Az általuk felvett kölcsönökre állami garanciát nyújtó jogi személyek kiválasztása 2015. október 31-ig történik (Az Orosz Föderáció kormányának 2015. március 24-i határozata N 266).
Az Orosz Föderáció kormányának 2012. augusztus 14-i, N 825 számú rendelete jóváhagyta az Orosz Föderáció 2012–2014 közötti állami garanciáinak nyújtására vonatkozó szabályokat a jogi személyek által a kormány által meghatározott célokra felvett kölcsönökre vagy kötvénykibocsátásra. a gazdasági fejlődés fenntarthatóságának növelését célzó intézkedésekről, amikor a pénzügyi piacokon a helyzet romlik. Az aláírt Határozat jelen Szabályzat hatályát 2015-ig meghosszabbította.
Az Orosz Föderáció kormánya által meghatározott célokra a jogi személyek által felvett kölcsönökre vagy kötvénykibocsátásra vonatkozó állami garanciák nyújtására vonatkozó szabályok 2012–2015 között a gazdasági fejlődés fenntarthatóságának növelését célzó intézkedések részeként a pénzügyi piacok helyzete esetén romlik, az Orosz Föderáció kormányának 2012. augusztus 14-i N 825. számú rendelete hagyta jóvá. kedvezményes tőkekiválasztási eljárás, valamint a korábban felvett hitelek refinanszírozásához állami kezességvállalás lehetősége.
- Garanciaidő 3-7 év
- A következő orosz jogi személyek (a továbbiakban: megbízók) kötelezettségeinek teljesítését biztosítják:
a) a katonai-ipari komplexum stratégiai szervezetei, amelyek szerepelnek az Orosz Föderáció elnökének 2004. augusztus 4-i N 1009 számú rendeletével jóváhagyott stratégiai vállalkozások és stratégiai részvénytársaságok listáján és (vagy) stratégiai szervezetek, valamint a szövetségi végrehajtó hatóságok, amelyek egységes állami politika végrehajtását biztosítják azokban a gazdasági ágazatokban, amelyekben ezek a szervezetek működnek, az Orosz Föderáció kormányának 2009. augusztus 20-i N 1226-r rendeletével jóváhagyva, figyelemmel a következőkre: ezen szervezetek felvétele a katonai-ipari komplexum szervezeteinek összevont nyilvántartásába az Orosz Föderáció kormányának 2004. február 20-i N 96. számú rendeletével összhangban, és akik végrehajtják az államvédelmi parancsot, visszafizetni a kölcsön összegét (a kötvények névértékének kifizetésére azok törlesztésekor), a megnevezett kötelezettségek 70 százalékáig;
b) a jelen bekezdés „a” pontjában nem meghatározott egyéb szervezetek a hitelösszeg visszatérítésére (a kötvények névértékének visszafizetésekor) a megnevezett kötelezettségek 50 százalékáig.
- A jótállást kezességi díj felszámítása nélkül vállaljuk.
- A jótállás a következő feltételekkel történik:
a) a megbízónak nincs lejárt (kiegyenlítetlen) tartozása az Orosz Föderációval szembeni monetáris kötelezettségekre, valamint az Orosz Föderáció költségvetési rendszerének költségvetésébe történő kötelező befizetésekre;
b) a vezetőség (az igazgatóság (felügyelő bizottság) tagjai, a kollegiális végrehajtó testület tagjai, az egyedüli végrehajtó szerv javadalmazásának (prémiumok, prémiumok és egyéb ösztönző kifizetések) csökkentésére vonatkozó kötelezettségek megbízó általi elfogadása és helyettesei, a főkönyvelő (a megbízó másik tisztségviselője, aki a számviteli nyilvántartás vezetésével megbízott), az önálló szervezeti osztályok vezetői) a jelen Szabályzat szerinti állami garanciális támogatás nyújtásának idejére;
c) a megbízó kielégítő anyagi helyzete.
- A biztosítékot nem biztosítják azon megbízó kötelezettségeinek teljesítésének biztosítására, aki átszervezés vagy felszámolás alatt áll, vagy akivel szemben fizetésképtelenségi (csődeljárás) indult.
- A megbízók kiválasztásáról szóló döntés a következőktől függ:
a) a megbízók pénzügyi-gazdasági tevékenységének és tulajdonosi szerkezetének átláthatóságának biztosítása;
b) a munkáltatói kötelezettségek teljesítése a munkavállalók elbocsátásakor, valamint a fogyatékkal élők és más szociálisan veszélyeztetett munkavállalói csoportok munkahelyének megőrzése;
c) a hitelezők benyújtása a Kormánybizottsághoz, a tárcaközi bizottsághoz a megbízók pénzügyi helyzetének elemzésének megerősítésére, valamint a hitelezők hitelnyújtási bizottságai által a megbízók által benyújtott üzleti tervek alapján a hitelnyújtásról szóló határozatok elfogadására;
d) a megbízók tájékoztatása a kormánybiztosságnak, a tárcaközi bizottságnak a megbízók kölcsönkötelezettségei (kötvénykibocsátás) teljesítéséhez (a megnevezés, az összeg és a futamidő megjelölésével) egyéb (a garancián kívüli) biztosíték rendelkezésre állásáról az értékpapír).
A kötvényhitelek esetében a tőkekötelezettségek teljesítésére vonatkozó garanciákon kívüli biztosítékok összetételét és mértékét a megbízók, a kölcsönök esetében pedig a megbízottak határozzák meg a hitelezőkkel egyetértésben.
- A garancianyújtásról szóló döntést az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma hozza meg.
A megbízó kölcsönkötelezettségei teljesítését biztosító garancia nyújtásának és lebonyolításának jellemzői:
- A hitelgarancia a kötelezettségek teljesítésének biztosítására szolgál:
a) a jelen Szabályzat (2) bekezdésének "a" alpontjában meghatározott tőke a tőke által az Orosz Föderáció pénznemében 3-7 éves időtartamra lehívott kölcsön esetén a kölcsön összegének visszafizetésére (törlesztés összegű részben a kölcsönszerződésben megállapított határidőn belül a tőke (főtartozás) részére ténylegesen nyújtott kölcsön összegének 70 százalékáig;
b) a jelen Szabályzat (2) bekezdésének "b" alpontjában meghatározott tőke a tőke által az Orosz Föderáció pénznemében felvett kölcsön esetében 3-7 éves időtartamra , a kölcsön összegének visszafizetésére (tőketartozás törlesztésére) a kölcsönszerződésben részben megállapított határidőn belül, a tőke (főtartozás) részére ténylegesen nyújtott hitelösszeg 50 százalékáig.
A kezességvállalás 2015-ben a megbízó hitelösszeg (tőketartozás) visszafizetési kötelezettségének teljesítését biztosítja, amelynek esedékessége a kölcsönszerződésben foglaltak szerint 2018. január 1-jét követően esik.
A kezességvállalás nem a kölcsönből (kölcsönszerződésből) fakadó tőke egyéb kötelezettségei teljesítésének biztosítására szolgál, ideértve a kölcsön összegének visszafizetési kötelezettségeit (tőketartozás visszafizetése), amelyek teljesítési határideje a feltételeknek megfelelően. pontjában foglaltak, 2015. január 1-je előtt - 2012-ben vállalt kezességek esetén 2016. január 1. előtt - 2013-ban vállalt kezességek esetén 2017. január 1. előtt - 2014-ben vállalt kezességvállalások esetén 2018. január 1-je előtt - 2015-ben nyújtott kezességvállalásra, a kölcsön felhasználási kamatai, egyéb kamatok, jutalékok, kötbérek (bírság, kötbér) fizetésére, a megbízó hitelösszeg törlesztési kötelezettségének idő előtti teljesítésére (tőketartozás törlesztésére), ideértve a megbízónak azok korai teljesítésére vonatkozó igények előterjesztése vagy olyan események bekövetkezése esetén, amelyek alapján a kölcsönszerződés szerinti kötelezettségek teljesítésének határideje lejártnak minősül, valamint a megbízó felelőssége a hitelszerződésből eredő kötelezettségek teljesítésének elmulasztásáért. a kölcsönszerződésből eredő kötelezettségek teljesítése vagy nem megfelelő teljesítése és veszteség okozása.
Garanciát nyújtanak az Orosz Föderáció Központi Bankjának általános engedélyével banki műveletek végzésére kiadott orosz bankoktól, valamint a "Fejlesztési és Külgazdasági Bank (Vnesheconombank)" (továbbiakban) állami vállalattól kapott hitelekre. hitelezőknek nevezzük).
A 2012-2014 közötti időszakban nyújtott kezességek érvényességi idejét a kölcsönszerződésben a kezességvállalással biztosított kötelezettségek teljesítésére megállapított határidő alapján határozzák meg, 70 naptári nappal megnövelve. A 2015-ben vállalt kezesség érvényességi ideje a kölcsönszerződésben a kezességvállalással biztosított kötelezettségek teljesítésére megállapított, 90 naptári nappal megnövelt határidő alapján kerül meghatározásra.
Moszkvai Állami Gazdasági, Statisztikai és Informatikai Egyetem
Tveri ág
Teszt
fegyelem: „Hitelpolitika és hitelkockázatok”
témában: „Bangarancia, mint hitelbiztosítéki forma”
Készítette: Sadikova A.I.
Z5-FK-51 csoport
Ellenőrizte: Tankova G.A.
Tver 2009
1. A bankgarancia fogalma és típusai
2. A bankgarancia előnyei a hitelhez képest
3. Bankgarancia nyújtása
Bibliográfia
1. A bankgarancia fogalma és típusai
A bankgarancia a kötelezettségek teljesítésének egyik módja, amelynek során a bank vagy más hitelintézet (garancia) az adós (megbízó) kérésére írásbeli kötelezettségvállalást ad ki a hitelező (kedvezményezett) fizetésére. pénzt a fizetési felszólítás benyújtásakor.
A bankgarancia formáját tekintve egyoldalú kártérítési ügylet, amelynek lényeges feltétele a kibocsátás időtartama és az összeg, amelyre a kezes felelőssége korlátozott. A fő különbség a kötelezettségek biztosításának egyéb módozataitól az, hogy a bankgarancia nem függ a főkötelezettségtől, és azt mindenképpen a kedvezményezett kérésére kell teljesíteni. Ha a kezes a kedvezményezett követeléseinek kielégítése előtt tudomást szerez a biztosított kötelezettségek teljesítéséről vagy egyéb módon történő megszűnéséről, erről haladéktalanul értesíti mindkét felet, ismételt követelés esetén pedig köteles azt teljesíteni.
A kedvezményezett igényét írásban, a főkötelezettség megszegésének megjelölésével és a szükséges dokumentumok csatolásával kell benyújtani a jótállásban meghatározott határidőn belül. A garancia teljesítésekor a bank megszerzi a jogot, hogy a kifizetett összeget a megbízótól követelje. A jótállási feltételeknek nem megfelelően kifizetett összegek a megbízótól nem követelhetők vissza.
A garanciák fajtái
· Fizetési garancia- a vevő (megbízó) eladóval (kedvezményezettel) szembeni fizetési kötelezettségeinek biztosítékaként bemutatásra kerül. Ilyen garanciák elsősorban az áruk (szolgáltatások) Megbízó általi átvételekor történő fizetéskor, illetve kereskedelmi hitel igénybevétele esetén érvényesülnek. Általában feltétel nélküliek, azaz a kedvezményezett első kérésére biztosítják a kifizetést.
· Garancia a kötelezettségek teljesítésére- a bank kötelezettsége, hogy a vevőnek kifizesse a megállapodás szerinti összegeket, kérésére bírságokat, amennyiben az eladó a megkötött szerződésből eredő kötelezettségeit nem vagy nem megfelelően teljesíti. A garancia jelenléte jelentősen megerősíti a vevő és az eladó közötti szerződéses kapcsolatot. A vevő biztosítja magát a szállítási ütemterv megzavarása vagy a munka nem megfelelő elvégzése ellen.
· Pénzvisszafizetési garancia- a bank kötelezettsége az előleg összegének (vagy annak fel nem használt részének) visszaszolgáltatására, ha az eladó nem teljesíti a szerződésben rögzített áruszállítási kötelezettségét.
· Hitel visszafizetési garancia- garancia alkalmazása hitelügyletek biztosítékaként. A kölcsönhöz gyakran társulnak bizonyos garanciák, amelyeket a kölcsön címzettje vagy harmadik fél bocsát ki. A bankgarancia lehetőséget ad a hitelezőnek a kölcsön visszafizetésének biztosítására.
· Pályázati garancia- a pályázatot szervező fél fizetési kötelezettségének biztosítása az ajánlattevővel (ajánlattevővel) szemben abban az esetben, ha ez utóbbi: az ajánlatot visszautasítja, az árverést követően a megrendelést visszavonja, a szerződés aláírását vagy további biztosítékok nyújtását megtagadja. megvalósításához
· Vámgarancia- a vámtarifák megfizetésének biztosítására szolgál. Ezt a biztosítékot az importáló vállalkozásoknak adják ki a vámfizetések és a vámhatóságok által megkövetelt kiadások összegének, az elvesztésért, sérülésért, az áruknak a vámhatóság engedélye nélkül történő kiállításáért, a vámraktárból történő kivitelre megállapított határidők megszegésével. .
· Előre garancia - célja az előleg alkalmazása a vevő és az eladó között létrejött szerződés szellemében. Az előlegnek biztosítania kell a szállító számára a pénzeszközöket például anyagok és alkatrészek vásárlásához, gépek gyártási helyszínre szállításához, személyzet felvételéhez vagy egyéb előkészítő munkákhoz. Mivel ez a garancia az előleg visszafizetését írja elő, ha az eladó nem teljesíti kötelezettségeit, megakadályozza a szerződésszegést.
· Meghosszabbítás. Ha a munka a vonatkozó jótállás lejárta előtt nem fejeződik be maradéktalanul, a megbízó a teljesítési biztosíték érvényességi idejét meghosszabbíthatja. Ha ezt nem teszi meg, akkor a kedvezményezett sok esetben hosszabbítást kér a garantáló banktól. Az ilyen előíráshoz leggyakrabban utalnak arra, hogy visszautasítás esetén a biztosíték összegét ki kell fizetni. Így a megbízónak gyakran nincs más választása, mint beleegyezni a hosszabbításba.
· Szerződéses garancia. Bármilyen szerződés szerinti fizetést biztosít (például hitelkártya-használati megállapodás, hagyományos bírság megfizetésére vonatkozó megállapodás).
· Bírósági garancia. Rendelkezik az eljárás költségeiről és a jogi eljárásokban a felek költségeiről, akár a bíróságok, akár a felek javára. A vagyonlefoglalási biztosíték (vagy a követelés biztosításának biztosítéka) Ha az adós vagyoni vagyonát lefoglalják, a követelés biztosítására garanciát (például közös kezességvállalást) adhat ki. Ezt követően ismét megkapja a jogot, hogy ezen értékek felett rendelkezzen.
· Fizetési garancia. Fizetési garancia segítségével az exportőr a vételár fizetési igényét érvényesítheti a vevő részéről. Az ilyen garancia alapja hitelek vagy egyéb kötelezettségek lehetnek. Fizetést biztosító funkciójában a fizetési garancia eltér a klasszikus bankgaranciától, amely szerződéses kötelezettséget biztosít.
Ügyfelek vonzereje - nem vonja el a pénzforrásokat a forgalomból - bankgarancia fedezetével kereskedelmi kölcsönt lehet felvenni a partnertől - az áru-/szolgáltatásnyújtási szerződés szerinti összeg kifizetése az időszakra halasztható amelyre a kezességet kiadják - a garancia díja alacsonyabb hiteldíjak.
2. A bankgarancia előnyei a hitelekhez képest
· Megtakarítás – a bankgarancia sokkal olcsóbb, mint a hagyományos kereskedelmi hitel. Ugyanakkor például sok beszállító kész halasztott fizetést nyújtani bankgaranciával, anélkül, hogy az áru ára emelkedne.
· A tranzakciós kockázatok csökkentése - a szállítónak történő előleg fizetésével Ön vállalja a szállítás elmaradásának kockázatát. Ha bankgaranciát vesz igénybe, Ön és partnere is nyugodt lehet. Hasonlóképpen, ha a vevő megrendelését előleg fizetése nélkül teljesíti, veszteségeket kockáztat, ha a vevő nem teljesíti fizetési kötelezettségét. A bankgarancia használata lehetővé teszi, hogy a vevő előre rábízza a pénzeszközöket.
· Más hiteltermékekkel való kombinálás lehetősége - például egyidejűleg kaphat határozatot a Banktól a kezességvállalásról és a hitelnyújtásról is - amikor az átadott (garanciával biztosított) ingatlan fizetési feltételei esedékesek , hitelforrásokat biztosítanak.
Bankgarancia, mint hiteleszköz
A bankgarancia egyrészt a megbízó kötelezettségeit biztosító eszköz, amely az okmányos műveletek körébe tartozik, másrészt a gyakorlatban egyre gyakrabban alkalmazott hiteltermék.
A bankgaranciák – a járulékos kötelezettségeknek minősülő garanciákkal ellentétben – elsősorban elvont kötelezettségek, amelyek függetlenek attól a mögöttes ügylettől, amelyre nyújtották, és általában a kezes bank székhelye szerinti ország joga az irányadó, hacsak a garancia másként nem rendelkezik.
A kezességvállalást hiteleszköznek tekintve a kezes bank, amikor a megbízó nevében a kedvezményezett javára kezességet bocsát ki, ténylegesen kölcsönt nyújt a megbízónak, de nem készpénzben, hanem fizetési kötelezettség formájában. a kedvezményezett jótállási feltételeknek megfelelő kérelmének kézhezvételét követően.
Ugyanakkor a megbízó nevében történő garancianyújtás kérdésének mérlegelésének megközelítése hasonló a potenciális hitelfelvevő hitelkérelmének mérlegeléséhez. A kölcsön nyújtásával a bank érdekelt annak törlesztésében, valamint kamat formájában bevételhez jut a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásáért. Fizetett garancianyújtáskor (a garanciakibocsátás banki ellentételezése lényegesen alacsonyabb a hitelkamatoknál, ami fontos tényező, amely meghatározza e művelet pénzügyi vonzerejét a banki ügyfelek számára) a bank abban érdekelt, hogy a biztosítékkal fedezett kötelezettséget teljesítse. garanciával a megbízó a főszerződésben foglaltak szerint önállóan teljesíti. Ha a bank a kezességvállalás alapján annak feltételeinek megfelelő követelést kap, akkor a banknak meg kell tudnia téríteni a megbízótól a garancia keretében kifizetett összegeket.
3. Bankgarancia nyújtása
A kezes bank a megbízó kérése/utasítása alapján kezességet vállal. A banki igényléskor a megbízónak be kell nyújtania a vonatkozó dokumentumokat, amelyek listája nagyban hasonlít a hitelkérelem elbírálásához szükséges dokumentumok listájához.
Általános információ
A bankgaranciával kötött kapcsolat résztvevői a kezes bank, a megbízó és a kedvezményezett.Banki kezes- a garanciát kibocsátó bank, i.e. aki kötelezettséget vállal arra, hogy a garanciában meghatározott körülmények fennállása esetén az abban megjelölt személy részére fizetést teljesít.
Fő- ez az a személy, akinek kérésére bankgaranciát vállalnak (a tőketartozás esetében ez az adós, a hitelfelvevő).
Kedvezményezett- olyan személy, aki kérésére és akinek javára a kezes bank fizet (a tőketartozásra - a hitelező).
A gyakorlatban a „garancia” kifejezést gyakran a kezesség szinonimájaként használják. Közös bennük mind a kezes, mind a kezes azon kötelezettsége, hogy az adós kötelezettségének elmulasztása esetén pénzösszeget fizessenek. A kapcsolat résztvevői ugyanazok. E fogalmak sajátosságai a jogi területen nyilvánulnak meg.
A bankgarancia egyoldalú ügylet, hiszen annak megkötéséhez csak az egyik fél (a kezes) akarata elegendő. A bankgarancia független a garancia kedvezményezettje és adósa (megbízója) közötti jogviszonytól.
Így a bankgarancia a garanciavállaló írásbeli kötelezettsége, hogy a kedvezményezett kérésére a meghatározott kötelezettség feltételeinek megfelelő összeget fizessen. Vagyis a kezes bank a megbízó kérésére a nevében írásban kötelezi a megbízó hitelezőjének (kedvezményezettjének) a garancia feltételeinek megfelelő pénzösszeg kifizetését.
A bankgaranciának olyan információkat kell tartalmaznia, amelyek lehetővé teszik a kedvezményezett számára a következők ellenőrzését:
1) a garanciát az erre jogosult szervezet bocsátotta ki, amelyet fel kell tüntetni az engedélyében;
2) az okiratot aláíró személy jogosult ilyen cselekmények elvégzésére.
E tekintetben a kedvezményezettnek vagy át kell tekintenie a kezes engedélyét, vagy a kezességgel együtt be kell nyújtania az engedély közjegyző által hitelesített másolatát.
A bankgaranciák népszerűek mind a banki ügyfelek, mind a bankok körében. Ennek számos oka lehet: egyrészt a garanciák rendkívül megbízhatóak, másrészt pedig gyorsan végrehajtják őket. Egy bank számára ez egy olyan tevékenység, amely bevételt termel (ezekért a szolgáltatásokért jutalékot számít fel), és nem igényel azonnali pénzkivonást a forgalomból (ellentétben mondjuk a hitelműveletekkel). Vagyis ebben az esetben a pénzeszközök eltérítése vagy egyáltalán nem történik meg, vagy időben késik.
Az orosz bankok, akár regionális hitelintézetek, kialakították azt a gyakorlatot, hogy garanciákat adnak ki, általában fedezet ellenében. Stabil ügyfelek esetében biztosítékként olyan megállapodás használható, amely feljogosítja a bankot arra, hogy a szükséges összegeket közvetlenül leírja az ügyfél számláiról a kezesnél felmerült költségek megtérítésére. Más ügyfelek általában értékpapírokat tesznek zálogba fedezetül, leltári tételek zálogjogát intézik stb.
A normál bankgarancia jellemzői a sürgősség és a visszavonhatatlanság, ami azt jelenti, hogy a kezesnek nincs joga egyoldalúan, pl. a kedvezményezett hozzájárulása nélkül megtagadja a vállalt kötelezettségeket. A visszavonható garanciák rendkívül ritkák, mivel nem felelnek meg a bankgarancia jellegének, és bizalmatlanságot keltenek a kedvezményezettek részéről.
Vannak garanciák biztosítottÉs biztosíték nélkül. A fedezett kezességvállaláshoz vagyoni zálogjog vagy egyéb biztosíték megléte szükséges, míg a fedezetlen garancia a bank egyszerű írásbeli kötelezettsége.
Megerősített bankgarancia egy másik bank által részben vagy egészben visszaigazolt garancia, amely a kedvezményezett felé egyetemlegesen felel.
Szindikált(konzorciális) bankgarancia - olyan garancia, amelynek kibocsátásában a fő kezes bankon keresztül több bank is részt vehet. Az ilyen garanciákat nagy (köztük nemzetközi) ügyleteknél alkalmazzák, és minél több bank vesz részt a garancia kiadásában, annál drágább ez a szolgáltatás.
A garanciák is fel vannak osztva egyenesÉs viszontgaranciák. Az első esetben a kedvezményezettel szembeni kötelezettséget maga a kezes bank vállalja. Viszontgarancia akkor kerül kibocsátásra, ha a bank a megbízó nevében egy másik banktól (ideértve a külföldit is) viszontkötelezettséget vállal.
Mi az a bankgarancia?
Sziasztok. Tegnap egy menő étteremben voltam munka miatt – ott egy ügyfél találkozót egyeztetett.
Egy meglehetősen kiadós vacsora után elmagyarázta a helyzetét.
Nagy üzletet tervez, de a másik oldal a legmegbízhatóbb biztonságot követeli meg. Felajánlotta neki a bankgarancia lehetőségét – elmondta, mi az, és mik a főbb jellemzői.
Ez nagyon jól esett neki, utána átmentünk, hogy a találkozónkat a karaokeban folytassuk. Néhány nap múlva szerettem volna minden részletet elmondani az ilyen típusú garanciáról. Megy.
A bankgarancia a kötelezettségek teljesítésének egyik módja, amelynek során a bank vagy más hitelintézet (garancia) az adós (megbízó) kérésére írásbeli kötelezettségvállalást ad ki a hitelező (kedvezményezett) fizetésére. pénzt a fizetési felszólítás benyújtásakor.
Az állami megrendelés feladásakor a résztvevők által használt garanciára, valamint annak biztosítására és kiadására vonatkozó eljárást a 44-FZ szövetségi törvény határozza meg „Az áruk, építési beruházások és szolgáltatások beszerzésének szerződési rendszeréről az államnak való megfelelés érdekében. és az önkormányzati igények.”
Az állami szerződés elektronikus árverés útján történő megkötésekor a nyertes köteles benyújtani egy bankgarancia szkennelt másolatát, amely tartalmazza az állami szerződés lényeges feltételeit - a biztosíték összegét, érvényességi idejét, a Megrendelő nevét, a Vállalkozó nevét és a szerződés tárgyát. a szerződés.
Ezt a példányt elektronikus dokumentum formájában csatolták azon az elektronikus platformon keresztül, amelyen az aukció zajlott.
A kiállított bankgarancia olyan dokumentum, amelyet nem lehet visszaküldeni, mert „nincs rá szükség”. A hatályos jogszabályoknak megfelelően a bankgarancia a következő feltételekkel szűnik meg:
A kezes kötelezettségeinek a fenti indokok alapján történő megszűnése nem függ attól, hogy a kezességet visszakapja-e, erről a kezesnek, aki tudomást szerez a jótállás megszűnéséről, haladéktalanul értesítenie kell a megbízót.
Forrás: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/
A bankgarancia az ügyfele által kötött szerződések alapján bizonyos pénzügyi kötelezettségek bank általi átvállalása.
Az ügyfél számára a garancia igénybevétele a nagy szerződésekben való részvétel lehetőségét és a megbízható partner státuszának növelését jelenti.
Ezt az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve határozza meg. Alapvetőnek tekinthető.
A bank, más hitelintézet vagy biztosító szervezet (kezes) bankgarancia alapján más személy (megbízó) kérelmére írásban kötelezi a megbízó hitelezőjét (kedvezményezettjét) a kötelezettség feltételeinek megfelelő fizetésre. a kezes által adott pénzösszeg a kedvezményezett írásbeli fizetési felszólítása alapján.
A végső tisztánlátás érdekében részletesebben elemezzük a BG biztosításának folyamatát.
Az általános séma meglehetősen egyszerű:
Meg kell érteni, hogy a BG megszerzéséhez megfelelő értékű biztosíték tulajdonjogára van szükség.
Ez a szolgáltatás tehát nem annyira a biztosításhoz (a biztosítási szerződés valami téthez hasonló), hanem a likviditáskezeléshez kapcsolódik.
A bank ugyanis nem garantálja az ügyfél tényleges tartozásait, hanem azt, hogy ezeket az adósságokat az ő fedezetére (ingatlan, berendezés) cseréli, amely nem elég likvid a szerződésből eredő kötelezettségek önerő biztosításához.
Ez a szolgáltatás felgyorsítja a pénzeszközök forgalmát, ami a tranzakció minden résztvevője számára előnyös.
Forrás: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html
Az áru vevője a halasztott fizetésű áru vásárlásában, az eladó pedig az értékesítési piacok fenntartásában érdekelt.
Az eladó kész halasztott fizetéssel (áruhitel) árut szállítani, de további fizetési garanciákat igényel. A probléma megoldása ebben az esetben a bankgarancia alkalmazása.
A vevő (megbízó) az áruk utólagos fizetési feltételekkel történő kiszállítását biztosító szerződés megkötése (1) után felveszi a kapcsolatot a bankkal (általában a szolgáltató bankkal) fizetési bankgaranciát kérve, és átadja a banknak szükséges dokumentumok csomagja (2).
A bank az eladó (garancia kedvezményezettje) javára bankgaranciát (3) állít ki, amely tartalmazza a bank azon kötelezettségét, hogy a kedvezményezettnek bizonyos pénzösszeget fizessen, ha a vevő nem teljesíti fizetési kötelezettségét. áruk.
A bankgaranciát közvetlenül vagy szolgáltató bankján keresztül küldik meg a kedvezményezettnek.
Figyelem!
A bankgarancia kézhezvétele után az eladó leszállítja az árut (munkálatokat, szolgáltatásokat) (4). A szerződésben meghatározott feltételek megérkezésekor a vevő fizet a leszállított áruért.
Fizetés elmulasztása esetén a szállító a jótállás alapján fizetési felszólítást nyújt be a kezes bankhoz, amely a jótállási feltételeknek való megfelelőségi nyilatkozat ellenőrzése után kifizeti a kedvezményezett (szállító) számára a szükséges összeget.
Egyéb szerződéses kötelezettségek is hasonló módon biztosíthatók: áru kiszállítására, szállítás elmaradása esetén előleg visszautalására, leszállított berendezések garanciális szervizére stb.
Az áruszállítási (munkavégzés, szolgáltatásnyújtás) szerződés (1) megkötését követően, amelyben fizetési módként akkreditívet biztosítanak, a vevő (akkreditív pályázó) a szolgáltató bank akkreditív megnyitására irányuló kérelemmel (2).
Az akkreditív főbb feltételeit általában a szerződés határozza meg (1).
Az igényléssel egyidejűleg a vevő készpénzfedezetet biztosít a banknak az akkreditív összegében (alap lefoglalást végez).
Ha szükséges, a vevő felveheti a kapcsolatot a bankkal, hogy akkreditívet nyissanak meg, amely halasztást biztosít a vevő számára a fedezet átutalására.
A bankkal az ilyen akkreditív megnyitására vonatkozó megállapodás megkötésekor (fedezet nélküli akkreditív megnyitására vonatkozó megállapodás) a készpénzfedezetet a bank részére a megállapodás szerinti ütemezés szerint, de legkésőbb a fizetési határidő lejártáig biztosítják. akkreditív.
Miután megkapta az összes szükséges dokumentumot a kérelmezőtől (vevő) és megkötötte a szerződést, a vevő bankja (kibocsátó bank) akkreditívet nyit (3) - megfelelő üzenetet küld az eladó bankjának.
Az eladó bankja (tanácsadó bank) értesíti az eladót (kedvezményezettet) az akkreditív megnyitásáról (3).
Az akkreditív megnyitásáról szóló értesítés kézhezvételét követően a kedvezményezett (eladó) kiszállítja az árut (munkavégzés, szolgáltatásnyújtás) (4).
A kiszállított áru ellenértékének fogadásához az eladó az akkreditívben meghatározott dokumentumcsomagot (5) átadja a tanácsadó banknak.
A tanácsadó bank, az akkreditív feltételeitől függően, felhatalmazást kaphat az akkreditív alapján történő fizetésre (5), vagy a benyújtott dokumentumokat továbbítania kell a kibocsátó banknak.
A bank a dokumentumok ellenőrzése után az akkreditív alapján fizet (6). Ha a dokumentumokat az akkreditív feltételeinek megsértésével állítják össze, a fizetés a vevő előzetes hozzájárulásával történik.
Ha a benyújtott dokumentumokat az akkreditív feltételeinek maradéktalanul betartva állítják össze, az akkreditív alapján történő fizetést a bankok teljesítik, függetlenül a vevő véleményétől és az akkreditív készpénzfedezet biztosításának feltételeitől. .
Az akkreditív alapján történő fizetés után az eladótól korábban kapott dokumentumok átkerülnek a vevőhöz.
Forrás: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru
A bankgarancia a vevőnek árut vagy szolgáltatást nyújtó társaság kötelezettségeinek teljesítésének biztosításának módja.
Oroszországban a bankgarancia még nem talált olyan széles körben elterjedt alkalmazást, mint külföldön. Az utóbbi időben azonban egyre népszerűbb az ilyen típusú kötelezettségek teljesítésére szolgáló biztosíték az állami szerződések teljesítését biztosító bankgarancia alkalmazása miatt.
A bankgarancia a bank vagy más hitelintézet, biztosító szervezet, (kezes) más személy (megbízó) kérelmére vállalt írásbeli kötelezettsége, amely alapján a kezes az e kötelezettségben meghatározott feltételek mellett és a a megbízó hitelezőjének kérésére az utóbbinak bizonyos összeget kell fizetnie.
A gyakorlatban a „garancia” kifejezést gyakran a „garancia” szinonimájaként használják.
A bankgarancia azonban jelentősen eltér a kötelezettség teljesítését biztosító összes többi módszertől.
A kezesség és a kezesség közötti hasonlóság abban áll, hogy a kezes és a kezes is pénzösszeg fizetési kötelezettséget vállal arra az esetre, ha az adós a kötelezettségét nem teljesíti. A kapcsolat résztvevői ugyanazok.
A bankgarancia sajátossága, hogy egyoldalú ügyletről van szó. Független és független az általa előírt kötelezettségektől.
Még ha a kezességvállalás tartalmaz is utalást erre a kötelezettségre (természetesen a bankgarancia nem létezhet az általa biztosított kötelezettség nélkül), a bankgarancia által előírt pénzösszeg fizetési kötelezettség fennállása az adós hitelezőjének és annak teljesítése. semmilyen módon nem kapcsolódnak annak a kötelezettségnek a dinamikájához, amelyet biztosítani kívánnak.
A kezes nem mentesül kötelezettségei teljesítése alól, még ha a főkötelezettség megszűnt vagy érvénytelenné nyilvánították, a bankgarancia továbbra is érvényben marad.
Figyelem!
A bankgaranciát a sürgősség és a visszavonhatatlanság jellemzi, ami azt jelenti, hogy a kezesnek nincs joga egyoldalúan, pl. a kedvezményezett hozzájárulása nélkül megtagadja a vállalt kötelezettségeket.
A visszavonható garanciák rendkívül ritkák, mivel nem felelnek meg a bankgarancia jellegének, és bizalmatlanságot keltenek a kedvezményezettek részéről.
A kedvezményezett csak akkor engedményezheti harmadik személyre a kezessel szembeni követelési jogát, ha maga a jótállás lehetőséget biztosít erre.
A bankgaranciát erősen formalizált kapcsolat jellemzi. A bankgarancia kiállításáért a Megbízó díjat fizet a kezesnek.
Annak ellenére, hogy a bankgarancia kibocsátása visszatérítendő alapon történik, az ügyfelek számára előnyös annak igénybevétele, így a bankgarancia lehetővé teszi a pénzeszközök forgalomból történő eltérítésének elkerülését. És nem ez az egyetlen előnye a használatnak.
A bankgarancia előnyei a hitelfelvevő számára:
A bankgarancia előnyei a hitelező számára:
A bankgarancia alá tartozó jogviszony felei:
Kezesként csak bank, egyéb hitelintézet vagy biztosító járhat el.
Azonban a 94-FZ szövetségi törvény „Az áruszállításra, a munkavégzésre, az állami és önkormányzati szükségletekre nyújtott szolgáltatásokra vonatkozó megrendelésekről” szóló módosításaival összhangban, amelyek 2010. augusztus 2-án lépett hatályba. a biztosítótársaságokat kizárták azon szervezetek listájáról, amelyek állami szerződés biztosítására garanciát adhatnak.
Bármely más jogi személy (kereskedelmi vagy nem kereskedelmi), állami hatóság vagy önkormányzat által kibocsátott garancia érvénytelen, azaz érvénytelen, mivel ezek mindegyike nem jogosult bankgarancia kibocsátására.
A megbízó szerepe minden olyan személy, aki bármely kötelezettségben adós. Ez lehet kölcsönkötelezettség, adásvételi szerződés, lízing stb.
Kedvezményezett minden olyan személy, aki bankgaranciával biztosított kötelezettség alapján a tőke hitelezője.
A bankgaranciával kapcsolatos kapcsolatok kialakításában a kezdeményezés a Megbízóé. Írásbeli kérésére garanciát vállalunk. A Kedvezményezett álláspontjának nincs jogi jelentősége.
Bár a gyakorlatban az adós kezdeményezését a hitelező követelményei diktálják. Például az áru részletfizetésének lehetőségét biztosító adásvételi szerződés megkötésekor az eladó megkövetelheti, hogy a vevő fizetési kötelezettségét bankgaranciával biztosítsák.
A kezessé válás iránti vágyat egy bank vagy más hitelintézet megfelelő írásos igazolás kiállításával fejezi ki.
A bankgarancia céljától függően többféle típusa létezik.
Ajánlati garancia vagy pályázati garancia a pályázatot szervező fél fizetési követeléseinek biztosítására szolgál az ajánlattevővel szemben abban az esetben, ha az ajánlatot visszautasít, vagy az ajánlattételt követően az ajánlatot visszavonja, vagy a szerződés aláírását vagy további biztosítékok nyújtását megtagadja. megvalósításához.
Fizetési garancia. Ez a fajta garancia arra szolgál, hogy biztosítsa a vevő fizetési kötelezettségeit az eladóval szemben.
Általában akkor használják, ha az elszámolás az áruk (szolgáltatások) megbízó általi átvételekor vagy kereskedelmi kölcsön esetén történik. A fizetési garancia jellemzően feltétel nélküli, azaz a kedvezményezett első kérésére biztosít fizetést.
Garancia a vámfizetésre. Ezt a fajta bankgaranciát az importáló vállalkozásoknak adják ki, hogy biztosítsák a vámfizetést, meg tudják fizetni a vámhatóságok által megkövetelt költségeket, az elvesztésért, sérülésért járó büntetéseket, az áruk vámhatósági engedélye nélkül történő kiállítását, megsértve a vámhatósági előírásokat. a vámraktárból történő kivitelre megállapított határidőket.
Teljesítménygarancia. A teljesítési garancia a bank kötelezettsége, hogy a vevő kérésére meghatározott összegeket vagy kötbéreket fizessen, ha az eladó szerződéses jogviszonyából eredő kötelezettségeit nem vagy nem megfelelően teljesíti.
Pénzvisszafizetési garancia. A bank azon kötelezettségét jelenti, hogy az előleget (vagy annak fel nem használt részét) visszaküldje abban az esetben, ha az eladó nem teljesíti a szerződés szerinti áruszállítási kötelezettségét.
Hitel visszafizetési garancia. Ez a bankgarancia hiteltranzakciók biztosítására szolgál.
A kedvezményezettnek pénzösszeg kifizetésének feltételeitől függően megkülönböztethető az első felszólításra (feltételhez kötött) garancia és a feltételes garancia.
Az első esetben a kifizetés a kedvezményezett első írásbeli kérésére történik, a garancia feltételeinek megfelelően.
A második esetben a kezesnek is teljesítenie kell a jótállás feltételeinek megfelelő fizetést a kedvezményezett írásbeli kérésére, de már csatolni kell a megbízói kötelezettségek nem teljesítését (nem megfelelő teljesítését) igazoló vagy igazoló dokumentumokat.
A bankgaranciák lehetnek biztosítottak vagy fedezetlenek. A fedezett kezességvállaláshoz vagyoni zálogjog vagy egyéb biztosíték megléte szükséges, míg a fedezetlen garancia a bank egyszerű írásbeli kötelezettsége.
A garanciák szintén fel vannak osztva közvetlen és viszontgaranciákra. Az első esetben a kedvezményezettel szembeni kötelezettséget maga a kezes bank vállalja.
Figyelem!
Viszontgarancia akkor kerül kibocsátásra, ha a bank a megbízó nevében egy másik banktól (ideértve a külföldit is) viszontkötelezettséget vállal.
A visszaigazolt bankgarancia részben vagy egészben más bank által is igazolható - visszaigazolt bankgarancia, amely a kedvezményezett felé egyetemleges felelősséget vállal.
A bankgarancia kibocsátásában több, a fő kezes bankon keresztül eljáró bank is részt vehet, ez esetben szindikált (konzorciális) bankgarancia kerül kibocsátásra.
Az ilyen garanciákat nagy (köztük nemzetközi) ügyleteknél alkalmazzák, és minél több bank vesz részt a garancia kiadásában, annál drágább ez a szolgáltatás.
Annak ellenére, hogy a bankgarancia egyoldalú ügylet, és annak megkötéséhez elegendő csak az egyik fél (a kezes) akarata, a kezes és a megbízó közötti jogviszony összetett tartalmú. A bankgarancia regisztrációja több szakaszban történik.
A felek közötti kapcsolatokat szabályozó fő normatív aktus az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. Az állami vagy önkormányzati szerződések esetében a bankgaranciára vonatkozó követelményeket és annak biztosítására vonatkozó eljárást a 94-FZ „Az áruszállításra, a munkavégzésre, az állami és önkormányzati szükségletekre nyújtott szolgáltatásokra vonatkozó megrendelésekről” szóló szövetségi törvény határozza meg.
A garancia megszerzésének szakaszai:
Ha a szerződésben meghatározott feltételek fennállnak, a Kedvezményezett jogosult a kezestől az összeg vagy annak egy részének készpénzben történő megfizetését követelni.
Az igénylés írásban, a garanciában meghatározott dokumentumokkal együtt történik.
Azt is jeleznie kell, hogy a megbízó hogyan szegte meg kötelezettségeit. A kedvezményezettnek ezeket a műveleteket a bankgarancia lejárta előtt végre kell hajtania.
A kezesnek a kedvezményezett kérelmét és az ahhoz csatolt dokumentumokat ésszerű határidőn belül meg kell vizsgálnia.
Köteles továbbá ésszerű gondossággal eljárni annak megállapítására, hogy ez a követelmény és a kísérő dokumentumok megfelelnek-e a bankgarancia feltételeinek.
A kedvezményezett követelésének elbírálásánál az a döntő, hogy a kedvezményezett követelményei és a hozzá csatolt dokumentumok formai megfeleljenek a bankgarancia feltételeinek, nem pedig a kedvezményezett bűnösségének megállapítása, illetve a kedvezményezett és a kedvezményezett közötti kapcsolat elemzése. fő.
A követelés teljesítésének megtagadásának csak két oka lehet. Az első esetben a kereslet és/vagy a hozzá csatolt dokumentumok nem felelnek meg a jótállás feltételeinek, a második esetben az igényt és/vagy a hozzá csatolt dokumentumokat a jótállásban meghatározott határidőn túl nyújtják be.
A kezes köteles haladéktalanul értesíteni a kedvezményezettet, ha megtagadja követeléseit, és megindokolja döntését.
A kezes köteles haladéktalanul tájékoztatni a kedvezményezettet és a megbízót az általa kapott tájékoztatásról, hogy a főkötelezettség részben vagy egészben teljesült, vagy más okból megszűnt, vagy érvénytelen; ebben az esetben a kezességvállalásban rögzített összegeket nem utalják át a kedvezményezettnek.
Ha azonban az értesítést követően a kedvezményezett ismételt követelést tesz, azt a kezes köteles teljesíteni.
A kezes kötelezettsége a kedvezményezett felé annak az összegnek a megfizetésére korlátozódik, amelyre a kezességet kiállították.
Ennek oka az a tény, hogy a kezes kötelezettségének teljesítése a kezességvállalásban meghatározott pénzösszeg kedvezményezett részére történő kifizetése eredményeként következik be. A kezes nem vállal felelősséget a veszteségekért, nem fizet kötbért stb.
A kezes felelőssége nem korlátozódik a meghatározott összegre abban az esetben, ha a kezes a vállalt kötelezettségét nem, vagy rosszhiszeműen teljesíti.
Ebben az esetben a kedvezményezett veszteséget szenvedhet, például ha a kezes nem vette figyelembe követelését ésszerű időn belül. Ezért a kedvezményezett veszteségeit megtérítik azon az összegen felül, amelyre a bankgaranciát kiállították.
A kezes jogosult a megbízótól visszkereset útján követelni az általa a kedvezményezettnek a bankgarancia keretében kifizetett összegek visszatérítését a kezes és a megbízó közötti megállapodásban meghatározott feltételek szerint, és ennek alátámasztására. a garanciát kiadták.
A megállapodás előírhatja a megbízó azon kötelezettségét, hogy részben vagy egészben megtérítse a kezes vagyoni veszteségeit.
Ugyanez a megállapodás tartalmazhat feltételeket a megbízó felelősség alóli mentesítésére, meghatározhatja a megbízó által a megfelelő összegek kezesének történő kifizetésének időpontját stb.
Figyelem!
A megbízó nem követelhető meg olyan összegek megfizetésére, amelyeket a kezes a jótállás feltételeinek megfelelően, vagy a kedvezményezettel szembeni kötelezettségeinek megszegése miatt fizetett ki a kedvezményezettnek.
Az Art. (2) bekezdése szerint azonban Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 379. §-a értelmében bankgarancia írhat elő olyan feltételt, mint a kezes megfelelő költségeinek teljes vagy részleges megtérítése.
A bankgarancia felmondása akkor történik, ha a kedvezményezett kifizeti a kezességvállalás tárgyát képező összeget (kötelezettség megfelelő teljesítése), vagy a kezességvállalásban meghatározott időtartam lejártáig.
Valamint a jótállás megszüntethető a viszontkövetelés beszámításával, a kezes és a kedvezményezett egy személyben való egybeesésével, a kötelezettség teljesítésének ellehetetlenülésével stb.
(2) bekezdése szerint Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 378. cikke értelmében a kezes köteles haladéktalanul értesíteni a megbízót a bankgarancia megszűnéséről.
A kedvezményezett lemondhat a jótállásból eredő jogairól. Ebben az esetben a kedvezményezett a kezességet visszaadhatja, vagy írásban nyilatkozhat arról, hogy a kezes mentesül kötelezettségei alól.
Forrás: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html
A bankgarancia olyan dokumentum, amely megerősíti a bank garanciáját az ügyfél felé. Jelenléte megerősíti, hogy a vállalkozó teljesíti a szerződést, ellenkező esetben a bank minden veszteséget megtérít az ügyfélnek.
A kivitelező biztos lehet abban, hogy ha a megrendelő nem fizet az elvégzett munkáért, akkor a bank bankgaranciával fizeti az elvégzett munkát.
A garancia a Megrendelő számára előnyös az alacsony költsége és a vállalkozó fizetési lehetősége miatt előre nem látható körülmények esetén.
A garancia nagyon rugalmas és kényelmes finanszírozási eszköz: ha megállapodás születik az eladóval a garancia igénybevételéről és a vevő halasztott fizetést kap, akkor a vevő önállóan tervezheti meg az eladóval a vásárlást és az elszámolást, feltéve, hogy a vevő eladóval szembeni tartozásának összege nem haladja meg a bankgarancia összegét.
A bankgarancia előnye, hogy bizonyos jutalék fizetése mellett is segít elkerülni a különféle kockázatokat.
A bankgaranciának különböző előnyei és hátrányai vannak a tranzakcióban részt vevő különböző felek számára.
A bankgarancia előnyei a hitelfelvevő szervezete számára:
A bankgarancia előnyei a hitelező szervezet számára:
A garancia kiadásáért fizetni kell. A pénzintézetek nem nyújtanak ilyen szolgáltatásokat ingyen. És bár a bankgarancia megnyitásának és fenntartásának költsége kevesebb, mint a kölcsön kamata, a tőke továbbra is többletköltséget visel.
A banknak a hitelező egy követelése alapján kell kártérítést fizetnie, miután csak formálisan ellenőrizte a benyújtott dokumentumokat, hogy megfelelnek-e a garanciaszerződés feltételeinek.
A bankgarancia a főkötelezettség teljesítésével nem szűnik meg.
A fő kötelezett azzal a kockázattal szembesül, hogy visszavonják a garanciát kibocsátó pénzügyi intézmény engedélyét.
Ha pedig maga a garanciaszerződés ebben az esetben nem határozza meg a műveletek sorrendjét, a biztosíték egyszerűen megszűnhet.
A bankgaranciáknak számos modellje létezik, így a felek kiválaszthatják a számukra legmegfelelőbbet.
Mivel az egyik oldal előnye sokszor a másiknak hátrányt okoz, érdemes azt az egyensúlyi pontot keresni, amikor mindkét fél kölcsönösen előnyösen tud együttműködni.
A garanciát a bank (kibocsátó bank) meghatározott időtartamra bocsátja ki, amely a megbízó megbízásából meghosszabbítható.
A bankgarancia kiállításának időtartama a bankgarancia típusától és összegétől függően változik. A legfeljebb 30 millió rubel összegű bankgaranciák gyakran az expressz kibocsátási programok alá tartoznak.
Figyelem!
A bankok és brókerek 1-3 napon belül kínálnak ilyen garanciákat. A VBC Online Service 1 óra alatt expressz bankgarancia kiállítását kínálja. Ha a bankgarancia összege 30 millió rubel, akkor a banki kibocsátási időszak 1-5 nap.
Minden bankgarancia korlátlan, és nincs végső lejárati dátuma.
Különféle biztosítékok léteznek: fizetési garancia, teljesítési biztosíték, előlegbiztosíték, pályázati biztosíték stb.
Fizetési bankgarancia - a bank garanciát vállal a szerződésben vagy megállapodásban meghatározott összeg kifizetésére az eladó vagy a végrehajtó javára.
A pályázati bankgarancia (Bid Security Guarantee) a bank által a pályázati résztvevő javára adott összeg kifizetésére kiállított dokumentum. Abban az esetben, ha a vállalkozó megtagadja a kötelezettségek teljesítését, vagy a szerződést nem írják alá időben.
Bankgarancia a kötelezettségek teljesítésére - amikor a bank vállalja például, hogy az eladó megfelelő kérelme esetén a vevő javára meghatározott pénzösszeget fizet, ha az eladó nem teljesíti kötelezettségeit.
Bankgarancia az előleg visszafizetésére - ebben az esetben a bank köteles az előleget a vevő javára megfizetni, ha a megbízó nem teljesítette a szerződésben foglalt feltételek szerint vállalt kötelezettségeit.
Bankgarancia a vám- és adószolgálatok javára - a 2007. december 7-i 1281-es számú minisztériumi rendeletnek megfelelően az Orosz Szövetségi Vámszolgálat el tudja fogadni és el is kell fogadnia a megfelelő kifizetésekre vonatkozó pénzügyi biztosítékot.
Ezt a garanciát olyan bankok és biztosítótársaságok nyújtják, amelyek szükségszerűen szerepelnek az Orosz Föderáció Szövetségi Vámszolgálatának speciális nyilvántartásában (vagyis megbízhatóak).
Bankgarancia turisztikai szereplők számára - amikor az utazási társaságok engedélyt kapnak, szigorú követelmények vonatkoznak rájuk, és ezek közé tartozik a tranzakciókra vonatkozó bankgaranciák megléte.
A vállalkozónak történő kifizetések jellemzőitől függően a bankgarancia két fő típusa van: feltétel nélküli (első kérésre) és feltételes.
A feltételes bankgarancia a bank azon kötelezettsége, hogy meghatározott összeget ne fizessen be a megbízás végrehajtójának, hanem csak az ügyfél nem fizetésére utaló dokumentumok benyújtása esetén.
Feltétel nélküli bankgarancia – a garanciavállaló bank általi fizetést a kedvezményezett első kérésére (írásban) minden további feltétel nélkül.
Minden garancia biztosított és biztosíték nélküli.
A fedezett bankgarancia megköveteli bizonyos fedezet meglétét, amely biztosítékként működik.
A fedezet lehet bármely, az ügyfél tulajdonában lévő ingatlan: ingatlan, forgalomban lévő áru, berendezés, értékpapír stb.
A bank által nyújtott fedezetlen bankgarancia a biztosíték hiányát feltételezi, és a bank írásbeli kötelezettségvállalása alapján kerül kiadásra.
A megbízható bankgarancia alapelvei: sürgős és visszavonhatatlan. Ezen jellemzők alapján feltételezhető, hogy a banknak nincs joga egyoldalúan megtagadni a pénzeszközök kifizetését a vállalkozónak.
Vannak más típusú bankgaranciák is, például a szindikált bankgarancia. Ezt a bankgaranciát több bank bocsátja ki, amelyek egy bankon keresztül működnek.
Szindikált garanciát általában nagy belföldi és nemzetközi tranzakciókra adnak ki. Költsége a tranzakcióban részt vevő pénzintézetek számától függ.
Ezen kívül vannak kifejezett garanciák és viszontgarancia is. A közvetlen garancia azt jelenti, hogy a kötelezettségek kifizetését a bank maga teljesíti.
A viszontgarancia feltételezi, hogy az azt kibocsátó bank követelheti a kötelezettségek ellentételezését egy harmadik fél banktól, amely szintén részt vesz a tranzakcióban.
A bankgarancia megszerzésének többféle módja van, megpróbáljuk röviden ismertetni mindegyik előnyeit és hátrányait.
bankgarancia olyan pénzügyi termék, amely biztosítja az egyik szerződő fél kötelezettségeinek teljesítését. Ez azt jelenti, hogy a bank írásbeli hozzájárulását adja ahhoz, hogy az ügyfél a szerződés valamennyi feltételét megfelelően teljesítse.
Nem teljesítése esetén pedig a bank (hitelintézet) anyagi felelősséggel tartozik a bankgarancia szerinti kötelezettség teljesítéséért.
bankgarancia igény van pénzügyletek biztosítására, olyan esetekben, amikor azok összege elég nagy, és fennáll annak a veszélye, hogy megbízhatatlan céghez kötnek, valamint olyan esetekben, amikor jelenléte a hatályos jogszabályok szerint kötelező (például szerződés aláírásakor) 44-FZ vagy 223-FZ alatt)
A kezességvállalás kulcsfontosságú jellemzője, hogy pénzügyi kötelezettségek hiányában nem adható ki. A garancianyújtás szakaszában a kezes (bank) jogosult megtagadni annak biztosítását a megbízónak, de a kibocsátást követően nem módosíthatja, törölheti vagy visszavonhatja. Ezért ez a dokumentum visszavonhatatlan bankgaranciaként ismert. A 223. és 44. szövetségi törvény szerinti bankgaranciát a szerződésben részt vevő valamennyi félre vonatkozó egyértelmű követelmények határozzák meg.
Ennek az eszköznek az egyik legfontosabb előnye, hogy egy ilyen garancia lefedheti a különféle külkereskedelmi ügyleteket, beleértve azokat is, amelyek összege jelentősen meghaladja a bankgarancia mértékét - ez főszabály szerint azokra a tranzakciókra vonatkozik, amelyekben az árut szállítják alkatrészek. Ilyen esetekben a garancia összege megegyezik az áru azon részével, amelyet egyszerre szállítanak stb.
