Sokan találkoztunk így vagy úgy a kölcsön fogalmával, mint feltételes kamatozású pénzkölcsönnel. Ez egy nagyon hasznos szolgáltatás a társadalom számára, hiszen nálunk hitel nélkül a lakosság egyes rétegei rendkívül nehéz dolgaik vannak. A hitelezés fő előnye, ami miatt olyan népszerű iparág lett (természetesen magán a pénzen kívül), a rugalmasság. Csakúgy, a lehetőségek rugalmassága. Hiszen az egyes polgárok hitelezésének egyéni megközelítése hihetetlenül szélessé teszi az egész rendszert.
A korunkban felvett pénzeszközöket szinte bármilyen legális célra be lehet szerezni (illegális hitelezőktől illegális célokra is lehetséges). Legyen szó vadonatúj lízingautóról, néma hűtőről, okostelefonról, jelzálogszerződésről – a bankok szó szerint tárt karokkal várnak rád.
Nem lehet olyan édes, igaz? Mit kell tudni a hitel kamatairól? Elég gazdaságilag hozzá nem értő emberek vesznek fel néhány hitelt anélkül, hogy fogalmuk sincs a kamatról, és aztán neheztelnek a kerek hitelszámlákra.
Ez az anyag a lehető legvilágosabbá teszi, hogy mekkora a kölcsön kamata. Mik ezek, miből érdemes kiindulni a kamatválasztásnál, és mit érdemes kerülni, hogy ne kerüljünk kellemetlen, sőt olykor teljesen veszteséges helyzetbe.
A pénzügyi szerkezetet illetően különösebb ismeretekkel nem rendelkezők túlnyomó többsége, amikor a hitelfelvétel mellett dönt, mindenekelőtt a kamatra fordítja figyelmét. Annak megértéséhez, hogy az alacsony kamatláb kevesebb anyagi veszteséget okoz, nincs szükség különleges készségekre, mindenki megérti ennek a munkának az elvét. A laikus azonban nincs teljesen tisztában azzal, hogyan állítják össze a kölcsön kamatait, hogyan kell kiszámítani, hogyan lehet megkímélni magát a felesleges túlfizetésektől, ismerve a kamatláb elvét az arzenálban.
Az emberiség nagy része úgy gondolja, hogy egy 10%-os kölcsön kamata esetén ugyanez lesz százalékban és a teljes hitel költségében, vagyis az összes fizetés összességében. Nagy hiba lenne ilyen véleményt alkotni a kamatról. Végtére is, maga az „évi százalék” kifejezés üvölti a hitelfelvevőt a céljáról.
Ha a hitelét három évre adják ki, akkor a kamatláb minden évben emelkedik. Maga a ráta például 10% marad, de ez az évi teljes adósság tíz százaléka. Kiderül, hogy a kamatlábat minden egyes kölcsönzött forrás felhasználási évére levonják Öntől, és az adósság aktuális állapotából számítják ki.
Emlékezett – javítva. Minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál több pénz kerül túlfizetésre. Az adósság évről évre nő, a százalék változatlan marad, csak a hitel összege nő.
A kölcsön igénylésekor alaposan tanulmányozza át a szerződést, mivel a pénzügyi struktúra rendkívül széles, és a szervezetek nem korlátozódnak egy sablonra. A különböző intézmények eltérő kamatlábakat és számítási módszereket kínálhatnak Önnek. A bankok fő eszközei azonban továbbra is az éves kamatok.
A kamatláb megállapításának első kritériuma a jegybanki struktúra hitelének kamata. Például, ha a jegybank éves kamatlába 10%, egyetlen pénzügyi részleg sem szabhatja meg a hitel kamatait ez alatt az érték alatt. Érdemes figyelembe venni az inflációs tényezőt is, amelyben a pénz kisebb értékű, és az alacsony kamatozású hitelek miatt a banki szervezetek profitot veszítenek.
A hitelkamatláb összeállításának fő szempontjai a következők:
Milyen inflációs szinten áll az állapot a jelenlegi pillanatban.
Mivel a bankok nem adnak kölcsön belső forrásokat, vonzzák a külső betéteseket. Ezért a betétek kiszolgálása készpénzbefektetést is igényel, ami szintén benne van a kamatban.
Nem ritka, hogy a bankok külső pénzintézetektől is kölcsönöznek forrást. A kamat magában foglalja a bankközi hitelszerződés visszafizetését is.
Minden banknak van egy bizonyos százaléka a késedelmesek. Ez mind azokra az emberekre vonatkozik, akik nem fizették vissza teljesen az adósságot, és azokra is, akik egyáltalán nem fizettek. Ez is benne van a hitelfelvevők kamataiban.
A bank vállalati igényei. A kamat részét képezik a dolgozói fizetések, irodafenntartás, egyéb vállalati kiadások is.
Egyszerűen fogalmazva, a kamatláb nevezhető a költségek, veszteségek és egyéb dolgok megtérítésének, a hitelező félnek.
Melyik hitelfelvevő ne szeretne hitelt kapni, miközben ne kelljen túlfizetnie nehezen megkeresett pénzét, hogy visszafizesse a kölcsön felhasználását? Sajnos, sőt sokunk szerencséjére nincs ingyenes hitel, és ezt meg kell érteni. De még fontosabb megérteni, hogy az alacsony kamatláb nem jelent garanciát az alacsonyabb jövőbeli kiadásokra.
Bizonyára sokan láttátok már ezeket a legendás reklámokat ordító szlogenekkel: „Zéró hitel”, „Nincs érdekünk a bankban” és hasonlók. A bökkenő az, hogy a hirdetésben feltüntetett minimális kamat csak korlátozott magánszemélyek számára érhető el. Ilyen egyszerű hirdetési mozdulatokkal a bank olyan ügyfeleket gyűjt össze, akik már a szükséges dokumentumok összegyűjtésének és elkészítésének szakaszában tájékozódnak a dolgok valós állapotáról.
Ne feledje, hogy a kamatláb a leendő banki ügyfél egyéni jellemzőitől is függ. Figyelembe véve a hitelfelvevő fizetőképességét, és más tényezők befolyásolhatják a magas kamatláb létrehozását számára, és a bank kompenzálhatja a kétes ügyféllel való együttműködés mindenféle kockázatát.
Alacsony kamat mellett a bank nem esik el a nyereségétől, de a hiteligénylőnek számos kiadással kell szembenéznie, amelyeket alább felsorolunk:
A biztosítási díjak hozzáadódnak a havi díjakhoz.
További díj a személyes fiók megnyitásáért és az azt követő munkáért.
Hatalmas (kis túlzás nélkül) bírság a késésekért.
További fizetések SMS-értesítésekért, levelekért stb.
Szeretném még egyszer tisztázni, hogy a szerződés aláírása előtti gondos elolvasása rendkívül fontos szempont. Csak egy apró pont bármely fizetős szolgáltatással kapcsolatban, amelyet Ön észre sem vesz, hatalmas kiadásokhoz vezethet.
Ne gondolja tévesen, hogy sok kétség merül fel egy bizonyos kamatláb stabilitását illetően. A legtöbb esetben ez igaz. A kamatlábat egyszer határozzák meg, a hitelfelvevő fizetési táblázatot kap, és az alapok kifizetése e táblázat szerint történik, változtatás nélkül.
Vannak azonban más típusú kamatláb is, mint pl:
A jelenlegi kamatláb is rendelkezik a "spot" jellegzetes definíciójával. Ez abból áll, hogy meghatározzák a mai kamatrögzítést, a ma felvett hitelt.
határidős árfolyam. Fogadjon a jövőre. A ma rögzített kamatlábat jelenti, amelyen a jövőben a kölcsönt kibocsátják.
változó kamat. A hitelezőnek ezen a kamattal minden joga megvan felfelé vagy lefelé módosítani.
Fontos V: A változó kamatról a hitelező csak a kapcsolati szerződés aláírása ELŐTT köteles tájékoztatni. Tekintettel arra, hogy a hitelező önállóan, kizárólag saját okokból (értsd: az ügyfél vagyonának, jellemzőinek elemzése stb.) változtathatja a mértéket, erről az ügyfeleket értesíteni kell. Mivel az ügyfél kénytelen lesz visszafizetni a felvett pénzeszközöket az újonnan meghatározott kamattal. A lebegő kamatozást különösen a hitelkártya-iparban használják.
A havi törlesztés a választott adósság-visszafizetési módtól függően kerül kiszámításra. Járadéklehetőségekkel (a havi törlesztőrészlet változatlan a teljes hiteltörlesztési időszak alatt) és differenciáltan (a havi törlesztés minden következő hónapjával csökken).
A bankok, mint manapság az egyik legkeresettebb iparág, az egész világgal lépést tartanak a korral. Minden banknak és bármely más pénzügyi szervezetnek van saját weboldala, amely egy online számológépet tartalmaz. A fentiek segítségével önállóan kiszámolhatja mind a rendelkezésére álló hitel hitel összegét, mind az éves kamatlábat (pontosabb adatok a bankfiókban állnak a tanácsadók rendelkezésére, hiszen sok részletet figyelembe vesznek).
Ne felejtse el, hogy a kamatláb nem a kölcsön költségének teljes összege. A teljes összeg a jutalékokkal és a kiegészítő díjakkal együtt közvetlenül a kölcsönszerződésből lesz elérhető.
A fenti információk alapján Ön megértheti, hogy a hitelezés kérdését egyéni alapon vizsgálják. A kölcsönprogram különböző személyek számára azonos lehet, de a feltételek eltérőek lehetnek. Ez annak köszönhető, hogy a banki struktúra az ország jelenlegi gazdasági helyzetére tekintettel rendkívül skrupulárisan kezeli a hitelezést és számos fellebbezést mérlegel. A jóváírás nyújtásáról (vagy elutasításáról), valamint a kölcsön összegéről és kamatairól szóló döntés az alapján történik, hogy milyen dokumentumcsomagot áll készen a kérdés mérlegelése során.
Ez furcsának tűnhet, de a jelentkező fizetőképessége mellett felmérhető a munkatapasztalata és képzettsége, hiteltörténete, családi állapota, személyes jellemzői stb.
Mi a kölcsön kamata, már megértettük. Minden potenciális hitelfelvevő a számára legkedvezőbb feltételekkel szeretne pénzt kapni. Ha a túlfizetés semmilyen módon nem kerülhető el, lehetséges-e ezeket a feltételeket kedvezőbbé tenni?
Először is, ahhoz, hogy egy „reszponzív” kamatláb tulajdonosa lehessen, számos feltétel szükséges.:
Stabil munkahely, rangos fizetéssel.
Komoly munkatapasztalat.
Jó hiteltörténet.
Érdemes megjegyezni, hogy hiteltörténete gazdaságilag veszteséges a bank számára, ha a felvett összeget jóval a futamidő lejárta előtt visszafizetik. Ilyen helyzetben feltétel nélkül magas kamatláb lesz. Mert amikor a bank azt látja, hogy a futamidőhöz képest nyereséget veszít veled, akkor magas rátával fedezi az esetleges kockázatokat, és ez a pénzügyi struktúra részéről igencsak indokolt.
Szükséges továbbá a hitel kamata mellett érdeklődni a hitelforrás biztosításának feltételeiről, a kiegészítő díjakról, jutalékokról.
Az egyéb szolgáltatásokért járó kiegészítő díjak és jutalékok teljes csomagját egyes bankoknál közvetlenül a kamatláb bejelentésekor jelzik.
A kulcsszó a „néhány”. Hiszen emlékezünk arra, hogy a hitelezés kérdése kizárólag egyéni jelleget hordoz. Ezen túlmenően, ha a bank abszolút minden költséget a hitelalapok felhasználásának árán, közvetlenül a kamatban tüntet fel, az arány rendkívül magas lesz. Ez sok potenciális hitelfelvevőt elriaszt, és ezért megfosztja a bankot a profittól. Ez alapján csak a hitelszerződésből lehet értesülni az összes közelgő további fizetésről erre vagy arra (emlékezzünk arra, hogy figyelmesen olvassa el).
Tetszett a cikk? Oszd meg barátaiddal a közösségi oldalon. hálózatok:A hitelezésnél az egyik fontos paraméter a kölcsön kamata, vagy ahogy néha nevezik, a hitelkamatláb. A pénzügyi ismeretek fejlesztéséről szóló anyag részeként végre értsük meg részletesebben, mi is az a hitelkamat.
Végül is el kell ismernie, hogy a magas fejlettség és a pénzügyi eszközök használatának korszakában az emberi élet minden területén ismerni kell azokat a szabályokat, amelyek alapján ez a terület kialakul. A hitelezés pedig egyszerűen tele van különféle pénzügyi feltételekkel, amelyeket fontos megérteni és figyelembe venni egy másik hitelszerződés aláírásakor, a saját érdekedben.
Tehát a kamat (hitel) kamatláb (a mutatónak egy másik nevet is találhat - kölcsön kamata) egy olyan mutató, amely magában foglalja a hitelfelvevő által a kölcsönadónak fizetett összeget a kölcsönzött pénz felhasználásáért. Ezt a mutatót a hitelösszeg százalékában fejezik ki az éves tartományban, például - évi 25%. Néha előfordul, hogy a kölcsön kamata lehívható eltérő időszakon belül: egy hónap, egy nap és több, de a normál fogyasztási hitelezés területén ez a mutató egy naptári évhez van kötve.
A kölcsön kamata (hitelkamat) fizetése a kölcsönszerződés fizetési ütemezése szerint történik, a tőketartozással együtt. Ebben az esetben csak azokra a pénzeszközökre számítanak fel kamatot, amelyeket a hitelfelvevő megkapott. És amikor az adósság egy részét visszaadják, a hitelkamat az egyenlegét terheli.
Vannak azonban más helyzetek is. Ezeket a két fél közös megegyezésével aláírt konkrét kölcsönszerződés határozza meg. Példa erre a kölcsön kamat felhalmozódása anélkül, hogy a tőke egy bizonyos ideig fizetne, majd a szokásos fizetések a tőke visszafizetésével kezdődnek. A példaként felhozott gyakorlat gyakran alkalmazható az építkezés finanszírozásakor, új iparágak és munkahelyek bevezetésekor. Lehetővé teszi a hitelfelvevő számára a hitelterhek csökkentését tevékenységének és/vagy fejlődésének kezdeti szakaszában. A magánszemélyek hitelezése során ezt ritkábban alkalmazzák - általában csak akkor, ha a hitelfelvevő fizetési haladékot vagy azok átmeneti csökkentését kéri, mert például betegség vagy munkahely elvesztése miatt nem tudja fizetni a kapott kölcsönt.
A hitelkamat többek között lehet fix, vagy valamilyen más pénzügyi mutatóhoz vagy minősítéshez – változó hitelkamathoz – kötött. Leggyakrabban a lebegő kamatláb az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási kamatához van kötve. Ezt a következőképpen fejezik ki: "az Orosz Föderáció Központi Bankjának kamata + 5%. Ugyanakkor a változó kamatozás gyakran alkalmazható az ország gazdaságának egészének instabil pénzügyi helyzetében, ahol magas infláció zajlik, valamint a hosszú lejáratú hitelezésben ugyanezen okokból. Azonban még ebből a szempontból is vannak kivételek, a bank hitelpolitikájától, valamint a szövetségi vagy regionális hiteltámogatási programoktól függően.
A vállalkozási hitelezés területén a kamatláb más, az adott piac helyzetét legjobban jellemző mutatókhoz is köthető. Például gyakran láthatja a LIBOR-kamatlábhoz kötött kamat (hitel) kamatlábat. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási rátáját ugyanis nemcsak a gazdasági szempontok, hanem a követett politika is befolyásolhatják. Emellett a hitelezés nemzetközi kapcsolatokhoz is kapcsolódhat, ahol a lebegő kamatozást bármely állam jegybanki kamatához kötni egyszerűen nem helyénvaló. Ezért a hosszú lejáratú hitelszerződéseknél más mutatókat használnak. Ugyanez a LIBOR kamatláb például a londoni tőzsdén szereplő hitelrefinanszírozási ajánlat súlyozott átlagkamatát fejezi ki.
Így, megértve, hogy mi a kamatláb és hogyan alakul a kölcsönszerződése szerint, kiszámíthatja, hogy mennyibe fog kerülni a kölcsönzött források felhasználása, ami lehetővé teszi, hogy a jövőben megtervezhesse személyes költségvetését, amikor hitelt nyújt Önnek. magánszemélyként, és a szervezet költségvetése, ha üzletfejlesztési hitelezésről van szó.
A legőszintébb hitelkártya-értékelések - csak a KreditOtzyv.ru oldalon!
22.06.2017 0
A bankok ma már számos szolgáltatást kínálnak a lakosságnak, ezek közül a legnépszerűbb a hitelezés és a betét. A hitelekkel és betétekkel kapcsolatos politikát nagyrészt az Orosz Föderáció Központi Bankja, valamint az orosz jogalkotási aktusok ellenőrzik. A bankoknak azonban joguk van bizonyos feltételek mellett hitelt nyújtani és betéteket elhelyezni, ha ez nem mond ellent a törvénynek.
A statisztikák szerint minden 10. orosz ennek vagy annak a banknak az ügyfele. Ezért olyan fontos kérdés, hogy hogyan számítják ki a hitel vagy bankbetét éves kamatát. A legtöbb esetben a kamat a tét nagyságára utal. A kölcsön túlfizetésének teljes összege, valamint a havi törlesztőrészlet mértéke a kamattól függ.
Mindenekelőtt fontolja meg a bankbetéteket. A feltételeket a betétszámla nyitásakor a szerződés tartalmazza. A letétbe helyezett összeg után kamatot számítanak fel. Ez egy pénzjutalom, amelyet a bank fizet a betétesnek a pénze felhasználásáért.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve lehetővé teszi az állampolgárok számára, hogy a felhalmozott kamattal együtt bármikor felvegyenek betétet.
A betéttel kapcsolatos minden árnyalat, feltétel és követelmény a bank és a betétes közötti megállapodásban tükröződik. Az éves kamat kiszámítása kétféleképpen történik:
Ma már óriási a kereslet a hitelek iránt, de egy hiteltermék népszerűsége az éves kamattól függ. A havi törlesztés mértéke viszont a kamattól függ.
A kölcsön kamatának kiszámítása során meg kell ismerkedni az orosz bankintézetek hitelezésének alapvető definícióival és jellemzőivel.
Az éves kamatláb az a pénzösszeg, amelyet a hitelfelvevő az év végén kifizet. A kamatot azonban általában havi vagy napi alapon számolják a rövid lejáratú hiteleknél.
Bármilyen vonzónak is tűnik a kölcsön kamata, meg kell érteni, hogy a kölcsönöket soha nem adják ki ingyenesen. Nem mindegy, hogy milyen típusú kölcsönt vesznek fel: jelzáloghitelt, fogyasztási hitelt vagy autóhitelt, a bank továbbra is egy összeggel többet fizet, mint amennyit felvettek. A havi törlesztőrészletek összegének kiszámításához az éves kamatlábat el kell osztani 12-vel. Egyes esetekben a hitelező napi kamatot határoz meg.
Példa: évi 20%-os hitelt vesznek fel. Mennyi kamatot kell fizetni a kölcsön törzséből naponta? Hisszük: 20% : 365 = 0,054% .
A hitelszerződés aláírása előtt ajánlatos alaposan elemezni pénzügyi helyzetét, valamint előrejelzést készíteni a jövőre vonatkozóan. Ma az orosz bankokban az átlagos kamatláb körülbelül 14%, így a kölcsön túlfizetése és a havi törlesztőrészletek meglehetősen nagyok lehetnek. Ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni az adósságát, ez bírságok kiszabásához, perekhez és vagyonvesztéshez vezet.
Azt is érdemes tudni, hogy a kamatlábak az állapotuktól függően változhatnak.:
Az alapfogalmak megismerése után folytathatja a kölcsön kamatlábának kiszámítását. Ehhez szüksége van:
Az éves kamatláb kiszámításához 1%-ot meg kell szorozni 12 hónappal: 1 x 12 = 12%évente. 
A jelzáloghitelek kiszámítása sokkal bonyolultabb, mert. sok változót tartalmaznak. A helyes számításhoz a hitel összege és kamata nem lesz elegendő. Jobb, ha olyan számológépet használ, amely segít kiszámítani a havi jelzáloghitel-részletek hozzávetőleges mértékét és összegét.
A kölcsön éves kamatának részletes meghatározásához, a hiteltörzs egyenlegének hónaponkénti és évenkénti megoszlásához, valamint az információk grafikon vagy táblázat formájában történő megjelenítéséhez a számításhoz az online kalkulátor használható.
Sok polgár aktívan veszi igénybe a bankok szolgáltatásait. A pénzintézetek hiteleket, betéteket nyújtanak, amelyek után kamatot számítanak fel. Ezt a kérdést nagyon óvatosan kell megközelíteni, hogy a jövőben ne legyenek nehézségek. Ha minden ügyfél alacsony kamatot szeretne kapni hitelfelvételkor, akkor saját forrás befektetése esetén ez jövedelmezőbb. De minden bank előírja a saját szolgáltatási feltételeit. Mi a kamatláb és hogyan számítják ki?
Sokan azt gondolják, hogy ha az arány 12%, akkor a teljes túlfizetés 12%. De ez nem igaz, mivel ezt a mutatót az évre számítják. Ha például egy kölcsönt 5 évre adnak ki, akkor a pénz felhasználásának minden évére számítanak kamatot. A mérlegből veszik. Minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál nagyobb a túlfizetés.
A szerződés megkötésekor ügyeljen a feltételekre. Minden pénzintézet eltérő százalékot számít fel. Például az MPI-k minden napra számítják ki a túlfizetést, a bankokban pedig általában egy évre. Mi ez az a nyereség összege, amely az ügyfélnek a bank számára történő ideiglenes pénzellátásért halmozódik fel.
A kamat számítása a jegybanki kamatláb alapján történik. Például, ha ez 8%, akkor egyetlen szervezet sem tud pénzt kölcsönözni alacsonyabb túlfizetés mellett. A bankok jellemzően magasabb százalékban nyújtanak szolgáltatásokat.
Van olyan, hogy infláció. Minden évben leértékelődik a pénz. Ha a bankok alacsony kamatot számítanak fel, akkor nem fognak profitot termelni.
A hitelfelvevőnek nemcsak a kamatlábat kell tudnia, hanem azt is, hogy mit tartalmaz a hitel. Kiszámítása a következők alapján történik:
Ezen számítási szabályok ismeretében meg tudjuk mondani, hogy mennyi a kamat. Ez a bank költségeinek kompenzációja a saját szükségletei és a profit érdekében.
Gyakran találhat olyan bankokat, amelyek kamatai meglehetősen alacsonyak. Minden hitelfelvevő pénzt szeretne kapni, hogy ne fizessen túl sokat. De még egy kis kamat sem jelenti azt, hogy a hitel olcsó lesz.
A banki hirdetésekben mindig a legalacsonyabb éves kamat szerepel. Ilyen szolgáltatásokat csak néhány ügyfélnek nyújtanak. Valójában ez egy reklámfogás, és a hitelfelvevő az alkalmazás elhagyása és a dokumentumok benyújtása után megtudja a valós kamatlábat. A kamatot a hitelfelvevő fizetőképessége, hiteltörténete és egyéb tényezők határozzák meg. A kamatemeléssel a bank a kockázatait a hitelfelvevővel kötött megállapodással fedezi.
Egy kis fogadás sokat mond. A bank mindig megkapja a hasznot, de a hitelfelvevőt a következő költségek terhelik:
A szerződés megkötése előtt figyelmesen olvassa el a benne foglalt információkat. Azt is szakembertől kell tájékozódnia, hogy milyen további díjakat kell fizetnie a banknak. Csak a lelkiismeretes fizetőknek van lehetőségük a 2016-os alacsony kamat igénybevételére.
A bankszektorban van egy minimális százalék és egy maximum is. Ezt a hatályos jogszabályok határozzák meg. A hitel mértéke nem haladhatja meg az évi 57,3%-ot. Ez a szám idővel változhat.
Ez a szabály a banki intézményekre érvényes, a mikrofinanszírozó szervezetek nem e szerint működnek. Ezért az utóbbiak évi 500-800%-kal kölcsönöznek pénzt az állampolgároknak.
A banki kamatok állandóak, különösen a fogyasztási hitelek és jelzáloghitelek esetében. Ezeket a szerződéskötés előtt határozzák meg, ezt követően fizetési ütemezést kap az ügyfél. Eszerint a törlesztés megtörténik.
De lehet lebegő százalék is, amelyre a munkavállaló köteles a szerződéskötés előtt figyelmeztetni az ügyfelet. Ez azt jelenti, hogy a hitelező maga dönt a túlfizetés összegének módosításáról. A megbízott kamatot pedig az ügyfél kötelessége megfizetni. Ilyen feltételek általában a hitelkártyákra vonatkoznak, ami nem előnyös a lakosság számára.
A havi törlesztőrészletek meghatározását az adósságtörlesztési rendszer határozza meg. Ez járadék és differenciált. Az első esetben minden összeg egyenlő a fizetési időszak végéig. A második lehetőségnél pedig havonta csökken az összeg.
A túlfizetést az egyes intézmények honlapján tudja megállapítani. Erre van egy online fizetési rendszer, de konkrét információkat a munkavállaló ad. Felhívjuk figyelmét, hogy a százalék nem a végső költség, hanem tartalmazza a díjakat és a jutalékokat is. Ezt a kölcsönszerződés határozhatja meg. A dokumentumban fel vannak tüntetve a betétek kamatai is.
A bankok különböző feltételeket kínálnak minden ügyfélnek, bár csak egy hitelprogram létezik. Ezt az határozza meg, hogy a kölcsön kiadásáról a benyújtott dokumentumok alapján döntenek. A hitel végső ára azonban olyan tényezőktől függ, mint a fizetés szintje, a fedezet rendelkezésre állása, a hiteltörténeti állapot, az életkor.
A kedvező feltételek megszerzéséhez stabil munkahelyre, magas fizetéssel, gazdag szakmai múltra és jó hiteltörténetre van szükség. De ha például a hitelfelvevőnek a kölcsöneit határidő előtt visszafizeti, akkor nagy százalékot lehet beállítani. Ennek az az oka, hogy a bank elmaradt nyeresége korai fizetés esetén.
Ezt a fajta árfolyamot általában az autókereskedésekben kínálják. Az ígéretként működő kedvező 0%, a túlfizetésre nem vonatkozik a Marketing árfolyamon a termékből a banknak fizetendő pénzösszegű árengedmény jár. Az autó kedvezményes ára az adásvételi szerződésben van rögzítve, és ez alapján kerül kiszámításra a százalék. Általában 10-12%.
Ha a mutató nem egyenlő 0-val, akkor a marketing és a banki kamatláb különbségének összegére kedvezményt biztosítunk. A kereskedő ezt a pénzt megállapodás alapján fizeti ki a banknak. Ennek eredményeként a vevő alacsonyabb áron vásárolja meg az autót. Csak neki továbbra is figyelembe kell vennie pénzügyeit, és figyelmesen olvassa el a szerződést. Az ilyen ügyletekben gyakran biztosítást kötnek, amelyek aránya magas.
Így ha hitelt szeretne igényelni, meg kell ismerkednie a kamatlábbal, valamint a további feltételekkel. Egyes bankok a díjakat és a jutalékokat már beszámítják az éves kamatlábba, így nincs szükség többletköltségre. De mivel a kölcsön költsége fontos a hitelfelvevő számára, az utóbbi lehetőség kevésbé lesz jövedelmező számára. Csak akkor köthet szerződést, ha az ügyfél minden feltétellel elégedett.
Leggyakrabban az éves kamatlábat használják a hitel vagy betét költségének kiszámításához. Ha pénzt helyez el betétre, a bank kamatot fizet a használatukért, a hitel felvételekor pedig a kamatot fizeti a banknak. Ez az üzlet így működik. Ha valaki felajánlja Önnek, akkor minden oka megvan kételkedni ennek a hitelezőnek a tisztességében.
Mi az éves kamat? Kezdjük egy meghatározással:
Éves kamatláb- ez a kölcsön (betét) összegének egy bizonyos százaléka, amelyet a hitelfelvevő (bank) fizet a hitel (betét) egy évre történő felhasználásáért.
Például ha az éves kamat az 20% , majd az összeg felhasználásának éves díját ben 100 000 rubel egyenlő lesz 20 000 rubel(100 000*20%=20 000). Ez a meghatározás a következőképpen is megfogalmazható:
Kölcsön (betét) éves kamata- ez a kölcsön (betét) összegének éves százalékában kifejezett díjazás, amelyet a bank (betétes) a kölcsönért (elhelyezett betétért) kap.
Ügyeljen egy fontos pontra:
Az éves százalék a kölcsön (betét) igénybevételének díját (díját) mutatja. csak év közben.
Vagyis ha kölcsönkérsz 100 000 rubel alatti egy évre 20% évente, akkor igen - a használat évét kell fizetnie 20 000 rubel, és ha három évig, akkor szorozd meg ezt a számot hárommal, és kapsz - 60 000 rubel (100 000*20%*3=60 000).
Csak arról van szó, hogy egyes hitelfelvevők tévesen az éves kamatlábat a kölcsön teljes túlfizetésének számított mutatójaként tekintik a teljes időszakra. Egy ilyen hitelfelvevő ránéz az évi 20%-ra, és azt gondolja: „Remek! Most három évre 100 000 rubelt veszek fel, és fokozatosan visszaadok 120 000 rubelt a banknak!
Aha! Most! Vissza fogsz térni! Ezután tompa mosollyal nézi a fizetési ütemtervet, és csodálkozik: „Nos, miért 160 000, és nem 120 000, ahogy gondoltam?”
Hasonló a helyzet a betétek esetében is. Ha 100 000 rubelt letétbe helyez évi 15% -kal, akkor 15 000 rubel az az összeg, amelyet a bank fizet Önnek, ha ezt a pénzt csak egy évig használja.
Nyilvánvaló, hogy a díjazáson túl a hitelfelvevő (bank) köteles a kölcsön (betét) összegét maga határidőben megfizetni.
Általában legyen óvatos, barátaim, amikor az éves kamatokkal foglalkozik.
Egyébként a gyakorlatban egy banktól kapott hosszú lejáratú hitelnél 100 000 rubelért, évi 20% -os áron, egy év alatt, leggyakrabban nem 20 000, hanem sokkal kevesebb. Miért történik ez? Ennek oka a folyamatosan változó kamatszámítási alap. Megfontoljuk ezt a témát.
