasolni a leghatékonyabb intézkedést, amely lehetővé teszi, hogy soha ne találkozzon a bankok, gyűjtők jogi vagy illegális követelményeivel és számos követeléssel. Ha hitelt vesz fel, fizesse ki időben az adósságát. Ne feledje, hogy annak ellenére, hogy elévülési idő van, még mindig hívásokkal és e-mailekkel bombázzák, mielőtt lejárna, és jelentős hírnévveszteséget is szenvedhet.

Ebben a cikkben megvizsgáljuk a hitel elévülési idejét, megtudjuk, hogy a bankok leírják-e a hiteltartozásokat, és elemezzük a hitelszerződés alapján történő behajtás feltételeit.

A hitelek elérhetősége, valamint az ország kedvezőtlen gazdasági helyzete a fennálló hitelállomány jelentős növekedéséhez vezetett. A hitelfelvevő és a kölcsönadó közötti ügyeket nagyon gyakran bírósági úton oldják meg. A hitelintézet azonban csak akkor adhatja vissza pénzét bíróságon keresztül, ha a kibocsátás elévülési ideje még nem járt le.

Érvényesség alatt azt az időtartamot értjük, amely alatt az a személy, akinek jogait megsértették, bírósághoz fordulhat. A vizsgált kérdéssel összefüggésben a bank pert indít egy gátlástalan hitelfelvevő ellen.

A késedelmes hitelek elévülési ideje három év. Sok hitelfelvevő tévesen úgy gondolja, hogy a kölcsönszerződés megkötésének időpontja a kiindulópont.

Az elévülési idő attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelintézet jogait megsértették. Ezt a bekezdést jogilag a Polgári Törvénykönyv 200. cikkének 1. része tartalmazza.

A pontos dátum megállapításához gondosan át kell tekinteni a kölcsönszerződést. A visszaszámlálás kezdete az a dátum, amelytől kezdve a hitelfelvevő nem fizet be pénzt a bankszámlájára.

A kamat, kötbér és kamat formájában jelentkező kapcsolódó tartozás elévülési ideje a tartozás tőkeösszegére vonatkozó elévülési idővel egyidejűleg jár le. Kiadásuk dátuma lényegtelen. Kivételt képeznek azok az esetek, amikor a szerződés úgy rendelkezik, hogy a kamatot később fizetik, mint a tőketartozás összegét. Itt az elévülési idő külön kerül meghatározásra.

Ha az adós három hónapon belül nem fizet, a bank a szerződésben meghatározott tartozás teljes összegének egyösszegű visszafizetését követelheti. Ebben az esetben az elévülést a követelés benyújtásának pillanatától kell figyelembe venni.

Ezenkívül az adósoknak emlékezniük kell arra, hogy a bank az elévülési idő lejárta után is perelhet. És vannak példák a pozitív megoldásokra. Ebben az esetben az adósnak joga van fellebbezést benyújtani, amelyben az elévülési idő elévülésének elismerésére vonatkozó követelményt írják elő.

Az idő felfüggesztése és megszakítása

Egyes esetekben az elévülési idő felfüggeszthető. Ennek több feltétele van:

• a követelés benyújtására nem vis maior hatása alatt került sor;
• törvényesen kiadott halasztás;
• az adós a háborús övezetben elhelyezkedő csapatoknál teljesít szolgálatot;
• a felek kapcsolatára irányadó jog megváltoztatásakor.
• a felek peren kívül oldják meg a kérdést.

Az elévülés megszakadhat, ha a hitelfelvevő olyan cselekményeket hajt végre, amelyek a fennálló tartozás elfogadásának tekinthetők. Ezt a tételt az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 203. cikke határozza meg.

Ezek a tevékenységek a következők:

• hitelintézeti követelések elismerése;
• módosított kölcsönszerződés aláírása, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő egyetért a tartozással;
• ügyfél kérelme hitelszabadság alkalmazására, fizetési halasztás lehetőségének biztosítására, tartozás refinanszírozására stb.
• a tartozás akár kis részének kifizetése is.
• A kölcsönös elszámolások egyeztetéséről szóló aktus jelenléte, amelyet a bank pecsétje igazol.

Ha a fenti esetek közül legalább egy megtörtént, az elévülési idő leáll. Ezt követően a hároméves időszakot újra kell tekinteni, attól a pillanattól kezdve, amikor a megszakítás oka felmerül. De ha az adós egyszerűen reagált a követelésre, miközben nem jelezte, hogy felelős ezért a tartozásért, akkor ez a tény nem elismerés. Ezért nem lehet rajta törés.

A teljes elévülési idő minden megszakítással és felfüggesztéssel együtt nem haladhatja meg a 10 évet.

Lehetséges-e az elévülési idő lejárta után nem fizetni a kölcsönt?

Sok nehéz anyagi helyzetbe került hitelfelvevő érdeklődik, hogy lehet-e egyáltalán nem fizetni hitelt, ha már lejárt az elévülési ideje?

Érdemes megjegyezni, hogy a kölcsönzött pénzeszközöket csak a visszafizetés feltételével bocsátják ki. A hitelfelvevő köteles a pénzeszközöket a szerződésben meghatározott feltételek szerint visszafizetni. Ezért az elévülési idő fogalmát nem a kölcsön fizetésének elmulasztásának lehetőségével összefüggésben kell figyelembe venni, hanem a bank azon jogában, hogy bíróságon keresztül találja meg a kölcsönzött forrásokat.

Az elévülési idő elteltével sem feledkezik meg a bank a tartozásról. A továbbiakban nem indít jogi eljárást, mivel a bíróság megtagadja az ügy megnyitását. Valószínűleg alkalmazottai továbbra is leveleket írnak, hívnak, vagy rokonokon vagy kezeseken keresztül próbálnak nyomást gyakorolni.

Ha a bank nem tudja önállóan megoldani a problémát az adóssal, akkor a tartozást a legtöbb esetben továbbértékesítik behajtó ügynökségeknek. Munkamódszereiket pedig mindenki ismeri.

Az interneten sok információ található arról, hogy ha visszavonja a "Személyes adatai kezeléséhez való hozzájárulását", akkor minden üldözésnek véget kell vetnie. A gyakorlatban ez nem működik. A 152. sz. szövetségi törvény 9. cikke értelmében a banknak vagy a behajtási irodának jogában áll továbbra is felhasználni az Önre vonatkozó adatokat saját jogai és érdekei érvényesítése érdekében.

Nemrég azonban elfogadtak egy törvényt, amely egyértelműen szabályozza a tevékenységeket. Tilos ünnepnapokon és hétvégén telefonálni, hetente többször bejönni a hitelfelvevőhöz, fenyegetni és megfélemlíteni, egészséget vagy vagyont károsítani. Minden kommunikációnak szigorúan hétköznapokon kell történnie. Ezenkívül nem közölhetnek információkat az adósról és a tartozásáról harmadik fél számára.

Mindezek elkerülése érdekében tehát a hitelszerződés aláírása előtt mindent alaposan ki kell számolni és mérlegelni, hiszen annak aláírása a teljesítendő pénzügyi kötelezettségek kezdetét vonja maga után.

A törvény lehetővé teszi az adós számára, hogy megtagadja a kommunikációt a hitelintézet képviselőivel vagy a behajtási szolgálat alkalmazottaival. Ehhez írásban (ajánlott levélben vagy átvétel ellenében kézbesített levélben) kell közölnie döntését.

Csődeljárás alá vont bank hitelének elévülése

Fizetni vagy nem fizetni hitelt egy csődbe ment vagy engedélyt vesztett banknak? Az engedély visszavonása nem minden esetben jelenti a hitelintézet felszámolását. Leggyakrabban tevékenységét egy időre egyszerűen felfüggesztik.

Az események ilyen fordulatával többféleképpen is lehet haladni.

1. A hitelfelvevő továbbra is fizetheti a kölcsönt.
2. Ha a fizetés nem teljesíthető rajta kívül álló körülmények miatt, az elévülési idő felfüggesztésre kerül (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 202. cikkének 1. része).
3. Ha a bank csődbe ment, akkor az utód meghatározása után a csődbe ment bank tartozásait vissza kell fizetni.

Egyes tisztességtelen állampolgárok csalárd célokra kihasználhatják az elévülést. Arra számítanak, hogy hitelt vesznek fel, és egyáltalán nem fizetik vissza. Az ilyen intézkedések súlyos következményekkel járhatnak. Ebben az esetben a bank bíróságon követelheti a tartozás megfizetését. Ezenkívül a hitelezőnek jogában áll büntetőeljárást kezdeményezni csalás ténye miatt.

Az ilyen helyzet elkerülése érdekében a hitelfelvevőnek írásban kell felvennie a kapcsolatot a bankkal. A felszólításnak jeleznie kell, hogy olyan körülmények merültek fel, amelyek miatt átmenetileg lehetetlenné vált a tartozás megfizetése.

Más módokon is megbizonyosodhat arról, hogy a kölcsön megszerzése során nem történt rosszindulatú szándék. Ezek tartalmazzák:

• a hitelkötelezettségeket biztosítékok fedezik;
• több kifizetés is történt erre a kölcsönre;
• az adósság összege jelentéktelen (kevesebb, mint másfél millió rubel).

Ha a kölcsön elévülése lejárt, akkor a banknak nincs joga beperelni a hitelfelvevőt, csalónak ismerve el

Annak ellenére, hogy a hitelező az elévülési idő lejárta után nem tudja behajtani a tartozását, az adós negatív következményekre számíthat. A sérült hiteltörténet nem teszi lehetővé, hogy a jövőben kölcsönt kapjon a bankoktól. Tizenöt évig őrizték. A nem fizetőkkel kapcsolatos információk lehetővé teszik a bankok számára, hogy megvédjék magukat a hanyag adósoktól