![Excel hitelkalkulátor és havi fizetési képletek. Differenciált hitel képlete, számítása, törlesztési ütemezése](https://i0.wp.com/exceltable.com/otchety/images/otchety17-3.png)
A jelzálogjog ingatlanok, főként földek vagy épületek jelzálogjogát kölcsönszerzés céljából. Az ilyen típusú zálogjoggal az ingatlan nem száll át a hitelezőre, azt továbbra is az adós használja. A „jelzálog” szó másik jelentése a jelzálogkölcsön jelzálogjoga, amikor az ingatlan adósságkötelezettségek, kölcsönök és egyéb adásvételi, eladási, lízingszerződések fedezetéül szolgál.
Annyiféle jelzáloghitel létezik, ahány fajta ingatlan. Hitelt nyújtanak ház, lakás, szoba, új épületben lakás stb. biztosítékára. Szinte minden bank kínál többféle jelzáloghitelezési programot. A nevek eltérhetnek, de általában a kölcsön célját vagy a megszerzésének módját jelzik. A második típus elsősorban marketing technikaként szolgál az ügyfelek vonzására.
A célzott programok gyakori típusai:
Mindig nagyon sokan szeretnének jelzáloghitelt igénybe venni, ugyanis a lakásvásárláshoz rengeteg pénz kell, amit hosszú évekig kell felhalmozni. A jelzáloghitel segítségével sokkal gyorsabban juthat ingatlanok rendelkezésére, ami különösen fontos a fiatal családok számára. A lakás azonnal a hitelfelvevő tulajdonába kerül, és a jelzálogjogot kibocsátó személy és családtagjai is regisztrálhatnak benne. A jelzáloghitelezés másik előnye a biztonság. Ha a hitelfelvevő egy ideig nem is tudja törleszteni a tartozását, a tulajdonjog továbbra is nála marad. A hitelfelvevők számára adókedvezményt biztosítanak, amely csökkenti a kamatlábat, mivel a lakásvásárlásra fordított pénzt, valamint a jelzáloghitel-kamatokat nem terhelik jövedelemadó.
Az ilyen típusú hitel túlfizetése meghaladhatja a 100%-ot. A hitelfelvevőnek kamatot kell fizetnie a kölcsön után, emellett minden évben pénzt kell keresnie a kötelező biztosításért. A jelzálogkölcsön kézhezvételekor még fizetnie kell:
A jelzáloghitel-programokat számos bank kínálja, és a megfelelő program kiválasztásához elengedhetetlen több ajánlat tanulmányozása és alapos számítások utáni döntés meghozatala.
A jelzáloghitelek hosszú évekre nyúlnak vissza, ezért ha jelzáloghitelre szeretne lakást vásárolni, össze kell vetnie pénzügyi lehetőségeit a közelgő pénzügyi terhekkel. A járulékok összege nem haladhatja meg a havi jövedelem felét, hogy a befizetések megfizethetőek legyenek. Az a hitelfelvevő, aki ismeri a lehetséges törlesztőrészletek összegét, ki tudja számítani a jelzáloghitel nagyságát, a kölcsön futamidejét és a túlfizetés összegét.
A jelzáloghitel kiszámításának legegyszerűbb módja egy online számológép, amely egy sor képletet tartalmaz a kamatparaméterek meghatározásához. A jelzáloghitel kalkulátoron is kiszámított költségét befolyásolja a kölcsön kamata, az esetleges jutalékok és díjak, a hitelfelvevő rendelkezésére álló előleg mértéke. A pontosabb számítás érdekében célszerű tájékozódni a kamatról, a jutalékok elérhetőségéről egy megfelelő hitelprogramhoz.
A jelzáloghitel-kalkulátorokat számos bank és internetes portál helyezi el weboldalán. A szolgáltatások figyelembe veszik a potenciális hitelfelvevők kategóriáit, hitelbiztosítási vágyukat, lakástípust, hitelprogramot. A hitelparaméterek kiszámítása a felhasználó által meghatározott feltételek szerint történik. Ugyanakkor nem kell a bankba mennie, ami időt takarít meg, és lehetővé teszi az összes lehetséges jelzáloghitel-lehetőség részletes kiszámítását. Célszerű a hitelt annak a banknak a honlapján számolni, ahol hitelt kíván felvenni, csak ebben az esetben az Ön eredménye megegyezik a bankival. Az önkalkuláció egy előzetes értékelés, nem pedig a végső hiteltörlesztés.
A hitel kiszámításakor a bankokat a potenciális hitelfelvevő havi jövedelmének szintje vezérli. A járadék kifizetését úgy határozzák meg, hogy a jövedelem összegét elosztják kettővel - az eredmény a havi törlesztőrészlet maximális értéke lesz.
A differenciált kifizetések kiszámítása eltérő. A havi bevétel fele lesz a törlesztőrészlet összege a törlesztés első szakaszaiban, majd a törlesztőrészletek csökkennek. Az ilyen hitelezés kényelmes, mivel a felszabaduló pénzeszközökből lehetőség van a kölcsön határidő előtti visszafizetésére. A jogszabályi változások korlátlan, jutalék nélküli előtörlesztést tesznek lehetővé.
Nincs értelme katonai jelzáloghitel után számolni, mivel az állam átvállalta a kifizetéseket. A kalkulátor segítségével előre tájékozódhat a hitel összegében, amelyre számíthat. A leírt módszerrel számoljon jövedelmétől függően.
Az Excel egy univerzális elemző és számítástechnikai eszköz, amelyet gyakran használnak hitelezők (bankok, befektetők stb.) és hitelfelvevők (vállalkozók, cégek, magánszemélyek stb.).
A Microsoft Excel program funkciói lehetővé teszik a bonyolult képletek gyors navigálását, a kamatok, kifizetési összegek és túlfizetések kiszámítását.
A havi törlesztőrészlet a hitel törlesztési konstrukciójától függ. Vannak járadékok és differenciált kifizetések:
A járadékot gyakrabban használják: jövedelmezőbb a bank számára, és kényelmesebb a legtöbb ügyfél számára.
A járadék havi összegét a következő képlet alapján számítják ki:
A = K * S
Járadékarány képlete:
K = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)
Az Excelben van egy speciális funkció, amely számolja a járadékfizetéseket. Ez a PLT:
A cellák pirosra váltak, a számok előtt mínusz jel jelent meg, mert. ezt a pénzt a banknak adjuk, elveszítjük.
A differenciált fizetési mód feltételezi, hogy:
Differenciált fizetési számítási képlet:
DP \u003d NEO / (PP + NEO * PS)
Az előző hitelre differenciált konstrukció szerint törlesztési ütemtervet készítünk.
A bemeneti adatok ugyanazok:
Készítsünk hiteltörlesztési ütemtervet:
Hitel egyenleg: az első hónapban megegyezik a teljes összeggel: =$B$2. A másodikban és az azt követőben a következő képlettel számítjuk ki: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9). ahol D10 az aktuális időszak száma, B4 a kölcsön futamideje; E9 - hitelegyenleg az előző időszakban; G9 - a tőketartozás összege az előző időszakban.
Kamatfizetés: szorozzuk meg az aktuális időszak hitelegyenlegét a havi kamatlábbal, amelyet elosztunk 12 hónappal: =E9*($3/12 B$).
Tőkefizetés: a teljes hitelösszeg osztva a futamidővel: =IF(D9
Végkielégítés: a "kamat" és a "tőketartozás" összege a tárgyidőszakban: =F8+G8.
Írjuk be a képleteket a megfelelő oszlopokba. Másoljuk át őket az egész táblázatra.
Hasonlítsuk össze a túlfizetést a járadékkal és a differenciált hiteltörlesztési konstrukcióval:
A piros szám járadék (100 000 rubelt vettek fel), a fekete egy differenciált módszer.
Számítsuk ki Excelben a hitel kamatait, és számítsuk ki az effektív kamatlábat, a következő információk birtokában a bank által kínált hitelről:
Számítsa ki a havi kamatlábat és a hiteltörlesztést:
Töltse ki a táblázatot a következőképpen:
A jutalékot havonta szedik a teljes összegből. A teljes hiteltörlesztés a járadék és a jutalék. A járadékfizetés részét képezi a tőketartozás összege és a kamat összege.
Tőkeösszeg = járadékfizetés - kamat.
Kamat összege = tartozás egyenlege * havi kamatláb.
A tőketartozás egyenlege = az előző időszak egyenlege - az előző időszaki tőketartozás összege.
A havi törlesztőrészletek táblázata alapján kiszámítjuk az effektív kamatlábat:
A jutalék nélküli hitel effektív kamata 13%. A számítást ugyanúgy kell elvégezni.
A fogyasztási hitelről szóló törvény értelmében a teljes hitelköltség (TCC) kiszámításához új képletet alkalmaznak. Az FKR százalékos meghatározása három tizedesjegy pontossággal a következő képlet szerint:
Vegyük például a következő hiteladatokat:
A kölcsön teljes költségének kiszámításához fizetési ütemezést kell készíteni (az eljárást lásd fent).
Meg kell határozni a bázisidőszakot (BP). A törvény kimondja, hogy ez az a szokásos időintervallum, amely leggyakrabban fordul elő a törlesztési ütemezésben. A példában BP = 28 nap.
Most a bázisidőszaki kamatláb található:
Minden szükséges adatunk megvan - behelyettesítjük őket az UCS képletbe: \u003d B9 * B8
Jegyzet. Ahhoz, hogy az Excelben százalékokat kapjon, nem kell 100-zal szoroznia. Elég, ha beállítja a százalékos formátumot a cellához az eredménnyel.
Az új képlet szerinti TIC egybeesett a hitel éves kamatával.
Így a legegyszerűbb PMT függvényt használják a kölcsön járadékfizetésének kiszámításához. Mint látható, a differenciált törlesztési mód valamivel bonyolultabb.
Mint látható, a Microsoft Excel egyszerűen működik. Hasonló elv alapján képleteket és értékeket állítunk be a differenciált fizetési hitelkalkulátorunk fennmaradó celláihoz. Lássuk, hogyan számítják ki őket. A képre kattintva:
Forma 4"klasszikusnak" nevezhető, mert olyan számításoknál használják, ahol minden kifizetés járadék, ezt használják a legtöbb bankban, hitelkalkulátorokban, táblázatokban. A Calculator-Credit.ru webhely számításaiban is használják
A járadékfizetések kiszámítása ezzel a képlettel az MS Excel és a beépített PMT munkalap funkció segítségével végezhető el (a PMT vagy a PMT orosz verzióiban)
A legalacsonyabb járadékfizetés számításokból kapjuk a 4-es képlet szerint, a legnagyobb - a 6. képlet szerint. Ráadásul minél kevesebb AP marad a végső számításig, annál jelentősebb lesz ez a különbség. Ami a végtörlesztésnél különösen fontos. Így nem csak a kamatra kell érdeklődni, hanem a képletre is amelyre az AP számít.
Hitelkalkulátor készítése Excelben Tehát minden kölcsönnek 4 fő paramétere van: Két formája is van - járadék (amikor havonta ugyanannyit fizet) és differenciált (amikor a havi törlesztőrészlet állandó marad - az, amelyik törleszti a fő adósság, a második részt pedig rendszeresen újraszámolják). Ha ismer 3 jelzőt, felveheti a negyediket. Először készítünk egy számológépet.
Járadék és differenciált módszerek - plusz és mínusz, számítási képletek, számítás Excelben. Számítási képlet. AP \u003d OSZ x PS /, ahol AP - a havi járadék összege OSZ - a hiteltartozás egyenlege PS - a kölcsönszerződés szerinti havi kamatláb (az éves kamatláb 1/12-ével egyenlő) PP - a kölcsön visszafizetéséig hátralévő időszakok száma.
Ha a kölcsönnek több előtörlesztése van, akkor a számítás hasonló. A tartozás összegét felveszik, a végtörlesztéseket levonják, a tőketartozás összegének csökkentésére új kifizetést számítanak ki.
A végén kiszámítják a kamatfizetést és a teljes kifizetést.
Az ábra egy többszörös végtörlesztéses hitel számítását mutatja.
Differenciált hitel előtörlesztése esetén a tőketartozás összege csökken.
Tegyük fel, hogy az első és a második fizetés időpontja között 20 ezer rubel előtörlesztést végzünk.
A kölcsön új törlesztését a végtörlesztés után számítjuk ki.
Kezdetben kiszámítjuk a hitel tőketartozásának összegét a harmadik hónapra
Például a mondat valami (szánalmas) évi 25%-ról négy éven keresztül. Úgy tűnik, ez kevésnek tűnik, és logikusan 2-szer többet kell visszaadnia, mint amennyit vett (de lélektanilag ez könnyebb - itt és most veszi, és 4 évig összehasonlíthatatlanul kisebb befizetésekkel fizet).
Azt gondolhatja, elég, ha elővesz egy számológépet, megszorozza a kölcsön összegét 2-vel (van aki igen), és elosztja 48-cal (a hónapok száma). Az eredmény annak az összegnek kell lennie, amelyet havonta fizetnie kell. És egyes pénzeszközöket kínáló emberek/szervezetek ezt gondolhatják.
A kölcsön felhasználási futamidejének végére nő a tőketartozás aránya a törlesztésben, és csökken a kamat (érthető - az egyenleget terhelik). A képlet bonyolult, de nincsenek benne trükkök, minden korrekt, plusz pénzt nem vesznek el tőled. Én személy szerint még jobban szeretem - felvehetsz hosszabb távra is (miért, azt a végén elmondom).
A hitelkalkulátor használatakor egyébként szem előtt kell tartani, hogy annak használatakor a hitelhez kapcsolódó esetleges többletfizetéseket nem vesszük figyelembe. Ez lehet biztosítás, hitelszámla vezetésének jutaléka (ami már illegális), ellenszolgáltatás és kibocsátás jutaléka, RKO stb.), amelyek minden esetben eltérőek lehetnek.
Amikor hitelt kér egy banktól, minden ember alaposan tanulmányozza a kamatlábakat, a kölcsön kibocsátásának feltételeit. De kevesen figyelnek egy olyan fontos pontra, mint a javasolt visszafizetési rendszer, és hiába. A járadék és a differenciált kifizetések rendszere nagyon eltérő. Az első nem rendelkezik a kamatösszeg csökkentéséről, a második csak ilyen lehetőséget ad, ezáltal csökkenti a hitel árát. Ezért fontos tudni, hogyan kell hitelkalkulátort használni a differenciált kifizetések kiszámításához.
Hogyan válasszuk ki a legolcsóbb hitelt, hogyan határozzuk meg a túlfizetés valós összegét - minden hitelfelvevő felteszi magának ezeket és más kérdéseket, megpróbálva megbirkózni a bankok csábító ajánlataival. Nem titok, hogy az elmúlt években a hitelszolgáltatási piac rengeteg különféle termékkel telt meg, és ezek népszerűsítésének stratégiája agresszívebbé vált. Minden oldalról támadnak minket a legjobb, legkönnyebb feltételeket ígérő reklámok, és ebben a sokféle ajánlatban néha nagyon nehéz eligazodni.
Sajnos a reklámfüzetekben feltüntetett éves kamatláb nem tükrözi a felvett források valós költségét - ráadásul a kölcsön ára különböző jutalékoktól, díjaktól és egyéb nem nyilvánvaló tényezőktől (például a törlesztés módjától) függ. . A feltételek ilyen átláthatatlansága nem teszi lehetővé számunkra, hogy közvetlenül összehasonlítsuk a bankok által kínált pénzköltségeket, és az egyetlen mutató, amely lehetővé teszi a legjobb ajánlat azonosítását, a kölcsön túlfizetésének abszolút összege rubelben, dollárban vagy euróban kifejezve. A túlfizetés összege hitelkalkulátor segítségével tudható meg (nem tévesztendő össze a hitel teljes költségével, százalékban kifejezve).
Abban az esetben, ha a törlesztőrészletek összege a fizetéssel csökken, a kölcsönt differenciált fizetési számítások alapján bocsátották ki. A múltban a szovjet bankrendszerben ez az elszámolási mód volt az egyetlen, amelyet a gyakorlatban alkalmaztak.
Differenciált fizetés havi rendszerességgel kerül végrehajtásra, a törlesztés összege a hitelszerződés lejártáig tartó időszakkal egyenes arányban csökken. A differenciált törlesztés szerkezete is két részből - egy egyszer megállapított adósságtörlesztési összegből és a hitelköltség csökkenő részéből - alakul ki, melynek számítása a hiteltestület egyenlegéből származik.
Járadékfizetés– a kapott hitelkeret havi törlesztése egységes fix befizetéssel. A járadék törlesztése két részből áll - a hitelalapok felhasználásának díjából és az összegből, amelyet magának a kölcsönnek a visszafizetésére fordítanak.
A differenciált hiteltörlesztési konstrukció egyértelmű bemutatására a valós képletek és számítások a legjobbak, amivel most foglalkozunk! Kezdjük az alapképlettel.
Szeretnénk azonnal megnyugtatni – ha valakinek bonyolultnak és érthetetlennek tűnik, akkor egy ötödikes diák is könnyen megérti a képletet. Ott van:
P- a kölcsön differenciált törlesztésének nagysága;
Utca- a visszafizetésre kerülő összeg;
Ban ben- a fizetett kamat összegét.
Amint látja, a differenciált fizetés kiszámításának képlete meglehetősen egyszerűnek tűnik. A kifizetés két részből áll: a kölcsön törzsrészének kifizetéséből és a kölcsön kamatainak visszafizetéséből. Most azt kell kitalálni, hogyan számítják ki őket. Javasoljuk, hogy ezt a kérdést egy konkrét példán vizsgáljuk meg. Tehát itt vannak az eredeti adatok:
A hitel összege: 50 000 dörzsölje.Számítsuk ki a törlesztőrészletet és a kamatfizetést, valamint készítsünk differenciált fizetési ütemtervet.
Ha egy járadékkonstrukciónál maga változatlan, akkor esetünkben az a járulék, amely a kölcsön törlesztésére megy, nem változik. Kiszámítása egy nagyon egyszerű képlettel történik:
Utca- a kölcsön törlesztésére fordítandó összeg;
S- a hitel összege;
N- kölcsön futamideje (a hónapok számát adja meg).
Most számoljunk Utca kölcsönünkért:
Tehát a hitelünk összege 50 000 rubel, elvisszük 12 hónap. Egyszerű számítások elvégzése után megkapjuk a hiteltörlesztésre fordított havi törlesztőrészlet összegét, amely megegyezik 4167 rubel. Nos, ideje áttérni a százalékokra.
A differenciált kifizetések kamatrészesedésének kiszámításához a következő képletet használjuk:
Ban ben- az összeg, amely a kölcsön kamatának kifizetésére megy ebben a számlázási időszakban;
S n- a hitelen fennálló tartozás egyenlege;
p- éves kamatláb.
Most számoljuk ki, hogy a második differenciált fizetésünkben mennyiből fizetik ki a hitel kamatait. Kifejezetten nem az első, hanem a második kifizetést vállaljuk. Tehát világosan megmutatjuk, hogyan kell helyesen kiszámítani a kölcsön tartozásának egyenlegét ( S n). Az a tény, hogy csak a hiteltörlesztésre fordított összeget vonják le a tartozás teljes összegéből (a fizetett kamat nem csökkenti a kölcsön teljes tartozását). Esetünkben, ha a második fizetésről beszélünk, akkor S n = 50 000 – 4167 = 45 833 RUB Most kiszámolhatja a százalékokat:
Tehát az adósság egyenlege a kölcsönünkön egyenlő 45 833 RUB, éves kamatláb - 22% , ennek eredményeként a második differenciált törlesztésben a kölcsön kamatai aránya megegyezik - 840 dörzsölje. Mint látható, itt sincs semmi bonyolult.
A kölcsön törzsrészének és kamatrészesedésének ismeretében az általunk már ismert képlet segítségével kiszámíthatjuk a differenciált fizetést. Példaként most kiszámítjuk a differenciált kölcsön második törlesztőrészletét:
Korábbi számításaink során megtaláltuk a hiteltörzs részesedését a kifizetésekben (mindenhol azonos és egyenlő 4167 rubel), valamint a kamatrészesedés a második kifizetésben ( 840 rubel). Ezeket az összegeket összeadva kiszámítottuk a hitelünk második differenciált törlesztőrészletét, amely megegyezik a 5007 rubel.
Az előző példához hasonlóan kiszámíthatja hitelünk összes havi differenciált törlesztőrészletét. Valójában ezt már megtettük, és összeállítottuk a következő ütemtervet:
A fizetési diagram így néz ki:
A differenciált fizetési ütemezésből látható, hogy a havi járulékok főösszege folyamatosan csökken (tól 5083 rubel előtt 4243 rubel). Ugyanakkor a kölcsöntörzs utáni kifizetések mindig állandóak (esetünkben ez az összeg 4167 rubel), és a kamat havonta jelentősen csökken (ha az első hónapban elérte 917 rubel, majd az utolsóban - csak 76 rubel).
Most pedig foglaljuk össze:
Kölcsön teste: 50 000 dörzsölje.Amint látja, a hitelünk teljes túlfizetése 5958 rubel. Ennek megfelelően az effektív kamatláb az 11,9% .
A differenciált hitelszámítás folyamatát a Microsoft Excelben fejlesztett hitelkalkulátor segítségével automatizálhatja. Ebben a kiadványban elmondjuk és megmutatjuk, hogyan kell ezt csinálni. Lássunk neki!
Barátaim ne csodálkozzunk, de először tényleg le kell töltenünk egy kész differenciált fizetési kalkulátort, amit Excelben fejlesztettünk ki. Ezt fogjuk "alkatrészekre szétszedni". Ezenkívül, ha kívánja, módosíthatja az igényeinek megfelelően.
Ennek a számológépnek a használatával egy kicsit megismerkedhet a Microsoft Excel programmal, valamint automatizálhatja a differenciált hiteltörlesztések számítását. A kalkulátor ingyenesen letölthető az alábbi linkre kattintva:
Megtörtént? Az nagyszerű! Kezdjük a „kihallgatást”!
Először is nézzük meg, hogyan működik a számológépünk. Nyissa meg a letöltött excel fájlt. Az oldal bal felső sarkában két táblázat látható. Ezek neve: „Adja meg az adatokat a számításhoz” és „Számítási eredmények”. Továbbá az Excel oldalunk minden oszlopa fölött A, B, C, D, E, F stb. betűk, a sorokkal szemben balra pedig 1, 2, 3, 4, 5, 6 számok találhatók. , stb. Ezek a betűk és számok határozzák meg az egyes táblázatcellák koordinátáit.
Kattintson a bal egérgombbal az értéket tartalmazó cellára "5958r.", amely a számítási eredményekben a „Kölcsön túlfizetése” sorban található. Számológépünkben ennek a cellának vannak koordinátái B8. Íme egy kép illusztrációként:
A képen ezt a cellát bekarikáztuk egy piros vonallal, és az egyes számmal jelöltük. Erre is figyelj. Ha rákattint egy cellára egy Excel-táblázatban, az adott cella fekete félkövér szegéllyel lesz kiemelve, és alfanumerikus koordinátái a tetején és a bal oldalon eltérő háttérrel színeződnek. Például képünkön a levél B felső és szám 8 a bal oldalon a háttérszín kékes-szürkéről sárgásra változott. A felső képletsorban is, amitől balra van egy gomb fx(az ábrán piros bekarikázva és kettes számmal van jelölve) azt az értéket vagy képletet jelöli, amellyel a kiválasztott cellához tartozó adatokat számítjuk. Példánkban egy koordinátával rendelkező cellára B8 a számítás a következő képlet szerint történik: =B7-B2. Az ablakban a koordinátával B7 a kölcsön kifizetéseinek teljes összege van feltüntetve, amely példánkban megegyezik 55 958 rubel, a B2 maga a kölcsön, ami egyenlő a 50 000 rubel. Egy egyszerű matematikai számítás elvégzése után programunk belépett a cellába B8 jelentése 5958 (55 958 – 50 000=5958).
Mint látható, a Microsoft Excel egyszerűen működik. Hasonló elv alapján képleteket és értékeket állítunk be a differenciált fizetési hitelkalkulátorunk fennmaradó celláihoz. Lássuk, hogyan számítják ki őket. A képre kattintva:
Tehát a narancssárga keretben jobbra a kölcsön differenciált kifizetéseinek ütemezése látható. A táblázatban szereplő összes érték automatikusan kiszámításra kerül az általunk figyelembe vett képletek szerint. Ezek a képletek vannak beírva a számológépünk celláiba. Nézzük meg őket részletesen a hiteltörlesztési ütemterv első sorának példáján.
Ilyen egyszerű módon egy differenciált fizetési hitelkalkulátort fejlesztettek ki Excelben. Legfeljebb 12 hónapos kölcsönökhöz tervezték. Ha szeretné, javíthatja és kiterjesztheti ezt a tartományt 24, 36 vagy több hónapra. Általában véve most minden a ti kezetekben van, barátaim. Ahogy mondani szokás, adtunk neked egy horgászbotot, és te döntöd el, mit kezdesz vele.
A portál az Ön megbízható információs asszisztense hitelezési ügyekben. Maradj velünk!