Vitathatatlan tény: az orosz fővárosban az ingatlanárak folyamatosan emelkedő tendenciát mutatnak. Ennek ellenére a moszkvaiak és a saját lakásukban azzá lenni kívánó polgárok igényei is természetesen nőnek. Ezért teljesen természetes, hogy a jelzáloghitelek Moszkvában napról napra népszerűbbek. A jelzáloghitelezés iránti növekvő keresletre logikus válasz a moszkvai bankok vonatkozó hitelprogramjainak sokfélesége volt. Mindegyikük tanulmányozása és az összes bemutatott paraméter számára optimális opció kiválasztása kolosszális időbe telik, amely alatt a moszkvai lakásárak még magasabbra emelkednek. Elkerülhetjük ezeket a nehézségeket, időt takaríthatunk meg, és ennek eredményeként pénzt is!
Jövedelmező jelzáloghitel nagy összegre - valóság!
Ha érdekli egy lakásra felvett jelzálog, akkor a moszkvai bankoktól származó jelzáloghitelek nagy száma áll az Ön rendelkezésére. Mindegyik különbözik egymástól több szempontból is: a kölcsön összege, a kölcsön kibocsátásának időtartama, az előleg összege, a túlfizetés mértéke a jelzáloghitel kamattal, a hitelfelvevőre vonatkozó követelmények és hasonlók.
Természetesen minden potenciális hitelfelvevő szeretne olyan jelzáloghitelt találni, amely ezen paraméterek mindegyikéhez a legkedvezőbb feltételeket kínálja. Más szóval, Moszkvában az ideális jelzáloghitel egy nagy összegű, minimális kamatozású kölcsön, amelyet előleg nélkül adnak ki, és a hitelfelvevő státuszára vonatkozó dokumentumok számára vonatkozó drákói követelmények nélkül. Természetesen ilyen ideális jelzáloghitelek nem léteznek (egyszerűen nem jövedelmező a bankok számára), azonban az összes követelmény optimális kombinációjának kiválasztása és a legjobb jelzáloghitel-ajánlat megtalálása mindenki számára elérhető az oldalt használó számára.
Tehát a webhely egy nagy hiteladatbázis, amely egyesíti az összes elérhető jelzáloghitel-ajánlatot Moszkvában. A kényelmes navigációs rendszer intuitív kezelőfelülettel párosulva mindenki számára lehetővé teszi, hogy a bankok teljes tömegéből a megadott paraméterek szerint könnyen kiválaszthassa a megfelelő ajánlatot. Így Ön maga határozza meg azokat a jelzáloghitel-ajánlatokat, amelyek bármilyen okból nem felelnek meg Önnek (magas kamat, nagy előleg, súlyos dokumentumcsomag összegyűjtésének követelménye a kölcsön felvétele előtt), és csak azokat tanulmányozza át, amelyeket valóban szeretne igénybe venni. a . Projektünkben az aktuális jelzáloghitel ajánlatok mellett fontos információkat talál az egyes hitelező bankok történetéről, hírnevéről, hitelprogramjaik jellemzőiről, amelyek segítségével jelentős időköltség nélkül meghozhatja a megfelelő döntést.
Szobára vagy lakásra megfelelő jelzáloghitel ajánlat kiválasztása szolgáltatásunk segítségével lehetőséget ad az aktuális költségek minimalizálására jelzáloghitel igénylésekor. Emellett az oldalnak köszönhetően a jelzáloghitel kifizetéséből is profitálhat – a legésszerűbb jelzáloghitel-kamatokat választva. Végül projektünk segítségével időt takaríthat meg, ami, mint tudod, sikeresen pénzzé vált: ha több megfelelő ajánlatot választott ki magának, csak töltse ki mindegyikre egy online jelentkezési lapot! Nincs extra utazás a hitelintézetekhez – csak egy bankban lesz szükség a jelenlétedre, ahol már aláírod az új lakás vásárlásához szükséges összes dokumentumot!
A lakásszerzés kérdése arra készteti az oroszokat, hogy a legjobb jelzálogbankot keressék, a legkedvezőbb feltételeket kínálva. A felvett források egyre csökkenő kamata lakásvásárlásra ösztönzi a polgárokat, hiszen egy ilyen kedvező időszak véget érhet, és ismét felfelé kúszik az ingatlanok értéke. Annak eldöntéséhez, hogy melyik a legjövedelmezőbb jelzáloghitel, az elutasítás nélkül, alaposan össze kell hasonlítani az ilyen termékeket kínáló pénzügyi és hitelkonstrukciók feltételeit.
Az orosz állampolgárok számára ez a koncepció szorosan kapcsolódik a hitelre történő lakásvásárláshoz. A lakossági jelzálog-hitelezési programok többsége rendelkezik ingatlanvásárlásról az elsődleges vagy másodlagos piacon, de maga a fogalom ennél jóval tágabb. Az állampolgár kérhet célzott vagy nem célzott hitelt, és biztosítékként ingatlant adhat egy banki szervezetnek. A hitelfelvevő a kapott összeget a szerződésben meghatározott célokra fordíthatja. Ez az akció jelzáloghitelnek minősül.
A jelzáloghitel sajátosságai közé tartozik, hogy a kölcsönt hosszú futamidőre adják ki, ami egyes banki programokban elérheti a 30-50 évet is, az ügyfél nagy összegeket kap a kezébe, amivel a megvásárolt lakást kifizetheti. Az ingatlan a bankkal kötött jelzálogszerződés szerint a tulajdonos - a pénzintézet - tulajdonában marad mindaddig, amíg a hitelfelvevő teljes mértékben vissza nem fizeti. Ha az adós fizetésképtelen, a hitelező veszi át a biztosítékot, amely fedezetet nyújt a veszteségekre.
Mivel az ország lakosságának nagy részének akut igénye van saját lakásra, az állam eljárást dolgozott ki az alacsony jövedelmű polgárok támogatására. Megkülönböztető jellemzője az elérhető ajánlatok közül a legalacsonyabb díj, valamint a hiteltörlesztéshez nyújtott költségvetési támogatás. A kedvezményezett személyi kategóriájától függően a pénzt készpénzben vagy a tartozás egy részének megfizetésére feljogosító igazolás formájában biztosítják. Kedvezményes jelzáloghitel felvételéhez meg kell erősítenie a preferenciákhoz való jogot.
A jelzáloghitel kamatláb értéke a hitelintézetek anyagi helyzetétől függően egy éven belül folyamatosan változhat, csökkenést és növekedést mutatva – minden bank többféle pénzkölcsönzési programot kínál, eltérő hiteltúlfizetéssel. A jelzáloghitel-kamat összetett, nem lineáris pénzügyi törvények szerint alakul. A következő tényezők különböztethetők meg, amelyek alapján a jelzáloghitel-kamatláb kerül meghatározásra:
Az államelnök által képviselt állam 2018-ra felajánlja a bankoknak a jelzáloghitelek kamatának csökkentését. Jövedelmező, évi 6%-os jelzáloghitelek válnak elérhetővé azok számára, akik nem engedhették meg maguknak, hogy a lakásukra gondoljanak. Ezt a projektet a 2015-2017-ben megvalósított, állami támogatású jelzáloghitel helyettesítésére javasolják. Alacsony kamattal számolhat a lakáshiteleknél az alábbi körülmények között:
A lakásvásárláshoz szükséges források megszerzésének kedvező feltételei arra késztetik a polgárokat, hogy választ keressenek arra a kérdésre, hogy mely banki struktúrák kínálják a legalacsonyabb jelzálogkamatot 2018-ban. Hiteltermékeik reklámozása során a bankok az alacsony kamatokat hangsúlyozzák, de a legjobb jelzáloghitel ajánlatok sok szempontot figyelembe vesznek. Ezek tartalmazzák:
A jelzáloghitelezők számára nagy előnyt jelent annak a banknak a megbízhatósága, amellyel alacsony kamattal kötnek hosszú távú hitelszerződést. Ha a banki struktúra nem tud elszámolni az adósokkal, akkor a hitelfelvevőnek gondjai lehetnek a jelzáloggal terhelt lakás tulajdonosának meghatározásával. A bankjelölt kiválasztásakor figyelembe kell venni a pénzügyi vállalat alacsony arányát és megbízhatóságának fokát, az alábbi univerzális kritériumok alapján:
E mutatók szerint a Sberbank az első helyet foglalja el a megbízhatóság tekintetében az orosz bankok között, több mint 22 900 milliárd rubel vagyona és 15 milliárd rubel hitelállománya. A pozitív növekedés és a megnövekedett profit szoros együttműködést biztosít a kormánnyal a támogatott jelzáloghitelezés terén. A második helyet a VTB-24 foglalja el, több mint 9 milliárd rubel értékű vagyonnal és 5200 milliárd rubel hitelportfólióval. A megbízhatóságot az állami támogatás biztosítja, hiszen a hiteltársaság részvényeinek nagy része az államé.
Annak kiválasztásakor, hogy melyik szervezetnek van a legolcsóbb jelzáloghitelje, figyelembe kell venni a reálkamat nagyságát. Az alacsony hitelkamatot kínáló részvények gyakran nem igazak. A hitelfelvevő alacsony kamatokkal számol, amikor hitelintézethez fordul, a cég alkalmazottai pedig azt állítják, hogy útlevél és második okmány bemutatása esetén nem jár kedvezményes kamat. A szerződés aláírásakor a dokumentum a korábban megállapodottnál is nagyobb érdeklődést jelezhet.
A hitelfelvevőnek meg kell vizsgálnia, hogy a banki struktúra milyen képlet alapján számítja ki a kifizetéseket - egyes szervezetek nem teszik lehetővé, hogy válasszon járadék és differenciált járulék között, csak egy módot kínálnak az adósság visszafizetésére. Az oroszok számára jövedelmezőbb egyenlő részletekben törleszteni az adósságot, mivel ez a teher a legkevésbé befolyásolja a családi költségvetést.
A jelzálogszerződések a jelzálogjoggal terhelt ingatlanok kötelező biztosítását írják elő annak előzetes értékelésével, ami drágítja a hitelt. Ezenkívül számos pénzintézet felajánlja a hitelfelvevőnek, hogy szerződés aláírása nélkül biztosítsa egészségét és életét anélkül, hogy az ügyfélnek lenne kötvénye. A hitelprogram kiválasztásakor azonnal meg kell találnia, hogy milyen rejtett jutalékok és kifizetések szerepelnek az alacsony kamatlábban, és vannak-e bónuszok.
Az alacsony kamatozású lakáshitelért folyamodó állampolgárok útjában nagy akadályt jelent az induló befizetés, amelyet a jelzáloghitelhez szükséges források kiadása előtt felajánlanak a számlán történő befizetésre. Az első befizetés összege a megszerzett ingatlan becsült értékének 10-50%-a között mozog. Az induló hozzájárulás mértékétől függően a hitel kamata emelkedhet vagy csökkenhet. Nem minden gyerekes orosz, akinek lakásra van szüksége, halmozott fel pénzeket nagy előlegre.
Az állam segít megoldani a problémát azzal, hogy felajánlja bizonyos kategóriájú polgárok számára, hogy fizessenek kezdeti befizetést értük. A pénzt készpénzben vagy igazolással bocsátják ki, amely a díj megfizetésére használható fel. A kiváltság igényléséhez be kell jelenteni az önkormányzatnál, mint megfizethető lakhatást igénylőnek, tájékoztatást kell adni a háztartásonkénti alacsony négyzetméterszámról, valamint a banki szabályok és jogszabályok által előírt egyéb dokumentumokról.
A hitel összege a hitelfelvevő által megvásárolni kívánt lakás konkrét árától függ. Ha az alacsony jelzálogkamatot kínáló polgárok kiváltságos kategóriájába tartozik, akkor a hitelfelvevőnek nincs sok választása - lakást vásárolhat egy banktársaság akkreditált partnerfejlesztőitől. Ha egy állampolgár meglévő ingatlanok jelzálogjogával szeretne pénzhez jutni, akkor a hitel összege az ingatlan értékelésétől függ. A lakhatási költségek 100%-át nem lehet majd megszerezni, a bankok a lakás árának 60-75%-át kínálják.
A befolyt pénz összegét a kezdeti hozzájárulás befolyásolja. A kölcsön összege 300 ezer rubeltől 40 millió rubelig változhat Moszkva és Szentpétervár lakosai számára. A kapott finanszírozás összege közvetlenül kapcsolódik a kölcsön feltételeihez – minél nagyobb a kölcsön, annál tovább tart a visszafizetés. Figyelembe kell venni, hogy minél hosszabb a hitel törlesztési ideje, annál nagyobb lesz a teljes hiteltúlfizetés, de a havi törlesztőrészlet csökken. A jelzáloghitelt 3-50 évre kínálják, az adott banki terméktől függően.
Az egyes bankintézetek hivatalos honlapján található egy automatikus számológép, amellyel a havi hitelrészletek gyors kiszámítása javasolt. A felhasználó beállítja a fő paramétereket - a hitel összegét, a kívánt törlesztési időszakot, az adósság visszafizetésének lehetőségét - járadékot vagy differenciált, és a rendszer kiszámítja a hitel túlfizetését, egyúttal feltüntetve az adósság törlesztési ütemezését is.
Ha a hitelkalkulátor gyanús, a fizetett kamatot önállóan számíthatja ki az egyes járuléktípusokhoz tartozó képletek segítségével. A járadékok esetében a havi jelzáloghitel-fizetési képlet így néz ki:
A \u003d C x p /, ahol
C - a jelzálog összege;
p - kamat rá;
s az adósság-visszafizetési időszakok száma.
A differenciált kifizetések azt feltételezik, hogy a kölcsöntőke törlesztése egyenlő arányban történik, és a kamatfizetés az első törlesztőrészletnél a maximumtól a minimumig terjed. Az első fizetés kiszámításának képlete a következő:
A1 = C x (n + 1/s), ahol
C - a kölcsön összege;
P - ráta ráta;
s az adósságfizetési időszakok száma.
Számos bankintézet jelzáloghitel-programja a legmegfelelőbb jelzáloghitel-járadékot kínál az adósságok törlesztésekor. A differenciált fizetés akkor válhat vonzóvá egy kishitelnél, ha az első, legnagyobb törlesztőrészlet összege nem nehezedik indokolatlanul a családi költségvetésre. Egy nagy hitelnél, ami egy lakáshitel, járadékfizetés megfelelő, havonta ugyanannyi fizetés mellett - az alacsony törlesztőrészlet nem terheli a hitelfelvevőt.
Számos bankintézet élesen, több ponttal csökkentette a lakáshitelek kamatait, miután az Orosz Föderáció Központi Bankja kulcsmutatója folyamatosan csökkent. Ügyfeleinknek jövedelmező, alacsony kamatozású jelzáloghitelezési szerződéseket kínálunk, amelyek 2018 elején érvényesek. Az alábbi táblázatban megtekintheti, hol van a legalacsonyabb jelzálogkamat, és értékelheti az aktuális ajánlatokat:
| A bankintézet neve | Lakáshitelek kamata, % | Mennyivel csökkent az árfolyam 2018-ban, % |
| Sberbank | ||
| Gazprombank | ||
| Rosselkhozbank | ||
| Uralsibbank | ||
| Raiffeisen bank | ||
| Bank Russian Capital | ||
| UniCredit Bank | ||
| DeltaCredit Bank |
Sok potenciális hitelfelvevő nem tudja eldönteni, melyik banktól vegyen fel hitelt, mivel különböző termékeket kínálnak, és a kamatok folyamatosan ingadoznak lefelé és felfelé egyaránt. Kihasználhatja az alacsony jelzáloghitel-kamatlábak jelenlegi trendjét, és kihasználhatja a hitel előnyeit, ha összehasonlítja a 2018-as aktuális ajánlatokat az alábbi táblázatból:
| A program és a bank intézményének neve | kamatláb, % | Lakáshitel összege (minimum és maximum, rubel) | Hitelfinanszírozás futamideje, év | Követelmények a hitelfelvevővel szemben |
| Jelzálog "Célzott (állami alkalmazottak és megbízható ügyfelek számára") Rosselkhozbank | 300 000-20 000 000 | Életkor: 21-65 év, jövedelemkimutatás 2 szja, teljes gyakorlat - év, utolsó munkahelyen - 6 hónap, állandó tartózkodási engedély, lakásbiztosítás |
||
| Jelzáloghitel „egy meglévő lakás által letétbe helyezve” az AvtogradBanktól | 300 000-5 000 000 | Életkor: 18-65 év, az ügyfél kötelező lakás- és egészségbiztosítása, foglalkoztatás az utolsó munkahelyen - 6 hónap, keresetigazolás 2-NDFL, PFR vagy banki formában |
||
| „Ingatlanvásárlás” a TransKapitalbank részéről | 300 000 – 10 000 000 | Életkor 21-75 év, kezdeti hozzájárulás a lakhatás árának 5-90%-a, a teljes tapasztalat hónapjainak száma - 12, az utolsó munkahelyen - 3, bérinformáció 2-NDFL, 3-NDFL formában , társhitelfelvevők vonzása, ha az ügyfél 65 éves , biztosítási kötvények rögzítése az ügyfél lakására, életére, egészségére |
||
| "Álomfogadás" az AK Bars Banktól | Korhatár: 18-70 éves korig, kezdő befizetés - a lakhatás árának 10%-a, legalább három hónap hivatalos munkaviszony, banki formájú jövedelemigazolással |
|||
| Jelzálog "Ház építése" a DeltaCredit banktól | Korhatár: 20-65 év, állandó munkaviszony 2 év, életbiztosítás, vagyonbiztosítás, bankszámlakivonat |
|||
| Hitel "Lakhatás (fiatal családoknak") Rosselkhozbank | 100 000-20 000 000 | 1 hónap - 30 év | ||
| "Kész lakhatás (fiatal család)" Sberbank | ||||
| "Több méter - kevesebb díj" VTB-24 | 600 000-60 000 000 | Életkor: 21-70 év, jó hiteltörténet, teljes munkatapasztalat - év, utolsó helyen - 1 hónap, fizetőképesség a 2-NDFL, 3-NDFL nyomtatványok szerint, mobil és helyhez kötött munkahelyi telefon megléte |
||
| "Apartment Standard AHML" a Bank Zenithtől | 9,25-9,75 (+0,7%, ha a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítást biztosít; +0,5%, ha nincs információ a jövedelemről; -0,25%, ha 3 vagy több gyermek van) | 300 000 – 20 000 000 | ||
| „Klasszikus (kész lakás)” kölcsön a Rossiyskiy Kapital banktól | Korhatár: 21-65 év, munkatapasztalat - 2 év, jelenlegi munkahelyen - 3 hónap, előleg - 15% -tól, tájékoztató a keresetről 2 személyi jövedelemadó, 3 személyi jövedelemadó |
Érdekes és nem túl ajánlatok tucatjai özönlenek egy modern hitelfelvevőre, ami csak megzavarja a választását. Hol lehet a legjobban jelzálogkölcsönt felvenni? Hogyan találja meg magának a legjobb megoldást, ha túl sok a kínálat? Ebben a cikkben áttekintjük a modern orosz bankok jelzáloghitel-feltételeit, hogy segítsünk megtalálni a legmegfelelőbb ajánlatot.
A jelzáloghitel a fogyasztási hiteltől eltérően azt jelenti, hogy a fizetések lejárta előtt az ingatlant fedezetként átadják a banknak. Így a hitelező teljesen megszabadul attól a kockázattól, hogy a hitelfelvevő nem fizet, mert utóbbi késedelem esetén elveszítheti a lakást.
A jelzáloghitel-programok két típusra oszthatók:
Az előbbiek minden ember számára alkalmasak, míg az utóbbiak egy bizonyos kategóriára (például fiatal családok, állami támogatást igénylő katonák stb.). Erről az alábbiakban bővebben olvashat.
Sokak számára a hitel olcsósága a fő szempont a választásnál. De minden ajánlatot a lehető legpontosabban meg kell vizsgálni, mert az alacsony költségek mögött buktatók rejtőzhetnek. Tehát melyik bankot érdemes jelzáloghitelhez választani?
Vannak, akik csak jó hírű pénzintézetekben bíznak. Nyugodtan fordulnak a nagy múltú bankokhoz a hiteltörlesztés jelentős időtartama alatt. Ez valóban helyes, mert minél nagyobb és régebbi a szervezet, annál kisebb az előre nem látható körülmények kockázata.
Az éremnek van egy másik oldala is – a vadonatúj hitelezők, akiknek még nem volt idejük „kioldódni”. A népszerűség és a hírnév megszerzése érdekében jobb jelzáloghitel-feltételeket kínálnak, amelyekkel pénzt takarítanak meg, és általában sokkal könnyebb kölcsönt felvenni. El kell döntenie: a saját maga számára maximális haszonnal, de kockázattal szeretne hitelt kapni, vagy többet fizet, de nyugodtan a teljes törlesztési időszak alatt.
A válasz egyértelmű: abban, amelyben keres.
Egyrészt sokan nem szeretnek előleget fizetni, és olyan szervezeteket keresnek, ahol ez a befizetés elkerülhető. Másrészt enélkül sokkal nagyobb túlfizetés keletkezik, és hosszú távon ez veszteséges.
Figyelem: sokkal nehezebb jelzálogot felvenni egy új épületre, mint egy másodlagos ingatlanra.
Előfordulhat, hogy az új hitelezők nem rendelkeznek internet- vagy mobilbankkal, és előfordulhat, hogy rendszeresen az irodájukba kell utaznia a hitel törlesztéséhez. Ennek eredményeként, miután felvett egy olcsó hitelt, kínozza, hogy állandóan felkeresi az irodájukat, és ráadásul sok pénzt költ utazásra (vagy benzinre). Ezért a jelzáloghitel felvétele előtt győződjön meg arról, hogy: vagy az iroda a lakása közelében található, vagy a hitelező biztosítja az internetes vagy mobilbankon keresztüli fizetési lehetőséget.
Hamarosan beszámolunk Önnek az Orosz Föderáció népszerű bankjainak jelzáloghitel-feltételeiről, de először feltétlenül tudnia kell, mire kell figyelnie, ha hitelt kíván felvenni.
1. Hitelösszeg
Minden banknak van egy meghatározott összege, amelyet hajlandó kölcsönadni a hitelfelvevőnek. Ezért a pénzintézet keresése során azonnal adja meg, mennyi pénzt kap.
2. Éves százalék
Próbáljon alacsony éves kamattal rendelkező bankot találni, hogy csökkentse túlfizetését. Az optimális érték 15%. Ritkán találni eggyel alacsonyabbat, de ha Ön egy nagy szervezet rendszeres ügyfele, nagy eséllyel jobb jelzálogfeltételeket kap.
3. Előleg
Egyes bankokban ez 10%, egy másikban pedig 40% lehet. Az optimális érték 20-30%. Egyrészt a túl magas hozzájárulás elviselhetetlen lehet a hitelfelvevő számára, másrészt minél alacsonyabb, annál nagyobb kockázatot jelent a pénzintézet számára.
4. Kölcsön futamideje
Minden kölcsönt meghatározott számú évre adnak ki. És ez így alakul: minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb a túlfizetés, de annál alacsonyabb a havi törlesztőrészlet. És fordítva - minél rövidebb a futamidő, annál alacsonyabb a túlfizetés, de havonta többet kell fizetnie, ami egyes hitelfelvevők számára elviselhetetlen lehet.
5. További költségek
Ezek jutalékok a szervezet szolgáltatásaiért, bankszámlanyitási díj, kártyakibocsátás stb. Sőt, a bankok megkövetelik a vagyon és a saját élet biztosítását.
6. A hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények
Annak érdekében, hogy visszakapják a pénzüket, a pénzintézetek követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben: életkor, fizetési szint, hiteltörténet stb.
Tehát eljutottunk a fő dologhoz - a modern orosz bankok jelzáloghitel-feltételeinek áttekintéséhez.
Az Orosz Föderációban szinte minden bank szívesen kibocsát. Ezért itt nem fogunk konkrét pénzintézetet ajánlani. Válassza ki az Önnek tetsző hitelezőt a legkedvezőbb feltételekkel.
Ismeretes, hogy az anyasági tőke ki tudja fizetni az előleget, de nem minden pénzintézet vállalja ezt. Aki pedig egyetért, az csak akkor fogadja el az igazolást, ha másodlagos ingatlant kíván vásárolni. Tehát az anyatőke kezdeti hozzájárulása a VTB 24-ből, az AHML-ből, a Sberbankból fizethető.
Ha korábban sok banknál lehetett jelzáloghitelt felvenni előleg nélkül, most ez nem így van - a válság kegyetlen tréfát játszott. Ennek ellenére a Sberbank továbbra is kínál egy ilyen lehetőséget, és ha lehetőségnek tekinti ezt, akkor használja ki.
A fiatal családok kedvezményekben részesülnek, amelyeket egyes szervezetek igénybe vehetnek. Például ugyanaz a Sberbank 35 év alatti ügyfeleinek alacsony kamatot kínál - évi 12,5%-tól, az összeg 15%-ának kezdeti törlesztését és hosszú, akár 30 éves hitelperiódusát.
Általában a katonaság alacsonyabb kamatot fizet a kölcsönök után, de a megtakarítási programban kell részt vennie az ellátások igénybevételéhez. Ma a Sberbank, az AHML, a Gazprombank és más pénzügyi szervezetek katonai személyzettel dolgoznak.
Ha az ügyfél a polgárok társadalmi kategóriáiba tartozik, akkor lehetséges, hogy kedvezőbb jelzálogfeltételeket kapjon, amelyeket a következők kínálnak: ITB Bank, Russian Mortgage Bank, Rosinterbank és más hitelezők.
Az állami támogatást igénylő (vagyis elsődleges ingatlant vásárolni szándékozó) ügyfél a Moscow Industrial Bankhoz, a Sberbankhoz, a Globex Bankhoz, a VTB 24-hez és más szervezetekhez folyamodhat alacsony kamatozású kölcsönért.
Ilyen emberek olyan nagy pénzintézetekben, mint a Sberbank, a Bank of Moscow, a Rosselkhozbank, a VTB stb.
Nézzük meg, milyen feltételeket kínálnak ma az Orosz Föderáció legnagyobb bankjai.
A Sberbank nagyon régóta foglalkozik jelzáloghitelezéssel, így itt könnyedén kaphat 300 ezer rubelt akár 30 évig. Ez az ingatlan legfeljebb 80%-át fedi le. Van előleg, de elég kicsi - csak 20%.
Ebben a szervezetben a feltételek hasonlóak a Sberbankhoz, de van egy felső sáv - nem vehet fel három millió rubelnél nagyobb kölcsönt.
Az államban továbbra is akut probléma a lakhatás biztosítása mindenki számára. Különböző árkategóriájú és osztályú új lakások építése folyamatosan zajlik. A legtöbb orosz bevétele azonban nem teszi lehetővé, hogy rövid időn belül négyzetmétert vásároljanak, ezért hitelintézetekhez kell fordulniuk segítségért. Melyik bankban jobb jelzálogot felvenni Moszkvában, mindenki maga dönti el, miután alaposan tanulmányozta a kamatlábakra és a lakáshitelek nyújtásának feltételeit.
Először is el kell mondanunk, hogy a lakáshiteleknél nincsenek egységes feltételek, ezért a pontos információkat minden banki szervezetnél külön-külön kell tisztázni. A jelzáloghitel a hitelezés egyik fajtája, melynek lényege a megszerzett lakóingatlan zálogba adása. Az ingatlan "törvénytisztaságát" mindenképpen ellenőrizni fogják, mert nem csak új épületeknél, hanem a másodlagos piacon is terek vásárlására adnak lakáshitelt.
Mielőtt eldönti, melyik banknál a legjobb jelzáloghitelt felvenni, tájékozódjon arról, hogy együttműködik-e bármilyen építőipari szervezettel, mert akkor a vevőt további kedvezmények és bónuszok biztosítják. Az akciók magukban foglalhatják az alapkamat csökkentését vagy a fizetési határidő meghosszabbítását, de akár minimális előleget is. Nem rossz, ha a teljes bevételbe bele lehet számítani egy társkölcsönbe is.
A lakáshitelek kamata a hitel futamidejétől, az önrész mértékétől és az ingatlan értékétől függ. Emellett figyelmet fordítanak a hitel devizanemére is, bár az utóbbi időben csak rubelhiteleket próbálnak kiadni, mivel a devizaárfolyamok növekedése miatt magas a pénz nem visszafizetésének kockázata. Minden jelzálogkamat három típusra osztható.
A fix kamatozású hitelek a leggyakoribbak, és ennek jó oka van. Egyrészt a hitelfelvevő mindig tudja, mennyit kell visszafizetnie, másrészt a kamat nem függ az ország gazdasági helyzetétől. A lebegő értékű hitelek beállítása bizonyos paraméterekre, például egy kulcs- (alap-) kamatra hivatkozva történik. Nem szereztek népszerűséget az orosz jelzáloghitelezésben, mivel bizonytalanság övezi a hitel hosszú távú költségeit.
A vegyes kamatozású jelzáloghitelek elterjedtek. Lényege abban rejlik, hogy egy banki szervezet a lakáshitel igénybevételéhez százalékot tesz ki, amelynek egy része állandó, a második pedig bizonyos mutatóktól függ. Ez lehet például a nemzeti valuta árfolyama, az infláció vagy a bankhitelek súlyozott átlagárfolyama.
A jelzáloghitel-termékek kibocsátásakor a bank számára nagy jelentősége van a hitelfelvevő megszerzett vagyonára és/vagy életére vonatkozó biztosítás formájában jelentkező kiegészítő biztosítéknak. Ennek köszönhetően biztos lehet benne, hogy vis maior esetén megtérítik a felmerülő költségeket. A biztosított hitelfelvevő számára bónusz jár csökkentett kamatláb formájában.
Minden bank eltérő követelményeket támaszt a hitelfelvevő saját tőkéjére vonatkozóan. Általában egy minimális küszöb van beállítva, és a maximális érték nincs megadva. Vannak a piacon nulla előlegigényű ajánlatok, de ez csak speciális hitelprogramokban található meg. Szakértők szerint a jelenlegi helyzetben a 30 százalék feletti, 50 százaléknál jobb fizetést tartják optimálisnak, legfeljebb 10 éves hitel futamidővel. A végső túlfizetés szerint ez a megközelítés tekinthető a leghatékonyabbnak.
A lakáshitel nyújtásának időtartama az, ami megkülönbözteti a jelzálogkölcsönt más fogyasztási hitelezési formáktól, mint például a Loco Bank, ahol 5-7 évre bármilyen célra felvehet hitelt, beleértve a lakásvásárlást is. A legtöbb jelzáloghitel-ajánlat átlagosan 20-25 évre korlátozódik, de ez a korlát a hitelfelvevő életkorától is függ, akinek az utolsó részletet kell fizetnie, mielőtt eléri az adott évszámot. Fontos tudni, hogy minél hosszabb az időszak, annál nagyobb a túlfizetés összege, de maguk a havi törlesztőrészletek kisebbek.
A kölcsön felhasználásához pénzt kell fizetnie. A banki alkalmazottak a megállapodás megkötésekor fizetési ütemezést kötelesek megadni a hitelfelvevőnek. A kamatfizetésnek két módja van. Ezek közül az első a járadékfizetés. Kiszámításuk speciális képlet szerint történik. Ennek köszönhetően a havi törlesztőrészlet fix összegű. A díjazás másik módja a tartozás egyenlege utáni kamat számítása. Egy ilyen rendszer hátránya a nagy mennyiségű kezdeti hozzájárulás, ami veszteséges hosszú lejáratú hitelek és nagy összegű hitelfelvétel esetén.
A jelzáloghitelezés lehetőséget ad az állampolgároknak lakásvásárlásra a másodlagos és elsődleges piacon. Annak eldöntésének szakaszában, hogy melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni, érdemes elemezni az építőipari cégek és az ingatlanosok ajánlatait, mert néha jó kis lakást vásárolhat egy fejlett területen egy új épületben lévő lakás árán. a város szélén. Ne felejtse el, hogy a hitelfelvevőnek rendszeres bevételi forrással kell rendelkeznie, különben a kérdés megtagadható.
Az új épületekben, különböző készenléti szakaszokban lévő lakások vásárlását számos szervezet kínálja az ügyfeleknek. A választás során meg kell értenie, hogy egy lakás ára a „gödör” szakaszban olcsóbb, mint egy elfoglalásra kész házban lévő négyzet ára. Annak érdekében, hogy könnyebb legyen eldönteni, melyik bankban vegyen fel jelzáloghitelt, az alábbi javaslatokra kell figyelnie:
Ha nincs idő várni a ház megépülésére, de nagyon szeretne ingatlant birtokolni egy adott területen, akkor a másodpiaci jelzáloghitel jön a segítségére, amellyel nemcsak lakásokat, hanem lakásokat is vásárolhat. kész házak. Íme néhány aktuális ajánlat a hitelpiacon:
Annak kiválasztásakor, hogy hol érdemes jelzálogot felvenni, fontos figyelni a banki struktúrák ajánlataira a hitelfelvevők bizonyos kategóriái számára. A különleges ajánlatok igénybevételével, mint például a Novostrojka, a Gazprombank állami támogatásával felvett jelzáloghitel, sokat spórolhat. Fontos megérteni, hogy minden százalék, amellyel csökkentheti az árfolyamot, végül nagy összeggé válhat.
Az állam átfogóan támogatja a fiatal családok saját négyzetméter megszerzési vágyát, támogatást nyújtva, és bankokkal együttműködve kedvező feltételeket kínál. Az alábbiakban megtekintheti az ehhez a polgári kategóriához tartozó ajánlatokat:
A kormányzati programok segítségével épített lakások általában fogyasztói tulajdonságokkal rendelkeznek, így költsége sokak számára megfizethető. A lakáscélú jelzáloghitelezési ügynökség (AHML) közreműködésével épül, amely közvetítő a rászorulók és a bankok között, így a hiteleket megfizethetőbbé teszi. Az alábbi értékelést tekintheti meg:
Az állampolgárok bizonyos kategóriái számára a bankintézetek viszonylag olcsó jelzáloghiteleket kínálnak - csökkentett kamatozású. Ez vonatkozik a közszférában dolgozókra – orvosokra, tanárokra, fiatal és alacsony jövedelmű családokra, valamint idősekre. Fiatal szakemberek és tudósok is felvehetnek ilyen kölcsönt. Különleges ajánlatok vannak számukra:
Külön kategóriája van azoknak a bankoknak, amelyek hitelt nyújtanak a katonai személyzet ingatlanvásárlásához. A hitelezés egy speciális megtakarítási számlának köszönhetően történik, ahol az állam havonta levon egy bizonyos összeget. A pénzintézetek hajlandóak hitelt adni ennek a polgári kategóriának, hiszen a megtérülésért az állam a kezes. Íme néhány banki szervezet és kamatláb, amelyekre katonai jelzálogkölcsönt vehet fel:
| Banknyitás | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
Egy adott banknál bért és azzal egyenértékű kifizetést kapva az ügyfél jogosult kedvezményes ajánlatokra számítani, amelyek magukban foglalják a jelzáloghitelezést is. Az alábbi táblázat a bankok néhány ajánlatát mutatja törzsügyfeleik számára:
A 2016-2017-es statisztikák szerint a külfölddel összehasonlítva, ahol 3%-nál alacsonyabb kamattal vehet fel lakáshitelt, akkor Moszkvában és egész Oroszországban. a kamat nem annyira jövedelmező, bár a teljes lista között nagyon érdekes ajánlatokat találhat viszonylag alacsony kamattal. Ezen az értéken felül azonban figyelembe kell venni, hogy a banknak vannak-e további jutalékai és kifizetései. Alább :
Annak kiválasztásakor, hogy melyik banknál könnyebb jelzáloghitelt felvenni, fontos odafigyelni az előlegre. A kamat közvetlenül függhet a saját pénzed mennyiségétől, de másrészt mindig találsz olyan bankot, ahol minimális összeggel lakástulajdonossá válhatsz. Itt található azoknak a banki szervezeteknek a listája, amelyek jelzáloghiteleket bocsátanak ki kis szavatolótőkével:
Azok, akik lakást szeretnének vásárolni a fővárosban, így Új-Moszkvában is bőven válogathatnak. Lakásokat kínálnak sokemeletes épületekben, penthouse-okat, apartmanokat. A moszkvai bankokban megfizethető jelzáloghitelek nem mítosz, hanem valóság. A legfontosabb dolog az, hogy szánjon időt a banki ajánlatok tanulmányozására, hogy kiszámítsa a közelgő kifizetéseket egy hitelkalkulátoron, és válassza ki a megfelelő lehetőséget. Íme néhány megfontolandó ajánlat:
Az Orosz Föderáció polgárai által kitűzött egyik fő feladat a lakáskérdés megoldása. Az ingatlanok ára az elsődleges és a másodlagos piacon folyamatosan nő, különösen a nagyvárosokban. És nem érdemes olyan megavárosokról beszélni, mint Moszkva és Szentpétervár, itt a lakások mindössze egy négyzetméterárai elérik a csillagászati mutatókat. De egyszer még saját ingatlant kell szereznie, nem kell egész életében bérelt lakásokban ácsorognia. Melyik bankban jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni lakásvásárláshoz?
20 évig spórolni saját lakásvásárlásra nagyon nehéz és időigényes feladat, és figyelembe véve, hogy évről évre drágulnak az ingatlanok, hiábavaló is, mert 10-15 év múlva az az összeg, amelyre ma vásárolhatna lakást, csak néhány négyzetméter elég. Ezért, ha már sikerült megtakarítania egy bizonyos összeget, stabil munkahelye és jó jövedelme van, akkor itt az ideje, hogy elgondolkodjon a jelzáloghitellel történő ingatlanvásárláson.
A banki jelzáloghitel-ajánlatok fejlődésével megnőtt azoknak az aránya, akik megengedhetik maguknak a lakásvásárlást. Ma a bankok különféle jelzáloghitel-programokat kínálnak potenciális ügyfeleik számára. Mivel a jelzáloghitel a hitelintézet és a hitelfelvevő közötti hosszú távú üzleti kapcsolatot jelent, a jelzáloghitel-felvételi probléma megoldását nagy figyelemmel és felelősséggel kell megválasztani.
Az Ön döntése nagymértékben meghatározza, hogy mennyire lesz kényelmes és jövedelmező a jelzáloghitel fizetése. Ezért a hitelfelvevőnek teljesen logikus kérdése van: "Hol jövedelmező jelzáloghitelt kapni?". Az orosz bankok számos jelzáloghitel-megoldást kínálnak. De hogyan ne hibázzon, és hogy valóban helyes és jövedelmező döntést hozzon? Attól függ, hogy pontosan mit értesz „nyereséges” alatt.
A jelzáloghitel egyrészt remek megoldás a lakásprobléma megoldására, másrészt viszont nagyon felelősségteljes lépés, amely rengeteg terhet és kötelezettséget ró a hitelfelvevőre. A jelzáloghitel minden előnye és hátránya ellenére korunkban ez az egyetlen ésszerűen indokolt hitel. Döntsd el magad: az ingatlanok csak drágulnak, a jelzáloghitel törlesztésével pedig nemhogy pénzt nem veszítesz, hanem lakáseladással is kereshetsz.
Az orosz bankok készek különféle jelzáloghitel-programokat nyújtani 1-30 éves időtartamra. Természetes kérdések merülnek fel, és melyik banknál vannak jobb hitelprogramok, hol jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni, van-e egyáltalán jövedelmező jelzálog? Ezek a kérdések különösen fontosak a nagyvárosokban, ahol a bankoknak sok potenciális ügyfele van, és a hitelezők között, sőt az ugyanabban a bankban dolgozó tanácsadók között is meglehetősen nagy a verseny. Ezért fontos kiválasztani azt az intézményt, amellyel jobb és jövedelmezőbb lesz az együttműködés. 
Hol lehet a legjobban jelzálogkölcsönt felvenni? A „hasznos” szó fogalma mindenkinél más. Például valaki számára fontosabb a kölcsön gyors visszafizetése, hogy ne fizesse túl a kamatot. Az ilyen hitelfelvevők számára jobb, ha olyan banktól vesznek fel lakáshitelt, amely minimális kamatot kínál. Azt azonban el kell mondani, hogy minden jelzáloghitel-program rendelkezik az úgynevezett "járadékadósság-visszafizetési lehetőségről". Ez azt jelenti, hogy a kölcsön reálkamata valamivel magasabb lesz, mint a reklámban. Ne feledkezzünk meg a különféle banki jutalékokról, a biztosítás állami nyilvántartásáról és egyéb kapcsolódó költségekről.
Ezért, miután úgy döntött, hogy jelzáloghitelt vesz fel, egyúttal a „legjövedelmezőbb”, nem a bankokban hirdetett alacsony kamatokra kell összpontosítania, hanem a hitel teljes költségére kell figyelnie. A hitel tényleges költségét a bankban kell kiszámítani, és a hitelfelvevő rendelkezésére kell bocsátani a jelzálog-, kölcsön- és egyéb szerződések aláírása előtt. Csak a teljes számítás után érdemes elgondolkodni, hogy ettől a banktól vegyen fel hitelt, vagy keressen jobb ajánlatot.
A hitelező bank kiválasztásakor számos jelentős feltételt kell figyelembe venni. Amikor eldönti, hogy melyik pénzintézetnél vegyen fel jelzáloghitelt, fordítson különös figyelmet a következő kritériumokra:
Ekkora összeget azonban nem mindenki tud egyszerre kihelyezni. Ezért, ha korlátozottak a források, akkor válasszon jelzáloghitelt egy banktól, minimális kamattal az első részletre. A 10%-os kamatlábak megtalálhatók a Sberbankban (Jelzálog fiatal családnak program), a Petrokomeretsben, az Admiralteiskyben, a Globexbankban, a Metallinvestben stb.
A jelzáloghitelezési program leírásában mindig ott van az információ arról, hogy a bank milyen követelményeket támaszt az ingatlanokkal szemben. Például nem minden hitelező vállalja, hogy pénzt ad ki építkezésre vagy másodlagos lakáscélra. Ebben a tekintetben az European Trust Bank, a My Bank, Pushkino, amelyek beleegyeznek abba, hogy jelzálogkölcsönt adnak ki másodlagos lakásra, jobban megfelelnek.
Természetesen a hitelezők bármilyen szeszélyt teljesítenek az Ön pénzéért. Például a folyamat jelentős felgyorsítása érdekében, ugyanakkor a minimális előlegre vonatkozó követelmények 50%-ra emelkednek, a hitelkamat pedig megduplázódik. A legelőnyösebb ajánlat gyors jelzálogkölcsönre és VTB 24-re.
Általában ilyen kamatlábat csak a kölcsön első évére adnak meg, a második és az azt követő években pedig meredeken emelkedik. Ezért figyelmesen olvassa el a szerződést, és jobb, ha átlagos kamattal rendelkező bankot választ: évi 9% és 12% között. A VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo jelzáloghitel költségvetési változata.
Például a Sberbank csökkentett előleget kínál egy fiatal család számára. Ha más bankoknál talál hasonló kedvezményes programokat, sokat spórolhat. Így számos hitelintézet, mint például a Pushkino, az Admiralteisky, az ITB felajánlja a második és az azt követő gyermekek boldog szüleinek, hogy anyasági tőkét használjanak jelzáloghitel megszerzésére. Külön előnyt élveznek azok az ügyfelek, akik abban a bankban kapják meg bérüket, ahol jelzáloghitelt kívánnak igényelni.
A következő bankok kínálják a leghosszabb hitel futamidejét: ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 év, VTB-24, Uralsib, Admiralteisky - 20 év. Megjegyzendő, hogy a hosszabb kölcsön futamideje növeli a végső túlfizetés összegét.
