A betétbiztosítási rendszer hazánkban tökéletlen, a lakosság nem szívesen adja a pénzét bankoknak. És mindez az intézmények megbízhatóságába vetett bizalom hiánya miatt.
A betétbiztosítási iroda garancia arra, hogy pénze nem vész el bankbezárás vagy engedély visszavonás esetén. Milyen jogi alapjai vannak egy ilyen szervezet tevékenységének?
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) egy állami szintű társaság, amely kötelező betétbiztosítási tevékenységet végez.
A DIA pénzeszközöket fizet magánszemélynek, ha valamelyik biztosítási esemény bekövetkezik. Az Ügynökség által vezérelt törvényt 2003. december 23-án hagyták jóvá ().
A DIA fő célja a betétbiztosítási rendszer működésének biztosítása.
Ennek elérése érdekében az Ügynökség számos funkciót lát el:
A DIA-nak jogában áll ügyleteket lebonyolítani ingatlantárgyak (amelyek biztosíték tárgyát képezik) értékesítésére annak érdekében, hogy biztosítsa az Orosz Föderáció Központi Bankja hitelcége-partnerének a hitelből eredő kötelezettségének teljesítését. Az összes fenti funkció ellátásához az Ügynökségnek nincs szüksége további engedélyekre engedélyek formájában.
A betétes kártérítést a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatától kérhet:
A visszatérítéshez a betétesnek kérelmet kell benyújtania a Betétbiztosítási Ügynökséghez. Személyi igazolvány (útlevél) is biztosított.
Pénzt igényelhet a biztosítási esemény bekövetkeztétől a bank teljes felszámolásáig (ez körülbelül két év). Kicsi annak a valószínűsége, hogy a dokumentációs csomag késedelmes benyújtása miatt költségtérítést kapjon.
Ez csak a következő esetekben lehetséges:
A pénzeszközöket az Ügynökség (egy másik bank közvetítőjén keresztül) fizeti ki a bankok betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartása szerint, amelyet a bankintézet biztosítási esemény bekövetkeztekor hoz létre.
Az összeget az igényléstől számított 3 napon belül (a biztosítási esemény bekövetkezését követő 2 héten belül) térítjük vissza.
Ennyi időre van szüksége a DIA-nak az ellenőrzések lefolytatásához, a banki betétekre vonatkozó adatok fogadásához, valamint az elszámolás megszervezéséhez.
Ha magánszemély nevében meghatalmazott kéri a kártérítés összegét, akkor érdemes közjegyzői meghatalmazást bemutatni.
Eljárás:
Igény szerint a befizető a lakóhelyén postai utalvány útján is átveheti a pénzeszközöket.
Abban az esetben, ha az iroda nem küldte vissza a pénzeszközöket teljes egészében, a magánszemélynek jogában áll követelni a banktól az egyenleg kifizetését az Orosz Föderáció előírásaival összhangban, bíróság előtt fellebbezve a Betétbiztosítási Ügynökség határozata ellen. .
Azon banki betétek kártalanítási összegét, amelyeknél a biztosítási események valamelyike bekövetkezett, az elhelyezett betét 100%-ának megfelelő összegben kell kifizetni. De van egy határ – nincs több 1,4 millió rubel azon biztosítási események tekintetében, amelyek 2014. december 29. után következtek be.
Ha a betétesek több betéttel rendelkeznek egy banknál, akkor minden betétre utalnak pénzt, de a teljes összeg nem haladhatja meg 1,4 millió rubel.
Ha van megállapodás a letéti számlákról (egyéni vállalkozók tekintetében), amelyeket ingatlanvásárláskor / -eladáskor nyitottak elszámolásra, a kompenzáció összege a számlán lévő pénzeszközök 100% -a. A határ 10 millió rubel. Az ilyen megállapodások értelmében a pénzeszközöket a többitől elkülönítve lehet visszafizetni.
Devizában történő pénzeszközök elhelyezésekor a kártérítés összege rubelben kerül kiszámításra a biztosítási esemény időpontjában érvényes árfolyamnak megfelelően.
Azokban az esetekben, amikor a bankok hitelezőként járnak el a betétesekkel szemben, a visszafizetendő összeget a következőképpen számítják ki: a banki betétessel szembeni, az engedély visszavonása vagy a csőd előtt felmerült viszontkövetelés összegét le kell vonni a banki követelés összegéből. kötelezettségeket.
Magánszemély betétben és bankszámlán elhelyezett pénze biztosítható. Nem függ attól, hogy a betétes melyik ország állampolgára.
Ezek tartalmazzák:
A betétbiztosítást attól a pillanattól kezdik meg, amikor a bank bekerül a biztosítási rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásába. Ez a DIA Corporation felelőssége. A betétesnek semmilyen intézkedést nem szabad tennie.
A betétek kamatai azokban az esetekben biztosítottak, amikor azokat a megállapodásban vagy az Orosz Föderáció szabályozási aktusaiban leírt szabályok szerint a teljes összegre utalták át.
A jogszabályok szerint az engedélyek visszavonásakor a befektetővel szembeni kötelezettségek teljesítésének határideje elérkezettnek tekintendő. Ez azt jelenti, hogy az összes kamatot hozzáadják a teljes összeghez, és beleszámítanak a biztosítási kártérítés számításába.
Az ilyen hozzájárulásokat egyként kell azonosítani. A kártérítés összegének kiszámításakor a DIA képviselői az általános szabályokat veszik figyelembe: az összeg 100%-át adják ki, de legfeljebb a megállapított határértéknél.
Ez nem vonatkozik a házastársak betéteire, ha azok ugyanabban a bankban vannak. Férj és feleség is megkapja a letét összegének 100%-át, de többet nem 1,4 millió rubel törvény által megállapított.
Ilyen esetekben az összes olyan betét egyenlege összesítve van, amelynél az adott személy kedvezményezettnek minősül. Ha az összeg meghaladja a visszatérítési korlátot, a pénzösszeg minden betét után, annak méretének megfelelően kerül kifizetésre. Például egy betétesnek 2 betétje volt egy bankintézetben ( 1,9 millió rubel és 900 ezer rubel.)
A levonás összege a következő lesz:
Ebben az esetben a szerződés megszűnik. És (a törvény szerint) csak a bankban elhelyezett és bankbetéti szerződéssel fedezett pénzeszközök biztosítottak.
Így a bank ügyfele biztosítási esemény esetén elveszíti a kártérítési jogát. Ezen túlmenően a szerződés Ön kezdeményezésére történő idő előtti felmondása esetén a betét után nem kaphat kamatot.
Ha egy bankintézet nem ad vissza pénzt, akkor fennáll annak a lehetősége, hogy az engedélyét visszavonták. Ebben az esetben a kártérítés összegét a Betétbiztosítási Ügynökségtől kaphatja meg. Ha azonban határidő előtt nyújt be kérelmet a szerződés felbontására, elveszíti ezt a jogát.
Ne kövesse a bank képviselőjének útmutatásait, mert akkor nemcsak a kártérítési összeg átvételének lehetőségét veszíti el, hanem a betét kamatait is.
Ha a DIA egy bizonyos összeget nem utalt át időben a betétesnek, a betétesnek joga van követelést benyújtani a betétbiztosítási ügynökséggel szemben. A nemfizetés összege után a társaságnak kamatot kell átutalnia a jegybank által meghatározott refinanszírozási kamatláb szerint.
Az 1999. február 25-én jóváhagyott törvény (1990. december 2.) 127-FZ törvény (2002. október 26.) szerint a Betétbiztosítási Ügynökség látja el a felszámoló és a hitel átvevő funkcióját. intézmény.
Kényszerfelszámolásra akkor kerül sor, ha az Orosz Föderáció Központi Bankja kérelmet nyújt be, és ennek alapja a választottbíróság határozata.
Ez akkor lehetséges, ha a visszavont hitelintézet ingatlanának ára elegendő a hitelfelvevővel szembeni kötelezettség és a kötelező fizetési kötelezettség teljesítéséhez.
Ha nincs elegendő vagyontárgy a betétesek igényeinek kielégítésére, akkor a választottbíróság döntése értelmében lefolytatják a csődeljárást.
A DIA-t a csődgondnok nevezi ki a választottbíróság határozatával összhangban az alábbi esetekben:
Az Ügynökségnek a felszámolás menetéről jelentéseket és egyéb információkat kell benyújtania a Központi Bankhoz, a Választottbírósághoz. Tájékoztatást kap a hiteltársaságok hitelfelvevőinek találkozója is.
A betétesekkel való elszámolások csődje a következőket tartalmazza:
A felszámolás során az Ügynökség azonosítja és vitatja azokat az ügyleteket, amelyeket a bank és hitelfelvevői vagyoni érdekének sérelmére kötöttek. Harmadik felek által illegálisan birtokolt ingatlantárgyak után kutatnak.
Kívül:
A DIA egy olyan vállalat, amely lehetővé teszi a betétesek számára, hogy bizalommal helyezzenek el pénzt a bankokban, mert biztosítottak lesznek. Hiszen a magánszemélyek biztosítási esemény bekövetkezte esetén megkapják a letétbe helyezett összeget a Betétbiztosítástól.
Eleinte nyugodtan esett az érdeklődés, de aztán megvonták az engedélyt a szerencsétlenül járt intézménytől.
Felvettem a kapcsolatot a DIA-val, miután előzetesen elolvastam a honlapjukon található összes információt. A pénzt a Sberbankon keresztül fizették ki. Sőt, sorban kellett állnunk. Csak az útlevelemet vittem magammal.
Még a hiányos hónapra felhalmozott kamatot is kompenzálták. Egyetértek, jó, hogy a hozzájáruláson felül kapunk
további 1,7 ezer rubel.
Kérésemre az összeget a Sberbank számlámra utaltuk.
Mivel ténylegesen ellenőriztem az Ügynökség munkáját, és nagyon elégedett voltam, tudom ajánlani, hogy mások is biztosítsák a betéteiket. Ha a bank bezár, akkor nem kell aggódni az elveszett „kemény pénz” miatt.
Soha nem gondoltam volna, hogy ilyesmibe fogok. Befizetés előtt érdeklődtem a bankok iránt, minden lehetséges módon ellenőriztem a megbízhatóságukat, megtudtam, mennyire ellenállóak a piaci ingadozásokkal szemben.
Felvettük a kapcsolatot azzal a bankkal, amelynek számlái tranzit jellegűek (jelzáloghitelre utaltak át pénzt). Abban az időben, amikor a problémák kezdődtek az intézményben, a lejárt összeg messze nem volt 20 ezer rubel. Elvittük őket a bankba, hagytunk egy átutalási kérelmet. A kifizetések azonban nem érkeztek meg, és az okokat sem közölték. Sokáig tartott, míg kiderítettük, hová tűntek a pénzeink.
Aztán a Betétbiztosítóhoz fordultak. Az összeget visszaadták.
Előnyök - kedves személyzet, aki egy durva szót sem mond, minden kérdésben tanácsot ad, segít a probléma megoldásában. A pénzt elég gyorsan visszafizették. Sőt, az összeg készpénzben és készpénzes fizetés nélkül is átutalható.
Ezen kívül a hivatalos szolgáltatáson feliratkozhat a hírlevélre, és minden információt megkap a bankkal kapcsolatos helyzetről (csődje), amit én meg is tettem.
A szervezet munkája mind az „5-ösön” értékelhető, de jobb, ha nem kell vele foglalkozni!
Ha a bank választása a betéthez sikertelennek bizonyult, mivel engedélyét visszavonták, és megkezdődött a felszámolás, akkor ma egy ilyen eljárás nem lesz nagyon szomorú egyetlen állampolgár számára sem. Mivel Oroszország, az orosz törvények garantálják a kompenzáció megszerzését, az, hogy az teljes vagy részleges lesz, a hozzájárulás nagyságától függ. A betétbiztosítási ügynökség (DIA) pedig felelős a visszatérítésért.
Az Orosz Betétbiztosítási Ügynökség hivatalos weboldala, amely nemcsak a bankok számára fontos információforrás. Mindenekelőtt minden egyéni betétes, vagy éppen befizetés előtt álló személy keresse fel. Mivel ez az állami szerv sok hasznos dolgot jelez az erőforrásán, beleértve a kapcsolatokat, a fizetési módot stb.
A hivatalos weboldal jelzi, ha a biztosítási események bekövetkeznek, vagyis amikor bezárják azokat a bankfiókokat, ahol a betét történt, akkor meg kell látogatnia az oldalt, ott minden feltüntetésre kerül. Ha valami nem világos, akkor a forródrót segít (a telefonszám feltüntetve).
Amint elérhetővé válik ezen az erőforráson, minden hír megjelenik a kamatbankról (mikor kezdődött a csőd, mikor történik a kifizetés stb.). A DIA működése során (2004 óta) csődbe jutott bankok listája is szerepel, minden pénzintézet meg van jelölve, amelyeknél jelenleg is folyik a zárási eljárás. Külön lista van azokról a bankintézetekről, amelyek csődjét biztosítási eseményként ismerik el.
Emellett mindig meg van írva, hogy mikor, hogyan fogják betartani a magánszemélyek jogállását a kifizetések kérdésében, vagyis a DIA-nak be kell jelentenie, hogy mennyit térítenek vissza, hol tudják elfogadni a fizetési kérelmeket. Azt is jelzi, hogy ki fizeti a visszatérítést (maga a DIA, az ügynökbank). Még azt is elmondja, hogyan kell hitelt fizetni az ügyfélnek, az üresedéseket közzéteszik.
Minden biztosítási esemény olyan esemény, amelyet az Orosz Föderáció a magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló szövetségi törvényben, valamint a biztosított személyek jogainak biztosításáról szóló szövetségi törvényben előírt. Kezdetével minden személynek legfeljebb 1 millió 400 ezer rubelt kell fizetnie.
A DIA State Corporation garantálja a magánszemélyek jogait részvénytársaságok és más bankok csődje esetén. Vagyis egy ilyen pénzintézet ügyfelének nem kell a küszöbein kopogtatnia, hiszen a rendszer úgy van felszerelve, hogy az iroda maga képviselje minden egyes ember érdekeit, különösen felszámolás esetén a bank teljes fiókhálózatát. minden engedéllyel nem rendelkező hitelintézetet bezárnak.
Elég lesz egy kérelmet írni (az útlevél másolata, TIN csatolása) a szövetségi DIA-hoz (általában egy évet adnak erre, ha nem volt ideje az embernek, akkor lehet hosszabbítás), és ellenőrizze a vonatkozó az ügynökség honlapjának részében, ott közzéteszik, amikor az ideiglenes vezető elkezdi a kártérítést. A fizetés módjára vonatkozó információkat szükség szerint kiegészítjük.
A DIA nem ad tájékoztatást arról, hogy melyik bank megbízható, ki teljesíti a jegybank egyes követelményeit, mivel nem ez a feladata. De az ügynökség honlapján minden jelenleg nyitva tartó bank szerepel a magánszemélyek betétbiztosítási rendszerének résztvevőjeként. Vagyis itt minden intézmény fel van tüntetve, amelyik csőd esetén felelős ügyfelei pénzéért, ezért fizeti a szükséges járulékokat.
A félreértések elkerülése érdekében a részt vevő bank neve mellett a fő regisztrációs számot is feltüntetjük, majd van egy szám, amely tartalmazza a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvét, és mindig megadjuk a bank címét.
Minden szükséges adat megtalálható a DIA honlapján, ahol be kell lépni a "Kapcsolatok" részbe, majd a bal oldali oszlopban a "Részletek" gombra kell kattintani. Az ügynökség forrásairól bárki, aki szeretné tudni a választ arra a kérdésre, hogy hol található ez a szerv. Hogy a lehető legpontosabbak legyünk, ez a szakasz a következő információkat tartalmazza:
Más forrásokban az emberek további DIA-címeket találnak (Upper Tagansky zsákutca, Karl Marx Ave.), de nincs vétel. Az ügynökség képviseleti irodái is vannak a városokban: Szamarában, Jekatyerinburgban, valamint a Don-i Rosztovban, számos más városban.
Furcsa módon, de Szentpéterváron, számos régióban nincs képviselet, bár a pletykák szerint a közeljövőben Szentpéterváron és Kalugában, Ufában.
Ez a Betétbiztosítási Ügynökség, a Moszkvai Állami Társaság a magánszemélyek számára történő rendszeres kifizetésekhez a bankoktól befizetések formájában kapott pénzeszközöket halmoz fel, ehhez külön számla van. Ha egy bank nem tud megfelelni a jegybank előírásainak, akkor megkezdődik a felszámolási folyamata.
Először a jegybank megfosztja a finanszírozókat az engedélyektől, majd a DIA sora következik, a jogszabály külön rendelkezése szerint a DIA szakemberei kötelesek meghatározni a betétesek listáját, akiknek vissza kell adniuk a pénzeszközöket.
Ha a betét összege legfeljebb 1 millió 400 rubel, akkor a kifizetés teljes egészében megtörténik, amikor a betét nagyobb volt, majd részben. „Fölösleghez” csak akkor lehet hozzájutni, ha az intézmény rendelkezik vagyonnal stb. Vagyis eladják, majd döntés születik a kifizetésekről, és ezt nem maga a DIA, hanem a bank által választott csődgondnok végzi el. Például egyikük gyakran Andrej Konstantinovics Mashkin.
A szövetségi törvény és annak alapján a menedzser határozza meg az ilyen kifizetések sorrendjét, sorrendjét, azaz sor lesz, és ennek megfelelően ütemezés. Szabványos eljárás lesz, amely szerint bármely társadalom, cég csődbe megy. A vélemények azonban azt mutatják, hogy szinte lehetetlen a biztosítási összeget meghaladó összeget kapni, bár a DIA számára minden személy prioritást élvez, erről bármelyik ügyvéd elmondja, és az ügynökség vezérigazgatója, Isaev Jurij Olegovics is többször. megerősített.
A vissza nem érkezés oka a kellő számú eszköz hiánya, a weben szinte minden kritika erről beszél. Például ez volt a helyzet a Vneshprombank felszámolása során, majd kicsit később az Ecoprombankban, a Russlavbankban, a Probusinessbankban, az Investbankban, a Zapadny Bankban. A helyzet a Svyaznoy Bankban, a Russtroybankban, a Doris Bankban és másokban is fennáll, amelyek most bezárnak.
A "requires" rovatban mindig fel van tüntetve a DIA hotline telefonszáma, minden kérdésre választ adnak. Megmondják, hogy milyen nyomtatványon kell kérvényt írni, hol kell írni, hogyan kell újra kiadni a kölcsönszerződést stb.
Kötelező betétbiztosítási rendszer (CIS)– az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról” szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvénnyel összhangban végrehajtott speciális állami program.
A CER fő céljai a következők:
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség (a továbbiakban: Ügynökség) azért jött létre, hogy biztosítsa a DIS működését, és mindenekelőtt a DIS-ben részt vevő bankokban elhelyezett betétek utáni kártalanítást biztosítási esemény esetén. .
A kötelező betétbiztosítási rendszer működtetése
A DIS-ben való részvétel kötelező minden olyan bank számára, amely jogosult magánszemélyek betéteivel dolgozni. A betétek attól a naptól számítanak biztosítottnak, hogy a bank felkerült a DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartásába. A DIS-ben részt vevő bankok aktuális listája az Ügynökség hivatalos honlapján, az „Internet” információs és távközlési hálózaton található.
Jelenleg 749 (2019. március 28-i állapot szerint) a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank betéteseit védi a DIS, köztük:
Biztosítás alá tartoznak azon betétesek pénzeszközei, akik bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötöttek a bankkal, ideértve a takaréklevéllel igazolt betéteket is.
A szövetségi törvénynek megfelelően a befektetők a következők:
A következő alapokra nem vonatkozik a biztosítás:
Biztosítási esemény az alábbi események egyike:
1) a Bank banki engedélyének visszavonása (törlés) az Oroszországi Bank által; 2) a Bank of Russia általi bevezetése a jogszabályokat az Orosz Föderáció moratóriumot a bank hitelezői követelményeinek teljesítésére. A biztosítási esemény attól a naptól számítandó bekövetkezettnek, amikor a Bank of Russia engedélyét a banktól visszavonták (törölték), vagy attól a naptól kezdve, amikor a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére moratóriumot vezettek be.
A betétesek Ügynökség általi tájékoztatása biztosítási esemény bekövetkeztéről
A bankkal szembeni biztosítási esemény bekövetkeztével kapcsolatos információkat az Oroszországi Bank hivatalos honlapján és az Ügynökség hivatalos internetes honlapján, valamint a tömegmédiában teszik közzé. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását attól a banktól való kézhezvételtől számított 5 munkanapon belül, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökség hivatalos honlapján az információs és távközlési hálózatban elhelyezi. Internet", és elküldték ennek a banknak, valamint az Orosz Banknak, hogy elhelyezzék a hivatalos webhelyén az "Internet" információs és távközlési hálózatban, valamint a bank helyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban, amely információkat tartalmaz a helyről. , a betétesek által betétdíjfizetés iránti kérelmek elfogadásának időpontja, formája és eljárása. Ezen túlmenően az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított 1 hónapon belül megfelelő üzenetet küld e bank minden betétesének, amelynek adatait a nyilvántartás tartalmazza, és amelyhez , az üzenet elküldésének időpontjában a banknak betéti kötelezettségei vannak.
A betétes mindezeket az információkat az Ügynökség forródrótjának hívásával kaphatja meg (8-800-200-08-05) (Oroszországon belüli hívások ingyenesek).
A betétes az őt érdeklő bankról szóló hírekre is feliratkozhat az Ügynökség hivatalos internetes honlapján. Ebben az esetben a betétes automatikusan elküldésre kerül az általa megadott e-mail címre, amikor az Ügynökség honlapján a „Betétbiztosítás/Biztosítási események” rovatban felkerült hírre feliratkozik ennél a banknál.
A biztosítási kártérítés összege
A betétek után fizetendő kártérítés összegét a szövetségi törvénynek megfelelően a banknak a betétessel szemben fennálló kötelezettségei alapján határozzák meg.
A betétek visszatérítését az Ügynökség fizeti a bank betétesének az összes betét összegének 100 százalékában, beleértve a kamatokat is, de legfeljebb 1,4 millió rubelt. Összesen.
Az ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásokhoz és a közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján nyitott letéti számlák esetén a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel. A letéti számlák költségtérítését az egyéb betétek költségtérítésétől elkülönítve számítják ki és fizetik ki.
A kamat számítása a biztosítási esemény bekövetkezésének napján történik az egyes bankbetéti (számla) szerződés feltételei alapján.
A devizában denominált bankbetétek esetében a kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki, az Orosz Bank által a biztosítási esemény napján megállapított árfolyamon.
A banknak a betétessel szembeni viszontkövetelései (például a betétes által ugyanabban a bankban felvett kölcsönre) levonásra kerülnek a betétek összegéből az Ügynökség által fizetett kompenzáció kiszámításakor. Ugyanakkor a viszontkövetelések összegének levonása nem jelenti azok automatikus (teljes vagy részleges) visszafizetését. A betétes bankkal szembeni kötelezettségei változatlanok, és a bankkal kötött szerződések feltételei szerint megfelelően kell teljesíteni.
Amennyiben a betétes a bankkal szemben fennálló tartozását részben vagy egészben visszafizeti, a betétes jogosult a megfelelő összegű biztosítási kártérítésre. Ezzel egyidejűleg szabad formában kérvényt küldhet a banknak a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának megfelelő módosítására.
Az Ügynökség fizetési portálján a www.payasv.ru címen tájékozódhat az összes rendelkezésre álló hitel-visszafizetési módról, és kölcsönt fizethet egy banknak, amelynek banki műveletekre vonatkozó engedélyét visszavonták.
Biztosítási kártérítés kifizetése
A betétesek betéti kártérítési és betéti kártérítési kérelmeinek elfogadása a biztosítási esemény bekövetkezte után általában 10-14 naptári nappal kezdődik. A megadott idő szükséges ahhoz, hogy az Ügynökség megkapja a banktól a betétekről (kötelezettségnyilvántartásról), annak ellenőrzéséről és a kifizetések megszervezéséről szóló információkat.
Fizetést kérhet a bank felszámolásának teljes időtartama alatt. A bankfelszámolási eljárás átlagosan körülbelül 3 évig tart.
A biztosítási kártérítést azoknak a betéteseknek, akiknek nem volt idejük biztosítási kártérítést igényelni, az Ügynökség kivételes esetekben, például súlyos betegség, hosszú távú külföldi üzleti út, katonai szolgálat esetén nyújtja.
A betétekre vonatkozó kártalanítás lehető leggyorsabb kifizetésének biztosítása érdekében a betétesek kártalanítási kérelmének (a jelentkezési űrlap az Ügynökség hivatalos internetes honlapján van közzétéve) és egyéb szükséges dokumentumok elfogadása a betétesektől, valamint magát a kártalanítás kifizetését az Ügynökség az ügynök bankokon keresztül, az ő nevében és költségére teljesítheti.
Az ügynökbankok kiválasztása verseny alapján történik. Az ügynökbankok kiválasztásának eredményéről szóló hirdetmény legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezését követő 7 napon belül felkerül az Ügynökség hivatalos internetes honlapján.
A betéti kártérítés kifizetése attól a naptól számított 3 munkanapon belül történik, amikor a betétes a betéti kártalanítás iránti kérelmét és a személyazonosító okmányt benyújtotta az ügynök bankhoz. A kártalanítás készpénzben és a betétes által a banknál nyitott bankszámlára történő átutalással is fizethető. Az egyéni vállalkozók betétei utáni kártérítés kifizetése csak a vállalkozási tevékenységre nyitott számlára történik. A kisvállalkozás betéteinek kártalanítása ennek a kisvállalkozásnak a banknál nyitott bankszámlájára történik.
A kifizetések megkezdésének időpontja és az ügynökbank neve, beleértve azon irodáinak címét, ahol biztosítási kártérítést kaphat, közzéteszik az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten és a médiában.
Ha a bíróság a bank felszámolása mellett dönt, a betétesekkel az Ügynökség által teljesített befizetést meghaladó elszámolások a választottbíróság határozatával lefolytatott csődeljárás vagy kényszerfelszámolás során kerülnek végrehajtásra. A betétesek ilyen követelései az elsőrendű hitelezők követelésének részeként kerülnek kielégítésre.
A CER-ek pénzügyi alapjai
A biztosítási kifizetések teljesítése érdekében a szövetségi törvény előírja egy kötelező betétbiztosítási alap (a továbbiakban: Alap) létrehozását. Az alapot a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek befektetéséből származó bevételekből, az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából képezik.
A biztosítási díjakat a DIS-ben részt vevő bankok negyedévente fizetik. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. 2015 harmadik negyedéve óta bevezették a differenciált mértékű járulékfizetési mechanizmust. A magasabb kamatlábak alkalmazása a bankok általuk bevont betétekre vonatkozó maximális kamatoktól és a Bank of Russia pénzügyi helyzetük értékelésétől függ, beleértve az Oroszországi Bank által bevezetett felügyeleti válaszintézkedéseket is.
Az alap ideiglenesen szabad pénzeszközeinek befektetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg. A befektetésre engedélyezett eszközök listája szigorúan szabályozott. Az Alap forrásainak befektetéséből származó bevételekre vonatkozó adatokat az Ügynökség éves jelentéseiben teszik közzé.
Az Alap kifizetésekre elköltött pénzeszközei részben vagy egészben visszakerülnek az Alapba, ha az Ügynökség a felszámolt bankokkal szemben fennálló követeléseit kielégíti, amelyek a betéteseiknek nyújtott biztosítási kártérítés kifizetése következtében átszálltak az Alapba.
Az Alap pénzeszközei szigorúan speciális célt szolgálnak, és csak betéti visszatérítésre fordíthatók. A célzott kiadások ellenőrzése érdekében az Alap pénzeszközeit az Ügynökség külön nyitott számláján tartják nyilván az Orosz Banknál.
A DIS pénzügyi stabilitását az Ügynökség tulajdona, és szükség esetén a szövetségi költségvetési források, valamint az Oroszországi Bank által nyújtott hitelek biztosítják.
Betétbiztosítási Ügynökség (DIA)- az állam által a munkavégzés biztosítására létrehozott nonprofit szervezet Betétbiztosítási rendszerek (DIS)és az érdekképviselet közreműködők. A DIA az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény alapján működik. (177-FZ szövetségi törvény). A DIA szervezeti és jogi formája állami társaság. A DIA szervezi meg a kártérítés kifizetését magánszemélyek és jogi személyek számára betétek, amelyek szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény, alapokból kötelező betétbiztosítási alap.
Bank – a DIS tagja- olyan hitelintézet, amely jogosult a lakosságtól pénzt vonzani hozzájárulások. A banknak fizetnie kell biztosítási díjak ban ben Kötelező Betétbiztosítási Alap; tájékoztatja a betéteseket a CER-ben való részvételükről, a betéti visszatérítés módjáról és összegeiről; nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről.
Hozzájárulás- befektetők által elhelyezett alapok a DIS-ben részt vevő bankok az Orosz Föderáció területén bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. A "betét" kifejezés magában foglalja a betét összegének tőkésített (felhalmozott) kamatot. A betétek rubelben és devizában egyaránt biztosítási védelem alá esnek. Egyes pénzbeli kötelezettségek biztosításból való kizárását törvény írja elő. Különösen a következők nem tartoznak a biztosítás hatálya alá: ügyvédek, közjegyzők és egyéb szakmai tevékenységre nyitott bankszámlákon (betétekben) elhelyezett pénzeszközök; betétek, amelyek letételét letéti igazolás igazolja; vagyonkezelés céljából bankoknak átutalt pénzeszközök; betétek orosz bankok külföldön található fiókjaiban; Elektronikus pénz; névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve azokat a névleges számlákat, amelyeket gondnok vagy gondnok számára nyitottak, és amelyek kedvezményezettjei a gondnokoltak, a zálogszámlák és a letéti számlák, hacsak másként nem rendelkeznek 177-FZ szövetségi törvény; alárendelt betétekbe helyezett pénzeszközök; jogi személyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök, kivéve a kisvállalkozások által vagy javára elhelyezett pénzeszközöket. Ezenkívül a nem pénzegységben (például nemesfém grammban) denominált betétek nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.
Hozzájáruló- az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár, hontalan személy, ideértve a vállalkozói tevékenységet folytatókat, vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személy, amelyre vonatkozó információkat az egységes a kis- és középvállalkozások nyilvántartása, amelyet a 2007. július 24-i 209-FZ „A kis- és középvállalkozások fejlesztéséről az Orosz Föderációban” szövetségi törvénynek megfelelően vezet, amely banki megállapodást kötött A bank hozzájárulás vagy bankszámlaszerződést. A befektető a törvény értelmében jogosult arra, hogy megkapja biztosítási kártérítés abban a bankban, amellyel szemben a biztosítási eset. E jog gyakorlása érdekében egyéni befizető elég egy erre vonatkozó kérelmet és egy személyazonosságát igazoló dokumentumot benyújtani. Ellenkövetelések- pénzügyi kötelezettségek hozzájáruló banknak (kölcsöntartozás egyenlege, folyószámlahitel stb.). A viszontkövetelések csökkentik a kötelezettségek összegét a számításban biztosítási kártérítés. A biztosítási kártérítés kifizetése nem jelenti a viszontkövetelések automatikus megszűnését (beszámítását).
A DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartása- bankok listája, hozzájárulások amelyben foglaltak szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény. A nyilvántartást a DIA kezeli. Megtekinthető a DIA hivatalos honlapján az interneten. Ha a bank rendelkezik biztosítási eset, akkor a DIA által a bank csődeljárásának (felszámolásának) lezárását követően a nyilvántartásból való kizárás hatálya alá tartozik.
Banki kötelezettségek nyilvántartása- a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek listája és ellenkövetelések bankhoz közreműködők amely alapján a fizetés történik biztosítási kártérítés. Információkat tartalmaz a közreműködők; ról ről hozzájárulásokés róla ellenkövetelések bankhoz hozzájáruló.
Betétbiztosítási rendszer (DIS)– az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló szövetségi törvénynek megfelelően végrehajtott speciális állami program. Fő feladata a lakosság orosz bankokban elhelyezett megtakarításainak védelme. A CER megengedi közreműködők biztosítási esemény bekövetkeztekor kap visszafizetés törvényben megállapított maximális biztosítási kártérítési összegen belüli betétekre. A betétbiztosítási mechanizmus a lehető legegyszerűbb, és nem igényel semmilyen előzetes intézkedést a betétestől: hozzájárulások szerinti biztosítás hatálya alá tartozó magánszemélyek és jogi személyek DIS tagbanknál vezetett számlái 177-FZ szövetségi törvény, bankbetéti/számlaszerződés alapján a bankban történő pénzelhelyezés pillanatától "automatikusan" biztosítottak.
Biztosítási kártérítés (betét/betétek visszatérítése)- a fizetendő pénzösszeg hozzájáruló kezdetén biztosítási esemény. Ennek meghatározása a bank kötelezettségeinek összege alapján történik hozzájáruló mínusz ellenkövetelések befőttes üveg.
A betétek visszatérítését a bankban elhelyezett összes betét összegének 100%-a, de legfeljebb a biztosítási kártalanítás törvényben meghatározott maximális összege. A betét összege magában foglalja mind a betétes által befizetett pénzösszeget, mind a betét tőkésített (felhalmozott) kamatait. A biztosítási kártérítést rubelben fizetik ki három munkanapon belül azt követően, hogy a betétes (képviselője, örököse, jogutódja) a fizetési kérelmet és a szükséges dokumentumokat (személyi igazolvány, meghatalmazás, öröklési jogról szóló okirat) benyújtotta, de nem. korábban, a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 munkanappal, kivéve, ha a DIA Elnökségének határozata korábbi időpontot határoz meg. A devizabetétek átszámítása rubelre történik, az Orosz Nemzeti Bank árfolyama szerint biztosítási esemény.
A biztosítási kártérítés maximális összege- az egy bankban egy betétesnek kifizetett betétek után fizetett kártalanítás teljes összegének törvényi korlátja. 2014. december 30-tól kezdődően a biztosítási kártérítés maximális összege 1,4 millió rubel A korábbi működési időszakokban a CER-t 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubelben állapították meg, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától függően. Bizonyos számlatípusok esetében (ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlák, valamint közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján elszámolásokra nyitott letéti számlák) a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel.
Biztosítási eset– visszavonás (lemondás) bank - a DIS tagja a Bank of Russia engedélye banki műveletek végzésére, vagy a Bank of Russia moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
Banki biztosítási díjak– a DIS tagbankok negyedéves befizetései a kötelező betétbiztosítási alapba. 2015. július 1-től differenciált biztosítási díjak kerültek bevezetésre: alap, kiegészítő és emelt kiegészítő.
Kötelező Betétbiztosítási Alap – a CER pénzügyi alapja. Az alap az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából, a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap pénzeszközeinek állami és vállalati értékpapírokban történő elhelyezéséből származó bevételekből, készpénzből és a DIA követelési jogainak kielégítéséből származó vagyonból áll. , amelyet a betéti kártérítés kifizetése eredményeként szereztek meg. Az Alap forrásait a kifizetésre használják fel biztosítási kártérítés a betétekre és a szövetségi törvények által meghatározott egyéb célokra.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
Mielőtt közpénzeket vonz a bankbetétekbe, meg kell teremteni a polgárok biztonságát. A csőd, az engedély elvesztése vagy más vis maior nem tükröződhet a betétesek pénzében. Ezt szolgálja a Betétbiztosítási Ügynökség, egy több mint 10 éve alapított állami vállalat, az elfogadott szövetségi törvény értelmében.
Az Ügynökség égisze alatt működő orosz betétbiztosítási rendszerben (2015. november 24-én) 845 hitelintézet vesz részt, amelyek közül valamivel több mint 600-nak van joga magánszemélyek betéteit bevonni. A fennmaradó bankok elvesztették engedélyüket, vagy felszámolás alatt állnak.
Arról, hogy milyen funkciókat rendelnek a DIA-hoz, az állami vállalat hivatalos webhelye jobban megmondja, mint mások. Ezek közül a legfontosabb az orosz bankokban elhelyezett számlákon elhelyezett lakossági betétek biztosítása. Ez a folyamat nem igényel további lépéseket a befektetőtől vagy külön megállapodások megkötését. Minden automatikusan megtörténik, hiszen minden magánszemélytől betétet fogadó bank részt vehet a DIS-ben (Betétbiztosítási Rendszer), és ezt speciális jelzés jelzi (lásd lent).
Egy tábla, amely jelzi, hogy a bank részt vesz a betétbiztosítási rendszerben
Ha egy pénzintézettel baj történik, például engedély visszavonása, a lakosságnak a kifizetéseket az Ügynökség teljesíti. A DIA honlapján rendszeresen megjelennek a témával kapcsolatos legfrissebb hírek, statisztikai információk, változások a DIS tagbankok nyilvántartásában.
A betétbiztosítási rendszerben van egy speciális alap a betétesekkel szembeni kötelezettségek kifizetésére. Az alapba történő pénzbeáramlás forrásai a bankoktól származó levonások (80%), az Orosz Föderáció állami hozzájárulása és az alap nyeresége (20%).
A DIA honlapján közzétett információkból kiderül, hogy a bankok felszámolása nem jelenti a betétesekkel szembeni kötelezettségeik megszűnését. A problémás hitelintézetekben lévő betétek érintett tulajdonosai a betét 100% -ának megfelelő biztosítási kártérítésre számíthatnak, de legfeljebb 1,4 millió rubelre. Ugyanakkor a különböző pénzintézetekben elhelyezett betéteket nem összegzik.
Az asv.org.ru oldalon megtalálhatja, hogy pontosan hol kell ilyen helyzetekben kapcsolatba lépni - cím, telefonszám és egyéb elérhetőségek.
