Évente több millió ember válik csalók áldozatává. Telefonokat, e-mailt, csigapostát és internetet használnak arra, hogy személyes adatokat nyerjenek ki Önről. Íme a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság 10 tippje, hogyan védheti meg magát a csalóktól.
1. Tudd, kivel van dolgod. Próbálja meg megtalálni az eladó fizikai címét (nem postafiókot) és telefonszámát. Az online telefonálás és más internetes technológiák megkönnyítik a csalók számára, hogy álcázzák tartózkodási helyüket. Keressen rá online a cég nevére és webhelyére, és olvassa el a véleményeket. Ha az emberek rossz tapasztalatokról tesznek közzé bejegyzéseket velük kapcsolatban, el kell döntenie, hogy megéri-e kockáztatni.
2. Ne feledje, hogy az online pénzküldés ugyanaz, mint a készpénz küldése. Soha ne utaljon át pénzt olyan idegeneknek, akik azt állítják magukról, hogy rokonai vagy barátai, akik titokban akarják tartani az átutalás tényét. A csalók gyakran rábeszélik az embereket, hogy küldjenek nekik pénzt, különösen külföldre, mert szinte lehetetlen egy ilyen tranzakciót visszavonni, vagy nyomon követni a pénzt.
3. Olvassa el a havi jelentéseket. A csalók ellopják a számlainformációkat, majd az Ön nevében fizetnek és bűncselekményeket követnek el. Figyelje banki és hitelkártya-jelentéseit, hogy keresse-e a kártyáján lévő terheléseket, amelyeket nem ismer fel vagy gyanúsnak tűnnek. Hívja bankját, kártyakibocsátóját vagy hitelezőjét, ha olyan tranzakciót talál, amelyet nem Ön hajtott végre.
4. Katasztrófa esetén csak jó hírű jótékonysági szervezeteknek adományozzon pénzt. Soha ne adjon pénzt olyan alapoknak, amelyek a semmiből jöttek. Az adományozásról ezen a linken tájékozódhat.
5. Beszéljen orvosával, mielőtt egészségügyi termékeket vagy gyógyszereket vásárolna. Kérdezze meg kezelőorvosát, vannak-e olyan tanulmányok, amelyek alátámasztják a termék adatait, és mik a kockázatok és mellékhatások. Csak vényköteles gyógyszereket vásároljon engedéllyel rendelkező amerikai gyógyszertárakban. Ne kockáztasson hamis, lejárt vagy helytelenül felcímkézett gyógyszerek vásárlásával. Kövesse ezt a linket, ha többet szeretne megtudni a gyógyszerek vásárlásáról.
6. Ne feledje – a befektetésre nincs garancia. Ha valaki felveszi Önnel a kapcsolatot alacsony kockázatú, magas hozamú befektetéssel, tartózkodjon. Ezek a csalók általában ragaszkodnak az azonnali befektetéshez, magas hozamot garantálnak, alacsony vagy semmilyen pénzügyi kockázatot ígérnek, vagy megkövetelik, hogy sürgősen küldjön készpénzt.
7. Ne utalj át pénzt olyan embereknek, akiket nem ismersz. Soha ne utaljon át pénzt online eladóknak, akikről még soha nem hallott, vagy olyan online szerelmeseknek, akik pénzt kérnek. Jobb, ha olyan megbízható webhelyekkel foglalkozik, amelyekben megbízik. Ha online vásárol, a legjobb, ha nagy biztonságú hitelkártyát használ. Ha nem ismeri a céget, de szeretne vásárolni tőlük, írja be a cég nevét a keresősávba a „panaszok”, „vélemények” vagy „átverés” szavakkal együtt.
8. Ne fogadja el a csekk beszedését vagy a pénz átutalással történő küldését. A törvény szerint a bankoknak néhány napon belül rendelkezésre kell bocsátaniuk a csekkösszegeket, de a hamis csekk felderítése több hetet is igénybe vehet. Ön felelős a begyűjtött csekkekért. Ha a csekkről kiderül, hogy hamis, vissza kell küldenie a pénzt a banknak.
9. Ne válaszoljon olyan üzenetekre, amelyek személyes vagy pénzügyi információkat kérnek. Nem számít, hogyan kapta ezt az üzenetet, soha ne adja meg személyes vagy pénzügyi adatait. Ezenkívül ne kattintson az üzenetben található hivatkozásokra vagy hívószámokra.
10. Ne játsszon külföldi lottón. A külföldi lottózás illegális. Ne higgyen olyan üzeneteknek, amelyek azt hirdetik, hogy nagy esélye van egy külföldi lottón nyerni, vagy azt mondják, hogy már nyert. A csalók azt állítják, hogy a nyeremény elküldése előtt pénzt kell küldenie „adók”, „díjak” vagy „vámok” kifizetéséhez. Ha pénzt küld, elveszíti.
Olvassa el a ForumDaily-n is:
Kérjük támogatásukat: járuljon hozzá a ForumDaily projekt fejlesztéséhez
Köszönjük, hogy velünk vagy és bízol bennünk! Az elmúlt négy év során rengeteg hálás visszajelzést kaptunk olvasóinktól, akiknek anyagaink segítettek abban, hogy az Egyesült Államokba költözés után életüket rendezzék, állást vagy tanulmányokat kapjanak, lakhatást találjanak, vagy óvodába íratják gyermeküket.
Mindig a tiéd, ForumDaily!
Feldolgozás . . .
Ma nagyon nehéz elképzelni egy modern ember életét közösségi hálózatok nélkül, mert ha nem mindenkinek, akkor sokaknak van oldala az egyik népszerű webhelyen. Az idő múlásával a csalók készségesen használni kezdték a közösségi hálózatokat, és ennek eredményeként jelentősen megnőtt a kiberbűnözések száma. Egor Gorbunov ügyvéd, az oldal rovatvezetője elmondja, hogyan védheti meg magát a csalóktól, és mit kell tennie, ha megtévesztik.
Szinte minden internetfelhasználó találkozott már ilyen típusú csalással. A séma egyszerű: a csalók fotókat tesznek közzé beteg gyerekekről, akiknek sürgős, drága műtétre van szükségük, hajléktalan állatokról, akiknek pénzre van szükségük a fenntartásukra stb. A kép alatt látható a számlaszám, amelyre utalni kell. Ezek a bejegyzések vagy megjelennek a hírfolyamodban a jótékonysági barátaid által írt újbóli bejegyzésekből, vagy üzenetben érkeznek hozzád. Ezek az üzenetek a fényképeken kívül sürgős szöveget is tartalmaznak segítségkéréssel. A számítás itt az Ön együttérzésén alapul.
A lényeg itt az, hogy egy üzenet érkezik a barátodtól egy közösségi hálózaton, amelyben arra kér, hogy utalj át pénzt az általa megadott számlára. Ezt egy hirtelen kialakult nehéz helyzetnek magyarázza, és amint otthon van, a kártyára utalva visszaadja a pénzt, és mindent elmagyaráz, egyúttal kéri, hogy ne hívja fel a telefonját. Amint segítesz „barátodnak” pénzátutalással a számlájára, azonnal „eltűnik” anélkül, hogy „köszönöm”, és egy idő után üzenetet kap, miszerint feltörték a közösségi oldalát. Gratulálunk, pénze „semmire” ment, Ön egy újabb ember lett, aki megtöltötte egy kifinomult szélhámos zsebét.
Leggyakrabban jelszavai és titkos információi ellopásához a csalók „spam leveleket” küldenek az Ön e-mail címére; szövegük általában azt jelzi, hogy pénztárcája blokkolva van; követnie kell a megadott hivatkozást, és meg kell adnia személyes adatait. Miután teljesítette a csalók utasításait, könnyedén használhatják az e-pénztárcát saját céljaikra.
Az ilyen típusú csalás lényege, hogy a bank nevében olyan üzeneteket küldenek az Ön e-mail címére, hogy csalárd módon próbálnak leírni a számlájáról, ezért a kártya védelme és a leírási művelet visszavonása érdekében Ön el kell küldenie a megadott telefonszámra a visszaigazoló kódot, ami egy idő után megérkezik. Ön, engedve az izgalomnak és a pániknak, szigorúan az utasításaik szerint jár el, természetesen az üzenet szövegének elolvasása nélkül (ami azt jelzi, hogy ez a kód megerősíti a pénzeszközök számlájáról történő levonását) visszaigazoló kódot küld a megadott telefonszámra. A megadott kód elküldésével, amint később kiderül, Ön személyesen fizet a vásárlásokért, szolgáltatásokért és utal át pénzt más személyek számlájára.
Miután online találkozott egy bájos férfival vagy csinos lánnyal, sürgős kérésére elküldi nekik meghitt fényképeit.
Ennek megtérülése zsarolás lehet, ha levelezést vagy explicit fényképeket küld barátainak vagy családtagjainak, akik szerepelnek ezen a közösségi hálózaton az ismerőslistán. A csaló bankszámlaszámot küld, amelyre az általa megadott összeget át kell utalnia, ellenkező esetben a fenti műveletek végrehajtásával fenyeget.
Az interneten különféle üzletek találhatók, amelyek divatos ruhákat, kiegészítőket, használt sportfelszereléseket és még sok mást árulnak.
Általában az eladó az ilyen árukért előleget kér bankszámlára, és még a költség száz százalékát is. Amint kifizette a vásárlást, az eladó azonnal eltűnik a pénzével együtt.
Ha hirtelen észreveszi, hogy bűncselekmény áldozata lett, haladéktalanul jelentse ezt a bűnüldöző szerveknek, és gondoskodjon a büntetőeljárás megindításáról, valamint arról, hogy a rendőrség értesítési szelvényt adjon át Önnek arról, hogy kérelmét elfogadták. Ugyanakkor ne felejtse el csatolni a fellebbezés érvényességét igazoló összes levelezés képernyőképét.
Ne feledje, hogy sok ember van a közelben, aki az Ön költségén szeretne „hasznot húzni”, ne adjon okot erre, legyen éber!
Ha továbbra is kérdései vannak a témával kapcsolatban, az alábbiakban felteheti őket a speciális űrlap segítségével.
Ellentétben az olyan internetes fenyegetésekkel, mint a vírusok, trójaiak, kémprogramok, SMS-blokkolók, spam stb., a csalás figyelemre méltó: a támadó célpontja nem az a számítógép, amelynek védelmét meg kell kerülni, hanem az, akinek ismert gyengeségei vannak. Ezért egyrészt egyetlen program sem fogja teljesen megvédeni a felhasználót, másrészt nagyrészt ő felelős a saját biztonságáért.
A technikai szempontokról és a csalási sémákról már írtunk (lásd például az áttekintő cikket). A támadók által használt sémák ismerete önmagában azonban nem mindig segít megvédeni magát. Ebben a cikkben olyan egyszerű szabályokat fogunk megfogalmazni, amelyek betartásával számos buktatót elkerülhet az interneten.
Adathalászat
Az adathalász e-mailek közé tartoznak a banki és fizetési rendszerek adminisztrátorai, valamint az e-mail szolgáltatók és a közösségi hálózatok, az online játékok stb. nevében küldött hamis értesítések, amelyek célja egy hamis hivatkozás követésére késztetni, hogy bizalmas adatai (bejelentkezési név, jelszó stb.) .) .d.) csalók kezébe került. Hagyományosnak számít a banki adathalászat, amely az Ön online bankszámláját vagy elektronikus fizetési rendszerben lévő számláját célozza meg. Amint megtudják felhasználónevét és jelszavát, a támadók azonnal hozzáférnek az Ön fiókjához.
A halászok ügyesen hamisítják leveleiket különböző szervezetek hivatalos leveleiként. Különösen e szervezetek logóit és jogi levelezésük általános stílusát használják. A levél általában arra kéri a felhasználót, hogy kövessen egy hivatkozást a személyes adatok megadásához (általában az ürügy az oldal biztonságának javítását célzó legújabb, vélhetően annak adminisztrációja által végrehajtott intézkedés, amellyel kapcsolatban a felhasználónak újra be kell jelentkeznie ). A link követése után a felhasználó egy olyan csaló oldalra kerül, amely ugyanúgy néz ki, mint a valódi, és gyanútlanul beírja felhasználónevét és jelszavát a megfelelő mezőkbe. Ezt követően az adatok elküldésre kerülnek a csalóknak, a felhasználó pedig a valódi oldalra kerül. A csaló webhelyek gyakran tartalmaznak olyan kihasználásokat, amelyek kémprogramokat telepítenek az áldozat számítógépére. Így még ha nem is adja meg felhasználónevét és jelszavát, hanem pusztán kíváncsiságból rákattint a linkre, akkor is letölthet számítógépére kártevőt, amely később különféle személyes adatokat lophat el.
1. eset. Levelet kapott bankjától/fizetési rendszerétől/levélszolgáltatójától. Nem használja ezt a bankot/fizetési rendszert/levélszolgáltatót. Ez azt jelenti, hogy az e-mail egyértelműen átverés – csak törölje.
2. eset. Levelet kapott bankjától/fizetési rendszerétől/levélszolgáltatójától. Önnek van fiókja ebben a rendszerben. Olvassa el figyelmesen az üzenet szövegét: ha valamilyen ürüggyel egy link követésével megkérik a bejelentkezési nevének/jelszavának megadására, akkor a levél csaló – a bankok, fizetési és postai rendszerek soha nem kérik a felhasználóktól, hogy egy link követésével jelentkezzenek be. a levélben. Ezekben a rendszerekben csak bejelentkezési nevét és jelszavát kell megadnia a személyes fiókjához való hozzáféréshez.
Egy másik egyszerű módja annak, hogy megkülönböztessük a hamis e-maileket a valóditól, ha a kurzort a hivatkozásra mozgatjuk. Ezután az eszköztippben vagy az e-mail kliens bal alsó sarkában látni fogja annak a webhelynek a valódi címét, amelyre a hivatkozás követése esetén eljut. Nézze meg alaposan: a második szintű domainnek (az első perjel előttinek) ahhoz a szervezethez kell tartoznia, ahonnan a hírlevelet küldi.
Így például a PayPal fizetési rendszertől származó levélben egy hasonló hivatkozás
http://anything.paypal.com/anything
http://paypal.confirmation.com/anything,
http://anything.pay-pal.com/anything,
http://anything.paypal.com.anything.com/anything
Ha továbbra is kétségei vannak, keresse fel saját maga a hivatalos webhelyet, figyelmen kívül hagyva a levélben található hivatkozást, és beírja a webhely címét a böngésző címsorába. Így garantáltan megvédheti magát attól, hogy egy csaló oldalra menjen, és a hivatalos oldalon mindent megtudhat, amire szüksége van.
A csalók számára azonban nem csak az Ön online bankszámlája vagy egy elektronikus fizetési rendszerben lévő számlája jelenti az édes pontot. Bármilyen személyes információ érdekli őket, így az adathalászat e-mail rendszerekre, közösségi oldalakra, online játékokra is irányulhat – egyszóval minden olyan rendszerre, ahol a felhasználó bejelentkezési névvel és jelszóval rendelkezik.
Van ma fiókja az Odnoklassnikin, a Twitteren, a Facebookon vagy bármely más népszerű közösségi oldalon? Akkor már tudja, hogyan néz ki egy hivatalos levélértesítés. Azonban egy hamis értesítés is ugyanúgy nézhet ki, azzal a céllal, hogy egy hamis hivatkozás követésére késztessen Önt, így személyes adatai egy támadó kezébe kerüljenek, vagy megnyíljon a közösségi fiókjához való hozzáférés. A séma teljesen megegyezik a fent leírt banki adathalász sémával: állítólag a közösségi hálózatok adminisztrátorai nevében értesítést kapsz arról, hogy valaki üzenetet hagyott neked, vagy fel akar venni az ismerősödbe, vagy frissíteni kell a fiókodat. . Követi a linket, de a hivatalos webhely helyett egy csalóra jut, amely pontosan lemásolja a legális webhelyet. Ezután be kell írnia felhasználónevét és jelszavát, amely után közvetlenül a csalókhoz kerülnek, és átirányítják a hivatalos webhelyre.
A közösségi oldalakról érkező hamis értesítések nem tartalmazhatnak bejelentkezési név és jelszó megadását, a levél a hivatkozáson kívül mindenben hasonlíthat a valódihoz. Gondosan nézze meg, melyik webhelyre mész; a csalók gyakran hasonlóvá teszik domainneveiket a legális webhelyek nevéhez.
Például:
http://vkontkate.ru/ a http://vkontkate.ru/ helyett
http://odnoklassniki.ru a http://odnoklassniki.ru helyett
Még az ingyenes online játékokban is gyakran előfordulnak bizonyos elemek, amelyekért a játék készítői pénzt kérnek: további páncélok, műtárgyak, a karakter eredeti megjelenése, bármilyen további bónusz. A pénz pedig mindig vonzza a csalókat. A csalók feladata itt az, hogy ellopják a karakteredet, az összes további tulajdonságával, amiért pénzt fizettél, valamint minden tapasztalatával és képességével, majd eladják az egészet. Ennek érdekében a csalók az adathalászat egyéb eseteihez hasonlóan megpróbálják egy hamis webhelyre csalogatni a felhasználót. Csakúgy, mint az adathalászat más típusainál, a hamis webhely címe nagyon hasonló lehet a hivatalos címhez.
Csak egy nagyon figyelmes felhasználó fogja észrevenni, hogy a tartomány, amelyre váltani kérik, egy extra „i” betűt tartalmaz: worlidofwarcraft.com. De van egy másik fontos jelző is, hogy ezt a levelet csalók küldték: valódi levelekben a játékrendszerek adminisztrátorainak nevében soha nem ajánlják fel a levélben található hivatkozás követését a jelszó megadásához!
A felhasználó figyelmének felkeltése érdekében a csalók ravaszabb ürügyeket találhatnak ki. Lehet, hogy felajánlják egy új játék béta verziójának tesztelését, különféle bónuszokat és ajándékokat ígérnek – csak kövesse a linket. Ezzel azonban egy hamis webhelyre kerülhet, amelyen keresztül a támadók megpróbálják ellopni az Ön személyes adatait, vagy egy fertőzött webhelyre kerülhet, ahonnan különféle rosszindulatú programokat töltenek le a számítógépére.
Védelmi módszerek – más típusú adathalászatokhoz hasonlóan: soha ne kattintson a hivatkozásokra; csak a hivatalos webhelyen adja meg személyes adatait, amelyhez Ön egy böngészőn keresztül jutott el. Bármikor felkeresheti a hivatalos webhelyet anélkül, hogy csaló linkeket használna.
Hogy ne váljon csalók áldozatává , hallgasd meg tanácsainkat:
- Törvénytisztelet, ne feledje, hogy minden kétes tranzakció súlyos következményekkel jár.
- Óvakodik idegenek(általában nagyon beszédes), jó üzletet kínál a küszöbön, vagy csökkentett áron árul (lehet, hogy lopott vagy rossz minőségű). Fontos veszélyjelzés az az érzés, hogy váratlanul és hihetetlenül szerencsés vagy. Legyen szkeptikus, ne higgyen az első pillantásra meggyőző magyarázatoknak ("kiállítási buli", "mindent eladunk és véget vetünk a kereskedésnek", "a partnereknek nincs idejük várni", "ma van a főnök évfordulója" stb.) . Sem a kifinomult modor, sem a túlzott báj, sem a külföldi autók vagy speciális járművek, sem a névjegykártyák (amelyeken az információk gyakran megfelelnek a valóságnak), sem a magas rangú emberekkel való „kapcsolatok”, stb., stb.
Egy céggel kötött megállapodással, igény hogy alapítói garanciákat vállaljanak. Ha gyanítja, hogy a fejléces papírok és pecsétek hamisak, ellenőrizze azok valódiságát egy bankfiókban vagy a cég alapító szervezeténél. Ne habozzon kérdéseket feltenni, és ne reagáljon az ellenkező oldal felháborodására. Jobb biztonságban lenni, mint kirabolni.
- Ne játssz szerencsejátékban (lottók, kártyák, gyűszűk stb.). Nem fogod tudni felülmúlni az együgyűek becsapásának specialistáit: azzal, hogy lehetőséget adnak egy kis nyerésre és felébresztik a szenvedélyt, mindent elvesznek tőled.
- Ne adj eláruk, különösen drága áruk (autók, videoberendezések stb.) idegeneknek: pénz helyett „babát” (egy csomag színes papírt) adnak, vagy egyszerűen elviszik a pénzét. Azonban, miután döntött egy ilyen ügyletről, ne engedje be a vásárlókat udvarokba, építkezésekre, vészkijárattal vagy szervizbejárattal rendelkező házakba, mivel ezeken a helyeken lehetőség van észrevétlenül elrejtőzni.
Amikor idegenekkel köt tranzakciót, soha ne add tovább a legrövidebb időre is van pénz a kezükben, bármilyen hihető ürügy is legyen.
Újságban értéktárgyak eladásáról vagy vásárlásáról szóló hirdetés feladásakor soha ne add ki a címed vagy telefonon; adja meg személyhívó számát vagy postacímét (postafiók postafiókja), nehogy rablás áldozatává váljon.
Jobb, ha nem veszel egyedül értéket. Fizetés előtt ellenőrizze a becsomagolt árut, és ne adja vissza az eladónak, hogy a fizetéskor ne cserélje ki a vásárlást.
- Ne vedd megés ne adjon el devizát. Használja bank vagy pénzváltó szolgáltatásait.
Pénzkölcsönzés vegyen át írásos elismervényeket: jól jöhetnek, ha a jövőben bírósághoz kell fordulni.
- Nem kell kapkodni vegyél fel egy tárcát a lábad alatt hirtelen megjelenő pénzzel. Ha ebben a pillanatban valaki odajön hozzád, és beszélgetést kezdeményez a leletről, azonnal állj félre. Ha zaklatja, mondja meg neki, hogy felveszi a kapcsolatot a rendőrséggel.
Mi a teendő, ha csalás áldozata lett?
Az esetet azonnal jelentse a rendőrségnek, jelezze a bűnözők nyomait. A csalás miatti büntetőeljárás megindításához nyilatkozatot kell írnia az osztályvezetőnek. Azt tanácsoljuk, hogy forduljon a rendőrséghez, még akkor is, ha az ügylet illegális volt, különben a későbbiekben kockáztatja, hogy az Önt megtévesztő személyek zsarolásának áldozatává váljon.
Vylegzhanina, Ulyana. Cyberspruit: egyre több új módszert találnak ki a lakosságtól való pénzkivonásra / U. Vylegzhanina // Rossiyskaya Gazeta Nedelya. - 2010. - szeptember 16/22 (209. sz.). - 5. o.
Gostyushin, A. V. A túlélés ABC-je. Vészhelyzetben lévő személy. Extrém orvoslás / A. V. Gostyushin, S. I. Shubina. - M.: Tudás, 1995. - 270 p.
Grekova, Elena. Pénz automatikusan: hogyan ne dőljön be a fizetési terminálokat használó csalóknak / E. Grekova // Orosz újság Week. - 2009. - augusztus 13/19 (150. sz.). - 5. o.
A figyelem a legjobb fegyver a csalók elleni küzdelemben: [a mobilcsalásról] // Rossiyskaya Gazeta. - 2010. - március 17. (54. sz.). - 5. o.
Ermolov, Jurij. Mobil önvédelem: védelem a csalók ellen a mobilkommunikációs hálózatokban / Yu. Ermolov // PC World: magazin személyi számítógép-felhasználók számára. - 2010. - 3. szám - 67. o.
McNab, Chris. Survival in the city = The handbook of urban survival: guide / K. McNab, D. Rebeiger; sáv V. N. Egorova. - M.: FAIR PRESS, 2004. - 327 p. : ill. - (A szélsőség határán).
Simonson, J. L. 76 módja annak, hogy megvédd gyermekedet a bűnözőktől / J. L. Simonson, J. McCall; sáv V. Andreev. - Szentpétervár. : Peter Press, 1995. - 192 p.
Enciklopédia gyerekeknek / főszerkesztő V. Volodin. - Személyi biztonság: Óvintézkedések a mindennapi életben. Viselkedés szélsőséges helyzetekben / szerk. : V. Volodin. - M., 2001. - 447 p. : ill.
Hívjon és rendeljen könyveket a város bármely könyvtárából! (738084)
A műanyag bankkártya univerzális fizetőeszköz. 24 órás hozzáférést biztosít a folyószámláján lévő pénzhez. A műanyag kártyák lehetnek betéti és hitelkártyák. Ez a cikk arról fog szólni, hogyan védekezhet a csalás ellen.
Maga a plasztikkártya nem tartalmaz pénzt. Mindegyik a tulajdonos számláján van. Egy darab műanyag csak egy eszköz a pénzhez való hozzáféréshez.
A kártya külső oldalán találhatók a tulajdonos adatai, amelyek szükségesek ahhoz, hogy a bank azonosítsa őt, és döntést hozzon a kért tranzakciók végrehajtásáról. A kártya használatához nem szükséges fizikai jelenlét. Elég lesz megadni a részleteket.
A hitelkártya-csalás kétféleképpen történhet.
1. Ellopott vagy hamisított kártya használatával az árukat későbbi viszonteladás céljából megvásárolják.
2. Különféle trükkök segítségével a támadók hozzáférnek az ATM-hez, a számlaadatokhoz és a PIN-kódhoz.
Az ATM vagy ATM (automata bankjegykiadó automata) célja a készpénz kibocsátása, fogadása, átutalása, szolgáltatások fizetése és egyéb pénzügyi tranzakciók műveleteinek egyszerűsítése hitelintézet alkalmazottjának részvétele nélkül. Ezenkívül ezeket a szolgáltatásokat a nap bármely szakában használhatja. Az egyszerűség, a kényelem és a készpénzhez való közvetlen hozzáférés az ATM-eket keresletté és népszerűvé tette a lakosság, és ennek következtében a bűnözők körében.
A bankkártyákkal történő csalás ATM-ek elleni hackertámadásokon keresztül történik. Ezt úgy is megteheti, hogy a kártya mágnescsíkjáról információkat másol le, csapdákat állít a bankjegyekre, ami a pénz eltűnéséhez, vagy nem a teljes kért összeg kibocsátásához vezet az ATM-ből.
Az elveszett vagy ellopott plasztikkártya, amely csalók kezébe kerül, azzal fenyegetheti tulajdonosát, hogy a számlán lévő összes pénzt megterheli. Ugyanez vonatkozik a hamis bankkártyára is, amelyet egy adott személy nevére készítenek, akinek a számláján pénz van. 
Ma már minden állampolgárnak tanácsos megismerkednie ezzel az információval. A hitelkártya-csalás sokféle trükköt és megtévesztést foglal magában.
A hamisítás a valódi tulajdonostól származó valódi kártya azonos részleteivel rendelkező műanyag előállítása. Ezzel a trükkel bármilyen műveletet elvégezhet. A hamisítványoktól való megszabadulás érdekében a bank védelmet telepít a részletek kiválasztása ellen. A kártyákról történő pénzlopás módszereinek fejlesztése ezt a módszert kevésbé jövedelmezővé tette. Most egy egyszerűbb lehetőség a részletek ellopása.
Az adathalászat olyan lopási módszer, amellyel a csalók a bank nevében különféle kommunikációs módokon (telefon, e-mail stb.) felveszik a kapcsolatot a kártyabirtokossal. Céljuk, hogy megtudják a tulajdonos bizalmas adatait. A telefonos adathalászat nagyon gyakori lopási módszer. Tehát a kártyabirtokos hívást kap, leggyakrabban üzenetet azzal az információval, hogy fizetés történt a számláról, a tartozást vissza kell fizetni, a kártyát letiltották stb. A hívás automatikusan lebonyolításra kerül, és elektronikus hangon, ijesztő információkkal közlik, anélkül, hogy megadnák az üzenetet érkezett pénzintézet adatait. Ezt követően további információkért kapcsolatba kell lépnie az üzemeltetővel. Ugyanaz a szöveg jelenik meg az SMS-ben és az e-mailben. A megadott számra irányuló hívás során a kezelő megpróbál bizalmas információkat megtudni, amelyek lehetővé teszik a bűnözők számára, hogy kiürítsék a műanyag kártyákat. Az átfutó csalás lehetővé teszi az adatok másolását egy ATM-re telepített speciális eszköz segítségével.
Kártyaadatok ellopása az online áruházak szervereiről, amelyek kötelesek nem menteni a tulajdonosuk adatait. De ezt gyakran nem veszik figyelembe. Amit a csalók sikeresen használnak.
Néha a gátlástalan banki alkalmazottak maguk adnak kártyaadatokat a bűnözőknek. Vagy a személyzet hanyagságának köszönhetően ezek az információk a támadók tulajdonába kerülnek.
A csalók speciális eszközökkel feltörik a kártyát a PIN-kóddal együtt, miközben ATM-et használnak speciális eszközökkel (mikrokamerák, fejbillentyűzetek, kártyaolvasók). Az ilyen berendezések beolvassák a részleteket és a beírt jelszavakat.
A hamis ATM-ek használata lehetővé teszi a plasztikkártyák ürítését is. A csalást a libanoni hurok módszerrel hajtják végre. Ez az opció lehetővé teszi a bűnözők számára, hogy birtokba vegyék valaki más kártyáját. Ennek érdekében a csalók egy darab fotófilmet helyeznek az olvasó nyílásába, amely megakadályozza, hogy a kártya a művelet befejezése után kijöjjön a nyílásból. A közelben bûnözõk kínálják a PIN-kód megadását, biztosítva, hogy az akció után a kártya kijön. Sikertelen próbálkozások után a csalók meggyőzik a tulajdonost, hogy másnap, amikor már gyűjtők és mérnökök dolgoznak, vegye fel a kapcsolatot a bankkal, és addig nem történik semmi. Nyugodtan elhagyhatja a kártyát. Amikor a tulajdonos elhagyja az ATM-et, a csalók eltávolítják a fóliát és a kártyát. Kivonnak minden pénzt.
A bankkártyás csalás CNP-tranzakcióval is történik, vagyis a kapott adatok alapján az interneten végrehajtott művelettel. A tulajdonos maga és bankszámlája nem érintett.
Ellopott vagy elveszett kártyákkal történő tranzakciók lebonyolítása, amely ezen események és a műanyag blokkolása közötti időszakban történik. Emellett sok feledékeny ember feljegyzi a PIN kódját magára a kártyára, valamilyen papírra vagy egy jegyzettömbbe. Ha ellopnak vagy elvesznek egy pénztárcát tartalmazó táskát, a csalók nemcsak az összes tartalomnak, hanem a személyes számláról származó pénznek is tulajdonosaivá válnak.
Az akvizíció olyan módszer, amelyben a csúszás megismétlődik. A tartalma is változtatható. Ehhez több cédula vagy kártyanyomat készül az imprinter elektronikus terminálján. Erre azért van szükség, hogy az ügyfél aláírását követően módosíthassuk a tranzakció összegét vagy új fizetési bizonylatokat tudjunk készíteni.
A vásárlás visszaküldése mínuszba kerüléssel fenyegeti a bankkártya tulajdonosát. Ennek érdekében a csaló, hacker vagy annak a kiskereskedelmi egységnek az alkalmazottja, ahol az ügyfél vásárolt, visszatérítési műveletet hajt végre, amely növeli a kártya egyenlegét. A támadó ezután felhasználja a jóváírt összeget. A kereskedő visszahívja a visszaküldést. Ezt követően az ügyfél mínuszban marad. 
Nagyon gyakori a fizetési kártyákkal történő csalás. Bármely műanyag eszköz tulajdonosa válhat áldozatává. Ezért az első gyanúra azonnal le kell tiltania a kártyát. A bankban pedig írhat egy nyilatkozatot az elvégzett művelettel való egyet nem értéséről, az ok megjelölésével, ha ez az Ön tudta nélkül történt.
Ennek az intézménynek a műanyag eszközei gyakran vannak kitéve a csalók különféle támadásainak. A legelterjedtebb lopási módok az SMS-ek, amelyekben a kártya le van tiltva, és a működés folytatásához fel kell hívni a megadott számot. A Sberbank kártyahasználók ezrei kaphatnak ilyen szöveges értesítéseket. Ne felejtse el, hogy a Sberbank által küldött összes üzenet egy számról érkezik. Ha az értesítés egy másik címzetttől származik, akkor ezek bűnözők.
A PrivatBank kártyákkal történő csalást leggyakrabban szkimmerrel hajtják végre. Annak elkerülése érdekében, hogy a támadók egy előre telepített kamerán keresztül lássák a számokat a PIN-kód megadásakor, le kell takarnia a tárcsázott kombinációt a tenyerével.
Egy másik módszer a „sürgősségi pénz”, amellyel a csalók a kártyatulajdonosnak küldött SMS-ben tudják meg a kapott kódot, amit maga a számlatulajdonos (trükköt nem sejtve) diktál le nekik telefonon. Ez gyakori eset az online áruházakból történő vásárlás során.
A bûnözõk gyakran egy másik érdekes módszert is alkalmaznak a pénzlopásra, amely magában foglalja a kukoricakártya használatát. A csalás úgy történik, hogy állítólag az Euroset-ből hoznak létre egy online áruházat, amelyben sokkal olcsóbban vásárolhat, mint magában az üzletben. Plusz bónuszok járnak. A vásárláshoz a tanácsadónak be kell diktálnia teljes nevét, születési dátumát, kártya vonalkódját, SMS-ben kapott titkos szót, vagyis azokat az adatokat, amelyeket semmilyen körülmények között nem szabad kimondani. Ezt követően a kártyaszámláról levonásra kerül a pénz, és a számlatulajdonos vásárlás nélkül marad. 
A csalók által ellopott pénzeszközök visszaadása bizonyos tényeket megállapító vizsgálat után történik.
1. Nem maga a tulajdonos költötte el a megtakarításait, majd úgy döntött, hogy visszaadja?
2. ATM vagy banki hiba?
3. Vagy ez a csalók munkája?
Ha megállapítást nyer, hogy a pénzterhelés nem a kártyatulajdonos hibájából következett be, akkor az ellopott összeget vissza kell téríteni. A kibocsátó köteles visszaküldeni, amit általában nem siet. A visszatérítés terhe a kereskedőt vagy a vásárlót terheli. Míg a résztvevők kitalálják, hogy kinek kell visszatérítenie a veszteségeket és ki a hibás, a kártyatulajdonos nagyon sokáig várhat a pénzére. A visszatérítés késleltetésének elkerülése érdekében a szabályozó szerv a fizetési rendszer, amely minden résztvevő számára egységes szabályokat, feltételeket és viselkedési algoritmust alkot.
A hitelkártyákkal és a betéti műanyag eszközökkel történő csalás ugyanazokkal a módszerekkel történik. Ez azt jelenti, hogy a lopásért felelős személy megállapítására irányuló nyomozás egyetlen minta szerint zajlik.
Először a megszerző (az ATM tulajdonosa) bemutatja a terhelt összeget, amelyet a birtokos vitat. A kibocsátó (bank) a felvásárlótól dokumentumok benyújtását kéri. Meg kell erősíteniük a leírt pénzeszközök jogszerűségét. Erre harminc nap áll rendelkezésre. A megállapított határidőn belül az elfogadó a kért dokumentumokat átadja, és azokat a számlatulajdonos is megismeri. Ha az ügyfél beleegyezik és megerősíti a művelet tényét, akkor a probléma megoldottnak minősül, és a vizsgálatot megszüntetik. Ha az elfogadó szabálysértően elkészített dokumentumokat nyújtott be, vagy elhanyagolta a határidőket, akkor az összeget a bank (kibocsátó) javára terhelik a számlájáról, amely után a visszavonás ténye igazolható és a jogszerűség okát megjelölik. Ebben a szakaszban a pénzt nem adják vissza a tulajdonosnak. A terhelést követően negyvenöt napon belül, ha az elfogadó részéről nincs intézkedés, az ellopott összeg jóváírásra kerül a bankkártya tulajdonosának számláján.
Előfordulhatnak olyan helyzetek, amikor az ATM tulajdonosa nem reagált megfelelően a kibocsátó okmányszolgáltatási kérelmére, mert úgy véli, hogy sem őt, sem az üzletet nem okolhatjuk a lopásért, ezért nem köteles felelősséget vállalni. Ebben az esetben a vizsgálat más módon történik.
Az eltulajdonított pénzeszközökhöz hasonló összeget az elfogadó megterhel a kibocsátó számlájáról. Ez dokumentált. Ezt követően a kibocsátónak bizonyítania kell ártatlanságát az átvevő felé. Ha ez nem sikerül, az ATM tulajdonosa visszaküldi az ellopott összeget a kártyabirtokosnak.
Vannak esetek, amikor a felvásárló érvei nem bizonyulnak meggyőzőnek, vagy nem igazolják teljes mértékben az álláspontját. Ilyen helyzetekben a lopás felelőssége az eljárás több résztvevőjére hárul, és a nyomozás választottbírósági egyezséggel történik. Ennek érdekében a kibocsátó a visszaterheléstől számított hatvan napon belül felülvizsgálati kérelmet nyújt be. Ennek során az elfogadó és a kibocsátó jár el, akik érvekkel és bizonyítékokkal igazolják álláspontjukat. Ha a felek megállapodnak, a kártérítést egyenlő arányban fizetik meg, ha nem, az ügy a választottbírói bizottság elé kerül. Ez a fizetési rendszer jutalékát jelenti. A bizottság megvizsgálja a felek összes érvét és bizonyítékát, majd következtetést von le. A döntőbizottság határozata kötelező érvényű. Ha a felek nem értenek egyet a döntéssel, fellebbezést nyújtanak be, de a lopás összegének ebben az esetben legalább ötezer dollárnak kell lennie. 
Az ATM-tranzakciókat érintő fizetési kártyával kapcsolatos csalások a nyomozás különböző szakaszain mennek keresztül. Ha az ATM-kibocsátó továbbítja a kérelmet az elfogadónak, akinek ellenőriznie kell az adott számla kiszolgálása során fellépő technikai meghibásodások lehetőségét vagy a bankjegyek helytelen elosztását. Ez a helyzet nem csalás.
Ha ATM segítségével csalárd tranzakciót hajtanak végre, például készpénzfelvételt, akkor a vizsgálatban egy kibocsátó vagy az átvevővel együtt vesz részt. A kártyabirtokos bűnössége és a kompromisszumos pontok megállapítása folyamatban van. A legtöbb ilyen esetért a kibocsátó a felelős, ezért előre látja az ilyen kockázatokat, hogy a kártyabirtokost a lopásért a biztosítótól kapott kártérítéssel megtérítse.
A bankkártya-csalás miatt sok intézménynek meg kell küzdenie a bűnözők ellen. De nem mindig boldogulnak ezzel.
Például a lefölözés leküzdésére leggyakrabban a TMD Security cég SRK+ technológiájának védelmét használják. Ez a cég vezető szerepet tölt be az ATM-feltöltés elleni védelem alkotói között. A technológia sikerét az magyarázza, hogy a speciális védelem belülről van felszerelve, minden típusú ATM-hez alkalmas és könnyen telepíthető.
Az ATM-ek átállása a Microsoft Windows operációs rendszerekre, egy elemi Intel-bázisra, amely TCP/IP protokollokat használ, éppen ellenkezőleg, jelentősen megnöveli a támadások kockázatát. Ebből a célból a csalók célzott támadásokat hajtanak végre.
Manapság a bûnözõk egyre gyakrabban folyamodnak különféle programokhoz, hogy hozzáférjenek a fizetési kártyákhoz. ATM-ekbe írják be. Ezt követően maga a program összegyűjti az összes szükséges információt a műveletekről. Egy ilyen ATM nem különbözik a normál ATM-től. Ezért lehetetlen, hogy egy hétköznapi ember felismerje.
A bankkártyás csalások megelőzhetők, ha speciális biztonsági funkciókat telepítenek az ATM-ekre. Ezek a szervizterület ajtaján lévő riasztóból és egy információbiztonságot biztosító programból állnak. 
A hitelkártyás vagy betéti kártyás csalás nagyon gyakori manapság. Ezért intézkedéseket kell hozni a pénzügyi lopás kockázatának minimalizálása érdekében. Ehhez be kell tartania a következő szabályokat.
1. Ne mondd el senkinek a PIN kódodat, ne írd le kártyára, jegyzettömbbe stb.
2. Ne adja át kártyáját másnak.
3. Vásároljon megbízható üzletekben.
4. A személyes kód beírása közben takarja le a billentyűzetet a kezével.
5. Ne adjon meg kártyaadatokat képzeletbeli banki alkalmazottaknak.
6. Ne mondja el az üzenetben kapott jelszót a telefonnak.
7. A kártya elvesztése vagy elvesztése esetén a mobiltelefonjában kell lennie egy számnak, amellyel azonnal letiltható.
Jelenleg a bankkártyás csalások új típusait és a lopás elleni védekezési módszereket találják ki. Ezért a kibocsátó, a kereskedő vagy az elfogadó által biztosított óvintézkedéseken túl Önnek is meg kell felelnie minden biztonsági követelménynek.
